- Разное

Банковские карты для путешествий за границу: лучшие банковские карты для путешествий в 2021

Содержание

ТОП-10 банковских карт для путешествий за границу

Подборка карт для поездок за границу, которые предлагают отечественные банки

ТОП-10 банковских карт для путешествий за границу. Фото: riyali.com

За первый год безвиза более 500 тыс украинцев съездили в страны ЕС. Летом 2018 турпоток увеличился еще на 15-20%. В связи с растущим спросом на поездки среди украинцев PaySpace Magazine сделал подборку карт для путешествий, которые предлагают отечественные банки.

Актуальные финансовые советы для поездки за границу читайте в спецпроекте PaySpace Magazine.

Спецпроект Cashless путешествие

Банковские карты для путешествий

Кредитная карта OTP Tickets Travel Card
www.otpbank.com.ua

  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Сумма кредитного лимита — до 200 тыс грн
  • Процент по кредиту — 36% (годовых)

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах за рубежом (OTP Tickets Travel Card Лояльный) — 1,5 % + 20 грн

Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом (OTP Tickets Travel Card Лояльный) — 4% + 30 грн

Примечание. Карты OTP Tickets Travel Card располагают рядом дополнительных платных функций. В частности, платной опцией по смене ПИН-кода в банкоматах, а также отказом от услуги, которую предоставляет платежная система, после ее заказа.

Дополнительные плюсы:

  1. 0% комиссия за единоразовое снятие наличных в Украине в течение месяца.
  2. При открытии счета начисляются 250 бонусов, с помощью которых можно оплачивать авиабилеты, билеты в кино, на поезд и автобус, бронировать гостиницы в Украине и за рубежом
  3. Кэшбэк до 2% с каждой покупки
  4. Скидка 50% на поездки Uber в/из аэропорта с промокодом VISAPREMIUMUA
  5. Круглосуточная служба поддержки – каналы связи номер телефона, Viber, Skype, Telegram, электронная почта
  6. Бесплатный интернет-банкинг, который позволяет 24/7 контролировать остаток и обороты по счету, возможность изменения лимитов, активация/блокировка карты
  7. Бесплатный смс-банкинг

«Карта для путешествий должна быть не только удобной, но и приносить дополнительные бонусы ее владельцу.

Именно такой является OTP Tickets Travel Card. Это – одна из лучших карт для путешественников на банковском рынке. Она пользуется огромной популярностью. Например, среди клиентов ОТП Банка более 20% обязательно пользуются нашей тревел картой.

OTP Tickets Travel Card – это карта уровня Platinum с высоким уровнем защиты (чип и payWave), которая позволяет ее владельцам комфортно распоряжаться личными финансами, накапливая при этом кэш-бек за расчеты и обменивать бонусы на приобретение ж/д, авиа и автобусных билетов, бронирование отелей, покупку билетов в кино, театр и концерты на сайте Tickets.UA, оформлять льготную страховку для путешественников, совершать комфортные поездки в/с аэропорта на Uber со скидкой 50%, а также пользоваться привилегиями премиальной карты VISA и дополнительными сервисами.

Подтверждением уникальности нашей карты являются и рейтинги. В рамках FinAwards 2019 OTP Tickets Travel Card была признана лучшей ко-бренд картой Украины», — Виктория Сохина, начальник отдела развития партнерских программ АО «ОТП БАНК».

Кредитная карта monobank
www.monobank.com.ua

  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Сумма кредитного лимита — до 100 тыс грн
  • Длительность льготного кредита — 62 дня
  • Процент по кредиту — 3,2%

Снятие собственных средств по карте за рубежом — 2% от суммы снятия
Снятие кредитных средств за рубежом — 4% от суммы снятия

Дополнительные плюсы. Monobank предлагает кэшбэк до 20% на путешествия, развлечения, оплату продуктов, счетов в кафе, ресторанах и т.д. Кроме того, преимуществом банка является оперативная служба поддержки доступная в Viber, Facebook Messenger и Telegram. Таким образом, если у вас возникнут какие-либо вопросы по использованию карты вы всегда сможете получить консультацию специалиста, использовав один из указанных каналов связи.

Примечание. По умолчанию банк выпускает неименную карту. Но за 150 гривен можно заказать кредитку с именем и фамилией. Это может быть важно при аренде автомобиля за рубежом.

Также monobank располагает валютной картой с возможностью открыть счет в евро и долларах США. Выпуск физической карты обойдется в 150 грн, виртуальной — бесплатно. Снятие собственных средств по карте за рубежом составит 2% от суммы снятия. Однако на эту карту не распространяется кэшбэк.

Кредитная карта «soloМандри» ПУМБ
www.retail.pumb.ua

  • Бесплатное оформление
  • Обслуживание — 500 грн в год
  • Сумма кредитного лимита от 10 тыс до 200 тыс грн
  • Сумма лимита без подтверждения доходов — 50 тыс грн
  • Длительность льготного кредита — до 62 дней
  • Процент по кредиту — 3,5%

Комиссия при снятии наличных в банкомате или кассе за рубежом — 0% в счет кредита, 4.9% + 15 грн — собственных средств

Примечание. Получить карту могут граждане в возрасте от 25 до 70 лет с минимальным рабочим стажем в 6 месяцев. При оформлении карты понадобятся паспорт, ИНН, справка о доходах (при сумме кредита более 50 тыс грн).

Дополнительные плюсы:

  1. Страховка для путешествующих за рубеж при оформлении карты
  2. Доступ в лаунж-зону аэропорта Борисполь
  3. Возможность зарабатывать бонусные баллы и обменивать их на подарки в программе вознаграждений Mastercard Reward
  4. Сервис «Рассрочка», позволяющий делать крупные покупки в любом магазине в любой стране и интернете

Кредитная карта «Универсальная» ПриватБанка
www.privatbank.ua

  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Сумма кредитного лимита — до 50 тыс гривен
  • Длительность льготного кредита — до 55 дней
  • Процент по кредиту — 3,6%

Комиссия банкоматов и пунктах выдачи наличных за рубежом — 2%
Перевод на карту любого зарубежного банка — 2% (минимально — 50 грн) + 3% в счет кредитных средств

Дополнительные возможности. Используя онлайн-банкинг Приват24, клиент может самостоятельно установить лимиты на использование карты в интернете или за рубежом. Чтобы оформить карту нужен только паспорт и ИНН.

Карта World Black Edition ПриватБанка
www.privatbank.ua

  • Оформление — 1 тыс грн
  • Обслуживание — 400 грн в месяц
  • Сумма кредитного лимита — до 200 тыс грн
  • Длительность льготного кредита — 55 дней
  • Процент по кредиту — 37,2% (годовых)

Комиссия за снятие собственных средств в зарубежных банках/банкоматах — 2%

Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом — 3%

Дополнительные плюсы. Карта World Black Edition предоставляет многочисленные услуги и возможности для своих владельцев. В частности, туристический консьерж, скидки на аренду авто (до 35%), бесплатные аэропорт-сервисы Mastercard и многое другое.

Кредитная карта «Travel» Альфа-Банка
www.alfabank.ua

  • Бесплатное оформление
  • Обслуживание — 150 грн в год
  • Кредитный лимит — от 500 до 200 тыс гривен
  • Длительность льготного кредита — до 62 дней
  • Процент по кредиту — 39,99% (годовые)

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах за рубежом — 4% (минимум 20 грн)
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом — 4% (минимум 20 грн)

Примечание. Карта «Travel» располагает рядом платных функций. В частности, платной опцией по смене ПИН-кода в банкоматах.

Дополнительные плюсы:

  1. Начисление 0,03 балла путешественника за каждую потраченную гривну без ежемесячных ограничений, которые затем можно потратить на оплату билетов, аренду авто и т.д.
  2. Возможность получения 500 баллов за активное использование карты в первые два месяца
  3. «Кредитные каникулы» дважды в год — возможность на один месяц не платить обязательный минимальный платеж по кредиту
  4. Услуга «Консьерж-сервис» в режиме 24/7

Кредитная карта «Freecard gold» Банка Кредит Днепр
www.creditdnepr.com.ua

  • Бесплатное оформление и обслуживание (в течение года)
  • Сумма кредитного лимита — до 1 млн грн
  • Длительность льготного кредита — до 67 дней
  • Процент по кредиту — 4%

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах за рубежом — 3%
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом — 6%

Примечание.

Получить карту могут граждане в возрасте от 22 до 65 лет с минимальным рабочим стажем в 6 месяцев. При оформлении карты понадобятся паспорт и ИНН.

Дополнительные преимущества. Freecard gold — мультивалютная карта, позволяющая осуществлять операции в гривне, долларах, евро, фунтах стерлингов и рублях.

Карта inJoy MC Debit Standard Конкорд банка
www.concord.ua

  • Оформление — 100 грн
  • Сумма кредитного лимита — не указана
  • Длительность льготного кредита — до 62 дней
  • Процент по кредиту — 45% (годовых)

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах за рубежом — 1,5% + 50 грн
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом — 5% + 70 грн

Примечание. Карта inJoy MC Debit Standard Конкорд банка располагает рядом дополнительных платных функций. В частности, с карты стягивается плата за смену ПИН-кода в банкоматах и просмотр баланса.

Дополнительные возможности:

  1. Кэшбэк до 5% за оплату счетов в кафе и фаст-фудах (от Макдональдс до KFC)
  2. Пополнение и снятие наличных во всех банкоматах Украины — без комиссий
  3. Круглосуточная поддержка в Viber, WhatsApp, Facebook, Call-центре и т.д.

Пакет услуг «Weekend Card» Таскомбанк
www.tascombank.ua

  • Бесплатное оформление
  • Обслуживание — 365 грн в год
  • Сумма кредитного лимита — до 100 тыс грн
  • Длительность льготного кредита — до 55 дней

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах и отделениях за рубежом — 1% + экв. $3
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и отделениях за рубежом — 4,9% + экв. $3

Примечание. Карта «Weekend Card» Таскомбанк также располагает рядом дополнительных платных функций. В частности, при конвертации одной безналичной валюты в другую стягивается комиссия в 0,5% (минимально 100 грн). Вдобавок, с карты стягивается плата за смену ПИН-кода в банкоматах и просмотр баланса.

Дополнительные возможности:

  1. «Weekend Card» Таскомбанк — мультивалютная карта, позволяющая осуществлять операции в Украине и за рубежом в гривне, долларах, евро и фунтах стерлингов.
  2. Кэшбэк до 3%
  3. Консьерж-сервис
  4. Бесплатное пополнение счетов
  5. Участие в программе «Mastercard Більше», позволяющей получать скидки на различные товары и услуги

Пакет услуг Prestige Райффайзен Банк Аваль
www.aval.ua

  • Бесплатное оформление
  • Обслуживание — 650 грн или 0 грн при условии осуществления платежей на общую сумму от 15 тыс грн либо среднедневного остатка средств на счете на сумму более 70 тыс грн в месяц

Пакет услуг Prestige Райффайзен Банк Аваль дает возможность оформить одну из двух дебетовых карт — Master Card Platinum и Visa Card Platinum.

Master Card Platinum включает:
программу лояльности «Smartravel»
полис страхования для выезжающих за границу на сумму 50 тыс евро
снятие наличных без комиссии в банкоматах по всему миру
программу лояльности Mastercard Більше Black

Visa Card Platinum включает:
программу лояльности «Smartravel»
специальные предложения и скидки по программе «Світ Привілеїв Visa»
полис страхования для выезжающих за границу на сумму 50 тыс евро
снятие наличных без комиссии в банкоматах по всему миру

Дополнительные возможности:

  1. Программа лояльности «Smartravel»
  2. Получите вознаграждение за оплату товаров и услуг карточкой Visa Platinum Premium
  3. Услуга «Консьерж-сервис»
  4. Круглосуточная персональная помощь в выполнении обыденных или деловых запросов (заказ билетов, бронирование гостиниц, визовая поддержка, справочная информация и т.д.)
  5. Специальные предложения и скидки по программе «Світ Привілеїв Visa»
  6. Посещение бизнес-залов в международных аэропортах по программе Lounge Key

5 советов по использованию карты для путешествий

5 советов по использованию карты для путешествий. Фото: pymnts.com

Старайтесь снимать наличку по необходимости, а для оплаты в магазинах использовать карту, чтобы не терять деньги на комиссии в банкомате. Кроме того, если у вас украдут карту, вы сможете ее заблокировать и сохранить доступ к средствам, в отличие от потери наличных средств. С помощью безналичного расчета гораздо проще и выгоднее бронировать гостиницы, арендовать транспорт и оплачивать билеты, в особенности если в банке доступен кэшбэк на эту группу расходов.

Оплачивайте товары и услуги в местной валюте: используя карту за границей, всегда выбирайте местную валюту, чтобы не потерять лишние деньги на конвертации курсов.

Подключите интернет-банкинг, чтобы оперативно получать консультации от операторов, просматривать выписки по счету, управлять услугами и т.д. Обязательно проверяйте свою статистику оплат и не забудьте сообщить банку в течение 30 дней, если обнаружите подозрительные операции со своей карты.

Уточните у банка преимущества вашей карты в поездках. Например, среди доступных функций могут быть: кэшбэк на поездки, пропуск в лаунж-зоны аэропортов, скидки в отелях, ресторанах и т.п. Также уточните насчет возможных ограничений, например, на снятие наличных в день или оплату онлайн.

Никогда не передавайте свою карту другим лицам. Оплачивая счет в ресторане, просите официанта принести терминал или пройдите вместе с ним.

Как избежать двойной конвертации за границей

Как избежать двойной конвертации за границей. Фото: fundacioncarlosslim.org

Конвертация валют во время операций с платежными карточками возникает в тех случаях, когда валюта совершаемой операции с карточкой отличается от валюты карточного счета. Например, если у владельца карты открыт счет в евро или долларах США, то во время снятия средств или оплаты товара в гривне, возникает конвертация из доллара в гривну. При наличии гривневого счета во время совершения операции в долларах США возникнет конвертация из гривны в доллар.

Двойная конвертация происходит если валюта расчетов отличается от карточного счета, доллара США и евро. Например, при оплате услуг в Австралии гривневой картой австралийскими долларами сумма оплаты сначала конвертируется в доллар США или евро, а затем уже в австралийский доллар. В странах ЕС, где действует евро, будет достаточно гривневой карты (если валютой биллинга вашего банка является евро — то, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежными системами Visa или MasterCard), а для поездки в США нужно будет открыть долларовый счет. Если вы планируете путешествие в страну с собственной валютой, уточните располагает ли банк мультивалютной картой, а также какой счет вам лучше оформить для снижения комиссии при денежных транзакциях.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ — Как самому организовать поездку за границу: 5 секретов cashless-путешествия

За границу с карточкой — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Преимущества использования платежной карточки по сравнению с наличными деньгами для многих уже давно очевидны. А в заграничных поездках добавляется еще несколько неоспоримых преимуществ.

Например, нет необходимости декларировать денежные средства и заранее покупать валюту, обменивать деньги на местную валюту и, соответственно, потом решать вопрос о том, как избавиться от неизрасходованных, например, крон или динаров.

Но стоит ли рассчитывать только на пластик? Рекомендуем все-таки иметь при себе некоторую сумму наличных денег для расчетов, например, с уличными торговцами или на случай, если вдруг что-то случится с карточкой.

Для того чтобы поездка прошла благополучно и вы не попали в какую-нибудь неловкую ситуацию, лучше еще дома подготовится и продумать, как вы будете расплачиваться за границей.

Что сделать перед поездкой?  

  • Проверить саму карточку и убедиться в том, что

– Карточкой можно будет рассчитываться за границей (она должна быть международной платежной системы, либо кобэйджинговой картой Белкарт-Маэстро). К слову настоятельно рекомендуем для путешествий использовать отдельную карту, а не зарплатную – так безопаснее.  

– Баланс счета достаточный с учетом планируемых (и непредвиденных) расходов.  

– Срок действия карты НЕ истекает в ближайшее время.  

  • Связаться с банком, выпустившим карточку и уточнить:

 – В какой именно валюте банк проводит расчеты с соответствующей платежной системой. У платежных систем есть базовая валюта, в которой они ведут расчеты с банками, и эту базовую валюту каждый банк выбирает для себя сам. Чаще всего – это доллары или евро.  

– Есть ли комиссии за оплату покупок  и за снятие наличных в банках и банкоматах за рубежом. Как правило, снятие наличных за границей – это дорогое удовольствие (комиссию может взять как местный банк, которому принадлежит банкомат, так и белорусский банк за обналичивание в чужом банкомате). Но если вам надо все-таки будет воспользоваться банкоматом, то лучше это сделать в отделении банка.  

– Перед путешествием вообще желательно предупредить свой банк о поездке за границу во избежание блокировки карточки банком. Службу безопасности банка, например, может насторожить покупки по карте, сделанные в разных странах с короткими промежутками времени, частые снятия наличных. Кроме того, банк с особым вниманием следит за операциями, которые осуществляются из стран с высоким уровнем киберпреступности.  

–  Для безопасности и контроля за движением денежных средств по счету обязательно подключите Интернет-банкинг и услугу смс-информирования, поставьте на карте лимиты расходования средств (сколько может быть денег списано за день, месяц, в каком регионе и др.).  

  • Освежите в памяти правила безопасного использования банковской платежной карточки при оплате ею в интернете, мобильном банкинге, в организациях торговли, при проведении операций в банкоматах и др.
  • Почитайте в интернете отзывы по использованию платежных карт и банкоматов  в той стране куда направляетесь. В некоторых экзотических странах расплатиться картой или даже найти банкомат – проблема. А в других странах есть определенные особенности совершения расчетов, например, встречаются терминалы и банкоматы с шестизначным пин-кодом, а в других странах очень популярны мобильные платежи с помощью QR-кода.

Что учитывать при расчетах карточкой за границей?  

  • Помните, что деньги с карты списываются не сразу из-за технологических особенностей совершения таких операций. Сначала они блокируются на карте – и только через некоторое время списываются.
  • Имейте ввиду, что если платежный терминал в торговых точках за рубежом предлагает выбор, в какой валюте осуществлять платеж, то всегда лучше выбирать местную валюту. Мгновенная конвертация (Dynamic Currency Conversion) означает дополнительные комиссии. 

Что делать, если ваша карточка заблокирована?

  • Первое, что надо сделать – это позвонить в круглосуточную службу поддержки банка (номер телефона обычно указан на обратной стороне карточки, а также прописан в договоре) и узнать причину блокировки.

  • Если основанием являются подозрительные для банка операции, то будьте готовы ответить на вопросы о вашем домашнем адресе, номерах телефонов, паспортных данных, когда и где карточка использовалась держателем в последний раз. В большинстве банков обслуживание клиентов по телефону возможно, только если вы назовете кодовое слово (слово-пароль, которое указывалось при оформлении карты), позволяющее оператору однозначно идентифицировать вас как владельца карты и счета.

  • После блокировки в связи с неверным вводом ПИН-кода сотрудник банка разблокирует карточку и у вас будет одна попытка для ввода правильного ПИН-кода.

  • Если карточку украли, она потерялась или же карточка находится при хозяине, но по ней идут несанкционированные списания, следует максимально быстро ее заблокировать.
  • Самостоятельно заблокировать (и разблокировать) карточку можно при помощи интернет-банкинга и смс-банкинга. Во время поездки желательно, чтобы у вас была SIM-карта с тем номером телефона, который вы указывали в клиентской анкете банка.
  • Самостоятельное разблокирование карточки через интернет-банкинг и смс-банкинг осуществляется только в случае ее блокировки самим держателем карточки.
  • В целом – если что-то с карточкой пошло не так или кажется вам подозрительным, постарайтесь оперативно связаться с банком для получения консультаций о дальнейших действиях.

***

При условии продуманной подготовки к путешествию и соблюдении разумных мер предосторожности ваша поездка пройдет без лишних забот и проблем, а полученные впечатления и купленные на память сувениры будут радовать вас долгое время!

Как выбрать идеальную банковскую карту для путешествий

Путешествия за границу в 2021 году уже не кажутся такой диковинкой, как год назад. Сейчас ситуация меняется: рабочие командировки в Европу для многих вновь становятся приятной обыденностью, а некоторые страны уже стали пускать к себе туристов и являются центрами притяжения для россиян, желающих отдохнуть.

В этих условиях мы снова начали чувствовать приятную суматоху при подготовке к отпуску – оформление документов, подача заявления на визу – и, конечно, задумались о том, как рационально тратить деньги в других странах. Вопрос о наличии идеальной банковской карты для путешествий вновь встал перед нами, ощутили мы и желание понять, какой она должна быть. 

В первую очередь стоит обратить внимание на свободу в управлении финансами. Например, хороший кешбэк может сделать трату средств гораздо более приятной для вас. Такой есть у карты Prime Visa Signature ЮниКредит Банка. По ней можно получать обратно до 10 % от покупок рублями и, что не менее важно в контексте путешествий, возмещать траты на авиабилеты милями. Prime Visa Signature возвращает пользователям 13 % потраченных средств милями. 

Второй (и, пожалуй, самый важный) фактор – возможность держать свои деньги в валюте. Причем не обязательно только в долларах или евро, ведь настоящему путешественнику не всегда стоит ограничиваться лишь стандартными американскими и европейскими деньгами. В ЮниКредит Банке вы можете открыть счет в десяти различных валютах и обменять средства с выгодой. 

Что важно, карта дает и возможность снимать наличные без комиссии в других странах. И это серьезное преимущество, ведь путешественники, которые отправляются в довольно экзотичные места, понимают, что безналичная оплата далеко не везде может выручить в нужное время. А терять деньги за комиссию – процедура не из приятных.

Мы считаем, что, помимо финансовых удобств, идеальная карта должна давать еще и преимущества. И у Prime Visa Signature они есть: клиенты, которые ею пользуются, получают доступ в привилегированный клуб UniCredit Prime Club. Это позволяет держателям совершать до 24 поездок по городу в премиальном сервисе Wheely, а также дает им доступ в бизнес-залы аэропортов. Отметить стоит и страховку на путешествия, которая распространяется не только на пользователя карты, но также и на членов его семьи – даже если они едут за границу сами по себе.

В общем, с нашими тезисами, кажется, согласны и в компании Frank RG, которая недавно представила результаты исследования банковских карт и reward-программ в России. На церемонии, посвященной этому, компания объявила победителя в номинации «Лучшая карта для путешествий». Не сложно догадаться, что первое место заняла именно Prime Visa Signature от ЮниКредит Банка.

карты и наличные за границей

3695Советы путешественникам

Разбираемся в финансовом аспекте подготовки к поездке. Сегодня мы расскажем, почему наличные за границей выгоднее пластиковой карты, чем чревато снятие денег в зарубежном банкомате и как правильно организовать бюджет путешествия.

Давайте узнаем, как правильно обращаться с деньгами во время поездки.

Деньги за границей: наличные или карта?

Карта в путешествии – это не только безопасность, но и удобство. Когда в телефоне все отчеты о расходах и балансе, вам не нужно вспоминать, сколько денег осталось под подушкой в отеле. Так куда легче оценить свои возможности и доступность тех или иных услуг. Но, к сожалению, расплачиваться за границей картой невыгодно. Давайте разберемся, почему.

Допустим, вы зашли в сувенирный магазинчик на берегу Темзы и вам приглянулась волшебная палочка Гарри Поттера, которую вы решаете купить. Чтобы совершить покупку, вы достаете карту Visa одного из российских банков. Пока вы улыбаетесь продавщице в ожидании сувенира, карты и чека, происходят 2 операции: сумма вашей покупки конвертируется из фунтов в доллары, а затем из долларов в рубли. Рассмотрим подробнее каждый из этих шагов.

  • Платежная система Visa, опираясь на свой курс, переводит валюту платежа (фунты) в валюту расчетов с банком (доллары). На этом этапе система Visa возьмет с вас так называемую комиссию за трансграничный платеж. Обычно это 1-3% от суммы покупки. Комиссия за трансграничный платеж взимается платежной системой, однако ее величина зависит от конкретного банка.
  • Платежная система обращается в ваш банк, который переводит сумму платежа в рубли по текущему курсу. Одна часть банков придерживается курса ЦБ РФ, а другая имеет свой курс конвертации, обычно менее выгодный для клиента. Кроме того, фактическое списание денег в рублях происходит с задержкой до 3-х дней. За это время курс может поменяться, поэтому сложно предугадать, сколько денег в рублях с вас в итоге спишут.

Таким образом, вы теряете часть денег на обоих этапах. Чтобы избежать двойной конвертации, вам понадобится счет в долларах, однако заводить его ради одной поездки еще более невыгодно. Относительно приемлемым является вариант, если ваш банк не накладывает комиссию за трансграничный платеж и конвертирует валюту по курсу ЦБ РФ или в пределах 1% отличного от него.

Вывод: если у вас нет валютного счета, а валюта покупки будет конвертироваться дважды, мы советуем полагаться на безналичный платеж лишь в исключительных случаях. Основные средства для поездки лучше иметь в виде обычных купюр. При этом карту в поездку брать все равно нужно. Держите на ней неприкосновенный запас для форс-мажорных обстоятельств, например, утери наличных или незапланированной крупной покупки.

NB: Чтобы система безопасности вашего банка не оказала вам медвежью услугу и не заблокировала карту, заметив подозрительную активность карты трущобах Манчестера, предварительно позвоните в банк и предупредите о своей поездке. Если вы выбрали пластик в качестве основного способа оплаты за рубежом, не ограничивайтесь одной картой и захватите запасную

Снятие наличных за границей

Итак, вы настолько радуетесь отпуску в солнечной Калифорнии, что в какой-то момент у вас заканчиваются наличные. Но вы не огорчаетесь и идете к банкомату. Скорее всего, вас ожидает как минимум одна комиссия – со стороны вашего банка. Так, например, если вы владелец дебетовой карты Сбербанк и хотите обналичить средства за границей, вам придется смириться с комиссией размере 1% от суммы снятия, но не менее 3 долларов или евро.

Кроме того, потребовать комиссию может и банк используемого вами банкомата. Процент и минимальная комиссия обычно высвечиваются на экране банкомата, и вы будете предупреждены, однако легче от этого вам не станет: платить дважды за такую обыденную операцию малоприятно.

Не забывайте про обмен валюты: курс конвертации вашего банка может как выгодно, так и невыгодно отличаться от курса ЦБ РФ. Учтите также, что комиссия за снятие наличных за границей с кредитной карты будет выше, чем при снятии с дебетовой.

Вывод: перед поездкой уточните размер комиссии за снятие денег за рубежом, а также курс валют у своего банка. Если эти условия вас устраивают, смело снимайте деньги в зарубежном банкомате. При этом постарайтесь узнать, какие банкоматы не берут процент за выдачу денег с «чужих» карт.

NB: обратите внимание, что банкоматы имеют разовый или суточный лимит средств, которые они могут выдать по «чужой» карте.

Наличные за границей: храним правильно

Предположим, что вы продумали свой бюджет для поездки, запасные деньги распределили по двум картам, а основную сумму обменяли в валюту. Однако таскать с собой всю пачку денег – идея не из лучших, как и хранить деньги в прикроватной тумбочке гостиничного номера. Какой бы приветливой и дружелюбной ни казались Европа, США или Канада, даже там вы не застрахованы от краж. Кроме того, беря с собой все ваши деньги, вы рискуете потерять все разом. Поэтому правильнее всего каждый раз брать с собой необходимое количество наличных, а оставшиеся деньги прятать в запирающийся чемодан или сейф.

Вывод: не держите деньги в одном месте и будьте начеку даже в цивилизованных странах.

NB: если вы хотите просчитать все риски и быть готовым к любой ситуации, проверьте, предоставляет ли ваш банк услугу экстренной выдачи наличных за границей в случае форс-мажорных обстоятельств. Как правило, под форс-мажорными обстоятельствами подразумевается утеря или истечение срока действия карты. Хотя мы надеемся, что после прочтения нашей статьи вам это не понадобится.

Желаем благополучных путешествий! 

Рассказать друзьям:

Эксперт назвал подходящие карты для поездок за границу

https://ria.ru/20210909/poezdka-1749272609.html

Эксперт назвал подходящие карты для поездок за границу

Эксперт назвал подходящие карты для поездок за границу — РИА Новости, 09.09.2021

Эксперт назвал подходящие карты для поездок за границу

Чем больше стран доступно для путешествий, тем актуальнее становится вопрос — какую банковскую карту лучше взять с собой. Далеко не все страны может предложить… РИА Новости, 09.09.2021

2021-09-09T01:20

2021-09-09T01:20

2021-09-09T01:23

туризм

сша

европа

райффайзенбанк

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/145479/73/1454797367_0:0:1918:1080_1920x0_80_0_0_43a9234b56efc677d1d5952d7d3832db.jpg

МОСКВА, 9 сен — РИА Новости. Чем больше стран доступно для путешествий, тем актуальнее становится вопрос — какую банковскую карту лучше взять с собой. Далеко не все страны может предложить такое же проникновение бесконтактной оплаты с помощью смартфонов (NFC) или QR-кодов, как в России, рассказал агентству “Прайм” руководитель управления клиентского счастья Райффайзенбанка Кирилл Матвеев.Выбор карты зависит от региона, бюджета и целей поездки, например, в Европе и США отлично работают и Visa, и Mastercard.Многие банки предлагают travel-карты с особыми условиями для путешественников, есть также льготы для зарплатных и премиальных клиентов, заключил он.

https://ria.ru/20210908/turtsiya-1749137148.html

сша

европа

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/145479/73/1454797367_0:0:1440:1080_1920x0_80_0_0_e085ebeb9a4f867700b445d1fbffe6f0.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

сша, европа, райффайзенбанк, россия

01:20 09.09.2021 (обновлено: 01:23 09.09.2021)

Эксперт назвал подходящие карты для поездок за границу

Как выбрать банковскую карту для отпуска?

Это долгожданное слово отпуск! Оно вызывает приятные ассоциации: горы, море, пляж, непривычная еда, магазины… И, увы, неизбежные вопросы: «Как?», «В какой валюте?», «Картой или наличными?».

Те времена, когда на родине покупались доллары, потом тщательно прятались по разным потайным кармашкам, перевозились через границу и менялись в стране отдыха по непонятному курсу, давно прошли. В наше время банковская карта – постоянный спутник туриста, облегчающая ему жизнь. Кроме того, без карты не получится воспользоваться интернет-сервисами аренды гостиницы, авиабилетов, аренды автомобиля.

Общие рекомендации для выбора банковских карт вы можете найти на нашем сайте (статья «Как выбрать дебетовую банковскую карту»). Дополнительно при выборе банковской карты для путешествий обратите внимание на следующие моменты.

Для поездок по России

Выясните, банкоматы и отделения каких банков есть в месте вашего пребывания.

Чтобы не платить комиссию за снятие наличных, вы можете открыть карту банка:

— имеющего точки обслуживания на месте;

— предоставляющего возможность снимать с определенных видов карт наличные в банкоматах партнеров без комиссии;

— предоставляющего возможность снимать с определенных видов карт наличные в банкоматах любых банков без комиссии.

Если у вас открыта карта «Мир», имейте в виду, что ей можно воспользоваться пока не везде. Адреса точек сети приема и обслуживания национальных платежных карт «Мир» вы найдете на официальном сайте по ссылке https://locator.mironline.ru/ .

В Крыму принимают банковские карты платежных систем Visa, MasterCard, «Мир», однако сеть банкоматов и точек приема карт не такая широкая, как в остальной части России. Кстати, банкоматы популярных российских банков «Сбербанк» в «ВТБ-24» в Крыму отсутствуют. При снятии наличных практически всегда берется комиссия. Обратите внимание: если на банкомате написано, что снятие денег происходит без комиссии, это значит, что комиссию не снимает банк, в чей банкомат вы обратились, но банк-эмитент комиссию снимет, если иное не указано в условиях обслуживания вашей карты.

 

Для путешествий за границу

Перед поездкой найдите информацию в интернете, либо выясните у консультантов в туристических фирмах, какие платежные системы распространены в стране, куда вы планируете поехать. Как правило, везде без проблем принимают карты международных платежных систем Visa и MasterCard.

Обратите внимание на спецпредложения: большинство банков выпускают карты для путешествий, по которым могут начисляться дополнительные бонусы, кэшбэк, предоставляться различные льготы, например, бесплатный пропуск в VIP-зону аэропорта, бесплатная страховка путешественника и т.п.

Отдельные банки предлагают возможность бесплатного снятия наличных за рубежом. Здесь нужно быть внимательным, поскольку комиссию не берет банк – эмитент, но банк – владелец банкомата может взимать свою плату. Поэтому если перед снятием наличных появится предупреждение о комиссии, поищите лучше банкомат другого банка.

Обычно путешественники открывают карту в рублях, расходы же во время отпуска (оплата покупок в магазинах, снятие наличных) осуществляются в местной валюте, например, в армянских драмах. Поэтому при оформлении карты уточните, по какому курсу происходит конвертация и взимается ли отдельная комиссия.

В некоторых случаях, например, при путешествии в европейскую страну, расчеты в которой осуществляются в евро, для снижения расходов вам будет выгоднее открыть карту в местной валюте, либо мультивалютную карту. Кстати, помимо счетов в американских долларах и евро, некоторые банки предлагают возможность открытия и привязки к карте счетов в более редких валютах, например, в британских фунтах стерлингов, в иенах.

Куда бы вы не ехали, в соседний город или на другой край света, обязательно позаботьтесь о безопасности вашей банковской карты. Рекомендации, как избежать неприятных ситуаций, вы также можете увидеть на нашем сайте (статьи «Записки финансового консультанта. Как защитить средства на своей банковской карте»).

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Похожие материалы

Выбираем карточку для путешествий — infobank.by

Сначала описание карточек от разных банков. В конце статьи — итоговая таблица со стоимостью карт и привилегиями для путешественников.
 

По картам вернут повышенный мани-бэк за траты в категории «Туризм», за покупки в Duty Free и за любые покупки за пределами страны.
 

Visa Rewards «Travel»
 


Visa Gold «Travel»

 


Visa Signature «Travel»

 


Беларусбанк

 
Беларусбанк предлагает карточку Masterсard World в рамках клуба «Карт-бланш». Это карта со специальными условиями снятия наличных за рубежом для настоящих путешественников, которые любят ездить как в туристические поездки, так и в шоп-туры по всему миру.
 
Для держателей карточки много привилегий, для путешественников особенно актуален мани-бэк в 1% за границей, мани-бэк 2% при оплате за рубежом билетов на самолет, автобусов, поездов и отелей.
 
Также по карте можно купить билеты Белорусской железной дороги с мани-бэком 5% и получить специальные условия доставки в Национальный аэропорт «Минск» и из него.
 


Белинвестбанк

 
Белинвестбанк предлагает карты: «Вояж» и «Вояж Гранд». По обеим картам предлагается минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах за рубежом.

По второй карте интересных возможностей для путешественников больше. Есть, к примеру, Priority Pass и страховка от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу: сумма страхового покрытия — 50 тыс долларов, срок страхования — 3 года, срок пребывания за пределами Беларуси — 62 дня.
 


БНБ-Банк

 
БНБ-Банк также предлагает карту для клиентов, которые часто бывают за границей, «Gold Travel». Эта карточка сберегательная, предусмотрено бесплатное снятие наличных за границей.
 


БПС-Сбербанк

 
БПС-Сбербанк оформляет карту для путешественников — Mastercard World (ComPass). По карте много привилегий. К примеру, вместе с пластиком вы получаете страховку, мани-бэк 0,8% за любые покупки, участие в программе «Sky Club», в которой за каждый списанный 1 евро вам зачисляется 1 бонус, эти бонусы можно обменять на авиабилеты, оплату за отели и услуги трансфера.
 
Также по карте предлагают несколько скидочных программ, таких как «Помощь в оформлении визы» и подключение пакетов «Автопомощь на дороге» на специальных условиях.
 


МТБанк

 
Карта PayOkay разработана не только для покупок на территории Беларуси, но и для выгодных расчетов за рубежом. С каждой вашей покупки обратно на карту вернется 1,5% от потраченных средств, 5% мани-бэка будет начислено за бронирование и оплату гостиниц на Booking.com и 5% мани-бэка вы получите от суммы возврата «Tax Free».
 
По карте также обещают акционный кешбэк на определенные виды операций, конверсию по выгодному курсу и страховку для выезжающих за рубеж на 20 дней пребывания.
 


 

«Hello, world» — World Mastercard Black Edition

   
МТБанк также предлагает  карту под названием «Hello, world!». Карта не из дешевых, но она идеально подойдёт тем, кто много путешествует как по работе, так и для отдыха.
 
Во-первых, владельцы карт могут заработать «условные единицы» – мили: 
  • 1% за любые покупки
  • 3% за оплату в кафе, ресторанах, такси и при покупке авиабилетов
  • 5% за приобретение билетов на tickets.by
  • до10% за покупки у партнеров, 
— обменный курс — 1 миля = 1 рубль. Мили, кстати,  можно обменять на билеты на tickets.by.
 
Во-вторых, владельцы карт получают привилегии при посещении бизнес-залов в аэропортах и бесплатный интернет в роуминге до 500 МБ на 7 суток от  Velcom — А1.
 
Также владельцы пластика получают страховку на год для выезда за рубеж в размере до 30 000 евро.  Как бонус – страховка действует и на активные и экстремальные виды спорта.
 

Технобанк

 
По карте от «Global Card» Технобанка действует мани-бэк до 5% при оплате за границей.

Карта предлагает экспресс-оформление чеков «Tax Free», снятие до 1 тыс долларов в месяц за рубежом без комиссии банка, бронирование отелей на интернет-портале «Hotel Express».

Также при обращении в Визовый центр Испании (ул. Кальварийская, 42) за получением визы вы можете оформить «Global Card» на специальных условиях за 0 BYN за первый год обслуживания.
 


Итоги

3 лучшие дебетовые карты для международных поездок на 2021 год

Существует длинный контрольный список вещей, которые нужно учитывать, когда вы путешествуете за границу, например, убедитесь, что вы можете потратить деньги. Прежде чем отправиться в следующий крупный пункт назначения, сделайте несколько дополнительных шагов, чтобы при необходимости получить доступ к своим средствам, не платя кучу дополнительных сборов. Например, с некоторых дебетовых карт взимается комиссия в иностранном банкомате, когда вы используете банкомат в другой стране. Возможно, вам также придется оплачивать дополнительную комиссию за конвертацию валюты или зарубежные транзакции по каждой транзакции, которую вы совершаете.Лучшие дебетовые карты для международных поездок помогут вам снизить или даже устранить эти сборы.

Использование дебетовой карты вместо кредитной может быть выгодным, поскольку она привязана к вашему банковскому счету. Когда вы проводите пальцем по экрану, средства снимаются с вашего текущего счета. Это означает, что вам не придется беспокоиться о погашении баланса кредитной карты.

Использование дебетовой карты для международных поездок полезно для снятия местной валюты в банкомате на такие расходы, как чаевые или оплата торговцам, которые не принимают кредитные или дебетовые карты.Вы не захотите использовать кредитную карту в банкомате, поскольку транзакция будет рассматриваться как более дорогой аванс наличными. Итак, какие дебетовые карты лучше всего подходят для международных поездок? Давайте взглянем.

Счет управления денежными средствами Fidelity

Как клиент учетной записи Fidelity Cash Management, вы получите золотую чековую карту Fidelity Visa Gold Check Card, которая является одной из лучших дебетовых карт для международных поездок. Вы будете платить небольшую комиссию за транзакцию за рубежом в размере 1% за транзакции, совершенные за пределами США.

Вы также можете получить доступ к более чем одному миллиону банкоматов по всему миру и получить компенсацию за комиссию, взимаемую с других банкоматов. Технология EMV обеспечивает безопасную передачу вашей информации при совершении покупок и снятии средств в банкоматах, защищая вашу учетную запись от мошенничества в будущем.

Карта не только экономит на комиссии за банкомат, но и включает в себя несколько дополнительных льгот, которые могут пригодиться во время международных путешествий. С золотой чековой картой Fidelity Visa вы также получите 90-дневную расширенную гарантию, путевую и экстренную помощь, страхование от несчастных случаев во время путешествий по всему миру и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.

Со счетом Fidelity Cash Management вы не будете платить ежемесячную плату. Вам не нужно поддерживать минимальный ежемесячный баланс. Ваши вклады будут застрахованы на сумму до 1,25 миллиона долларов, что больше, чем на традиционных текущих и сберегательных счетах в других банках.

Расчетный счет высокодоходного инвестора Schwab

Имея счет Schwab High Yield Investor Checking, вы вообще не будете платить никаких комиссий со своего текущего счета. Это означает отсутствие комиссии за банкомат, когда вы используете банкомат в другой стране, и отсутствие комиссии за конвертацию иностранной валюты, если вы снимаете средства в другой валюте.Имейте в виду, что когда вы используете банкомат за пределами сети своего банка, оператор банкомата также может взимать с вас комиссию.

Вы не можете избежать платы за банкомат, но Charles Schwab вернет ее без ограничений на возврат. Также нет комиссии за обслуживание или минимума счета.

Вам нужно будет открыть и привязать брокерский счет Schwab One, который можно открывать и поддерживать без комиссии. Брокерский счет дает возможность торговать акциями, паевыми инвестиционными фондами и другими финансовыми продуктами.

Расчетный счет Capital One 360 ​​

Если вам не нравится звук открытия брокерского счета, подумайте о текущем счете Capital One 360 ​​в качестве дебетовой карты для международных поездок. Capital One не взимает комиссию за зарубежные транзакции с транзакций, совершенных в других валютах, что означает, что вы можете использовать свою дебетовую карту для покупок, не платя за конвертацию валюты.

Если вы можете найти банкомат Capital One или Allpoint во время путешествия, вам также не придется платить комиссию за снятие наличных через банкомат.Сеть Allpoint включает более 55 000 банкоматов по всему миру. Вы можете загрузить приложение на свой смартфон, чтобы найти ближайший к вам банкомат Allpoint.

Вы можете открыть текущий счет Capital One 360 ​​без минимальных депозитов и требований к минимальному балансу. Вы также можете зарабатывать 0,10% годовых на свой баланс.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вам нужно сообщить своему банку, когда вы путешествуете с кредитной картой?

Перед тем, как использовать дебетовую карту во время путешествий, всегда полезно связаться с вашим банком.Банки и эмитенты кредитных карт пытаются защитить вас от мошенничества и блокируют транзакции, которые выглядят подозрительно или выходят за рамки вашего обычного поведения. Если вы не уведомите свой банк о том, что будете тратить деньги вдали от дома, ваши транзакции могут быть отклонены, что создаст ненужную головную боль в вашей поездке.

Стоит ли путешествовать с дебетовой картой?

Да. Ваша дебетовая карта дает вам столь необходимый доступ к наличным деньгам во время путешествий и позволяет носить с собой меньше наличных в любой момент времени.Вы, конечно, должны быть осторожны, чтобы не потерять карту — и немедленно позвоните в свой банк, чтобы заблокировать ее, если вы это сделаете.

Лучшие кредитные карты без комиссии за зарубежные транзакции на январь 2022 года

Кредитная карта может быть удобным способом оплаты при поездках за границу.Вы избегаете конвертации валюты и не должны носить с собой много наличных, которые могут быть украдены. Оплата бонусной кредитной картой также может помочь вам получить кэшбэк и другие бонусы во время путешествий. Вы можете даже получить более выгодный обменный курс, чем на стойке обмена валюты в аэропорту.

Но будьте осторожны с кредитными картами, которые взимают комиссию за транзакции за границей — комиссию, взимаемую для возмещения стоимости конвертации международных покупок в доллары США. Типичная комиссия за зарубежную транзакцию составляет около 3% от суммы вашей покупки.Если вы редко путешествуете за границу, комиссия в размере 3% на несколько сувениров может не иметь большого значения. Тем не менее, частые путешественники, которые взимают плату за проживание, аренду автомобилей и многое другое, могут в конечном итоге платить сотни долларов иностранных транзакционных сборов за каждую поездку.

Фактически существуют кредитные карты без комиссии за транзакции, специально разработанные для путешественников по всему миру. Вот наши лучшие варианты кредитных карт без комиссии за транзакцию за рубежом. Мы будем периодически обновлять этот список по мере появления новых возможностей.

Вступительный бонус Заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 750 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.

Годовая процентная ставка 15,99% -22,99% Переменная

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Reward Rates
  • 5x для путешествий, купленных через Chase Ultimate Rewards®
  • 3х на столовой.
  • 2x на все остальные туристические покупки и многое другое.

Годовая плата 95 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Комиссия за перевод остатка Либо 5 долларов, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Перенос остатка APR 15,99% -22,99% Переменная

Комиссия за внешние транзакции $ 0

Штраф годовых До 29,99%

  • 5x на поездки, купленные через Chase Ultimate Rewards®
  • 3х на столовой.
  • 2x на все остальные туристические покупки и многое другое.

Наше мнение

Привилегированная карта Chase Sapphire — наш лучший выбор для лучшей кредитной карты без комиссии за транзакцию за рубежом. Он превосходит все другие карты, проверенные на бонусы за регистрацию (60 000 баллов после того, как потратили 4000 долларов в первые три месяца, что оценивается в 750 долларов за поездку, забронированную через Chase), и гибкость бронирования путешествий.Она возглавляет список как отличная кредитная карта для поощрения путешествий благодаря баллам, которые можно переводить на сайты лояльности авиакомпаний-партнеров или отелей в соотношении 1: 1. Кроме того, бронируя поездку через веб-сайт Chase Ultimate Rewards, вы получаете максимальную отдачу от ваших баллов — до 25% больше.

Заработайте 5 баллов за поездку, забронированную с помощью программы Chase Ultimate Rewards, 3 балла за обеды, продукты в Интернете, доставку еды и некоторые потоковые сервисы, 2 раза за все другие туристические покупки и 1 раз за другие покупки.Если вы часто путешествуете и обедаете вне дома, это отличный способ заработать баллы, не беспокоясь о комиссии за транзакции за границей.

вступительный бонус вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover.Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года. Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.

Годовая процентная ставка 11,99% — 22,99% Переменная

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Reward Rates
  • Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до ежеквартального максимума при активации.
  • Зарабатывайте 1% неограниченный кэшбэк со всех остальных покупок — автоматически.

Годовая плата $ 0

Начальная покупка Годовая процентная ставка 0% на 14 месяцев

Начальный перевод баланса Годовая процентная ставка 0% на 14 месяцев

Комиссия за перевод баланса Комиссия за перевод начального баланса 3%, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. Условия) *

Перенос остатка APR 11.99% — 22,99% переменная

Комиссия за просрочку платежа Нет, если вы платите за просрочку в первый раз. После этого до 40 долларов.

Комиссия за внешние транзакции Нет

  • Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации.
  • Зарабатывайте 1% неограниченный кэшбэк со всех остальных покупок — автоматически.

Наше мнение

Discover it® Cash Back * — это кредитная карта с низкой комиссией, которая предлагает высокий потенциал для возврата денег. Не нужно беспокоиться о ежегодной или зарубежной комиссии за транзакцию.Все покупки приносят вам как минимум 1% кэшбэка. Тем не менее, вы можете получить более высокие награды, если воспользуетесь преимуществами чередующихся квартальных бонусов категории при активации — например, покупки в ресторанах и продуктовых магазинах — в виде 5% кэшбэка (до 1500 долларов США при ежеквартальных покупках, затем 1%). Лучше всего то, что Discover будет соответствовать вашему кэшбэку в конце первого года с помощью предложения Cashback Match, по сути удваивая награды за первый год.

Intro Bonus Получите одноразовый бонус в размере 60000 миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на поездку

АПРЕЛЯ 15.99% — 23,99% (переменная)

Рекомендуемый кредит Отлично, Хорошо

Reward Rates
  • Заработайте 5X миль в отелях и арендованных автомобилях, забронированных через Capital One Travel, где вы получите лучшие цены Capital One на тысячи вариантов поездок
  • Зарабатывайте неограниченное количество 2X миль за каждую покупку каждый день.

Годовая плата 95 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Начальный перенос баланса APR N / A

Комиссия за перевод остатка 0 долларов при этом переводе

годовых

Перенос остатка APR 15.99% — 23,99% (переменная)

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

Штраф APR Нет

  • Заработайте 5X миль за отели и аренду автомобилей, забронированных через Capital One Travel, где вы получите лучшие цены Capital One на тысячи вариантов поездок
  • Зарабатывайте неограниченное количество 2X миль за каждую покупку каждый день.

Наше мнение

Capital One загружает кредитную карту Venture Rewards * с множеством туристических льгот, чтобы компенсировать годовой сбор в размере 95 долларов. Путешествуйте куда угодно без комиссии за зарубежные транзакции и зарабатывайте 2x неограниченное количество миль за все покупки. Кроме того, Capital One предоставляет вам кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck, чтобы помочь вам ускорить пересечение линий аэропорта. Заработанные венчурные мили можно обменять на авиабилеты и отели или использовать для оплаты Amazon.com и PayPal покупок. Вы также можете передавать мили более чем 15 программам отелей и авиакомпаний.

Intro Bonus 25 000 бонусных онлайн-баллов после того, как вы сделаете покупки на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета — это может быть кредит на сумму 250 долларов США для дорожных покупок.

Годовая процентная ставка 13,99% — 23,99% Переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Ставки вознаграждения
  • Зарабатывайте неограниченное количество баллов 1,5 за каждый доллар, потраченный на все покупки, без ежегодной комиссии и комиссий за транзакции за границей, а срок действия ваших баллов не истекает

Годовая плата $ 0

Начальная покупка Годовая ставка 0% Начальная годовая ставка за 15 расчетных циклов для покупок

Комиссия за перевод остатка Либо 10 долларов, либо 3% от суммы каждой транзакции, в зависимости от того, что больше.

Балансовый перевод APR 13,99% — 23,99% Переменная годовая процентная ставка для покупок и балансовых переводов

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

Пени до 29,99% годовых

  • Зарабатывайте неограниченно 1.5 баллов за каждый доллар, потраченный на все покупки, без годовой платы и комиссии за транзакции за границу, а срок действия ваших баллов не истекает

Наше мнение

Карта Travel Rewards

Bank of America не предусматривает комиссий за транзакции за рубежом или годовой платы. Большинство карт с низкой комиссией, как правило, не требуют излишеств, но кредитная карта Bank of America Travel Rewards * предоставляет держателям карт большую ценность. Вы заработаете 1.5 баллов за каждый потраченный доллар без ограничений. Когда пришло время использовать баллы, нет никаких закрытых дат или ограничений для веб-сайтов. Забронируйте поездку из любого места и используйте баллы в качестве кредита для покрытия расходов. Кроме того, вводное беспроцентное предложение для покупок, совершенных в течение первых 15 расчетных циклов (в дальнейшем переменная годовая процентная ставка от 13,99% до 23,99%), может предоставить вам некоторое пространство для маневра, чтобы распределить платежи по карте без взимания комиссии.

Начальный бонус Заработайте 50 000 бонусных миль American Airlines AAdvantage®, потратив 5000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.

Годовая процентная ставка 15,99% — 24,99% (переменная)

Рекомендуемый кредит Отлично, Хорошо

Reward Rates
  • 2 мили AAdvantage® за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines
  • 1 миля AAdvantage® за каждый доллар, потраченный на другие покупки

Годовая плата 450 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Комиссия за перевод остатка 5% от каждого перевода остатка; Минимум 5 долларов.

Перенос остатка APR 15,99% — 24,99% (переменная)

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции 0%

Штраф годовых До 29,99% (переменная)

  • 2 мили AAdvantage® за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines
  • 1 миля AAdvantage® за каждый доллар, потраченный на другие покупки

Наше мнение

Карта Citi / AAdvantage Executive World Elite Mastercard имеет самый высокий годовой сбор среди карт в этом руководстве, но это также лучшая карта вознаграждений за поездки для получения роскошных привилегий.Постоянные путешественники оценят бесплатное членство в Admirals Club для доступа в лаундж стоимостью до 650 долларов в год. Также включены приоритетная посадка и бесплатная регистрация багажа на внутренних рейсах.

Начальный бонус Заработайте 60 000 очков Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.

APR См. Pay Over Time APR

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Reward Rates
  • Зарабатывайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку.
  • Заработайте 4 балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25 000 долларов в календарный год на покупках, затем 1X).
  • Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на рейсах amextravel.com.

Годовая плата 250 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

Штраф APR См. Тарифы и сборы

  • Зарабатывайте 4X баллы Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку.
  • Заработайте 4 балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25 000 долларов в календарный год на покупках, затем 1X).
  • Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.

Наше мнение

Гурманам, которые любят вкусно поесть и путешествуют для гурманов, стоит подумать о том, чтобы иметь при себе золотую карту American Express Gold Card.Комиссия за зарубежные транзакции не взимается, и вы будете получать четыре балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах, а также три балла за доллар за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com. Хотя годовая плата немного высока и составляет 250 долларов, ежегодные выплаты, которые вы получите, компенсируют ее. Некоторые из эксклюзивных льгот включают до 120 долларов в Uber Cash в год (10 долларов в месяц) на поездки и питание в США, до 120 долларов в виде годовых кредитов на обед (в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих Shake Shack) и до 100 долларов США на соответствующие мероприятия, такие как спа-процедуры или питание в отелях The Hotel Collection при проживании от двух и более ночей.

Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Вступительный бонус Нет

АПРЕЛЯ 26.99% (переменная)

Рекомендуемый кредит Средний, удовлетворительный, ограниченный

Ставки вознаграждения
  • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% за каждую покупку, каждый день

Годовая плата 39 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Начальный перенос баланса APR N / A

Комиссия за перевод остатка 0 долларов при этом переводе

годовых

Перенос остатка APR 26.99% (переменная)

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

Штраф APR Нет

  • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% за каждую покупку, каждый день

Наше мнение

Большинство карт с низкими комиссиями и льготами зарезервированы для лиц со звездным кредитом.Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards * заполняет важный пробел, давая людям с ограниченным или справедливым кредитом возможность приступить к работе или отстроить здание с ответственностью. Используйте эту карту с умом — вы автоматически получите возможность увеличить кредитный лимит через шесть месяцев после утверждения, что потенциально повысит ваш кредитный рейтинг. Тратьте с умом, получайте кэшбэк, своевременно вносите платежи и воспользуйтесь неограниченным доступом к вашему кредитному отчету через CreditWise. Со временем вы начнете понимать, как правильные финансовые решения могут повлиять на ваш кредит.

Часто задаваемые вопросы

Каковы комиссии за зарубежные транзакции и когда они взимаются?

Эмитенты карт или банки взимают комиссию за транзакции за рубежом, чтобы покрыть расходы по обмену покупки из иностранной валюты на доллары США.Если вы совершаете покупку в иностранной валюте, скорее всего, с вас будет взиматься плата за конвертацию, если у вас нет кредитной карты без комиссии за транзакцию.

Один из способов избежать оплаты комиссии за зарубежную транзакцию при поездке за границу — это выбрать оплату в долларах США. Многие терминалы для кредитных карт в магазинах распознают вашу иностранную карту и предложат вам выбрать, хотите ли вы платить в местной валюте или в долларах США. Если вы выберете местную валюту, вам, возможно, придется заплатить банку или эмитенту карты комиссию за ее обмен.Однако, если вы выберете оплату в долларах США, конвертация не будет выполняться.

Имейте в виду, что если вы выберете оплату в долларах США, вы можете сэкономить на комиссии за транзакцию, но иностранный торговый банк может по-прежнему взимать комиссию за обмен. Лучший способ избежать ненужных комиссий — это платить кредитной картой без комиссии за транзакцию.

Какие кредитные карты работают по всему миру?

Mastercard, Visa, American Express и Discover — четыре основных обработчика кредитных карт.Visa и Mastercard — две наиболее широко принимаемые кредитные карты в мире, и это лучший выбор, если вы собираетесь путешествовать за границу и оплачивать товары кредитной картой.

American Express может быть популярным в США, но не так широко распространено за рубежом. Discover даже менее принимается, чем American Express за пределами США. На всякий случай рекомендуется иметь при себе карту Mastercard или Visa в качестве резервной, если ваша основная карта — American Express или Discover.

Нужна ли мне в поездках кредитная карта с чипом и пин-кодом?

В большинстве стран Европы используется система кредитных карт с чипом и пин-кодом, которая исключает считывание магнитных полос и подписей.Вместо этого устройства чтения карт предложат вам вставить карту (или коснуться ее для бесконтактных транзакций), чтобы прочитать чип и запросить PIN-код в качестве формы проверки. Перед поездкой за границу попросите у эмитента карты чип-карту. В противном случае у вас могут возникнуть проблемы с использованием кредитной карты с магнитной полосой для покупок за границей.

Советы по использованию кредитной карты во время международных путешествий

Перед тем, как сесть в самолет, вы должны выполнить несколько шагов:

  • Если у вас карта с магнитной полосой, заранее запросите кредитную карту с чипом у поставщика карты. вашей поездки.
  • Настройте оповещение о поездках у эмитента карты, чтобы уведомить его о том, какие страны вы собираетесь посетить, или ваша карта может быть отмечена как мошенническая.
  • Возьмите две кредитные карты и храните их в разных местах на случай, если ваш кошелек утерян или украден.
  • Подпишитесь на рассылку электронных или текстовых уведомлений о расходах для отслеживания покупок с помощью карты.
  • Используйте кредитную карту без комиссии за международные транзакции.
  • Если с вашей карты не взимается комиссия за транзакцию и вам предлагается выбрать валюту платежа, выберите оплату по местному курсу, а не в долларах — вы получите оптовый обменный курс вашего банка, который будет более выгодным, чем у продавца .
  • Узнайте об обменном курсе в стране, которую вы посещаете, чтобы иметь представление о том, сколько вы на самом деле тратите.

Наша методология

CNET проверяет кредитные карты, исчерпывающе сравнивая их по установленным критериям, разработанным для каждой основной категории, включая возврат денег, приветственный бонус, туристические вознаграждения и перевод баланса. Мы принимаем во внимание типичное поведение в расходах различных профилей потребителей — с пониманием того, что финансовое положение каждого человека разное — и назначенную функцию карты.

Для кредитных карт с возвратом денежных средств, например, ключевыми факторами являются годовая плата, «приветственный бонус» и ставка возврата денежных средств (или ставки, если они различаются в зависимости от категории расходов). Для карт вознаграждений и миль мы рассчитываем и взвешиваем чистую денежную стоимость соответствующих привилегий карты. Что касается кредитных карт с переносом баланса, мы анализируем такие характеристики, как продолжительность начального периода 0% годовых и комиссия за перевод баланса, принимая во внимание второстепенные факторы, такие как стандартная годовая процентная ставка и продолжительность времени, в течение которого вы должны сделать перевод баланса после вас. открыть счет.

Исследовано карт

  • Карта Chase Sapphire Preferred®
  • Discover it® Cash Back
  • Discover it® Miles
  • Discover it® chrome
  • Карта Delta SkyMiles® Gold American Express
  • Кредитная карта Capital One Venture Rewards
  • Карта Platinum Card® от American Express
  • Capital One Platinum Secured Credit Card
  • Southwest Rapid Rewards® Premier Credit Card
  • Bank of America® Travel Rewards кредитная карта
  • Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®
  • American Express ® Gold Card
  • Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
  • IHG® Rewards Club Premier Credit Card
  • United℠ Explorer Card
  • Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной платы
  • Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
  • Карта Hilton Honors American Express
  • Кредитная карта Marriott Bonvoy Bold®
  • U.Карта S. Bank Altitude® Connect Visa Signature®
  • Mastercard® Titanium Card ™

Прямое хранилище новостей и советов, которые помогут вам принимать правильные решения с вашими деньгами.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте American Express Gold Card, нажмите здесь .

* Вся информация о кредитной карте Discover it Cash Back, кредитной карте Capital One Venture Rewards, кредитной карте Bank of America Travel Rewards и кредитной карте Capital One QuicksilverOne Cash Rewards была собрана CNET независимо и не проверялась эмитент.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

лучших кредитных карт для путешествий в январе 2022 года

Лучшие туристические кредитные карты в этом месяце

Chase Sapphire Preferred® Card

Почему это одна из лучших туристических кредитных карт: Chase Sapphire Preferred Card хороша для получения большего дохода из ваших бонусных баллов.Заработайте в 3 раза больше на обеды и в 2 раза на всех других покупках для путешествий, а также больше, и вы можете получить на 25% больше баллов, используя баллы для путешествий через портал Chase Ultimate Rewards. Другие преимущества карты включают пять баллов за доллар за поездки Lyft до марта 2022 года и отсутствие комиссии за транзакции за рубежом. Годовая плата составляет 95 долларов США. Смотрите наш полный обзор.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Почему это одна из лучших кредитных карт для путешествий: Эта карта является хорошей универсальной кредитной картой для путешествий для накопления неограниченного количества миль.За каждый потраченный доллар вы получаете 2 мили, которые можно потратить на путешествия, включая перелеты, аренду на время отпуска, аренду автомобилей и многое другое. Кроме того, получите кредит до 100 долларов США на счет Global Entry или TSA Precheck. Держатели карт платят 95 долларов в год. Смотрите наш полный обзор.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Почему это одна из лучших кредитных карт для путешествий: С кредитной картой Capital One VentureOne Rewards зарабатывайте неограниченное количество миль за каждый доллар, потраченный на каждую покупку. Заработайте 20 000 бонусных миль, потратив 500 долларов на карту в течение первых трех месяцев.Переводите мили в более чем 15 программ лояльности, летайте рейсами любой авиакомпании или останавливайтесь в любом отеле без закрытых дат. Эта карта также не взимает ежегодную комиссию или комиссию за зарубежные транзакции и предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев; 14,99% — переменная годовая процентная ставка 24,99% после этого. Смотрите наш полный обзор.

Chase Freedom Flex℠

Почему это одна из лучших кредитных карт для путешествий: Chase Freedom Flex предлагает 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase, плюс 5% кэшбэка при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов каждый квартал вы активируете.Вы также получите 3% возврата в аптеках и ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и 1% на другие покупки круглый год. Кроме того, вы можете заработать 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не считая покупок Target (R) или Walmart (R)) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Смотрите наш полный обзор.

Chase Sapphire Reserve®

Почему это одна из лучших кредитных карт для путешествий: Chase Sapphire Reserve предлагает уникальный подход к вознаграждениям за путешествия. Вы можете заработать годовой туристический кредит в размере 300 долларов США в качестве компенсации за дорожные покупки, и как только вы это сделаете, вы получите три балла за дорожные покупки.Вы также зарабатываете три балла за обеды и путешествия и зарабатываете один балл за все остальные покупки. Обменивая баллы на путешествие через портал Chase Ultimate Rewards, вы получаете на 50% больше баллов. Баллы также переводятся партнерам по путешествиям в соотношении 1: 1. Смотрите наш полный обзор.

Chase Freedom Unlimited®

Почему это одна из лучших кредитных карт для путешествий: Chase Freedom Unlimited зарабатывает 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Chase. Вы также получите 3% возврата на покупки в аптеке и в ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и 1.5% на все остальные покупки круглый год. Кроме того, вы можете заработать 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не считая покупок Target (R) или Walmart (R)) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Смотрите наш полный обзор.

United℠ Explorer Card

Почему это одна из лучших туристических кредитных карт: Если вы летите рейсами United, вам может понадобиться эта карта во время поездки. Держатели карт зарабатывают 2 мили за доллар за покупки и проживание в отелях United, а также в ресторанах. Все остальные покупки приносят 1 милю за доллар.Дополнительные карты включают в себя до 100 долларов США на оплату Global Entry или TSA Precheck. Вы также можете получить назад 25% от стоимости покупок United в полете. По истечении первого года с карты взимается годовая комиссия в размере 95 долларов. Смотрите наш полный обзор.

Delta SkyMiles® Gold American Express Card

Почему это одна из лучших туристических кредитных карт: Если вы предпочитаете авиакомпанию Delta, эта карта поможет вам быстрее заработать бесплатные премиальные полеты. Покупки в Delta, в ресторанах и супермаркетах США зарабатывают 2 мили за доллар, а вы зарабатываете 1 милю за доллар за все другие соответствующие критериям покупки.Вы также получите бесплатную первую зарегистрированную сумку на рейсах Delta, приоритетную посадку на рейсы Delta и 20% экономию в качестве кредита при выставлении счетов за покупки Delta на борту. Смотрите наш полный обзор.

Карта Delta SkyMiles® Blue American Express

Почему это одна из лучших кредитных карт для путешествий: с картой Delta SkyMiles Blue American Express вы зарабатываете две мили за доллар за все покупки Delta и две мили за доллар в ресторанах по всему миру. За все остальные соответствующие критериям покупки начисляется одна миля за доллар.Получите скидку 20% на покупки компанией Delta еды, напитков и гарнитур во время полета, которые вы совершаете с помощью своей карты. Эта карта также не имеет комиссии за транзакции за границу и годовой комиссии, и вы заработаете 10 000 бонусных миль, потратив 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия учетной записи. Смотрите наш полный обзор.

Карта Hilton Honors American Express

Почему это одна из лучших кредитных карт для путешествий. Если вы предпочитаете Hilton другим брендам отелей, эта карта может стать естественным выбором для поощрения путешествий.Держатели карт зарабатывают семь бонусных баллов Hilton Honors за доллар за покупки Hilton, а также пять баллов за доллар в супермаркетах США, заправочных станциях США и ресторанах США. Все другие подходящие покупки приносят три балла за доллар. Вы также получаете бесплатный статус Silver в программе лояльности Hilton Honors. Смотрите наш полный обзор.

Чего ожидать от туристических кредитных карт?

Если вы чувствуете себя подавленным количеством вариантов, которые у вас есть, можете расслабиться.Мы упростили для вас выбор. Здесь вы найдете все, что вам нужно знать о туристических кредитных картах.

Получение вознаграждений: Около 85% туристических кредитных карт зарабатывают не менее двух баллов или миль за доллар на туристических покупках. Некоторые программы предлагают различные категории, которые имеют различных значения вознаграждения . Поскольку у каждой карты вознаграждений за путешествия есть своя собственная программа вознаграждений, вам необходимо внимательно прочитать заявления о раскрытии информации .

Погашение вознаграждений: Ваши варианты будут отличаться в зависимости от вашей карты, но почти половина кредитных карт вознаграждений за путешествия имеют гибкие варианты погашения.Некоторые карты предлагают кэшбэка, или выписки.

Другие программы предлагают несколько вариантов обмена или перевода. Почти все остальные получают вознаграждения, которые могут быть использованы несколькими партнерами, например, в рамках альянса авиакомпаний или группы отелей.

Размер бонуса за регистрацию: Около 47% проездных карт имеют бонус за регистрацию в размере 500 долларов и более. Например, вам, возможно, придется потратить 3000 долларов в течение трех месяцев после открытия учетной записи, чтобы заработать 60 000 миль.

Годовая плата: Большинство кредитных карт для поощрения путешествий взимают годовую плату. Но у 30% ее нет, поэтому у вас есть варианты, если вы предпочитаете избежать этой платы.

Около 20% проездных карт имеют годовой сбор более 100 долларов США. Но наиболее распространены карты, которые не взимают ежегодную плату в первый год или взимают до 100 долларов.

Преимущества: Найти туристическую кредитную карту с ценными преимуществами должно быть относительно легко, поскольку 68% этих карт предлагают преимущества высшего уровня.Вы можете рассчитывать на такие преимущества, как кредиты на поездку, бесплатные ночи в отеле, приоритетную посадку, бесплатную регистрацию багажа, доступ в зал ожидания в аэропорту и статус отеля.

Как работают туристические кредитные карты?

Вы можете использовать бонусные карты путешествий, чтобы сэкономить на дорожных расходах, таких как авиабилеты, проживание в отелях, рестораны и аренда автомобилей. Используя кредитные карты для оплаты поездки, вы получаете вознаграждения, которые можно использовать для будущей экономии на поездках.

Или вы даже можете использовать награды для оплаты только что совершенной поездки.Прибыль складывается.

Дорожные кредитные карты делятся на три типа: карты авиакомпаний, карты отелей и общие карты путешествий.

Совместная авиакомпания или кредитная карта отеля вводит вас в клуб лояльности определенного бренда и вознаграждает за все виды расходов. Например, у Delta есть несколько брендовых кредитных карт. Если вы используете кредитную карту Delta, вы зарабатываете SkyMiles на будущие командировочные расходы. Некоторые совместные карты предлагают уровни членства, которые дают вам различные льготы при достижении определенных уровней.

Но заработанные очки можно обменять только на этот бренд и его партнеров. Общие проездные карты также вознаграждают за все виды расходов, но у них больше возможностей погашения. Вы даже можете обналичить свои награды для выписки по кредиту . Некоторые из эмитентов этих карт также предлагают порталы вознаграждений за поездки или доступ к авиакомпаниям или партнерам по программе лояльности эмитента.

Какие существуют типы туристических кредитных карт?

Давайте подробнее рассмотрим каждый из трех основных типов туристических кредитных карт: авиационные, гостиничные и обычные.

Кредитные карты авиакомпаний

Авиакомпании сотрудничают с компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы предлагать совместные кредитные карты для вознаграждений за поездки. Обычно эти карты приносят наибольшее количество миль при использовании на рейсах с авиакомпанией или авиакомпаниями-партнерами, как правило, не менее 2 миль за доллар.

Держатели карт по-прежнему накапливают мили за другие покупки, но часто по более низкой ставке, обычно 1 миля за доллар. Вы можете обменять накопленные мили у авиакомпании или ее партнеров.

Карты авиакомпаний могут сделать полет более экономичным и комфортным.Преимущества часто включают бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, бесплатный или льготный доступ в залы ожидания в аэропорту, а также скидки на покупки в полете.

  • Карта United Explorer Card : Она приносит 2 мили за каждый доллар, потраченный на покупки в United Airlines, в ресторанах и на проживание в отелях. Все остальные покупки приносят 1 милю за доллар.
  • Карта Delta SkyMiles Gold American Express : Она дает 2 мили за доллар за покупки Delta Air Lines, в ресторанах по всему миру и в U.S. супермаркетов и 1 миля за доллар на все другие соответствующие критериям покупки.

Гостиничные кредитные карты

Гостиничные кредитные карты наиболее ценны при бронировании проживания в участвующих гостиничных сетях. Как и карты авиакомпаний, карты отелей приносят бонусные вознаграждения за траты лояльности и предлагают более низкую ставку вознаграждения за другие покупки.

Одноразовые бонусы за регистрацию являются обычным явлением, они дают бонусные вознаграждения, если вы потратите минимальную сумму в течение первых нескольких месяцев.Баллы обмениваются через гостиничный бренд или его партнеров.

Гостиничные кредитные карты лучше всего подходят для постоянных гостей гостиничной группы. Если вы регулярно останавливаетесь в отелях, входящих в группу отелей, ваша карта может заработать больше вознаграждений, которые можно обменять на бесплатные ночи в участвующих отелях.

Некоторые гостиничные кредитные карты предлагают годовую бесплатную ночь проживания или автоматический статус отеля. Статус отеля может открывать такие привилегии, как бесплатное повышение класса обслуживания, поздний выезд или бесплатный Wi-Fi. Многие гостиничные карты предоставляют различные формы страхования путешествий, включая защиту от утерянного багажа, компенсацию за задержку поездки, экстренную помощь и страхование при аренде автомобиля, страхование .

  • Карта получателя вознаграждений Wyndham : По карте начисляется пять баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки и бензин Wyndham, два балла за доллар на продукты и обеды и один балл за доллар на другие покупки.
  • Кредитная карта IHG Rewards Club Traveller: Она дает 15 баллов за доллар за все соответствующие критериям покупки IHG. Он предлагает два балла за доллар на заправочных станциях, продуктовых магазинах и ресторанах и один балл за доллар за все другие покупки.

Туристические кредитные карты общего назначения

При использовании обычных туристических кредитных карт вознаграждения не привязаны к конкретному туристическому бренду. Вы можете обменять вознаграждения на многие вещи, включая получение кредитов в выписке, бронирование поездок через туристический портал эмитента, передачу вознаграждений партнерам или покупку подарочных карт. С некоторыми обычными проездными карточками вы можете использовать свои награды для оплаты покупок на Amazon.

Общие проездные карты более гибкие, чем кредитные карты авиакомпаний или отелей, что является большим плюсом для путешественников, которые не лояльны к определенному бренду или которые путешествуют по направлениям с меньшим количеством вариантов для отелей или аэропортов.Держатели карт могут меньше беспокоиться о закрытых датах или ограничениях на поездки, потому что они не привязаны к единственному поставщику.

Баллов иногда можно переводить в партнерские программы лояльности. Тем не менее, стоимость ваших баллов может измениться, и в некоторых случаях вы получите максимальную выгоду, передав баллы партнерам.

Каковы плюсы и минусы кредитных карт Travel Rewards?

Для правильного потребителя туристические кредитные карты могут иметь большой финансовый смысл, но убедитесь, что вы знаете плюсы и минусы.

Изучите программу поощрений для выбранных вами кредитных карт. Таким образом, вы действительно сможете воспользоваться предлагаемыми преимуществами и вознаграждениями.

Профи

Лучшая оценка баллов и погашение. Расходы, связанные с путешествиями, по туристическим кредитным картам накапливают баллы и мили быстрее, чем по обычным бонусным кредитным картам. Когда эти вознаграждения обмениваются на поездки, они могут обеспечить лучшую ценность выкупа, чем другие вознаграждения, такие как возврат наличных в размере , кредитные баллы , большие скидки или даже бесплатные авиабилеты и проживание в отеле или другие скидки на дорожные расходы.

Отсутствие комиссии за зарубежную транзакцию: Комиссия за зарубежную транзакцию — это дополнительная плата за каждую покупку, совершенную с использованием кредитной карты в иностранном государстве или в иностранной валюте. Комиссия обычно составляет 3% от каждой покупки. Так что, если у вас запланирована международная поездка, бонусная кредитная карта, которая не взимает комиссию за международные транзакции, может сэкономить вам много денег.

Бонусы за регистрацию. Прибыльные бонусы за регистрацию распространены среди туристических кредитных карт, при этом некоторые карты предлагают 100 000 или более баллов новым участникам, достигшим минимальной суммы расходов в течение первых нескольких месяцев.

Консультации

Высокие ежегодные сборы. Большинство кредитных карт для поощрения путешествий имеют годовую комиссию. Согласно анализу U.S. News, средняя годовая плата за поощрительную карту составляет 139 долларов США. Это выше, чем общая годовая комиссия в размере 110 долларов США по всем картам, с которых взимается годовая комиссия. Премиальные карты предоставляют дополнительные преимущества, но их годовая плата также намного выше. Сборы, превышающие 500 долларов, являются обычным явлением.

Высокие процентные ставки. Годовые процентные ставки по туристическим картам также обычно выше среднего.Обратите пристальное внимание на годовые ставки карт, которые вы рассматриваете, и никогда не держите баланс с картой вознаграждений за путешествия.

Ограничения. Дорожные кредитные карты также могут стоить вам времени. Некоторые карты требуют тщательного планирования или работы со службой поддержки клиентов, чтобы ориентироваться в закрытых датах или ограниченном количестве мест, или расшифровать запутанные положения и условия.

В зависимости от карты также могут быть ограничения на накопление миль, включая ограничение и срок действия. И, конечно же, бонусные баллы по картам авиакомпаний и отелей можно использовать только для определенных брендов или соответствующих партнеров.

Низкая стоимость для нечастых путешественников. Если вы путешествуете не регулярно, вы должны убедиться, что выгода, которую вы получаете от карты, превышает годовую плату.

Как выбрать лучшую туристическую кредитную карту?

Перед тем, как оформить бонусную кредитную карту, убедитесь, что вы:

Часто путешествуете. Если вы не тратите постоянно на авиабилеты, отели или другие дорожные расходы, рассмотрите вместо этого кредитную карту с возвратом денежных средств .У этих карт есть простые варианты погашения, а некоторые из них даже не имеют годовой комиссии.
Иметь хороший кредитный рейтинг. У вас больше шансов получить одобрение кредитной карты для путешествий, если ваш рейтинг FICO составляет не менее 670, что находится в нижней части диапазона хороших баллов FICO . Чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение элитных проездных.
Выплачивайте баланс каждый месяц. Поскольку годовая процентная ставка для туристических кредитных карт выше среднего, вам следует получать туристическую карту только в том случае, если вы можете погашать свой баланс каждый месяц.

Чтобы найти проездной, который соответствует вашим потребностям, оцените каждую карту по следующим критериям:

Выберите подходящую для вас программу вознаграждений.
Рассчитайте потенциальный доход.
Фактор бонусов за регистрацию.
Рассчитайте выкупную стоимость.
Вычтите годовые сборы.
Узнайте о преимуществах путешествия.
Избегайте комиссий за зарубежные транзакции.

1. Выберите подходящую для вас программу вознаграждений.

Ваша туристическая кредитная карта будет работать либо вместе с программой лояльности авиакомпании или сети отелей, либо с программой вознаграждений эмитента.Каждая программа имеет уникальные условия для зарабатывания, использования и передачи баллов.

Для некоторых путешественников лояльность к какой-либо конкретной авиакомпании длится только до тех пор, пока эта авиакомпания предлагает самые дешевые рейсы. Но часто летающие пассажиры могут отказаться от первоначальной экономии в обмен на выгоду позже. Какая программа авиакомпании лучше всего подходит для вас, зависит от того, как часто вы летаете с авиакомпанией и какую ценность вы можете получить от своих вознаграждений.

Популярные программы авиакомпаний:

Как и в случае с картами авиакомпаний, выбор кредитной карты из группы отелей, которую вы регулярно обслуживаете, вероятно, будет наиболее выгодным для получения и использования вознаграждений.

Популярные программы вознаграждений для отелей:

Общие программы вознаграждений за поездки

Использование общей туристической кредитной карты позволяет получить вознаграждения, которые можно обменять на кредитную карту или через туристический портал эмитента или передать партнерам. Многие из этих программ также имеют варианты погашения подарочных карт, впечатлений и многого другого.

Какой правильный выбор?

Если вы лояльны к определенному туристическому бренду и хотите получать вознаграждения и пользоваться преимуществами этого бренда, вам подойдет карта авиакомпании или отеля.

Но если вы путешествуете нечасто или путешествуете со многими разными брендами или просто хотите большей гибкости, общая проездная карта может быть лучшим выбором.

2. Рассчитайте потенциальный доход.

Дорожные карты приносят вознаграждения по разным ставкам за расходы в разных категориях, поэтому вам нужно проанализировать свои привычки тратить, чтобы определить, какая карта поможет вам максимизировать ценность ваших вознаграждений. У хорошей проездной карты будет ряд покупок, которые квалифицируются как расходы на поездку, включая перелеты, отели и аренду автомобилей.

В зависимости от типа карты за эти покупки можно заработать два балла за доллар или больше. Другие покупки могут приносить один балл за доллар или больше.

3. Учитывайте бонусы за регистрацию.

Самые прибыльные проездные карты предлагают потребителям бонусные баллы за достижение порога расходов в течение нескольких месяцев после открытия счета. Эти бонусы могут стоить сотни долларов.

4. Рассчитайте выкупную стоимость.

У каждой проездной карты есть ставка, по которой начисляются баллы или мили.Однако то, сколько вам будут стоить эти баллы, зависит от суммы выкупа, а также от ваших предпочтений и приоритетов.

Для обычных проездных карт оценка баллов может быть такой же простой, как количество баллов, умноженное на коэффициент погашения, часто по ставке 1 цент за балл.

Награды Путешествовать с авиакомпаниями или отелями сложнее. Количество баллов или миль, необходимых для бронирования авиабилета или номера в отеле, может варьироваться от карты к карте.

Но авиакомпании и отели часто корректируют цены на премиальные поездки в зависимости от уровня награды, наличия награды, времени, пункта назначения, тарифа или класса отеля, спроса и других факторов.К тому же величина вознаграждений не одинакова для всех программ: вы можете обменять балл или милю на сумму 3 цента в одной программе или менее 1 цента в другой.

5. Вычтите годовые сборы.

Средняя годовая плата за туристические кредитные карты составляет около 139 долларов, согласно исследованию U.S. News. Компании, выпускающие кредитные карты, иногда соблазняют новых пользователей, отказываясь от ежегодной платы за первый год.

Как только начисляется комиссия, убедитесь, что вы получаете достаточно вознаграждений или пользуетесь другими преимуществами карты, чтобы компенсировать это.Кроме того, около трети проездных не имеют годовой платы.

6. Узнайте о преимуществах путешествия.

Путевые льготы могут быть практическими инструментами, скидками или роскошными льготами. Общие преимущества включают отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, доступ к круглосуточному консьержу или службе поддержки клиентов, бесплатную регистрацию багажа, а иногда и бесплатную регистрацию багажа для попутчика, а также страхование путешествий.

Preferred Card Chase Sapphire, например, включает в себя страховку на случай отмены и прерывания поездки, отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии, страхование задержки багажа, компенсацию за задержку поездки, круглосуточное обслуживание клиентов и многое другое.

7. Избегайте комиссий за зарубежные транзакции.

Многие проездные не взимают комиссию за транзакцию за границей, которая обычно составляет 3% от каждой покупки в иностранной валюте или стране. Поскольку эти сборы могут быть больше, чем любые заработанные вами вознаграждения, частые международные путешественники захотят сделать эту карту своим главным приоритетом.

Как сравнить две туристические кредитные карты Rewards?

Чтобы помочь потребителям понять, как оценивать проездные, U.Исследователи S. News сравнили две популярные общие проездные карты: Chase Sapphire Preferred Card и кредитную карту Bank of America Travel Rewards. Вы можете выполнить эти же действия при сравнении туристических кредитных карт.

1. Выберите подходящую для вас программу вознаграждений.

Обе карты являются обычными проездными, предлагая гибкий диапазон вознаграждений, но обеспечивающие наибольшую ценность при обмене на путешествия.

2. Рассчитайте потенциальный доход.

Привилегированная карта Chase Sapphire дает вам пять баллов за доллар за поездки на Lyft (действительны до марта 2022 года), 2-кратные баллы за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, обеды и поездки.Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. А кредитная карта Bank of America Travel Rewards предлагает 1,5 балла за каждый потраченный доллар.

Оцените свой годовой бюджет, разделив расходы на категории кредитных карт.

Общие: 390 долл. США

Продовольственные товары: $ 334

Ресторан: $ 250

Коммунальные услуги: 323 $

Газ: 174 долл. США

Путешествие: 167 долларов США

Теперь подсчитайте, сколько баллов вы заработаете за год, исходя из ваших расходов.

Баллы Chase Sapphire Preferred Card в первый год после 30 апреля 2021 года

Покупки в ресторанах и путешествиях

417 долларов США * 2x доход * 12 месяцев = 10 008 баллов

Прочие категории

1221 долл. США * 1x доход * 12 месяцев = 14 652 балла

Итого

10 008 + 14 652 = 24 660 баллов

Баллы за первый год кредитной карты Bank of America Travel Rewards

Итого

1,638 долл. США * 1.5x заработок * 12 = 29 484 балла

3. Учитывайте бонусы за регистрацию.

Обе карты предлагают бонусы за подписку на соответствующие расходы в течение первых трех месяцев. Приоритетная карта Chase Sapphire дает бонус в размере 60 000 баллов, увеличивая годовой доход до 84 660 баллов, когда вы тратите деньги после того, как потратили 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это 750 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.

И кредитная карта Bank of America Travel Rewards зарабатывает 25000 баллов, когда вы начисляете бонусные баллы онлайн после того, как вы совершили покупки на сумму не менее 1000 долларов США в первые 90 дней после открытия счета — это может быть кредит на сумму 250 долларов США для дорожных покупок.Благодаря онлайн-бонусу ваше общее годовое количество баллов достигнет 54 484.

4. Рассчитайте выкупную стоимость.

Вы можете конвертировать баллы в наличные с помощью Chase Ultimate Rewards в соотношении 1 балл к 1 центу, поэтому 84 660 баллов стоят 846,60 долларов. Но если вы используете эти баллы для бронирования путешествий с помощью Chase Ultimate Rewards, ваши баллы будут стоить на 25% больше, или 1058,25 доллара на дорожные покупки.

Кредитная карта Bank of America Travel Rewards имеет соотношение 1 балл к 1 центу, поэтому стоимость карты на первый год составляет 544 доллара.84.

Чтобы понять реальную стоимость вашей бонусной карты путешествий, вам необходимо вычесть годовой сбор. Ежегодная плата за карту Chase Sapphire Preferred Card составляет 95 долларов США. Каждый год после первого года он зарабатывает 24 660 баллов, или 246,60 доллара. Если вы бронируете путешествие с помощью Chase Ultimate Rewards, эти баллы будут стоить 308,25 доллара. После годовой платы вы получаете годовой доход в размере 213,25 доллара США при том же уровне расходов.

Кредитная карта Bank of America Travel Rewards не имеет годовой комиссии, поэтому каждый год после первого года сумма вашего годового дохода будет составлять 294 доллара.84. Поскольку кредитная карта Bank of America Travel Rewards зарабатывает больше, чем привилегированная карта Chase Sapphire, начиная со второго года, она приносит больше общих вознаграждений к шестому году, даже с учетом 25% бонуса погашения Chase.

Стоимость семилетних вознаграждений после годовой комиссии из расчета 1638 долларов в месяц

1-й год

2-й год всего

3-й год всего

Итого за 4-й год

Итого за 5-й год

Итого за 6-й год

Итого за 7-й год

Привилегированная карта Chase Sapphire
846 долларов.60
$ 1 093,20
1339,80 долл. США
$ 1 586,40
$ 1,833
$ 2079,60
$ 2 326,20
Кредитная карта Bank of America Travel Rewards

544,84 долл. США

$ 839,68

$ 1,134,52

$ 1,429,36

$ 1 724,20

2 019 долл. США.04

2313,88 долл. США

6. Узнайте о преимуществах командировок.

Приоритетная карта Chase Sapphire Preferred Card предлагает страховку на случай отмены / прерывания поездки, освобождение от повреждений при аренде автомобиля в результате столкновения, услуги во время поездки и экстренную помощь, расширенное гарантийное покрытие и защиту покупок. Кредитная карта Bank of America Travel Rewards предлагает гарантию нулевой долларовой ответственности за мошеннических транзакций, , оповещения об остатках и сроках платежа, а также бесплатный ежемесячный доступ к кредитному баллу FICO.

7. Избегайте комиссии за зарубежные транзакции.

Ни с одной карты не взимается комиссия за зарубежную транзакцию.

Краткое описание: Для людей, которые могут претендовать на бонус за регистрацию и хотят воспользоваться бонусом погашения путешествий Chase Ultimate Rewards, привилегированная карта Chase Sapphire приносит больше общих вознаграждений в первые несколько лет. Но если вы не можете выполнить требования Chase по расходам на бонусные деньги, кредитная карта Bank of America Travel Rewards может быть для вас лучшим выбором.

Каковы наилучшие стратегии увеличения вознаграждения за путешествия?

Выберите правильный проездной.

Если вы только начинаете пользоваться проездными, выберите карту с общей программой миль, которая дает вам гибкость, чтобы получать вознаграждения за все расходы и использовать их у самых разных брендов. Если вы не тратите большие суммы на командировочные расходы с определенным брендом, карты авиакомпаний и отелей предлагают меньшую гибкость и экономию.

Совместите обычную проездную карту с кобрендовой картой или картой постоянного клиента.

Используется вместе с обычной проездной, карточкой авиакомпании или карточкой отеля, имеет смысл для тех, кто часто путешествует, и которые предпочитают один конкретный туристический бренд. Эта комбинация позволяет вам использовать совместную карту, чтобы зарабатывать бонусные баллы за покупки, совершаемые вашим предпочтительным брендом, и использовать обычную проездную карту для получения бонусных баллов в других категориях.

Подайте заявку на карту перед запланированной крупной покупкой, чтобы получить бонус за регистрацию.

Лучший способ гарантировать получение бонуса за регистрацию — это активировать новую карту вознаграждений за путешествия, прежде чем вы будете делать много покупок (например, семейный отдых).Таким образом, вы получите бонус и потратите деньги на то, что дает более высокие вознаграждения по вашей карте.

Используйте свою туристическую кредитную карту, чтобы максимально оплатить счет.

Дает ли ваша карта дополнительные баллы за обеды? Тогда вам лучше предложить оплатить счет в следующий раз, когда вы встретитесь с друзьями. Они могут вернуть вам деньги, и вы можете получить эти сладкие призовые баллы.

Работают ли поощрительные карты одинаково с международными поездками?

Да, бонусные карты для путешествий работают так же, как и для международных поездок.Однако есть еще кое-что, о чем стоит помнить, путешествуя за границу. Знание того, как работает ваша туристическая кредитная карта, а также какие преимущества и меры защиты она предлагает, может помочь вам решить некоторые проблемы, которые могут возникнуть, когда вы находитесь за границей. Всегда лучше быть готовым.

Избегайте комиссий за зарубежные транзакции.

Если вы не уверены, взимается ли с вашей карты комиссия за зарубежные транзакции, уточните у своего эмитента, когда вы уведомите его о предстоящей поездке.Скорее всего, у вас есть карта с технологией смарт-чипа EMV , которая наиболее совместима с зарубежными продавцами и обеспечивает лучшую безопасность.

Большинство карт в США — это карты с чипом и подписью. За рубежом более распространены кредитные карты с возможностью ввода чипа и PIN-кода. Если вы не знаете, какой у вас тип смарт-карты, обратитесь к своему эмитенту.

Избегайте динамической конвертации валют.

Многие зарубежные продавцы позволяют вам выбирать оплату в местной валюте или в долларах посредством динамической конвертации валюты.Вы всегда должны выбирать местную валюту.

Обменный курс при динамической конвертации валюты может быть невыгодным или даже иметь дополнительную комиссию. Всегда полезно иметь наличные на случай, если магазин или ресторан не примут вашу карту.

Знайте, к кому обратиться в экстренной ситуации.

Некоторые туристические кредитные карты предлагают бесплатный доступ к круглосуточному администратору льгот, также называемому консьерж-службой , который может предоставить медицинские направления, связаться с близкими и организовать платежи.Аналогичным образом, как владелец карты, вы можете получать круглосуточные направления и другую помощь в экстренных медицинских и юридических случаях.

Некоторые программы, такие как Visa Signature и World Elite Mastercard, предоставляют круглосуточные глобальные услуги для удовлетворения потребностей, связанных с картами, и ускоренной замены карты. Visa предлагает экстренные выплаты наличными или переводом.

Воспользуйтесь страховкой путешествий.

Многие карты предлагают отмену поездки или страховку прерывания или страховку от несчастного случая во время путешествия.Жизнь непредсказуема, поэтому эти преимущества могут обеспечить защиту, если вам нужно внести изменения в поездку или попасть в аварию. Вы даже можете выбрать страхование путешествий третьей стороной для более полного покрытия.

Ваш личный полис автострахования может не покрывать заграничные поездки, поэтому вам может потребоваться приобрести автострахование в стране назначения. Карты, которые предлагают отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля, могут удовлетворить некоторые из ваших потребностей в страховании арендованного автомобиля, покрывающие кражу или повреждение автомобиля, вплоть до полной денежной стоимости большинства арендованных автомобилей, забронированных с помощью этой карты.

Однако существуют ограничения, в том числе страна поездки, тип транспортного средства, возраст транспортного средства и продолжительность аренды. И вы должны будете отказаться от права на возмещение ущерба в результате столкновения на стойке проката автомобилей. Страхование ответственности перед третьими лицами, несчастных случаев и личного имущества не будет включено в покрытие вашей карты.

Перед поездкой узнайте, какая из ваших кредитных карт обеспечит вам наилучшее покрытие. Если вы не уверены в деталях, позвоните своему эмитенту и попросите разъяснить страховое покрытие аренды автомобиля, которое прилагается к вашей карте.

Получите помощь с потерянным багажом.

Многие туристические бонусные кредитные карты предлагают преимущества, которые помогут вам справиться с утерянным или задержанным багажом. Благодаря этому покрытию вы можете получить возмещение некоторых или всех ваших расходов, связанных с претензией, например, туалетных принадлежностей или одежды, приобретенных во время ожидания ваших сумок. Но учтите, что могут применяться максимальные суммы и ограничения в зависимости от кредитной карты для поощрения путешествий.

Стоит ли получать кредитную карту Travel Rewards в 2021 году?

Коронавирус нарушил все аспекты жизни в 2020 году.Звонки Zoom в равной мере заменили командировки и семейный отдых. Эксперты прогнозируют, что пройдет несколько лет, прежде чем деловые поездки вернутся к своему пику, существовавшему до COVID-19, если это вообще произойдет. Путешествие в свободное время придет в норму намного быстрее (в наши дни все отчаянно пытаются выбраться из дома), но эксперты в области здравоохранения по-прежнему рекомендуют пройти вакцинацию перед тем, как отправиться в добровольную поездку. Скорее всего, вакцинация большинства американцев займет до лета.

Итак, стоит ли приобретать кредитную карту для путешествий в 2021 году? Если вы знаете, что отправитесь в путешествие позже в этом году, вы можете получить карту вознаграждения перед поездкой.Если вы хотите начать зарабатывать баллы или мили прямо сейчас, внимательно оцените и сравните категории бонусов по разным картам, чтобы максимально увеличить свои расходы. Категория продуктовых бонусов намного ценнее, чем категория бонусов за бензин, например, если вы едите дома и больше не едете на работу.

Обзор новостей США

Обзор новостей США: американцы теряют сбережения по кредитной карте

Многие американцы стремятся выйти и снова отправиться в путешествие, согласно новому исследованию US News, но они, вероятно, упускают ценные возможности зарабатывайте вознаграждения по кредитной карте в процессе.Это потому, что, хотя 62,5% респондентов заявили, что планируют снова отправиться в путешествие в ближайшее время, 44,3% респондентов не имеют кредитной карты для вознаграждения за поездки.

46,2% людей, которые путешествуют, планируют потратить на поездку менее 500 долларов США на человека. Около 12% респондентов планируют потратить часть своих последних проверок стимулов во время предстоящих поездок.

Дополнительная информация об опросе

В то время как 34,1% респондентов с кредитной картой для вознаграждений за поездки аннулировали ее в прошлом году, 65.9% респондентов, у которых есть карта, предпочли оставить ее себе.

Около 10% респондентов рассматривают возможность получения новой кредитной карты для поощрения путешествий, прежде чем снова отправиться в путешествие.

Более половины респондентов (53,9%) снова хотят путешествовать, поскольку некоторые ограничения на поездки из-за коронавируса сняты. Более половины респондентов (54,4%) также считают, что авиакомпании и другие туристические компании должны требовать доказательства вакцинации, прежде чем разрешать пассажирам.

Методология исследования новостей США

  • U.S. News провела общенациональный опрос с помощью Google Surveys в апреле 2021 года.
  • Размер выборки — это население Америки в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки.
  • В ходе опроса было задано 10 вопросов, касающихся поездок и использования кредитных карт.

Результаты опроса

Вопрос 1 Вопрос 2 Вопрос 3 Вопрос 4 Вопрос 5 Вопрос 6 Вопрос 7 Вопрос 8 Вопрос 9 Вопрос 10

Методология кредитных карт Best Travel Rewards

U.S. News уже несколько десятилетий помогает потребителям принимать денежные решения. Лучшие туристические кредитные карты выбираются на основе легкости и гибкости погашения вознаграждений, скорости получения вознаграждений, суммы погашения вознаграждений, годовой платы, годовой процентной ставки, стоимости бонуса за регистрацию, преимуществ для держателей карты, комиссии за транзакции за границу и комиссии за перевод баланса. Карты также входят в общий рейтинг удовлетворенности эмитентов U.S. News.

Чтобы считаться одной из лучших кредитных карт для путешествий, карта должна приносить бонусные вознаграждения за поездки, включая обычные поездки, авиакомпанию или гостиницу.Не забывайте учитывать свои траты и привычки путешествовать, сравнивая проездные, чтобы найти лучшую кредитную карту для вас.

Часто задаваемые вопросы

Лучшие кредитные карты для международных поездок в 2021 году — Возмещение

Скорее всего, вы в последнее время проводите много времени дома из-за ограничений на поездки COVID и различных правительственных постановлений, влияющих на вашу свободу передвижения. Тем не менее, все становится легче, и ничто не сравнится с путешествием, чтобы успокоить беспокойное сердце и удовлетворить дух приключений.Это особенно верно в отношении поездки за границу, чтобы познакомиться с другими культурами ..

Если вы находитесь в США, путешествие за границу может означать просто пересечь границу с Канадой или отправиться на юг в Мексику. Но вот в чем дело: путешествие стоит дорого. Как лучше всего за это заплатить?

Мы хотели бы предложить, чтобы с правильной кредитной картой, предлагающей бонусы за регистрацию, нулевую комиссию за зарубежные транзакции и многое другое, поездка за границу не только избавила от сумасшествия, но и при тщательном планировании и управлении финансами имеют большой смысл.

Более того, путешествие с пластиком может быть намного безопаснее, чем перевозка наличных за границу, с предупреждениями о мошенничестве и преимуществами нулевой ответственности для защиты ваших денег.

В этом руководстве мы представим то, что мы считаем тремя лучшими кредитными картами для международных поездок, а также некоторые рекомендации по выбору карты, которая подходит именно вам.

Пора собирать вещи. Вас ждет путешествие на всю жизнь.

Лучшие кредитные карты для международных поездок

Что вы думаете об идеальном отдыхе? Тропический остров или заснеженная горная вершина? Шумный город или унылый пейзаж? На этот вопрос нет правильного ответа, и суть в том, что никто не путешествует одинаково, поэтому никакая туристическая кредитная карта не подходит для всех.

С правильной кредитной картой, предлагающей вознаграждение в путешествии, когда вы покупаете все, от продуктов до бензина на заправке, выполнение повседневных дел и планирование поездки становятся одним и тем же.

С этой целью мы выбрали для вас три варианта кредитных карт:

Лучшая кредитная карта для международных поездок с большим бонусом за регистрацию: Chase Sapphire Preferred Card

Лучшая кредитная карта для международных поездок с вознаграждением: кредитная карта Capital One Venture Rewards

Лучшая кредитная карта для международных поездок с баллами: Citi Premier Card

Чуть позже мы представим полную картину того, что нам понравилось, и несколько вещей, которые нужно знать о каждой из обсуждаемых карт.

Но сначала давайте поговорим об одном из наиболее важных моментов, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для заграничной поездки: комиссии за зарубежные транзакции, каковы они и как их избежать.

Что такое комиссии за зарубежные транзакции?

Лимит расходов по кредитной карте оценивается в долларах США. Когда вы путешествуете за границу, вы платите за проживание или просто за чашку кофе в валюте той страны, в которой вы находитесь.

Это означает, что при каждом считывании карты происходит обмен валюты, и за эту услугу некоторые компании-эмитенты кредитных карт взимают комиссию, которую иногда называют комиссией за транзакцию в иностранной валюте или за транзакцию за иностранную покупку.

При поездках за границу эти сборы могут увеличиваться, поэтому для международных поездок лучше выбрать кредитную карту, с которой они не взимаются. Средняя комиссия за иностранную транзакцию составляет около 3% и состоит из следующего:

  • 1%, взимаемый платежной системой (например, Visa)
  • 2%, взимаемой эмитентом карты (вашим банком или кредитным союзом)

Поначалу это может показаться не очень большим, но если учесть все проживание, питание и другие непредвиденные расходы, которые вы понесете в дороге, это могут быть существенные дополнительные расходы.

Кроме того, при бронировании отеля в другой стране может начисляться комиссия за зарубежные транзакции, даже если вы делаете это заранее, не выходя из собственной гостиной.

Чтобы сэкономить на международных путешествиях, выберите кредитную карту с небольшими комиссиями за зарубежные транзакции, если таковые имеются. Вот несколько дополнительных способов избежать этих дорогостоящих расходов при поездках за границу:

Как избежать комиссий за зарубежные транзакции?

При подготовке к поездке есть много чего планировать.Не оставляйте эти пункты из своего списка:

  • Откройте счет в банке или кредитном союзе без комиссии за иностранные транзакции. Комиссия за международные расходы взимается не только с кредитной карты. Некоторые учреждения могут взимать дополнительную плату за использование их дебетовых карт за границей или даже при использовании банкомата.
  • Обменяйте валюту перед поездкой. Хотя есть некоторые проблемы безопасности при ношении наличных денег в чужой стране, если вы будете какое-то время в одном месте, возможно, стоит обменять валюту заранее.Некоторые кредитные союзы фактически делают это бесплатно. Однако, если вы дождетесь прибытия в аэропорт, вам придется заплатить немного больше за услугу. Однако после того, как вы поменяли деньги, вам больше не о чем беспокоиться!
  • Избегайте иностранных банкоматов. Все мы знаем, насколько неприятным может быть необходимость в наличных деньгах, а в банкоматах банка, которым вы не пользуетесь, взимается комиссия за снятие средств. Что ж, попробуйте это за пределами страны, и вы можете оказаться на линии для комиссии за зарубежные транзакции в дополнение к комиссии банкоматов .Это тоже может складываться. Если вам действительно нужно снять деньги за границей, попробуйте использовать банкомат в учреждении, в котором вы работаете, или, по крайней мере, в той же сети банкоматов.
  • Избегайте динамической конвертации валюты. Путешествуя за границу, вы можете встретить торговца или продавца, который предлагает обменять вашу валюту прямо в точке продажи. Это называется динамической конвертацией валюты или DCC. Хотя DCC может быть удобным, продавцы могут устанавливать свой собственный курс обмена валюты, который, скорее всего, будет намного выше, чем вы, возможно, заплатили при обмене валюты в банке у себя дома.

Похоже, комиссии за зарубежные транзакции следует избегать любой ценой, не так ли? Ну вроде как. Лучший способ избежать комиссии за зарубежные транзакции — это использовать кредитную карту, по которой с вас ничего не будет взиматься плата.

Но если вам все же придется заплатить комиссию, помните:

  • Комиссии за зарубежные транзакции лучше, чем сборы за встречный обмен. Если у вас нет другого выбора, комиссия за зарубежную транзакцию по вашей кредитной карте составляет , что на лучше, чем плата за обслуживание при обмене, например, в аэропорту.
  • Награды имеют решающее значение. Даже если вы заплатите дополнительно, это не конец света. При правильной программе вознаграждений он может уравновеситься, поэтому не нужно паниковать.

Имея более четкое представление о комиссиях за зарубежные транзакции, о том, что они такое и как их избежать, давайте теперь обратим наше внимание на лучшие кредитные карты для международных поездок.

Лучшая кредитная карта для международных поездок с большим бонусом при регистрации: Chase Sapphire Preferred Card

Правильный бонус за регистрацию по кредитной карте имеет большое значение для финансирования поездки на всю жизнь.Почему бы не пополнить свой командировочный бюджет небольшим количеством дополнительных денег только за регистрацию?

Приоритетная карта Chase Sapphire предлагает лучший бонус за регистрацию в нашем рейтинге с огромными 100 000 бонусных баллов после того, как вы потратили всего 4 КБ на карту в первые три месяца после открытия счета. Вы достигнете этой цели, просто забронировав авиабилеты и жилье для поездки.

Более того, эти очки приносят дополнительные 25% при обмене через Chase Ultimate Rewards, с множеством связанных с путешествиями льгот на выбор.Они также могут быть переданы в соотношении 1: 1 широкому спектру программ лояльности авиакомпаний и отелей. И если этого было недостаточно, Chase предлагает вдвое больше баллов за каждый доллар, потраченный на поездки и питание в любой точке мира, по 1 баллу за каждый дополнительный доллар, потраченный во всех категориях.

С этой картой также не взимается комиссий за международные транзакции. , о которых нужно беспокоиться, а технология с улучшенными микросхемами обеспечивает безопасность независимо от того, где вы находитесь в роуминге. По этой причине вы также можете быть уверены, что карта будет принята, где бы вы ни находились.

Ежегодный сбор за Chase Sapphire составляет 95 долларов, но это неплохо, учитывая все другие связанные с ним туристические льготы и отличный кредит, который требуется для его утверждения. Обычная годовая процентная ставка составляет от 15,99% до 22,99%, что немного ниже среднего. Вы также можете рассчитывать на круглосуточное обслуживание клиентов в любой точке земного шара.

Несмотря на то, что путешествие обходится дорого, с картой Chase Sapphire деньги, потраченные во время путешествия, продолжают приносить вознаграждения и наличные, что делает эту кредитную карту лучшей для использования при планировании следующей поездки за границу.

Лучшая кредитная карта для международных поездок с вознаграждением: кредитная карта Capital One Venture Rewards

При поездке за границу возникают большие непредвиденные расходы. Тратьте стратегически, и пока вы это делаете, получите что-то взамен в милях. Выдающиеся вознаграждения за мили — это именно то, что предлагает следующая карта в нашем списке — кредитная карта Capital One Venture Rewards, одна из лучших на рынке кредитных карт для международных поездок.

Благодаря Venture Rewards вы фактически зарабатываете в 2 раза больше миль за каждый потраченный доллар в любом месте и в любое время.Более того, Venture One предлагает разовый бонус в 100 000 миль после того, как потратит 20 000 долларов на карту в первый год после открытия счета. Если вы регулярно используете свою кредитную карту для накопления миль за поездку, это сложно превзойти.

И награды на этом не заканчиваются. Потратив всего 3 тысячи долларов в первые три месяца, вы получите 100 тысяч бонусных баллов. Кроме того, подача заявки на карту дает вам кредит в размере 100 долларов США на оплату Global Entry или TSA Precheck, что ускоряет ваше передвижение через аэропорты и дает вам еще больше возможностей для экономии денег.

Годовая плата за карту составляет всего 95 долларов. но если вам не нравятся комиссии, обратите внимание на очень похожую версию кредитной карты Capital One VentureOne Rewards Credit Card без ежегодной комиссии. Однако есть некоторые компромиссы с точки зрения заработанных баллов: карта без комиссии предлагает только 1,25 мили за каждый потраченный доллар.

Карта не предлагает специальной начальной ставки, но ее обычная годовая процентная ставка составляет от 17,24% до 24,49%. Однако с учетом того, какие награды вы будете получать, отсутствие специальной вводной ставки не вызывает беспокойства.

По этим и другим причинам Venture Rewards является идеальной картой для накопления путевых баллов на расходы в другой стране.

Лучшая кредитная карта для международных поездок с баллами: Citi Premier Card

Чтобы зарабатывать баллы и одновременно экономить на комиссии за зарубежные транзакции, мы рекомендуем карту Citi Premier Card.

Через Citi путешественники получают 60 000 бонусных баллов ThankYou после первых 4 000 долларов, потраченных в течение трех месяцев после открытия счета. Эти баллы можно обменять на подарочные карты на 600 долларов в магазине Thankyou.com, которые можно использовать на Amazon.com и во многих других известных розничных магазинах, предлагающих дорожное снаряжение для вашего следующего приключения.

Если вас это не устраивает, вы можете обменять свои баллы и положить 300 долларов наличными в свой карман.

Фактически, набрав всего 1000 баллов, вы можете без комиссии переводить их в длинный список программ лояльности авиакомпаний. Участвующие авиакомпании включают Jet Blue, Virgin Atlantic и Singapore Airlines. Из этого списка вы сможете летать практически куда угодно или куда всегда мечтали.

Также стоит отметить ежедневные награды, предлагаемые через карту: 3X балла за каждый доллар, потраченный на весь список соответствующих категорий, каждый день, и, опять же, нет никаких комиссий за транзакции за рубежом, о которых нужно беспокоиться. Приемлемые категории варьируются от бензина и супермаркетов до отелей и авиабилетов. И, что лучше всего, эти баллы никогда не истекают .

Любите побыть в роскоши и потакать своей страсти к путешествиям? Забронируйте номер в отеле на 500 долларов (без учета сборов и налогов) и активируйте годовую скидку на проживание в отеле по карте, вычеркнув 100 долларов из этого счета в качестве скидки.Это пособие также продлевается каждый календарный год.

Опять же, годовая плата за карту составляет 95 долларов, что довольно стандартно, и вам нужен кредит от хорошего до отличного, чтобы соответствовать требованиям.

Теперь, когда вы выбрали идеальную карту для отпуска за границу, что еще вам нужно знать перед посадкой в ​​самолет?

Что мне делать перед поездкой за границу?

Перед отъездом в зарубежную страну нужно многое узнать, и еще больше нужно сделать, чтобы подготовиться.Следуйте этому контрольному списку, и вы путешествуете как профессионал.

Обновите визу и паспорт.

Государственный департамент США обычно занимает от 10 до 12 недель, чтобы выдать, обновить или продлить паспорт, и в большинстве стран требуется, чтобы ваш паспорт был действителен через шесть месяцев после даты вашего возвращения. Не выходите из дома, не позаботившись сначала об этих важных деталях.

Также неплохо зарегистрировать поездку в Государственном департаменте. Таким образом, если что-то пойдет не так, кто-то будет приблизительно знать, где вы находитесь, где вы планируете быть и как с вами связаться.Этой информацией также можно поделиться с друзьями и семьей, если возникнет необходимость.

Подтвердите ограничения по здоровью, советы по технике безопасности или любые другие предупреждения для путешественников.

Государственный департамент также перечисляет районы мира, в которые американцам небезопасно путешествовать, и меры предосторожности, которые граждане США должны соблюдать перед посещением этих регионов.

Также неплохо изучить местные обычаи. Например:

  • Дресс-код и культурные традиции в отношении одежды.
  • Достаточно много обуви без шнуровки, если вы едете в район, где, как ожидается, вы снимаете обувь перед посещением определенных туристических объектов.
  • Этикет и протокол чаевых (в разных странах мира они сильно различаются).
  • Простые фразы, по крайней мере, на распространенном языке или языках региона.

Сделайте прививки и получите рецепты.

Не выходите из дома, не запастись важными лекарствами, отпускаемыми по рецепту, которые могут быть недоступны или их трудно достать, где бы вы ни находились.Кроме того, обновите все прививки, которые CDC рекомендует сделать путешественникам, прежде чем отправиться в тот регион мира, на который вы нацелены.

Вы также можете обратиться в иностранное посольство в районе вашей поездки, чтобы узнать, запрещены ли какие-либо рецептурные лекарства или нет ли их легкодоступность: упаковка не требуется. И не выходите из дома без необходимых медицинских принадлежностей, таких как шприцы, если у вас есть заболевание, которое требует их использования (просто не забудьте заявить о них в службе безопасности аэропорта.)

Рассмотреть туристическую страховку

Даже если у вас есть внутренний полис медицинского страхования, скорее всего, этого будет недостаточно для покрытия вашего медицинского страхования во время поездки за границу.

Полис страхования путешествий защитит вас, если возникнет необходимость в медицинской эвакуации или если во время поездки за границу необходимо выполнить другую экстренную процедуру.

Есть и другие виды страхования путешествий. Вы потратили недели, месяцы, а может быть, даже годы на планирование этой поездки.Почему бы не потратить немного больше на туристическую страховку на случай, если поездка будет прервана или отменена по какой-либо причине?

И, наконец, возможно, самый важный пункт, который нужно проверить перед отъездом за границу, — это убедиться, что в вашем распоряжении есть способ оплаты, который широко применяется, где бы вы ни находились.

Ношение местной валюты — хорошая идея, но лучший вариант — выбрать крупный кредит, который не будет завышать комиссию за зарубежные транзакции, а также поможет вам зарабатывать баллы и вознаграждения во время трат, многие из которых можно использовать для финансировать и финансировать другие части вашей поездки, такие как питание, авиабилеты и проживание.

Итак, вы готовы к работе. Нет лучшего способа узнать о культурах мира, чем поездка за границу. Мы надеемся, что наш путеводитель по лучшим кредитным картам для международных поездок оказался полезным. Счастливого пути!

Связанный:

Кредитная карта

или дебетовая карта: что лучше для путешествий за границу?

Грузия (страна)

Последнее, о чем многие думают, планируя поездку за границу, — это то, как они потратят деньги по прибытии.

К сожалению, если у вас нет этой части уравнения перед отъездом, вы можете в конечном итоге потерять значительную сумму денег из-за комиссионных.

Это не совсем то, как большинство из нас представляет себе расходование своих дорожных средств.

Так как же избежать этих сборов до отъезда? Все сводится к тому, чтобы найти лучший способ получить доступ к своим деньгам и потратить их, пока вас нет.

Как лучше всего получить доступ к деньгам и потратить их, путешествуя за границу?

Существует множество способов получить доступ к своим деньгам за границей, более чем когда-либо.

Вы можете использовать только кредитные карты и оставить наличные на своем банковском счете, чтобы оплатить все, когда вернетесь.

Или вы можете использовать свою дебетовую карту, чтобы случайно не израсходовать средства (иногда пролистывание кредитной карты может быть слишком простым).

Но какой путь лучше?

Помимо того факта, что только вы знаете, что лучше всего подойдет для ваших привычек, есть и другие соображения: делать выбор, который потребует наименьших комиссий и потенциально даже принесет вам деньги.

Плата за беспокойство во время путешествия

Когда дело доходит до сборов и командировок, большинство людей беспокоятся о коэффициенте конверсии.

И они должны!

В зависимости от того, куда вы идете, ваши деньги могут либо удвоиться, либо упасть до половины от их стоимости дома.

На самом деле, вы мало что можете с этим поделать, кроме как создать бюджет, который учитывает это, так что вы не останетесь без внимания, когда будет слишком поздно.

Но коэффициенты конверсии — не единственное, что может стоить вам денег во время путешествий.

На самом деле, самая неприятная из всех комиссий — это комиссия за транзакцию за границу.

Комиссия за зарубежные транзакции — это комиссии, которые взимаются с каждой транзакции, которую вы совершаете во время поездки за границу.

Хотя поначалу эти сборы могут показаться невысокими (обычно около 3% максимум), они могут очень быстро накапливаться, особенно если вы вряд ли будете брать с собой наличные во время путешествия.

Подумайте об этом так: если вы покупаете завтрак, обед и ужин, пока вас нет, это уже три комиссии за транзакцию за границу в день — это даже не считая покупки билетов на поезд, сувениров или билетов на культурные мероприятия и учреждения.

Умножьте этот минимум 3 комиссии на одну недельную поездку, и вдруг вы заплатите до 3% от 21 транзакции.

Видите, как быстро это может стать дорогим?

Математика упрощает задачу.

Независимо от того, какую карту вы используете для траты денег, путешествуя за границу, убедитесь, что с нее не взимается комиссия за транзакции за рубежом.

Как заработать деньги во время путешествий

Теперь, когда вы знаете, как избежать сборов во время путешествий, давайте поговорим о том, как можно зарабатывать деньги во время путешествий.

В зависимости от типа карты, которую вы используете (или от типа карты, которую вы получаете, если покупаете новую карту), вы можете получать вознаграждения за самые разные траты.

Если вы все равно планируете использовать карту для совершения покупок во время поездки за границу, почему бы не заработать за это несколько баллов, денег или вознаграждений?

Если ваша текущая дебетовая или кредитная карта не предлагает вознаграждений — или если вы обычно не сосредотачиваетесь на вознаграждениях, потому что тратите наличными, — подумайте о преимуществах использования бонусной карты для вашей поездки.

Скорее всего, вы не будете использовать наличные — так почему бы не получить деньги за использование карты?

Если это кредитная карта, просто убедитесь, что вы полностью оплатили остаток до уплаты процентов, чтобы не потерять больше, чем зарабатываете.

Итак, что лучше для путешествий? Кредитные или дебетовые карты?

Теперь, когда мы рассмотрели сборы, на которые следует обратить внимание, и способы заработка, давайте перейдем к реальному вопросу: следует ли вам использовать дебетовую или кредитную карту во время путешествия.

Плюсы и минусы использования дебетовой карты

Если вы используете дебетовую карту, вы в основном используете наличные. Независимо от того, вводите ли вы пин-код во время покупки или выбираете опцию «кредит», эти деньги будут выведены прямо с вашего счета в течение нескольких дней.

Для тех, кто не хочет рисковать потратить больше запланированного, это может быть хорошим вариантом.

В конце концов, как бы легко ни было провести карту, на вашем банковском счете все еще есть ограниченные деньги, с которыми нужно бороться.

Другим преимуществом использования дебетовой карты является то, что она также работает как карта банкомата.

Так что, если вам нужны наличные деньги, вы можете получить их с помощью дебетовой карты. Только остерегайтесь здоровенных банкоматов и комиссий за обмен.

Самым большим недостатком оплаты дебетовой картой по сравнению с кредитной картой является тот факт, что в случае взлома дебетовой карты средства с вашего банковского счета подвергаются риску.

Если у вас нет кредитной карты, которую можно использовать в качестве резервной, это может серьезно затруднить всю поездку, пока вы ждете, чтобы все разобраться и высвободить средства.

Когда кто-то списывает деньги с вашего счета, деньги, необходимые для оплаты счетов и расходов на проживание, немедленно отбираются, что в целом дает вам меньше возможностей для управления.

Вы можете столкнуться с серьезными финансовыми последствиями, если произойдет утечка информации о вашем банковском счете и кому-то удастся использовать все средства.

Незавершенные транзакции или чеки могут быть отклонены, что может привести к ухудшению вашего кредитного рейтинга.

Можно исправить ошибки, которые произошли не по вашей вине, но кража дебетовой карты может вызвать у вас еще большую головную боль.

Плюсы и минусы использования кредитной карты

В отличие от дебетовой карты, вы можете тратить гораздо меньше лимитов.

Пока ваш кредитный лимит достаточно высок, у вас есть много средств, с которыми можно работать.

Проблема в том, что иногда слишком легко потратить больше, чем вы можете себе позволить.

Преимущество использования кредитной карты во время путешествий — палка о двух концах.

Вы можете потратить примерно столько, сколько захотите, но вы не хотите тратить так много, что на окупаемость уйдут годы.

Одно из преимуществ использования кредитной карты для зарубежных поездок — это то, что в случае ее кражи вам не придется беспокоиться о потере доступа к своим реальным деньгам.

Однако вам все равно понадобится резервная карта (дебетовая или кредитная), если это произойдет.

Ваш эмитент может приостановить действие вашей учетной записи, пока ситуация не разрешится.

Недостатком использования кредитной карты для путешествий является то, что вы не сможете использовать ее в банкоматах для доступа к наличным деньгам на вашем банковском счете.

Итак, если вы окажетесь в заведении, где продаются только наличные, вы застрянете, если у вас также нет наличных или дебетовой карты для снятия денег.

Лучший подход — сочетание двух

Поскольку у обоих вариантов есть неплохой список плюсов и минусов, настоящим победителем здесь является использование комбинированного подхода.

Вместо того, чтобы спрашивать, следует ли вам использовать кредитную или дебетовую карту при поездке за границу, возьмите с собой обе.

Наличие кредитной и дебетовой карты помогает подготовиться ко всем перечисленным выше ситуациям, а когда вы находитесь далеко от дома, подготовка может изменить правила игры.

Но когда дело доходит до того, какой из них вы должны использовать в первую очередь, подумайте о своих привычках тратить.

Если вы боитесь перерасхода средств, используйте дебетовую карту.

Если вы боитесь мошенничества, воспользуйтесь кредитной картой. (Кредитная карта не предотвратит мошенничество, но предотвратит доступ к вашему банковскому счету в случае мошенничества.)

Независимо от того, что вы делаете, в конечном итоге выберите вариант, который лучше всего подходит для вас.

Федеральные законы о дебетовых и кредитных картах

Многие люди не осознают, что законы о защите прав потребителей содержат разные правила в отношении мошенничества с дебетовыми и кредитными картами.

Согласно федеральному закону о выставлении счетов за кредитные операции, в случае кражи и использования номера кредитной карты владелец карты не несет ответственности за какие-либо расходы.

Когда кредитная карта фактически украдена, владелец карты не несет ответственности за какие-либо расходы, если он будет объявлен пропавшим до проведения транзакции; в противном случае с карты может быть снято максимум 50 долларов США за мошеннические действия.

Дебетовые карты

— это совсем другая история, они дают людям больше потерять в случае потери или кражи.

Если дебетовая карта утеряна или украдена и о ней будет сообщено до ее использования, владелец карты не несет ответственности за какие-либо расходы.

Однако он / она может быть привлечен к ответственности за мошенническую деятельность на сумму 50 долларов США, если об этом будет сообщено в течение двух рабочих дней после несанкционированного использования.

Сообщение о краже карты имеет решающее значение, чтобы избежать уплаты штрафов.

Держатель карты может нести ответственность за мошеннические платежи на сумму до 500 долларов, если он / она не сообщит об утерянной или украденной дебетовой карте после двух дней несанкционированного использования.

Кроме того, нет реального ограничения на сумму, которую человек может потерять, если дебетовая карта не будет заявлена ​​утерянной или украденной после первых 60 дней несанкционированного использования.

Не забудьте защитить свои деньги во время путешествий

Ничто не может испортить поездку быстрее, чем отсутствие доступа к деньгам.

Вот почему перед отъездом обязательно позаботьтесь о защите.

Вот две самые важные вещи, которые вы можете сделать, чтобы защитить свои деньги перед тем, как отправиться в зарубежную поездку.

Сообщите эмитенту карты, что вы собираетесь в путешествие за границу

Прежде всего, позвоните в эмитент своей кредитной карты и сообщите им о своих планах.

Если вы этого не сделаете, вы можете обнаружить, что первые транзакции, которые вы совершаете за границей, сразу же отклоняются.

Обычно эмитент карты беспокоится о том, что этот вид деятельности является мошенничеством — вы должны предупредить их, чтобы они знали, что это вы делаете покупки за границей.

Для этого просто найдите номер службы поддержки клиентов на обратной стороне карты или на веб-сайте эмитента карты.

Сообщите им, куда вы собираетесь и как долго.

Они могут записать это в вашем аккаунте, чтобы вам не отказали после того, как вы уйдете.

Храните личные вещи при себе

Наконец, защищенная дебетовая или кредитная карта — это карта, которую вы знаете, где она находится.

Отправляясь в путь, купите рюкзак, чтобы пристегнуть его к телу под одеждой.

На оживленных рынках не кладите их в открытую сумочку или задний карман.

Когда вы сидите, держите сумки у ног, а не за стулом или даже рядом с ним.

Опытному вору несложно украсть бумажник или кошелек.

Храните личные вещи при себе, и у вас меньше шансов стать жертвой кражи.

Опять же, правило, которое работает как за границей, так и дома.

4 совета по использованию кредитных карт за границей

Хотя вам всегда будут нужны наличные, использование кредитной карты для оплаты расходов может значительно упростить поездку за границу.Вам действительно не придется заниматься конвертацией валюты, и, вооружившись подходящей кредитной картой, вы не будете платить ненужные комиссий за транзакции за рубежом.

Кроме того, карманники будут представлять меньшую угрозу не только потому, что кредитные карты легче скрыть и хранить в безопасности, но и потому, что даже если ваша карта будет украдена, вы фактически не потеряете деньги. Просто сообщите о пропаже карты, и вы будете защищены от любых несанкционированных покупок.

Тем не менее, простое использование кредитной карты само по себе не удешевляет расходы за границу.Следуя этим четырем советам перед отъездом и во время путешествия, вы сможете воплотить эту цель в жизнь.

Ключевые выводы

  • Кредитные карты упрощают расходы во время путешествий, так как наличные деньги могут быть неуклюжими, конверсия — сложной, а наличные деньги могут быть потеряны или украдены.
  • Если кредитная карта украдена, она может быть приостановлена ​​и заменена в кратчайшие сроки.
  • Убедитесь, что вы понимаете международные комиссии и ограничения вашей карты.
  • Используйте карту, с которой не взимается комиссия за транзакции за рубежом.
  • Сообщите эмитенту карты о ваших планах поездок, чтобы они не предположили, что ваша карта была украдена и использована без вашего согласия.

1. Использование кредитной карты без комиссии за зарубежные транзакции

Многие, но не все, эмитенты кредитных карт взимают комиссию за покупки, сделанные за границей у иностранного продавца. Эти сборы обычно составляют от 1% до 3% от каждой покупки и могут привести к тому, что вы заплатите значительно больше, чем указанная цена за все, что вы покупаете за границей.Это действительно может накапливаться в течение поездки.

Перед отъездом проверьте соглашения о кредитной и дебетовой карте, чтобы узнать, включают ли они такие сборы. Если они это сделают, то подайте заявку на получение кредитной карты без комиссии за зарубежную транзакцию, а также на дебетовую карту, которая не взимает дополнительную плату за снятие средств в банкоматах в других странах. Убедитесь, что вы подали заявку достаточно заблаговременно, чтобы разрешить утверждение, настройку учетной записи и получение новой карты по почте.

Комиссия за зарубежные транзакции также может применяться к покупкам, совершенным в Интернете в вашей стране, где поставщик является иностранным и обрабатывает транзакцию в своей местной валюте.Помните об этом при бронировании отелей и однодневных поездок перед отъездом.

2. Позвоните в банк-эмитент кредитной карты перед тем, как покинуть

Получив необходимые карты, сообщите своему эмитенту о планах поездки и попросите номер, по которому вы можете позвонить, чтобы получить помощь, находясь за границей. Это не только гарантирует, что ваши карты не будут заблокированы из-за подозрительной активности, но также даст вам возможность бесплатно связаться с вашим эмитентом, если что-то произойдет.

Некоторым эмитентам карт больше не нужны держатели карт, чтобы предупреждать их о предстоящей поездке.Например, American Express использует технологию мошенничества, чтобы помочь распознать, когда держатели карт путешествуют. Компания Amex рекомендует обновлять свою контактную информацию на случай, если ей потребуется связаться с вами, пока вас нет. Обязательно уточните у компании-эмитента кредитной карты перед отъездом, необходимо ли уведомить их.

3. Избегайте динамической конвертации валюты

Избегайте динамической конвертации валюты — функции кредитной карты, которая позволяет вам совершать покупки по кредитной карте в другой стране, используя валюту вашей страны.У некоторых из нас, как правило, возникают проблемы с привязкой иностранной валюты к доллару США, по крайней мере, из головы, когда мы делаем покупки. Иностранные торговцы пользуются этим фактом на кассе, предлагая указать окончательную цену в долларах США и, без ведома туристов, произвести конвертацию по неконкурентоспособному обменному курсу.

Избежать этих ненужных затрат довольно просто. Все, что вам нужно сделать, это отказаться подписывать чек или квитанцию, не выраженную в местной валюте.

Если вы беспокоитесь о расшифровке стоимости еды и товаров во время поездки, просто обновите показатели конверсии перед отъездом или загрузите мобильное приложение на свой телефон, которое сделает расчеты за вас.

4. Запомните свой PIN-код

С введением технологии чипа и PIN-кода некоторые терминалы для кредитных карт, особенно в Европе, требуют, чтобы владелец карты вводил личный идентификационный номер (PIN). Перед отъездом из города убедитесь, что у вас есть один набор и выучили его наизусть.

Торговцы в некоторых странах по-прежнему используют менее сложную систему магнитных полос. В результате продавцы на этих рынках могут не принять вашу кредитную карту, если у вас нет надлежащей идентификации. Пока у вас есть паспорт, с вами все будет в порядке. Продавцы просто хотят иметь возможность удостовериться, что лицо, использующее кредитную карту, действительно имеет право на это.

Карты с чипом

, также известные как карты EMV, были разработаны для обеспечения безопасных платежей и были впервые представлены в Европе в 1990-х годах.Соединенные Штаты начали полностью внедрять чиповые карты только в последние несколько лет.

Итог

Хотя заграничные поездки могут сбивать с толку и быть дорогими, есть способы минимизировать затраты и хлопоты, связанные с поездками за границу. Если у вас есть кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции, вы уведомите компанию, выпускающую кредитную карту, о ваших планах поездок и оплачиваете только покупки, выраженные в местной валюте, вы сможете избежать сюрпризов в кредитной выписке после поездки.

В конце концов, поездка за границу не должна характеризоваться опасениями по поводу конверсии и обращения с иностранными деньгами. Так что перед уходом возьмите правильные карточки и позвольте вашему вниманию сместиться на свое законное место: хорошо провести время или заняться делами.

Заграничные поездки с кредитной и дебетовой картой

В чем разница между чипом и подписью и чипом и PIN-кодом? Есть ли у моей карты ПИН-код?

В зависимости от карты и транзакции держателей карт могут попросить либо подписать, либо ввести свой PIN-код для завершения транзакции.Им нужно будет использовать свой PIN-код в банкоматах, и он может потребоваться в некоторых необслуживаемых терминалах для карт, таких как топливные насосы и платежные киоски. И чип и PIN, и чип и подпись обеспечивают повышенную защиту от подделки по сравнению с традиционными картами с магнитной полосой. Banner Bank предлагает чип и PIN-код для дебетовых карт и чип и подпись для кредитных карт. Это означает, что у вас с большей вероятностью будет запрошен ваш PIN-код при использовании дебетовой карты с чипом и ваша подпись при использовании кредитной карты.

Можно ли использовать мою чип-карту в автоматическом терминале во время заграничных поездок?

Кредитные карты: Нет, автоматические терминалы, такие как киоски для оплаты билетов, обычно требуют ввода ПИН-кода для совершения покупки. Терминалы без присмотра также представляют больший риск для держателей карт из-за скимминговых устройств. Пожалуйста, дайте дополнительное время для посещения обслуживаемых терминалов при поездке за границу, потому что вам нужно будет расписаться, чтобы завершить покупку. Дебетовые карты
: Да, автоматические терминалы, такие как киоски для оплаты билетов, обычно требуют PIN-код для завершения покупки, поэтому, пока ваш PIN-код предоставляется, этот тип транзакции поддерживается.

Как заказать PIN-код для моей чип-карты?

Кредитные карты: вы можете запросить PIN-код банкомата для операций с наличными, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты. Если у вас есть существующий ПИН-код для кредитной карты, он предназначен только для операций с наличными через банкоматы. Это не сработает для покупок, для которых требуется PIN-код.
Дебетовые карты: PIN-код был установлен во время активации вашей дебетовой карты. Если вы не знаете свой PIN-код или хотите его изменить, вы можете посетить любое местное отделение Banner Bank, банкомат Banner Bank или позвонить по телефону 800-272-9933 (509-527-3636 за пределами США).S.), чтобы обновить свой PIN-код.

Чип и подпись / чип и PIN-код — это то же самое, что и бесконтактный платеж?

Нет. Вместо того, чтобы размахивать или постукивать картой перед устройством, как при бесконтактных платежах, карту с чипом и подписью необходимо вставить лицевой стороной вверх в торговый терминал с чипом.

Могу ли я использовать карту с чипом и подписью / карту с чипом и PIN-кодом в США?

Ваша чип-карта будет работать как в США, так и за рубежом.Ваша кредитная карта с чипом и подписью также имеет магнитную полосу, которую можно использовать в любое время, когда терминал с чипом недоступен.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *