- Разное

Кредитная карта какого банка самая выгодная отзывы: 401 — проверка браузера Выберу.ру

Содержание

Кредитная карта «110 дней» без процентов от Райффайзенбанка, оформите кредитную карту онлайн, нужен только паспорт

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Вы можете стать держателем кредитной карты Райффайзенбанка, если:

  • являетесь гражданином РФ
  • имеете постоянную регистрацию и постоянное место работы на территории РФ
  • ваш возраст на момент предоставления кредита — от 21 года и на момент окончания действия кредитного договора не превышает 67 лет
  • более 25 000 ₽ в месяц для Москвы и Санкт-Петербурга, более 15 000 ₽ в месяц для остальных регионов
  • стаж на последнем месте работы от 1 дня
  • у вас есть рабочий телефон или вы знаете номер бухгалтерии/отдела кадров

Документы для оформления карты

Обязательные документы

  • анкета на кредитную карту
  • копия паспорта (разворот с фотографией и текущей регистрацией) заемщика.

Дополнительный документ, подтверждающий доход, на выбор

Для получения наиболее выгодных условий по кредитной карте:

  • документ, подтверждающий наличие в собственности автомобиля
  • заграничный паспорт с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад)
  • выписка из Пенсионного фонда РФ, направленная на электронный адрес банка [email protected] с Портала государственных услуг.

Клиент может не предоставлять документы, подтверждающие доход, — в этом случае будет рассмотрена информация о доходе со слов клиента. В некоторых ситуациях могут понадобиться документы, подтверждающие доход, в связи с чем банк оставляет за собой право их запроса. Дополнительные документы о доходах не требуются клиентам, получающим заработную плату на счет в АО «Райффайзенбанк» по зарплатному проекту с компанией-работодателем.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции  ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Кредитные карты Тинькофф Банка — Экономика

Банки предлагают различные условия по кредитным картам, но многие выбирают продукт именно от Тинькофф Банка. Его кредитки — для покупок в супермаркетах, заказа товаров из интернет-магазинов, путешествий и с выгодным кешбэком.

Тинькофф Банк входит в топ-30 крупнейших банков России. Он работает стабильно и предлагает выгодные условия сотрудничества. И здесь высокая вероятность одобрения, если клиенту нужна кредитная карта срочно.

Как оформить кредитную карту в Тинькофф Банке

Процесс оформления является стандартным и сводится к определенному алгоритму:

  1. Выбор интересующего продукта.
  2. Указание необходимого лимита.
  3. Заполнение анкеты в соответствии с подстрочником.
  4. Прохождение телефонного собеседования с оператором.
  5. Получение ответа в день обращения.

Банк выпускает кредитки национальной платежной системы «Мир» и международных Visa и MasterCard. Курьер доставляет пластик в любую точку страны. После подписания договора карту нужно активировать карту на сайте банка, указав ее номер и задав PIN код, или в приложении.

Банк может первоначально предоставить небольшой лимит, но потом он будет увеличиваться в одностороннем порядке, если клиент будет совершать платежи вовремя, не выходя на просрочку.

Преимущества кредитных карт Тинькофф Банка

Клиент может оформить кредитную карту в Тинькофф Банке онлайн. Чаще всего выбирают Тинькофф Платинум, так как это универсальный продукт с повышенным кешбеком и возможностью снимать деньги в любых банкоматах.

В Тинькофф Банке есть специализированные карты, заточенные под определенные финансовые затраты:

  • All Airlines/All Airlines Black Edition — для путешественников, которые часто летают на самолетах различных авиакомпаний.
  • Tinkoff Drive — для автолюбителей, которые хотят экономить на автоуслугах.
  • All Games. Эта карта дает повышенный кэшбэк геймерам, которые используют донаты в в онлайн-компьютерных играх. Также есть несколько специализированных карт для конкретно взятых игр.
  • S7 Tinkoff/S7 Tinkoff Black Edition — вариант для тех, кто предпочитает летать авиакомпанией S7.
  • Перекресток, Азбука Вкуса, Магнит позволяют экономить на совершении каждодневных покупок.
  • AliExpress — карта, позволяющая получать повышенный кешбэк за транзакции на платформе.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10-1

лучших кредитных карт для отличного кредита в апреле 2022 года

Чем больше ты знаешь…

Пандемия привела к финансовым проблемам для многих американцев. Опрос, проведенный Bankrate, показал, что 42 процента потребителей с задолженностью по кредитной карте увеличили остаток на своей кредитной карте с начала пандемии в 2020 году.

Сравните лучшие карты Bankrate для отличного кредита

Более пристальный взгляд на лучшие карты Bankrate для отличного кредита

Безграничная погоня за свободой

Лучшее решение для гибкого погашения
  • Эта карта лучше всего подходит для : люди, которые хотят получить возврат наличных денег по выдающимся ставкам в категориях, которые включают покупки в продуктовых магазинах, рестораны, аптеки и путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards.
  • Эта карта не лучший выбор для : Людей, которые не тратят много денег на путешествия и еду. Домоседам может быть сложно получить максимальную ценность карты в этих категориях.
  • Что делает эту карту уникальной ? Когда-то Chase Freedom Unlimited была простой картой возврата денег, которая приносила 1,5 процента на все соответствующие покупки. Обновление 2020 года сохранило эту исходную систему, но также добавило категории с более высокими ставками, и все это без ежегодной платы.
  • Стоит ли игра Chase Freedom Unlimited ? Это зависит. Если вы много тратите в таких категориях, как обеды вне дома, эту карту с кэшбэком с высоким рейтингом трудно превзойти. Если вы надеетесь заработать на наградах за путешествия, вам нужно соединить эту карту с картой Chase более высокого уровня.

Прочитайте наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Двойная платежная карта Citi

Лучшее предложение с кэшбэком до 2%
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которые ценят вознаграждение за свое усердие.Вы получите 1% кэшбэка при совершении покупок и дополнительный 1% при оплате их по счету кредитной карты.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто предпочитает более прямой путь к наградам. Если у вас уже есть отличная кредитная история, регулярные платежи по кредитным картам, вероятно, уже стали укоренившейся привычкой.
  • Что делает эту карту уникальной ? Преимущество Citi Entertainment предоставляет доступ к предварительной продаже билетов и различным мероприятиям, включая концерты и рестораны.
  • Стоит ли использовать карту Citi Double Cash Card ? Это зависит. Если вы ищете более роскошные или премиальные привилегии, эта карта может вам не подойти. Но то, чего не хватает этой карте во флеше, она компенсирует надежным потоком возврата наличных, поощряя ответственное кредитное поведение.

Прочитайте наш полный обзор Citi Double Cash Card.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Привилегированная карта Blue Cash от American Express

Лучший общий кэшбэк для семей
  • Эта карта лучше всего подходит для : люди с большими семьями, которые могут получить максимальную выгоду от ставок вознаграждения в U.Супермаркеты Южной Америки, заправочные станции США, некоторые услуги по подписке в США и транзит.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто не любит ежегодные платежи. Вступительный ежегодный сбор составляет 0 долларов США в течение первого года, но после вводного периода ежегодный взнос подскакивает до 95 долларов США в год. Вам нужно будет максимизировать категории вознаграждений, чтобы компенсировать ежегодные затраты.
  • Что делает эту карту уникальной ? Он включает в себя бесплатное членство в ShopRunner (требуется регистрация), которое предлагает бесплатную двухдневную доставку при оформлении заказа у более чем 100 онлайн-продавцов.
  • Стоит ли привилегированная карта Blue Cash от American Express ? Да. Для семей, которые хотят получить вознаграждение за общие категории расходов, эта карта предлагает отличный возврат наличных в дополнение к вашему отличному кредиту.

Прочитайте наш полный обзор привилегированной карты Blue Cash от American Express.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для обеда и развлечений
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей с хорошей или отличной кредитной историей, которые хотят получать денежные вознаграждения за покупки, связанные с едой и развлечениями.
  • Эта карта не лучший выбор для : покупателей продуктов, которые регулярно наполняют свои тележки в таких местах, как Walmart и Target. 3-процентная ставка кэшбэка в продуктовых магазинах не распространяется на покупки во многих супермаркетах.
  • Что делает эту карту уникальной ? Карта без годовой платы редко приносит такие высокие ставки вознаграждения в этих конкретных категориях в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и категориях продуктовых магазинов.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards ? Это зависит.Карта рекламирует легко достижимый бонус за регистрацию без годовой платы. Есть карты с более высокими ставками вознаграждения и большими бонусами за регистрацию, хотя они обычно сопровождаются ежегодными сборами.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Лучшее для гибких вознаграждений за поездки
  • Эта карта лучше всего подходит для : Путешественники, которым нравится иметь широкий выбор способов использования своих вознаграждений, не привязываясь к одной авиакомпании или сети отелей.
  • Эта карта не лучший выбор для : Люди с бюджетом на поездки, достаточно большим, чтобы оправдать премиум-карту, которая предлагает более высокие проценты вознаграждения и более богатые привилегии, даже если она имеет ежегодную плату.
  • Что делает эту карту уникальной ? Перевод миль в программы лояльности для путешествий с Capital One недавно претерпел некоторые изменения. В число новых партнеров входят British Airways и Choice Hotels, а число программ, предлагающих трансферы без потери стоимости баллов, выросло.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One VentureOne Rewards ? Да. Это хороший выбор для случайных путешественников, которым нужны гибкие варианты использования миль без уплаты ежегодной платы.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучше всего для простого кэшбэка
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которые хотят, чтобы кэшбэк был простым, а не трюковым выстрелом.Вам не нужно будет следить за меняющимися категориями, активациями или лимитами заработка.
  • Эта карта не лучший выбор для : Людей, которые регулярно тратят большие суммы на определенные виды покупок, таких как продукты, бензин или питание. Некоторые альтернативы предлагают более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях, не требуя особого обслуживания (например, кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards для ресторанов и развлечений).
  • Что делает эту карту уникальной ? Бонус за регистрацию легко получить, и он пропорционален расходам.Вы получите одноразовый денежный бонус в размере 200 долларов США, потратив всего 500 долларов США на покупки в течение трех месяцев после открытия счета.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards ? Да. Эта карта предлагает способ заработать неограниченный кэшбэк с минимальными хлопотами. Это может быть особенно привлекательно для тех, кто не вкладывает кучу денег в определенные категории расходов.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Blue Cash Everyday Card от American Express

Лучший кэшбэк для семей без годовой платы
  • Эта карта лучше всего подходит для : семейные покупатели, которые хотят получать наличные деньги за свои частые покупки в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США, но не хотят добавлять ежегодную комиссию по кредитной карте к их бюджет.
  • Эта карта не лучший выбор для : международных покупателей, совершающих покупки во время поездок за пределы США.S. или онлайн-покупки у зарубежных продавцов. Комиссия за иностранную транзакцию в размере 2,7% (см. Тарифы и сборы) ограничивает полезность карты.
  • Что делает эту карту уникальной ? Бренд American Express часто напоминает первоклассные туристические кредитные карты с высокой годовой комиссией. Blue Cash Everyday предлагает вариант для людей, которые больше ориентированы на бензин и продукты, чем на еду и напитки.
  • Стоит ли карта Blue Cash Everyday Card от American Express ? Да.Эта карта без годовой платы предлагает экономичный способ для частых семейных покупателей получать денежные вознаграждения за ежедневные покупки.

Прочитайте наш полный обзор Blue Cash Everyday Card от American Express.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Откройте для себя хром

Лучший бонус за первый год
  • Эта карта лучше всего подходит для : Путешественников, которые тратят приличную сумму денег на заправочных станциях и в ресторанах. Вы можете зарабатывать 2 процента в этих категориях при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал, а затем 1 процент.
  • Эта карта не лучший выбор для : тех, кто думает, что по ту сторону забора трава всегда зеленее. Некоторые другие карты предлагают более высокие ставки вознаграждения в аналогичных категориях покупок.
  • Что делает эту карту уникальной ? Discover автоматически сопоставляет возврат наличных денег, который вы заработали в конце первого года в качестве держателя карты, единовременный бонус, который эффективно удваивает возврат наличных денег, который вы можете заработать в течение первого года.
  • Стоит ли хром Discover it ? Это зависит.Люди, которые тратят значительные суммы на заправке и в ресторанах, имеют наилучшие шансы максимизировать ценность этой карты, и они обязательно оценят бонус за первый год. Если вы хотите максимизировать вознаграждение за кэшбэк в других категориях, вам придется соединить его с другой картой кэшбэка.

Прочтите наш полный обзор Discover it Chrome.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Откройте для себя Cash Back

Лучший для вращающихся категорий кэшбэка
  • Эта карта лучше всего подходит для : покупатели, которые могут взять на себя обязательство отслеживать ежеквартальные категории и корректировать свои покупательские привычки, чтобы получить шанс на бонусные вознаграждения.
  • Эта карта не лучший выбор для : Людей, которые не возражают против возврата денег по фиксированной ставке без всякой стратегии. Эта карта требует некоторых усилий с вашей стороны (в том числе не забывать активировать бонусные категории каждый квартал).
  • Что делает эту карту уникальной ? Вы можете использовать кэшбэк для покупок с помощью баллов при оформлении заказа на Amazon.com.
  • Стоит ли кэшбэк Discover it ? Да. Если вы готовы приложить усилия и придерживаться стратегии возврата денег, вознаграждение может быть значительным.

Прочитайте наш полный обзор Discover it Cash Back.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Карта Citi Rewards+

Лучшая награда за небольшие покупки
  • Эта карта лучше всего подходит для : Частые покупатели в супермаркетах и ​​на заправочных станциях, которые хотят легко получать денежные вознаграждения, не прибегая к большим тратам. Вы можете заработать в два раза больше баллов ThankYou в супермаркетах и ​​на заправочных станциях (при сумме покупок на сумму 6000 долларов в год, затем в 1 раз) и в 1 раз больше за все остальное.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто заинтересован в простом способе использования своих вознаграждений для путешествий вместо возврата денег. Вам также потребуется премиальная карта Citi, чтобы получить максимальную отдачу от баллов ThankYou, которые вы зарабатываете с помощью Citi Rewards+, которые являются баллами базового уровня.
  • Что делает эту карту уникальной ? Благодаря функции Citi Rewards+ Round Up каждая ваша покупка будет округлена до ближайших 10 баллов. Например, кофе за 4 доллара будет стоить 10 баллов.
  • Стоит ли покупать карту Citi Rewards+ ? Определенно. Даже скромные покупатели могут получить большую выгоду от этой карты, а функция округления может быть особенно выгодной для повседневных покупок.

Прочитайте наш полный обзор карты Citi Rewards+.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Что такое отличный кредитный рейтинг?

Отличным кредитным рейтингом обычно считаются баллы от 800 до 850 по шкале FICO. VantageScore немного снисходительнее относится к оценке «отлично» где-то между 750 и 850.И VantageScore, и FICO включают данные кредитных бюро, но их оценки генерируются с использованием разных математических моделей. Несмотря на их различия, если у вас отличный кредит, это, как правило, будет отражаться в обоих.

Информация о банковском рейтинге

Является ли отличный кредит сегодня надежным индикатором ваших финансов завтра? По данным Experian, менее 1 процента людей с исключительными баллами FICO (от 800 до 850) могут стать серьезными правонарушителями в будущем.

Как получить отличный кредитный рейтинг

Достижение отличной кредитной истории требует сочетания хороших финансовых привычек и терпения. Отличный способ начать работу — это выполнить следующие ключевые шаги.

  1. Ознакомьтесь с факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг . Такие вещи, как коэффициент использования кредита, возраст ваших учетных записей, ваша история платежей, кредитный баланс и новый кредит, являются основными аспектами, которые составляют ваш кредитный рейтинг. Понимание этих факторов и того, как они влияют на ваш счет, является ключевой частью уверенности в том, что вы знаете, как его нарастить.
  2. Оспаривать любые ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете (которые не совпадают с вашей кредитной историей) . Ваш кредитный отчет представляет собой компиляцию всей вашей истории как кредитного пользователя, в то время как ваш кредитный рейтинг можно рассматривать как снимок текущего дня. Вы можете удалить отрицательные элементы из своего кредитного отчета, обратившись непосредственно в бюро кредитных историй, и избавление от этих элементов, которые мешают вашей оценке, может изменить правила игры при построении кредита.
  3. Регулярно выплачивайте долги и поддерживайте низкий коэффициент использования кредита .Превышение суммы доступного вам кредита посылает кредиторам сигналы о финансовой нестабильности. Своевременная и полная оплата счетов каждый месяц и создание положительной платежной истории — один из лучших способов добиться устойчивого роста вашего кредитного рейтинга.
  4. Избегайте открытия нескольких новых кредитных линий в течение короткого периода времени . Это может сигнализировать кредиторам, что вы являетесь кандидатом с более высоким риском. Кроме того, каждая заявка на получение карты, которую вы подаете, приведет к жесткой проверке кредитоспособности, что временно снизит ваш кредитный рейтинг.
  5. Наберитесь терпения . Скорее всего, вы не добьетесь отличного результата в течение нескольких месяцев после открытия своей первой кредитной карты. Кроме того, помните, что вам не нужно стремиться к идеальному кредитному рейтингу 850. Любой человек с оценкой в ​​пределах «исключительного» диапазона, который FICO считает 800 и выше, должен иметь возможность пользоваться теми же преимуществами, что и человек с отличной оценкой.

Информация о банковском рейтинге

Отличный кредитный рейтинг — от 800 и выше согласно FICO — не такая уж редкость, как вы думаете.21 процент всех кредитных рейтингов потребителей попадают в категорию «отлично». С другой стороны, только 1,2 процента американцев имеют «идеальный» балл FICO 850. Однако исключительный балл FICO 800 или выше означает, что вы уже пользуетесь практически всеми преимуществами идеального балла.

Как сохранить отличный кредитный рейтинг

  • Следите за положительными кредитными привычками, которые вы установили . Если у вас отличный кредит, скорее всего, вы уже оплачиваете счета по кредитной карте вовремя и в полном объеме и поддерживаете использование кредита на низком уровне.Продолжая придерживаться этих и других положительных кредитных привычек, вы сможете сохранить отличный результат.
  • Погрузитесь в стратегию кредитных карт . Наличие отличного кредита дает вам доступ к некоторым из лучших кредитных карт на рынке. Используйте свои навыки ответственности с пользой и разработайте стратегию использования этих карт высшего уровня, чтобы получить максимальную прибыль от ваших самых популярных покупок, в то же время ставя свои хорошие кредитные привычки во главу угла, чтобы оставаться на вершине.
  • Сосредоточьтесь на долгосрочном обслуживании, а не на краткосрочных колебаниях . По мере того, как вы продолжаете создавать свой набор кредитов (фактор, влияющий на ваш балл), вы можете подать заявку на новые карты или перейти на более совершенные версии тех, которые у вас уже есть. Новые запросы на получение кредита любого рода могут привести к небольшим провалам в баллах здесь и там, но пока вы продолжаете делать разумный выбор кредита, вы должны быть в состоянии поддерживать свой отличный балл.

Как выбрать кредитную карту, если у вас отличная кредитная история

Достижение отличного кредитного рейтинга — нелегкий подвиг, и это не происходит в одночасье.Когда у вас отличный кредит, вам доступно так много вариантов при выборе кредитной карты, что может быть трудно сузить свой выбор. Определение того, что для вас важно, поможет сделать правильный выбор при выборе кредитной карты. Спросите себя:


  • Что мне нужно от кредитной карты?

    Кредитная карта подходит практически для любой финансовой ситуации. Первое, на что вы должны обратить внимание при выборе кредитной карты, это то, как кредитная карта принесет вам пользу.Например, многие потребители хотят получить бонусы за поездки с помощью своих кредитных карт, но путешествуют недостаточно, чтобы оправдать расходы, связанные с проездной картой. В этом случае покупка первой проездной карты, которая покажется прибыльной, не принесет вам пользы, если вы честно не взглянете на свои привычки в поездках. С другой стороны, большинство потребителей найдут реальную ценность в карте возврата денег с повышенным вознаграждением в категории, в которой они тратят много денег, например, на бензин или продукты.


  • Эта карта того стоит?

    Большинство кредитных карт для людей с отличной кредитной историей имеют премиальные привилегии, выгодные вознаграждения и ряд комиссий.Уплата годового сбора или комиссии за международную транзакцию не обязательно является плохой вещью, если вы находите ценность своей карты в других местах. Если вы используете карту стратегически, вы можете сэкономить деньги в целом, несмотря на комиссию.


  • Какова общая картина?

    Поймите, что отличной кредитной истории не всегда будет достаточно, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты. Такие факторы, как доход и существующая задолженность, будут играть роль в том, насколько вероятно, что вам одобрят любую кредитную карту.Если вы хотите увеличить свои шансы на одобрение кредитной карты, которую вы хотите, поработайте над улучшением своего финансового положения в целом.

Как мы оцениваем карты для клиентов с отличной кредитной историей

5-звездочная система оценки Bankrate оценивает функции, которые предлагают максимальную ценность и первоклассный пользовательский опыт. Для карт с отличной кредитной историей мы уточняем метод, чтобы сосредоточиться на ряде конкретных факторов, включая:

Стоимость награды

Сопоставив категории образа жизни с картами, которые с наибольшей вероятностью принесут максимальную прибыль, мы упростили для вас поиск карты, которая предлагает наилучшее соотношение цены и качества — баллы, мили или кэшбэк.

Апрель

Годовая процентная ставка (APR) представляет собой процентные платежи, с которыми вы столкнетесь, если не полностью погасите остаток. С отличным кредитом, вы, скорее всего, претендовать на низкий годовых.

Дополнительные услуги и скидки

Помимо получения вознаграждения, каждая кредитная карта в этом списке предлагает функции, повышающие ее общую ценность. Привилегии, такие как выписка о кредитах в путешествии, доступ в туристические залы ожидания и бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, позволяют держателям карт максимизировать преимущества достижения высокого кредитного рейтинга.

Стоимость владения

Некоторые из этих карт поставляются с годовой оплатой, но в таких случаях потенциальный доход должен перевешивать затраты. Туристические карты часто освобождаются от платы за иностранные транзакции.

Дополнительные исследования для отличных потребителей кредита

Если у вас отличная кредитная история, вы можете претендовать на получение одной из лучших карт на рынке. Вот некоторые ресурсы, которые помогут вам получить больше информации о кредитных картах и ​​кредитных баллах:


Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или твитнуть нас @Bankrate.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах для отличной кредитной истории

  • Сколько времени нужно, чтобы построить отличный кредит?

    Если вы начинаете с нуля, наберитесь терпения. По оценкам Experian, для получения первого балла требуется от трех до шести месяцев. Могут потребоваться годы хороших привычек, чтобы достичь превосходного диапазона.

  • В чем разница между хорошей и отличной кредитной историей?

    Помимо примерно 100-балльной разницы между ними по шкале FICO, более высокий кредитный рейтинг часто означает более высокие процентные ставки по крупным жизненным статьям, таким как ипотечные кредиты и автокредиты.

  • Стоит ли годовая плата за кредитную карту для отличного кредита?

    В некоторых случаях да. С первоклассной картой, которая возвращает деньги, мили или баллы, вознаграждения и преимущества, вероятно, обеспечат достаточную денежную ценность, чтобы компенсировать годовую плату.

  • Какие преимущества приходят с отличной кредитной кредитной карты?

    Кредитные карты с превосходным кредитом часто обладают одними из лучших преимуществ на рынке, в том числе:

    • Продолжительные 0-процентные вводные годовые предложения на покупки и переводы баланса
    • Высокие процентные ставки за кэшбэк, баллы и мили
    • Ценные бонусы за регистрацию
    • Низкие процентные ставки
    • Страхование путешествий
    • Без комиссии за международную операцию
    • Страхование проката автомобиля
    • Доступ в зал ожидания аэропорта

об авторе

В качестве штатного корреспондента Bankrate.com, Сара дает дельные советы, которые улучшат вашу финансовую жизнь и помогут упростить такие темы, как взлом путешествий и вознаграждения по кредитным картам.

о редакторе

Кортни Михочик — редактор Bankrate Credit Cards и CreditCards.com, специализирующийся на новостях о кредитных картах и ​​советах по личным финансам. Ранее она руководила страховым контентом в Reviews.com и работала редактором по кредитам в The Simple Dollar.

* Подробнее об условиях этих предложений см. в онлайн-заявке.Были предприняты все разумные усилия для обеспечения достоверности информации. Однако все данные кредитной карты представлены без гарантии. После того, как вы нажмете на желаемое предложение, вы будете перенаправлены на веб-сайт эмитента кредитной карты, где сможете ознакомиться с условиями выбранного вами предложения.

лучших кредитных карт без кредитной истории в апреле 2022 года


Сравните лучшие кредитные карты Bankrate без кредитной истории

Более пристальный взгляд на лучшие кредитные карты без кредитной истории

Откройте для себя защищенную кредитную карту

Лучшая защищенная карта с вознаграждениями
  • Эта карта подходит для : Кто-то, кто может внести залог в размере всего 200 долларов и хочет получить наличные обратно.
  • Эта карта не лучший выбор для : Кто-то, у кого нет банковского счета, что является требованием одобрения.
  • Что делает эту карту уникальной ? Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года — отличная сделка для стартовой кредитной карты.
  • Стоит ли покупать защищенную кредитную карту Discover it ? Это может быть из-за его щедрой структуры вознаграждений, страхового депозита всего в 200 долларов и отсутствия ежегодной платы.

Прочтите наш обзор защищенных кредитных карт Discover it®.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Лепесток 2 Кредитная карта Visa «Возврат наличных без комиссии»

Лучшая карта с кредитным приложением
  • Эта карта подходит для : Потребители без кредитной истории, особенно люди, которые делают мобильные приложения большую часть своей повседневной жизни.
  • Эта карта не лучший выбор для : Традиционные банкиры — большая часть управления вашим счетом осуществляется на вашем телефоне, а физических отделений нет.
  • Что делает эту карту уникальной ? Используя приложение карты, держатели карт могут планировать бюджет, быть в курсе своих кредитных рейтингов и настраивать автоматические платежи, чтобы помочь им создать надежную кредитную историю. Кроме того, программа кэшбэка карты вознаграждает ответственность, увеличивая ставку с 1 процента на соответствующие покупки до 1,5 процента на соответствующие покупки после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей.
  • Стоит ли покупать кредитную карту Visa Petal 2 с возвратом наличных без комиссии ? Может быть.Анализ Cash Score карты Petal 2 означает, что вам не нужна кредитная история для подачи заявки, а отсутствие комиссий делает ее интригующим недорогим вариантом. Молодым потребителям, которые используют приложения практически для всего, вероятно, понравится иметь кредитную историю под рукой.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa Petal 2 «Возврат наличных без комиссии».
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum

Лучше всего подходит для доступа к более высокой кредитной линии
  • Эта карта подходит для : для тех, кто хочет получить прямой путь к лучшему кредитному рейтингу и не настроен на получение вознаграждения.
  • Эта карта не лучший выбор для : кто-то, кто хочет получить возврат наличных или кто не хочет платить залог.
  • Что делает эту карту уникальной ? Эта карта является одним из немногих защищенных вариантов, который может вознаградить вас кредитным лимитом, превышающим ваш первоначальный депозит. У вас также есть возможность оплатить залог в рассрочку в течение 35-дневного периода.
  • Стоит ли обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum ? Если вы хотите заработать кредит, эта карта того стоит.Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum с залоговым депозитом ниже, чем у большинства годовых комиссий, и автоматическим рассмотрением более высокой кредитной линии через шесть месяцев при своевременных ежемесячных платежах является доступным и эффективным инструментом для создания кредита.

Прочтите наш обзор обеспеченных кредитных карт Capital One Platinum.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Откройте для себя Cash Back для студентов

Лучше всего подходит для вращающихся категорий кэшбэк-бонусов
  • Эта карточка хорошо подходит для : Студенты, которым нравятся стимулы в виде повышенных вознаграждений каждый квартал и которые не против следить за меняющимися категориями
  • Эта карта не лучший выбор для : кто-то, кто может забыть зарегистрироваться в категориях ежеквартальных премий или кто считает меняющуюся структуру надоедливой.
  • Что делает эту карту уникальной ? Большинство карт с кэшбэком относятся к категории «установил и забыл», зарабатывая фиксированные ставки на соответствующие покупки круглый год. С чередующимися картами бонусных категорий, такими как Discover it Student Cash Back, вам необходимо активно участвовать, регистрируясь в бонусных категориях каждый квартал.
  • Стоит ли студенческий кэшбэк Discover it ? Да. Повышенная ставка на вращающиеся категории довольно высока. Если вы готовы идти в ногу с категориями бонусов, ваш кэшбэк может быть значительным.

Прочтите наш обзор Discover it Student Cash Back.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Лучшая защищенная карта для фиксированных вознаграждений
  • Эта карта подходит для : кто-то, кто хочет получить вознаграждение с фиксированной ставкой, а также восстановить свой кредит.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто хочет получить начальное предложение APR для перерыва в заоблачной процентной ставке по этой карте.
  • Что делает эту карту уникальной ? Вы можете вернуть свой гарантийный депозит в виде кредитной выписки, как только продемонстрируете историю ответственного использования кредита.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards ? Может быть, в зависимости от ваших потребностей. Если вы хотите получать вознаграждение при накоплении кредита, эта карта — отличный вариант. Однако высокая процентная ставка может заставить некоторых задуматься.

Прочитайте наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Защищенная кредитная карта OpenSky Visa

Лучший вариант без обязательной проверки кредитоспособности
  • Эта карта подходит для : кто хочет выбрать свой собственный кредитный лимит, который будет равен сумме, которую вы предоставляете в качестве залога (от 200 до 3000 долларов).
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто хочет избежать ежегодных сборов или получить возврат наличных.
  • Что делает эту карту уникальной ? Предыдущая кредитная история или отсутствие кредитной истории не является препятствием для получения кредитной карты OpenSky Secured Visa.Вы можете пройти квалификацию, внеся полностью возвращаемый депозит в OpenSky на счет, застрахованный FDIC.
  • Стоит ли кредитная карта OpenSky Secured Visa ? Возможно. Некоторым людям полезна возможность выбрать сумму залога. Однако тот факт, что помимо страхового депозита взимается ежегодная плата, снижает общую стоимость карты.

Прочтите наш обзор кредитной карты OpenSky Secured Visa.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Лепесток 1 Кредитная карта Visa «Без годовой платы»

Лучшее предложение для местного кэшбэка
  • Эта карта подходит для : начинающие кредитные агенты, которые хотят получать денежные вознаграждения и избежать ежегодной платы.
  • Эта карта не лучший выбор для : кто-то, кто хочет стабильные возможности возврата денег. Программа Petal Perks предлагает только случайные сделки с возвратом денег, которые действительны только для некоторых продавцов.
  • Что делает эту карту уникальной ? Petal 1 может рассчитать ваш кредитный лимит и процентную ставку, используя вашу банковскую историю, а это означает, что ваша кредитная история (или ее отсутствие) не так важна.
  • Стоит ли кредитная карта Visa Petal 1 «Без годовой платы» ? Гибкий процесс одобрения этой карты, отсутствие ежегодной платы и возврат наличных делают ее хорошим выбором для начинающих кредитных организаций, которые серьезно относятся к улучшению своего кредита.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa Petal 1 «Без годовой платы».
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Самостоятельный кредитный счет Builder + Защищенная кредитная карта Visa

Лучше всего для создания кредита со сбережениями
  • Эта карта подходит для : Кто хочет увеличить свои сбережения вместе со своей кредитной историей.
  • Эта карта не лучший выбор для : Людей, которым нужен немедленный доступ к кредитной линии. Вы не получите защищенную кредитную карту Visa, пока не сэкономите 100 долларов на своем счете Credit Builder и не сделаете три своевременных ежемесячных платежа подряд.
  • Что делает эту карту уникальной ? Сочетание сберегательного счета и обеспеченной кредитной карты довольно уникально, особенно потому, что ни один из них не требует тщательного расследования вашего кредитного отчета.
  • Стоит ли использовать самостоятельный кредитный счет Builder + обеспеченная кредитная карта Visa ? Возможно. Возможность получить две кредитные линии (счет кредитного строителя, который является ссудой, и кредитной картой) без тщательного расследования вашего отчета довольно необычна. Если экономия денег является одной из ваших целей, и вы можете подождать несколько месяцев с кредитной картой, самостоятельная виза — хороший выбор.

Прочтите наш обзор самостоятельного создания кредитной карты + защищенная кредитная карта Visa.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Citi Secured Mastercard

Лучше всего без ежемесячной платы за обслуживание
  • Эта карта хорошо подходит для : кредитные новички, которые ищут путь к хорошему кредиту с минимальной комиссией.
  • Эта карта не лучший выбор для : энтузиастов вознаграждений, так как эта карта не имеет коэффициента вознаграждения.
  • Что делает эту карту уникальной ? Карта предлагает автоматические оповещения об учетной записи, бесплатный доступ к баллам FICO, автоматическую оплату, выбор сроков платежа и защиту от кражи личных данных, а также другие функции.Владельцы карт также могут воспользоваться эксклюзивными предложениями от Citi Entertainment®.
  • Стоит ли покупать карту Citi Secured Mastercard ? Да. Если вы придерживаетесь хороших кредитных привычек, Citi может возместить ваш первоначальный депозит и повысить уровень вашей карты в течение первых 18 месяцев. Для новичка в сфере кредитования функции создания кредита могут стоить отсутствия вознаграждения.

Прочтите наш обзор Citi Secured Mastercard.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.

Карта Deserve EDU Mastercard для студентов

Лучший студенческий билет
  • Эта карта подходит для : U.S. и иностранные студенты, которые хотят получить возврат денег.
  • Эта карта не лучший выбор для : кто-то, кто хочет максимизировать свой заработок наличными. Кэшбэк в размере 1% — справедливое предложение для стартовой карты, но можно найти и лучше.
  • Что делает эту карту уникальной ? Если вы платите своей картой Deserve EDU Mastercard для студентов, вы получите годовое возмещение за членство в Amazon Prime Student после того, как потратите 500 долларов США в первые 3 платежных цикла (пожизненная стоимость 59 долларов США), что является отличным преимуществом.
  • Стоит ли покупать Deserve EDU Mastercard для студентов ? Да, так как эта карта позволяет вам получить доступ к кредиту без кредитной истории и без номера социального страхования, поднимая ее доступность на новый уровень.

Прочтите наш обзор Deserve EDU Mastercard для студентов.
Перейти назад, чтобы предложить подробности.


Почему важно создавать кредитную историю

Ваша кредитная история, часто называемая кредитным отчетом, представляет собой отчет о вашей работе в качестве заемщика и пользователя кредита.Положительная кредитная история практически без просрочек или просроченных платежей указывает на то, что вы надежный и финансово ответственный должник.

Улучшение вашего кредитного рейтинга может помочь, когда:

  • Получение лучшей процентной ставки при подаче заявки на кредит или кредитную карту
  • Обновление кредитной карты
  • Рефинансирование ипотеки под более низкую ставку
  • Получение лучших страховых тарифов
  • Запрос увеличения кредитного лимита

Большинство эмитентов кредитных карт сообщают о ваших платежных привычках и платежной истории в одно из трех основных кредитных агентств.Эти агентства объединяют эту информацию с отчетами других кредиторов, таких как ваша ипотечная компания или кредитор, предоставляющий небольшой кредит, для создания вашего общего кредитного отчета и кредитного рейтинга.

При правильном использовании кредитная карта является одним из способов начать строительство прочной кредитной базы.

Кому следует оформить кредитную карту при отсутствии кредитной истории?


  • Студенты

    Многие студенты, которые только начинают свой кредитный путь, часто имеют небольшую кредитную историю, если вообще имеют ее.Требования для одобрения этих видов кредитных карт довольно смягчены, что облегчает их получение студентами. Хотя кредитные карты без кредитной истории являются вариантом для студентов, существует множество студенческих кредитных карт, которые предлагают специализированные, ориентированные на студентов льготы и вознаграждения, и на которые так же легко претендовать, и, вероятно, они лучше вписываются в образ жизни студента.


  • Иностранные студенты

    Иностранные студенты, обучающиеся за границей в США.S, которые хотят начать строить кредит в Штатах, могут столкнуться с некоторыми проблемами. К счастью, есть способы, которыми иностранные студенты могут получить доступ к кредитным картам. Некоторые карты на рынке не требуют номера социального страхования (SSN) или требуют только открытия расчетного счета в США, что эффективно устраняет несколько основных барьеров для иностранных студентов, пытающихся получить доступ к кредиту.


  • Кредит для начинающих

    Если вы не входите в демографическую группу студентов, но все еще надеетесь получить кредит в первый раз, вы можете найти свою кредитную карту без кредитной истории.Мягкие кредитные требования, скромные вознаграждения и другие инструменты построения кредита позволяют новичкам кредита начать с чего-то. Эти варианты также относительно дешевы, часто без ежегодных сборов.

Все еще не уверены, какой тип карты вам подходит? Воспользуйтесь нашим Инструментом определения типа расходов по кредитным картам, где вы можете получить персонализированные рекомендации по кредитным картам, основанные на вашем кредитном рейтинге, привычках расходов и повседневных потребностях.

Как установить кредит с помощью кредитной карты

Ваш кредитный отчет создается, когда вы открываете свой первый кредитный счет, будь то кредитная карта, автокредит или какой-либо другой вид кредита.Создание сильной кредитной истории требует времени и хороших финансовых привычек. При создании своей кредитной истории помните об этих рекомендациях:

  1. Перед началом работы проверьте свой кредитный отчет . Взглянув на ваш кредитный отчет даст вам представление о том, где вы находитесь. Даже если вы еще не начали свое путешествие, в вашем кредитном отчете могут появиться ошибки, поэтому лучше проверить заранее, чтобы убедиться, что вы не неправомерно ущемлены. По запросу каждое из трех основных кредитных бюро раз в год предоставляет бесплатную копию вашего кредитного отчета.
  2. Подать заявку на кредитную карту . Открытие счета кредитной карты — важный шаг на пути к созданию кредитной истории, поэтому найдите время, чтобы найти подходящую кредитную карту. Оцените ключевые функции, требования кредитного рейтинга и любые сборы. Обратите особое внимание на годовую процентную ставку (APR), которая определяет, сколько процентов вы платите за баланс. Защищенная кредитная карта, для которой требуется депозит, может быть подходящим вариантом для тех, у кого нет кредитной истории, поскольку вы можете получить кредит и претендовать на возмещение своего депозита после последовательных своевременных платежей.
  3. Привыкайте правильно тратить деньги . Перерасход с вашей картой может повлиять на использование вашего кредита, который представляет собой соотношение того, сколько кредита вы используете, по сравнению с тем, сколько у вас есть. В общем, лучше держать этот показатель ниже 30 процентов.
  4. Своевременно и полностью оплачивайте счета по кредитной карте . Пояснение того, что вы можете постоянно платить вовремя и в полном объеме, будет творить чудеса для вашего кредитного рейтинга. Если вы не оплачиваете свой баланс в полном объеме каждый месяц, к вам могут быть добавлены проценты, которые применяются к любым неоплаченным платежам, переносимым из одного платежного цикла в другой.Ваша процентная ставка также может значительно увеличиться, если вы пропустите хотя бы один платеж.
  5. Держите счет кредитной карты открытым . Длина кредитной истории составляет 15 процентов от вашего кредитного рейтинга и является средним возрастом всех ваших кредитных счетов. Даже если вы аннулируете кредитную карту со своей учетной записью с хорошей репутацией, влияние на человека с ограниченной кредитной историей будет ярко выраженным. Когда вы закрываете кредитную карту, это также влияет на коэффициент использования вашего кредита.

Информация о банковском рейтинге

Хотя, как правило, рекомендуется держать счета кредитных карт открытыми при наращивании кредита, в конечном итоге вы можете закрыть счет, если у вас слишком много карт для ответственного управления или у вас есть соблазн перерасходовать.Подумайте о том, чтобы закрыть карту (или карты), которые у вас были, на наименьшее количество времени, поскольку старые учетные записи улучшают вашу кредитную историю.

Советы по оформлению первой кредитной карты

Ваша первая заявка на получение кредитной карты не должна вас пугать. Примите во внимание несколько рекомендаций, которые помогут вам подготовиться:

Требования для получения кредитной карты

  • Вам должно быть не менее 18 лет. Вы не можете быть одобрены для вашей собственной кредитной карты как несовершеннолетний.Даже в возрасте от 18 до 20 лет вы должны предоставить подтверждение независимого дохода или иметь подпись родителя на вашем заявлении, как того требует Закон о картах от 2009 года.
  • У вас должен быть источник дохода или доступ к источнику дохода. Заявки на получение кредитной карты будут запрашивать ваш доход. Если у вас нет независимого источника дохода, вы можете указать источник своего родителя или партнера, если у вас есть «разумные ожидания доступа» к этим деньгам, например, наличие общего банковского счета.Это поправка к Закону о картах от 2009 года.
  • Обычно вам потребуется номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. В большинстве традиционных случаев вы должны указать свой SSN в заявке на кредитную карту. Однако некоторые эмитенты, такие как Capital One и American Express, могут принимать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика вместо SSN. ITIN — это девятизначный номер, выдаваемый IRS налогоплательщику, проживающему в США и не имеющему номера социального страхования.Имейте в виду, что вам все равно может быть отказано в выдаче ITIN из-за отсутствия кредитной истории в США
  • .

Информация о банковском рейтинге

Если вы не соответствуете всем требованиям для получения кредитной карты, один из вариантов — стать авторизованным пользователем кредитной карты родителя или опекуна. Чтобы стать авторизованным пользователем, нет возрастных ограничений, и вы также сможете накапливать кредит.

Ищите предварительно отобранные предложения

Эмитенты кредитных карт и другие типы кредиторов могут выполнять два вида проверки кредитоспособности, когда кто-либо подает заявку: жесткий запрос и мягкий запрос.Жесткий запрос временно снизит ваш кредитный рейтинг, в то время как мягкий запрос не имеет никакого эффекта. Предложения, прошедшие предварительную квалификацию, не требуют тщательного изучения, поэтому следите за функциями предварительной квалификации, такими как CardMatch™. Вы можете лучше понять, на какие карты вы можете претендовать, без краткосрочного удара по вашему кредитному рейтингу.

Будьте готовы предоставить некоторую информацию

В процессе подачи заявки на карту обычно требуется основная информация, даже если у вас нет кредитной истории.Эмитент должен будет подтвердить вашу личность, поэтому вас попросят предоставить такие данные, как ваше полное имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес.

Ограничьте количество приложений, которые вы делаете

Подача заявки на получение нескольких карт в течение короткого периода времени может сигнализировать кредиторам о том, что вам нужен больший кредит, чем вы можете ответственно обработать. Кроме того, помните, что кредитные заявки, связанные с жестким запросом, временно снизят ваш кредитный рейтинг. В большинстве случаев снижение вашего кредитного рейтинга по одному запросу составляет менее пяти баллов.Тем не менее, несколько запросов могут иметь значение, поэтому будьте избирательны в отношении того, на какие карты вы подаете заявку.


Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или твитнуть нас @Bankrate.

Найдите подходящую карту для вас

Кредитная карта Годовой взнос Верхний элемент
Денежные вознаграждения Capital One Quicksilver
Лучший в целом
$0 1.Кэшбэк 5% за каждую покупку
Денежные вознаграждения Capital One SavorOne
Второе место в общем зачете
$0 Кэшбэк 3% в ресторанах, развлечениях, стриминговых сервисах и продуктовых магазинах
Chase Sapphire Reserve®
Лучший для путешествий
550 долларов 3 балла за питание, 1 балл за 1 доллар США за все остальные покупки
Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Путешественник, занявший второе место
95 $ Получайте неограниченные 2 мили за доллар за каждую покупку, а также 5 миль за доллар за отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel.
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Лучшее для кэшбэка
$0 Кэшбэк 1,5% за каждую покупку
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Второе место по кэшбэку
$0 Кэшбэк 3% в ресторанах, развлечениях, стриминговых сервисах и продуктовых магазинах
Юнайтед℠ Эксплорер
Лучшая авиакомпания
95 $ Получайте 2 мили за каждый доллар, потраченный на покупки в United, включая билеты, Economy Plus®, питание на борту, напитки и Wi-Fi, а также другие расходы United.2 мили за каждый доллар, потраченный на питание, включая соответствующие услуги доставки. 2 мили за каждый доллар, потраченный на проживание в отеле при покупке непосредственно в отеле. 1 миля за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
Citi® AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®
Авиакомпания, занявшая второе место
$99 2 мили за каждый доллар, потраченный на заправках, в ресторанах и при покупках American Airlines
Marriott Bonvoy Безграничный
Лучшее для отелей
95 $ Получайте в 3 раза больше баллов Bonvoy за каждый доллар США за первые 6000 долларов США, потраченные на комбинированные покупки каждый год в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и в ресторанах.Получите 1 кредит на элитные сутки для получения элитного статуса за каждые потраченные 5000 долларов США. Зарабатывайте в 17 раз больше баллов Bonvoy за каждый доллар, потраченный в более чем 7000 отелей, участвующих в программе Marriott Bonvoy(R), с картой Marriott Bonvoy Boundless(R). 2 балла Bonvoy за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
Карта Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®
Гостиницы, занявшие второе место
450 долларов 6 баллов Bonvoy за каждый доллар в соответствующих отелях
Citi Simplicity®
Лучший для перевода баланса
$0 0% на 18 месяцев перевод остатка
Кредитная карта Citi® Diamond Preferred®
Второе место по переводу баланса
$0 0% на 18 месяцев перевод остатка
Bank of America® Travel Rewards для студентов
Лучшая студенческая кредитная карта
$0 1.5 баллов за каждый потраченный доллар
Индивидуальные денежные вознаграждения Bank of America® для студентов
Студенческая кредитная карта, занявшая второе место
$0 Кэшбэк 3% на соответствующую категорию по вашему выбору
Ink Business Preferred℠ Кредитная карта
Лучший для бизнеса
95 $ 3 балла за каждый доллар США на первые 150 000 долларов США, потраченные на соответствующие критериям покупки

Выбор редакции для лучших кредитных карт

Денежные вознаграждения Capital One Quicksilver

Лучший в целом

Карта Capital One Quicksilver Cash Rewards дает неограниченное количество 1.Кэшбэк 5% за каждую покупку без необходимости запоминать категории или регистрироваться для получения вознаграждения. Он не имеет годовой платы, предлагает хороший приветственный бонус и не имеет комиссий за иностранные транзакции.

Прочтите полный обзор денежного вознаграждения Capital One Quicksilver.

Денежные вознаграждения Capital One SavorOne

Второе место в общем зачете

Эта карта заняла второе место в рейтинге лучших кредитных карт, потому что она приносит 3% за еду, развлечения, потоковые сервисы и продукты и 1% за все остальное без годовой платы.Кроме того, есть приветственный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США в течение трех месяцев.

Прочитайте полный обзор Capital One SavorOne.

Чейз Сапфир Резерв®

Лучшее для путешествий

Chase Sapphire Reserve предлагает высокую ставку вознаграждения за траты и предлагает конкурентоспособный приветственный бонус. Баллы стоят на 50% больше при бронировании путешествий и могут быть переведены многим авиакомпаниям и отелям-партнерам в соотношении 1:1. Ежегодно тратя 300 долларов США на поездки, заработайте в 10 раз больше баллов за покупки в ресторане Chase с Ultimate Rewards®.Заработайте в 5 раз больше баллов за полеты и в 3 раза за другие путешествия по всему миру. Зарабатывайте в 3 раза больше баллов за другие блюда в ресторанах, в том числе за соответствующие услуги доставки, еды на вынос и вне дома. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.

Прочитайте полный обзор Chase Sapphire Reserve.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Путешественник, занявший второе место

Эта карта позволяет заработать в 5 раз больше миль за отели и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel, где вы получите наши лучшие цены на тысячи вариантов поездок.Мили можно использовать для бронирования поездок, перевода в более чем 10 программ лояльности или «стирания» туристических покупок без закрытых дат.

Прочитайте полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучшее для кэшбэка

Ваши покупки будут приносить неограниченный кэшбэк в размере 1,5% каждый день. Ежегодная плата не взимается, и вы получите бонус в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США в течение трех месяцев.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Второе место по кэшбэку

Получите неограниченный кэшбэк в размере 3 % за еду, развлечения, потоковые сервисы и продукты. Кроме того, вы получите одноразовый денежный бонус в размере 200 долларов США, когда потратите 500 долларов США в течение первых трех месяцев.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта United℠ Explorer

Лучшая авиакомпания

United Explorer предлагает самую высокую стоимость за милю, заработанную любой кредитной картой авиакомпании, и мили можно использовать несколькими способами.Владельцы карт получают бесплатный зарегистрированный багаж, раннюю посадку и два одноразовых пропуска United Club каждый год.

Прочитайте полный обзор карты United Explorer.

Citi AAdvantage Platinum Select

Авиакомпания, занявшая второе место

Владельцы карт зарабатывают в 2 раза больше миль за доллар за покупки American Airlines, бензина и ресторанов и имеют право на приветственный бонус в размере 50 000 баллов. Они получают раннюю посадку, бесплатную регистрацию багажа и скидку 25% на покупку еды и напитков в полете.

Прочитайте полный обзор Citi AAdvantage Platinum Select.

Марриотт Бонвой Безграничный

Лучшее для отелей

Гости отеля получают множество преимуществ от Marriott Bonvoy Boundless, в том числе автоматический статус Silver Elite и одну бесплатную ночь в отеле каждый год. Новые держатели карт могут получить 3 бесплатных ночи (каждая ночь стоит до 50 000 баллов) после соответствующих покупок.

Прочтите полный обзор Marriott Bonvoy Boundless Review.

Карта Marriott Bonvoy Brilliant American Express

Лучшие отели, занявшие второе место

В течение ограниченного времени заработайте 75 000 бонусных баллов Marriott Bonvoy после того, как вы используете новую карту для покупок на сумму 3000 долларов США в течение первых 3 месяцев. Владельцы карт получают ежегодные кредиты на отели и недвижимость с доступом в более чем 1200 залов ожидания в более чем 130 странах во время путешествий.

Прочитайте полный обзор карты Marriott Bonvoy Brilliant American Express.

Citi Simplicity®

Лучший для перевода баланса

Карта Citi Simplicity предлагает один из лучших переводов баланса под 0% годовых в течение 21 месяца, с 0% годовых для новых покупок в течение 12 месяцев.В нем нет штрафов за просрочку платежа, штрафных ставок или ежегодных сборов, поэтому держатели карт могут сосредоточиться на погашении своего баланса до истечения срока действия акции.

Прочтите полный обзор Citi Simplicity.

Привилегированный бриллиант Citi

Второе место по переводу баланса

Клиенты получат 21 месяц 0% годовых на переводы баланса и 0% годовых на новые покупки с Citi Diamond Preferred. Ежегодная плата не взимается, но за переводы баланса взимается комиссия в размере 3%. В течение ограниченного времени получите кредит в размере 150 долларов США после того, как потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.

Прочтите полный обзор Citi Diamond Preferred.

Bank of America® Travel Rewards для студентов

Лучшая студенческая кредитная карта

Эта карта предлагает высокую ставку заработка на всех командировочных расходах, которые можно обменять на командировочные расходы. Он включает в себя долгую вступительную годовую процентную ставку на покупки, отсутствие ежегодной платы и сборов за иностранные транзакции.

Прочтите полный обзор программы Bank of America Travel Rewards для студентов.

Индивидуальные денежные вознаграждения Bank of America для студентов

Студенческая кредитная карта, занявшая второе место

Студенты могут получить до 3% возврата денежных средств за свои покупки с помощью индивидуальных денежных вознаграждений Bank of America для студентов.Ежегодная плата не взимается, и они получат денежный бонус в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США в течение 90 дней.

Прочтите полный обзор индивидуального денежного вознаграждения Bank of America для студентов.

Ink Business Preferred℠ Кредитная карта

Лучшее для бизнеса

Зарабатывайте в 3 раза больше баллов за каждый доллар за первые 150 000 долларов США, которые вы ежегодно тратите на популярные деловые расходы. Получите 100 000 баллов на сумму 1 000 долларов США наличными или 1 250 долларов США в виде путешествий, потратив 15 000 долларов США в течение трех месяцев.

Прочтите полный обзор кредитных карт Ink Business Preferred℠.

Часто задаваемые вопросы

Какая самая лучшая кредитная карта?

Лучшая кредитная карта для вас зависит от ваших целей, бюджета и покупательских привычек. По мере того, как ваше финансовое положение меняется, лучшая кредитная карта для вас также может меняться. Хотя вознаграждения по кредитным картам могут быть ценными, если вы сосредоточены на погашении долга, они могут быть не лучшим выбором для вас в настоящее время. Карта, которая предлагает поощрение 0% годовых для переводов баланса, может быть лучшим вариантом, пока вы не сможете погасить свой долг.

Однако самые привлекательные кредитные карты могут быть не самыми лучшими, которые вы можете получить прямо сейчас. Люди с низким кредитным рейтингом могут претендовать только на карты с более высокими процентными ставками и меньшими вознаграждениями. Эти потребители должны сосредоточиться на создании своего кредита, пока они не имеют право на кредитную карту, которую они желают.

Люди с отличной кредитной историей, как правило, могут выбирать кредитные карты для путешествий и других вознаграждений. Кредитные карты, предназначенные для тех, у кого лучшие кредитные рейтинги, обычно обеспечивают наиболее привлекательные преимущества.Они могут включать в себя прибыльные разовые бонусы, значительные постоянные вознаграждения за ваши расходы и дополнительные преимущества, такие как элитный статус, бесплатно регистрируемый багаж, ежегодные бесплатные ночи в отеле и доступ в зал ожидания аэропорта.

Какая кредитная карта лучше для меня?

Поиск лучшей кредитной карты влечет за собой как самооценку, так и исследования. Вы должны задокументировать свою кредитоспособность и привычки к расходам, а также подумать о том, как вы можете использовать карту, будь то для создания кредита, временного кредита или просто для удобства покупок и способа получения вознаграждения.

Новичок в кредите: Если вы новичок в кредитовании или имеете обесцененный кредит, обеспеченная кредитная карта может быть отличным вариантом. Для этого типа карты требуется гарантийный депозит, но есть то преимущество, что информация об операциях с картой сообщается всем трем кредитным бюро, что помогает держателю карты со временем увеличивать кредит. Многие защищенные карты предлагают возможность перейти на незащищенную карту после периода своевременных платежей.

Наличие баланса: Те, у кого есть баланс карты, должны рассмотреть возможность перевода долга на карту перевода баланса с гораздо более низкими процентами или даже без процентной ставки на какой-то период.Эти карты предоставляют облегчение в виде продленного периода 0% годовых на перевод, что позволяет вам легче погасить остаток. Хотя некоторые карты с переводом баланса также предлагают вознаграждение, лучше не пополнять свой баланс на карте (или, что предпочтительнее, на любой другой карте), пока вы не выплатите сумму, которую вы перевели.

Если у вас часто есть средства на кредитной карте, избегайте карт с высокими комиссиями и процентами, несмотря на привлекательные вознаграждения и разовые бонусы. Ваш приоритет должен заключаться в том, чтобы погасить свой долг и избежать накопления большего, а не пытаться заработать вознаграждение.

Нет баланса: Людям, которые склонны ежемесячно погашать остаток на карте, следует подумать о получении бонусной карты, которая предлагает возврат наличных или баллы. Эти карты позволяют вам использовать свои повседневные расходы, чтобы зарабатывать вознаграждения на сотни долларов, как правило, без ежегодной платы.

Частые путешественники: Для тех, кто путешествует, лучше всего использовать обычный проездной или карточку, выпущенную в партнерстве с авиакомпаниями или отелями. Это позволяет вам использовать расходы на путешествия и другие категории для получения вознаграждения, которое можно использовать для получения дополнительных поездок.

Предприниматели и владельцы малого бизнеса: Эти пользователи могут выбирать из множества бизнес-кредитных карт, разработанных для их нужд. Эти карты могут вознаграждать деловые расходы в определенных категориях, таких как доставка, или у определенных продавцов, связанных с бизнесом, таких как магазины канцтоваров.

Студенты колледжа: Учащиеся школы обычно не имеют кредитной истории, но представляют собой хороших долгосрочных клиентов для эмитентов карт. Карты, разработанные для студентов, могут предоставлять онлайн-ресурсы для обучения новых держателей карт ответственному использованию кредита и другим советам по управлению личными финансами.

Какие кредитные баллы необходимы?

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитных карт у вас есть, и тем лучше эти карты будут с точки зрения процентных ставок, кредитных линий и программ вознаграждений. Чтобы понять свой выбор карты, важно знать широкий диапазон, в который вписывается ваш кредитный рейтинг. Эмитенты карт классифицируют оценки как «Отлично/Исключительно» (800+), «Очень хорошо» (740–799), «Хорошо» (670–739), «Удовлетворительно» (580–669) или «Плохо» (ниже 580). ).Лучше всего подавать заявки только на карты, которые лучше всего соответствуют кредиту, рекомендованному эмитентом, чтобы снизить вероятность отклонения.

Если вы не знаете свой текущий кредитный рейтинг, его можно бесплатно получить несколькими способами. Существует два основных типа кредитных рейтингов, FICO и VantageScore, каждый из которых имеет свои собственные алгоритмы оценки и диапазоны оценок, которые используются различными кредиторами.

Вопросы кредитоспособности также оценивают другие факторы, помимо кредитного рейтинга, при оценке кредитоспособности, включая статус занятости, доход и другие кредитные и депозитные счета, которыми вы владеете.

Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Существуют кредитные карты, предназначенные для тех, чья кредитная история удовлетворительная, плохая и даже очень плохая или плохая. В частности, обеспеченная кредитная карта позволяет тем, у кого плохая кредитная история или нет кредитной истории, построить или восстановить свой счет. До тех пор, пока они не завершат этот процесс, они должны сохранить использование карты через гарантийный депозит, который обычно служит максимальной кредитной линией для учетной записи.

Какие типы вознаграждений предлагают кредитные карты?

Вознаграждения по кредитным картам бывают разных форм, что позволяет держателям карт получать кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар.Ставки заработка для вознаграждений часто различаются в зависимости от типа покупки, при этом более высокие вознаграждения доступны для определенных категорий покупок.

Вознаграждение наличными является наиболее простым типом и обычно представляет собой возврат процента от расходов в виде чека или кредитной выписки. Вознаграждения, основанные на баллах или милях, предлагают большую гибкость в том, как они используются, будь то путешествия, подарочные карты, товары или многое другое.

Кредитные карты для поощрения путешествий могут быть общими по типу, начисляющими баллы, которые можно использовать для оплаты проезда в любой авиакомпании или отеле, или картами, предназначенными для конкретного партнера и совместными с определенной авиакомпанией или отелем.Кобрендинговые карты обеспечивают меньшую гибкость в использовании вознаграждений, но потенциально большую ценность, если вам удобно отдавать предпочтение определенному бренду авиакомпании или гостиничной сети.

Каковы общие преимущества кредитной карты?

В то время как эмитенты могут рекламировать некоторые особенности своих карт, другие преимущества, как правило, скрыты мелким шрифтом, в том числе некоторые, которые вы даже не подозреваете о том, что карта предлагает.

Вот краткий список преимуществ, которые обычно предлагаются с различными типами карт:

Преимущества карты Common Rewards

  • $0 Ответственность за мошенничество
  • Первичное или вторичное покрытие ущерба при столкновении при аренде автомобиля
  • Горячая линия помощи на дороге
  • Соответствие цены
  • Страхование при покупке в случае кражи или повреждения товара

Преимущества карты Common Travel Rewards

  • Страхование при отмене/срыве/задержке поездки
  • Страхование от несчастных случаев во время путешествия
  • Страхование от потери/задержки багажа

Преимущества карты Premium

  • Доступ в зал ожидания аэропорта
  • Предварительная проверка TSA/Возмещение платы за повторный вход каждые четыре года
  • Страхование сотового телефона
  • Услуги консьержа

Методология

Мы постоянно отслеживаем предложения кредитных карт на веб-сайтах эмитентов карт и в общедоступных источниках, чтобы найти лучшие кредитные карты для наших читателей.Каждая кредитная карта оценивается на основе комиссий, вознаграждений, приветственных бонусов, вводных предложений, функций и преимуществ, чтобы мы могли определить победителя в каждой категории. Эмитенты карт регулярно обновляют свои карты, и когда это происходит, мы обновляем наши списки карт, обзоры и рекомендации, чтобы у наших читателей была самая надежная информация и советы.

Познакомьтесь с нашим экспертом по кредитным картам

Бен Вулси — заместитель главного редактора отдела финансовых продуктов Investopedia.Он имеет более чем 30-летний опыт работы в сфере финансовых услуг, включая маркетинг для банковских и финансовых учреждений, таких как Associates First Capital и Bank One. До Investopedia он управлял контентом кредитных карт и зарабатывал средства массовой информации для CreditCards.com и Bankrate.com.

Чтобы увидеть тарифы и сборы для рекомендуемых карт American Express, перейдите по следующим ссылкам:

%PDF-1.3 % 1 0 объект > эндообъект 2 0 объект > /ExtGState > /Цветное пространство > >> эндообъект 3 0 объект > поток 8;VFia`?-,(;05hlHfcTJqSZk66^fEOCcP9DS&C^Z?m()+,W=GKS>,2KsH/;^3K3K ‘o7S/E.#i

Лучшие кредитные карты апреля 2022 года

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подаете заявку и получаете одобрение на получение карты, но наша отчетность всегда независима и объективна. Условия применяются к преимуществам и предложениям American Express. Для некоторых преимуществ и предложений American Express может потребоваться регистрация.Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

В то время как кредитные карты иногда имеют плохую репутацию, наличие лучшей кредитной карты — или, по крайней мере, той, которая лучше всего подходит для вас — может сделать вашу жизнь проще и более полезной. И если прошло не менее трех лет с тех пор, как вы положили свою текущую кредитную карту в свой кошелек или бумажник, сейчас самое время рассмотреть ваши варианты и посмотреть, может ли другая кредитная карта служить вам лучше.

Как? Что ж, новая кредитная карта может помочь вам временно позволить вам финансировать вещи, которые вам нужны, для покупки под 0% или консолидировать долг по более низкой процентной ставке.Или, возможно, вы просто хотите убедиться, что получаете как можно больше вознаграждений, когда заказываете онлайн, доставляете еду на дом или бронируете долгожданный отпуск.

Наша всеобъемлющая методология сравнивает каждый аспект каждой кредитной карты с нашей «эталонной кредитной картой», чтобы определить, какие карты потенциально могут помочь вам больше всего. Так что дайте себе несколько минут, чтобы взглянуть на наш список лучших кредитных карт на апрель 2022 года и посмотреть, может ли какая-то из них быть вам полезна прямо сейчас.

Лучшие кредитные карты апреля 2022 года

Карта Citi® Double Cash : Лучшее решение для фиксированного кэшбэка
Карта Chase Sapphire Preferred® : Лучший бонус за регистрацию
Chase Freedom Flex℠ : Лучшее решение для гибких вознаграждений
Карта Blue Cash Everyday® от American Express : Лучше всего для супермаркетов США
American Express® Gold Card : Лучше всего для ресторанов
Citi Premier® Card : Лучше всего для заправочных станций
Citi® Diamond Preferred® Card : Лучше всего для перевода баланса
U.S. Bank Visa® Platinum Card : Лучшая начальная ставка на покупки
Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express : Лучше всего для малого бизнеса
Capital One® Spark® Miles for Business : Лучше всего для крупного бизнеса

Почему мы выбрали эти карты в качестве наших лучших кредитных карт на апрель? Погрузитесь в детали каждой карты вместе с нами и посмотрите, как они складываются.

Почему это здорово в одном предложении : Citi Double Cash Card проста и прибыльна. Она предлагает лучший на рынке возврат наличных в размере 2 % за каждую покупку — 1 % при покупке, 1 % при оплате выписки — без ежегодного платеж.

Эта карта подходит для : Людям, которым нужна карта, которая будет работать на них, но у которых нет времени, терпения или интереса, чтобы гоняться за бонусными категориями или разбираться в сложных программах лояльности для путешествий.

Особенности :

  • Получайте 2% кэшбэка за все покупки без ограничений.
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки в течение 18 месяцев на балансовые переводы, сделанные в течение первых четырех месяцев после открытия карты (14.24%-24,24% позже).
  • Вознаграждения с карты также можно использовать для путешествий в сочетании с картой Citi Premier или (сейчас снято с производства) картой Citi Prestige®.
  • Годовая плата не взимается.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в Citi Double Cash : Жизнь достаточно сложна — не все хотят усложнять свою кредитную карту. Если вы не хотите иметь дело с категориями бонусов, трансферными партнерами или ограничениями расходов, вы не можете найти ничего проще, чем Citi Double Cash.

Но «простой» не обязательно означает «слабый». Фактически, вы получите 2% кэшбэка практически за все, что вы покупаете с помощью этой карты, что является лучшей постоянной фиксированной ставкой возврата, которую вы найдете на любой кредитной карте без годовой платы.

Да, если вы хотите приложить дополнительные усилия, чтобы максимизировать бонусные категории или если вы готовы платить ежегодную плату, вы можете получить больше общих вознаграждений или привилегий. Но если вы не хотите, чтобы ваша кредитная карта стала еще одним поводом для беспокойства в вашей жизни, вы можете положить Citi Double Cash в свой кошелек или бумажник, установить ее и забыть о ней.

Что может быть лучше : Citi Double Cash – это кредитная карта без излишеств, поэтому вы не найдете на ней никаких привилегий для путешествий или питания, а также никаких существенных гарантий для поездок или покупок. Вы также не захотите использовать эту карту для покупок за границей, так как комиссия за иностранную транзакцию в размере 3% компенсирует вознаграждение, которое вы зарабатываете.

Если у вас есть другие премиальные карты Citi, возможность использовать кэшбэк карты Citi Double Cash для путешествий в виде баллов Citi ThankYou полезна для экспертов по баллам и милям, но партнеры по трансферу авиакомпаний программы ThankYou могут быть сложными для новичков. , которые, возможно, захотят просто придерживаться денежного возврата по карте.

Предложение о переводе баланса действительно включает комиссию в размере 3% (минимум 5 долларов США) в первые четыре месяца после открытия счета, хотя это сопоставимо с другими кредитными картами с аналогичными функциями перевода баланса. И Citi Double Cash не предлагает бонус за регистрацию, что означает, что другие карты могут быть более полезными сразу после выхода, хотя Double Cash наверстает упущенное при долгосрочном использовании.

Почему это наша «эталонная» кредитная карта : Простота использования и прямолинейная ставка возврата наличных по Citi Double Cash — вот почему CNN Underscored использует Double Cash в качестве нашей «эталонной» кредитной карты для сравнения особенности других кредитных карт и определить, лучше они или хуже в целом.

Вы можете узнать больше о нашей концепции эталонной кредитной карты в нашем руководстве по кредитным картам или ознакомиться с нашим полным обзором Citi Double Cash.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Double Cash Card прямо сейчас.

Почему это здорово в одном предложении : Chase Sapphire Preferred предлагает 80 000 бонусных баллов, когда вы тратите 4000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия учетной записи, и баллы можно использовать для путешествий через Chase Ultimate Rewards или в других соответствующие категории, используя инструмент карты «Окупить себя».

Эта карта подходит для : Людей с большими, чем в среднем, расходами на проезд и/или питание, которые хотят использовать вознаграждение по кредитной карте для путешествий.

Особенности :

  • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на питание, выбор потоковых сервисов и выбор покупок в Интернете (за исключением Target, Walmart и оптовых клубов).
  • Получайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на путешествие, или 5 баллов, если вы приобрели их через Ultimate Rewards.
  • Получайте 5 баллов за каждый доллар на поездках Lyft до марта 2025 года.
  • баллов можно обменять на путешествия через туристический портал Chase Ultimate Rewards или с помощью инструмента «Оплата себе» по ставке 1,25 цента за балл.
  • баллов также можно перевести любой из 14 авиакомпаний и отелей-партнеров Chase.
  • Бонусные баллы в размере 10 % на все ваши ежегодные расходы.
  • Годовой гостиничный кредит в размере 50 долларов США, который можно использовать для любого бронирования, сделанного через туристический портал Chase Ultimate Rewards.
  • Никаких комиссий за иностранные транзакции.
  • Годовая плата в размере 95 долларов США.

Бонус за регистрацию : заработайте  80 000 бонусных баллов  после того, как вы потратите 4000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в  Chase Sapphire Preferred : Может показаться, что это не так, но Chase Sapphire Preferred, которому уже более 10 лет, практически является дедушкой кредитных карт для путешествий.Но, надо отдать должное Чейзу, она сохраняет актуальность карты, представляя новые функции , которые делают карту еще более полезной, и это лишь одна из причин, по которой это наша любимая туристическая кредитная карта для начинающих.

С классическими бонусными категориями путешествий и ресторанов, бонусными баллами за потоковые сервисы и онлайн-продукты, 5 баллов за доллар за поездки Lyft до марта 2025 года и бонусом в 80 000 баллов за регистрацию вы сможете набрать много баллов, даже если вы не Я не планирую много летать в 2022 году, поскольку Чейз определяет «путешествие» очень широко, включая такие покупки, как общественный транспорт, дорожные сборы, парковку и даже совместные поездки.

Но настоящая сила Chase Sapphire Preferred заключается в ее искуплении. Вы получите 1,25 цента за балл стоимости, когда будете использовать свои баллы через туристический портал Чейза. А инструмент Chase «Pay Yourself Back» позволяет использовать баллы на покупки, выходящие за рамки путешествий.

Кроме того, вы можете получить еще большую выгоду, если переведете баллы одному из 14 туристических партнеров Chase. Фактически, в программе Ultimate Rewards по-прежнему участвуют одни из лучших партнеров по трансферу, в том числе United Airlines, Southwest Airlines и Hyatt Hotels, и все партнеры переводят в соотношении 1 к 1 (это означает, что вы получите 1000 баллов в партнерских программах). программы за каждые 1000 баллов, которые вы переводите из Chase).

В довершение всего, вы можете безопасно использовать Chase Sapphire Preferred за границей, поскольку при международных покупках не взимается комиссия за транзакцию за границей. Он даже предоставляет первичную страховку при аренде автомобиля, поэтому вам не нужно сначала обращаться к собственному автополису, если вы попали в аварию с арендованным автомобилем.

Что может быть лучше?Другие кредитные карты предлагают еще более высокие бонусные баллы за туристические покупки (хотя обычно они сопровождаются более высокими ежегодными сборами), хотя, если вы бронируете поездку через Ultimate Rewards с Sapphire Preferred, вы можете заработать 5 баллов за каждый потраченный доллар.

Даже на нашу эталонную карту Citi Double Cash возврат денежных средств составляет 2 % (1 % при совершении покупки и 1 % при ее оплате) за все, что вы покупаете, включая путешествия, хотя вы можете получить больше преимуществ при погашении карты Sapphire Preferred. баллов, чем вы можете с помощью простого кэшбэка.

Для многих людей Sapphire Preferred не так роскошен, как его старший брат, Chase Sapphire Reserve®, который включает в себя привилегии для путешествий и ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США (но также значительно более высокую ежегодную плату). Но если вам не нужны или вы не будете использовать все эти дополнительные привилегии, вам может быть лучше с этой значительно менее дорогой версией.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Категории бонусов, отличная защита путешествий, надежные партнерские авиакомпании и отели, бонус за регистрацию.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не предусматривает годовой платы, имеет начальную ставку на переводы остатка и обеспечивает возврат наличных, который можно легко обналичить.

Узнайте больше и подайте заявку на Chase Sapphire Preferred .

Почему это здорово в одном предложении : Если вы колеблетесь, хотите ли вы получить кэшбэк или туристические баллы, Chase Freedom Flex позволяет вам делать и то, и другое в сочетании с Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire. Резервная карта.

Эта карта подходит для : Людей, которым нужна максимальная гибкость кредитной карты без годовой платы.

Особенности :

  • Получите возврат 5% наличными за покупки в поездках, сделанные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% на питание и 3% в аптеках.
  • Получайте 5% кэшбэка в бонусных категориях, которые чередуются, до 1500 долларов США за покупки каждый квартал.
  • Получите 1% кэшбэка за все остальные покупки.
  • Опытные пользователи могут конвертировать наличные обратно в гибкие путевые баллы при сопряжении Freedom Flex с картой Chase Sapphire Preferred или Reserve.
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки на все покупки и переводы остатка в течение первых 15 месяцев (от 14,99% до 23,74 % в дальнейшем).
  • Годовая плата не взимается.

Бонус за регистрацию : заработайте  200 долларов США в виде бонуса наличными  после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в Chase Freedom Flex : Если вы предпочитаете возврат денег сейчас, но думаете, что в вашем будущем вас ждут приключения, Chase Freedom Flex может дать вам лучшее из обоих миров.

Chase Freedom Flex начинается с получения кэшбэка в трех постоянных бонусных категориях: 5% кэшбэка за покупки в поездках, сделанные с помощью Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка за еду, включая еду на вынос и доставку, и 3% кэшбэка в аптеках.

Кроме того, вы также получите кэшбэк в размере 5 % за покупки на сумму до 1 500 долларов США в бонусных категориях, которые меняются каждый квартал. Категории с апреля по июнь — это Amazon и некоторые потоковые сервисы, но категории каждого квартала разные.

Это уже довольно хороший пакет для кредитной карты с кэшбэком. Но когда вы соединяете Chase Freedom Flex с Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои деньги обратно в баллы по курсу 1 цент за балл. Затем вы сможете обменять эти баллы на путешествия по увеличенной цене от 1,25 до 1,5 цента за штуку через туристический портал Chase или в других категориях с помощью инструмента «Оплата себе».

Более того, как только вы конвертируете свои деньги обратно в баллы, вы можете перевести их любой из 14 авиакомпаний и партнеров Chase по программе лояльности.Благодаря этой удивительной гибкости сайт для часто летающих пассажиров The Points Guy оценивает баллы Ultimate Rewards в 2 цента за штуку. При такой ставке, поскольку вы зарабатываете 1,5% наличными на Freedom Flex, вы можете фактически получить 3% возврата на свои покупки.

Другие преимущества Chase Freedom Flex включают защиту мобильного телефона, защиту покупок, расширенную гарантию и бесплатную трехмесячную подписку на DashPass.

Что может быть лучше : В то время как категории постоянных бонусов не ограничены, вы можете получать возврат денежных средств только в размере до 1500 долларов США каждый квартал в категориях вращающихся бонусов.После этого вы получаете только 1% прибыли, поэтому важно отслеживать, сколько вы потратили в этих категориях за квартал.

Кроме того, вы должны не забывать активировать чередующиеся бонусные категории каждый квартал, чтобы получать за них 5% кэшбэка. Хотя вы можете активировать их практически в любое время в течение квартала и по-прежнему получать бонусные деньги задним числом за уже совершенные покупки, важно не пропустить срок – иначе вы потеряете важную функцию карты.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Бонус за регистрацию, мобильный телефон и защита покупок, а также начальная ставка на покупки в течение 15 месяцев.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash предлагает более высокую общую ставку возврата наличных.

Узнайте больше и подайте заявку на Chase Freedom Flex .

Почему это здорово в одном предложении : Карта Blue Cash Everyday дает 3% возврата наличных в виде выписки по кредиту в U.S. (до 6000 долларов США в год, затем 1%) и 2% обратно на заправочных станциях в США, а также предлагает щедрую начальную процентную ставку на покупки в течение 15 месяцев без годовой платы (см. Тарифы и сборы).

Эта карта подходит для : Людей, которые ежегодно тратят значительную сумму денег в супермаркетах США и не хотят платить ежегодную комиссию за кредитную карту.

Особенности :

  • Получите 3% кэшбэка в U.S. супермаркеты с покупками до 6000 долларов в год (тогда 1%).
  • Получайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в некоторых универмагах США.
  • Получайте 1% кэшбэка за все остальное.
  • Кэшбэк возвращается в виде премиальных долларов, которые можно обменять на выписку по кредиту.
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки на все покупки в течение первых 15 месяцев (от 14,24% до 24,24 % в дальнейшем, см. тарифы и сборы).
  • Годовая плата не взимается.
  • Применяются условия.

Приветственный бонус : заработайте 200 долл. США обратно  в качестве кредита после того, как вы потратите 2000 долл. США на покупки по новой карте в течение первых шести месяцев после открытия счета.

Что нам больше всего нравится в Blue Cash Everyday : для многих американцев значительная часть ежемесячного семейного бюджета уходит на расходы в супермаркетах. Карта Blue Cash Everyday набирает бонусные деньги обратно в этой категории, а также на заправочных станциях, создавая в вашем кошельке резерв для двух обычных покупок.

Карта также объединяет свои бонусные категории с вводной 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев. Но вы должны убедиться, что ваш долг погашен к концу начального периода, так как после этого годовая процентная ставка подскочит до переменной от 14,24% до 24,24%.

Новые держатели карт Blue Cash Everyday также получат приветственный бонус, который может пригодиться: возврат 200 долларов США наличными в качестве кредитной выписки после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки в течение первых шести месяцев. Это приличная сумма для карты, которая не имеет годовой платы.

Что может быть лучше : Бонусный кэшбэк не зарабатывается на покупках за пределами США с помощью Blue Cash Everyday, кроме того, к этому прибавляется комиссия за иностранные транзакции в размере 3 % (см. тарифы и сборы). Кроме того, нет возможности конвертировать ваши деньги обратно в баллы American Express Membership Rewards, которые потенциально более полезны для тех, кто хочет максимальной гибкости в погашении вознаграждений по кредитным картам для путешествий в будущем.

Некоторые люди, возможно, захотят рассмотреть более дорогую версию Blue Cash Everyday, карту Blue Cash Preferred® Card от American Express, которая возвращает 6% наличными в супермаркетах США — вдвое больше, чем Blue Cash Everyday — при покупках на сумму до 6000 долларов в год. (1% после этого). Blue Cash Preferred также предлагает кэшбэк 6% на некоторые подписки на потоковое вещание в США и возврат 3% на заправочных станциях в США и в общественном транспорте.

В обмен на эти более высокие бонусные ставки вы обычно будете платить ежегодную плату в размере 95 долларов США, но сейчас Blue Cash Preferred включает начальную ежегодную плату в размере 0 долларов США в течение первого года (см. Тарифы и сборы).Поэтому вам нужно решить, какой вариант – Blue Cash Everyday – без годовой платы или Blue Cash Preferred с ежегодной платой в размере 95 долларов США по истечении первого года – лучше для ваших нужд.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Приветственный бонус, начальная процентная ставка на покупки, покрытие ущерба при аренде автомобиля.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash предлагает вводное предложение по переводу остатка, а ее кэшбэк можно конвертировать в путевые баллы Citi ThankYou в сочетании с Citi Premier.

Узнайте больше о карте Blue Cash Everyday .

Почему это здорово в одном предложении : Золотая карта American Express – это первоклассная карта, когда речь идет о еде, так как вы не только получите относительно высокую прибыль в ресторанах и супермаркетах США, но и невероятную выпечку. в преимуществах.

Эта карта подходит для : Людей, которые либо едят в ресторанах, либо регулярно заказывают еду с доставкой.

Особенности :

  • Заработайте 4 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах по всему миру и в супермаркетах США (до 25 000 долларов в год на покупки, затем 1 раз).
  • Получайте по 3 балла за каждый доллар за перелеты, забронированные непосредственно в авиакомпаниях или на сайте amextravel.com.
  • Зарабатывайте 1 очко за доллар на всем остальном.
  • До 120 долларов в год на питание.
  • До 120 долларов в Uber Cash в год.
  • Годовой сбор в размере 250 долларов США (см. тарифы и сборы).
  • Применяются условия.

Приветственный бонус : заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов США на покупки в течение первых шести месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в American Express Gold : Это недешевая карта с годовой оплатой в размере 250 долларов. Но подождите, потому что привилегии Amex Gold могут быстро перевесить его стоимость благодаря многочисленным выпискам.

Помимо получения большого количества баллов, вы будете ежемесячно получать до 10 долларов США в виде кредитных выписок с Amex Gold, когда вы используете свою карту для оплаты в некоторых магазинах продуктов питания, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Коробочные и участвующие места Shake Shack (требуется регистрация).

Вы также будете ежемесячно зарабатывать до 10 долларов США в виде Uber Cash, которые можно использовать либо для поездок Uber в США, либо для заказов Uber Eats. Поэтому, если вы делаете заказы регулярно, вы можете легко использовать как Uber Cash, так и кредиты на питание каждый месяц.

Если вы можете использовать все эти кредиты каждый год, это 240 долларов в виде кредитов, что означает, что вы фактически платите только 10 долларов за карту даже с годовой платой в 250 долларов.

Что может быть лучше : Amex Gold зарабатывает баллы, которые можно использовать несколькими способами, но лучше всего использовать их для путешествий. Это означает, что вы, вероятно, захотите отложить использование баллов, заработанных с помощью этой карты, до тех пор, пока вы не будете готовы к путешествию.Так что, если вы ищете карту с вознаграждениями, которые вы можете использовать сразу же, вам может быть лучше с картой с кэшбэком.

Вы также захотите поискать в другом месте, если не можете использовать годовые кредиты на Amex Gold, для максимизации которых требуется немного усилий, поскольку они распределяются ежемесячно. В противном случае вы будете платить большие деньги за карту и не получите от нее максимума.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Приветственный бонус, годовые кредиты, категории бонусов, надежные партнерские авиакомпании и отели.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не предусматривает ежегодной платы, начальной ставки на переводы остатка и легкого возврата наличных.

Узнайте больше о золотой карте American Express .

Почему это здорово в одном предложении : Карта Citi Premier имеет надежный набор бонусных категорий, которые позволяют легко зарабатывать дополнительные баллы на заправочных станциях и во многих других основных продуктах семейного бюджета, плюс ее баллы можно легко обменять на путешествия или переведены в любую из авиакомпаний или отелей-партнеров Citi за потенциально еще большую ценность.

Эта карта подходит для : люди, которые хотят зарабатывать бонусные баллы в широком наборе категорий и хотят научиться использовать эклектичный список трансферных партнеров Citi.

Особенности :

  • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на заправках, ресторанах, супермаркетах, авиаперелетах и ​​отелях.
  • Зарабатывайте 1 очко за доллар на всем остальном.
  • баллов можно обменять на путешествия через туристический портал Citi ThankYou Rewards или на подарочные карты по 1 центу за штуку.
  • баллов также можно перевести любой из 17 авиакомпаний и отелей-партнеров Citi в соотношении 1 к 1.
  • Годовой кредит в размере 100 долларов США за однократное проживание в отеле на сумму 500 долларов США и более, без учета налогов и сборов, при бронировании через сайтthankyou.com.
  • Никаких комиссий за иностранные транзакции.
  • Годовая плата в размере 95 долларов США.

Бонус за регистрацию : заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в  Citi Premier : С годовой оплатой в размере 95 долларов США Citi Premier предлагает хороший баланс солидных бонусных категорий, выгодных туристических поощрений и отличного бонуса за регистрацию, что делает этот пакет достойным рассмотрения.

Во-первых, в настоящее время вы можете получить хороший бонус за регистрацию в Citi Premier. Владельцы новых карт могут заработать 60 000 бонусных баллов, потратив на карту 4 000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.The Points Guy оценивает баллы Citi ThankYou в 1,8 цента за штуку, что составляет 60 000 баллов на сумму до 1080 долларов США в путешествии.

Хотя программе Citi ThankYou обычно не уделяется столько внимания, как более крупным программам Chase и Amex, 15 партнеров-авиакомпаний эмитента — и два недавно добавленных отеля-партнера — предлагают несколько вариантов, недоступных больше нигде.

Конечно, если вы не хотите прыгать через обручи, необходимые для изучения трансферных программ, вы всегда можете обменять свои баллы Citi Premier, используя туристический портал Citi, чтобы забронировать любой рейс или номер в отеле, не беспокоясь о наличии премий или закрытых датах. по цене 1 цент за пункт.Даже если вы пойдете по этому легкому пути, бонус в 60 000 баллов все равно будет стоить приятных 600 долларов.

Что может быть лучше : Хотя иметь уникальных партнеров по трансферу — это здорово, партнерские отношения с авиакомпаниями Citi ThankYou в значительной степени ориентированы на международные программы, которые лучше всего используются экспертами по баллам и милям, которые не жалеют времени и усилий, необходимых для их использования. . Вы можете получить первоклассную ценность за свои очки, используя их, но они не для слабонервных.

Еще одним неожиданным недостатком карты Citi Premier является то, что для туристической кредитной карты ей серьезно не хватает средств защиты путешествий и покупок. Несколько лет назад Citi удалил большую часть своей страховки для путешествий со всех своих кредитных карт, и в результате это единственный аспект Citi Premier, который бледнеет по сравнению с его конкурентами.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Бонус за регистрацию, категории бонусов, партнерские авиакомпании и отели.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не предусматривает ежегодной платы, начальной ставки на переводы остатка и легкого возврата наличных.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Premier Card .

Почему это здорово в одном предложении : Если вам необходимо консолидировать свой долг, чтобы сократить процентные расходы, кредитная карта Citi Diamond Preferred предлагает начальную процентную ставку на переводы остатка в течение полных 21 месяца для переводов, совершенных в течение первых четырех месяцев после вы открываете карту.

Эта карта подходит для : Людей, которые хотят консолидировать свой существующий долг по низкой процентной ставке в течение длительного периода времени.

Особенности :

  • Начальная ставка 0 % в течение 21 месяца на балансовые переводы, сделанные в течение первых четырех месяцев после открытия карты (от 13,99 % до 23,99 % впоследствии).
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки на все покупки в течение первых 12 месяцев (от 13,99 % до 23,99 % в дальнейшем).
  • Годовая плата не взимается.

Бонус за регистрацию : В течение ограниченного времени заработайте  150 долларов США на выписке по кредиту  , когда вы потратите 500 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в Citi Diamond Preferred : Первый шаг к избавлению от долга по кредитной карте – остановить кровотечение, остановив непомерные проценты, которые вы платите по накопленному долгу. Кредитная карта с длинным вводным предложением перевода баланса — это именно то, что доктор прописал.

Citi Diamond Preferred предоставляется с длительным 21-месячным начальным периодом, в течение которого вы будете платить 0% годовых за любые переводы остатка, сделанные в течение первых четырех месяцев использования карты. Но вы захотите погасить весь свой перевод баланса в течение этих 21 месяцев, потому что, когда этот начальный период закончится, годовая процентная ставка подскочит до 13,99% и 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Более того, вы получите тот же 0% годовых на новые покупки с помощью карты в течение первых 12 месяцев.Опять же, годовая процентная ставка составляет от 13,99% до 23,99% в конце вводного периода, в зависимости от вашей кредитоспособности, поэтому убедитесь, что вы погасили свой баланс до этого.

Карта Citi Diamond Preferred также поставляется с бесплатным кредитным рейтингом FICO в Интернете и позволяет вам выбирать дату платежа, что чрезвычайно полезно для тех, кто оплачивает счета по кредитной карте в соответствии с графиком зарплаты и нуждается в максимальной гибкости.

Что может быть лучше : Помимо опции перевода остатка и бесплатного счета FICO, в Citi Diamond Preferred нет множества интересных функций.На карте нет ни наград, ни других важных привилегий.

Вы также будете платить комиссию в размере 5 % (минимум 5 долл. США) за любые переводы остатка на счет Citi Diamond Preferred. Это выше среднего для комиссии за перевод баланса, которая обычно ближе к 3%, поэтому об этом следует помнить при переводе долга на карту.

Если вам нужен только вариант перевода остатка, а не начальная ставка на покупки, рассмотрите нашу эталонную карту Citi Double Cash , которая предлагает 0 % годовых на переводы остатка в течение первых 18 месяцев, когда у вас есть карта (затем переменная ставка 14 годовых).применяется от 24% до 24,24%), но также возвращает деньги за все покупки (хотя обратите внимание, что переводы баланса не возвращают деньги).

Тем не менее, если вам не нужно платить проценты как по новому, так и по существующему долгу в течение длительного периода, Citi Diamond Preferred потенциально стоит дополнительных затрат, чтобы выиграть время, чтобы вернуться в нужное русло и укрепить свое финансовое положение.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Начальная процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев и на переводы остатка в течение более длительного 21 месяца.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash вознаграждает наличными за все покупки.

Узнайте больше и подайте заявку на привилегированную карту Citi Diamond Preferred Card.

Почему это здорово в одном предложении : Для тех, кто предпочитает не платить проценты за покупки как можно дольше, вместо того, чтобы получать наличные или вознаграждения за поездки, карта Visa Platinum банка США предлагает 0 % годовых на все покупки в течение первые 20 платежных циклов у вас есть карта (годовая процентная ставка увеличивается до переменной 14.от 74% до 24,74% после окончания вводного периода).

Эта карта подходит для : Людей, которым нужен максимально длительный период вводной процентной ставки на покупки, когда они впервые получают кредитную карту.

Особенности :

  • 0 % начальной годовой процентной ставки на все покупки в течение первых 20 платежных циклов (от 14,74 % до 24,74 % в дальнейшем).
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки за 20 циклов выставления счетов на переводы остатка, сделанные в течение первых 60 дней после открытия карты (14.от 74% до 24,74% впоследствии).
  • Защита сотового телефона.
  • Годовая плата не взимается.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в U.S. Bank Visa Platinum : Кредитные карты широко известны тем, что имеют заоблачные процентные ставки, что делает их непригодными для финансирования крупных покупок. Но карта Visa Platinum банка США является исключением, по крайней мере, в течение первых 20 циклов выставления счетов (то есть ваших первых 20 ежемесячных выписок) после получения карты.

В течение этого времени вы можете начислять покупки на карту и постепенно оплачивать их, не неся при этом никаких процентов. Это более длительный начальный период для покупок, чем почти у любой кредитной карты на рынке, поэтому это хороший способ профинансировать крупную экстренную покупку или даже просто ежедневные расходы, если вы находитесь в затруднительном положении.

Но будь осторожен! Как только начальный процентный период заканчивается, любой остаток на карте подскакивает до переменной годовой процентной ставки от 14,74% до 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.Если вы не оплатите все эти покупки в полном объеме к тому времени, вы будете на крючке для огромных процентных платежей. Тем не менее, если вам нужно просто свести концы с концами, эта карта может стать полезным инструментом в вашем наборе инструментов.

У этой карты также есть дополнительная привилегия: постоянная защита мобильного телефона. Когда вы оплачиваете счет за мобильный телефон с помощью Visa Platinum банка США, вы получаете страховое покрытие в случае повреждения или кражи вашего мобильного телефона на сумму до 600 долларов США с франшизой в размере 25 долларов США по двум претензиям в течение 12 месяцев.

Что может быть лучше : Помимо начальной ставки на покупки, а также аналогичной начальной процентной ставки на переводы остатка (с комиссией 3%), эта карта не принесет вам многого. Он вообще не приносит никаких вознаграждений, не дает бонуса за регистрацию и не имеет каких-либо других значительных преимуществ.

Банк США Visa Platinum не имеет годовой платы, но взимает комиссию за иностранную транзакцию в размере 3%, поэтому вы определенно не захотите использовать ее за границей.На самом деле, помимо использования ее для финансирования покупок в течение начального периода, мы не рекомендуем эту карту для долгосрочного использования.

И если вы готовы обменять немного более короткий начальный период в обмен на получение вознаграждения, вы можете рассмотреть Chase Freedom Unlimited®, который предлагает начальную процентную ставку на покупки в течение первых 15 месяцев у вас есть карта, но также предлагает 1,5 % кэшбэк на все покупки и дополнительные категории бонусов.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Начальная процентная ставка на покупки в течение первых 20 циклов выставления счетов, страхование сотового телефона.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash приносит вознаграждение за все покупки.

Узнайте больше и подайте заявку на получение банковской карты Visa Platinum в США.

Почему это здорово в одном предложении : Для компаний с годовыми расходами менее 50 000 долларов США Blue Business Plus от American Express – отличный и простой выбор, поскольку он приносит фиксированную ставку в размере 2 баллов Membership Rewards за каждый потраченный доллар. все ваши бизнес-покупки на сумму до 50 000 долларов США в год, затем 1 балл за каждый доллар, потраченный после этого, и все без годовой платы (см тарифы и сборы).

Эта карта подходит для : Малые предприятия, которые хотят накапливать передаваемые вознаграждения за поездки и кредитную карту без годовой платы.

Особенности :

  • Получайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на все покупки на сумму до 50 000 долларов в год, а затем по 1 баллу за каждый доллар.
  • баллов можно использовать для путешествий через Amex Travel по ставке до 1 цента за балл.
  • баллов также можно перевести любой из 21 авиакомпании и отеля-партнера Amex.
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки на все покупки в течение первых 12 месяцев (13,49–21,49 % в дальнейшем могут варьироваться, см. тарифы и сборы).
  • Годовая плата не взимается.
  • Применяются условия.

Приветственный бонус : заработайте  15 000 бонусных баллов  после того, как вы потратите 3000 долларов США на соответствующие покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в Blue Business Plus : Для малых предприятий, которые ищут бизнес-кредитную карту, сравнимую с личной Citi Double Cash, наша эталонная карта Blue Business Plus достойна внимания.

Blue Business Plus зарабатывает 2 балла Membership Rewards за каждый доллар, потраченный на все покупки, до 50 000 долларов США каждый календарный год. А если вы подумываете о путешествии в этом или следующем году, баллы можно обменять непосредственно на поездку по ставке до 1 цента за балл или перевести любой из 21 авиакомпании и отеля-партнера Amex, что потенциально может принести еще большую пользу.

Ваш бизнес также может воспользоваться преимуществами вводной годовой процентной ставки 0% на покупки карты в течение первых 12 месяцев, когда у вас есть карта — просто убедитесь, что она окупится к концу этого времени, иначе вы столкнетесь с постоянной переменной годовой процентной ставкой в ​​размере 13.49%-21,49%, в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, это довольно приятный пакет для малого бизнеса, и все это без ежегодной платы.

Что может быть лучше : баллы Membership Rewards, заработанные с Blue Business Plus, можно конвертировать в кэшбэк, но по плохой ставке 0,6 цента за балл, поэтому малым предприятиям, ориентированным на получение кэшбэка вместо вознаграждения за поездку, следует выбрать Карта American Express® Blue Business Cash Card, которая имеет все те же функции, что и карта Blue Business Plus, но возвращает наличные деньги, которые автоматически зачисляются на вашу выписку вместо баллов.

Вы также не захотите использовать эту карту для международных покупок, так как с нее взимается комиссия за иностранные транзакции в размере 2,7% (см. Тарифы и сборы). А более крупные предприятия с расходами по кредитным картам на сумму более 50 000 долларов в год сочтут карты Blue Business ограничивающими, поскольку все расходы сверх этой суммы в течение календарного года приносят только 1 балл за доллар. (Компаниям с большими годовыми расходами вместо этого следует обратить внимание на наш вариант для крупных предприятий.)

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Обширные партнерские авиакомпании и отели, некоторые средства защиты путешествий и покупок, начальная ставка на покупки.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash предлагает начальную ставку на переводы остатка и удобный возврат наличных.

Узнайте больше о карте Blue Business Plus.

Почему это здорово в одном предложении : Карта Capital One Spark Miles for Business дает неограниченные 2 мили за каждый доллар, потраченный по карте, плюс 3 дополнительные мили за бронирование отелей и прокат автомобилей через Capital One Travel с помощью карты — и эти мили можно обменять на любую туристическую покупку по цене 1 цент за милю или передать авиакомпаниям-партнерам Capital One для потенциально еще более ценных обменов.

Эта карта подходит для : Крупные предприятия, которые хотят легко использовать бонусные мили за поездки, с возможностью узнать, как в дальнейшем использовать переводимые мили для большей ценности.

Особенности :

  • Зарабатывайте 5 миль за каждый доллар, потраченный по карте на отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel.
  • Зарабатывайте 2 мили за доллар за все остальные покупки без ограничений.
  • Обменивайте мили на любую туристическую покупку по ставке 1 цент за милю.
  • миль также можно перевести любой из 16 авиакомпаний и отелей-партнеров.
  • Кредит до 100 долларов при подаче заявки на Global Entry или TSA PreCheck.
  • Никаких комиссий за иностранные транзакции.
  • Годовая плата не взимается в течение первого года, затем 95 долларов США в год.

Бонус за регистрацию : заработайте 50 000 бонусных миль , потратив 4500 долларов США в первые три месяца после открытия счета.

Что нам нравится в  Capital One Spark Miles : Предприятиям с большими расходами, которые могут быть списаны с кредитной карты, понравятся неограниченные 2 мили за доллар карты Spark Miles for Business, а также дополнительные 3-кратные мили, которые они получают. получите при бронировании отелей или аренде автомобилей через Capital One Travel с помощью карты.

Компании могут легко использовать мили Capital One для любых покупок, сделанных с помощью карты, по ставке 1 цент за милю, или мили могут быть переведены в любую из 16 авиакомпаний и отелей-партнеров Capital One для потенциально более высокой стоимости с некоторой дополнительной работой. .

Карта Spark Miles также дает бонус за регистрацию в размере 50 000 миль после того, как вы потратите 4500 долларов в первые три месяца, когда у вас есть карта, что является довольно низким порогом для любого бизнеса со значительными ежемесячными расходами.

Самое приятное то, что ежегодная плата за карту в размере 95 долларов США не взимается в течение первого года, поэтому вы можете попробовать ее в течение 12 месяцев и посмотреть, подходит ли она для нужд вашего бизнеса.

Что может быть лучше : Деловые поездки вряд ли сейчас являются приоритетом для большинства компаний, поэтому, если вы предпочитаете получать наличные деньги вместо миль, вы можете рассмотреть новую карту Capital One Spark Cash Plus как опция. Он возвращает 2% наличных денег за все покупки, и нет ограничений на сумму, которую вы можете потратить с ним, но ему не хватает нескольких льгот, таких как 5-кратная арендная плата за аренду автомобилей и отели в Capital One Travel, а также более высокая годовая плата в размере 150 долларов США.

Capital One заслуживает похвалы за расширение своей программы накопления миль в 2018 году, включив в нее партнеров по трансферу, и недавно добавив еще больше, но, поскольку это относительно новая часть программы, партнерские авиакомпании Spark Miles for Business не так прибыльны, как партнеры от Chase и American Express, хотя, приложив некоторые усилия, вы все равно можете найти потрясающую ценность.

Также не идеально, что вам нужно бронировать через Capital One Travel, чтобы зарабатывать 5 миль за доллар в отелях и аренде автомобилей, тем более что большинство отелей не будут уважать заработанный элитный статус или начислять элитные ночи или баллы за бронирования, забронированные через сторонние сайты. .Тем не менее, новые функции прогнозирования цен и защиты Capital One Travel заслуживают внимания.

Ежегодная плата в размере 95 долларов США, которую вы будете платить за Spark Miles после первого года, делает эту карту более дорогой, чем наша эталонная карта Citi Double Cash или карта Blue Business Plus, поэтому предприятия захотят убедиться, что они получают достаточную дополнительную ценность от свои мили, чтобы оправдать затраты.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Бонус за регистрацию, защита покупок, защита путешествий.

Чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не предусматривает ежегодной платы и начальной ставки на переводы остатка.

Узнайте больше о программе Capital One Spark Miles для бизнеса.

Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и комиссиях карты Blue Cash Everyday.
Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и комиссиях карты Blue Cash Preferred.
Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте American Express Gold.
Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и комиссиях карты Blue Business Plus.

Нужна помощь, чтобы избавиться от долга по кредитной карте? Узнайте, какие карты CNN Underscored выбрала в качестве наших лучших кредитных карт для перевода баланса  , доступных прямо сейчас.

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Обзор кредитной карты

Amex EveryDay: тарифы и устойчивость — внесите сдачу

Фото Blake Wisz на Unsplash

Если вы подумываете о кредитной карте для повседневных покупок, вам может подойти кредитная карта Amex Everyday.

Являясь одной из кредитных карт Amex начального уровня, она помогает людям с приличной кредитной историей, а в некоторых случаях даже клиентам с небольшой или нулевой кредитной историей, начать работу с программой Amex Membership Rewards. Вы зарабатываете баллы за каждую совершенную транзакцию, которые можно обменять на подарочные карты, льготы на поездки и даже денежные вознаграждения в пользу ваших любимых благотворительных организаций.

Карта поставляется с выгодной начальной 0% годовых на все покупки в течение первых 15 месяцев после открытия счета, чтобы помочь вам ознакомиться с использованием кредитной карты.Кроме того, вам не нужно платить ежегодную плату за использование этой карты.

В этой статье мы рассмотрим, для кого предназначена кредитная карта Amex Everyday и какие функции она предлагает.

Краткий обзор кредитной карты Amex EveryDay 

Кредитная карта Amex Everyday — это стартовая карта American Express для получения вознаграждений за членство. С помощью этой карты клиенты могут накапливать сотни баллов за ежедневное использование в супермаркетах, заправочных станциях и магазинах.

Покупатели имеют право зарабатывать 2 балла Membership Rewards за каждый доллар, потраченный в супермаркетах, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на другие покупки.В те месяцы, когда вы используете карту для совершения 20 и более покупок, Amex награждает вас 20% бонусными баллами сверх общего количества заработанных баллов.

Кроме того, если вы потратите 1000 долларов США в течение первых 3 месяцев, вы имеете право на получение 10 000 начальных баллов для начала сбора баллов. Вы можете использовать это предложение в сочетании с вводной годовой процентной ставкой 0 %, которая действует в течение первых 15 месяцев, чтобы совершать крупные покупки. Вы будете получать бонусные баллы за совершение покупок и сохранять свой баланс беспроцентным в течение этого периода.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить кредитную карту Amex Everyday?

Вам просто нужен приличный кредитный рейтинг, чтобы получить кредитную карту Amex Everyday. Поскольку это кредитная карта начального уровня, Amex рассмотрит вашу заявку, если ваш минимальный кредитный рейтинг составляет от 670 до 700.

Считается, что Amex установила низкий кредитный рейтинг для кредитной карты Everyday, чтобы помочь людям, которые накапливают свой кредит, воспользоваться программой вознаграждений Amex. Кредитный рейтинг 670 указывает на то, что баланс карты держателя карты относительно равен его кредитному лимиту, а также история отсутствия одного или нескольких платежей за коммунальные услуги, аренду или кредитную карту в прошлом.

Некоторые неподтвержденные данные свидетельствуют о том, что Amex может также одобрить вашу заявку на получение кредитной карты Everyday, даже если вы подаете заявку на получение кредитной карты впервые, если ваш доход соответствует их критериям приемлемости и у вас нет крупных существующих долгов.

Для кого предназначена кредитная карта Amex Everyday?

Кредитная карта Amex Everyday идеально подходит для клиентов, которые хотят накапливать баллы American Express за повседневные покупки. Поскольку карта поставляется без годовой платы, она работает как недорогая отправная точка для людей, которые плохо знакомы с игрой вознаграждений по кредитным картам.

Баллы, которые вы получаете в рамках программы вознаграждений участникам American Express, можно использовать для оплаты услуг и льгот, соответствующих вашему образу жизни. Стоимость каждого балла, который вы набираете, составляет от 0,05 до 0,1 доллара США, и его можно обменять на первоклассные авиабилеты, подарочные карты и эксклюзивные предложения на веб-сайтах онлайн-покупок. Очки не сгорают, и количество очков, которые вы можете заработать, не ограничено.

Если вы уже являетесь клиентом Amex и накопили баллы Membership Rewards с другой карты, вы можете перейти на кредитную карту Amex Everyday, чтобы продолжить увеличивать свою коллекцию баллов без уплаты ежегодного взноса.

Насколько устойчива кредитная карта Amex Everyday?

Компания American Express на удивление ориентирована на устойчивое развитие. С середины 2010-х годов они выделились среди других финансовых гигантов, став решительными сторонниками перехода к низкоуглеродной экономике.

Они приняли политику, основанную на научно обоснованных рекомендациях Межправительственной группы экспертов по изменению климата (МГЭИК). Они снабжают свои внутренние центры обработки данных и офисные помещения 100% возобновляемой энергией, в основном за счет локальных солнечных установок и использования углеродных компенсаций и углеродных кредитов.

Они также представили кредитные карты, изготовленные из переработанного океанического пластика. В 2020 году они запустили услуги по переработке своих кредитных карт, которые вскоре могут стать доступными для кредитной карты Amex Everyday.

В дополнение к своим зеленым сертификатам Amex сотрудничает с веб-сайтом онлайн-пожертвований JustGiving, чтобы позволить держателям карт использовать свои баллы Membership Rewards в качестве пожертвований.

Клиенты могут пожертвовать денежные вознаграждения более чем 1 миллиону зарегистрированных благотворительных организаций в США.S. На веб-странице пожертвований Amex клиенты могут выбрать, какие благотворительные организации в области охраны окружающей среды, развития сообщества или развития чистой энергии они хотят поддержать своими вознаграждениями.

Другие функции кредитной карты Amex Everyday

Помимо простой системы начисления баллов, кредитная карта Amex Everyday предлагает разумные тарифы, сборы и привилегии, которые помогут вам максимально эффективно тратить деньги.

Тарифы 

Каждый новый клиент, подписывающийся на кредитную карту Amex Everyday, получает начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев.По истечении этого периода клиентам предоставляется переменная годовая процентная ставка от 12,99% до 23,99% на покупки в зависимости от их кредитоспособности.

Если клиенты хотят получать наличные в банкомате, они могут сделать это по ставке 25,24% от начисленного остатка. В случаях, когда клиенты пропускают один или несколько ежемесячных платежей или платеж возвращается, к вам может быть применен штраф в размере 29,99% годовых, который может быть применен к вашей учетной записи в течение как минимум 6 месяцев.

Сборы

В отличие от большинства других карт Amex, приносящих вознаграждения за членство, кредитная карта Everyday не предусматривает комиссию за годовой перевод или комиссию за перевод остатка.Комиссия за выдачу наличных в размере 10 долларов США или 5% применяется, если вы хотите взять наличные в счет кредитной линии через банковского кассира или банкомат.

А если вы хотите использовать кредитную карту Everyday за пределами США, с вас будет взиматься 2,7% от каждой иностранной транзакции после конвертации суммы в доллары США. Это относительно большая сумма для каждой покупки, которую вы совершаете, поэтому эта карта может быть не идеальной для ваших поездок за границу.

На вас также могут быть наложены штрафы в размере до 40 долларов США за просроченные платежи и возвращенные платежи, хотя за одобренные транзакции, превышающие ваш кредитный лимит, штраф не взимается.

Награды

Как упоминалось ранее, кредитная карта Amex Everyday — одна из лучших карт, позволяющая быстро заработать баллы Membership Rewards. Это позволяет вам зарабатывать 2 балла Membership Rewards за каждый доллар в супермаркетах и ​​при бронировании соответствующих авиабилетов, проживания в курортных отелях и туристических пакетов через amextravel.com.

Кроме того, клиенты получают по 1 баллу Membership Rewards за каждый доллар за все остальные покупки, а также могут получить бонус в размере 20 % от всех баллов, набранных в течение платежного цикла, если за этот период совершено более 20 покупок.

Баллы можно перевести в бонусные программы туристических партнеров Amex. Ваши призовые баллы можно конвертировать в баллы Delta Skymiles, Hilton Honors, Marriott Bonvoy и многие другие баллы. Их также можно использовать для погашения подарочных карт, выписки кредитов и сделок на Amazon.

Прочие льготы

С кредитной картой Amex Everyday вы имеете право на различные страховые выплаты и льготы по защите прав потребителей.

У некоторых партнеров по аренде автомобилей вы можете получить дополнительное освобождение от ответственности за ущерб от столкновения при аренде автомобиля при бронировании и оплате аренды автомобиля кредитной картой Everyday.В качестве альтернативы вы можете выбрать страхование от повреждения или кражи арендованного автомобиля, если вы откажетесь от отказа от возмещения ущерба при столкновении и вместо этого выберете это.

Кроме того, Amex помогает вам управлять своими расходами, позволяя отправлять деньги и делить покупки с любым пользователем Venmo или Paypal, используя функцию Amex Send & Split в приложении Amex. Вам также будет отправлена ​​сводка расходов на конец года, чтобы помочь вам отслеживать свои расходы.

Самое главное, Amex предлагает всем держателям карт защиту от мошенничества.Клиенты не будут нести ответственность за платежи, которые они считают мошенническими.

The Amex Everyday по сравнению с аналогичными картами Amex

Возможно, вы также захотите рассмотреть другие кредитные карты с вознаграждением, такие как Amex Blue Cash Everyday или Amex Everyday Preferred, обе из которых предлагают льготы, аналогичные кредитной карте Amex Everyday.

Amex Blue Cash Everyday обеспечивает больший возврат денежных средств, чем Amex Everyday. Это дает держателям карт возврат 3% на продукты, 2% на бензин и 2% в некоторых универмагах.Это карта, которая так же ориентирована на повседневные покупки, как и карта Everyday, но больше ориентирована на предоставление клиентам щедрых скидок на их покупки.

Точно так же карта Amex Everyday Preferred представляет собой улучшенную версию карты Amex Everyday. За годовую плату в размере 95 долларов США эта карта поможет вам заработать 3 балла Membership Rewards за каждый доллар, потраченный в супермаркетах, 2 балла за каждый доллар, потраченный на бензин, и 1 балл за каждый доллар за все остальные покупки. Вы также можете получить бонус в размере 50%, если вы используете карту для совершения более 30 покупок в течение платежного цикла.

Если вы ищете больше кэшбэка или больше бонусных баллов, чтобы дополнить свой образ жизни, эти карты могут вам помочь.

Попробуйте другую кредитную карту, которая поможет вам делать добро для планеты каждый день 

Чтобы получить кредитную карту, которая поможет вам получать кэшбэк, пока вы спасаете планету, попробуйте Aspiration Zero. Эта карта, предлагаемая экологически чистым необанком Aspiration, отслеживает выбросы углерода от всех ваших покупок и сажает дерево компенсации выбросов углерода каждый раз, когда вы что-то покупаете.

Если вы совершите 60 покупок в течение одного месяца, Aspiration присвоит вам углеродно-нейтральный статус и предложит неограниченный возврат наличных в размере 1% от всех соответствующих требованиям покупок, совершенных в этом месяце.

The Aspiration Zero — одна из самых устойчивых кредитных карт, доступных на сегодняшний день, которая может помочь вам максимизировать ваши расходы и ваш вклад в планету. Чтобы получить дополнительную информацию о Aspiration Zero, присоединитесь к списку ожидания здесь.

лучших компаний по ремонту кредитов: 7 лучших услуг по исправлению вашей кредитной истории в 2022 году

Платная реклама Norcal Marketing
Observer Content Studio — подразделение отдела фирменного контента Observer.Редакция Observer не участвует в создании этого контента. Наблюдатель и/или спонсор могут собирать часть продаж, если вы покупаете продукты по этим ссылкам.

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг или исправить ошибки в своем кредитном отчете, мудрым решением будет нанять хорошую компанию по исправлению кредитных историй, которая справится с этим процессом. Лучшие компании по восстановлению кредита работают от вашего имени с крупными кредитными бюро, чтобы устранить негативные моменты, которые наносят ущерб вашему кредитному рейтингу, такие как списания, просроченные платежи, взыскание долгов и банкротства.

Чтобы помочь вам найти лучшую услугу по ремонту кредитов для ваших нужд, мы рассмотрели лучшие компании по ремонту кредитов по таким факторам, как эффективность, отзывы, скорость получения результатов, репутация компании и цена.

Если вы готовы восстановить свой кредит и сэкономить тысячи долларов в год на процентах, вот наш лучший выбор лучших компаний по ремонту кредитов 2022 года:

Топ-7 лучших компаний по ремонту кредитов 2022 года

#1 Credit Saint: Лучший в целом

Credit Saint — наш лучший выбор для лучшей компании по ремонту кредитов 2022 года.Credit Saint уже более 10 лет имеет выдающийся рейтинг A в Better Business Bureau и помог тысячам клиентов успешно улучшить свои кредитные рейтинги.

Credit Saint предлагает вам бесплатную консультацию, чтобы проверить ваш кредитный рейтинг FICO и выявить отрицательные моменты, которые наносят ущерб вашему кредиту. Как только проблемные области будут выявлены, Credit Saint отправит запросы во все 3 бюро кредитных историй от вашего имени, пытаясь удалить неточную информацию из вашего кредитного отчета.

Credit Saint может помочь удалить сомнительные отрицательные элементы, такие как:

  • Коллекции
  • Просроченные платежи
  • Банкротства
  • Изъятие
  • Залоги
  • Выкупа
  • суждения
  • Кредитные запросы

Credit Saint — одна из самых агрессивных компаний по ремонту кредитов (что хорошо), но они понимают, что один размер не подходит всем. Credit Saint предлагает на выбор 3 различных пакета услуг, в зависимости от ваших потребностей в ремонте кредита.

Пакет Credit Polish включает в себя вызовы в 3 основных кредитных бюро, бесплатный анализ баллов, средство отслеживания кредитного рейтинга и 5 вызовов отрицательных элементов за цикл спора.

Пакет Credit Remodel включает в себя все, что входит в пакет Credit Polish, но также включает таргетирование запросов, непрерывный кредитный мониторинг через Experian и 10 отрицательных споров за цикл.

Пакет «Чистый лист» — самый агрессивный доступный вариант.Он включает в себя все вышеперечисленные пакеты, но также включает отправку писем о прекращении и воздержании от вашего имени, а также оспаривание неограниченного количества неточных пунктов в вашем отчете.

В целом, Credit Saint предлагает лучшее соотношение цены и качества среди всех агентств по ремонту кредитов, которые мы рассмотрели. Их рейтинг A+ в Better Business Bureau является лучшим в сфере кредитного ремонта, и они также предлагают 90-дневную гарантию возврата денег за свои услуги. Если вы хотите получить бесплатную кредитную консультацию, чтобы узнать, могут ли они помочь, вы можете бесплатно поговорить с одним из их кредитных специалистов без каких-либо обязательств.

  • Бесплатная кредитная консультация
  • Рейтинг A+ Better Business Bureau на протяжении более 10 лет
  • Онлайн-панель для мониторинга прогресса в режиме реального времени
  • Три пакета ремонта кредита на выбор
  • Процесс восстановления подтвержденной кредитной истории
  • 90-дневная гарантия возврата денег

Нажмите здесь, чтобы посетить веб-сайт Credit Saint для получения дополнительной информации

№ 2 Lexington Law: Самая опытная фирма по ремонту кредитов

Lexington Law является самой опытной фирмой по ремонту кредитов в Соединенных Штатах, которая в 2020 году удалила более 7 миллионов кредитных отчетов своих клиентов.

Lexington Law — это фирма с командой помощников юристов и юристов, которые используют специальные законы для защиты вашей кредитной истории в ситуациях, которые могут быть вне вашего контроля. Эта фирма по восстановлению кредита может помочь вам, если на ваш кредитный рейтинг негативно повлияли:

  • Кража личных данных
  • Развод
  • Военная служба
  • Студенческий долг
  • Медицинские счета

Lexington Law сначала получает копии ваших кредитных отчетов, а затем анализирует их на наличие отрицательных моментов, которые наносят ущерб вашей оценке.Затем их юридическая фирма отправит споры от вашего имени, чтобы оспорить неточные пункты. Они предоставят вам онлайн-панель, так что вы будете иметь доступ к вашему прогрессу на каждом этапе пути, а также решения, которые помогут вам восстановить свой кредит еще быстрее.

Lexington Law предлагает на выбор 3 различных варианта восстановления кредита в зависимости от ваших потребностей. Цена варьируется от 89,95 до 129,95 долларов.

Стандартная услуга Concord является их базовым пакетом по цене от 89 долларов США.95 в месяц. Это включает в себя оспаривание опасных предметов с 3 бюро кредитных историй, а также с вашими кредиторами.

Пакет Concord premier включает в себя все, что входит в стандартную услугу, а также анализ результатов, оповещения TransUnion и удаление сложных запросов. Этот вариант стоит 109,95 долларов в месяц и является их промежуточной услугой.

PremierPlus — это первоклассная услуга по восстановлению кредитной истории, которая включает все вышеперечисленные пакеты, а также письма о прекращении и воздержании, средство отслеживания результатов FICO, защиту от кражи личных данных и набор инструментов для личных финансов.Это их самый мощный пакет по цене 129,95 долларов в месяц.

В целом, Lexington Law — одно из самых опытных агентств по ремонту кредитов, которое вы найдете. Они немного дороже, чем другие фирмы по ремонту кредитов, но их качество работы не имеет себе равных.

  • Получите помощь по просроченным платежам, списаниям, взысканиям, обращению взыскания и т. д.
  • Компания по ремонту кредитных историй заняла первое место по версии многих независимых обзорных сайтов
  • Более 56 миллионов удалений с 2004 года
  • Более 500 000 активных клиентов
  • Бесплатный анализ кредитного отчета

Нажмите здесь, чтобы посетить веб-сайт закона Лексингтона для получения дополнительной информации

#3 Небесно-голубой Кредит: лучшая цена

Sky Blue Credit — лучшая компания по ремонту кредитов, если вы ищете прозрачные цены и отличное соотношение цены и качества.Вместо того, чтобы предлагать несколько вариантов ремонта кредита и уровни обслуживания на выбор (что может быть ошеломляющим), Sky Blue Credit предлагает все свои услуги по фиксированной ставке 79 долларов в месяц.

Sky Blue Credit Repair оспаривает 15 пунктов вашего кредитного отчета (5 пунктов на бюро) каждые 35 дней. Это большая ценность по сравнению с компаниями по ремонту кредитов, которые оспаривают товары только каждые 45–60 дней, взимая с вас ежемесячную плату в течение этого процесса.

После того, как вы зарегистрируетесь в Sky Blue Credit, вам будет предоставлен подробный анализ вашей кредитной истории, включая любые трудно обнаруживаемые ошибки, которые могут вам навредить.Как только проблемы будут выявлены, кредитные специалисты Sky Blue отправят индивидуальные споры от вашего имени. Они также отправят письма о повторном споре, если это необходимо, чтобы максимизировать свои шансы на успех. Они также проверяют срок исковой давности по любому долгу, который у вас есть.

Sky Blue предлагает свои услуги бесплатно в течение первых 6 дней, пока они собирают ваши отчеты, а также предлагает впечатляющую 90-дневную гарантию возврата денег. Если вы ищете лучшие услуги по ремонту кредита при ограниченном бюджете, Sky Blue Credit — отличный вариант для рассмотрения.

  • Исправление ошибок в кредитном отчете
  • Все услуги включены за одну низкую ежемесячную плату
  • Без платы за первую работу и бесплатно в течение первых 6 дней
  • 90-дневная гарантия возврата денег
  • Нет контрактов — отменить услугу в любое время
  • Бесплатный анализ кредитного отчета

Нажмите здесь, чтобы посетить веб-сайт Sky Blue Credit для получения дополнительной информации

#4 CreditRepair.com: бесплатный анализ кредитоспособности

КредитРемонт.com является одной из ведущих компаний по ремонту кредитных историй, оспаривающих неточную информацию в вашем кредитном отчете. CreditRepair.com помог с более чем 7,5 миллионами удалений от имени своих клиентов с 2012 года.

Когда вы зарегистрируетесь на CreditRepair.com, они немедленно получат ваш кредитный отчет и проанализируют его, чтобы найти элементы, которые могут быть недействительными, неточными или вводящими в заблуждение. Затем они разработают для вас индивидуальный план восстановления кредита, чтобы не только удалить отрицательные элементы, которые наносят ущерб вашему счету, но и предоставить стратегию восстановления положительного кредита.

Тщательно проанализировав ваши кредитные отчеты, CreditRepair.com начнет анализ негативных моментов, которые, вероятно, окажут наибольшее влияние на вашу оценку. У них есть несколько различных методов восстановления вашего кредита, включая письма о подтверждении долга и письма о доброй репутации.

CreditRepair.com предлагает 3 различных пакета услуг по восстановлению кредита в зависимости от ваших потребностей.

Прямой — это их пакет начального уровня, включающий до 15 негативных вопросов, оспариваемых в месяц, и 3 спора с кредиторами в месяц.Этот план стоит 69,95 долларов США, что является одной из самых низких ежемесячных комиссий в сфере ремонта кредитов. Этот план рекомендуется для тех, у кого всего несколько негативных моментов.

Standard — этот пакет включает в себя все вышеперечисленное, а также письма кредиторам о прекращении и воздержании, ежеквартальный анализ кредитного рейтинга, сложные запросы и круглосуточный кредитный мониторинг. Этот пакет стоит 99,95 долларов в месяц.

Расширенный — это их самый полный план восстановления кредита, который включает в себя до 19 негативных вопросов в месяц и 6 споров с кредиторами в месяц.Кроме того, вы также получите свой ежемесячный балл FICO, защиту от кражи личных данных, страховку на 1 миллион долларов в виде страховки от кражи личных данных и набор инструментов для личных финансов. Расширенный план стоит всего 119,95 долларов в месяц, что является довольно хорошей стоимостью, учитывая все, что включено.

В целом, CreditRepair.com является одним из лучших вариантов, когда дело доходит до ремонта кредита. У них есть приложение для восстановления кредита с самым высоким рейтингом в отрасли, которое доступно как для Android, так и для iPhone.

  • Скидка 50% на плату за установку, если вы зарегистрируетесь вместе с другом или членом семьи
  • Агрессивный процесс восстановления кредита, дающий результаты
  • 3 уникальные программы восстановления кредита на выбор
  • Бесплатная консультация с анализом кредитоспособности
  • 15+ вызовов в месяц

Нажмите здесь, чтобы посетить CreditRepair.com веб-сайт для получения дополнительной информации

#5: Кредитные профи: Самое быстрое обслуживание

The Credit Pros — это быстрорастущее агентство по ремонту кредитов, которое работает уже более 12 лет и которому доверяют более 200 000 клиентов по всей стране. Они поддерживают рейтинг A + BBB и неизменно оцениваются как одна из лучших услуг по восстановлению кредита на многих независимых обзорных сайтах.

Credit Pros предлагает 3 различных пакета услуг по восстановлению кредита, чтобы удовлетворить потребности всех клиентов.Независимо от того, ищете ли вы мониторинг кредитного рейтинга или полноценную услугу по восстановлению кредита, вы, скорее всего, найдете план, который соответствует вашим потребностям и бюджету. Вот 3 пакета, которые предлагает The Credit Pros.

Пакет управления капиталом — это их план начального уровня, стоимость которого начинается всего от 49 долларов в месяц. Он включает в себя кредитный мониторинг Transunion, мониторинг личности и даркнета, а также финансовый менеджер CashRules. Финансовый менеджер CashRules предлагает возможность интегрировать ваши банки, устанавливать бюджеты, получать оповещения и легко отслеживать транзакции.

Пакет «Процветание» стоит 119 долларов в месяц и должен удовлетворить потребности большинства клиентов, занимающихся ремонтом кредитов. Он включает в себя все, что входит в пакет «Управление капиталом», но также предлагает ремонт кредита в 3 бюро. Процесс восстановления кредита на основе ИИ включает в себя:

  • Письма в коллекторские агентства о прекращении и воздержании (чтобы прекратить домогательства)
  • Письма о подтверждении долга кредиторам
  • Письма доброй воли кредиторам
  • Неограниченное количество спорных писем
  • Индивидуальный план действий с сертифицированным специалистом FICO

Пакет «Успех» стоит 149 долларов в месяц и включает в себя все вышеперечисленное + гарантированную кредитную линию в размере 1500 долларов.Благодаря кредитной линии они отчитываются непосредственно перед Experian и Transunion, поэтому вы можете быстрее улучшить свой кредитный рейтинг.

Если вы не уверены, какой план вам подходит, или если у вас есть вопросы о вашем кредите, вы можете запросить бесплатную консультацию без обязательств, чтобы узнать, могут ли они помочь.

В целом, Credit Pros — один из лучших вариантов, когда дело доходит до найма агентства по ремонту кредитов. Благодаря неограниченному количеству споров, круглосуточному доступу к клиентским порталам и защите от кражи личных данных в каждом плане вы не ошибетесь, выбрав The Credit Pros.

  • Технология восстановления кредита на основе искусственного интеллекта
  • Быстрый ремонт кредита для ускоренных результатов
  • Рейтинг A+ Better Business Bureau
  • Кредитный мониторинг включен бесплатно
  • Индивидуальный план действий с сертифицированным специалистом FICO
  • Ежемесячный план с неограниченным количеством писем о возражениях
  • Бесплатная консультация со специалистом по ремонту кредитов

Нажмите здесь, чтобы посетить веб-сайт Credit Pros для получения дополнительной информации

#6 Кредитные люди: Лучшая гарантия

The Credit People — одна из лучших компаний по ремонту кредитов 2021 года.Эта компания работает в бизнесе более 15 лет, предлагая как ежемесячные планы обслуживания с оплатой по мере использования, так и шестимесячные планы обслуживания с фиксированной ставкой.

The Credit People рекламирует себя за непревзойденную удовлетворенность клиентов и заслужила отзывы в The New York Times, Wall Street Journal и SmartMoney.

Credit People сообщает, что это может улучшить ваш кредитный рейтинг на 53-187 пунктов. Важно отметить, что эти цифры являются оценочными, поскольку компании по ремонту кредитов не могут гарантировать свои услуги.(Подробнее об этом чуть позже.) Компания также удалила почти 1,5 миллиона отрицательных элементов из кредитных отчетов с 2004 года.

Лучшая компания по скорости ремонта имеет столь же впечатляющую родословную по качеству. Согласно веб-сайту The Credit People, кредиторы одобрили 71% своих пользователей для жилищных кредитов и 78% обеспеченных автокредитов. Его средний клиент увидел улучшение своего кредитного рейтинга на 32% после присоединения.

Некоторые другие преимущества присоединения к The Credit People включают в себя:

  • Круглосуточный доступ к учетной записи
  • Неограниченное количество споров
  • Проверка долга и запроса
  • Сертификация FCRA
  • Бесплатная служба поддержки клиентов

Компания взимает ежегодную плату в размере 419 долларов США, а не ежемесячную, что делает ее дешевле, чем другие услуги по восстановлению кредита.Вы можете попробовать The Credit People в течение одной недели за 19 долларов, чтобы посмотреть, понравится ли вам это. Компания также предлагает 60-дневную гарантию возврата денег.

Нажмите здесь, чтобы посетить веб-сайт Credit People для получения дополнительной информации

#7 Ovation Credit Services: Лучшее обслуживание клиентов

Более 120 000 человек уже улучшили свой кредитный рейтинг благодаря Ovation Credit Services. Эта компания по очистке кредитов сделала себе имя благодаря рентабельным результатам и отличной поддержке клиентов.Ovation Credit Services гордится тем, что строит личные отношения со своими клиентами и находит индивидуальные решения для улучшения их кредитных отчетов.

Все клиенты получают бесплатную консультацию при первичном приеме. Встреча дает консультантам возможность просмотреть чью-то кредитную историю и определить подходящие услуги по очистке кредита. На его сайте говорится, что у четверти людей есть по крайней мере одна ошибка в их кредитном отчете, а более половины имеют устаревшую информацию.

После того, как вы зарегистрируетесь, чтобы начать работу с Ovation Credit Services, ваш консультант будет подавать споры от вашего имени. Это может включать в себя написание писем о доброй репутации или оспаривание просроченных платежей с кредиторами. Ovation Credit работает с бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что у вас есть точный кредитный рейтинг.

Эта компания по ремонту кредитов взимает плату за первую работу в размере 89 долларов США за базовый пакет услуг. После первого месяца плата за работу снижается до 79 долларов в месяц. Ovation Credit Services имеет рейтинг Better Business Bureau A+ и 4.3 рейтинг на TrustPilot.

Дополнительные компании по ремонту кредитов, которые мы рассмотрели
Кредитные консультанты АМБ

Профи

  • Планы восстановления кредита как для отдельных лиц, так и для пар
  • 6-месячная гарантия возврата денег
  • Хорошее обслуживание клиентов
  • Прозрачное ценообразование

Минусы

  • Ограниченная информация доступна на их веб-сайте
  • Плата за установку $149
  • Требуется для регистрации в сторонней службе кредитного мониторинга
Ремонт кредитной пирамиды

Профи

  • Бесплатная оценка ремонта кредита
  • 90-дневная гарантия возврата денег
  • Специализированная группа личных консультантов
  • Без платы за установку
  • Отзывы о хорошем кредитном ремонте
  • Никаких сборов за отмену или контрактов

Минусы

  • Услуги недоступны в некоторых штатах
  • Дополнительная ежемесячная плата за кредитный мониторинг
  • Дороже, чем в среднем по отрасли
Кредитный ремонт Pinnacle

Профи

  • Результаты видны уже через 30 дней
  • Неограниченные споры каждые две недели
  • Использует А.I. для анализа кредитных отчетов и ускорения процесса

Минусы

  • Программа Fast Track стоит от 1500 до 2000 долларов США
  • Бесплатная консультация не предоставляется
  • Высокая плата за первую работу в размере 199 долларов США

Как работают кредитные ремонтные компании?

Законные компании по восстановлению кредитной истории начинают процесс, помогая вам запросить копию вашего кредитного отчета в каждом из трех основных агентств кредитной информации: TransUnion, Equifax и Experian.Затем опытный кредитный специалист проверит ваш кредитный отчет на наличие отрицательных моментов, которые могут повредить вашей кредитной истории, таких как:

  • Просроченные платежи
  • Банкротства
  • Списания
  • Сложные запросы
  • суждения
  • Выкупа
  • Взыскание долгов

После рассмотрения уничижительных пунктов в вашем кредитном отчете, кредитная ремонтная компания начнет работать с вашими кредиторами и бюро кредитных историй от вашего имени.

Услуги по восстановлению кредита используют различные тактики для удаления вредных элементов из вашего кредитного отчета, включая:

  • Письма доброй воли вашим кредиторам
  • Запросы на проверку информации
  • Письма оспаривания недостоверной информации
  • Письма о прекращении преследований со стороны коллекторов

Хорошие кредитные компании также будут работать с вами над созданием положительной кредитной истории и дадут советы, которые помогут оптимизировать ваш кредитный рейтинг.

Как мы выбирали лучшие услуги по восстановлению кредита

Отзывы и жалобы

Когда дело доходит до кредитной индустрии, репутация компании решает все. Чтобы найти лучшие компании по ремонту кредитов, мы рассмотрели отзывы и жалобы из различных источников, включая:

  • Google отзывы
  • Бюро по улучшению бизнеса
  • Жалобы Бюро финансовой защиты прав потребителей
  • Визг

Better Business Bureau оценивает и проверяет большинство компаний, занимающихся ремонтом кредитов, присваивая им буквенные оценки от A+ до F.Как и в старшей школе, чем выше оценка, тем лучше. Better Business Bureau присваивает рейтинги A+ кредитным агентствам, которые применяют этические методы ведения бизнеса, и прилагает добросовестные усилия для решения проблем клиентов. Считайте, что это красный флаг, если агентство по ремонту кредитов имеет рейтинг F.

Плата за первую работу

Для каждой рассмотренной нами услуги по восстановлению кредита мы учитывали комиссию каждой компании за первую работу. Сборы за первую работу называются по-разному, включая авансовые сборы, сборы за обнаружение и сборы за установку.Как бы вы их ни называли, они служат одной и той же цели.

Согласно Tampabay.com, Закон об организациях по ремонту кредитов требует, чтобы компании по ремонту кредитов не взимали плату за услуги по ремонту кредитов до тех пор, пока работа не будет завершена. Это правило было введено для защиты потребителей от мошеннических компаний по восстановлению кредита, которые взимают непомерную плату за установку, а затем не предоставляют согласованные услуги по восстановлению кредита.

В целях соблюдения этих новых правил лучшие компании по восстановлению кредита взимают плату за первую работу.Плата за первую работу обычно выставляется примерно через 7 дней после того, как вы зарегистрируетесь в компании по восстановлению кредита и после завершения первого этапа работы.

Предлагаемые услуги по ремонту кредита

Чтобы найти лучшую компанию по ремонту кредитов, мы приняли во внимание услуги по ремонту кредитов и предлагаемые пакеты. Ремонт кредита не должен быть универсальным решением. Лучшие компании должны предлагать различные варианты ремонта кредита, в зависимости от уровня обслуживания, в котором вы нуждаетесь.

Многие компании по восстановлению кредита имеют многоуровневые пакеты, которые различаются по количеству включенных услуг. Например, некоторые кредитные агенты предлагают неограниченное количество споров в месяц, в то время как другие предлагают кредитный мониторинг или защиту от кражи личных данных в своих премиальных планах.

При оценке лучших компаний по ремонту кредитов мы учитывали следующее:

  • Предлагаются кредитные ремонтные пакеты
  • Месячная цена
  • Включен ли кредитный мониторинг
  • Количество кредитных споров в месяц

Количество кредитных споров за платежный цикл

Одна из самых важных вещей, которую вы должны учитывать при найме службы исправления кредита, — это количество включенных ежемесячных кредитных споров.Каждый раз, когда компания по восстановлению кредита оспаривает отрицательный пункт в вашем кредитном отчете, это считается спором.

Некоторые уважаемые компании по ремонту кредитов, такие как Credit Pros, предлагают неограниченное количество споров за платежный цикл, в то время как другие компании, такие как Sky Blue Credit, предлагают 15 споров каждые 35 дней. Количество ежемесячных кредитных споров часто зависит от выбранного вами пакета кредитного ремонта.

Важно помнить, что спор должен быть подан отдельно для каждого из трех основных кредитных бюро.Таким образом, если у вас есть ошибка в кредитной отчетности во всех трех бюро кредитных историй, это будет считаться тремя отдельными спорами.

Дополнительные услуги

Лучшие компании по ремонту кредитов часто предлагают дополнительные услуги, которые помогают улучшить ваше финансовое благополучие. Эти дополнительные услуги могут включать в себя кредитный мониторинг, страхование от кражи личных данных, напоминания о счетах, инструменты личных финансов, программное обеспечение для восстановления кредита и многое другое.

Некоторые компании по восстановлению кредита также предлагают другие финансовые услуги, такие как управление долгом или рефинансирование кредита.При оценке авторитетных услуг по исправлению кредита мы давали дополнительные баллы компаниям, которые предоставляли кредитный мониторинг и другие финансовые инструменты.

Гарантия возврата денег

При оценке лучших услуг по ремонту кредита мы учитывали гарантию (если таковая имеется) каждой компании. Согласно Закону об организациях по ремонту кредитов, компаниям не разрешается гарантировать результаты для привлечения новых клиентов. Тем не менее, некоторые хорошие компании по восстановлению кредита предлагают гарантию возврата денег, если результаты не будут видны в течение определенного периода времени.

Например, Credit Saint предлагает гарантию возврата денег, если они не смогут удалить какие-либо сомнительные элементы из вашего кредитного отчета в течение 90 дней. Другие компании по ремонту кредитов, такие как AMB Credit Consultants, вообще не предлагают гарантию возврата денег.

Мы считаем, что законные компании по восстановлению кредита должны предлагать гарантию возврата денег, если в течение разумного периода времени не будет успешных споров.

Политика отмены

Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) требует, чтобы компании сообщали правду о своих продуктах и ​​услугах.Это включает в себя предоставление клиентам обязательного периода отмены. Потребители имеют право отказаться от услуг по восстановлению кредита бесплатно в течение первых трех дней.

Когда компания взимает с вас плату, она должна уже предоставить обещанные услуги. Этот процесс не работает по-другому. Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, вы можете обратиться в Бюро финансовой защиты прав потребителей.

Сборы и расходы

Одним из основных критериев, которые мы использовали при оценке компаний, занимающихся ремонтом кредитов, была их структура ценообразования и сборы.Некоторые законные компании по ремонту кредитов, такие как Pyramid Credit Repair, предлагают все свои услуги по фиксированной ставке 99 долларов в месяц, в то время как другие компании, такие как The Credit Pros, предлагают несколько тарифных планов в зависимости от ваших потребностей и бюджета.

Мы оценили каждую компанию по восстановлению кредита по следующим факторам:

  • Плата за первую работу
  • Ежемесячная плата
  • Предлагаются кредитные ремонтные пакеты
  • Скидки для пар

Стоят ли кредитные ремонтные компании?

Компании по восстановлению кредита того стоят, когда плохой кредитный рейтинг мешает вам претендовать на получение кредита или заставляет вас платить высокую процентную ставку.

Несмотря на то, что вы можете исправить свой кредит самостоятельно, это очень трудоемкий процесс. Лучшие компании по ремонту кредитов снимут с вас бремя, взяв на себя весь процесс от А до Я. Они помогут вам собрать кредитные отчеты, выявить отрицательные моменты и работать с вашими кредиторами от вашего имени.

Если учесть, сколько часов времени вы сэкономите, и тот факт, что большинство компаний по ремонту кредитов берут в среднем всего 79-129 долларов в месяц, это определенно того стоит.

Сколько стоит найм кредитной ремонтной компании?

Большинство компаний, занимающихся восстановлением кредита, взимают ежемесячную плату в размере от 79 до 129 долларов США.Вы также можете оплатить первую работу в дополнение к фиксированной месячной ставке. Уважаемой службе ремонта кредита обычно требуется несколько месяцев, чтобы работать, но может длиться год. Например, Pyramid Credit Repair взимает 99 долларов в месяц, что соответствует среднему показателю по отрасли. Pyramid Credit Repair также имеет план для пар, который стоит 198 долларов в месяц.

Вы можете купить программное обеспечение для исправления кредитных историй, которое сокращает время, необходимое для навигации по кредитным отчетам и бюро. У некоторых компаний есть условно-бесплатная подписка, где вы можете загрузить необходимое программное обеспечение и заплатить за эксклюзивные функции.Большинство программ для восстановления кредита стоят от 40 до 400 долларов, включая нашу любимую программу Turbo Score Home.

Гарантируют ли законные услуги по ремонту кредита результаты?

Нет, даже самая лучшая служба восстановления кредита не может гарантировать результат. Считайте это тревожным сигналом, если компания говорит, что может увеличить ваш кредитный рейтинг на определенную сумму или добиться прибыли в определенное время. В игре слишком много переменных, чтобы давать обещания.

Некоторые компании могут предоставить вам оценку определенных этапов.Если у вас минимальные отрицательные оценки и краткая кредитная история, компания может оценить повышение на 100 баллов за первые шесть месяцев. Обратите внимание, что компания не обещает за это время повысить ваш кредитный рейтинг на 100 баллов.

Может ли восстановление кредита помочь с кражей личных данных?

Некоторые компании по восстановлению кредита, такие как Sky Blue Credit, могут помочь с кражей личных данных. Компания поможет, связавшись с тремя организациями кредитного мониторинга и поручив им заблокировать появление мошеннической информации в вашем кредитном отчете.Бюро кредитных историй должно удалить мошенническую информацию из вашей кредитной истории в течение четырех рабочих дней после получения корреспонденции.

Крайне важно действовать быстро в случае кражи личных данных. В противном случае действия похитителя личных данных могут добавить отрицательные элементы в ваш кредитный отчет и поставить под угрозу ваш кредитный рейтинг.

Как избежать мошенничества с исправлением кредита

Федеральное правительство приняло Закон об организациях по ремонту кредитов в 1968 году. Закон запрещает компаниям по ремонту кредитов делать ложные или вводящие в заблуждение заявления о своих продуктах или услугах.Любые компании, которые предлагают услуги по исправлению кредита, должны предоставить контракты в письменной форме и дать потребителям возможность отменить соглашение в течение 3 дней после регистрации.

Кредитные ремонтные компании не могут принимать оплату до тех пор, пока не закончат оказание услуг. Поскольку на восстановление кредита уходит до шести месяцев, теоретически вы можете подождать столько же, прежде чем платить. Многие компании используют плату за установку (первую плату за работу) и структуру ежемесячных платежей, чтобы обойти это правило.

Быть разумным потребителем означает знать свои права.Закон о добросовестной кредитной отчетности Организация по исправлению кредитных историй позволяет вам бесплатно оспаривать любые ошибки. Вам не нужно платить компании за эту услугу, хотя это помогает иметь кредитного специалиста на вашей стороне.

Проявите скептицизм, если кредитные компании не могут дать вам прямого ответа или если они предоставляют вводящую в заблуждение информацию. Например, вам следует избегать любых кредитных ремонтных компаний, которые советуют вам избегать контактов с общенациональными бюро кредитного мониторинга. Не позволяйте компании искажать вашу информацию, создавая новую личность и кредитный отчет с вашим номером социального страхования.Убедитесь, что они защищают вашу конфиденциальность.

Преимущества обращения в агентство по ремонту кредитов

Если вы хотите избежать затрат на наем компании по ремонту кредита, вы можете попытаться восстановить свой кредит самостоятельно. Однако, если вы решите восстановить свою кредитную историю самостоятельно, вы упустите следующие преимущества работы с экспертом:

Многолетний опыт

Лучшие компании по ремонту кредитов имеют многолетний опыт, помогая клиентам исправить их кредит.Благодаря своему опыту, эти кредитные фиксаторы знают лучшие тактики для получения результатов. Эти компании также знают, как использовать Закон о справедливой кредитной отчетности и законы о справедливом взыскании долгов в интересах своих клиентов.

Экономия времени

У вас есть время, чтобы отправить неограниченное количество споров в несколько агентств кредитного мониторинга? Вместо того, чтобы тратить свое драгоценное время на такие задачи, вы можете нанять компанию по ремонту кредитов, которая сделает эту работу за вас. Таким образом, вы можете расслабиться и сосредоточиться на других вещах, в то время как специалисты по ремонту кредита делают тяжелую работу.

Экономия денег

Ремонт кредита самостоятельно может показаться дешевле, но найм агентства по ремонту кредита может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. После исправления вашей кредитной истории компании по восстановлению кредита могут посоветовать вам, какие шаги следует предпринять для восстановления вашей кредитной истории. Когда ваш кредит восстановлен, вы можете получить доступ к кредитам с более низкой процентной ставкой, более низким страховым взносам и другим льготам.

Кроме того, если вы занимаетесь восстановлением кредита самостоятельно, вам, возможно, придется в какой-то момент нанять юриста, что обходится дороже, чем наем компании по ремонту кредита.

Ценные ресурсы

Компании по восстановлению кредитного рейтинга имеют доступ к ресурсам, которых вам не хватает. Например, некоторые из лучших компаний по ремонту кредитов имеют отношения с тремя агентствами кредитного мониторинга. Их отношения с этими организациями позволяют им получать ответы быстрее, чем вы.

Кроме того, у этих компаний есть письма и юридические документы, которые они могут адаптировать для вашего случая. Вам придется подготовить эти документы с нуля, и вы можете сделать это неправильно, что может задержать процесс восстановления вашей кредитной истории.

Как кредитные ремонтные компании удаляют предметы?

У каждой законной компании по восстановлению кредита есть свои уникальные методы восстановления вашей кредитной истории. Вот некоторые из наиболее распространенных методов, которые службы улучшения кредитоспособности используют для исправления вашей кредитной истории.

Письма доброй воли вашим кредиторам

Большинство компаний в индустрии ремонта кредита используют письма о доброй репутации кредитора в попытке удалить негативные элементы из ваших отчетов о кредитных операциях. Письма о доброй репутации — это, по сути, письма, которые отправляются вашим кредиторам, с любезной просьбой удалить негативные элементы, о которых они сообщили в агентства кредитной информации.Письма доброй воли, отправленные вашим кредиторам, не всегда работают, но они работают чаще, чем вы думаете.

Письма о прекращении и отказе от исполнения обязательств коллекторам

Письма о прекращении и воздержании — это письма, отправленные вашим кредиторам или агентству по взысканию долгов с просьбой прекратить связываться с вами по поводу вашего долга. В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов, если вы требуете от агентства по сбору кредитов прекратить контактировать с вами, оно должно выполнить ваши требования. Не каждая компания предлагает эти услуги, но многие кредитные ремонтные компании делают.

Письма о подтверждении долга

Письма с подтверждением претензии рассылаются агентствам по взысканию долгов или вашим кредиторам с просьбой подтвердить, что ваш долг действителен или находится в пределах срока исковой давности. Если кредитор не может доказать, что ваш долг действителен, долг должен быть удален из вашей кредитной истории.

Исправление неточной информации

После того, как вы зарегистрируетесь в лучшей компании по ремонту кредитов, вам будет назначен личный консультант по делу.Они будут работать с вами, чтобы просмотреть ваши кредитные отчеты, выискивая неточные данные и сомнительные элементы, которые можно оспорить. Это особенно полезно, если вы стали жертвой кражи личных данных.

Отрицательные проблемы с предметами

Вы имеете право оспорить любые сомнительные пункты в ваших кредитных отчетах, с которыми вы не согласны. По закону у трех основных кредитных бюро есть до 30 дней, чтобы ответить на ваш запрос с момента получения вашего письма об оспаривании.Прежде чем зарегистрироваться в авторитетной компании по ремонту кредитов, убедитесь, что вы обращаете внимание на то, сколько споров вам разрешено подавать за цикл выставления счетов. Некоторые компании предлагают неограниченное количество споров, предлагая ограниченное количество вызовов в месяц.

Часто задаваемые вопросы

Кто является самой агрессивной кредитной ремонтной компании?

Самая агрессивная компания по ремонту кредитов — Credit Saint. Их пакет «Чистый лист» предлагает неограниченные вызовы 3 основным кредитным бюро, отслеживание результатов, таргетирование запросов и вмешательство кредиторов.

Стоит ли платить кому-то за исправление вашей кредитной истории?

Да, определенно стоит заплатить кому-то за восстановление вашей кредитной истории. Хотя вы можете самостоятельно оспорить пункты своего кредитного отчета, это может быть очень утомительным процессом, особенно если вы никогда не делали этого раньше. Лучший кредитный рейтинг сэкономит вам сотни долларов в год при более низких процентных ставках.

Как исправить свой собственный кредит?

Вы, безусловно, можете сделать ремонт в кредит своими руками, но это потребует много времени и терпения.Этот процесс включает в себя написание писем о спорах вашим кредиторам и агентствам кредитной отчетности. По закону кредитные бюро обязаны расследовать ваше заявление в течение 30 дней.

Что такое кредитное бюро?

Кредитное бюро — это компания, которая существует для отслеживания кредитных рейтингов и кредитной истории. Кредитные бюро предоставляют эту информацию кредиторам и кредиторам, чтобы помочь им принять важные кредитные решения.

Что такое ремонт кредита?

Исправление кредита — это процесс удаления из кредитного отчета отрицательных элементов, которые негативно влияют на кредитный рейтинг.Исправление кредита часто используется для оспаривания отрицательных моментов в кредитном отчете, таких как просроченные платежи, жесткие запросы и списания.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.