- Разное

Карта приорити пасс тинькофф: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Карта Приорити Пасс Тинькофф — условия и как получить в 2022 году?

Приорити пасс Тинькофф – выгодная программа, в рамках которой держатель карты может воспользоваться премиальным обслуживанием в международных аэропортах (залах ожидания). Перед оформлением рекомендуется ознакомиться с условиями сотрудничества и действующими правилами.

Что такое Priority Pass?

Priority Pass – это заманчивое предложение для тех, кто часто посещает Вип-залы в международных аэропортах. С Tinkoff сотрудничает все больше партнерских организаций, поэтому использовать привилегированную программу как всегда выгодно.

Приорити Пасс Тинькофф – условия

Оформить пластиковую карту в рамках действующей программы могут:

  • Лица от 18 лет и старше.
  • Владельцы банковского счета.
  • Клиенты компании, заполнившие заявку на сайте компании.

Стоимость обслуживания – 99-249 у. е./год. Обратите внимание, что заявка заполняется исключительно на английском языке. Бесплатно услуга предоставляется владельцам кредитки ALL или S7 Black Edition.

Что дает карта

Действующая программа позволяет проводить время в аэропорту с повышенным комфортом. Потратить свободный час или два можно за работой или же за просмотром интересного фильма. При желании можно принять душ, посетить лаундж-зону, почитать журналы и газеты.

Некоторые аэровокзалы предлагают использовать карту для получения неплохой скидки в ресторане. Рекомендуется заранее уточнять привилегии, чтобы в полной мере использовать предоставляемый сервис.

Плюсы и минусы

Среди положительных сторон Приорити Пасс Тинькофф следует выделить:

  • Свободный доступ в Вип-залы.
  • Беспроводное соединение с Сетью.
  • Большой выбор напитков и закусок.
  • Возможность использования конференц-зала.
  • SPA-центры и детские комнаты развлечения.
  • Юридическая помощь на бесплатной основе.

Отдельно следует выделить страховые услуги при поездках за рубеж (на бесплатной основе), предоставление скидок и возможность использования бонусной программы. Среди плюсов – услуги трансфера.

Как получить карту Приорити пасс бесплатно в Тинькофф

Получить клубный пластик в подарок можно в отделении финансовой компании:

  1. Откройте счет или вклад на крупную сумму.
  2. Зарегистрируйтесь в программе лояльности.

Для того чтобы оставаться членом клуба, нужно чтобы на счету оставалась крупная сумма. Лимиты рекомендуется уточнять в службе поддержки клиентов или на официальном сайте компании.

Заказать карту можно через официальный сайт, заполнив онлайн-заявку, указав ФИО и адрес регистрации, по которому будет отправлен пакет документов. Также нужно внести оплату за год в соответствии с действующим тарифным планом и дождаться подтверждения вступления в клуб.

Заказать доставку для получения Priority Pass можно с помощью курьерской службы. Для этого следует указать предпочтительный способ доставки при оформлении. Услуга предоставляется на бесплатной основе.

Как пользоваться картой

Услуга Priority Pass Тинькофф условия, которой довольно лояльны, может быть использована только владельцем карты. При этом предусмотрена возможность приглашения своих родственников и детей. Стоимость обслуживания списывается со счета карты владельца, в полном соответствии с действующими тарифами.

Использовать сервис можно сверх установленных лимитов. В таком случае средства будут списаны с основного счета владельца. Страховка оформляется на держателя карты и еще на четверых. Действует услуга на протяжении 3 месяцев. В рамках страховки рассмотрены такие случаи, как страховка от невылета и предоставление медпомощи за пределами России.

Особенности обслуживания

Priority Pass Тинькофф – клубная карта, в рамках которой держатель имеет массу привилегий при посещении аэропортов. Процедура оформления не вызывает особых трудностей. В 2022 году на сайте компании предоставлена необходимая информация о продукте.

Пластиковая карта может быть привязана к любому валютному счету: в российских рублях, долларах или же евро. Обменные операции предоставляется по курсу биржи. Банковская структура обязуется обеспечивать действующих и потенциальных клиентов информационной поддержкой по любому вопросу. При появлении технических трудностей рекомендуется обратиться в службу поддержки банка. Перевыпуск проводится на бесплатной основе только по окончании срока действия.

Дополнительная информация

При отказе от пластика Премиум, клиент финансовой компании имеет право на использование карты клуба. В таком случае оплата за предоставленный сервис производится в соответствии с действующим тарифом.

После того как карта будет выдана на руки, необходимо войти в личный кабинет для проведения процедуры активации. Для этого нужно заполнить специальную форму, отправить заявку и дождаться ответа. При этом скидка на членов семьи ставит 50%.

При возникновении дополнительных вопросов звоните по тел.: 8(800)755-11-10. Опытный сотрудник предоставит бесплатную консультацию и при необходимости окажет техническое сопровождение.

Приорити пасс Тинькофф – как получить и пользоваться

На чтение 3 мин. Просмотров 201

Приорити Пасс Тинькофф – это специальная программа банка, которая предусматривает минимальные требования к клиентам, а заодно предоставляет им значительные преимущества. Она предполагает премиальное обслуживание клиентов в VIP-залах аэропортов. Так как их количество увеличивается, программа будет выгодной еще долгое время.

Как правильно вести себя, если накопились долги — https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/kak-pravilno-rasschitatsya-s-dolgami

Преимущества и условия получения

Карта Приорити пасс Тинькофф не только открывает доступ к VIP-залам, но и имеет другие преимущества:

  • бесплатная страховка, когда планируется выезд за границу;
  • беспроводной интернет;
  • трансфер до отеля и аэропорта;
  • широкий ассортимент напитков и еды;
  • различные бонусы и скидки по партнерской программе Тинькофф-банка;
  • СПА-центры;
  • бесплатная помощь юристов;
  • предоставление конференц-зала;
  • услуги личного менеджера;
  • бесплатный автоконсьерж;
  • детские развлечения.

Условий для получения карты немного. Заявитель должен быть старше 18 лет. Дополнительно нужно открыть действующий счет в банке. Заявку заполняют на сайте Тинькофф либо на официальном портале программы. Это нужно делать на английском языке. Бесплатно можно получить карту при условии оформления кредитной карты Tinkoff ALL Airlines Black Edition либо S7 Airlines Black Edition.

В некоторых аэропортах при предъявлении пластика Приорити пасс Тинькофф в ресторанах дается скидка в 50 процентов. В Лондоне в Гэтвик с картой проходят со льготой в 15 унтов. В Сиднее, в Кингфорт Смит скидка – 35 долларов (австралийских). Также по карте дополнительно действуют и другие привилегии. Узнать про них можно у администраторов зала.

Условия использования карты Приорити Пасс Тинькофф

Пользоваться Приорити Пасс Тинькофф может только владелец. Когда он приглашает с собой в VIP-зал знакомых или родственников, то оплата автоматически списывается с карты, согласно тарифам. Их три вида:

  1. «Стандарт». За обслуживание берут 99 долларов в год. Оплата проводится за каждое посещение. С карты списывается по 27 долларов как за владельца, так и за каждое сопровождающее его лицо. Пакет будет выгоден тем, кто путешествует не больше двух раз в год.
  2. «Стандарт Плюс». Годовая оплата – 249 долларов. Владельцам карты положено 10 бесплатных посещений. Все остальные – оплачиваются также по 27 долларов за каждого посетителя.
  3. «Престиж». Тариф предназначен для тех, кто путешествует часто. Посещать VIP-зал можно бесплатно, неограниченное количество раз. За сопровождающих платят по тарифам аэропорта.

Когда будет создана учетная запись, нужно оплатить взнос по выбранному тарифу. Затем получить подтверждение. Карта доставляется курьером или по почте. Бесплатную страховку можно оформить на владельца плюс еще 4-х человек. Самый длительный период действия – 90 дней. По ней оказывается медицинская помощь за границей и страховка от не вылета.

Обязанности банка

Предоставляя в пользование программу Приорити Пасс Тинькофф, банк обязуется выполнять свои обязательства.

  • Выслать карту, к которой привязан счет в нужной клиенту валюте.
  • Предоставить конвертацию по курсу биржи, оказывать информационную поддержку и решать проблемы, возникшие при использовании программы.
  • Перевыпуск (см. https://moytinkoff.ru/bank-tinkoff/perevypusk-karty-tinkoff) пластика бесплатный – после окончания его срока действия.

Если клиент отказывается от карты Премиум, то может воспользоваться клубной. Тогда оплата за услуги будет равна действующим тарифам. После получения пластика его нужно активировать в личном кабинете.

Чтобы клиентам было удобно, компания сделала электронную карту. Однако ее принимают не все аэропорты, поэтому с собой рекомендуется носить и пластик. Электронная карта Приорити пасс Тинькофф встраивается в мобильный телефон. Для этого нужно загрузить специальное приложение.

Автор: финансовый консультант Орлова Любовь

Дебетовые карты банка Тинькофф в Тамбове

Я давно хотел карту Tinkoff Black — приложение приятное и отзывы более или менее положительные. Подал заявку, карту одобрили. Время доставки на 21.07 Читать далее…

Я давно хотел карту Tinkoff Black — приложение приятное и отзывы более или менее положительные. Подал заявку, карту одобрили. Время доставки на 21.07 с 10:00 до 12:00. До срока доставки картой я не пользовался. Наконец наступает день доставки. В 10:02 я получаю сообщение наподобие: «Сегодня с 10:00 до 12:00 к вам приедет Имя Представителя, Его Номер». Проходит час-два, уже 13:07, никто не звонит. Я пишу в поддержку через приложение Тинькофф. Я: «Мне не привезли карту» Олег(бот): «Извините, что так получилось с доставкой! Давайте назначим новую?» Я: «Да» Олег: «Переключаю на оператор — он поможет получить карту» Дальше стандартно уточняют мои данные. Позже для консультации по вопросу переключают на другого оператора. Я объясняю ситуацию: «У меня не перевыпуск карты. Я заказал карту Tinkoff Black и …» Оператор: «Я вас понял. Вы пробовали дозвониться до представителя?» Я читаю это сообщение и в это время (13:28) мне звонит этот представитель. Представитель: «Здравствуйте. ФИ. Я представитель банка Тинькофф в течении часа доставлю карту.» Стандартная реплика. Ситуацию странная. Я пишу оператору: «Представитель только что позвонил мне и сказал, что в течении часа доставит карту» Оператор: «Хорошо. Тогда ожидайте встречи. Извините за ожидание.» Я не понимаю, как это работает. Но т.к. карта уже близка, всё не так страшно. 14:14 курьер(представитель) звонит и просит выйти забрать карту. Я выхожу, подъезжает машина и уже в ней я прохожу стандартную процедуру проверки и получения карты (представитель торопится). Я получаю заветную карту. Прихожу домой и пытаюсь её активировать. Пытаясь разобраться, узнаю, что с этой процедурой обычно помогает разобраться представитель. Однако можно сделать всё и самому. Следуя инструкции я пытаюсь это сделать через приложение. Но там карты нет (хотя ранее она там висела). Пытаюсь через сайт — ошибка. В 14:42 снова пишу в поддержку. Я: «Не активируется карта» Далее идёт стандартная процедура подтверждение личных данных. Оператор: «К сожалению, активировать карту не получится, потому что счет заблокирован. Сейчас проверю, можно ли разблокировать его.» Оператор: «К сожалению, этот договор не получится восстановить. Давайте оформим новую карту?» Я соглашаюсь и оператор даёт мне инструкцию, как оформить карту в приложении Тинькофф. Прохожу стандартную процедуру. Заявку одобряют. Иконка карты висит в приложении (Я всё также ей ни разу не воспользуюсь). Доставка назначена на 24 июля, 10:00-19:00. 25 июля, 15:00 я одновременно получаю три сообщения от Tinkoff. «Отменили встречу 24 июля, т.к. не дозвонились вам по заявке. Пожалуйста, напишите в чат или (номер поддержки)» «Заявка на карту одобрена! Назначьте встречу (ссылка для назначения на встречу)» «Картой уже можно пользоваться. Подробнее: (ссылка)» Я не понимаю, что происходит. Мне ведь никто не звонил с момента подачи заявки. Проверяю приложение – значки «Карта Tinkoff Black» и «Доставка: 24 июля» пропали. Подумав пару минут, я решаюсь заново назначить встречу. Устанавливаю дату на 25.07 с 10:00 до 19:00. В приложение, значок «Доставка» появляется, однако карты нет. Почему? 15:53 я пишу в поддержку в надежде понять ситуацию. Я: -Выбираю вариант сообщения «Проверить заявку»- Сообщение отправилось. 17:32 финансовый ассистент, Олег(бот) всё ещё не реагирует. Конец. Я просто парень, которой хотел карту Tinkoff Black. Надеюсь, банк хотя бы принесёт извинения. Вывод: если вы находитесь далеко от центральных городов и не являетесь известной личностью — я не советую вам карту Tinkoff Black. Скрыть

Условия Priority Pass (LoungeKey) в Тинькофф Банке в 2021 году

Последнее обновление: 12.06.2021

Тинькофф не выдает карты Priority Pass, банк участвует в программе LoungeKey. Для получения бесплатных проходов необходимо подключить пакет услуг «Тинькофф Премиум» или подписку Tinkoff Premium, далее получить одну из премиальных карт, т.к. по стандартной карте пройти в LoungeKey нельзя (важно!).

В банке представленно три карты: дебетовая Tinkoff Black Metal, дебетовая ALL Airlines Black Edition и кредитная ALL Airlines Black Edition. По каждой премиальной карте положено 2 прохода в месяц. Если у клиента две и более премиальные карты, всего он получает 4 бесплатных прохода в бизнес-залы в месяц.

При бесплатном проходе с карты спишется 32$, но банк вернет ее через несколько дней. Важно иметь эти деньги на счету, иначе пройти в бизнес-зал не получится.

Подробные условия проходов в бизнес-залы по картам Тинькофф

Проходов (в месяц)

2/4

Условия безлимитных проходов

остаток на счетах от 10 млн/руб

Условия бесплатного обслуживания по сумме на счетах

Пакет услуг «Тинькофф Премиум»
от 3 млн/руб — 2 прохода в месяц
от 3 млн/руб и при наличии 2 премиальных карт — 4 прохода в месяц
от 10 млн/руб — безлимитно
Подписка «Tinkoff Premium»

до 3 млн/руб — 2 прохода в месяц
от 3 млн/руб — 4 прохода в месяц
от 10 млн/руб — безлимитно

Условия бесплатного обслуживания по тратам

нет

Условия бесплатного обслуживания по сумме на счетах + тратам

Пакет услуг «Тинькофф Премиум»
от 1 млн/руб + траты от 200 тыс/руб в мес

Стоимость сверх лимита, $

32

Какие деньги учитываются по остаткам на счетах

На картах, вкладах, накопительный и брокерских счетах в Тинькофф, в том числе на ИИС и Инвесткопилке.

Понравился обзор и считаете его полезным?
Подписывайтесь на мой Telegram-канал — иногда рассазываю о полезных финансовых новостях.

Остались вопросы, хотите уточнить нюансы? Спросите в комментариях!

Источники данных

Новости банка Тинькофф

Priority Pass: выгодная программа привилегий по картам

Членство в клубе Приорити Пасс – опция для привилегированных клиентов банка, пользующихся премиальными продуктами – дебетовыми и кредитными картами. Она дает право airport lounge access — возможность бесплатно посещать VIP-залы в аэропортах по всему миру и проводить туда спутников, дожидаясь рейса с максимальным комфортом. Также можно купить отдельно пластик Приорити Пасс с абонентской платой, не привязанный к банковским картам.

Что дает программа

Клуб Priority Pass дает участникам бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов в разных странах мира. Отдельный пластик Приорити Пасс предназначен исключительно для получения дополнительных услуг. Хранить на нем деньги и оплачивать покупки невозможно.

Рассмотрим преимущества и привилегии карт с PriorityPass, которые ждут клиентов в Lounge Class:

  • комфортабельная зона ожидания с мягкими креслами и диванами, оснащенными USB разъемами для подключения гаджетов;
  • свежая пресса;
  • бесплатный высокоскоростной WI-FI;
  • отдельная зона для проведения переговоров, с компьютером, принтером и факсом;
  • фуршетный стол с бесплатными закусками и напитками;
  • алкоголь (в ограниченном количестве) на каждого гостя.

Некоторые авиакомпании обслуживают VIP клиентов в приоритетном порядке. Держатели карт Приорити приглашаются на посадку без очереди.

Участие в программе оправдано, когда много времени проводишь в аэропорту. Если вы регулярно путешествуете, членство в клубе сделает ожидание более комфортным и экономным, поскольку за еду и напитки платить не придется.

к содержанию ↑

Как пользоваться привилегиями

Использование пластика не вызывает сложностей. Достаточно просто показать на входе в бизнес зал карту. Администратор проверит паспорт и авиабилет, чтобы удостовериться, что вы являетесь участником привилегированного клуба.

Информация о посетителях VIP-зала фиксируется в специальном журнале и программе.

Условия бесплатного доступа

По правилам пользования и условиям программы Priority Pass участники клуба могут получить доступ в зону VIP ожидания без оплаты. Лимит на количество посещений зависит от тарифного плана. По тарифу «Стандартный плюс» предусмотрено 10 бесплатных посещений в год. При превышении указанного лимита стоимость нахождения в VIP зоне составит 28 евро. Стоимость тарифа – 259 евро в год.

Тариф «Престиж» предполагает неограниченное количество бесплатных посещений для члена клуба, но за каждого гостя взимается плата – 28 евро. Цена тарифа – 399 евро в год.

По некоторым кредитным и дебетовым карточкам при соблюдении условий касательно остатка и суммы безналичных операций, предоставляется неограниченный бесплатный проход в бизнес залы аэропортов.

Список аэропортов

Рассмотрим список аэропортов Priority Pass, работающих в крупных городах России:

  • Шереметьево – главный аэропорт Москвы, в 2018 году было обслужено более 45 миллионов пассажиров. Аэропорт делится на несколько терминалов, в зависимости от направления вылета. Бизнес залы представлены в терминалах D, E, F. Общее количество составляет 10 залов, работающих круглосуточно. К услугам пассажиров все преимущества Lounge Class.
  • Домодедово – еще один аэропорт, расположенный в Москве. В Домодедово функционирует 5 залов повышенной комфортности – 3 в международном терминале и 2 в российском терминале. Airport Business Lounge находится на 2 этаже, справа от выхода B и слева от выхода A, после прохождения паспортного контроля. Пассажиры, вылетающие авиакомпанией S7, могут посетить S7 Business Lounge, зал находится на 2 этаже. В нем есть детская комната и другие преимущества.
  • Внуково – самый маленький аэропорт Москвы с 2 бизнес залами, расположенными в терминале A. Зона комфорта «ТОР» находится на 3 этаже, рядом с гейтом 21. Второй зал Бизнес Лодж располагается на 3 этаже в здании терминала А.
  • Пулково – аэропорт Санкт-Петербурга, имеет 4 бизнес зала – 2 для пассажиров, вылетающих международными рейсами, и 2 для пассажиров российских рейсов. Они находятся на 4 и 3 этажах, работают круглосуточно, предоставляя полный перечень VIP услуг.

Клиенты, использующие кредитные карты для путешествий, пользуются Приорити Пасс в 500 городах и 143 странах. Всего открыто более 1 200 залов.

В аэропорту имени Ататюрка в Стамбуле в международном терминале работает 3 зала Приорити, которыми могут воспользоваться члены клуба. Наиболее комфортный зал HSBC Premier Lounge находится на 2 этаже после паспортного контроля. Пассажирам предлагается ячейки для хранения вещей и мелких предметов, питание и другие опции.

В аэропорту Рима им. Леонардо да Винчи к услугам пассажиров 3 зоны повышенной комфортности в терминале 3. Максимальное время пребывания в зале – 3 часа, дальнейшее пребывание оплачивается отдельно.

Как найти бизнес зал

Если вы прилетели в незнакомый аэропорт и вам нужно попасть в зону отдыха, позвоните в службу поддержки или воспользуйтесь мобильным приложением PriorityPass. Поиск залов в приложении позволяет найти нужную локацию в течение пары минут. Также можно воспользоваться сайтом программы, где подробно описано, как попасть Business Lounge.

Приложение работает на устройствах с операционной системой iOS и Android. Его можно бесплатно загрузить из Google Play и App Store, для этого потребуется зарегистрироваться в системе и привязать банковскую карточку.

Дополнительные услуги

Члены клуба Приорити Пасс получают дополнительные преимущества:

  • Скидки. Специальные условия действуют более чем в 800 ресторанах, SPA-салонах и магазинах, входящих в партнерскую сеть программы.
  • Круглосуточный сервис и поддержка. Независимо от того, где вы находитесь, вы можете получить профессиональную консультацию по любым вопросам.
  • Приоритетная посадка. В некоторых авиакомпаниях владельцы премиального пластика приглашаются на посадку в самолет вне очереди.
  • Возможность провести до 10 гостей. По одной карте Приорити можно пригласить не более 10 человек. Каждый гость оплачивается отдельно, исходя из особенностей тарифа.

Чтобы вступить в клуб, перейдите на официальный сайт программы, выберите страну проживания, тарифный план, заполните заявку и оплатите услуги. Подключение к программе осуществляется в онлайн режиме и занимает не более 10 минут.

к содержанию ↑

Ограничения программы

Ограничения касаются лимитов на посещения. Они устанавливаются в зависимости от выбранного тарифа:

ТарифСтандартныйСтандартный ПлюсПрестиж
Бесплатные посещения010не ограниченно
Стоимость посещения после превышения лимита28 евро28 евро
Абонентская плата в год89 евро259 евро399 евро

Некоторые залы устанавливают лимит на алкогольные напитки и время пребывания в зоне повышенной комфортности. Также ограничения есть на количество гостей – допускается приглашение до 10 человек по одной карточке.

Сколько человек можно провести бесплатно Priority Pass? По тарифам программы бесплатных посещений для гостей нет, даже по тарифу «Престиж». Однако при оформлении кредиток или дебетовых карт можно провести гостя в счет установленного лимита для владельца. Дополнительные сборы не взимаются.

к содержанию ↑

Как проходить в бизнес залы по карте

Владельцы дебетовых и кредитных карт с опцией Приорити должны продемонстрировать пластик на входе. Для проверки администратор «заморозит» на счету сумму до 3 евро, чтобы удостовериться, что банковская карточка активна. Замороженные средства вернутся на счет в течение 3-7 дней.

Если вы забыли карту, вы не сможете попасть в Lounge Key — электронные карты не поддерживаются.

Для посещения бизнес зала у вас и ваших спутников должны быть на руках билеты на самолет с сегодняшней датой вылета и открытая виза (преимущественно для европейских стран). Если регистрация уже пройдена, подойдет посадочный талон.

к содержанию ↑

Лучшие карты с PriorityPass

Мы отобрали несколько банков, где выгоднее всего получить кредитную или дебетовую карту с Priority Pass.

В Сбербанке при оформлении пакета услуг «Сбербанк Премьер» выдается карта Приорити Пасс. Стоимость тарифа – 2 500 р. в месяц, но можно получить карту бесплатно, выполняя требования касательно остатка – 2 500 000 р. в течение расчетного периода. В рамках пакета допускается оформление как кредитной, так и дебетовой карточки.

Выгодная дебетовая карточка Citi Priority с дополнительными опциями для путешественников. Стоимость обслуживания – до 15 000 р. в год, с возможностью бесплатного использования. Достаточно хранить на счете свыше 1 500 000 р. или совершать операции на 75 000 р. в месяц. При остатке от 1 500 000 р. предоставляется 4 бесплатных прохода в месяц. По тарифу предусмотрен кэшбэк до 10% и начисление процентов на остаток до 7% годовых.

Карта All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка – пластик с кредитным лимитом до 2 000 000 р. и возможностью бесплатного посещения Lounge Key 2 раза в месяц. Стоимость обслуживания – 1 490 р., 0 р. при остатке свыше 3 000 000 р. или суммы покупок от 200 000 р. в месяц. Дополнительно к карточке прилагается бесплатная страховка на 5 человек с суммой покрытия 100 000 долларов.

Embedded Engagement in Banking #42

Мы являемся эквайером банка. Мы являемся поставщиком платежных услуг. Мы являемся платежным шлюзом, и у нас есть собственный агрегатор, поэтому мы можем предложить весь пакет, разработанный внутри компании.

Полная стенограмма:

Бен: [00:01:54] Нери, большое спасибо за участие в подкасте «Структурные сдвиги». Это будет довольно широкое обсуждение, но я подумал, что хорошей отправной точкой может быть то, что вы расскажете нам, почему вы так рады присоединиться к Тинькофф Банку.Как вы только что узнали из вступления, долгое время вы занимались исследованиями в области банковского капитала, поэтому хорошо знакомы с рынком и различными игроками. Что вас особенно взволновало в Тинькофф Банке?

Нери: [00:02:20] Привет, Бен. Большое спасибо, что пригласили меня на этот подкаст. Здорово быть здесь. Я работал в Morgan Stanley в течение семи лет в области анализа акций. Так или иначе, я всегда освещал Россию. Хоть я и не русский, я провел там большую часть своей жизни.Я думаю об этом как о своем втором доме и провел много времени, изучая его и знакомясь с культурой, компаниями и так далее. Когда я начал освещать финансовые вопросы, я начал освещать финансовые вопросы Ближнего Востока, затем Центральной и Восточной Европы, а затем, наконец, вернулся к освещению России.

По сути, как только я начал освещать Россию, я понял, что российский банковский сектор и, в частности, Тинькофф, намного опережают все, что мы видели в Европе или даже в других частях развивающихся рынков.Тинькофф выделялся как один из тех финансовых игроков, которые занимались чем-то совершенно другим.

Я обычно писал много исследований о Тинькофф и пытался разобраться в их бизнес-модели и. Тогда это совпало с тем, что я искал что-то еще, потому что я занимался исследованиями акций в течение семи лет, и в то же время Тинькофф искал кого-то, кто помог бы им рассказать историю и пообщаться с инвесторами. Я ухватился за эту возможность, потому что, с одной стороны, это была отличная история, и я знал, что могу увлечься презентацией; а с другой стороны, потому что это была компания, которая действительно отличалась своей культурой, своей продукцией, всем, что они делали.Я воспринял это как очень хорошую возможность узнать что-то новое и поработать с командой, которая была чрезвычайно высоко оценена рынком и которая построила бизнес с нуля, который сейчас, вероятно, является одним из самых ценных финтехов в мире.

Выход на российский финансовый рынок

Бен: [00:03:52] Есть во что покопаться. Давайте немного обсудим историю с Тинькофф, о российском рынке и о том, почему вы считаете, что он опережает остальную Европу.Насколько я понимаю, Тинькофф был первым внеофисным банковским сервисом в России. Как это началось?

Нери: [00:04:10] Компания была основана в 2006 году, возможно, раньше, чем было придумано слово «финтех». Идея принадлежала нашему основателю Олегу Тинькову, по сути, воссоздать мини-столицу, столицу первых дней в России.

Он посмотрел на США и увидел, что в США у вас есть две или три кредитные карты на душу населения. Вы посмотрите в России, у вас вроде 0,1, 0,2. Никто никогда раньше не делал ничего подобного внеофисному банкингу, а Олег делает большие ставки, поэтому он сказал: «Давайте попробуем пойти и сделать это.”

Вначале это был вкладыш модели кредитной карты, в котором использовалось то, что сейчас звучит очень устаревшим, но уже было очень эффективным и очень популярным в США, а именно прямая почтовая рассылка. Совершенно другая компания, чем сейчас, но она многому нас научила, как вести бизнес. Я уверен, что мы коснемся этого позже; как быть аналитическим в принятии решений и сосредоточиться на практических результатах и ​​получении прибыли.

Бен: [00:05:08] В какой момент компания превратилась из просто кредитора без собственного баланса, если хотите, в полноценный депозитный банк или цифровой банк?

Нери: [00:05:19] Это было довольно рано, потому что, как я уже сказал, компания была основана в 2006 году; и со стороны активов у него были кредитные карты, а со стороны пассивов у него было оптовое финансирование.Оказывается, оптовое финансирование — не лучший источник финансирования во время глобального финансового кризиса, особенно если вы находитесь в такой стране, как Россия, которая в то время была очень подвержена потрясениям.

Примерно в то же время было принято решение попытаться диверсифицировать пассивную часть баланса — так, чтобы попытаться войти в депозиты и повернуть счета, что также примерно совпало по времени с возможностью начать перемещение каналов приобретения из прямая почтовая рассылка в Интернете. Как только мы взломали возможность приобретать депозиты в Интернете, которые, очевидно, в то время были довольно дорогими депозитами, мы начали создавать пассивную франшизу — депозиты на текущих счетах.В активе у вас были кредитные карты, которые затем заложили фундамент для роста всей экосистемы.

Бен: [00:06:09] Насколько сложно было стать депозитарием? Потому что вы должны пройти KYC лично, верно? Вам приходилось проводить личные встречи, если вы хотите привлечь клиента. Насколько сложно это было сделать с точки зрения внеофисного или цифрового банка?

Нери: [00:06:24] Это было то, что мы должны были выяснить с самого начала, потому что даже когда мы были моделью кредитной карты прямой почтовой рассылки, нам все равно нужно было провести физическую встречу с клиент.

Для тех слушателей, которые не знакомы с Россией, это не то, что в Европе или Великобритании, где можно скачать приложение Revolut, а потом сделать все приложение, получить карту и вперед. В России центральный банк по-прежнему требует, чтобы каждый новый финансовый продукт, особенно банковские счета, был заверен лично. Так что должны быть физические встречи. Большинство банков направит вас в отделение. Мы хотели работать без филиалов, поэтому построили то, что мы называем умной курьерской сетью представителей, которые встретят вас в любой точке России в течение 24 часов.В больших городах у нас почти 30 минут; чтобы доставить продукт, сфотографироваться, получить свою подпись, все, что нужно сделать для процесса KYC, а затем вы можете начать использовать свой продукт.

Это было то, что мы начали использовать с самого начала, и мы продолжали использовать, как только мы начали переходить в онлайн. Я думаю, что тот факт, что у вас был запуск прямой почтовой рассылки и выполнение в автономном режиме, которые нужно было очень, очень оптимизировать, которые с самого начала привили культуру, давайте попробуем оптимизировать каждый отдельный процесс, который у нас есть, анализ воронки, какая конверсия находится на каждом этапе воронки, где имеет смысл ее оптимизировать.Это было то, что было внедрено в культуру компании очень рано и помогло нам со временем расширить набор продуктов с тем же уровнем анализа и успеха, и в конечном итоге.

Бен: [00:07:49] Что делает внутренняя конкурентная среда, особенно с умной корейской сетью, которую вы построили? У вас, вероятно, есть довольно укоренившиеся конкурентные преимущества или барьеры для входа, по крайней мере.

Нери: [00:08:03] Россия в какой-то степени похожа на огороженный сад.Может быть, не так много, как некоторые азиатские страны, которые мы видим, но это определенно одна из немногих стран, где Facebook не является основной социальной сетью, где Uber не является самым большим такси, где Google не является самым большим поиском. У вас есть много местных технологических компаний, и они сами очень усложнили задачу, потому что они очень хорошие конкуренты для крупных иностранных компаний, скажем, в создании своего рода псевдомонопольных позиций.

С этой точки зрения это немного огороженный сад, но он также очень строго регулируется.Это не игровое поле, где очень легко делать что угодно. Есть еще правила, которые вы должны соблюдать, и правила могут быть довольно строгими, особенно в сфере финансовых услуг. Я думаю, что Россия отличается, особенно по сравнению с западным миром, тем, что банки очень развиты. У вас есть банки, которые очень рано в своем существовании поняли (не все банки, но некоторые определенно), что если вы просто собираетесь быть традиционным банком с вашей традиционной банковской структурой, вашим традиционным банковским служащим, вы, вероятно, не продлится очень долго.

Именно мы и Сбербанк, а также некоторые другие, они очень рано поняли, что им нужно построить технологическую компанию. Мы были такими с самого начала. Если вы прогуляетесь по офису Тинькофф, вы не сможете отличить его от офиса Google или офиса Яндекса с точки зрения среднего сотрудника, который там находится.

С точки зрения курьеров и офлайн KYC, это, конечно, входной барьер. Это то, что, с одной стороны, является большим операционным подвигом, который нам удалось построить (потому что у нас есть более 5000 умных курьеров, которые бегают по России в любой день, выполняя более 70 000-80 000 доставок в день). , что требует, очевидно, много усилий и много инвестиций.С другой стороны, воссоздать это очень сложно. Новым игрокам, которые хотят прийти на российский рынок, придется пройти какой-то офлайн-процедуру KYC, которая их не пускает.

Бен: [00:10:07] И, как и везде, вы использовали это. Насколько я понимаю, у вас и самая крупная служба доставки последней мили в России.

Нери: [00:10:12] Один из. Я имею в виду, теперь очевидно, что игроки электронной коммерции начинают строить свою собственную логистическую сеть, поэтому я точно не знаю, кто является крупнейшей доставкой последней мили.Но в течение достаточно долгого времени мы определенно были.

Бен: [00:10:25] Я хотел кое-что исправить. Вы правильно сказали, что Россия — это немного огороженный сад, но в то же время вы сказали, что банки очень рано осознали необходимость быть очень прогрессивными, инвестировать в технологии, сделать свои услуги цифровыми. Как вы примиряете эти две вещи? Откуда взялось давление на банки, чтобы они были такими авантюрными?

Нери: Думаю, в какой-то степени это связано с тем, что банковский сектор в России намного моложе.У вас нет тех же старых унаследованных систем и унаследованных банков, которые были в Западной Европе, которые существуют уже 40-50 лет. Российский рынок пару раз перезагружался в течение 90-х, как и банковский сектор. Определенно у многих банков была возможность совершить скачок вперед и получить лучшую отправную точку по сравнению со многими европейскими и западными банками.

Тогда я думаю, что на самом деле я бы списал это на нескольких людей, которые были несколько провидцами с этой точки зрения.Опять подходит Олег и говорит, что мы будем первым безофисным банком в России. Я думаю, что со стороны Сбербанка их генеральный директор Герман Груфф очень рано понял, что у них есть огромные возможности создать что-то очень продвинутое, очень цифровое, очень технологичное, и они пошли дальше.

Бизнес-модель Тинькофф и стратегии взаимодействия с клиентами

Бен: [00:11:34] За свою короткую историю компания пережила или пережила как минимум три кризиса. Как вы думаете, насколько кризисы, через которые вы прошли, сделали бизнес намного сильнее?

Нери: [00:11:42] Три кризиса — это кризис 08/09, как мы упоминали ранее; Кризис 2014/15 года, который был специфичен для России, совпал с падением цен на нефть в два раза, совпал со всеми геополитическими проблемами вокруг России и введением санкций, а затем привел, по сути, к полномасштабному банковскому кризису и девальвации рубля.Все звезды сошлись в том, что было очень жестоким кризисом для банковского сектора. Затем, совсем недавно, очевидно, кризис COVID, который, возможно, из трех был тем, который был менее жестоким с точки зрения банковского сектора и с точки зрения воздействия, которое он оказал на компанию.

Очень рано мы поняли, что нам нужна бизнес-модель, которая позволила бы нам очень быстро разгоняться и ломаться, потому что нам нужно было противостоять потрясениям. Каждый раз, когда наступал новый кризис, у нас уже был некоторый опыт, чтобы нажать на тормоза и убедиться, что мы можем прожечь люки и дождаться, когда буря утихнет.

Очевидно, что каждый кризис учит чему-то новому. С одной стороны, если вы посмотрите на 2014/15 год, на рынке был большой кризис ликвидности, так что вы узнаете, как справляться с ликвидностью. В 2020 году с COVID вы узнаете больше о том, что может произойти с вашими моделями кредитного риска, потому что это не та переменная, которую вы предсказывали раньше. Каждый раз узнаешь что-то немного новое. Но я думаю, что менталитет способности ускоряться и быстро тормозить — это то, чему вы учитесь в первый кризис, а затем со временем можете перенять.

Со временем наш бизнес также стал намного более диверсифицированным с гораздо большим количеством источников дохода и гораздо большим количеством клиентов, и все наши яйца не были в одной корзине. Это, очевидно, дополняет устойчивость бизнеса.

Бен: [00:13:32] Давайте подробнее рассмотрим бизнес-модель. Вы уже упомянули об этом, говоря о том, в какой степени компания рассматривает электронную коммерцию, когда думает о привлечении клиентов, управлении воронкой продаж и так далее, что, я думаю, уже довольно интересно в контексте банковского дела. организация.Но одна вещь, которую люди, возможно, не понимают, вы упомянули, что компания довольно диверсифицирована. Например, у вас есть туристическое агентство в составе группы. Что послужило основанием для открытия туристического агентства?

Нери: [00:14:05] Я снова думаю, может быть, стоит сделать небольшой шаг назад и понять, что мы начали с кредитных карт, затем из-за этого мы научились давать кредиты и, скажем, добавили другие кредиты. продукты. Что касается пассивов, мы получали все больше и больше розничных клиентов, приходящих через депозиты и текущие счета, и у этих клиентов были другие финансовые потребности помимо кредитных карт.Помимо кредитных продуктов, мы разработали розничную брокерскую платформу. Мы построили бизнес малого и среднего бизнеса, эквайринговый бизнес и страховой бизнес.

Но идея в том, что если мы действительно хотим взаимодействовать с клиентом, завоевать его лояльность, получить все данные, которые нам нужны, чтобы предложить ему индивидуальный опыт, нам нужно найти услуги, которые принесут ему пользу и которые они могут использоваться очень часто. Одна из гипотез заключалась в том, что туристическое агентство, в котором мы могли бы предложить очень приятный опыт клиентам в приложении и предложить значительные вознаграждения, могло бы понравиться нашей клиентской базе и стимулировать взаимодействие.

Получается, что сейчас около четверти всех дорожных расходов наших клиентов — а мы видим, на что они тратят деньги — происходит через Тинькофф Тревел через мобильное приложение. Очевидно, это была верная гипотеза, и это заставило нас задуматься о других предприятиях и других нефинансовых услугах, которые мы могли бы интегрировать, чтобы стимулировать такое взаимодействие. Таким образом, мы могли бы заставить людей тратить больше своего времени и, в конечном итоге, своих денег на наше приложение Тинькофф, увеличив количество точек соприкосновения, которые у нас будут с ними.

Бен: [00:15:34] Взаимодействие с пользователем. Я просто приведу статистику: ваша последняя презентация для инвесторов, где вы сказали, что у вас 2,4 миллиона пользователей в среднем в день и 7,6 миллиона пользователей в месяц. По сути, 25% вашей клиентской базы ежедневно используют приложение. Это невероятная статистика для финансовой организации. Считаете ли вы, что большинство организаций, предоставляющих финансовые услуги, упускают из виду этот момент в отношении взаимодействия? Потому что без вовлечения очень сложно продавать больше и продавать больше.Как вы думаете, вы совершенно уникальны в том, что в первую очередь думаете о помолвке?

Нери: [00:16:08] Да, я могу дать вам еще несколько обновленных номеров. У нас есть, я думаю, около 3,2 миллиона Доу и чуть более 9 миллионов миль. То, что мы называем «липким фактором», то есть Доу, деленное на мили, составляет около 33%. Вы должны понимать, что в нашей экосистеме у нас есть ряд клиентов, которые не очень активны. У них может быть кредитная карта или кредитный продукт, который не совсем подходит для клиентов, которые очень активно взаимодействуют с приложением.

Если взять, например, держателей дебетовых карт, то есть людей, которые приходят в основном за приложением за вознаграждениями, за банковским обслуживанием образа жизни, для этого клиента фактор липкости уже ближе к 50%. Это означает, что они используют приложение в среднем через день.

Полностью с вами согласен. Это была и наша гипотеза: если ваше банковское приложение может предоставить только возможность проверить свой баланс и платежи, отправить кому-то деньги, маловероятно, что вы сможете построить очень крепкие долгосрочные отношения.И это товарный опыт продукта. Вы можете сделать его немного более плавным, но, в конце концов, это не то, что будет отличать вас от конкурентов. Способ, которым вы дифференцируете себя, и опять же, способ, которым мы отчасти дифференцируем себя, заключается в том, чтобы давать опыт, который намного шире, но все же очень тесно связан с каждым отдельным продуктом, который у нас есть. Чем больше у вас продуктов, тем больше вознаграждений вы получите, тем больше доступа к определенным продуктам, акциям и услугам вы получите.Эта часть является для нас большим отличием, и многие поставщики финансовых услуг не только не поняли этого, но даже если бы они поняли это, им, вероятно, было бы трудно воссоздать его, потому что это, очевидно, довольно технологически продвинутый вещь которую нужно сделать.

Бен: [00:17:44] Вы думаете, что это причина того, что мы не видели больше суперприложений в Европе, что это сложная вещь? Или вы думаете, что людям больше нравится такое же стратегическое видение?

Нери: [00:17:55] Наверное, поэтому вы не видели, чтобы они приходили из банков.Я не думаю, что многие банки способны на это. Причина, по которой мы, вероятно, не видели их исходящими от технологических компаний, возможно, заключается в том, что они немного более специфичны для рынков или культуры. Я думаю, что первое большое препятствие заключается в том, что если вы хотите создать суперприложение, вам нужен большой масштаб; и если вы думаете о Европе, у вас есть разные языки, разные страны, возможно, даже другие правила. На самом деле не имеет смысла иметь супер-приложение для небольшой страны Центральной или Восточной Европы.Он не подходит для такой модели. Это одно.

Другое дело, что, возможно, в европейских и западных странах люди не хотят иметь все свои данные и весь свой опыт в одном ведре. Возможно, со временем они уже выросли с этой идеей, что это нормально иметь одну платформу для социальных сетей, одну платформу для поиска, одну платформу для электронной коммерции; в то время как на других развивающихся рынках у вас были компании, у которых была возможность перескочить и сгруппировать множество этих предприятий в один, предлагая, таким образом, это супер-приложение.

Очевидно, некоторые игроки пытаются это сделать. Revolut, вероятно, ближе всего к этому.

Бен: [00:19:07] И это Square в США, верно?

Нери: [00:19:10] Это Square в США, верно, но жюри еще не вынесено. Я думаю, что это будет немного сложнее сделать в Европе и западном мире, чем на развивающихся рынках.

Бен: [00:19:14] Насколько важен контент для привлечения клиентов, углубления вовлеченности и сокращения журнала? Я не уверен в точной статистике, но она также довольно удивительна с точки зрения того, сколько людей ежедневно читают ваш контент, сколько времени люди тратят на чтение этого контента.

Нери: [00:19:29] Контент — это огромная часть того, что мы делаем. Возможно, это то, о чем мы не говорим так много, как следовало бы. У нас есть бизнес под названием Tinkoff Journal, который является одним из крупнейших независимых журналов о личных финансах в России, который мы предлагаем совершенно бесплатно. Рекламы нет. Это чисто образовательный и интересный контент, рассказывающий людям, как создать компанию, как максимизировать свои вознаграждения, как правильно экономить, как открыть брокерский счет — что бы это ни было, что может помочь людям стать немного более финансово образованными.И иметь что-то вроде 10 миллионов читателей в месяц для этой платформы.

Очевидно, что эта платформа поддерживает многие функции, которые мы предлагаем в приложении. Когда вы заходите в приложение, опять же, речь идет не только о проверке вашего баланса, отправке денег кому-то; речь идет, возможно, о том, чтобы проверить, есть ли какие-то интересные предложения, которые могут быть для вас, и о том, есть ли какой-либо контент, который может быть вам интересен для изучения.

В основном мы продвигаем это в приложении, создавая истории.Раскадровка, похожая на ту, что была бы в Instagram или Snapchat, с той разницей, что это не пользовательский контент, а контент, который мы производим в основном, опять же, через Тинькофф Журнал, и который мы адаптируем к клиентам, и мы можем ориентироваться на основе все алгоритмы, которые у нас есть.

Мы заметили, что более трети наших клиентов используют истории каждый месяц, когда они заходят в приложение. Они просто пролистают, может быть, найдут что-нибудь интересное. Для нас это также отличный способ перекрестной продажи продуктов.Вы покажете им раскадровку о том, как правильно экономить, а затем, в конце, вы, возможно, сможете сказать: нажмите здесь, и вы сможете открыть брокерский счет, или вы откроете счет для микросбережений. Это отличный способ привлечь клиентов и заставить их делать с вами больше вещей, чем если бы это было обычное приложение.

Бизнес-стратегия Тинькофф и путь клиента

Бен: [00:21:09] Вы рассказали нам о ряде продуктов, запущенных Тинькофф.Вы отметили, что это началось с банковского дела, а оттуда перешло в другие области. Но какова стратегия? Через какой процесс вы проходите, когда думаете о том, какой продукт выпустить следующим?

Нери: [00:21:28] Для нас очень важен путь клиента. Мы ставим себя на место клиента и пытаемся понять, чего он может хотеть и что он готов попробовать, если мы предоставим ему такую ​​возможность. Например, в банковском деле о стиле жизни вы упомянули путешествия.Затем мы подумали, какие еще высокочастотные сервисы мы можем объединить в одном месте, чтобы сделать жизнь наших клиентов намного проще? Итак, мы перешли к бронированию ресторанов, где мы начали объединять множество ресторанов и множество возможностей бронировать ресторан из одного места. Кино было одним из самых популярных, и оно возвращается после COVID. Это был один из самых популярных агрегаторов услуг, благодаря которому мы смогли упростить путь клиентов в одно место, где они могли найти кинотеатр и забронировать билет, выбрать место в любом месте.

Для нас во многом важен путь клиента и понимание того, где для него имеет смысл совершать с нами транзакцию.

В то же время у нас есть довольно строгие принципы относительно того, сколько мы хотим потратить. Мы не хотим заниматься бизнесом, где мы собираемся сжигать десятки миллионов долларов в год, не прогнозируя какую-либо прибыль. Таким образом, единственная причина, по которой мы будем вести бизнес на уровне безубыточности или даже с небольшим убытком, заключается в том, что он действительно увеличивает вовлеченность или привлекает миллионы клиентов.У нас есть несколько таких продуктов в экосистеме, но кроме них, каждый продукт, который мы запускаем, для нас должен иметь отдельное значение. Это означает, что большую часть времени должно быть какое-то итоговое поколение.

Бен: [00:22:58] Иногда трудно думать о вас как о цифровом банке, потому что теперь это гораздо больше услуг для жизни, верно? Строгое внимание к юнит-экономике обычно не ассоциируется с банком.Затем весь этот подход к тому, как вы думаете о привлечении клиентов и монетизации этих клиентов, опять же, отличает вас от большинства цифровых банков. Считаете ли вы себя по-прежнему цифровым банком или считаете, что вашу модель трудно определить как цифровой банк?

Нери: [00:23:26] Я думаю, что в основе у нас все еще есть цифровой банк, но этот цифровой банк является частью более крупного и — к сожалению, я не смог найти немодное слово чтобы описать это — но это часть более крупной экосистемы, в которой банк предоставляет клиентам множество преимуществ и множество приятных впечатлений, но это только часть того, почему люди выбирают Тинькофф.

Опять же, возможность предлагать контент, возможность предлагать нефинансовые услуги дополняют этот банковский опыт. Мы вышли за рамки этого, но по сути мы по-прежнему считаем, что финансовые услуги являются нашей основной областью знаний, хотя мы можем монетизировать наших клиентов. Мы — экосистема, но это не обязательно означает, что мы хотим проникнуть во все и во что угодно и потратить любые деньги, чтобы добраться туда. Мы хотим выбирать наши битвы и выбирать те битвы, в которых мы в конечном итоге сможем монетизировать клиента.

Бен: [00:24:17] Как стратег, считаете ли вы, что уникальной частью вашей бизнес-модели, магией, если хотите, является тот факт, что вы представляете собой смесь полуавтономных единицы, которые все умываются? Все они должны иметь положительную экономическую единицу, но на групповом уровне все они вносят свой вклад в успех всей группы, обмениваясь данными, распределяя затраты на ИТ. Это то, как вы думаете об этом, это волшебство; это сочетание наличия подразделений, близких к клиенту, которые должны двигаться быстро, которые имеют большую автономию, а затем объединение их всех в синергетическую групповую структуру?

Нери: [00:24:59] Я думаю, что это огромное конкурентное преимущество, которое у нас есть, и это то, что отличает нас от многих других банков и даже от российских компаний, которые могут быть чрезвычайно иерархичными и бюрократическими.Мы всегда строили наш бизнес на очень горизонтальном уровне, с очень плоской организацией и возлагая большую ответственность на людей, которые могут быть очень близки к клиенту и к продукту.

Как вы правильно заметили, каждое из наших направлений бизнеса, можно сказать, по сути является собственным мини-стартапом. У него будет своя команда менеджеров, свой руководитель бизнес-направления, у него будут свои технологи, свои маркетологи, свой пользовательский опыт, пользовательский интерфейс, эксперты и так далее.Эти люди могут подпитывать ответственность за то, что они создают, поэтому их мотивация создавать что-то выдающееся, очевидно, выше. И они очень близки к покупателю, поэтому могут создать продукт, решающий проблему или удовлетворяющий какую-то потребность.

Это дополняется некоторыми платформами, которые работают во всех этих бизнесах, без которых, очевидно, мы не смогли бы создать экосистему. Это будет просто группа отдельных предприятий, которые будут работать на автономной основе.Маркетинговые платформы, платформы приобретения, платформы обслуживания — все это платформы, которые проходят горизонтально по всей организации и в основном гарантируют, что мы все движемся в одном направлении.

Тогда, конечно, некоторые бизнес-направления будут более тесно сотрудничать с некоторыми другими. Например, наш бизнес по кредитованию в точках продаж очень тесно связан с нашим бизнесом по кредитным картам, потому что мы поняли, что один из них является отличным каналом приобретения для других направлений бизнеса. Внутри этих предприятий также будут некоторые более крепкие отношения, которые необходимо развивать больше, но в основе этих платформ, которые просто следят за тем, чтобы все двигались в одном направлении, является большим отличительным фактором между созданием экосистемы и конгломерата. различных товаров и услуг, которые доступны только через приложение.

Бен: [00:26:51] С точки зрения искусственного интеллекта и машинного обучения, например, вы делитесь данными между всеми этими различными полуавтономными единицами, чтобы обучать общие модели риска, мошенничества, чтобы понять контекст людей и быть в состоянии дать им соответствующие советы и предложения? Предположительно на групповом уровне вы извлекаете данные, чтобы создать эффекты сети передачи данных, верно?

Нери: [00:27:16] Это, очевидно, регулируется правилами и тем, что мы можем делать с данными.Любые данные, хранящиеся в определенной организации, могут использоваться внутри этой организации. То, как мы думали об ИИ и как мы стремимся развивать наши знания об ИИ, заключается в создании того, что мы называем центром ИИ, который по сути является хранилищем всех знаний об ИИ, которые мы можем иметь в банке; начиная от всего пути до исследований и разработок, от оптимизации бэк-офиса до выяснения того, какой должна быть правильная структура для этого.

Этот центр искусственного интеллекта становится поставщиком информации и решений для любого другого бизнеса.Любой другой бизнес может прийти в этот центр ИИ и сказать: «Я хотел бы подумать об этом, где нам может помочь ИИ в этом?» Это центральное место, где хранятся все эти знания.

Одной из целей этого центра также является попытка привить всем культуру использования ИИ. Идея, которую мы хотим развить, заключается в том, что для того, чтобы ИИ действительно успешно использовался в организации, это то, что нужно не только инженерам-программистам уметь понять, это то, что люди должны уметь создавать. Чтобы использовать ИИ, команда маркетинга и финансов — каждый должен иметь возможность использовать ИИ в какой-то момент, а не только люди, которые имеют для этого суперквалификацию.

Один из лучших способов, который я слышал об этом, звучит так: он должен быть таким же простым, как Excel, и таким же мощным, как суперкомпьютер . То, что просто доступно каждому. Очевидно, что это требует большого образования и большого продвижения этой культуры и обеспечения того, чтобы она укоренилась повсюду в организации.

Бен: [00:28:49] Как это работает с этими общими службами? Вы сказали, что это немного похоже на бизнес-подразделения или их клиентов.Но должны ли бизнес-подразделения платить за эту услугу? Как это включается в экономическую единицу всех этих подразделений?

Нери: [00:29:04] Не обязательно. Это не значит, что каждая отдельная стоимость, которая происходит в банке или в группе, связана с отдельным бизнес-направлением. У нас есть некоторые расходы на штаб-квартиру и некоторые корпоративные расходы, которые хранятся отдельно, а затем они могут быть распределены в какой-то момент в отношении определенных решений, но это одна из тех вещей, которые, я думаю, мы не обязательно относим к отдельному бизнесу. линии.

Бен: [00:29:30] Думаю, разница в том, что вы считаете себя технологической компанией. Думаю, именно поэтому вы строите все свои собственные системы. Это правильно?

Нери: [00:29:37] Да, довольно много. Очень редко мы используем партнерские продукты или партнерские решения, потому что хотим контролировать всю цепочку создания стоимости. Исторически мы конкурировали в области услуг и продуктов, и единственный способ получить полный контроль над этим — если вы будете разрабатывать все самостоятельно, потому что тогда вы будете точно знать, что такое пользовательский опыт, и вы можете предсказать заранее. где может быть икота.

Одним из прекрасных примеров этого является наш эквайринговый бизнес, где мы являемся эквайером банка, мы являемся поставщиком платежных услуг, мы являемся платежным шлюзом и у нас есть собственный агрегатор, поэтому мы можем предложить весь комплекс, разработанный в -жилой дом. Когда покупателю или продавцу необходимо выбрать эквайера, мы всегда можем гарантировать, что процесс нашей интеграции с продавцом будет самым плавным, и что, если что-то случится, мы будем первыми, кто это сделает. исправить это, потому что мы можем точно видеть, что могло произойти, потому что у нас есть полный контроль над всей цепочкой событий.

Это всего лишь один пример приобретения, но он применим практически ко всему остальному, что мы делали. Мы старались делать все как можно больше своими силами, потому что это позволяет нам конкурировать в том, в чем мы хотим конкурировать, а именно в обслуживании.

Бен: [00:30:46] Как вы думаете, почему это не сработало в других банках? Так много банков исторически создавали свои системы и другие системы в виде унаследованного беспорядка, потому что они добавили надстройку к этим системам, и их стало трудно обновлять и дорого поддерживать.Почему вы уверены, что этого не произойдет с Тинькофф? Как вы думаете, вы могли бы начать использовать технологию patsy, поскольку вы продолжаете расширять экосистему и выходить все дальше и дальше за пределы банковского дела?

Нери: [00:31:14] Я думаю, что в основе мы по-прежнему будем стараться разрабатывать как можно больше внутри компании. Я думаю, что причина, по которой мы можем это сделать, а многие другие банки не могут, заключается в том, что мы можем найти таланты. Мы построили культуру; HR-культура и ИТ-культура, которые конкурируют с культурой технологических компаний и банков.Мы конкурируем с талантами, а не с банками. А вот с яндексами, мейл.ру, озонами и так далее.

Если у вас есть лучшие таланты, вы сможете создавать лучшие продукты и лучшие технологии. Если вы упустите эту возможность и позволите своей культуре превратиться во что-то действительно устаревшее, вам будет очень трудно избавиться от этого образа и привлечь таланты, которые позволят вам создавать эти продукты. Вам неизбежно придется полагаться на третьи стороны, чтобы попытаться наверстать упущенное, но тогда это приведет к всевозможным другим проблемам интеграции с третьими сторонами, которых мы пытаемся избежать.

Брендинг: банк против технологической компании

Бен: [00:32:16] Вы подняли два интересных момента, в которые я хочу быстро углубиться. Первый касается того, как вы видите восприятие, брендинг Тинькофф. Как вы думаете, в какой степени вас воспринимают как банк, а не как технологическую компанию, и как это различается в зависимости от заинтересованной стороны? Потенциальные сотрудники могут видеть в нем технологическую компанию, но справедливо будет сказать, что рыночные инвесторы по-прежнему считают вас банком.Как вы думаете, насколько сложно управлять несколькими аспектами бренда?

Нери: [00:32:47] Это было то, что, особенно когда я работал в сфере отношений с инвесторами, требовало много времени, чтобы попытаться рассказать людям и объяснить им, почему мы больше, чем традиционные банк. Я думаю, с точки зрения сотрудников, мы должны закрепиться. Мы привлекаем некоторые из лучших талантов. Мы входим в тройку лучших брендов в России по количеству ИТ-специалистов, и мы постоянно получаем вознаграждение за нашу ИТ-культуру и ИТ-программы.

У нас есть всевозможные образовательные программы, где мы пытаемся поступить в лучшие университеты России, спонсируем программы и пытаемся подбирать людей на ранней стадии и растить их в компании.

Это больше, чем просто пустые слова или слова на бумаге, потому что у нас есть послужной список людей, которые начинали очень молодыми в компании, а теперь управляют целыми направлениями бизнеса, потому что они остались в компании на 7, 8 лет , и они продвинулись в своей карьере.

С точки зрения инвестора, да, конечно.У нас действительно есть много наших доходов, которые по-прежнему поступают от финансовых услуг, и в основном от кредитных услуг. Существует мнение, что кредитный бизнес в такой стране, как Россия, — это бизнес с высоким риском, который не обязательно заслуживает высокой оценки. Но я думаю, что мы, наконец, избавились от этой идеи, отчасти потому, что то, что мы показали, вы упомянули в самом начале, что мы прошли через три кризиса и ни разу не понесли убытков, несмотря на то, что у нас есть потребительская книга, которая на бумага выглядит так, как будто это может быть рискованно.Опять же, мы показываем рынку время входа и выхода, которое мы знаем, как кредитовать в течение различных циклов.

Теперь у нас есть ряд предприятий, которые не являются кредитными, и вы можете утверждать, что они более связаны с финтехом с точки зрения того, что люди естественным образом ассоциируют с финтехом. Эти предприятия генерируют почти 40% наших доходов в виде чистой прибыли.

Опять же, немного отойдя от этого, будучи чисто финансовым игроком, я думаю, что если бы мы были чисто финансовым игроком или просто банком, вы не смогли бы увидеть такие темпы роста, которые мы наблюдаем сейчас. и те дешевые затраты на приобретение, которые мы наблюдаем сейчас, особенно в таких вещах, как дебетовые карты и инвестиции Тинькофф.

Это требует времени, но, надеюсь, мы движемся в правильном направлении, убеждая не только наших сотрудников в том, что мы технологическая компания, но и более широкую базу заинтересованных сторон.

Бен: [00:34:54] Прибыльность тоже не как у банка, да? Просто взглянув на финансовый отчет за 2020 год, вы увидите, что рентабельность собственного капитала превышает 40%, и трудно найти примеры банков, которые получают рентабельность собственного капитала в размере 40%.

Нери: [00:35:11] Ага.Я думаю, суть в том, что есть разные способы ведения банковского дела. Если вы делаете банковское дело очень технологичным способом с определенными принципами, то это очень мало похоже на традиционное банковское дело, к которому мы привыкли.

Культура без иерархии, без бюрократии

Бен: [00:35:24] Второй момент, который я хочу затронуть из того, что вы сказали, касается культуры. Я просмотрел вашу презентацию для инвесторов, и вы говорите об отсутствии иерархии и бюрократии.Я помню, Дмитрий, когда мы недавно проводили виртуальный салон 4X4, много говорил о том, насколько предприимчива компания и как он использует этот предпринимательский дух в своей группе. Мой вопрос в том, как вы поддерживаете это, когда вы становитесь все больше и больше? Как вы думаете, все дело в бизнес-модели и организационной модели? Как вы гарантируете, что предпринимательский дух и однородность организации не ослабнут со временем?

Нери: [00:36:08] Это интересный вопрос, особенно по мере того, как вы расширяете бизнес и вам нужно расставить некоторые структуры, некоторые сдержки и противовесы, и принимать все больше и больше подобных решений.

Все началось с нашего основателя, серийного предпринимателя. Особенно когда компания начиналась, и первые, скажем, 10 лет или около того, он был очень вовлечен в бизнес. Он привил всем такую ​​предпринимательскую культуру, когда ты с самого начала возлагаешь ответственность и ожидаешь высоких результатов, и все очень стараются, потому что каждый видит бизнес как свой собственный.

Интересный вопрос. Попытка сохранить организацию настолько, насколько это возможно, и попытаться делегировать как можно больше ответственности по цепочке, является ключевым моментом.До сих пор нам это удавалось, и, надеюсь, мы сможем продолжать делать это еще долгое время.

Бен: [00:36:55] Это затрудняет наем людей со стороны? Например, сложно ли нанять банкиров, привести их в Тинькофф и заставить их культурно адаптироваться к тому, как работает Тинькофф?

Нери: [00:37:09] Я могу сказать, что я единственный банкир, присоединившийся к Тинькофф, возможно, один из двух или трех банкиров, присоединившихся к Тинькофф. Мы всегда предпочитаем нанимать молодых и расти внутри организации.Если бы мы нанимали сотрудников со стороны, банки обычно были бы последним местом, куда мы обращали внимание.

Бен: [00:37:28] Достаточно честно. Я также говорю, и это та же диаграмма из презентации для инвесторов, вы говорите о культуре «тестируй и учись». В финтех-пространстве всегда существовало противоречие между технологией и плавником — степень, в которой вы можете вести себя как технологическая компания, более быстрые циклы итераций; и, с другой стороны, соответствовать регулированию и быть регулируемой организацией. Как вы совмещаете тест и культуру обучения с необходимостью одновременно быть серьезной регулируемой организацией?

Нери: [00:38:01] Правила, конечно же, устанавливают границы того, где вы собираетесь тестировать и учиться.Вы не собираетесь выходить за пределы того, что вам говорит регламент, вы не можете идти. Но проверка и обучение могут быть применены ко многим различным частям бизнеса, от конкретной бизнес-линии, где вы, возможно, захотите проверить эластичность вашей процентной ставки по конкретному кредиту, до процентной ставки, которую вы взимаете, вплоть до : мы должны запустить бизнес-направление, давайте проверим, есть ли на него спрос и сколько денег нам потребуется, чтобы начать тратить, и давайте попробуем с NPV, а затем вырастим его.

Для нас «тестируй и учись» — это, опять же, гораздо больше о культуре и гораздо больше о том, чтобы сказать людям: смотрите, если у вас нет идеи, вот бюджет, вперед и попробуйте. У вас есть определенные рамки, от которых вы не можете отклоняться, и одна из них — регулирование, другая, скорее всего, будет NPV, и тот факт, что вам нужно оценить эту идею в рамках NPV, — и вперед.

Это очень хорошо согласуется с предыдущим вопросом, который вы мне задали: как вы поддерживаете предпринимательский дух? Я думаю, дать каждому возможность попробовать что-то, если у него есть идея, — это по определению то, что предприниматель хотел бы сделать.Это, как правило, привлекает таких людей, и именно так вы сохраняете эту культуру с течением времени.

Отличие от других цифровых банков

Бен: [00:39:19] Мы говорили о том, чем вы отличаетесь от традиционного банка. Список довольно длинный, поэтому я не буду его повторять. Но вы также будете отличать себя или проводить большое различие между вашей моделью и моделью обычного банка-претендента или обычного цифрового банка. Не могли бы вы подробнее рассказать об этом и о том, чем вы считаете себя отличающимся от других цифровых банков?

Нери: [00:39:41] Наш подход всегда был таким: давайте привлекать клиентов; не только ради привлечения клиентов, давайте привлекать клиентов с определенной целью и конкретным путем, чтобы затем потенциально монетизировать этих клиентов с течением времени.Часто это означает, что нам нужно привлечь клиента, а затем построить с ним очень глубокие отношения. Мы должны стать их основным банком.

Если вы посмотрите на средние остатки, которые у нас есть для наших держателей дебетовых карт, есть несколько случаев, когда вы не найдете их в британском банке-претенденте, потому что, как только мы привлекаем этого клиента, мы очень усердно работаем, чтобы убедиться, что мы являемся их основным финансовым партнером. Затем мы разрабатываем ряд других продуктов, которые могут удлинить ваши отношения с этим клиентом.А если вы любитель одного трюка, как многие финтехи, то вы построили очень поверхностные отношения. Может быть, второй, третий, четвертый, а затем в какой-то момент вам придется выяснить, как заработать на этом клиенте и оправдать свой бизнес. Мы перевернули его с ног на голову.

Другое дело, что у нас никогда не было выбора между ростом и прибылью. Мы всегда женились на них двоих, отчасти в силу необходимости, потому что в России, когда мы начинали, не было большого количества венчурного капитала.Возможно, сейчас их даже меньше, чем было тогда, и у нас был предприниматель, который был сфокусирован на чистой прибыли.

Мы всегда должны были найти способ расти и зарабатывать деньги одновременно. Давайте назовем это Святым Граалем того, что мы сделали, был подход NPV, когда любой доллар, который мы пытаемся потратить на приобретение или развитие определенного направления бизнеса, мы пытались сделать таким образом, что мы думаем, что он пойдет. для создания определенной нормы прибыли с течением времени. И та норма прибыли, которую мы используем внутри, составляет не менее 30%.

Мы строили модели, мы строили прогностические модели, мы строили модели принятия решений, скоринговые модели, и все это позволяет нам строить своего рода прогнозы того, как клиент будет вести себя с нами в течение длительного периода времени; и убедиться, что мы можем оптимизировать предложение, продукт, канал, чтобы в какой-то момент тот доллар, который мы потратили в самом начале, действительно приносил что-то для наших акционеров в будущем.

Со временем мы усовершенствовали эту философию и до сих пор применяем ее практически ко всему, что делаем.Я думаю, что это одна из ключевых причин, почему мы смогли расти и зарабатывать деньги одновременно.

Бен: [00:42:04] Думаю, я бы добавил еще одну вещь: в отличие от многих цифровых банков, вы никогда не боялись кредитовать или одалживать свой баланс. Многие цифровые банки, я согласен с вами, я думаю, что у них нет такого лазерного фокуса на юнит-экономике. Они много тратят на привлечение клиентов, не обязательно зная, как они собираются создать достаточную пожизненную ценность, чтобы это имело смысл.

Но с другой стороны, они часто этого не делают, верно? Кажется, что если вы собираетесь заниматься банковским бизнесом, кредитование действительно лежит в основе. Ты бы согласился с этим? И как вы думаете, способствует ли это также сильной пожизненной ценности и экономике единицы продукции с течением времени?

Нери: [00:42:46] Абсолютно. У нас с первого дня была банковская лицензия, которая позволяет нам заниматься депозитами, принимать и кредитовать. Послушайте, я думаю, что на рынке была фаза, когда кредитование было почти как ругательство, и все, казалось, прекрасно справлялись с лицензиями на электронные деньги и с привлечением сотен тысяч или миллионов клиентов с дешевыми, если не бесплатными, дебетовыми карточный продукт; только для того, чтобы в какой-то момент понять, что это не продукт, который можно монетизировать.

Другое дело, что многие люди сосредоточены на безубыточности. Но бизнес не должен быть безубыточным, бизнес должен возвращать больше, чем его стоимость капитала. Единственный способ сделать это — ладно, есть несколько некредитных продуктов, где вы можете это сделать, и у нас их несколько, — но один из наиболее успешных — это, безусловно, кредитование. Вы берете депозиты и даете их взаймы. Если все сделано правильно, это может стать бизнесом с невероятно высоким LTV, способным противостоять потрясениям.

Я думаю, что многие инвесторы и многие люди на рынке были как бы травмированы некоторыми бедными кредиторами и тем, как плохо они справились с некоторыми экономическими циклами, что теперь все просто окрашено одной кистью, как что-то что я не хочу трогать.Но я думаю, что ситуация начала меняться. Отчасти потому, что в нашем случае мы смогли показать, что кризис можно преодолеть; и отчасти потому, что многие из этих финтех-компаний раньше гордились наличием лицензии на электронные деньги и отсутствием каких-либо кредитных продуктов, они все получают банковские лицензии и начинают давать кредиты. Есть осознание того, что это бизнес, которым должны заниматься финтехи, и что его можно вести очень технологичным способом и таким образом, чтобы увеличить LTV.

Я читал об этом банке в Бразилии под названием C6, который является одним из немногих, которые начали, насколько я могу понять, сразу с кредитным продуктом, потому что они поняли, что кредитование — лучший способ увеличить пожизненную ценность вашего клиента.

Бен: [00:44:47] Просто чтобы поговорить о COVID, просто поднимите его снова, вы говорили о нем в начале как о третьем кризисе, с которым столкнулся Тинькофф. Но в некотором смысле, считаете ли вы, что это может быть Philips для бизнеса, в том смысле, что он ускоряет основные тенденции и, следовательно, делает ваше ценностное предложение еще более привлекательным, чем до кризиса? Как вы думаете, в какой степени это так, и в какой степени это подтверждается данными, ростом числа клиентов и т. д., что вы видите?

Нери: [00:45:14] Поначалу это был явно шок, и нам пришлось использовать некоторые рычаги, которые мы знали, как тянуть, чтобы убедиться, что бизнес будет стабильным и выдержит шок, который никто не мог предсказать, насколько глубоким и как долго он продлится.

Мы явно выиграли от того, что в России этот толчок был недолгим, относительно поверхностным и V-образным. Это не вызвало такого сильного шока для экономики или банковского сектора. Но очевидно, что в течение тех нескольких месяцев, когда у вас была изоляция, все дело было в том, кто мог продолжать заниматься банковскими делами привлекательным образом и по-прежнему открывать банковские счета с физической встречей, и по-прежнему предлагать продукты, которые были актуальны для нашей клиентской базы.

Те компании, которые могли адаптироваться к ситуации и адаптировать свои продукты и свои услуги к ситуации, поэтому мы начали реализовывать ряд инициатив, чтобы убедиться, что наше предложение очень соответствует тому, что клиенты хотели удовлетворить или достичь.В случае малого и среднего бизнеса мы действительно расширили наши возможности, помогая предприятиям создавать свои веб-сайты, устанавливать онлайн-платежи. Мы могли бы одолжить им наши колл-центры, потому что, очевидно, у многих компаний не было возможности общаться с клиентами. Чтобы убедиться, что у нас есть гибкость и время для выхода на рынок, чтобы действительно предложить эти новые решения и сделать наше предложение актуальным, это было замечено нашими клиентами. Они поняли: эти ребята могут выручить меня, когда мне нужна помощь.

После COVID мы наблюдаем экспоненциальный рост ряда наших продуктов, а именно наших текущих счетов и инвестиций Тинькофф, которые, как и многие другие розничные брокеры по всему миру, отлично провели время за последний год или около того. Я думаю, что мы смогли действительно продемонстрировать свои навыки, когда дело доходит до способности адаптироваться к окружающей среде.

Конечно, с точки зрения оцифровки дела пошли быстрее. Мы не думаем, что это обязательно был сейсмический сдвиг, поэтому не каждый человек, который раньше ходил в отделение, теперь использует только приложение.Но некоторые когорты населения, которые, возможно, были на грани, теперь были вынуждены обнаружить, что на самом деле вам не нужно идти в отделение. Совершенно нормально иметь банк, который может делать все с вашего мобильного телефона. Это не был сейсмический сдвиг, но он ускорил некоторые тенденции, на которые мы всегда делали ставку.

Взлетно-посадочная полоса для роста на внутреннем и внешнем рынке

Бен: [00:47:35] Как вы думаете, сколько взлетно-посадочной полосы есть для роста на внутреннем рынке? По крайней мере, кажется, что их много, верно? У вас около 13.5 миллионов клиентов, в России 144 миллиона человек. Но, по-видимому, ваши услуги очень привлекательны для определенной демографической группы, поэтому вы думаете, что сможете поддерживать темпы роста, которые вы наблюдали за последние несколько лет, бесконечно долго?

Нери: [00:47:59] Это то, что мы довольно подробно обсуждали в течение дня нашей стратегии. У нас много клиентов, как вы правильно заметили, всего у нас чуть более 13 миллионов клиентов, из которых около 9 миллионов активных. Мы по-прежнему видим не только большие возможности для увеличения числа клиентов, поскольку в России по-прежнему насчитывается более 100 миллионов экономически активного населения, но и по-прежнему видим огромный потенциал для расширения бизнеса с каждым клиентом.

Цели, о которых мы говорили, заключаются в том, что в конце 2020 года у нас было 9 миллионов активных клиентов, и мы думаем, что к концу 2023 года мы сможем превысить 16,5 миллионов. И что очень важно, мы можем увеличить количество продуктов на одного клиента с 1,3 продвигающихся продукта на клиента, которые у нас были в конце 2020 года, по крайней мере, 1,7 через несколько лет.

Другой способ взглянуть на это так: с точки зрения пулов доходов, которые мы атакуем в России, наша чистая выручка в 2020 году составила около 1,4 миллиарда долларов.В основных направлениях бизнеса, в которых мы в настоящее время присутствуем, мы видим, что совокупный доход составляет более 50 миллиардов долларов. Тем не менее почти в 40 раз превышает наш существующий доход. Это все еще огромный потенциал. И это только с тем бизнесом, который у нас есть. Есть ряд других направлений бизнеса, которые могут быть связаны с тем, чем мы занимаемся сейчас, и мы упомянули в день стратегии BNPL, лизинг или некоторые другие виды страхования, которые могут еще больше расширить этот адресный рынок.

Очевидно, мы сильно выросли, но во многих отношениях мы все еще царапаем поверхность.Опять же, один из способов взглянуть на это так: у нас всего 2% рынка всего розничного кредитования в России.

Бен: [00:49:37] Это причина, по которой вы не расширились за границу? В начале подкаста вы говорили о том, что воссоздать Тинькофф в другой европейской стране будет очень сложно из-за эффекта масштаба и других факторов. Если вы не можете создать Тинькофф в Европе, почему бы не вывести Тинькофф в Европу?

Нери: [00:50:02] Исторически сложилось так, что мы не так много искали за пределами России, потому что было так много дел.За период действия стратегии с 2016 по 2020 год мы запустили восемь бизнес-направлений. Менеджмент полностью сосредоточился на расширении этих бизнесов, убедившись, что экономика подразделения имеет смысл, и были бизнесы, в которых мы хотели быть. В то же время мы получали 40, 50, 60, иногда даже 70% ROI, что казалось, что на самом деле нет необходимости искать дополнительные способы размещения капитала.

Россия по-прежнему остается в центре нашего внимания. Это место, где мы знаем, как делать бизнес.Мы знаем и уверены в том, что можем совершить прорыв, и мы собираемся получать прибыль в обозримом будущем. Ранее мы искали за пределами России, опять же, отчасти потому, что мы были очень сосредоточены на России, чего не делали, но также отчасти потому, что некоторые из рынков, которые мы рассматривали, в основном развивающиеся рынки, были не совсем готовы или не были готовы. вполне подходит для бизнес-модели Тинькофф.

Совсем недавно мы снова заговорили о международной экспансии. Это все еще немного преждевременно, и в какой-то степени мы все еще выясняем, какова правильная структура с точки зрения оценки потенциальных возможностей.Но похоже, что могут быть некоторые области или некоторые географические регионы, где может работать бизнес-модель, подобная Тинькофф. Я, пожалуй, оставлю это в качестве небольшого тизера. Это не то, что мы включили в нашу стратегию на 2023 год, но это могло бы стать небольшим дополнением к той стратегии, которую мы представили несколько недель назад.

Бен: [00:51:40] Прелесть бизнес-модели в том, что вы можете создать небольшое подразделение или бизнес-линию за пределами России, которые снова получат выгоду от всех групповых сетевых эффектов, которые вы, вероятно, могли бы снова применить очень консервативный или очень строгий порог юнит-экономики.В любом случае, вы бы не стали рисковать, верно?

Нери: [00:52:05] Да, в той мере, в какой мы можем попытаться воссоздать бизнес-модель Тинькофф, это означает использовать подход «тестируй и учись» с монетизируемым продуктом, который может помочь нам достичь положительный результат и сделать бизнес самодостаточным. Опять же, мы не собираемся идти куда-то и тратить сотни миллионов долларов, возможно, в течение многих лет, а затем в какой-то момент пытаться монетизировать это.Я думаю, что в той мере, в какой мы решим выйти за пределы России, это будет очень похоже на Тинькофф.

Бен: [00:52:39] Недавно вы сделали венчурный капитал. Как вы думаете, вы могли бы искать другие венчурные инвестиции? Это еще один способ, которым вы могли бы расшириться на международном уровне?

Нери: [00:52:49] Я не думаю, что это обязательно базовый случай. Это был конкретный случай, и именно два топ-менеджера группы Тинькофф решили отправиться и начать свой бизнес в Европе.Очевидно, мы их очень хорошо знали, мы их очень уважаем, и они строят в Европе что-то весьма симпатичное. Я не знаю, сколько других менеджеров готовы покинуть Тинькофф, чтобы начать где-то стартап. Я не думаю, что их так много.

Я не думаю, что обязательно ВК будет тем способом, которым мы решим поехать за границу, если мы решим поехать за границу. Но это был очень полезный опыт для нас, потому что, очевидно, мы разговаривали с этими парнями, и они рассказывают нам о том, что видят, о проблемах, с которыми сталкиваются.По сути, они тестируют ДНК Тинькофф и культуру Тинькофф за пределами России, и, похоже, это работает, что дает нам некоторую уверенность в том, что если мы в какой-то момент решим выйти за пределы России как Тинькофф, то, вероятно, у нас есть все необходимое.

Слияния и поглощения

Бен: [00:53:43] Последний вопрос, который я хотел вам задать, касался слияний и поглощений. Сбербанк много слияний и поглощений, а вы очень мало слияний и поглощений. Считаете ли вы, что это может измениться, или вы считаете, что органическое создание всего самостоятельно настолько неотъемлемо от бизнес-модели и ДНК компании, что это не изменится?

Нери: [00:54:03] В прошлом мы немного занимались слияниями и поглощениями, и вы правы в том, что большую часть времени мы пытались разрабатывать все своими силами.Совсем недавно мы сказали, что, по нашему мнению, в России есть потенциал для некоторых дополнительных приобретений, но ничего трансформационного и только те предприятия, которые могут в значительной степени дополнить существующий продукт, который у нас есть, и, возможно, там, где очень конкурентная среда. где ваше время выхода на рынок может быть слишком долгим, если вы будете делать это внутри компании, и если есть хорошая культура, может иметь смысл сразу же вывести это внутри компании. Или, может быть, что-то, что может ускорить рост ваших клиентов, хотя это может не быть главным приоритетом, потому что мы все равно привлекаем массу клиентов.

Я думаю, что есть место для дополнительных приобретений, преимущественно в некредитном бизнесе, но посмотрим. Мы приостановили выплату дивидендов за этот год, чтобы убедиться, что у нас достаточно сухого пороха, чтобы, возможно, участвовать в некоторых из этих сделок. Но опять же, формально ничего не решено, скажем так.

Бен: [00:55:07] Очень необычно, что у вас чрезвычайно быстрорастущая технологическая компания, которая платит дивиденды, верно? Даже само по себе это аномалия. Мы всегда заканчиваем или почти всегда заканчиваем подкаст, запрашивая бесплатные рекомендации.Если не возражаете, не могли бы вы порекомендовать любимую книгу?

Любимая книга, лидер мнений, бренд и лайфхак для продуктивности

Нери: [00:55:23] Не знаю, насколько креативно это прозвучит, но эта книга мне особенно понравилась. Это был Shoe Dog от Фила Найта, основателя Nike. Я думаю, что, во-первых, это невероятно хорошо написанная книга, но также это отличная книга, которая передает то, что вы чувствуете, когда у вас есть этот зуд и эта идея, которую вы просто не можете выкинуть из головы.Я думаю, что все мы в нашем пространстве, будь то предприниматель, менеджер или сотрудник, мы все ищем ту единственную идею, которая нас всех вдохновляет, и мы делаем все возможное, чтобы ее реализовать. Я думаю, что это была отличная книга, которая вдохновила людей искать эту идею.

Бен: [00:56:04] Любимый влиятельный человек?

Нери: [00:56:06] Я не знаю, считается ли это влиянием, опять же, я стараюсь использовать социальные сети в основном для того, чтобы просто поддерживать связь с семьей и друзьями, а не подписываться на людей, которых я не знаю. т знаю.Но есть один парень, который сходит с ума, когда дело доходит до мотивации, особенно в тренировках и физической активности. Его зовут Дэвид Гоггинс, и он бывший морской котик, ультрамарафонец, просто экстремал. Хорошо смотреть его видео, когда вы чувствуете себя немного немотивированным, потому что я гарантирую, что к тому времени, когда вы закончите смотреть его видео, вы либо будете тренироваться как маньяк, либо вернетесь к своему столу и закончите то единственное дело, которое вы действительно не мог закончить раньше. Это просто отличная мотивация,

Бен: [00:56:45] Фантастика.Взлом производительности?

Нери: [00:56:48] Я думал об этом, и есть такие мелочи, как поддержание чистоты входящих сообщений, которые явно помогают. Но я думаю, что лучше всего мне помогло то, что, с одной стороны, это лайфхак для повышения производительности, а с другой — то, что помогает мне сохранять баланс между работой и личной жизнью. Это просто для того, чтобы убедиться, что в моей голове или в моем календаре есть определенное количество раз, когда я хочу сделать определенную вещь. Я скажу, что буду работать до этого времени, так что знание того, что у меня такой ментальный дедлайн, что мне нужно сделать что-то к этому дедлайну, делает меня действительно продуктивным, потому что я знаю, что после этого дедлайна я хочу делать что-то другое.

Это не значит, что в это время у него опущены ручки и тогда я, наверное, больше не буду к нему прикасаться, но, по крайней мере, наличие границ в голове на самом деле заставляет вас очень много работать в эти часы. Это немного противоречит интуиции, но это сработало очень хорошо для меня.

Бен: [00:57:40] Считаете ли вы, что это стало более необходимым, потому что вы работаете из дома?

Нери: [00:57:44] Ага. Это было одной из проблем, потому что до этого крайнего срока вам в значительной степени навязывали уход из офиса.Теперь ваш офис находится в вашей спальне или в вашей гостиной, так что вы должны быть немного более дисциплинированными в том, что: хорошо, я не буду работать после 20:00, или, по крайней мере, я собирается сделать перерыв после 20:00 и попытаться отойти от своего стола и не приближаться к нему в течение определенного периода времени. Это было что-то немного более сложное.

Бен: [00:58:11] Наконец, любимый бренд.

Нери: [00:58:14] Я думаю, что, сказав вам Shoe Dog в качестве книги, я думаю, что Nike, вероятно, соответствует этим требованиям.Из Shoe Dog , а затем Дэвида Гоггинса вы, наверное, поняли, что я довольно спортивный человек, поэтому я думаю, что Nike действительно соответствует многим тем ценностям, с которыми я себя ассоциировал.

Бен: [00:58:31] Как насчет Nike как бизнес-модели для подражания?

Нери: [00:58:34] На самом деле я не очень хорошо с этим знаком, но я думаю, что эмоциональная связь, которую они смогли построить со своей клиентской базой; мы много обсуждаем лояльность внутри компании. Как сделать так, чтобы клиент был лояльным к вам? Я думаю, что нет более сильной лояльности, чем лояльность, которую вы можете построить, разделяя те же ценности со своими клиентами.

Бен: [00:58:58] Нери, большое спасибо, что пришли на подкаст и рассказали нам все о Тинькофф Банке, который, как вы сказали, сложно описать и классифицировать, но, безусловно, это очаровательная компания, предоставляющая финансовые услуги. Большое спасибо, что поделились с нами историей.

Нери: [00:59:12] С удовольствием. Если кто-то хочет связаться, вы знаете, где нас найти, это www.tinkoffgroup.com.

Бен: [00:59:18] Большое спасибо.

Тинькофф письмо сотрудникам. Олег Тиньков попросил сотрудников не злоупотреблять обеденным временем. Инструкция по получению карты по почте

Приложение 1. Консультационный план по построению системы продаж Ниже представлен подробный план проекта, который мы реализовали для одного из наших партнеров в 2014 году. Реальные даты сохранены для наглядности.

автора Теплухин Аркадий

Приложение 2. Перечень документов, представляемых Заказчику в рамках консультации по построению системы продаж Построение системы продаж Стандарт «Опросный лист для выявления потребности Клиента».Стандартный вариант анкеты Клиента, заполняемой менеджерами при первой встрече.

Из книги автора

Олег Тиньков. История создания Тинькофф Кредитные Системы Конечно, хотелось бы рассказать о наших отечественных предпринимателях, добившихся успеха с помощью прямого маркетинга. К сожалению, есть более известные примеры, чем уже упомянутый Олег

Из книги автора

Приложение E Создание лучшей системы продаж Чтобы таланты выжили в этом перевернутом мире, нам всем необходимо переосмыслить себя… как первоклассных продавцов.Нет «мышления о продажах» = нет вау-проектов = нет выживания. Точка. Том Питерс Как построить

Рассказ о моей попытке устроиться в Тинькофф Банк оператором розничной торговли. В общем, проблемы начались практически сразу, как только я оставил отклик на вакансию. Получил письмо от этой организации на почту по первому заданию. В этом задании требовалось пройти тест по русскому языку на время. Перейдя по ссылке, я начал проходить задание (ну как начал, так и прочитал первый вопрос) и служба зависла.Потом время истекло и, соответственно, тест был провален. Позвонив 7 раз на горячую линию, меня отправили куда подальше, а точнее в их «замечательный» чат — поддержку. В указанное время мне никто не ответил. Изучив чат более внимательно, я понял, что они не ответят. Написал на почту поддержки — результата 0. Ок, изучив все документы, что можно и что нельзя, я понял, что этот тест вовсе не был обязательным. Вопрос: Почему вы не могли сказать мне об этом по телефону? Дальше самое сочное.Началась нормальная подготовка: вебинары, теория. Толпа, изложила огромное количество времени всю эту информацию. В итоге я не смог ответить на большинство вопросов в тесте (не потому что я тупой, а потому что ответов на них действительно нет в теории). После этого теста мне на почту пришло письмо о записи на практику, на которое я ответил в течение 10 минут. Прошло 2 дня — ни ответа, ни привета, а я откладываю все важные дела и жду, когда наставник свяжется со мной…Теперь пришло время практики, никто не написал. Звоню снова, опять посылают туда, где темно и кишит пауками — в службу поддержки. Направив в эту службу несколько гневных сообщений, вечером соизволили ответить, что обслуживали во время очереди. Вопрос: Почему сразу не написали, что практика перенесена на другой день? Почему я должен ждать чуда и откладывать важные дела? Ладно, я перешел на практику, где мы с ментором 2 дня обзванивали клиентов, доучивали материал и т.д.Наставник сказал, что теорию я знаю на отлично, а клиентоориентированность у меня вообще на высшем уровне, и сдать экзамен мне было легко. В итоге экзамен, где из всех вопросов я ответил неправильно, только 1. Угадайте, что случилось? Правильно — меня не взяли. Суть всей истории такова: не тратьте нервы и время на эту ерунду, кроме обид ничего не останется. Вроде приличная организация, но на самом деле все отзывы куплены и репутация тоже.Спасибо за Ваше внимание!

Грозный получил работу. Я звоню каждый день. (За свои деньги)
Перезванивают очень рано (9:00-11:00) или слишком поздно (21:00-23:00)
Спрашивал о разных вакансиях, потом отвечают: Почему опять звонишь? Или зачем ты звонишь? Или Для вас нет вакансий до свидания.
Что это за отношения? Не банк, а забегаловка. Я звоню, чтобы спросить, получили ли вы мое резюме или нет? Ха, это только в телефоне. Жаль, что не записал разговор.Я бы послал его куда угодно.

Не знаю как в обслуживании с картами Тинькофф, но при приеме на работу — полный лохотрон. Звонят представители этого так называемого банка и оповещают: одни — вы подходите на вакансию, другие — не подходите. Все эти звонки с одного многоканального номера, повторно поговорить с звонящими невозможно. Могут поставить условия — купи ноут, или гарнитуру и т.д., начни учиться, а потом — извините, мы вам позже перезвоним.

Работал представителем, зарплату постоянно урезают, договор (какого-то присоединения) не подписывают, штрафуют просто так.

Наняли целый отдел, чтобы штрафовать…

Старик только пишет, что его прибыль увеличивается, в итоге он мелкий моральный проходимец, лишь бы не платить деньги за проделанную работу.

Довольно хитрая организация, можно даже сказать хитрая.

Вот как ловко они оформляют свои оговоренные договоры. Например, пункт о неразглашении.

Причем изначально так замаскировано, что вроде и копать изначально нечего.В итоге получается, что когда, например, вам не доплачивают или не доплачивают вообще, вы не имеете права жаловаться ни в какие соответствующие организации. Вы автоматически нарушите правило, прописанное в подписанном договоре.

Нарушается коммерческая тайна, разглашение информации, вы наносите ущерб предприятию, при этом уничтожаете имидж какого-то несуществующего и так далее.

Вы будете судиться в суде, чтобы узнать правду, а там вас поимеют. Так что текучка в организации ужасная.Любой договор с приложением идет.

Только вот смотреть на него невозможно, а там много всяких хитростей. Подписали, а оказывается не знаете что. Потом работает, а в итоге не понятно во что все выльется и прав у тебя нет!

Ходил 2 недели в неделю. (Правда, второй раз пришлось пройти по своей вине, каюсь).

Второй раз очень старалась, написала тест на 31 из 35. После теста была вторая практическая часть, на которой меня нелепо и подло завалили (и не только меня).Кроме того, в моей группе был даже человек, который ранее работал на этой самой должности (!!!) и видимо его тоже завалили, так что он тренировался со мной 2 раза.

Еще один прошел в третий раз. Наговорившись вдоволь с людьми из моей группы, отсев не кажется мне объективным. То ли это рандом, то ли какие-то личные симпатии/дизлайки.

Проходя обучение 2 раза, я имел возможность наблюдать, как тренер слово в слово повторяет заготовленные фразы и пазитивные шуточки с предыдущего обучения.В том числе и ложь об отсутствии конкуренции в группе.

Я только одного не понимаю — зачем приглашать людей на собеседования с оговоркой «ВОЗМОЖНО БЕЗ ОПЫТА РАБОТЫ», в то время как на групповом собеседовании тебя сразу увольняют за то, что ты, допустим, давно решал математическую задачу. .. Не понятно по каким причинам вам отказали, объяснять никто не будет. Интервью длится 2 с половиной часа, построено совершенно глупо и не продумано. Складывается впечатление, что людей приглашают просто «для галочки».Оборот. В таких условиях, которые предлагаются в офисе, реально оценить возможности кандидата просто невозможно!!! Тупо берут тех, кто уже имеет некоторый опыт телефонных продаж. Меня не допустили к учебе, видимо, я не мог правильно считать проценты в задаче, ну.. научили бы меня потом их считать… Тем более я хотел устроиться на работу в отдел первоначальных заявок. Там вообще все просто и элементарно, тупой справится!!! Короче мое мнение это все ЛОШАДЬ!

Преимущества:

Дефекты:

В начале выдаются как в Тинькофф Банке, в моем случае оператор по взысканию просроченной задолженности.Зарплата за 2 недели + 2 недели учебы 3000 рублей, это смех. Плюс постоянные штрафы за прослушивание звонков. Короче говоря, после перевода из адаптации в рабочую группу письма мне стали писать не работники банка, а работники коллекторского агентства, в котором я состоял на учете.

Я лично столкнулся с банком, тоже был рад возможности работать в такой перспективной сфере, но после месяца испытательного срока и сдачи всех экзаменов, а их было не мало.Меня ждала не радостная перспектива, не буду описывать все моменты, которые меня не устраивали, проработал там ровно пол года, ушел по собственному желанию, не жалею.

Нейтральная обратная связь

Отличные условия работы. Кухня большая с холодильниками,микроволновками,бесплатный кофе,чай,молоко),шикарный салон,где можно и поспать на диване,или поиграть в пинг-понг,или настольный футбол. Тренировки всегда проходят весело и интересно, проходят в рабочее время.Кроме этого, вы можете сделать очень хорошую карьеру, если вам повезет). Зарплата была хорошей. Я получил минимум 35 тысяч, мог сделать 50 тысяч. Менеджмент был хорошим, я мог называть их вами — это было нормально. Потому что я был старым опытным сотрудником, который не хотел со мной прощаться. С новичками, показавшими плохой результат, сразу прощались. Уволившись, я не пожалел, что ушел, но не жалею, что проработал в этом банке 1,5 года!

Самым большим минусом для меня стала сама работа, все очень однообразно.Вы должны были звонить клиенту сразу после того, как положили трубку и агитировать его до тех пор, пока у него не пошла пена изо рта (за недостаточную агитацию можно было получить плохую отметку в прослушке и, следовательно, от этого мог упасть ваш бонус). Я чувствовал, что деградирую. За полтора года работы я стал очень агрессивным и раздражительным. И в один прекрасный день я наконец решился отправиться в дальнее путешествие.

Еще один минус — штрафы. Вас могут оштрафовать за опоздание (или даже лишить премии), за слишком много личного времени и за многое другое).

Преимущества:

  • можно зарабатывать деньги работая
  • свободный график

Дефекты:

  • постоянно разговаривать с людьми

Работаю в этом банке оператором кредитных карт, также работала по ипотеке. Там реально можно заработать, я сам работаю. Но единственный минус в том, что можно посидеть час, трубку люди не возьмут, это касается конкретно кредитных карт. Ипотека лучше в этом случае.Преподают хорошо, но тренировок много (по ипотеке), и постоянно на них уходит много времени, мозг перегружен. Управление хорошее. Думаю, это отличная работа для мам в декрете, для которых важна каждая копейка. Преимущество этой работы еще и в свободном графике, когда хочешь, то и работаешь. Я лично зарабатываю на кредитках 10 000-15 000, посвящаю работе 3-4 часа в день!

Каждому из нас необходимо иметь финансовый резерв, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне.Поэтому люди, как правило, обращаются в банки за кредитными картами. Одним из самых популярных продуктов такого типа являются карты от Тинькофф Кредитные Системы.

Но многие задаются вопросом, можно ли получить карту Тинькофф Банка по почте? Возможна ли доставка в регионы, где нет представительств банка? Какова длина карты? Постараемся ответить на все вопросы в статье.

Особенность банка в том, что он не имеет офисов и точек продаж.Вся деятельность происходит через интернет, где можно заказать карту Тинькофф онлайн.

Если возможность курьерской доставки по месту вашего жительства ограничена, вы всегда можете забрать карту Тинькофф на почте по месту жительства.

Перед подачей…

Для получения карты с одобренным кредитом необходимо заполнить онлайн-анкету. Также у вас должен быть паспорт гражданина Российской Федерации, который подтвердит, что вы совершеннолетний.Итак, как получить карту Тинькофф? Чтобы все шло гладко, прежде всего, у вас должен быть стабильный доход.

Хотя банк не требует документального подтверждения вашего заработка, вы все равно должны оплатить долг, а срок, за который не облагаются проценты, составляет 55 дней.

Далее кредитная организация начинает начислять проценты. В случае несоблюдения обязательств по ним на вас будут наложены санкции, а ваша кредитная история испортится.В результате доступ к продлению лимита будет закрыт, долг будет востребован в судебном порядке. Или, что еще хуже, с привлечением коллекторских агентств.

Инструкция по получению карты по почте

Если в вашем городе нет представителя Тинькофф Кредитные Системы, это ваш вариант. Ведь отделения Почты России можно найти даже в самых маленьких и отдаленных городах и поселках. Это значит, что любой гражданин нашей страны вряд ли столкнется с проблемой, как получить кредитную карту Тинькофф Банка по почте.

В первую очередь вам необходимо заполнить электронную форму, в которой будут корректно указаны все необходимые данные, ваши контакты и размер желаемого лимита.

Через несколько минут после подачи заявки вы получите ответ о том, одобрена ли ваша заявка. Далее в графе «доставка карты» нужно выбрать пункт «Почта России» и ввести свой адрес проживания. Товары доставляются заказным письмом и как только они дойдут до почты, вы получите оповещение.

При посещении отделения Почты России необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ и его копию. После получения карты вы подписываете документы и договор, прикрепляете копию паспорта и отправляете эту информацию в Тинькофф Кредитные Системы. Как только ваше письмо будет получено банком, вы получите SMS-уведомление о том, что карта активирована.

Открытка, которую вы не ждали

В некоторых случаях вы можете найти письмо в почтовом ящике: в конверте будет открытка, которую вы не заказывали.Не удивляйтесь этому. Некоторые банки используют такой хитрый ход. Они отправляют новые карты своим будущим клиентам. Для обеспечения безопасности они не имеют пин-кода, а чтобы начать ими пользоваться, следует позвонить менеджеру и запросить активацию.

Если карта была отправлена ​​банком, с которым вы не знакомы или никогда не сотрудничали, то ее лучше сразу уничтожить.

Некоторые мошенники также отправляют по почте кредитные карты. Только в этом случае «менеджер» банка попросит вас немедленно оплатить годовой сбор за обслуживание.После оплаты активация карты, естественно, не произойдет. На самом деле никакой карты не существовало, и вам прислали муляж.

Карточка по почте: плюсы и минусы

Положительные стороны такого способа оформления очевидны:

Среди отрицательных моментов можно выделить следующие: часто карточки, которые отправляются по почте, имеют повышенную кредитную ставку, а максимум, наоборот, занижен.

Однако у кредита нет таких недостатков.

Ничего сложного в получении карты Тинькофф через Почту России нет. Конечно, вам придется подождать, пока он дойдет до вас (4-5 дней). И потом еще какое-то время (2-3 дня), пока банк не получит ваш письменный ответ, но ожидание будет оправдано. И все же такая система достаточно удобна тем, что вам не придется выбиваться из привычного графика и посещать отделение банка для заключения договора.

Перед оформлением кредитной карты следует заранее подумать, как вы будете оплачивать долг по ней и справитесь ли вы с этой статьей расходов.

Необходимо детально рассмотреть все нюансы, чтобы не нарваться на неприятности в виде накопленных процентов. Рассчитайте минимальный платеж для погашения долга и сравните его со своим доходом. В вопросе финансов важно заранее тщательно планировать каждую трату.

Как оформить кредитную карту, если у вас плохая кредитная история? — Техническая бумага

У нас уже есть подробная статья о том, что такое кредитные истории.Поэтому не будем повторяться. Отметим лишь, что в России существует несколько десятков бюро кредитных историй (БКИ). И банки, проверяя вас, запрашивают информацию у этих ЦБИ, а те, в свою очередь, передают информацию им.

Если вы получили хоть один отказ от банка, это уже повод задуматься. Чтобы не терять время, узнайте, какая у вас кредитная история. Как это сделать, описано в упомянутой выше статье.

Получили отрицательный результат? Не стоит сдаваться, т.к.Вы все еще можете подать заявку на кредитную карту. Есть несколько решений, о них ниже.

Презумпция невиновности

В первую очередь, получив данные своей кредитной истории, проанализируйте показатели. Плохая кредитная история формируется из-за просрочек. Проверить документы, чтобы узнать, не задерживались ли вы с платежами? Бывает, что это произошло по вине банка – деньги были зачислены с опозданием.

Бывает, что «включается» человеческий фактор — просто сотрудник банка ошибается и отправляет неверные данные в ЦБИ.В общем, вариантов много, и вы должны их проверить.

Если задержки произошли не по вашей вине или у вас есть к ним серьезные причины (болезнь, временная нетрудоспособность, увольнение и т.п.), то вам необходимо обратиться либо в банк, либо напрямую в БКИ. Ваши доводы могут быть приняты, и история станет положительной.

Варианты кредитной карты с плохой историей

Если вы виноваты в наличии плохой кредитной истории, то давайте рассмотрим возможные варианты оформления «пластика».

Во-первых , если вы получаете зарплату через какой-либо банк (или держите в нем вклад), то первое, что вам нужно сделать, это обратиться в него. Т.к. если у вас (точнее у банка) будет страховка в виде депозита или регулярных зарплатных квитанций, то вероятность того, что банк выдаст кредитную карту крайне высока.

Вы также можете получить дебетовую карту с овердрафтом. Проценты по кредиту с таких карт довольно высокие, но выдаются они охотнее.

Во-вторых , шанс, что в некоторых банках вам все же оформят кредитку, в любом случае остается. Попробуйте обратиться в системные крупные учреждения, для которых карточный бизнес является приоритетным . Вас, конечно, тоже проверят, но сильно не пугайте. Здесь каждый случай индивидуален и зависит от рейтинга истории. Примеры таких банков включают Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит, Биобанк и Тинькофф Кредитные Системы.

Следующий метод противостоит.Стоит попытаться связаться с небольшими или региональными банками . Они также могут закрыть глаза на плохую кредитную историю. Но по другим причинам – из-за высокой конкуренции на рынке и отсутствия клиентов.

В-третьих , можно сделать самый простой ход. Выходите в интернет и начинайте отправлять заявки во все банки подряд. К счастью, современные интернет-технологии делают эту задачу не такой утомительной. Опять же, следует отметить, что существует довольно высокая вероятность того, что некоторые банки согласятся выдать вам кредитную карту.А если заявки одобряют сразу несколько финансовых учреждений, вы сможете выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

В-четвертых , сейчас достаточно фирм, которые предлагают помощь в получении кредитных карт. Им все равно, какая у вас кредитная история и есть ли у вас источник дохода. Но мы не рекомендуем связываться с такими компаниями.

Как улучшить кредитную историю с помощью кредитной карты?

Можно не сомневаться, что рано или поздно вы получите кредитную карту даже с плохой историей.Но будьте готовы к тому, что банк, идущий вам навстречу, захочет обезопасить себя. Скорее всего, с вами будет согласован минимальный кредитный лимит и максимально возможная процентная ставка.

Но это лучше, чем ничего, верно? Это ваш шанс улучшить свою кредитную историю. Все, что для этого нужно сделать – воспользоваться картой и своевременно погасить задолженность (данные об этом будут отправлены в ЦБИ).

Если у вас есть карта с льготным периодом, это вообще замечательно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.