- Разное

Где внести деньги на карту тинькофф: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Как пополнить счет через банкомат Тинькофф

В банкоматах Тинькофф вы можете зачислять деньги как на карты других клиентов Тинькофф, так и на карты других банков, в терминалах — только на собственную карту.

Чтобы пополнить карту Тинькофф:

  1. На стартовом экране банкомата нажмите «Пополнить» → «Другую карту по реквизитам» → «Без карты по реквизитам».

  2. Выберите способ пополнения: по карте, договору, QR‑коду или номеру телефона.

  3. Введите реквизиты и нажмите «Далее».

  4. Чтобы авторизоваться по СМС, нажмите «Ввести код». Вы получите СМС с кодом, который нужно ввести в банкомате.

  5. Укажите сумму пополнения и нажмите «Пополнить».

Максимальный лимит пополнения будет зависеть от того, как вы авторизовались в банкомате:

  • без авторизации по СМС в банкоматах — 15 000 ₽ в сутки наличными;

  • с авторизацией по СМС — 15 000 ₽ за раз, до 150 000 ₽ в день. Конкретный лимит пополнения определяется индивидуально только после прохождения авторизации — узнать его заранее нельзя. На потребительские кредиты, кредитные или бизнес-карты Тинькофф лимит 150 000 ₽ в сутки не действует, пополнить их можно на любую сумму..

При пополнении в терминалах Тинькофф СМС‑авторизация обязательна.

Важно помнить, что вносить деньги потребуется платежами по 15 000 ₽ — такое ограничение на одну операцию действует при пополнении любых продуктов Тинькофф.

Например, вам нужно зачислить 70 000 ₽ на дебетовую карту другого клиента Тинькофф. За сутки вы сможете внести четыре платежа по 15 000 ₽. Оставшиеся 10 000 ₽ можно зачислить на следующие сутки.

Если те же 70 000 ₽ вы зачисляете на кредитку другого клиента Тинькофф, то всю сумму сможете внести за один день: четыре платежа по 15 000 ₽ и один платеж 10 000 ₽.

Чтобы пополнить карту другого банка:

  1. Введите номер карты или вставьте саму карту в банкомат.

  2. Укажите сумму пополнения и дождитесь, пока банкомат посчитает комиссию.

  3. Нажмите «Пополнить».

При пополнении карт других банков комиссия со стороны Тинькофф составит 2% от суммы операции.

При авторизации с помощью карты, которую хотите пополнить, ограничений по сумме нет.

Без авторизации можно зачислить деньги только по номеру карты. Максимальная сумма пополнения — 15 000 ₽ в сутки для одной карты.

Например, сегодня в одном из банкоматов Тинькофф вы пополнили карту другого банка на 10 000 ₽. Значит, в других наших банкоматах и терминалах эту же карту вы сможете пополнить сегодня лишь на 5000 ₽.

Частый вопрос: Как положить деньги на карту Тинькофф?

Где можно положить деньги на карту Тинькофф без комиссии?

Где и как пополнить кредитную карту

  • Переводом с банковской карты — Тинькофф не берет комиссию за перевод с карт других банков, но сторонние банки могу взять свою. …
  • Наличными в банкоматах Тинькофф — пополнение кредитной карты бесплатно на любую сумму. …
  • Наличными у партнеров Тинькофф — в банках, салонах связи и почтовых отделениях в любом городе.

Можно ли пополнить карту Тинькофф через банкомат Сбербанка?

Через терминал Сбербанка без комиссии … Непосредственно внести деньги наличными на счет карты компании Тинькофф с их помощью невозможно, однако, если у клиента есть не только карта Тинькофф, но и карта Сбербанка, то пополнение будет возможным.

Можно ли пополнить карту Тинькофф через банкомат другого банка?

Нет, пополнить можно только счета в Тинькофф.

Как положить наличку на карту Тинькофф?

Как внести наличные в банкомате Тинькофф?

  1. На стартовом экране банкомата нажмите «Пополнить».
  2. Вставьте карту в банкомат или авторизуйтесь с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Введите ПИН-код от карты.
  3. Нажмите «Пополнить» и выберите валюту: рубли, доллары или евро.
  4. Вложите пачку купюр в приемник банкомата, максимум 200 купюр.
  5. Нажмите «Пополнить».

Какие банки партнеры у Тинькофф?

Для начала приведем список партнеров Тинькофф банка для снятия наличных:

  • Бинбанк;
  • ЮниКредит;
  • ФК Открытие;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Уралсиб;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Московский Кредитный Банк;

В каком банкомате можно положить деньги на карту Тинькофф?

Для пополнения карты банка Тинькофф могут быть использованы как терминалы Сбербанка, так и интернет-банкинг. Кроме того, допускается внесение наличных через кассу кредитной организации.

Где можно положить деньги на карту Тинькофф?

Пополнить карту можно несколькими способами: с другой карты, банковским переводом, наличными или получать на карту зарплату или пенсию.

  • С другой карты Тинькофф Банка. …
  • Наличными в банкоматах Тинькофф — на любую сумму без комиссии. …
  • Наличными у партнеров банка — в тысячах точек по всей России. …
  • Получать зарплату на карту.

Можно ли пополнить карту Сбербанка через банкомат другого банка?

Дебетовую карту Сбербанка можно пополнить разнообразными способами — в банкоматах и кассах банка без карты, в банкоматах других банков, переводом с другой карты или электронного кошелька, а также переводом через SMS. От способа зависят скорость пополнения и размер комиссии.

Можно ли пополнить карту Альфа банка через банкомат Сбербанка?

Как положить деньги на карту Альфа Банка через терминал Как перевести деньги на карту Альфа Банка через банкомат: … Посетите банкомат, вставьте в него карту и выберете в меню функцию пополнения. Вставьте деньги пачкой в открывшееся окно приема купюр. Банкомат посчитает средства и выведет на экран внесенную сумму.

Можно ли положить деньги на карточку через банкомат другого банка?

Внести наличные на карту можно бесплатно через банкомат другого банка … Запуск пополнения карт в банкоматах другого банка – еще один пример успешной совместной работы.

Можно ли пополнить карту Тинькофф с банкомата втб?

Клиенты всех российских банков теперь могут вносить наличные на свои карты через банкоматы ВТБ, сообщил банк. … Такую услугу предлагают также Альфа-банк, «Русский стандарт», «Тинькофф банк», МКБ и «Авангард», сообщили представители этих банков.

Как положить деньги на карту Тинькофф за границей?

В России пополнить карт-счет человека, находящегося за границей, можно внесением наличных через банкомат (в том числе от партнеров). Также пополнение осуществляется межбанковским переводом на реквизиты валютного счета.

Как пополнить счет Тинькофф через банкомат?

Как пополнить счет через банкоматы Тинькофф?

  1. Вставьте карту в банкомат и введите ПИН-код.
  2. Нажмите на экране «Пополнить» → «Пополнить карту».
  3. Выберите назначение платежа. По умолчанию для ИП установлено «Взнос выручки», для юрлиц — «Возврат неиспользованных подотчетных средств». …
  4. Внесите деньги.

Как пополнить карту Тинькофф Джуниор без комиссии?

Любой клиент Тинькофф может перевести деньги на детскую карту со своей дебетовой карты мгновенно и без комиссии. Для этого сообщите ему номер телефона, привязанный к детской карте, номер договора или QR-код с реквизитами. По QR-коду смогут пополнить только клиенты Тинькофф.

Тинькофф: бизнес-карта для ИП и ООО: тарифы, снятие наличных

Как заказать бизнес-карту в Банке Тинькофф

1

Заполните заявку онлайн в личном кабинете и введите все необходимые данные

2

Сотрудник банка свяжется с будущим владельцем карты и уточнит время и место встречи

3

Ваш сотрудник получит карту в назначенное время. Готово!

1

Заполните заявку онлайн в личном кабинете и введите все необходимые данные

2

Сотрудник банка свяжется с будущим владельцем карты и уточнит время и место встречи

3

Ваш сотрудник получит карту в назначенное время. Готово!

О банке

Банк Тинькофф создает комфортные условия для ведения бизнеса, что обуславливает его популярность среди предпринимателей. Среди многочисленных продуктов банка нужно выделить бизнес-карты, являющиеся удобным и полезным инструментом. Любая операция, которая имеет отношение к их активации, использованию, пополнению и выдаче, полностью отвечает требованиям их владельцев.

Бизнес-карта. Что это?

Чтобы упростить активность в деловой среде и сделать операции по счетам комфортными и легкими, банки внедряют такой нужный продукт, как бизнес-карта. Что она из себя представляет? Это банковское платежное средство, привязанное к расчетному счету организации или ИП, обеспечивающее полную прозрачность операций по счетам. Она служит для оплаты коммерческих и хозяйственных расходов компаний, включая транспортные и накладные, а также для снятия налички при необходимости. Это отличный вариант для сотрудников, которые много времени проводят в командировках.

Если речь идет о расходах служащих, не имеющих отношения к хозяйственной деятельности организации, например, о покупке товаров для личных нужд, то такая карта — это совсем не тот вариант.

Тарифы

На текущий момент Тинькофф предлагает для предпринимателей три тарифа: Простой, Продвинутый и Профессиональный. Комиссия при снятии денег с карты зависит от того, по какому тарифу она обслуживается.

Наименование Условия
Обслуживание бизнес-карты 0 ₽
Стоимость выпуска бизнес карты 0 ₽
Платежная система Visa/MC
Пополнение счета через карту Да
Покупки в магазинах и интернете Да

Активация карты

Для активации посетите свой личный кабинет. При этом удостоверьтесь, что онлайн заявка на бизнес-карту подписана. Процедура легкая и удобная. После того, как вы зайдете в личный кабинет, перейдите во вкладку «Корпоративные карты». Справа вы увидите кнопку «Активировать». Вот именно на нее вам и нужно будет нажать.

Если у вас появятся какие-то вопросы по активации, вам ответит персональный менеджер. Пользоваться картой вы сможете только после того, как ее активируете.

Получайте любое количество бизнес-карт Тинькофф для ИП и юридических лиц.

От кого требуется подача отчета о расходах по карте

После того, как Тинькофф выдал бизнес-карты определенному списку лиц компании, некоторым из них предстоит отчитываться о расходах по этому платежному средству. Кто должен это делать?

  • ИП или ООО с сотрудниками. В этом случае каждый сотрудник обязан документально сообщать обо всех расходах по карте. При этом он оформляет авансовый отчет и прикладывает документы, которые подтверждают факт расходования денег, включая товарные и кассовые чеки. Авансовый отчет он должен предоставить в срок не позднее трех дней, после того, как появился на рабочем месте, или после того, как подошел к концу срок выдачи денежных средств;
  • ИП на УСН 6% без сотрудников. В данном случае не требуется предоставлять отчет о расходах. Все денежные средства, которые присутствуют на расчетном счете, вы можете тратить как вам угодно. Это ваши личные деньги. Такие расходы не подлежат проверке налоговой службой;
  • работаете на УСН 15%. В таком случае вы обязаны предоставить отчет о расходах, связанных с деятельностью вашей компании. Вам нужно приложить документы, которые подтверждают эти самые расходы, включая чеки и накладные, даже если вы расходуете деньги с бизнес-карты.

Установка категории покупок

Если у ваших работников есть бизнес-карты, и они расходуют с них деньги на нужды вашего бизнеса, вы можете ограничить покупки по этим платежным средствам, установив нужную категорию. Делается это в личном кабинете. Выставить можно одну категорию и более. Наиболее распространенные из них — транспорт, ремонт, топливо, супермаркеты, фастфуд. Банк предлагает свыше сорока видов. Если вы установите, например, категорию «Топливо», то ваш работник сможет рассчитываться по карте только за него.

Виды бизнес-карт по категориям покупок

  • Топливная
  • Продуктовая
  • Строительная

Отдельно следует сказать о таком понятии, как «MCC-код». Он представляет собой номер, состоящий из четырех знаков. Такой код закрепляется за магазином, когда продавец приступает к работе с покупателями по схеме: покупатель оплачивает товар картой, после чего получает нужную покупку. MCC-код позволяет идентифицировать принадлежность компании к конкретному виду деятельности. Иными словами, какие услуги или товары она предлагает покупателям.

Код используется финансово-кредитным учреждением для выставления ограничений по картам, отслеживания расчетов и зачисления кэшбэка или бонусов.

За одной картой закрепляется столько категорий, сколько вы хотите. Эта услуга является бесплатной. Большое количество выбранных категорий будет говорить о том, что у вашего работника минимум ограничений по покупкам. Если вы не можете определить, к какой категории относится магазин, в котором ваши сотрудники делают покупки, свяжитесь с персональным менеджером.

Лимиты по картам

Чтобы ограничить покупки по карте, выполните следующие шаги:

  • зайдите в личный кабинет, выберите конкретного сотрудника, на которого оформлена карта, перейдите в меню «Детали»;
  • в появившемся окне, в котором представлены сведения о выбранном платежном средстве, нажмите на кнопку «Настроить траты»;
  • отметьте те категории, к которым вы хотите допустить своего сотрудника, после чего нажмите на кнопку «Установить»;
  • указанные категории можно будет увидеть в деталях бизнес-карты.

Чтобы закрепить за несколькими картами одинаковые ограничения, выполните следующее:

  • откройте личный кабинет, отметьте нужные платежные средства из предложенного списка, после чего нажмите «Настроить траты»;
  • в появившемся окне выберите категории, по которым ваши работники могут совершать покупки, затем нажмите на кнопку «Установить»;
  • указанные категории будут видны в списке платежных средств у тех работников, с картами которых вы пополнили данную операцию.

Как внести деньги на карту

Если вам нужно внести деньги на бизнес-карту, можете выбрать один из следующих вариантов:

  • любое отделение Почты России. При этом нужно будет предоставить свой паспорт;
  • терминал любой финансово-кредитной организации, осуществляющий прием денежных средств;
  • мобильный оператор. Многие авторизованные салоны, в которых можно совершать покупки телефонов, сотрудничают с Тинькофф на правах партнера;
  • карта иного банка-эмитента. При этом нужно посетить официальный сайт Тинькофф.

Что еще нужно знать о бизнес-карте Тинькофф

Имея на руках этот банковский платежный инструмент, можно оплачивать покупки не только в обычных магазинах, но и в интернете. Выпуск является бесплатным при первичном оформлении. То есть, когда вы открываете расчетный счет, делаете заявку на любое количество карт бесплатно. Но если у вас возникнет необходимость в дополнительных картах, после того как ваш счет будет открыт, они заказываются дополнительно по цене 490 р. за каждую.

В плане оформления карты никаких ограничений на категорию сотрудников нет. Это может быть любой работник вашей компании. Однако использовать ее может только то лицо, чьи ФИО на ней присутствуют. Отдавать ее коллеге или передавать во временное пользование запрещено.

Сотрудникам организации или ИП не разрешается пользоваться картой для личных нужд. Все денежные средства подлежат отчетности. В этих целях ее могут использовать лишь ИП.

Сокращайте бумажный документооборот. Больше никаких платежек и выдачи денег под отчет. С бизнес-картами Тинькофф деньги списываются прямо со счета.

Контролируйте через личный кабинет все движения по счету, устанавливайте лимиты, ограничивайте покупки.

Интернет-банк Тинькофф позволяет отслеживать все движения по счету в режиме онлайн.

После того, как вы откроете расчетный счет в Тинькофф, вам предоставят бесплатное обслуживание в течение двух месяцев и множество полезных сервисов, включая бизнес-карты.

Оставив заявку на официальном сайте банка на открытие счета, реквизиты для вас зарезервируют сразу. Посещать финансово-кредитную организацию не нужно, оформление происходит в дистанционном режиме. Привязанная к расчетному счету карта станет надежным помощником в вашем бизнесе. Ежемесячно вы будете получать от банка проценты на остаток (до 6% годовых). На любой ваш вопрос оперативно ответит персональный менеджер. Служба поддержки клиентов работает 24 часа в сутки.

Тинькофф запускает международные переводы по номеру

Тинькофф запустил новую услугу, позволяющую клиентам иностранных банков совершать переводы по номеру телефона.

На данный момент клиенты Тинькофф могут осуществлять переводы в 10 банков Таджикистана, Узбекистана и Кыргызстана, а именно: Душанбе Сити, Алиф Банк, КБ Кыргызстан, Универсал Банк, Национальный банк Узбекистана, АНОРБАНК, Банк Компаньон, Коммерческий банк Таджикистана, Международный банк Таджикистана и Imon International.

К концу года Тинькофф планирует расширить этот список, включив в него больше стран, в частности Армению, а также еще 8-10 банков. В 2022 году Компания будет работать над переносом телефонных номеров в остальные страны СНГ, а также в другие регионы мира. Тинькофф также планирует запустить обратные переводы из СНГ в Россию, а также обеспечить переводы между клиентами иностранных банков, входящих в сеть Тинькофф.

Международные переводы по номеру телефона можно осуществить через мобильное приложение Тинькофф или в личном кабинете клиента на сайте Тинькофф.В поле номера телефона клиенты должны выбрать префикс страны назначения. После этого им просто нужно выполнить ту же процедуру, что и для любого стандартного перевода по России – ввести соответствующий номер телефона или выбрать его из своих контактов, выбрать банк получателя перевода, ввести сумму и нажать «Перевести». После этого деньги будут мгновенно зачислены на счет получателя.

Обмен валюты осуществляется по курсу, установленному центральным банком страны-получателя (с отклонением до 2%).Данная ставка фиксируется при вводе суммы перевода. В случае резких колебаний обменный курс будет отражать волатильность рынка. В любом случае клиенты будут уведомлены заранее (до завершения транзакции) о том, сколько денег они переводят и сколько денег получит получатель.

Максимальная сумма перевода 150 000 рублей. В сутки разрешено до 20 переводов на общую сумму не более 5000 долларов США в эквиваленте, а в месяц – до 1,5 млн рублей.

Международные переводы входят в лимит бесплатных переводов, доступных клиентам Тинькофф.Сумма лимита зависит от тарифного плана клиента. Например, держатели карт Тинькофф Блэк могут совершать бесплатные международные переводы до 20 000 рублей. При превышении этого лимита за переводы будет взиматься комиссия в размере 1%.

Сергей Хромов, вице-президент, руководитель направления «Платежи и переводы», прокомментировал:

«Сегодня самый быстрый и простой способ перевести деньги — по номеру телефона, так как этот способ не требует банковских реквизитов. Клиенты Тинькофф теперь могут совершать переводы из России в 10 банков в 3 странах СНГ.Мы стремимся к дальнейшему расширению этой услуги в будущем, чтобы соединить людей по всему миру и сделать переводы еще более удобными».
Техническая поддержка переводов по номеру телефона осуществляется совместно с компанией «Правая линия», разработчиками платформы Xfer.

Тинькофф Банк присоединился к сервису денежных переводов по номеру мобильного телефона с поддержкой Visa

Тинькофф Банк присоединился к сервису денежных переводов Visa с использованием номера мобильного телефона получателя. Клиенты Тинькофф Банка теперь могут отправлять и получать наличные по номеру телефона держателям карт Банка ВТБ, Банка Русский Стандарт и Банка Хоум Кредит.

Чтобы воспользоваться новой услугой, клиентам необходимо активировать ее в личном кабинете на Tinkoff.ru (раздел Действия) или в мобильном приложении (раздел Услуги), выбрать карту Тинькофф из списка и добавить опцию Переводы Visa. Переводы из других банков-участников будут перенаправлены на эту карту.

Для перевода денег с помощью сервиса Visa клиентам необходимо выбрать раздел «Переводы» в личном кабинете на Tinkoff.ru или в мобильном приложении и добавить номер телефона получателя. Отправитель сможет использовать любой из доступных вариантов перевода, включая перевод Visa по телефону, если получатель активировал его в своем банке.Плата за перевод по телефону будет такой же, как и за перевод с карты на карту.

«Тинькофф Банк одним из первых в России предложил своим клиентам услугу по оплате на мобильные номера в рамках своей экосистемы. Мы постоянно работаем над расширением нашего портфолио простых и удобных платежных решений. В июле вместе со Сбербанком мы стали пионерами на рынке мобильных платежей. Сегодня мы рады присоединиться к платежному проекту Visa, который, несомненно, улучшит качество обслуживания наших клиентов.Тинькофф Банк также активно участвует в запуске Системы быстрых платежей, которая поможет совершать мгновенные платежи с использованием простых способов идентификации, в том числе по номеру телефона». – руководитель направления платежных систем, вице-президент Тинькофф Банка Анатолий Макешин.

«Сегодня, когда на столе представлено множество способов оплаты, пользователям больше не нужно беспокоиться о реквизитах банковской карты. Мобильный номер — это средство идентификации, к которому многие привыкли. Наша новая услуга еще больше улучшит качество обслуживания держателей карт Visa, обеспечив при этом высокий уровень безопасности платежей.– Генеральный директор ООО «Платежная система Visa» Екатерина Петелина.

Тинькофф Банк внедряет технологии Smart Engines для осуществления платежей по QR — Smart Engines

19.06.2020г.

Цифровой банк Тинькофф расширил многолетнее сотрудничество с компанией-разработчиком программного обеспечения Smart Engines для внедрения технологии распознавания QR-кодов. Интеллектуальное решение для захвата QR-кодов позволяет быстро оплачивать налоги, штрафы, счета, коммунальные платежи и другие квитанции в мобильном приложении банка.

Последние 4 года Тинькофф использует решения Smart Engines для автоматического распознавания паспорта, водительских прав, техпаспорта, страховых полисов и банковских карт для пользователей мобильного приложения банка (iOs и Android) и серверных решений . Система сканирования QR-кода позволяет клиентам Тинькофф совершать покупки и денежные переводы, а также оплачивать различного рода квитанции прямо в мобильном приложении без необходимости ручного ввода реквизитов из этих документов.При распознавании, которое осуществляется на мобильном устройстве пользователя с помощью камеры, в соответствующие поля автоматически вносятся данные из распечатанных или цифровых QR-кодов.

Решение поддерживает как смартфоны последних версий, так и старые недорогие мобильные устройства, оснащенные камерой. Распознавание выполняется в видеопотоке, в режиме реального времени, а все расчеты в процессе распознавания выполняются на устройстве пользователя. Интеллектуальная система захвата QR-кода поддерживает множество различных штрих-кодов, включая одномерные штрих-коды (UPC-A, UPC-E, EAN-8, EAN-13, Code 39, Code 93, Code 128) и двумерные штрих-коды. объемные штрих-коды (QR Code, AZTEC, PDF 417, Data Matrix).

«Новая интегрированная технология от Smart Engines демонстрирует высокую скорость и точность распознавания QR-кодов, что значительно облегчает процесс QR-платежей в наших мобильных приложениях для наших клиентов», — говорит Вячеслав Цыганов, вице-президент Тинькофф Банка, директор департамента информационных технологий. . «Поскольку QR-захват является одним из самых простых, быстрых и перспективных платежных инструментов, для нас качество технологии распознавания имеет первостепенное значение».

«Тинькофф Банк — лидер банковского сектора, задающий стандарты обслуживания клиентов не только в России, но и во всем мире.Разработанные нами технологии распознавания удобны, просты, быстры, точны и безопасны, что, я уверен, ценят клиенты Тинькофф, пользуясь финансовыми услугами банка», — прокомментировал генеральный директор Smart Engines, к.э.н. . Владимир Арлазаров.

Об умных двигателях

Smart Engines — ведущий мировой поставщик комплексных решений для распознавания документов, удостоверяющих личность, основанных на многолетних фундаментальных НИОКР, проводимых российскими учеными в области распознавания и обработки изображений, машинного обучения, высоконагруженных систем, распознавания в видеопотоке и алгоритмическая оптимизация.Лидеры ИТ, коммуникаций и финансовых рынков используют решения Smart Engines, которые вносят ключевой вклад в развитие инфраструктуры цифровой экономики, обеспечивая высокую точность распознавания и безопасность персональных данных.

Тинькофф Банк увеличил конверсию на 36%

A/B-тесты помогли добиться двузначного увеличения конверсии

Оптимизация коэффициента конверсии — это не тестирование случайных идей на вашем сайте. Речь идет об улучшении пользовательского опыта вашего веб-сайта посредством согласованного процесса.Этот процесс включает в себя определение областей улучшения на вашем веб-сайте и предложение изменений на основе данных о трафике и поведении пользователей, а также лучших практик. Затем следует A/B-тестирование этих изменений и изучение их эффективности. Только когда изменения улучшают коэффициент конверсии вашего веб-сайта, вы применяете их постоянно.

Ниже мы объясняем результаты каждого из трех A/B-тестов, проведенных Тинькофф, выделяя основные принципы, которые можно применить и к другим усилиям по оптимизации конверсии.

Тест 1

Размещение ключевых отличий на веб-странице на видном месте является важной передовой практикой CRO. Ключевые отличия улучшают имидж бренда в глазах пользователей и влияют на их конверсию. Отличительные черты Тинькофф отображались в рамке после ссылки Подробнее  .

На коробке четко проиллюстрированы ключевые отличия, такие как бесплатная доставка карты, бесплатное пополнение карты и возврат наличных денег за все покупки, совершенные с помощью карты.

Бесплатная доставка влияет на клиентов; на самом деле, отсутствие бесплатной доставки — основная причина, по которой люди бросают свои корзины. Поэтому размещение Бесплатная доставка на видном месте на странице заявки сработало для Тинькофф.
Примечание : Хотя бесплатная доставка уже упоминалась в правом верхнем углу исходной страницы, она не имела большого контраста на фоне. Гости могли этого не заметить. Это изменение, однако, увеличило шансы посетителей увидеть столь любимое предложение с бесплатной доставкой.A/B-тестируйте дизайн, текст и расположение ваших CTA с помощью VWO, чтобы найти тот, который получит максимальное вовлечение. Начните 30-дневную бесплатную пробную версию «все включено» прямо сейчас.

 

Подбадривание пользователей на каждом этапе процесса конверсии повышает коэффициент конверсии. Вот почему значки доверия, отзывы и социальные доказательства работают на многих веб-сайтах. Поле с функциями на странице приложения убедило пользователей в надежности Тинькофф, поскольку оно предоставило ключевую информацию: Тинькофф — ведущий интернет-банк, предлагающий более 300 000 точек пополнения, и то, что его обслуживание полностью цифровое, и пользователям никогда не нужно посещать отделения.Это помогло повысить доверие пользователей к услугам банка, тем самым увеличив количество отправок форм.

A/B-тестирование также дало понять, почему первый вариант не сработал. Ссылка Подробнее  на первой странице варианта привела пользователей на новую страницу с дополнительной информацией о кредитной карте. Возможно, эта функция отвлекла некоторых пользователей от формы заявки. И поскольку у веб-пользователей короткая продолжительность концентрации внимания, некоторые пользователи не возвращались, чтобы заполнить форму. В других случаях посетители могли не удосужиться посетить страницу Подробнее  и поэтому не увидеть функции кредитной карты.Совокупный эффект этих факторов привел к сокращению общего количества поданных заявок на получение кредитных карт.

Тест 2

Пользователи вообще не любят заполнять длинные формы на сайтах. Они готовы сделать это только тогда, когда ожидают равной или большей ценности взамен. Когда пользователи находят длинные формы, они часто беспокоятся, потому что не уверены, что получат удовлетворительную ценность после заполнения формы. Много раз беспокойство пользователя заставляет его отскакивать от формы (или вообще от веб-сайта). (Проверьте форму A/B, чтобы найти оптимальную длину, подходящую для посетителей вашего веб-сайта. Воспользуйтесь бесплатной пробной версией VWO, чтобы понять, насколько это просто)!

Однако существуют различные элементы веб-сайта, которые можно использовать для уменьшения беспокойства пользователей, и индикатор выполнения является одним из них.

Индикаторы выполнения помогают обуздать беспокойство пользователей , предоставляя им визуальную подсказку об усилиях, необходимых для завершения процесса. Это заверяет пользователей в том, что процесс идет полным ходом и будет завершен в свое время и с учетом усилий.Это удерживает их от соскальзывания со страницы — вывод, к которому пришли различные исследования дизайна веб-сайтов и приложений.

Большинство пользователей играли в какие-либо видеоигры и, следовательно, были знакомы с индикаторами выполнения, отображаемыми в таких играх. В видеоиграх индикаторы выполнения обычно связаны с прогрессом игрока в отношении цели игры (или победой над определенным противником в игре на определенном этапе игры).

Тинькофф перевел на страницу формы заявки на кредитную карту прогресс-бар в игровом стиле.Индикатор выполнения будет полностью заполнен только тогда, когда пользователи заполнили форму. Частично заполненный индикатор выполнения побуждал пользователей заполнять форму и отправлять ее.

Индикатор выполнения Тинькофф также использовал вознаграждений , еще одну технику геймификации для мотивации пользователей. Текст был наложен на индикатор выполнения. Например, когда пользователи находились на втором шаге формы, текст читался как Вероятность одобрения 30 %  и Получите 10 % за завершение шага 2 . Поскольку пользователи тратили время и усилия на подачу заявки на кредитную карту, они хотели максимизировать вероятность одобрения.Понимая, что каждый шаг увеличивает вероятность одобрения, пользователи были дополнительно мотивированы заполнять формы заявок и отправлять их.

A/B-тест также помог понять, почему второй вариант работал лучше: индикатор выполнения был лучше виден. Создание контраста с вашими ключевыми элементами на веб-странице — основной принцип веб-дизайна. Индикатор выполнения первого варианта представлял собой черную линию внизу желтого баннера. Поскольку цветовая схема всей страницы включала белый, серый и желтый цвета, индикатор выполнения и баннер не имели большого контраста.Для некоторых пользователей индикатор выполнения мог легко сливаться с темой страницы. Кроме того, индикатор выполнения был довольно тонким, что, возможно, мешало некоторым пользователям даже заметить его.

Индикатор выполнения второго варианта был зеленого цвета, что придавало ему достаточную контрастность и видимость на странице. Ширина полосы тоже была достаточно большой, чтобы сделать ее заметной для пользователей. И конечно, после того, как прогресс-бар был замечен пользователями, они попали под его убедительное влияние.

Тест 3

Этот тест продемонстрировал 3 важных принципа проектирования, как показано ниже:

Признание проблем пользователей: Второй шаг в форме заявки требовал подробной информации о паспортах пользователей (например,грамм. дата выпуска, серия и номер, кодовое деление и т.д.). Большинство пользователей не запоминают эти данные или не держат их под рукой во время заполнения формы. Это могло привести к тому, что они отскочили от формы. Благодаря варианту, предлагающему пользователям возможность отправить паспортные данные позже, у пользователей больше не было причин оставлять форму заявки частично заполненной.
Предоставление свободы Пользователям: После того, как пользователи нажали на галочку «Не помнить паспортные данные» на странице, им была предоставлена ​​возможность заполнить форму по электронной почте или по телефону с руководством Тинькофф.Последний вариант уменьшил усилия пользователя, и это ощущение «свободы» способствовало снижению показателя отказов и, в свою очередь, увеличению конверсии.
Виртуальное сокращение длины формы: После того, как пользователи решили заполнить свои паспортные данные позже, им оставалось выполнить только два из четырех шагов. Таким образом, пользователи уже заполнили половину формы заявки — информация, которая подкреплялась индикатором выполнения в форме. Поскольку пользователи быстро заполнили первую половину формы, они с нетерпением ожидали заполнения следующей половины так же быстро.Возможность отправки паспортных данных по телефону превратила форму практически в 3 этапа.

Ведущий цифровой банк Тинькофф выбирает Finastra для расширения своего присутствия в Азии

Ведущий цифровой банк Тинькофф выбирает Finastra для расширения своей деятельности в Азии

Ведущий цифровой банк Тинькофф выбирает Finastra для расширения своего присутствия в Азии

Цифровой банк, зарегистрированный в Лондоне и базирующийся в России, выбирает базовое банковское решение Finastra Fusion Essence Cloud для своего будущего дочернего банка на Филиппинах

Сингапур — 16 декабря 2021 г. — Сегодня Finastra объявила о том, что Тинькофф, один из крупнейших в мире банков, работающих только в цифровом формате, обслуживает более 18 человек.5 миллионов клиентов выбрали базовое банковское решение Fusion Essence Cloud от Finastra для обеспечения запланированной экспансии на Филиппины. Облачная система нового поколения от Finastra позволит Тинькофф быстро вывести на рынок новое мощное предложение и обеспечить быстрое привлечение клиентов, соблюдая при этом требования местного законодательства.

«Чтобы представить наши отмеченные наградами цифровые банковские услуги на Филиппинах, нам нужно было найти партнера, который помог бы нам быстро запуститься, обеспечить быстрый рост и помочь нам ориентироваться в местных требованиях нового рынка», — сказал Джордж Чесаков, международный Лидер расширения в Тинькофф.«Облачная открытая платформа Finastra отвечает всем этим потребностям, и мы с нетерпением ждем совместной работы над созданием революционного клиентского опыта на Филиппинах».

Fusion Essence Cloud — это базовая банковская система с полностью цифровыми сквозными возможностями для всех ключевых банковских услуг. Благодаря богатому каталогу открытых API и интеграции с рынком приложений Finastra и платформой для разработчиков FusionFabric.cloud Тинькофф сможет интегрировать инструменты от сотен разработчиков и создавать систему, адаптированную к его требованиям.Комплексное предложение «Программное обеспечение как услуга» (SaaS) включает в себя обновления, безопасность, круглосуточный мониторинг инфраструктуры, управление инцидентами и услуги аварийного восстановления, что означает, что Тинькофф сможет сосредоточиться на своих бизнес-целях.

Fusion Essence Cloud будет развернут за пределами региона Microsoft Azure Юго-Восточной Азии (Центр обработки данных в Сингапуре), что обеспечит как низкую задержку, так и резидентность данных. Благодаря такому развертыванию облака Тинькофф получит выгоду от низкой стоимости выхода на рынок, простоты и скорости развертывания, а также возможности наращивать объемы бизнеса и экономически эффективно диверсифицировать набор продуктов.

«Тинькофф известен своим вниманием к инновациям, и Finastra разделяет эту ценность, — говорит Нарендра Мистри, директор по продуктам Retail International Universal Banking в Finastra. «Благодаря нашему подходу на основе открытой платформы, глубокому знанию ландшафта розничных банковских услуг в Азиатско-Тихоокеанском регионе и доказанной способности своевременно и в рамках бюджета выводить на рынок новые цифровые банки мы рады помочь Тинькофф в создании известных цифровых банковских услуг на Филиппинах».

Для получения дополнительной информации обращайтесь:
Бенджамин Джун Тай
Старший специалист по связям с общественностью
T +65 9058 1160
E [email protected]

Кэролайн Дафф
Руководитель отдела по связям с общественностью
T +44 (0)20 3320 5892
E [email protected]

Дарья Ермолина
Тинькофф Руководитель отдела международных коммуникаций
T +7 (915) 353 2690
[email protected]

Finastra создает открытую платформу, которая ускоряет сотрудничество и инновации в сфере финансовых услуг, создавая лучший опыт для людей, предприятий и сообществ.При поддержке самого широкого и глубокого портфеля программного обеспечения для финансовых услуг Finastra предоставляет эту жизненно важную технологию финансовым учреждениям любого размера по всему миру, включая 90 банков из 100 крупнейших в мире. Наш подход к открытой архитектуре объединяет ряд партнеров и новаторов. Вместе мы следим за тем, как пишутся, развертываются и используются приложения в сфере финансовых услуг, чтобы развиваться в соответствии с меняющимися потребностями клиентов.
Узнайте больше на www.finastra.ком

Экосистема Тинькофф
Тинькофф — финансовая онлайн-экосистема, ориентированная на потребности клиентов.
Экосистема Тинькофф предлагает полный спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц и обслуживает более 18,5 млн клиентов.
Ориентируясь на лайфстайл-банкинг, экосистема Тинькофф позволяет клиентам оценивать и планировать личные расходы, инвестировать свои сбережения, зарабатывать бонусы по программе лояльности, бронировать поездки, покупать билеты в кино, бронировать столики в ресторанах и многое другое.
Все сервисы Тинькофф доступны через наши мобильные приложения и на сайте Tinkoff.ru.
Экосистема Тинькофф является безотраслевой: собственная сеть умных курьеров позволяет доставлять продукцию компании в любую точку России в кратчайшие сроки, а обслуживание клиентов осуществляется онлайн и через колл-центры (как офисные, так и облачные). Тинькофф реализует стратегию AI Banking и активно использует технологии искусственного интеллекта и машинного обучения для оптимизации коммуникаций. Голосовой помощник с искусственным интеллектом обрабатывает 40% обращений клиентов в чатах без участия сотрудников и решает вопросы клиентов в колл-центре в среднем за 40 секунд.
Все продукты Тинькофф и большинство его ИТ-систем разработаны собственными силами. Около 80% сотрудников головного офиса банка составляют специалисты в области информационных технологий.
Тинькофф Банк включен в список 13 системно значимых кредиторов Банка России. Банк признан «Самым инновационным цифровым банком в Центральной и Восточной Европе» (Global Finance, 2021), «Лучшим потребительским цифровым банком мира» (Global Finance, 2018, 2020), «Лучшим цифровым банком России» (The Banker, 2020 г.). .), Лучший цифровой банк в Центральной и Восточной Европе (Euromoney Awards for Excellence 2021).В 2020 году Forbes включил Тинькофф в топ-3 лучших работодателей России.
Материнская компания банка – TCS Group Holding PLC – зарегистрирована на Лондонской и Московской фондовых биржах. Чистая прибыль TCS Group Holding PLC за 3 кв. 2021 г. по МСФО составила 16,5 млрд руб. Рентабельность капитала составила 42,6%.

Пресс-релиз_Тинькофф-Банк_Утверждено

Как и зачем мы делали свои банкоматы / Блог компании Тинькофф.ру / ХабрНо мы сознательно пошли на риск, чтобы дать нашему банкомату новые возможности, которых нет у конкурентов. В этом посте мы хотим рассказать, чему наша команда научилась в процессе разработки, тестирования и развертывания собственной сети банкоматов, и объяснить, почему заново изобретать велосипед — отнюдь не бесполезная задача.


Идея автоматизировать процесс снятия наличных пришла в голову Джону Шеперд-Бэррону. В 1967 году этому шотландскому изобретателю удалось убедить руководство лондонского банка Barclays в том, что пока банк закрыт на выходные, машина может обслуживать клиентов.С тех пор эта идея прижилась повсеместно, а функционал банкоматов расширился от простого обналичивания до большинства банковских операций.

Современный банкомат способен принимать наличные и безналичные платежи, работать с банковскими счетами, подключаться к системе банковского обслуживания и выполнять в ней различные операции.

Для нашего банка, не имеющего розничных отделений, и наших клиентов эти возможности крайне полезны, но с момента основания и до недавнего времени Тинькофф использовал инфраструктуру банков-партнеров.Так что у нас есть все предпосылки для создания собственных банкоматов.

Несмотря на спешку, мы не хотели использовать стандартные решения, так как все они были зажаты рамками протокола и давно устаревающей ОС Windows XP, которая была ядром подавляющего большинства из них.

Итак, мы начали с поиска подходящего оборудования.

Аппаратная база банкомата


Детище Шепарда-Баррона по конструкции было ненамного сложнее торгового автомата, вдохновившего изобретателя.Но современные банкоматы — это компьютерные терминалы, объединяющие в себе самое разнообразное оборудование.

Минимум, необходимый для любого банкомата, это управляющий компьютер, картридер, пин-пад — клавиатура, используемая для ввода пин-кода и сумм платежа, устройство для выдачи и приема банкнот, чековый принтер, набор датчиков которые следят за правильным функционированием подсистем ATM


Основным требованием к «железной» части будущего банкомата Тинькофф была поддержка функции рециркуляции наличных. Банкомат с такой опцией работает по замкнутому циклу, принимает и выдает деньги с одной кассеты и, как следствие, дольше работает без инкассаторских услуг.Кроме того, это устройство должно полностью поддерживать NFC, считывать QR-коды и иметь большой сенсорный экран.

Программное обеспечение банкомата


Вместе с поиском аппаратного решения мы занялись программными вопросами.

С точки зрения программиста банкомат — это клиентский терминал, который самостоятельно управляет только подключенным к нему оборудованием, а сервер обрабатывает обработку операций.

Для взаимодействия компьютера банкомата с картридером, пинпадом, ресайклером и прочей периферией, а также для организации «общения» с сервером существуют давно разработанные стандарты и протоколы.Они сильно ограничивают гибкость разработки и внедрения новых функций.

Идея создания ПО для банкоматов с нуля может показаться сомнительной, но иначе реализовать многое из задуманного командой Тинькофф было просто невозможно.

Изначально мы планировали отказаться от стандарта eXtension For Financial Services (XFS), описывающего логику управления банкоматным оборудованием, в пользу собственного решения на базе Linux. С его помощью можно было добиться мультиплатформенности.Но от этой идеи пришлось отказаться, так как ни один производитель банкоматов не хотел соглашаться на вмешательство в драйверы оборудования банкоматов на столь глубоком уровне.

Поэтому мы привлекли подрядчика, компанию, имевшую опыт разработки .NET ПО для платежных терминалов, для создания управляющего ПО, интеграции банкомата с сервером и написания API для создания различных сценариев использования банкомата.

Вместо Windows XP, установленной в решениях конкурентов, банкомат получил 64-битную Windows 10.Свежая ОС предоставила больше возможностей для реализации визуально привлекательного и отзывчивого интерфейса, который напоминает реализованный в нашем мобильном приложении как внешне, так и по сценариям использования.

Каждый, кто регулярно пользуется банкоматами, знает стандартные меню, предлагающие выбрать язык, счет и т. д. Эти скрипты и алгоритмы во многом неинтуитивны и неудобны. Они зашиты в стандартные протоколы NDC/DDC, предназначенные для связи между банкоматом и сервером (хостом).

Чтобы избавиться от этих атавизмов, мне пришлось поменять протоколы на оригинальное гибкое и современное решение, которое соединяло бы банкомат с серверной частью, полностью написанной на Java.

В самом начале коллеги из других компаний сказали нам, что мы сошли с ума, как только мы заикались, что хотим уйти от стандартных протоколов NDC/DDC. Но время нас уже рассудило.

Что нового для клиентов


Конечно, почти все эти изменения в недрах ПО незаметны для клиента, однако он легко отличит банкомат Тинькофф от других не только на экране и в меню — программная переработка позволила реализовать новые сценарии использования банкомата. .

В первую очередь речь идет об авторизации в личном кабинете с помощью NFC . Каждый клиент, чей смартфон или карта поддерживает бесконтактную оплату, может воспользоваться банкоматом, просто приложив свое устройство или карту к считывателю. Усилиями наших программистов NFC полноценно работает с платежными системами Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, поддерживает пополнение и вывод средств.

Еще один ранее невозможный способ взаимодействия с банкоматом — quick cash .Так мы называем выдачу денег с помощью QR-кода, сгенерированного в личном кабинете через мобильное приложение банка. Достаточно отсканировать экран смартфона и без очередей и задержек подобрать нужную сумму с поиском карты, вводом пин-кода и навигацией по меню.

Кроме того, нашей команде удалось устранить еще одно виртуальное препятствие, ограничивающее пользователей банкоматов. Теперь, авторизовавшись в банкомате любым удобным для него способом, клиент Тинькофф Банка получает доступ ко всем своим картам и счетам из единого личного кабинета.Так, например, вставив дебетовую карту в банкомат и обнаружив, что на ней недостаточно средств, можно тут же снять деньги с оставленной дома кредитки.

Оптимизация процессов бэк-офиса


При создании новых банкоматов мы уделили большое внимание оптимизации процессов бэк-офиса: управление, мониторинг, система распространения обновлений, послепродажное обслуживание и инкассация.

Конечно, для всех этих операций есть стандартные решения, но они имеют те же недостатки, что и в протоколах NDC/DDC.Эти решения не поддаются кастомизации и тонкой настройке. Они просто неудобны.

Сбор


Сбор — это отдельный пользовательский скрипт, который запускается на банкомате. И это сложнее, чем те, что отвечают за выдачу средств или пополнение счетов.

В решениях Тинькофф Банка взаимодействие инкассатора с банкоматом сведено к минимуму. От него больше не требуется производить расчеты, вводить дополнительные данные в банкомат. Процесс контролируется с хоста, а инструкции для сотрудника, выполняющего замену кассет с деньгами, выводятся на экран банкомата.Сократив количество действий, выполняемых сборщиком, мы уменьшили количество человеческих ошибок и ускорили процесс сбора.

Сервера отслеживают счетчики кассет с деньгами, что в будущем позволит автоматизировать отправку заявок на обслуживание банкоматов и даже прогнозировать потребность в нем.

Теоретически банкомат Recycle может вообще не собираться, но в действительности, в зависимости от местонахождения банкомата, времени года и праздников, из него может быть снято больше наличных денег или, наоборот, пополнять кассеты быстрее, чем они пустеют.Рано или поздно возникает потребность в сборе.

Собирая информацию о том, как различные факторы влияют на поведение клиентов, и отслеживая динамику использования банкоматов в сети Тинькофф, мы разрабатываем технологию, позволяющую спрогнозировать, как скоро потребуется пополнить или опустошить банкомат. Таким образом можно не только сэкономить на регулярных выездах инкассаторов, но и повысить доступность услуг, исключив ситуацию, при которой банкомат простаивает в ожидании обслуживания.

В будущем предсказание сбора частично переложит эту задачу на клиентов банка, управляя потоками клиентов. Эти схемы разрабатываются. Суть идеи в том, чтобы стимулировать наших клиентов снимать средства в переполненных банкоматах и, наоборот, пополнять счета в банкоматах, где наличных осталось очень мало.

Регулярные обновления программного обеспечения


Также мы решили проблему с обновлением внутреннего ПО. Релизы выходят раз в две недели и обновляются автоматически, в то время как большинство банков на рынке обновляют ПО в лучшем случае раз в год.Да и сам процесс довольно хлопотный.

Обработка запросов клиентов


Еще один момент. Нам удалось значительно сократить время, необходимое для разбора претензий от клиентов. Работа с проблемой начинается сразу после обращения.
Вся необходимая информация передается банкоматом на сервер в автоматическом режиме, считывается и отправляется в службу поддержки вместе с записями с камер. В результате большинство проблем можно решить всего за пару часов.

Испытание прототипа: первые удары


Для получения сертификатов платежных систем VISA и MasterCard пришлось выделить отдельную команду, и все же в июне 2017 года прототип нашего банкомата был готов.Учитывая то, что мы начали в январе, получилось очень быстро.
В разработке тестов активно участвовала команда тестировщиков. Затем банкомат был установлен в бизнес-центре, и все наши сотрудники получили к нему доступ. Хотя тестировщики проделали важную работу по обнаружению большинства критических ошибок, некоторые из них обнаружились только на этапе внутреннего тестирования. Более того, заранее предсказать появление тех или иных проблем было практически невозможно.

Итак, в одном случае сценарий внесения наличных в банкомат не сработал.Просмотр логов работы ничего не дал, баг не воспроизводился. Узнать, что происходит, удалось только после просмотра записей с камер наблюдения.

Оказалось, что клиент зашел в личный кабинет и достал из кошелька купюру, положил на NFC-ридер. Внутри кошелька банкомат обнаружил другие карты, и сценарий внесения наличных, в котором такое развитие событий не было учтено, сорвался.

И если с этой проблемой можно было легко справиться (путем обновления ПО), то случаи, в которых играет роль человеческий фактор, легко не исправляются.Например, оказалось, что люди склонны игнорировать инструкции и действовать механически. В качестве примера приведем случай, когда клиент, желающий пополнить счет Тинькофф Банка без карты по номеру договора, вместо нажатия кнопки «пополнить» выбирает «оплатить». Так он попадает в диалог, где ему предлагается выбрать, в какую из популярных систем электронных переводов или на счет какого мобильного оператора следует перевести средства. Клиент выбирает Qiwi и вводит номер счета в Тинькофф Банке в поле, предназначенном для телефона.Более того, Qiwi принимает такой перевод и кладет деньги на некоторые из своих технических счетов для дальнейшего разбирательства.

Конечно, такую ​​ошибочную операцию можно отозвать и вернуть деньги клиенту, но когда это происходит несколько раз в неделю, то очевидно, что что-то не так с интерфейсом. Внедрение маски помогло решить проблему, не позволяющую указать в злосчастном поле ввода ничего, кроме мобильного телефона.

Сказка будет впереди


Мы сами считаем, что наша история с банкоматами только началась.По сути, мы получили абсолютно уникальный продукт только потому, что не слушали возгласов типа «как вы вообще будете жить без стандартных протоколов NDC/DDC». Хотя всякие трудности, конечно, были. Карта банкомата

На данный момент в нашей сети насчитывается чуть более 200 банкоматов, что позволило нам быстро отточить все узлы этого сложного «организма», включая центр управления. В ближайшее время их число удвоится, и в дальнейшем мы планируем увеличивать темпы.А если вас интересуют технические подробности или кейсы в этой области, в последующих постах мы будем рады поделиться тем опытом, который нам удалось накопить.

bne IntelliNews — ИНТЕРВЬЮ: Тинькофф Банк строит банк виртуального образа жизни

Тинькофф Банк — новичок в российском банковском секторе. Всего 11 лет, и это относительно поздний вход в сектор, но аналитики уже сделали его одним из своих «высоко убежденных» советов по акциям в этом году.

Тинькофф – единственный в России полностью онлайн-банк. Он претендует на звание крупнейшего полностью интернет-банка в мире.

В горячем ожидании технологий инвесторы вложили свои силы в октябрьское IPO в Лондоне в 2013 году, когда банк привлек $1,1 млрд, плавая на уровне $17,2 в верхней части диапазона, оценивая банк в $3,2 млрд. Это было последнее IPO перед тем, как в мае следующего года Россия аннексировала Крым и резко прекратила вечеринку.Когда политический кризис превратился в экономический «идеальный шторм», цена акций банка упала почти до 1 доллара.

С тех пор прошло четыре года, но к ноябрю прошлого года цена акций восстановила все утраченные позиции и торговалась на уровне более 21 доллара на момент написания статьи в конце января — это одна из немногих российских акций, котирующихся после рецессии. начал торговаться с опережением цены IPO.

Привлекательность Тинькофф в том, что он находится на волне цифровой трансформации.Созданный как внеофисный банк с единственным продуктом, кредитными картами, банк с тех пор вырос и стал больше напоминать финансовую платформу, которая фокусируется на расходах, а не на деньгах. Сегодня предложение все еще простое и онлайн, но оно предлагает депозитные счета, дебетовые карты, ипотечные услуги, а последнее новшество — небольшие инвестиции в такие вещи, как акции и облигации.

«Одиннадцать лет назад не было мобильной связи в том виде, в каком она есть сегодня, поэтому стратегия заключалась в том, чтобы просто не иметь отделений.Мы начинали как удаленный банк, а не онлайн-банк, основанный на кредитной карте. Логистика осуществлялась через прямую почтовую рассылку плюс одна веб-страница», — рассказал в эксклюзивном интервью bne IntelliNews Максим Евдокимов, вице-президент Тинькофф, руководитель направления мобильной связи.

Обоснование тоже было умным. Если банк откажется от дорогостоящих отделений и всех физических атрибутов, связанных с открытием традиционного обычного банка, тогда его затраты будут настолько ниже, чем у его конкурентов, что он может эффективно подорвать и украсть чувствительный к процентным ставкам российский потребительский бизнес.Стратегия сработала великолепно.

Тинькофф был не только умным, но и удачливым. Когда он был создан, он никогда не планировал быть интернет-банком, но его небольшой размер и лазерная направленность позволили ему быстро адаптироваться к возможностям, открываемым новыми технологиями.

«Наш один продукт был преимуществом, так как внимание покупателя не отвлекалось: один продукт, одна карта, один кредит», — говорит Евдокимов.«[После кризиса 2014 года] мы начали предлагать новые продукты, такие как дебетовые карты, депозиты. Но у нас не было старой инфраструктуры. Поэтому мы строили с нуля, используя самые передовые технологии того времени».

Каждый год банк удваивался, и кризис пошел ему на пользу. Когда другие банки начали колебаться, низкая базовая стоимость означала, что привлекательные ставки привлекли больше клиентов, обеспечили больше финансирования и, таким образом, сделали банк еще более стабильным.Сейчас рост Тинькофф достиг экспоненциальной стадии. Сегодня у банка более 7 млн ​​клиентов, а капитал вырос примерно до 4 млрд долларов, что по-прежнему делает его небольшим банком по российским меркам, но при этом он остается одним из самых динамичных.

«Экспоненциальный рост начался в 2013 или 2014 году, — говорит Евдокимов. «Мы росли и получали прибыль каждый квартал. У России были некоторые экономические и геополитические проблемы, и мы тоже ощутили на себе их последствия.Когда случился этот идеальный шторм [в 2014 году], мы не были готовы к политическим рискам, но были готовы к экономическим рискам, и это позволило нам лучше пережить шторм».

Клиенты банка также были привлечены технологиями банка и его способностью перескакивать через более ранние итерации технологических решений.

«Нам очень повезло.Россия слишком долго находилась за забором, поэтому, когда забор рухнул, люди очень захотели осваивать новые технологии», — говорит Евдокимов. «Они были очень открытыми. Когда на рынке появлялись новые банки, новые продукты, люди стремились этим пользоваться. Когда появились мобильные сервисы, люди захотели ими воспользоваться. Сейчас Россия является крупнейшим рынком бесконтактных платежей в мире. Например, мы являемся крупнейшим рынком для Apple Pay».

Хорошим примером является система бесконтактных платежей.Евдокимов отмечает, что в США в большинстве магазинов невозможно использовать бесконтактную карту. Для бесконтактных карт нужен специальный терминал, и в большинстве магазинов в США есть старые терминалы, которые требуют, чтобы вы провели магнитной полосой. Россия настолько опоздала в игру, что у всех торговцев есть новые бесконтактные терминалы, которые могут считывать смарт-чип карт.

«В Нью-Йорке нет Starbucks, нет McDonalds, где можно расплачиваться бесконтактно.Это родина Apple Pay, но вы не можете использовать Apple Pay в США», — говорит Евдокимов.

Сейчас Тинькофф переходит на новые продукты, но опять же отказывается от традиционного подхода. Банк предлагает финансовые услуги с акцентом на «услуги», а не «финансы». Ипотечные кредиты были одним из самых быстрорастущих финансовых продуктов в последние годы, но, хотя Тинькофф является крупным игроком в игре, он фактически не предлагает никаких собственных ипотечных кредитов.

«Мы делаем ипотеку как услугу. Всю работу делаем вместе с заказчиком. Мы помогаем с приобретением и помогаем заказчику найти объект. Но наши партнеры предоставляют кредит сами. Мы снижаем риски и получаем комиссию с этой работы. Мы работаем с топ-10 ипотечными компаниями, кроме Сбербанка», — говорит Евдокимов.

Аналогичный подход у банка к новым инвестиционным услугам, которые, по словам Евдокимова, «набирают популярность».Финансовая грамотность в России низка, и большинство людей по умолчанию хранят сбережения либо на высокодоходном банковском депозитном счете, либо в банке под кроватью. Однако при процентных ставках в банках ниже 10% российский вкладчик начинает искать то, что принесет большую прибыль.

«В России нет инвестиционной культуры. Единственные инвестиции, которые у него в крови, — это банковские депозиты и немного недвижимости.Но сейчас вклады падают по доходности, люди начинают искать альтернативу, поэтому вложения выглядят интересно», — говорит Евдокимов.

Совместно со своими партнерами, инвестиционным банком и брокерами BSC Global Markets, банк предлагает новую инвестиционную услугу для мелких инвесторов, чтобы они могли инвестировать небольшие суммы в акции, облигации, EFT любого из ряда инвестиционных продуктов. Было много попыток запустить российский розничный инвестиционный бизнес с момента первой попытки бывшего президента Бориса Ельцина в 1997 году и злополучных ПИФов (российских взаимных фондов), но на этот раз, благодаря макроэкономике, это, похоже, сработало.

В целом Евдокимов говорит, что центр внимания банка сместился с того, чтобы позволить клиентам управлять своими деньгами, на то, как они управляют своими расходами. Тинькофф разрабатывает платформу, на которой клиент может покупать все то, на что он обычно тратит деньги, а не собирать депозиты или выдавать кредиты.

«Мы хотим создать что-то вроде супер-приложения для всех тех вещей, на которые вы регулярно тратите деньги, таких как билеты в кино или билеты на самолет.Но основная идея заключается в том, чтобы дать вам ощущение, что деньги не проблема — это могут быть ваши деньги, с дебетовой карты, это могут быть наши деньги в виде кредита. Акцент делается на возможность тратить деньги», — говорит Евдокимов. «[На чем] вам нужно сосредоточиться, так это на том, где потратить деньги, чтобы получить максимальную отдачу от этой покупки. Чтобы помочь вам в этом, мы создаем новый способ банковского обслуживания – банковское обслуживание образа жизни. Это уже не банковское дело. Речь идет о тратах».

 

Это подкаст bne.Полное интервью слушайте здесь

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.