- Разное

Отзывы о модульбанке: Отзывы о Модульбанке — реальные отзывы клиентов о Модульбанке в 2022 году

Содержание

Банковские гарантии в Модульбанке: условия, онлайн-заявка, отзывы

В статье рассмотрим виды банковских гарантий, оформляемых в Модульбанке. Узнаем, какие условия предлагает банк и какие требования предъявляются к клиентам. Мы расскажем, как подать онлайн-заявку, и остановимся на отзывах о гарантиях в Модульбанке.


Условия банковской гарантии в Модульбанке

Условия выдачи гарантий в банке следующие:

Сумма до 11 млн р.
Комиссия за выдачу гарантии от 999 р.
Период действия соглашения до 60 мес.

Банк предоставляет гарантии как на участие в тендере, так и на исполнение контракта. Заключение сделок осуществляется в рамках 223-Ф3, 44-Ф3, 185-Ф3, 615-ФЗ.

Онлайн-заявка на гарантию

Для получения гарантии выполните следующие действия:

  • Зайдите на сайт банка и пройдите процедуру регистрации.
  • Заполните электронную анкету.
  • Отправьте заявку на рассмотрения и дождитесь звонка от представителя банка для уточнения всех деталей.
  • Отправьте на email копии ИНН и ОГРН.
  • Дождитесь предварительного решения, посетите офис банка с требуемыми документами, подпишите соглашение и оплатите комиссию.

После выполнения указанных действий банк предоставит вам оригинал гарантии и внесет необходимые изменения в реестр.

Требования к клиентам

Гарантии выдаются участникам малого и среднего бизнеса в рамках действующего законодательства. Срок регистрации компании-клиента должен быть не менее 6 месяцев. В случае оформления гарантии на исполнение контракта в банк нужно предоставить сведения минимум об одном исполненном контракте.

Преимущества банковской гарантии в Модульбанке

Гарантии банка обеспечивает следующие преимущества:

  • Выдача без обеспечения и необходимости открытия счета.
  • Для оформления требуется небольшой пакет документов.
  • Решения по заявкам принимаются за 1 час.
  • Возможность заключения сделки в любом регионе страны, кроме Северо-Кавказского ФО и Крыма.
  • Невысокая комиссия.
  • Длительный срок действия соглашения.
  • Профессиональная помощь в подборе оптимального варианта гарантии и консультации.

Отзывы о банковской гарантии в Модульбанке

В интернете есть только один отзыв о деятельности Модульбанка, рекомендуем ознакомиться с ним:

Также прочитайте: Расчетный счет в Модульбанке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы.

Рейтинг надежности модуль банка. Почему нам стоит доверять?

Что такое рейтинг надежности банка?

Рейтинг надежности банка — это первостепенный показатель для его настоящих и будущих клиентов. Фактор надежности играет решающую роль для начала сотрудничества собственника бизнеса или физ. лица с финансовой организацией.

Рейтинг надежности — всегда объективный. Он отражает текущее и прогнозируемое финансовое положение банка. Место в рейтинге присваивается на основании серьезной аналитики, которую проводят несколько специалистов.

Модульбанк и его рейтинг

АО «КБ «Модульбанк» — средний по размеру активов банк. Он был учрежден в Костромской области.

Основной вид банковской деятельности «Модульбанка» — обслуживание малого и среднего бизнеса. Примечательно, что для ИП без штата сотрудников услуги банка предоставляются без абонентской платы. Для более крупных предприятий такая плата предусмотрена, но вместе с тем отсутствуют комиссии за операции.

Агентство «Марксвеб» объявило «Модульбанк» организацией с самыми выгодными тарифами для предпринимателей. Это не могло не повлиять на весомый рейтинг надежности. Если банк решается, помимо сотрудничества, еще и поддерживать бизнес, это говорит о многом.

Агентство «Акра» присвоило «Модульбанку» общенациональный умеренно низкий уровень кредитоспособности. Однако, прогнозы по росту стабильности банка аналитики из агентства дали очень положительные. В результате работы и анализа «Акра», Модульбанк рейтинг получил достойный.

Какой у «Модульбанка» рейтинг в целом по стране? В общем списке «Модульбанк» занимает 134 место по активам-нетто.

Прибыльность источников собственных средств увеличилась за год с 10,74% до 13,95%.

Так что, Модульбанк рейтинг надежности 2020 в конце года может иметь достаточно высокий.

Что еще позволяет оценивать «Модульбанк» как надежную организацию

Специалисты банковской сферы отмечают «Модульбанк», как лучший цифровой банка для предпринимателей. Сосредоточившись на этом статусе, руководство банка уделяет много внимания и средств на создание максимально удобной работы в режиме он-лайн.

Для решения вопроса, связанного с банковским обслуживанием для бизнесменов, требуется зайти в личный кабинет и обратиться к дистанционным ассистентам или бухгалтерам. Такие специалисты, предоставленные клиенту «Модульбанком», делают не только банковские, но и учетные операции. Они работают с налогами, оформляют бухгалтерские документы, отправляют отчеты в государственные органы.

Благодаря такому расширенному сервису «Модульбанк» привлек с 2014 года порядка 150000 предпринимателей. Эти результаты были оценены 2 премиями «FinWin-2016».

С начала деятельности «Модульбанк» исправно работал в строгом соответствии нормативам ЦБ: выдавал кредиты после многоэтапной проверки, страховал счета, контролировал безопасность цифровых систем. Словом, средства и данные клиентов защищены надежно.

Рейтинг банков «Модульбанк» возглавить в ближайшее время вряд ли сможет, но быть в первой половине лучших ему уже под силу.

Модульбанк усилил безопасность аутентификации клиентов в интернет банке

Безопасность ИТ в банках | Поделиться

Модульбанк запустил новый способ подтверждения входа в личный кабинет — двойную аутентификацию по токену. Токен или OTP (one time password) – персональный 30-секундный код из мобильного приложения. Токен более безопасен для клиентов, чем SMS или push-уведомление: его нельзя перехватить в каналах связи, он доступен в авиарежиме, поскольку формируется непосредственно в мобильном приложении, он не требует связи с сервером.

Теперь в дополнение к паролю как первому фактору аутентификации есть три вторых фактора аутентифицироваться в личном кабинете Модульбанка: с помощью SMS-кода, push-уведомления из мобильного приложения и токена, который тоже можно получить через мобильное приложение.

Как отмечают разработчики, токен — самый современный и безопасный способ двойной аутентификации. Он помогает защитить аккаунт, даже если злоумышленники украли пароль, либо телефон или получили возможность перехватить SMS. Также токен доступен в приложении мгновенно, в то время как SMS от некоторых операторов часто задерживаются.

Токен меняется каждые 30 секунд и привязывается только к актуальному мобильному устройству, то есть даже если предприниматель потерял телефон, можно не беспокоиться о безопасности своего интернет-банка — достаточно войти в него с нового устройства

Константин Рензяев, Corpsoft24: Главный вызов «удаленки» — управление эффективностью сотрудников и предотвращение их выгорания

Удаленная работа

Кроме того, токен работает даже в режиме офлайн — при отсутствии мобильной сети или интернет-соединения. Это удобно в случае, если надо зайти в интернет-банк из места, где глушится сотовая связь.

«Модульбанк уделяет много внимания безопасности работы с интернет-банком. Сейчас мы первыми среди российских банков реализовали двойную аутентификацию по токену для юрлиц. В планах — усиливать это направление. Наш новый второй фактор аутентификации особенно актуален на фоне новостей о том, что в даркнете начал продаваться доступ к коммутатору одного из операторов мобильной связи. Это значит, что повышается вероятность перехвата смс-сообщений для входа в личные кабинеты банков. Наш второй фактор позволяет минимизировать эти риски для клиентов», — сказал

Илья Титов, ИТ-директор Модульбанка.

Банк модулей операционный день. Отзыв о Модульбанк

Для открытия счета ИП необходим минимальный пакет документов. Фактически процедура регистрации клиента в РКО Модульбанка происходит только при наличии гражданского паспорта РФ. В редких случаях может понадобиться ИНН и свидетельство о регистрации ИП.

Как открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю

Чтобы стать клиентом Модульбанка, необходимо подать онлайн-заявку на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю.Для этого на стартовой странице сервиса необходимо нажать кнопку «Открыть счет», где будет предложено ввести номер мобильного телефона.

После рассмотрения заявки вам перезвонит сотрудник банка и согласует время и место, где вы сможете подписать договор о расчетно-кассовом обслуживании. Активация аккаунта происходит в течение 5 минут, вы сразу же сможете использовать весь функционал личного кабинета.

Вместе со счетом вы получаете корпоративную карту, на которую можете переводить средства и тратить их на развитие бизнеса.

Вход в личный кабинет Модуль банка

На стартовой странице сайта Модульбанка необходимо нажать на иконку «Войти». Система перенаправит вас на страницу формы идентификации клиента, где необходимо ввести логин и пароль, нажать кнопку «Далее».

После этого на сотовый приходит смс код для авторизации. После этого вы попадете в личный кабинет, где сможете управлять счетами, депозитами, депозитами и другими функциями аккаунта.

Интернет-банк

Личный кабинет Модульбанка позволяет осуществлять полный контроль над своим бизнесом в любой точке мира.

Вот основной перечень услуг:

  • Просмотр входящих и исходящих платежей.
  • Получение денег, уплата налогов.
  • Открытие валютного счета.
  • Формирование зарплатных проектов.
  • Заказ выписки со счета.
  • Еженедельные выписки по счетам.
  • Проведение платежей по шаблонам.
  • Круглосуточная поддержка специалистов банка.

Мобильное приложение

Не меньше возможностей предоставляет мобильная версия интернет-банкинга, работающая на операционных системах iOS и Android.

С помощью приложения можно легко отправить платеж, найти ближайший банкомат, узнать о курсах валют, получить уведомление от банка.

Валютный контроль

Если ваша деятельность связана с валютными операциями, то вам следует подключить услугу валютного контроля.Активация функции происходит в течение часа с момента подачи заявки. При платежах на сумму до 500 тысяч взимается комиссия — 300 рублей, от 500 тысяч до 2 миллионов — 1000 рублей, сверх лимита — 3 тысячи рублей.

Зарплатный проект

Для каждого сотрудника Вашей компании Вы можете создать зарплатный проект в личном кабинете Модульбанка.

Для этого также необходимо подать заявку на подключение услуги. Сопровождение зарплатного проекта бесплатно.Комиссия взимается только за перевод средств.

Эквайринг

Соединение эквайринга с наличным расчетом в Модульбанке позволяет осуществлять платежи с помощью банковской карты через платежные терминалы. Процент покупок зависит от выбранного вами плана. Стоимость терминала составляет в среднем 25-30 тысяч рублей, если нет полной суммы на его покупку, банк может предоставить кредит. Комиссия за платежи от 1,8% до 4%.

Корпоративные карты Mastercard работают с Apple Pay.Вы можете оплатить товары и услуги одним касанием или подтвердить отпечатком пальца.

Бухгалтерия

Для индивидуальных предпринимателей, работающих без наемных работников по УСН 6%, услуги онлайн-бухгалтерии предоставляются бесплатно. Личный бухгалтер возьмет на себя расчет налогов и взносов, подготовку квартальных и годовых налоговых деклараций. Вы можете подписать все документы одной кнопкой.

  • Открытие счета без посещения банка через выездного специалиста
  • Онлайн-бронирование счета после подачи заявки
  • Бесплатное обслуживание любого аккаунта с предоплатой «навсегда»
  • До 7% годовых на остаток по счету
  • Зарплатный проект работает с картами любых банков
  • Онлайн-кассы соответствующие 54-ФЗ
  • Интернет-банк имеет текущие счета в других банках
  • Автоматизированные решения для валютного контроля
  • Пополнение счета в кассах Юнистрим, магазинах МегаФон, Сбербанке и бывших банкоматах Бинбанка

При открытии счета Модульбанк предлагает всем новым клиентам:

  • 10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Прямой
  • До 50 000 рублей на рекламу в myTarget
  • 90 дней обслуживания на тарифе Премиум в учетной системе Контур.Эльба
  • 1500 рублей на корпоративный счет Яндекс.Такси
  • Месяц размещения вакансии «Стандарт Плюс» на hh.ru
  • Месяц бесплатного доступа в качестве 1С:БухСервис
  • 3 месяца бесплатного использования конструктора сайтов Tilda
  • И другие бонусы

Льготы банка для индивидуального предпринимателя

  • Счет ИП можно открыть при наличии паспорта
  • Бесплатное обслуживание аккаунта первые три месяца
  • Бесплатный учет для ИП на УСН 6% без сотрудников и касс
  • Готовые решения для тех, кто работает с международными компаниями
  • Суммы на счетах до 1 400 000 рублей застрахованы АСВ

Льготы банка для ООО

  • Доступен тариф с бесплатными платежными поручениями
  • Кредитные и дебетовые визитки с кэшбэком
  • Экспресс-гарантии для участия в аукционах по 44-ФЗ и 223-ФЗ
  • Различные программы кредитования бизнеса
  • Система проверки вашего бизнеса и контрагентов на благонадежность

Тарифы Модульбанк

Тариф «Стартовый» действует только первые три месяца после подключения, после чего сменяется на «Оптимальный» или «Безлимитный».

Тариф

Начиная с

Оптимальный

Без ограничений

Открытие счета

Бесплатно

Управление счетом

Бесплатно

690 рублей в месяц

При оплате за год — скидка 44%

4 900 рублей в месяц

При оплате на полгода — скидка 15%

При оплате за год — скидка 20%

Предоплата «навсегда»

9 900 руб.

99 000 рублей

Денежные переводы

Бесплатно

Переводы физическим лицам (ИП)

До 300 000 рублей в месяц — 0.75%

До 600 000 рублей в месяц — 1%

От 600 000 рублей — 3%

Минимум — 90 рублей

До 500 000 рублей в месяц — 19 рублей

До 1 000 000 рублей в месяц — 1%

От 1 000 000 рублей — 3%

Минимум — 19 рублей

До 1 000 000 рублей в месяц — бесплатно

До 2 000 000 рублей в месяц — 1%

От 2 000 000 рублей — 3%

Переводы физическим лицам (LE)

До 100 000 рублей в месяц — 0.75%

До 300 000 рублей в месяц — 3%

От 300 000 рублей — 5%

Минимум — 90 рублей

До 200 000 рублей в месяц — 19 рублей

До 500 000 рублей в месяц — 3%

От 500 000 рублей — 5%

Минимум — 19 рублей

До 300 000 рублей в месяц — бесплатно

До 1 000 000 рублей в месяц — 3%

От 1 000 000 рублей — 5%

Проценты на остаток по счету

3% годовых на остаток от 30 000 руб.

5% годовых на остаток от 100 000 до 10 000 000 рублей

7% на остаток от 1 500 000 рублей

Заработная плата и перевод дивидендов

Бесплатно

Наличные

Бесплатно

Снятие наличных

До 100 000 рублей — 2.5%

До 300 000 рублей — 5%

От 300 000 рублей — 6%

До 50 000 рублей — бесплатно

До 300 000 руб. — 2,5%

До 500 000 рублей — 5%

От 500 000 рублей — 6%

До 100 000 рублей — бесплатно

До 500 000 рублей — 2,5%

До 1 000 000 рублей — 5%

От 1 000 000 рублей — 6%

Выпуск корпоративной карты

Бесплатно

Обслуживание корпоративных карт

Бесплатно

Выдача сертификатов

300 рублей за каждый

Интернет-банк

Бесплатно

SMS-уведомления

90 рублей в месяц

Бесплатно

Как открыть счет

Перейти на сайт Модульбанка.Нажмите кнопку «Открыть счет бесплатно».

Введите свое имя и номер телефона. Нажмите кнопку «Открыть счет».

Через несколько минут с вами свяжется менеджер банка, который согласует время и место встречи со специалистом. Также вы получите данные для входа в личный кабинет – в нем вам нужно будет загрузить скан-копии требуемых документов. В личном кабинете вы также найдете реквизиты счета.

Загрузить копии паспорта и СНИЛС в форму на сайте.

В назначенный день встреча со специалистом — можно обратиться в отделение банка или заказать выезд на дом. Отдайте ему оригиналы документов на проверку и подпишите договор на расчетно-кассовое обслуживание. После этого вы сможете пользоваться аккаунтом.

Необходимые документы

Если вы индивидуальный предприниматель, то для открытия счета вам нужен только паспорт. Если вы зарегистрировались менее месяца назад, банк может потребовать ИНН и ОГРНИП.Если вы занимаетесь бизнесом более года, то вам потребуется финансовая отчетность.

Для открытия счета юридическому лицу потребуется:

  • Паспорт руководителя
  • Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРЮЛ
  • Свидетельство ИНН
  • Устав
  • в последней редакции
  • Решение или протокол об установлении
  • Приказ о назначении руководителя
  • Документы о местонахождении компании
  • Финансовая отчетность

При необходимости банк может запросить другие документы и информацию.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Модульбанка онлайн. Подробная инструкция для удобного и быстрого доступа к modulbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному банковскому счету. Мы предоставляем только самую актуальную информацию.

О банке

Модульбанк – средний по размеру активов банк, специализирующийся на обслуживании малого бизнеса.Основана в 1992 году в Бийске (Алтайский край). С 2002 года работает под названием «Региональный кредит». Проект Модульбанк был запущен в 2014 году, в его создании участвовали бывшие топ-менеджеры Сбербанка. Она оказалась успешной, и банк полностью сосредоточился на ней, отказавшись от работы с частными клиентами.

Основной пакет акций банка принадлежит бизнесмену Артему Аветисяну. Филиальная сеть Модульбанка состоит из головного офиса в Костроме и двух филиалов в Москве и Новосибирске.В ряде регионов банк работает через дистанционные каналы и выездных специалистов. Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии № от 16 марта 2016 года.

Модульбанк предлагает все основные услуги, востребованные малым и средним бизнесом. Клиентам-предпринимателям доступны расчетное обслуживание, кредиты, корпоративные карты, эквайринг, валютный контроль и другие необходимые сервисы. Он также продолжает удерживать депозиты, сделанные в рамках Регионального кредита, на условиях до востребования.

Услуги Модульбанка для бизнеса

Модульбанк активно развивает свои услуги для небольшого банка.В нем можно подключить эквайринг, оформить зарплатный проект, купить онлайн-кассу или пройти валютный контроль. Подробнее о популярных услугах Модульбанка вы узнаете ниже.

Проект расчета заработной платы

Модульбанк не выпускает собственные зарплатные карты. Вместо этого он позволяет переводить зарплату и дивиденды на карты любых банков на тех же условиях. Подключить зарплатный проект можно на тарифах Оптимальный и Безлимитный. Плата за платежное поручение взимается за каждый перевод.Сопровождение зарплатного проекта бесплатно.

Выплата заработной платы производится через интернет-банкинг. Здесь вы можете указать данные по карточкам сотрудников, сформировать и отправить платежную ведомость. Все необходимые данные можно скачать с 1С. Банк автоматически рассчитает и удержит НДФЛ в процессе оплаты. Деньги переводятся на счета сотрудников в течение 24 часов после отправки заявления.

Эквайринг в Модульбанке

В Модульбанке можно подключить мерчант и интернет-эквайринг.Сервис позволит вам принимать карты всех основных платежных систем к оплате в вашем магазине или на сайте. Подключить эквайринг можно на любом тарифе.

Вы можете приобрести любое количество эквайринговых терминалов в собственность или в аренду. Вы можете оплатить стоимость оборудования единовременно или в беспроцентную рассрочку на 6 месяцев. Стоимость оборудования в зависимости от модели от 16 000 рублей.

Интернет-эквайринг

также подключается бесплатно. Платежный модуль совместим со всеми популярными CMS — 1С-Битрикс, WordPress, Drupal, VirtueMart и другими.Его легко подключить к онлайн-кассам Модульбанка и Атола. Доступны варианты предоплаты и возврата.

Кроме эквайринга можно подключить опцию «Розница». Он снижает комиссию за транзакции на 0,3% для продавцов и устанавливает ставку в размере 2,2% для интернет-эквайринга. Стоимость опции 1490 рублей в месяц (тариф «Оптимальный») или бесплатно (тариф «Безлимитный»). Доставка, установка и настройка терминалов бесплатны.

Тарифы на эквайринг:

Онлайн-кассы

Модульбанк одним из первых российских банков предложил своим клиентам онлайн-кассы.Его Модулькасса позиционируется как универсальное устройство, предназначенное для ритейла, сферы услуг и интернет-магазинов с оборотом ниже среднего.

Касса представляет собой терминал на базе сенсорного планшета на операционной системе Android со встроенным принтером чеков. Устройство можно использовать как в стационарной, так и в мобильной точке. Может комплектоваться как встроенным, так и внешним эквайринговым модулем и сканером штрих-кода. Модулькасса поддерживает работу с 1С, ее можно подключить к ЕГАИС для продажи алкоголя.

Кассовый аппарат можно приобрести отдельно или в комплекте с фискальным накопителем. Банк доставляет его бесплатно в крупные города России. Вы можете оплатить стоимость устройства единовременно или настроить. ПО ККМ и подключение к оператору фискальных данных оплачиваются отдельно.

Стоимость кассового оборудования в Модульбанке:

  • Касса без ФН — 11 990 руб.
  • Касса с ФН на 13 или 15 месяцев —
  • Касса с ФН на 36 месяцев — 22 800 руб.
  • Касса с эквайрингом без ФН — 24 900 руб.
  • Касса с эквайрингом и ФН на 13 или 15 месяцев — 31 800 руб.
  • Касса с эквайрингом и ФН на 36 мес — 35 800 руб.
  • Кассовое программное обеспечение — от 490 рублей в месяц

Узнайте больше об онлайн-кассах Модульбанка.

Услуги по валютно-обменным операциям

Модульбанк предлагает различные решения для тех, кто работает с иностранными компаниями. Здесь вы можете открыть зарубежный счет, перевести валюту и пройти валютный контроль. Обменные операции доступны по любому наличному расчетному курсу. Банк работает не только с долларами США и евро, но и с юанями — подойдет тем, кто заключает сделки с китайскими компаниями.

Все операции, связанные с валютным контролем, банк берет на себя — он подготовит все необходимые документы и предупредит о сроках.Вам нужно только отправить отсканированную копию договора в банк, оплатить комиссионные и подписать готовые документы. Для тех, кто работает с международными компаниями — Booking.com, Uber, Google Play и другими — предоставляются готовые решения.

Тарифы на услуги по внешнеэкономической деятельности:

Интернет-бухгалтерия

Модульбанк предлагает собственную услугу бухгалтерского аутсорсинга, которой может воспользоваться любой из его клиентов. Подготовку и отправку отчетов банк возьмет на себя – вам останется только контролировать работу бухгалтера.

Бухгалтер поможет не только вести учет, но и анализировать бизнес. Он подскажет, как избежать возможных штрафов и блокировок, и предупредит о важных платежах. Работать с бухгалтерией можно через личный кабинет или мобильное приложение. Для компаний с большими оборотами предусмотрены отдельные решения.

Тарифы на онлайн бухгалтерию:

Тариф

Что включает

Цена

Для индивидуальных предпринимателей на УСН 6%

Отчетность

Уплата налогов

Недоступно при наличии сотрудников, эквайринга, счетов в других банках и валютных операций

Бесплатно

Для индивидуальных предпринимателей на УСН Доходы, ЕНВД и ПСН

Отчетность

Уплата налогов

Кадровый учет

От 1000 рублей в месяц

Для индивидуальных предпринимателей на УСН Доходы минус расходы и ООО

Отчетность

Полный налоговый и бухгалтерский учет

Уплата налогов

Кадровый учет

Работа со счетами в других банках

Работа с 1С

От 8 000 рублей в месяц

Мобильное приложение Модульбанк

Мобильное приложение связано с интернет-банком.Это позволяет вам управлять своей учетной записью в любое время и в любом месте. Приложение доступно для устройств iOS и Android последних версий.

При первом входе в систему введите номер телефона, указанный при создании учетной записи.

Установите код доступа, который будет использоваться для входа в систему.

Через приложение можно загрузить документы, необходимые для открытия счета и зарезервировать реквизиты.


Модульбанк — единственный банк в РФ, который сотрудничает только с малым бизнесом.

Этот банк первым на рынке запустил ряд полезных инструментов для предпринимателей: возможность открытия расчетного счета через интернет и даже по телефону, бесплатное ведение бухгалтерии и так далее.

Кроме того, в банке есть возможность перечислять зарплату сотрудникам на любые банковские карты.

Подробнее о Модульбанк

Преимущества

Взаимодействие с банком без личного посещения офиса

Все сотрудничество осуществляется через Интернет.Вам не нужно идти в банк, для подключения услуг и открытия счетов, а также для исправления ошибок в платежах, есть техническая поддержка, которая доступна круглосуточно.

Осуществление переводов

В Модульбанке переводы осуществляются с раннего утра до 20.30 мск. Все платежи проходят в тот же день.

Упрощенный лицевой счет

Для работы с аккаунтом не нужно устанавливать никакого дополнительного программного обеспечения.Вам достаточно зайти на сайт, ввести свой номер телефона и пароль, а затем приступить к работе.

Возможность общения с экспертами в различных областях

На все вопросы можно ответить там, где их задавали: в социальных сетях, в скайпе, по телефону. Вы можете задать вопрос где удобно и получить на него ответ.

Бонусы для клиентов, впервые обратившихся в банк

Новые клиенты получают приятные бонусы:

  • Бесплатные транзакции в некоторых тарифных планах;
  • Возможность бесплатного использования различных бухгалтерских программ;
  • Бесплатные консультации специалистов банка;
  • Бесплатная услуга по регистрации ООО или ИП.

Полная поддержка клиентов

Независимо от тарифного плана специалисты банковского учреждения оказывают помощь своим клиентам:

  • Заполнение платежных поручений;
  • Найти банкомат для снятия наличных;
  • Консультировать по валютным операциям;
  • Оказать поддержку при переходе на другой тарифный план.

Открыть счет

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

На скриншоте ниже показаны скидки при оплате тарифов: на полгода, на год и навсегда.Да, Модульбанк ввел возможность оплаты тарифа пожизненно 1 платежом! Если на примере тарифа «Оптимальный»: на год — 4680 руб., а пожизненно 9900 руб. Те. Тариф окупается за 2 года, а дальше вы пользуетесь им бесплатно.

Подробные тарифы

Запуск

Отличается от других тем, что нет необходимости платить абонентскую плату, но при этом доходность на остаток 0%.

Оптимальный

Тариф с годовой доходностью на остаток — 3%.

Без ограничений

Тарифный план, предполагающий оплату определенной суммы абонентской платы и возможность снятия наличных без комиссии.

При оплате платных тарифов на пол года действует хорошая скидка 15%!

Как открыть расчетный счет в Модульбанке

Открыть расчетный счет в Модульбанке легко и быстро. При этом вам не придется писать приложения и собирать кучу документации. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией по открытию.

Нажмите на кнопку и следуйте инструкциям:

Открыть счет

Заявление на открытие

Оставляем онлайн, регистрируемся в системе. Это буквально занимает 5 минут. Заполняем контактные данные в форме, которая представлена ​​на официальном сайте.

Прилагаем документы

Сканируем и загружаем необходимую документацию. Текущий номер счета немедленно резервируется для вас.

Завершение процесса открытия

Для этого к вам может прийти сотрудник банка. Время обговаривается индивидуально.

Документация для IP

Документация для ООО

  • Устав и другие учредительные документы;
  • ОГРН;
  • Приказ о назначении руководящего лица;
  • Паспорт руководителя;
  • Паспорта лиц, имеющих право подписи документов;
  • Лицензия при необходимости.

Чем Модульбанк хорош для ИП

Во-первых, вам не нужно стоять в очередях для решения ваших вопросов, достаточно зайти в личный кабинет на сайте.

Кроме того, для ИП, работающего на УСН, действует услуга «Бесплатный бухгалтер». Его использование позволяет проводить налоговые расчеты, готовить и заполнять декларации, а также получать ответы на актуальные вопросы.

Модульбанк разработал простой интерфейс, чтобы вы могли управлять своими средствами.Вы можете просматривать и анализировать динамику движения средств, получать выписки без посещения банковского учреждения и так далее.

Еще один важный момент: все вклады, открываемые ИП в Модульбанке, застрахованы государством.

Возможности Модульбанка для ООО

Для предпринимателей, управляющих ООО, банк предлагает следующие услуги:

  • Бухгалтерское и юридическое сопровождение;
  • Перевод зарплаты сотрудников на карты любых банков;
  • Услуги личного помощника.

В среднем на решение одного вашего вопроса у специалистов банка уходит от 5 до 7 минут, поэтому вам точно не придется сто раз повторять, в чем суть проблемы. Кроме того, общение без излишнего официоза позволяет разрешить ситуацию гораздо эффективнее, чем сложная и непонятная банковская терминология.

Юридические услуги

В перечень входит комплекс услуг, а именно:

  • Составление и анализ действующих договоров;
  • Регистрация сотрудников;
  • Консультации;
  • Помощь в подготовке разного рода документации.

Услуги помощника

Вполне может быть вам полезен, если:

  • Нужно произвести оплату, а времени нет. Отправьте детали в чат, помощник все заполнит;
  • Если вы хотите снять наличные, но не можете найти банкомат: свяжитесь с нами, помощник поможет!

Все эти услуги призваны сэкономить ваше время, которое лучше потратить на дела.

Открыть счет

Расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке

Расчетно-кассовое обслуживание включает широкий спектр услуг.Если быть точнее, то в него входят:

  • зарплатные проекты;
  • Эквайринг;
  • Открытие и ведение расчетного счета;
  • Банковская гарантия;
  • Валютный контроль.

А теперь немного подробнее о каждой услуге.

Проект расчета заработной платы

Чтобы воспользоваться данной услугой, достаточно оставить заявку на ее подключение и отправить специалистам. Документацию о трудоустройстве сотрудников предоставлять не нужно, также не требуется заключение договора.

Для перевода зарплаты вам придется потратить всего несколько минут. Составляется список сотрудников и оплата. Как только вы его подпишете, заработная плата будет отправлена ​​всем сотрудникам.

Приобретение

Для того, чтобы воспользоваться данной услугой, вам необходимо оставить заявку и ответить на ряд вопросов. В течение пяти дней вы сможете подписать и забрать свой экземпляр договора, а также терминал для приема карт.

Преимущества здесь очевидны: вам не придется платить абонентскую плату за терминал, а при недостаточном обороте вашего бизнеса вам не придется возвращать оборудование в банк.

Интернет-эквайринг

Если вы владелец интернет-магазина, эта услуга для вас. Подключение занимает около трех дней, а вам нужно будет платить только комиссионные с покупок.

С услугой интернет-эквайринга Модульбанка зачисление средств на расчетный счет вашего магазина происходит в течение суток, редко в течение трех дней.

Оплата через социальные сети

Если вы открыли страницу своего магазина в социальных сетях, эквайринг можно подключить к этой странице.Это значит, что ваши клиенты смогут платить там, где им удобно.

Открытие и ведение текущего счета

Мы уже обсуждали этот вопрос сегодня. Но не лишним будет повторить, что весь процесс проходит быстро и вам не придется лишний раз тратить время и нервы.

Касса на планшете

Это разработка Модульбанка и приложение. Установите его на свой планшет, создайте список товаров, работайте.

Самые популярные товары вашего магазина будут размещены на главном экране, так что кассиру не придется долго их искать.

банковская гарантия

Модульбанк снизил стоимость банковских гарантий. Раньше цена гарантии начиналась от 5 000 рублей, а теперь — от 999 рублей, и вы можете дополнительно получить скидку 15%, если у вас платный тариф. Это изменение уже вступило в силу.

Валютный контроль

Данную процедуру проходят все, кто получает средства в иностранной валюте, либо переводит их иностранным компаниям или гражданам.

Также для проведения операций в иностранной валюте в Модульбанке Вы можете открыть специальный валютный счет. Это займет около часа вашего времени. В чате вы можете написать в какой валюте вам нужно открыть счет и уже через час вы сможете принимать деньги.

Валютные операции могут осуществляться в долларах, евро и юанях.

Валютный контроль должен осуществляться в соответствии с требованиями ЦБ РФ.Это мера предосторожности, чтобы поток незаконных средств и запрещенных товаров не попал на территорию Российской Федерации. Если вы откажетесь проходить процедуру контроля, банковская организация просто откажет вам в выдаче денег.

Что касается тарифов, то они фиксированы в Модульбанке и не зависят от суммы перевода.

В следующей части нашей статьи стоит поговорить о технологиях. Именно технологии сейчас во многом позволяют эффективно управлять счетами и финансами, получать информацию о банковских операциях и так далее.

Открыть счет

Дополнительные функции

Мобильное приложение

С помощью мобильного приложения вы сможете полностью управлять своими средствами. Отслеживайте состояние счета, операции по нему, совершайте пополнения и так далее.

Вы можете отправлять платежи даже в ситуациях, когда рядом нет ноутбука или стационарного компьютера. Наслаждайтесь отдыхом и контролируйте свои финансы!

Личный кабинет

Все ваши счета в одном личном кабинете, даже если у вас несколько ООО или ИП.Вы можете оформить онлайн-доступ помощнику, бухгалтеру или своему заместителю.

В личном кабинете у вас есть возможность просматривать и анализировать статистику по вашим финансовым операциям. Кроме того, данные всех компаний, которым вы хотя бы раз отправляли деньги, сохраняются и при повторной отправке все реквизиты будут заполнены автоматически.

Интернет-бухгалтерия

Вы можете подключить к своему аккаунту онлайн-бухгалтерию. Это позволяет обмениваться выписками, рассчитывать платежи и налоги без вашего непосредственного участия.

Чат с экспертами

Консультируйтесь со специалистами, задавайте вопросы по интересующим услугам в любое удобное для вас время.

Пригласить друзей из приложения для смартфона

Вы вполне можете отправить своему другу предложение открыть расчетный счет в Модульбанке. Для этого зайдите в приложение и отправьте ссылку. Как только друг заключит договор, и вы, и он получите месяц бесплатного обслуживания в банковской организации.

Покупка страхового полиса

Через личный кабинет у вас есть возможность приобрести страховку.Это может быть ОСАГО, КАСКО, страховка для туристов и так далее.

На сайте банка представлены предложения от нескольких страховых компаний, вам остается только выбрать то, которое вам полностью подходит. Вам не нужно посещать кучу сайтов, чтобы сравнить условия и тарифы.

Возврат комиссии

Если вы вдруг отправили перевод по ошибке, вы получите его обратно вместе с комиссией.

Каждый начинающий предприниматель сталкивается с необходимостью открытия расчетного счета на выгодных условиях.

Счет необходим предпринимателю для выплаты заработной платы, уплаты различных налогов, расчетов с покупателями и поставщиками.

Отличительной чертой Модульбанка от других финансовых учреждений является то, что он работает только с малым бизнесом и хорошо разбирается в потребностях российского бизнеса.

Преимущества открытия расчетного счета в Модульбанке

Наиболее важными преимуществами открытия расчетного счета (р/с) в Модульбанке являются:

Регистрация за 5 минут

Требуется регистрация на официальном сайте банка.Предприниматель сразу получает реквизиты. Их можно включить в договор.

Отсутствие сложности и бюрократии

Для подключения услуги не нужно писать заявку. Решение об открытии расчетного счета принимается в момент подписания договора.

Самые выгодные тарифы

Модульбанк известен низкой комиссией за обслуживание. Банк смог установить выгодные ставки за счет низких затрат (отсутствие офисов) и внедрения технологий.

Работаем 24/7

Выплаты производятся круглосуточно. Деньги зачисляются на другой счет в день оплаты.

Возможность получения дополнительных средств

Банк начисляет проценты на остаток по текущему счету. Доступен в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». Банк начисляет проценты на средний дневной остаток.

Депозит под 7,0% годовых

Вы можете получать доход от средств на счете, которые в данный момент не используются предпринимателем.

Счет в разных валютах

Для удобства расчетов с иностранными партнерами банк предлагает открыть счет в 4-х валютах: рубли, доллары, евро, юани.

На остаток денежных средств начисляется процент в размере 2%, если остаток на счете составляет 1000 долларов, 1000 евро, 6000 юаней. Обмен валюты осуществляется по выгодному курсу.

Мультибанк сервис

Открытые счета в других банках отображаются в личном кабинете. Человек без проблем может отследить все деньги предприятия.

Спонсорский подарок

Без комиссии за перевод

Без комиссии за перевод внутри банка.

Пополнение из других банкоматов

Расчетный счет можно пополнить бесплатно в терминалах банков, сотрудничающих с Модульбанком. Также оплата осуществляется через личный кабинет или с помощью мобильного приложения.

Как открыть счет в Модульбанке

Процедура открытия банковского счета достаточно проста. Клиенту предоставляются все условия для удовлетворения.

К вам приедет менеджер

Если у клиента нет времени посетить отделение банка, к нему приедет менеджер. Банк открывает расчетный счет по адресу.

Для заказа услуги необходимо выполнить следующие действия:

  • перейти по ссылке: https://modulbank.ru;
  • затем введите номер мобильного телефона, нажмите кнопку «Открыть счет»;
  • в результате этих действий клиенту предоставляются реквизиты, которые он может передавать клиентам и партнерам;
  • сотрудник банка свяжется с вами в течение 10 минут;
  • клиент сам назначает место и время встречи;
  • Сотрудник приходит к клиенту с договором.Регистрация занимает 30-40 минут;
  • в результате подписания договора клиент имеет возможность совершать денежные переводы, платить налоги, получать доход;
  • банк уведомит налоговый и пенсионный фонд об открытии клиентом счета.

Услуга «Диспетчер в дороге» доступна не во всех городах. Поэтому необходимо заранее уточнить список по телефону 88001005454.

Приходите в офис сами

Модульбанк работает через Интернет, поэтому отделений банка в России довольно много.Информация о городах, в которых расположены отделения обслуживания клиентов, представлена ​​на сайте Модульбанка в разделе «Офисы».

  • клиент назначает время встречи с сотрудником банка в офисе банка;
  • подписание договора займет 45 минут;
  • Работа со счетом ведется через .

Документы для регистрации

Владельцы ООО

и индивидуальные предприниматели обязаны предоставить в Модульбанк необходимые документы для открытия расчетного счета.

Документы для ООО

  • паспорт директора компании;
  • протокол собрания учредителей;
  • устав и учредительные документы;
  • документ, содержащий информацию о местонахождении компании;
  • пломба.

Кроме того, в банке потребуются: различного рода разрешения на осуществление предпринимательской деятельности, лицензии, патенты, ксерокопии финансовой отчетности и налоговая декларация за последний отчетный период.Если на момент открытия расчетного счета нет отчетности, то ее можно скачать позже через интернет-банк.

Документы разрешается приносить как оригиналы, так и нотариально заверенные копии.

Документы для IP

Индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт. По требованию банка могут понадобиться: индивидуальный налоговый номер, ОГРНИП, копия бухгалтерской отчетности, лицензии, патенты.

Плата за обслуживание счета — тарифы

Модульбанк предлагает три тарифных плана: стартовый, оптимальный и безлимитный.Каждый тарифный пакет имеет свои преимущества.

Запуск

Абонентская плата с клиента не взимается. Максимальный оборот по счету в месяц ограничен суммой — 1 миллион рублей. За перевод денег со счета в другой банк взимается комиссия 0,75% от суммы перевода, но не менее 90 рублей. Также необходимо будет оплатить комиссию за пополнение счета своей картой — 0,5% (от 10 до 75 000 рублей), чужой картой — 2.7%. За снятие наличных банк взимает 2,5% (до 100 тысяч рублей), за внесение наличных в банкомате — 0,5%. Выгодное решение для начинающих предпринимателей.

Оптимальный

Подходит для предпринимателей и небольших компаний. Обслуживание платное и составляет 490 рублей в месяц. Дополнительно начисляется 3% на остаток средств на счету (от 30 тыс. руб.). Обороты по счету в месяц ограничены 10 миллионами рублей. За перечисление денег на счета других компаний или выплату заработной платы и дивидендов взимается комиссия — 19 руб.Пополнить банковский счет можно со своей карты бесплатно (сумма единовременного перевода от 10 до 75 тысяч рублей), с карты другого лица — 2,7%. За снятие денег до 50 тысяч рублей — комиссия не взимается, внесение наличных в банкомат бесплатно.

Без ограничений

Предназначен для тех, кто совершает много платежей и хочет пользоваться дополнительными услугами. Абонентская плата за пользование аккаунтом составляет 4900 рублей. 7% начисляется на остаток собственных средств.Максимальный оборот по счету в месяц не ограничен. За пополнение банковского счета собственной картой комиссия не взимается (сумма перевода должна быть от 10 000 до 75 000 рублей). За пополнение счета с чужой карты возьмут 2,7% (сумма перевода 10-75 000 рублей). Комиссия за снятие наличных 0% (до 100 000 рублей). Внесение наличных осуществляется бесплатно.

Преимуществом безлимитного пакета является отсутствие комиссий за денежные переводы.

Оптимальный и безлимитный тариф дает возможность подключить зарплатный проект для ООО. Заработная плата перечисляется на карты других российских банков. Абонентской платы нет. Оплачивается только перевод каждого сотрудника.

Условия работы

В Модульбанке действует служба финансового мониторинга, которая следит за законностью платежей клиентов.

Причины закрытия учетной записи могут включать:

  1. Компания скрывается от уплаты налогов.Чтобы не закрыть счет, необходимо уплатить 0,5% от оборота в фискальную службу.
  2. Постоянное снятие наличных. Расходы, связанные с деятельностью предприятия, должны производиться с использованием банковской карты.
  3. Платежи производятся без описания.

Служба технической поддержки работает круглосуточно. Вы можете связаться следующими способами:

Предоставляется услуга бизнес-помощника, который находится на связи с клиентом 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.Любой вопрос будет решен в кратчайшие сроки.

Благодаря качественному сервису по низкой цене Модульбанк занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг.

Клиент не должен беспокоиться о сохранности личных средств на счете и в транзакциях. Модульбанк страхует деньги на счетах и ​​отвечает за безопасность.

Рейтинг: 5 Проверено

Считаю модуль одним из лучших банков для ИП в наше время, с очень оперативной и качественной техподдержкой.Недавно отправил платеж на неправильные реквизиты. Сотрудник сам отправил запрос в банк получателя на возврат средств, и он контролировал этот процесс. Казалось бы, мелочь, но ищите сотрудника банка, который помнит о вашей проблеме с сотнями других клиентов и не забывает, а также сообщает об изменении ситуации.

05.08.2019 16:15

Добрый день всем, сразу объясню свою оценку — с целью привлечь внимание и возможно защитить, ибо не очень понимаю чем закончится эта история.Подал заявку в качестве индивидуального предпринимателя на РКО. Изначально планировал приехать в офис, но не успел вовремя и банк предложил выездного менеджера. Приехала девушка, поговорила, ушла, а через минуту приходит СМС с отказом. Пробовал перезванивать, хотел уточнить, может ошибка какая-то, нет ответа. И самое интересное дальше, заявку на открытие счета я отправил за 2 дня до этого события, т.е. провести проверку не составило труда и более чем достаточно времени, чтобы понять, тратить на меня время или нет.Но тем не менее менеджер пришел. Сфотографировала мой паспорт, меня, сняла ВИДЕО, как я подписывала заявление на открытие счета. Что это? Кража данных? Или банку скоро конец, и он собирает базу для фиктивной отчетности? Вопрос открытый. Вразумительного ответа от банка я не получил, сначала сослались на ст. 846, пункт 2 пункт 2, то сослался на нормативные акты ЦБ. А по телефону сказали, что повторная экспертиза возможна с предоставлением развернутой выписки из другого банка.Честно говоря, такой банк больше не хочет давать никаких данных. Конечно, можно было бы подать в суд, но времени на это нет, пусть идут с миром, тем более что век у них недолгий))

Модульбанк 05.08.2019 15:56

Артем, здравствуйте.

Видео и фото документы при встрече с менеджером — стандартная процедура открытия счета. Без этих данных невозможно проверить клиента внутренней скоринговой системой и идентифицировать его в дальнейшем.

Для удобства клиентов мы сами готовы приехать и помочь загрузить документы для открытия. Вы можете быть уверены в нашей надежности — мы дорожим лицензией и работаем строго в рамках закона. Мы сможем рассмотреть заявление на открытие счета, если вы предоставите выписку из другого банка за последние 3 месяца. Надеемся на ваше понимание и желаем успехов в вашем бизнесе!

05.08.2019 12:46

Ответ банка

Ответ банка

Рейтинг: 1 Проверено

Никогда еще не было такого потрясающего события!
Вчера я положил 114 000 рублей торговой выручки на модульную карту банка, чтобы сегодня рассчитаться с налогами и поставщиками.Пополнение сейчас возможно только через банкомат Сбербанка, там суммы до 15 тысяч единовременно.
Внесла деньги, в банкомате пересчитала общую сумму 114 тысяч рублей еще раз калькулятором из чеков.
Открываю ночью банк — а у меня на карте 99 тысяч рублей.
Причем 114 тысяч пришло от входящих транзакций по карте, а по карте только 99 тысяч, нет 15 тысяч.
В поддержке как обычно ничего не знают, обращаются в отдел, который свяжется со мной утром.
В первой половине дня со мной никто не связывался, а 15 тысяч молча скинули.
Кстати, предугадывая ответ, что один из платежей обрабатывается или зависает — я специально проверял, чтобы каждый платеж имел статус «зачислен» и «получен».
Интересно, сколько этот банк украл у меня денег до сегодняшнего дня? Я не всегда просто проверяю остатки на счетах, а то ночью могут спокойно списать десять тысяч без отражения суммы в личном кабинете и никто никогда этого не узнает и не докажет.
Пора менять банку на более надежную.
От меня отзывы всем друзьям минимальны для вас, воры!

Модульбанк 08.05.2019 13:46

Роман, здравствуйте.

Произошла ошибка отображения баланса в личном кабинете. Деньги, которые вы внесли через банкомат, полностью поступили на ваш счет. Сотрудники техподдержки все исправили и теперь баланс отображается корректно.

Прежде всего, мы хотим быть для Вас надежным партнером и всегда готовы детально разобраться в ситуации.Извините, если это вызвало какие-либо неудобства. Подключим месяц бесплатного обслуживания в сентябре. Будем благодарны, если Вы поставите отметку о решении проблемы. Хорошего дня!

05.08.2019 11:55

Ответ банка

Ответ банка

Оценка: 1 Не засчитано

Введение.
Открыл вторую кассу в Модульбанке и подключил летом 2018 кассу по розничной акции — с оплатой 1 р/мес. Смотрел в интернете, негатива по банку вроде не было, верил в победу цифровой революции, стартапов.Все отлично: открытие счета удаленно, удобный личный кабинет, оперативная техподдержка, кассу прислали курьером. Я рекомендовал этот банк всем своим знакомым — ИП, ООО, всего 5-6 компаний. Он сказал, что они как в Тинькоффе, только круче для бизнеса, привел их в пример.
Очень жаль, но оказалось, что Модульбанк понимает маркетинг как обман клиентов.
Прошел год совместной работы и теперь я чувствую себя лохом.

Теперь к делу.
Я открыл счет в банке по акции и взял кассу на 1 рубль в месяц. Я так понимаю, при подключении это на несколько лет, а потом я смогу выкупить кассу. Так как это мой второй банк, я не часто заходил в личный кабинет банка. Вчера
после поступления денег на пк списали 24000. В основании платежа было написано — за отключение опции Retail. Я начал искать информацию по этому поводу.Начал смотреть, что за оплата, написал в поддержку. В личном кабинете банка я нашел сообщение от марта 2019 года о том, что тариф «Розничный» теперь стоит 1400 рублей в месяц дополнительно к тарифу за ведение счета. Если их не платить или не переходить на безлимитный тариф (за 4900 р/мес), то есть такие варианты — аренда, покупка, возврат кассы, если этого не сделать, то будет написано 24 000 руб. выключено (хорошо?).
Это сообщение пришло мне от них в личный кабинет в марте 2019 года, в день, когда были ДР жены и брата, как будто специально выбрали дату.Конечно, я пропустил это. Странно, что если речь идет о таких последствиях, мне никто не звонил, повторных сообщений не было. Понятно — банк решил получить деньги, рассчитывая на невнимательность клиентов. Не увидел писюльку, что написано мелким шрифтом или сообщение в личку в самый неудобный момент — все, понял.

Как только я начал им писать, техподдержка сразу показала новое отношение банка к клиенту. В 16.30 написал им кучу вопросов — почему, для чего, что делать дальше, ответ получил только утром следующего дня в виде одного предложения — «выкупить кассу можно, заплатив доп. 24 000 руб.»

Я уже подумывал о переходе полностью на Модуль. Хорошо, что это произошло до того, как я вообще внесла изменения в свои договоры. Другие банки этого не разрешают. У меня там есть менеджер, он мне звонит, предлагает, говорит что-то.Когда я пришел к нему и сказал, что открыл счет в Модульбанке и собираюсь закрыть его у вас, меня подключили к стартовому тарифу и теперь я ничего не плачу за обслуживание счета.

В итоге, заплатив Модульбанку за пользование кассой 24 000 рублей в год (хотя за продвижение надо было платить 1 рубль в месяц) + еще около 10 000 за ведение почти бесполезного для меня счета, я как сейчас
понимаю что буду вынуждены вернуть кассу или выкупить их.

Не попадитесь на удочку мошенника. Если вам нужен кассовый аппарат, изучайте другие варианты, сразу ставьте на него деньги.

П.С. С таким отношением к клиентам банк скоро достанет сами знаете куда, деньги вам никто не вернет, имейте в виду. Ты знаешь что делать.

отзывов клиентов и сотрудников. Реальные мнения пользователей о «Модульбанке»

Единственная российская финансовая организация, работающая исключительно с малым бизнесом, — «Модуль-Банк». Отзывы индивидуальных предпринимателей говорят о том, что для облегчения их труда предлагается множество полезных продуктов.Например, бесплатная бухгалтерия, использование любых карт для зарплаты сотрудников, открытие любого бухгалтерского счета с телефона и многое другое. Тем более, что «Модуль-Банк» (об этом упоминают отзывы) охотно работает даже с самым маленьким бизнесом, размер которого ему безразличен. Его клиентами являются как начинающие предприниматели, так и компании с десятками сотрудников. Условия, которые «Модуль-Банк» предъявляет клиентам, называются приемлемыми.

Клиентам

Индивидуальным предпринимателям предлагается не только бесплатная бухгалтерия, но и тариф без абонентской платы, банковские карты для наличных и покупок, а также тарифы, где есть процент от остатка.Очень хорошая работа с крупными компаниями, которую проводит «Модуль-Банк». Отзывы сотрудников этих компаний говорят о полном удобстве, которое создает этот сервис. Во-первых, у руководителя есть от банка личный помощник, юрист и бухгалтер. Депозиты выдают под 9% годовых, а для сотрудников зарплата идет на любые карты. Валютный контроль осуществляется в течение двух часов и обходится без штрафов. Все это предоставляется клиентам «Модульбанка». Отзывы индивидуальных предпринимателей показывают, что работать с данным финансовым учреждением приятно и безопасно.

Розничные магазины также часто выбирают для сотрудничества именно этот банк. Это удобно, поскольку в качестве средства оплаты услуг, работ, товаров принимаются платежные карты (то есть осуществляется эквайринг — мобильный, коммерческий и с привлечением интернет-ресурсов). Кассовый аппарат оборудован прямо на планшете. В случае кассового разрыва предлагается кредитование (овердрафт). Дисциплину кассового учета обеспечивает бухгалтерия, предоставленная банком. По данным исследовательского агентства «Марсвеб» в рейтинге стоимости всех этих услуг первое место занял «Модульбанк».В обзорах ИП отмечается, что такое сотрудничество выгодно. По обслуживанию юридических лиц этот банк занимает вторую ступень данного рейтинга. Не повышать тарифы банку позволяют высокие технологии и относительно низкие затраты.

Банковские конторы

Затраты небольшие, потому что банк не сдает в аренду и не строит для себя целую сеть дорогих офисов, у него не так много филиалов, а значит нет арендной или строительной платы, нет необходимости приобретать мебель и др. расходные материалы для персонала.Поэтому обслуживание клиентов дешевле, чем в других банках. И вся разница вычитается из тарифов «Модульбанка». Отзывы юридических лиц свидетельствуют об очень высоком уровне компьютеризации и автоматизации всей работы. Это с помощью программ получается не только почти безошибочно, но и дешево. Компьютер сам ищет ошибки, допущенные в переводах, и сам заполняет документы. И все это приводит к тому, что штат сотрудников не раздувается, а значит, опять-таки в финансовой выгоде находится «Модульбанк».Отзывы юридических лиц высоко оценивают такой метод работы.

Разветвленных сетей собственных банкоматов финансовое учреждение также не содержит, а использует партнерство: клиенты практически в любом банкомате страны могут снимать наличные без каких-либо дополнительных комиссий. А потому отзывы пользователей «Модульбанка» в основном благодарные. И если сайт клиента чем-то недоволен, если у него есть вопросы, то ответы он получает быстро и по существу. Что самое привлекательное в таком сотрудничестве, так это скорость обслуживания и полнота предложений.Не каждый банк может при открытии счета получить свою команду сотрудников, пусть и частично виртуальную: юриста, бухгалтера, личного помощника. Практически все профессионалы, требующие профессионализма, заменяются специалистами. Редкий человек все знает сам — считать налоги, заключать договора, даже заполнять платежные карты или искать кандидатов на вакансии. Помогает в этом, и очень эффективно, «Модульбанк». Отзывы клиентов подтверждают такое положение дел.

Подробнее о приятном

Этот банк отвечает на звонки клиентов сразу же, без автоответчика.Кроме того, сразу реагируйте в чатах, скайпе и социальных сетях. Вопросы решаются быстро и с полным вниманием к пользователю. В среднем на одного клиента оператор тратит семь минут. Но если вопрос сложный, конечно, время его решения увеличивается. Единственная хорошая новость для клиента – вам не придется по сто раз пересказывать уже озвученное, ведь решением его проблемы будет заниматься один и тот же человек, даже если время, необходимое для этого, составляет и час, и два и более. .В общении с клиентами сотрудники банка не имеют официального кабинета, а также не допускают использования специальных банковских терминов. Без каких-либо заявлений и походов в офис банка подключаются все услуги, открываются новые счета, покупается валюта через интернет. Все операции клиент проводит в своем личном кабинете.

Не все клиенты знают, что такое AIPI(API). И единственный банк, полностью использующий этот интерфейс, — «Модульбанк». Отзывы о сервисах часто говорят о том, насколько удобна система приложений — готовые классы, процедуры, функции, структуры, константы, которые предлагаются в банковской операционной системе.Во внешних продуктах, предлагаемых банком, используется единый программный сервис. Благодаря этому клиент может в любой момент проверить остатки на счетах, получить выписки и тому подобное, даже не заходя в личный кабинет на сайте финансового учреждения. Мобильные приложения и личный кабинет в том числе ежемесячно обновляются для скорости и безопасности работы. Поэтому вход в приложение меньше секунды, и никто не сможет перехватить проверочный код.

О возможности сотрудничества

Но все это не означает, что клиентом «Модульбанка» может быть любой человек с улицы.Это неправда. Здесь законность и юридическая чистота каждого бизнеса будет тщательно проверена. Банк работает только с малым бизнесом, поэтому не вкладывает средства в посторонние дела. Рискованные кредиты не выдаются физическим лицам или транснациональным корпорациям. Существующие в банке продукты отправляются только малому бизнесу. Все вклады, то есть все деньги на счетах «Модульбанка» застрахованы Агентством по страхованию вкладов, а значит, если на счету ИП менее 1 400 000 рублей, безопасность гарантирована.Даже если будет отзыв лицензии, страховщики вернут их владельцу. Основным акционером «Модбанка» является Совкомбанк, которому принадлежит 24% акций. Это сильный и надежный финансовый институт, который вызывает еще более стабильное доверие у вкладчиков «Модульбанка».

В отзывах юридических лиц часто поднимается вопрос о сохранности вкладов. За этим очень тщательно следят, чтобы обеспечить полное соблюдение законодательства. Особо внимательно относиться к пунктам, говорящим о противодействии «отмыванию» доходов (статья 115-ФЗ).Поэтому банк очень четко определяет деловую репутацию компании-клиента, ее финансовое положение, цели, преследуемые в хозяйственной деятельности. Особенно это касается потенциальных клиентов. Детали отказа не разглашаются ни при каких обстоятельствах, но если в открытии счета компании будет отказано, значит, на то были веские причины.

Почему без объяснения причин? Потому что разглашать их банк не имеет права, так как это касается мер, которые применяются к нечистому капиталу.Иногда под тем же предлогом блокируется уже открытый счет. Проверяется вся документация — договоры с партнерами, налоговые декларации, акты и все, что с этим связано. И любой документ банк имеет право запросить в любое время. Это, конечно, создает определенные неудобства клиентам и грозит потерей потенциальных пользователей, но отказываться от безопасности других вкладчиков и репутации банка нельзя. И если финансовое учреждение выполняет абсолютно все требования «Банка России» (ЦБ), то это, несомненно, плюс.Так работает «Модульбанк».

Возможен ли отзыв лицензии?

По состоянию на конец сентября 2017 года любая информация по этому поводу не соответствует действительности. Банк не просто работает, но и успешно работает. Поэтому опасения, что у «Модульбанка» возможен отзыв лицензии, беспочвенны. Люди боятся, потому что последние несколько лет были очень щедры на лишение лицензий успешных, казалось бы, кредитных организаций с громкими именами.

В 2015 году и у «Модульбанка» были некоторые отклонения от нормативов, но они были не столь фатальными, и с тех пор не только не произошло ни малейшего нарушения, но и укрепил свои позиции на финансовом рынке.ЦБ РФ полностью соблюдает нормы этого ЦБ, показывает постоянную прибыль, увеличивает оборотные средства, вложенные юридическими лицами. Следует отметить, что их рост значителен – 89,4%. Так что думать сейчас об отзыве лицензии у «Модульбанка» — совершенно напрасное занятие.

Интернет-эквайринг в «Модульбанке»

Об этой услуге много говорят отзывы, и довольно часто у пользователей возникает неприязнь к этой системе. Обычно указываются преимущества.Во-первых, оплата производится через сайт, с помощью социальных сетей или даже просто через телефон, то есть работает как обычная касса, только электронная. Стоит себе на сайте и получает деньги. За обслуживание банк взятки не берет, только за покупки — установленную комиссию. Никаких покупок — бесплатный эквайринг. В личном кабинете подсчитываются продажи, собирается статистика, где все видно: сколько и каких клиентов появилось, что именно купили и когда.

Обновление информации происходит при каждой новой покупке, и поэтому продавец не может не быть в курсе своих продаж. Он точно знает, что предпочитают покупатели, а потому можно регулировать покупки в пользу популярных, придумывать скидки и акции и многое другое. Возможности приобретения очень велики. Подключиться очень просто — по запросу. Далее в течение трех дней клиент получит сообщение о результате от «Модульбанка». Отзывы сотрудников говорят о том, что эта услуга очень популярна.

Преимущества

Преимущества приобретения высоко ценятся. Это очень удобно как для покупателей, так и для магазина. Деньги за покупку на расчетный счет на следующий день, включая платежи из-за границы. Оплачивайте покупки где угодно — по всему миру. Для работы с зарубежными платежами есть банк-эквайер, а пользователь может только получать деньги. Существующие в мобильном приложении на счет телефона «Модульбанка» отзывы упоминаются особенно часто, ведь более удобного способа работы трудно себе представить.

Даже когда владелец находится вдали от своего ноутбука, он может контролировать все доходы и расходы, отправлять платежи и получать их. Там, как и на большом экране, можно увидеть всю основную информацию о финансовом положении компании: сколько денег и на каких счетах, где они появляются, куда уходят, а также можно посмотреть статистику за год, квартал, месяц, неделя и день. Даже если есть потребность в наличных, мобильное приложение по месту нахождения человека определит ближайший банкомат, в котором не требуется комиссионных сборов.

Личный кабинет и многое другое

Для открытия расчетного счета ИП в «Модульбанке» отзывы предлагают подать заявку и дождаться ответа. Не факт, что оно будет положительным, но если репутация у компании хорошая, отказ вряд ли последует. Далее все процедуры очень быстрые. Если у вас есть какие-либо вопросы, вы можете задать их прямо в чате, где сотрудники банка сразу же ответят. Там можно спросить у сотрудников о выполнении той или иной услуги, если вы не можете что-то сделать сами (например, клиент стоит в пробке).Мобильное приложение позволяет отправлять реквизиты счета партнерам, для этого можно использовать электронную почту, СМС или общаться через мессенджер.

Для работы с личным кабинетом «Модульбанка» достаточно, никаких дополнительных программ устанавливать не требуется. Ввод очень простой, ни один из вариантов не доставит труда или неудобств. Если у компании несколько индивидуальных предприятий или ООО, все элементы ее структуры будут подключены к одному личному кабинету со всеми своими отдельными учетными записями. Доступ может быть не только от руководителя, их можно предоставить замам, бухгалтеру и его помощникам.Это облегчит работу со счетами, платежами и тому подобное. Там же можно подготовить документы для директора на подпись. Но доступ может иметь абсолютно разные уровни: можно только смотреть информацию, можно только работать с платежными картами, можно только переводить деньги.

Бухгалтерия

Интернет бухгалтерия подключена к счету в «Модульбанке». Это может быть «Моя работа», «Эльба» или 1С. Выписки по счетам будут оформляться автоматически, точно так же бухгалтерия будет рассчитывать взносы и налоги, готовить платежи без малейшего участия человеческого фактора в этом процессе.В любой момент вы можете получить выписку из личного кабинета в любом формате — csv, pdf, 1С или html. Некоторые платежи, особенно повторяющиеся, можно поместить в избранное для экономии времени, также можно повторить любой платеж, даже если последний раз он был совершен много месяцев назад. Вся информация скрупулезно сохраняется в истории, поэтому вам не придется заново заполнять платеж, если только вам не потребуется редактировать назначение и сумму платежа.

Счета клиент «Модульбанка» сколько может открыть, но это касается только рублевых счетов.Зачастую, судя по отзывам, это нужно для того, чтобы оплачивать разные услуги в разных местах. Например, продажа спортивного инвентаря и обучение персонала. Удобство отмечается в том, что уведомления всегда отправляются из личного кабинета одновременно с оплатой, поэтому партнеры могут не волноваться о выплате, если получено уведомление о том, что деньги уже ушли со счета. Вы всегда можете проанализировать состояние финансов компании, так как статистика в личном кабинете, как уже было сказано, показывает любой момент деятельности и любой период.Поэтому предприниматель может составить график, который покажет, как зависит рост выручки компании, например, от сезона. Кроме того, личный кабинет самостоятельно анализирует всю финансовую статистику и еженедельно отправляет финансовый отчет предпринимателю на адрес электронной почты.

Некоторые подробности

Отзывы сотрудников «Модульбанка» очень часто говорят о том, что клиенты сами предлагают улучшить программу своего личного кабинета, и их идеи часто используются. Предыдущая версия претерпела сто тридцать таких изменений, так как заказчики предлагали очень грамотные улучшения.В итоге первое место в конкурсе лучших банковских программ (учредитель – Торгово-промышленная палата России), где лучших выбирали по тринадцати критериям. Если в телефоне есть функция распознавания отпечатков пальцев, то приложение «Модульбанк» будет добавлено в личный кабинет таким же образом. Это удобно, потому что это быстро. Вы можете ввести PIN-код из четырех цифр, чтобы не хранить длинные пароли и не вводить их долго. Отзывы о «Модульбанке» рассказывают о многих интересных бонусах.Например, буквально в один клик из приложения можно отправить коллеге ссылку и пригласить его к сотрудничеству с банком. Если этот партнер заключит договор с банком, то оба клиента получат бесплатное обслуживание в течение месяца.

Стоимость обслуживания в «Модульбанке» самая выгодная, судя по рейтингу. Ближайший конкурент берет за это ровно вдвое больше. А деньгами вкладчиков банк распоряжается очень бережно, риски минимальны. Инвестируют только в самые надежные ценные бумаги, рекомендованные ЦБ, хоть и доходность у них не самая высокая, но и риск невысокий.Если банки имеют вклады с двенадцатью процентами годовых, им нужна высокая доходность, поэтому они рискуют, обеспечивая прибыль, вкладываясь в самые высокодоходные инструменты. Таких вкладов в «Модульбанке» нет. Но безопасность на высоте. Если на счету клиента появляется необычный платеж, подробности сразу уточняются по телефону. При подозрении в мошенничестве банк прекращает выплаты, а личный кабинет блокирует, чтобы мошенники не могли навредить депозитам клиента.

р>

Цифровые банковские услуги для корпоративного бизнеса: российский взгляд

Крупный бизнес по-прежнему испытывает дефицит цифровых банковских услуг.Лидеры финансовой индустрии активно пытаются решить проблему.

Цифровая банковская инфраструктура для бизнеса в России, особенно для крупного и среднего бизнеса, по-прежнему отстает от сегмента массовой розницы, отмечают эксперты. «В целом развитие финансовых сервисов и технологий для компаний в нашей стране, на мой взгляд, находится на начальной стадии становления. На уровне деклараций много разных проектов, но до практической реализации им еще далеко», — сказал Владимир Козинец, президент Ассоциации корпоративных казначеев (АКК).Если в розничном банкинге, например, в сфере дистанционного обслуживания или мобильных сервисов, во многом используются типовые решения, то для корпоративных клиентов в каждом случае нужен индивидуальный подход. В корпоративном сегменте цифровые продукты требуют больше денег и времени.

В малом и микробизнесе ситуация ближе к розничному сектору, так как цифровые решения для них легче тиражировать. «В России очень много предложений для среднего бизнеса. Есть даже специализированные цифровые банки для мелких предпринимателей, такие как «Точка», «Модульбанк» и др.», — говорит Максим Налютин, руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte, СНГ. Классические игроки, такие как Сбербанк, Райффайзенбанк, Открытие, Промсвязьбанк и др., активно разрабатывают новые продукты для этого сегмента. Например, существуют платформы долгового капитала, работающие по принципу p2b-кредитования.

Проблема с весами

В крупных банках за цифровизацию услуг для крупного и малого бизнеса отвечают разные подразделения.«Подходы очень разные, потому что решения для малого и микробизнеса гораздо проще масштабировать, а корпоративный запрос — это сложное и капиталоемкое предприятие», — объясняет Евгений Богачев, руководитель департамента среднего бизнеса Райффайзенбанка. По его словам, крупному клиенту нужен гораздо более широкий спектр онлайн-продуктов — от простого открытия счета и стандартного расчетно-кассового обслуживания до обслуживания валютных операций, покупки инструментов хеджирования, опций валютного контроля, инструментов управления ликвидностью и т. д.У корпоративного сектора сегодня есть большая потребность в развитии цифровых банковских продуктов, подтверждает Владимир Козинец: «Прежде всего это касается платежных сервисов — единых платежных шлюзов, от хоста к хосту, через Transit 2.0, FMS (Система финансовых сообщений ) и КиберФТ; системы быстрых платежей, такие как C2B и B2B; различные варианты TMS (терминальная система управления сетью); а также дальнейшее развитие систем цифрового факторинга и торгового финансирования».

На сегодняшний день есть соответствующий запрос практически из всех отраслей: торговля, нефть и газ, транспорт и т.д., как говорит Богачев. По его словам, наибольший интерес проявляют крупнейшие корпорации, многие из которых уже исчерпали методы оптимизации, лежащие в «физической» плоскости, вроде сокращения штата. Между тем, в цифровой сфере все еще остается много неиспользованного потенциала для снижения затрат. Учитывая масштабы компаний, любое улучшение за счет использования цифровых продуктов может дать ощутимый экономический эффект и снизить стоимость финансовых транзакций. «Банковские продукты есть и будут востребованы, что позволяет нам не только решать традиционные задачи по привлечению финансирования, например, но и максимально эффективно решать сопутствующие бизнес-задачи, такие как управление остатками на счетах группы компаний», добавляет Максим Налютин.Например, в мае Райффайзенбанк разработал блокчейн-экосистему специально для группы «Аскона Лайф», которая автоматизирует и значительно удешевляет расчеты с поставщиками и покупателями. Решение особенно актуально для групп компаний и холдингов для автоматизации расчетов с поставщиками, управления финансами, а также крупных производственных компаний для расчетов с покупателями и поставщиками, добавил Богачев.

Евгений Богачев, начальник управления среднего бизнеса Райффайзенбанка

Искусственный интеллект и большие данные

В августе 2019 года финансовая лаборатория Банка ВР и Фонда «Сколково» провела исследование по оценке цифровизации 30 крупнейших банков по объему их цифровых проектов в первом полугодии 2019 года.Результаты показали, что наиболее передовые кредитные организации (Тинькофф Банк, Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и Ак Барс вошли в пятерку лидеров) значительно опережают конкурентов по уровню развития цифровой инфраструктуры.

По результатам исследования 14 банков из 30 предоставляют услугу онлайн-открытия счета юрлицу, и только четыре предлагают услуги онлайн-бухгалтерии. «Также было отмечено, что крупные банки создают собственные подразделения по разработке финтех-продуктов, в том числе для бизнеса.17 кредитных организаций, представленных в рейтинге, тратят более 10% всех операционных расходов на исследования и разработки», — отмечает Роман Ромашевский, финансовый директор ВР Банка.

В Райффайзенбанке, например, как говорит Богачев, создано специализированное подразделение, которое активно взаимодействует с внешними финтех-компаниями. Одной из задач этого отдела является поиск на рынке интересных технологий и услуг. «Наши специалисты сотрудничают с различными инновационными кластерами, стартапами и находятся внутри финтех-сообщества, при этом давая обратную связь этому сообществу, подсказывая, что нужно банкам, помогая «доводить до ума» хорошие идеи.Адаптация выбранных продуктов под необходимый функционал и их внедрение затем осуществляется непосредственно тем или иным профильным бизнес-подразделением», — говорит эксперт.

В связи с этим в Райффайзенбанке разработана гибкая структура разработки продукта: «Мы либо разрабатываем ее самостоятельно, либо работаем с внешним провайдером, если находим необходимое решение на рынке. Мы выбираем самый быстрый и эффективный способ».

Основными стимулами развития корпоративного направления являются ужесточение конкурентной среды и растущие запросы со стороны бизнес-клиентов в виде цифровых сервисов, дистанционных банковских услуг (ДБО) и различных онлайн-платформ для корпораций.По словам Богачева, все эти темы сегодня развиваются очень быстро. «В сервисе всех клиентов банка интересует скорость и удобство. И неважно, является ли клиент физическим или юридическим лицом. Как физические лица пользователи современных устройств уже в полной мере оценили преимущества цифровизации банковских услуг, привыкли пользоваться удаленными сервисами и мобильными приложениями», — говорит он.

С ним согласна Ольга Морозова, директор финансового сектора ABBYY Россия: «Руководители и специалисты компаний одинаковы: они не хотят часами стоять в очередях, вручную внося данные и собирая информацию для банков, если они собирается открыть счет, оформить зарплатный проект для сотрудников или получить долгосрочный кредит для своей компании.

Поэтому ведущие российские банки, по ее словам, сейчас активно внедряют решения для автоматической обработки и анализа сложных, неструктурированных документов, с технологией обработки естественного языка, компьютерного чтения и распознавания лиц в различных сочетаниях, а также с использованием искусственного интеллекта для персонализации предложений и услуг. для предпринимателей и организовать дистанционную регистрацию юридических лиц, в том числе с использованием смартфонов. Мобильные технологии помогают бизнес-клиентам банков автоматически извлекать данные из любых документов — например, оплату счетов.«Для бизнеса важно как можно раньше начать сотрудничество с банком. Что-то, что можно сделать в три раза быстрее за счет автоматизации», — говорит Ольга Морозова.

Фокус на дистанционных банковских услугах 

Дистанционные банковские услуги (ДБО) наиболее перспективны и актуальны для развития. «Это самая востребованная услуга в целом на сегодняшний день. Во многих банках, в том числе и в нашем банке, дистанционное обслуживание уже очень хорошо налажено», — комментирует Богачев. Однако, как говорится, нет предела совершенству.На рынке постоянно появляется множество различных новых потребностей. Главный запрос корпоративных клиентов на будущее, по словам Богачева, — максимальное наполнение системы «банк-клиент»: детализация и анализ информации об операциях, подключение новых продуктов к системе ДБО.

Есть и другие интересные задания. Таким образом, по словам Богачева, цифровые сервисы для кредитования бизнеса в России еще далеки от совершенства. Одна из причин заключается в том, что финансовые данные в нашей стране все еще недостаточно прозрачны по сравнению с зарубежной практикой.Есть открытые данные Росстата, где все предприятия раз в год сдают бухгалтерскую отчетность. Федеральная налоговая служба объявила о планах создания сервиса доступа к квартальной бухгалтерской отчетности юридических лиц с 2020 года, но пока подробной информации о выходе такого сервиса на рынок нет. «Пока проблема в том, что соответствующие данные публикуются с опозданием на шесть-девять месяцев. Кроме того, из имеющихся данных не всегда очевидно, как связаны между собой отдельные предприятия и насколько велики бизнесы, которые они формируют.Кроме того, отчетность индивидуальных предпринимателей пока нельзя анализировать дистанционно. А их миллионы, и зачастую они входят в ту или иную группу предприятий», — поясняет он.

По словам Богачева, помимо продуктов «через витрину», которые видит клиент, для банков важна цифровая «внутренняя кухня» — с системами мониторинга и аналитики с использованием искусственного интеллекта. На основе имеющихся данных о бизнесе и операциях клиента в банке эта работа позволяет совершенствовать продуктовое предложение, выявлять целевые потребности каждого клиента на перспективу и формировать репрезентативное предложение.Например, Райффайзенбанк запускает новый продукт — предварительно одобренный овердрафт для корпоративных клиентов. На основании информации о движении денежных средств по счетам клиента, а также с использованием внешних данных о финансовом состоянии клиента, имеющихся арбитражных делах и т. д. банк утверждает определенный кредитный лимит. Воспользоваться лимитом клиент сможет очень быстро: останется только подписать оферту банка и предоставить актуальную финансовую отчетность.

Несмотря на то, что развитие банковских услуг B2B идет медленнее, чем B2C, сегодня большинство финтех-стартапов сосредоточены на этом направлении.По словам Ромашевского, для выхода на рынок B2B не требуется ни банковской лицензии, ни больших вложений в маркетинг, поэтому многие финтех-компании работают по модели B2B2C. Во всяком случае, по данным ABBYY Россия, за последние полгода в банках реализовано 29% проектов с использованием технологий умного бизнеса.

Эта статья была впервые опубликована на Discover CEE

национальных лидеров банковского дела по всей Европе сливаются, моргая на солнце

Я не видел такой активности в области слияний и поглощений по консолидации банков со времен мирового финансового кризиса.Сделки намного крупнее, но их гораздо сложнее безопасно выполнить.
Хайдер Джумабхой

По мере того, как заканчивается перерыв в банковской консолидации из-за COVID-19, активность консолидации европейских банков в области слияний и поглощений достигает беспрецедентного уровня.

 

Обзор

3 ключевых фактора банковских слияний и поглощений во втором полугодии 2021 г.:

  • Консолидация европейских банков достигает заоблачных высот: COVID-19 ускоряет неорганический рост, поскольку традиционные модели из кирпича и раствора оказываются под давлением
  • Наращивание, чтобы конкурировать: Банки проявляют ненасытный аппетит к портфелям, филиалам, действующим предприятиям и своим конкурентам
  • Подготовка к влиянию COVID-19 на финансовый сектор: Банки Европы стремятся уменьшить долю заемных средств на балансах в рамках подготовки к лавине проблемных кредитов

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

МЫ ВИДИМ

  • Повторный запуск корпоративной реструктуризации, закрытия филиалов и учений по управлению численностью персонала, которые были приостановлены из-за беспорядков, связанных с COVID-19
  • Повторная оценка ядра по сравнению снепрофильные виды деятельности:
    • Продажа непрофильных направлений деятельности (например, уход Crédit Agricole с рынков Бразилии и США) и непрофильных регионов (например, уход HSBC из США и Саудовской Аравии)
    • Наращивание за счет приобретения портфелей (например, приобретение AIB действующих корпоративных и коммерческих кредитов на сумму 4,2 млрд евро у Ulster Bank), отделений (например, приобретение BPPB 26 отделений у Intesa Sanpaolo), действующих предприятий (например, приобретение Чешский розничный банковский бизнес) и конкуренты (напр.г., приобретение DNB Sbanken)
  • Подготовка к влиянию COVID-19 на финансовый сектор:
    • Выбытие портфелей необслуживаемых кредитов и кредитов с низкой вероятностью выплаты, особенно в Италии, Испании, Греции, Кипре и Дании во втором полугодии 2021 г.
    • Приобретение возможностей обслуживания долга (например, приобретение компанией Aleph Capital Partners компании Finans2)
    • Наращивание потенциала обслуживания долга (например, приобретение Grupo BC компании Grupo Lexer)
  • Прекращение деятельности по консолидации банков из-за COVID-19 — слияния и поглощения достигают заоблачных высот:
    • Появление национальных чемпионов (e.г., слияние CaixaBank с Bankia с целью создания крупнейшего внутреннего банка Испании)
    • Крупные внутренние объединения (например, приобретение Salling Bank датской компанией Sparekassen Vendsyssel и последующее слияние с Jutlander Bank)
    • Региональные объединения (например, приобретение Banca Transilvania банка Idea Bank Romania и приобретение Abanca Bankoa)
    • Комбинации банков Challenger (например, приобретение Anytime банком Orange)

ОТВЕРТКИ КЛЮЧЕЙ

  • Банки пересматривают модели предоставления продуктов и услуг:
    • Реконфигурация операционных моделей после Брексита (например,g., Lloyds, Halifax, Santander и M&S Bank, все филиалы в Великобритании закрыты во втором полугодии 2021 г.)
    • Переход к предоставлению цифровых услуг, ускоренный низкой загрузкой физических отделений во время пандемии COVID-19
    • Достижение экономии средств (например, закрытие BoI 88 отделений в Ирландии и 15 отделений в Северной Ирландии, как ожидается, приведет к годовой экономии средств в размере 26 миллионов евро)
    • Обеспечение высвобождения капитала за счет выхода из нежизнеспособных регионов (например, отказ UBI Banca от бразильской банковской лицензии)
  • Снижение доли заемных средств в бухгалтерском балансе, вызванное:
    • Потребности системообразующих банков Европы в реализации стратегических планов капиталовложений (например,g.,Продажа UniCredit необеспеченных розничных проблемных кредитов на сумму 220 миллионов евро компании MBCredit Solutions)
    • Яркие и активные получатели финансовых активов со стороны покупателей, включая финансовых спонсоров (например, приобретение Bain Capital Credit проблемных кредитов на сумму 174 млн евро у NBG), компаний по обслуживанию долга в промышленных масштабах (например, приобретение Pimco проблемных кредитов на сумму 545 млн евро у банка Кипра) и специализированных кредитных менеджеров (например, приобретение AMCO проблемных кредитов и UTP на сумму 70 млн евро у Banca Carige)
  • Широкий круг потенциальных покупателей европейских банков, включая конгломераты нефинансовых услуг (например,например, приобретение Ikea 49% Ikano Bank), частные инвестиции (например, приобретение Dragon Capital 75% UnexBank), страховые компании (например, приобретение UnipolSai 4% Banca Popolare di Sondrio) и управленческие команды (например, старшие приобретение руководством миноритарного пакета акций A&G)
  • Переход к консолидации в условиях экономической неопределенности, вызванной COVID-19:
    • Поиск масштаба и масштаба для выживания на внутренних рынках
    • Укрепление насыпей после прибытия BigTech (e.g., кредитное предложение Ebay для малого и среднего бизнеса и совместное предприятие Google в области цифрового банкинга с Commerzbank)
    • Борьба с ужесточающейся конкуренцией со стороны новых участников —> 10 успешных сборов средств нео-банками и > 5 успешных сборов средств банками-претендентами во втором полугодии 2021 г.

ТРЕНДЫ, КОТОРЫЕ СТОИТ ПОСМОТРЕТЬ

  • Регуляторное вмешательство в сделки слияний и поглощений и реструктуризации, которое может привести к закрытию физических отделений банка и потенциально ограничить использование наличных денег (например, рассмотрение FCA Великобритании новых правил, которые позволят ему запретить банкам закрывать отделения на крупных улицах)
  • Неизбежный натиск проблемных кредитов, стимулирующий продажи портфеля проблемных кредитов, UTP и REO, особенно в Италии, Испании, Португалии, Греции, Кипре и Ирландии
  • Растущий аппетит рынка к акциям европейских банков (например,g., Alpha Bank успешно увеличил акционерный капитал на 800 млн евро во втором полугодии 2021 г.)
  • Рост популярности модели партнерства среди авторитетных банков и банков-претендентов (например, совместное предприятие Atom Bank Open Banking с Plaid)
  • Возрождение активности акционеров с особым акцентом на повестку дня ESG (например, давление рыночных сил на Standard Chartered и Barclays с целью сокращения финансирования ископаемого топлива)

 

Наш прогноз по слияниям и поглощениям

Очень сильный рост активности в области слияний и поглощений по мере того, как перерыв в банковской консолидации, связанный с COVID-19, подходит к концу — мегарегиональная консолидация и создание национальных чемпионов, которые доминируют в заголовках.Торговые рынки NPL, UTP и REO останутся активными. Европейские банки направят прибыль, полученную в результате волатильности торговли в 2020–2021 годах, на оппортунистические слияния и поглощения и цифровую трансформацию.

 

Банки — общедоступные сделки и ситуации

Банки возобновляют реструктуризацию после COVID-19

COVID-19 замедлил темпы слияний и поглощений немецких банков, но послужил катализатором для закрытия отделений, особенно в крупных группах, таких как Deutsche Bank и Commerzbank. S&P Global (апрель 2021 г.)

UK FCA рассматривает новые правила, которые позволят запретить банкам закрывать отделения на крупных улицах, чтобы гарантировать, что потребители и предприятия по-прежнему смогут пользоваться наличными.Financial Times (август 2021 г.)

За последние 6 лет в Великобритании закрылось более 4000 отделений банков и строительных обществ, что составляет около 50 в месяц. S&P Global (апрель 2021 г.)

Крупнейшие американские банки перевели активы в Германию после того, как почти 5 лет назад Великобритания проголосовала за выход из ЕС, хотя Великобритания остается крупнейшим местом назначения средств США. S&P Global (май 2021 г.)

Активы британских банков на сумму более 900 миллиардов фунтов стерлингов были перемещены или перемещаются в ЕС из-за Brexit.S&P Global (апрель 2021 г.)

Закрытие филиалов:

  • Банк Ллойдс (Великобритания): Закрытие 29 отделений в Великобритании (июнь 2021 г.)
  • Галифакс (Великобритания): Закрытие 15 отделений в Великобритании (июнь 2021 г.)
  • Deutsche Bank (Германия): Переезд 100 лондонских сотрудников в зарубежные филиалы (май 2021 г.)
  • ING (Нидерланды): Закрытие 69 филиалов в Нидерландах и переход к местным пунктам обслуживания (март 2021 г.)
  • Сантандер (Великобритания): Закрытие 111 филиалов в Великобритании (март 2021 г.)
  • M&S Bank (Великобритания): Закрытие всех текущих счетов и 29 отделений в Великобритании (март 2021 г.)
  • Банк Ирландии (Ирландия и Северная Ирландия): Закрытие 88 отделений в Ирландии и 15 отделений в Северной Ирландии (февраль 2021 г.)

Корпоративная реорганизация:

  • Росбанк и Русфинанс Банк (Россия): Объединение (март 2021 г.)

Географический выезд:

  • UBI Banca: Сдача бразильской банковской лицензии (апрель 2021 г.)

 

Выбытие непрофильной операционной деятельности

Изюминка сделки:

Уайт энд Кейс консультировала Альфа-Банк в связи с продажей посредством аукциона 80% Cepal Hellas Дэвидсону Кемпнеру, ключевому компоненту деятельности по пересмотру баланса Альфа-Банка.

  • ABN Amro (Нидерланды): Продажа Maas Capital (июнь 2021 г.)
  • КБ Модульбанк (Россия): Выбытие Восточного Капитала (май 2021 г.)
  • HSBC (США): Продажа банковских предприятий массового и розничного бизнеса на внутреннем рынке Западного побережья (май 2021 г.)
  • HSBC (Саудовская Аравия): Продажа бизнеса по управлению активами, розничных брокерских услуг и розничного маржинального кредитования в Саудовской Аравии (май 2021 г.)
  • Banco de Sabadell (Испания): Продажа Aurica Capital Development (май 2021 г.)
  • Банк Audi (Египет): Утилизация Bank Audi Egypt (май 2021 г.)
  • Crédit Agricole (Испания): Утилизация 99.81% Банкоа (апрель 2021 г.)
  • Crédit Agricole (Бразилия): Продажа бразильского бизнеса по управлению активами (апрель 2021 г.)
  • EFG (Испания): Продажа миноритарного пакета акций A&G (апрель 2021 г.)
  • NatWest (Великобритания): Продажа бизнеса по управлению инвестициями частных клиентов Adam & Co (апрель 2021 г.)
  • Национальный инвестиционный банк (Египет): Продажа 76% акций Арабского инвестиционного банка (апрель 2021 г.)
  • Совкомбанк (Россия): Выбытие Oney Bank (апрель 2021 г.)
  • Альфа-Банк (Россия): Продажа 40% Potok Digital (апрель 2021 г.)
  • Emirates NBD (ОАЭ): Продажа контрольного пакета акций Dubai Bank (апрель 2021 г.)
  • Novo Banca (Испания): Продажа испанского филиала (апрель 2021 г.)
  • Axis Bank (Великобритания): Выбытие Axis Bank UK (апрель 2021 г.)
  • Piraeus Bank (Греция): Продажа торгового эквайрингового бизнеса (март 2021 г.)
  • Crédit Agricole (США): Продажа Indosuez Wealth Management (март 2021 г.)
  • ING (Чехия): Продажа розничного бизнеса в Чехии (март 2021 г.)
  • Alpha Bank (Греция): Продажа 80% Cepal Hellas компании Davidson Kempner (февраль 2021 г.)
  • BBVA (Финляндия): Утилизация Holvi (февраль 2021 г.)
  • Банк Audi (Египет): Продажа Bank Audi (Египет) (январь 2021 г.)
  • Blom Bank (Египет): Продажа Blom Bank Egypt (январь 2021 г.)
  • Mizrahi Tehafot Bank (Швейцария): Выбытие United Mizrahi Bank Switzerland (январь 2021 г.)
  • Rabobank (Танзания): Утилизация 34.9% NMB Bank (январь 2021 г.)
  • Crédit Agricole (Румыния): Продажа Crédit Agricole Bank Romania (январь 2021 г.)
  • Евразийский банк (Россия): Выбытие Евразийского банка (Россия) (январь 2021 г.)

 

Управление финансовыми активами — продажа банков, сотрудничество и аутсорсинг

Банк Италии заявляет, что итальянские кредиторы могут столкнуться с кредитными убытками в размере около 9 миллиардов евро в 2021 и 2022 годах, поскольку влияние COVID-19 на финансовый сектор становится все более очевидным.Финансовые новости (май 2021 г.)

Ожидается, что

банки ЦВЕ не будут продавать просроченные кредиты, связанные с COVID-19, в ближайшем будущем из-за ценовых и логистических проблем. S&P Global (февраль 2021 г.)

Утилизация NPL/UTP:

  • Bank Norwegian (Дания): Выбытие проблемных кредитов на сумму 161,6 млн фунтов стерлингов в пользу Lowell Group (июнь 2021 г.)
  • UniCredit (Италия): Продажа необеспеченных розничных проблемных кредитов на сумму 220 млн евро компании MBCredit Solutions (июнь 2021 г.)
  • Национальный банк Греции (Греция): Выбытие проблемных кредитов на сумму 174 млн евро в пользу Bain Capital Credit (май 2021 г.)
  • Bank Norwegian (Дания): Распоряжение 30 фунтов стерлингов.07 миллионов датских просроченных кредитов по кредитным картам Lowell Group (апрель 2021 г.)
  • BPER Banca (Италия): Продажа обеспеченных UTP на сумму 248 миллионов евро компаниям Intrum и Deva Capital (апрель 2021 г.)
  • Banca Carige (Италия): Продажа просроченных кредитов и UTP на сумму 70 миллионов евро в пользу AMCO (апрель 2021 г.)
  • MBCredit Solutions (Италия): Приобретение необеспеченных розничных проблемных кредитов на сумму 33 млн евро (март 2021 г.)
  • Bank Norwegian (Швеция):  Распоряжение Intrum просроченными кредитами по шведским кредитным картам на сумму 650 миллионов шведских крон (март 2021 г.)
  • Novo Banco (Португалия):  Распоряжение 216 евро.3 миллиона просроченных кредитов Дэвидсону Кемпнеру (март 2021 г.)
  • Isbank (Турция): Продажа просроченных кредитов на сумму 100 млн долларов США Эмиру Варлику Йонетиму, Стамбулу Варлику Йонетиму, Гелечеку Варлику Йонетиму, Хедефу Варлику Йонетиму и Арсану Варлику Йонетиму (март 2021 г.)
  • BCC Centropadana (Италия): Продажа просроченных кредитов на сумму 5,2 млн евро компании Balbec Capital (февраль 2021 г.)
  • AIB (Ирландия): Продажа неработающих кредитов на сумму 400 млн евро компании Apollo (февраль 2021 г.)
  • Банк Кипра (Кипр): Выбытие просроченных кредитов на сумму 545 млн евро компании Pimco (январь 2021 г.)
  • Illimity (Италия): Продажа проблемных кредитов на сумму 129 млн евро компании Sorec and Phinance Partners (январь 2021 г.)
  • Enel Energia SPA (Италия): Продажа просроченных кредитов на сумму 87 млн ​​евро компании Euro Service (январь 2021 г.)
  • Banco Sabadell (Испания): Продажа просроченных кредитов на сумму 600 миллионов евро компании Lone Star (январь 2021 г.)
  • BBVA (Испания):  Выбытие проблемных кредитов и REO на сумму 700 миллионов евро в пользу KKR и Fortress (январь 2021 г.)

Приобретение возможностей/мощностей по обслуживанию долга:

  • Grupo BC (Испания): Приобретение Grupo Lexer (апрель 2021 г.)
  • Aleph Capital Partners (Норвегия): Приобретение Finans2 (апрель 2021 г.)
  • TDR Capital (Великобритания): Приобретение Arrow Global Group (апрель 2021 г.)
  • Davidson Kempner (Греция): Приобретение 80% Cepal Hellas (февраль 2021 г.)
  • Plataforma Legal (Испания): Приобретение Multigestión Iberia (январь 2021 г.)

Проведение портфельных сделок — продавцы:

  • UniCredit (Италия): Продажа необеспеченных потребительских кредитов на сумму 250 млн евро компании KRUK (июнь 2021 г.)
  • Ulster Bank (Ирландия): Продажа действующих коммерческих кредитов на сумму 4 млрд евро перед AIB (февраль 2021 г.)
  • Abu Dhabi Finance (ОАЭ): Продажа 1000 ипотечных кредитов Коммерческому банку Абу-Даби (февраль 2021 г.)
  • Ulster Bank (Ирландия):  Распоряжение 4 евро.2 миллиарда корпоративных и коммерческих кредитов AIB (июнь 2021 г.)

Приобретения — финансовые спонсоры:

  • Bain Capital Credit (Греция): Приобретение просроченных кредитов на сумму 174 млн евро у Национального банка Греции (май 2021 г.)
  • Metric Capital Partners (Испания): Приобретение проблемных кредитов и REO на сумму 630 млн евро (март 2021 г.)
  • Эмир Варлик Йонетим, Стамбул Варлик Йонетим, Гелечек Варлик Йонетим, Хедеф Варлик Йонетим и Арсан Варлик Йонетим (Турция): Приобретение просроченных кредитов на сумму 100 миллионов долларов США у Isbank (март 2021 г.)
  • Дэвидсон Кемпнер (Португалия): Приобретение на сумму 216 евро.3 миллиона просроченных кредитов от Novo Banco (март 2021 г.)
  • Davidson Kempner и Citibank (Великобритания): Приобретение портфелей Bradford & Bingley и NRAM у UK Asset Resolution (март 2021 г.)
  • Apollo (Ирландия): Приобретение просроченных кредитов на недвижимость на сумму 400 млн евро у AIB (февраль 2021 г.)
  • Balbec Capital (Италия): Приобретение просроченных кредитов на сумму 5,2 млн евро у BCC Centropadana (февраль 2021 г.)
  • Sorec and Phinance Partners (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 129 млн евро у Illimity (январь 2021 г.)
  • Lone Star (Испания): Приобретение просроченных кредитов на сумму 600 млн евро у Banco Sabadell (январь 2021 г.)
  • KKR и Fortress (Испания): Приобретение проблемных кредитов и REO на сумму 700 млн евро у BBVA (январь 2021 г.)
  • Plataforma Legal (Испания): Приобретение проблемных кредитов на сумму 4 миллиарда евро у D.Э. Шоу (январь 2021 г.)

Приобретение — обслуживание долга в промышленных масштабах:

  • Lowell Group (Дания): Приобретение просроченных кредитов на сумму 161,6 млн фунтов стерлингов у Bank Norwegian (июнь 2021 г.)
  • MBCredit Solutions (Италия): Приобретение необеспеченных розничных проблемных кредитов на сумму 220 млн евро у UniCredit (июнь 2021 г.)
  • J-Invest (Италия): Приобретение просроченных кредитов на сумму 8,4 млн евро через цифровую торговую платформу BlinkS (апрель 2021 г.)
  • Intrum and Deva Capital (Италия): Приобретение обеспеченных UTP на сумму 248 млн евро у BPER Banca (апрель 2021 г.)
  • Lowell Group (Дания): Приобретение 30 фунтов стерлингов.07 миллионов датских просроченных кредитов по кредитным картам от Bank Norwegian (апрель 2021 г.)
  • Intrum (Швеция): Приобретение просроченных шведских кредитов по кредитным картам на сумму 650 миллионов шведских крон у Bank Norwegian (март 2021 г.)
  • Pimco (Кипр): Приобретение просроченных кредитов на сумму 545 млн евро у Банка Кипра (январь 2021 г.)
  • Euro Service (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 87 млн ​​евро у Enel Energia (январь 2021 г.)

Приобретение — кредитные менеджеры:

  • AMCO (Италия): Приобретение NPL и UTP на сумму 70 млн евро у Banca Carige (апрель 2021 г.)

Секьюритизация:

  • Банк Ирландии (Ирландия): Секьюритизация просроченных кредитов на сумму 344 млн евро (июнь 2021 г.)

Проведение портфельных сделок — покупатели:

  • AIB (Ирландия): Приобретение 4 евро.2 миллиарда действующих корпоративных и коммерческих кредитов от Ulster Bank (июнь 2021 г.)
  • KRUK (Италия): Приобретение необеспеченных потребительских кредитов на сумму 250 млн евро у UniCredit (июнь 2021 г.)
  • AIB (Ирландия): Приобретение действующих коммерческих кредитов на сумму 4 млрд евро у Ulster Bank (июнь 2021 г.)
  • Коммерческий банк Абу-Даби (ОАЭ): Приобретение 1000 ипотечных кредитов у Abu Dhabi Finance (февраль 2021 г.)

 

Слияния и консолидация M&A

Новое правило капитала для банков в ОАЭ усилит давление на более мелкие банки и может привести к дальнейшей консолидации.Новые правила, которые полностью вступят в силу к концу 2023 года, потребуют, чтобы местные банки имели как минимум около 393,8 млн фунтов стерлингов оплаченного капитала. S&P Global (июнь 2021 г.)

Волна слияний и поглощений в датских банках продолжится после «открывающих глаза» сделок в 2020 году — Sparekassen Vendsyssel & Salling, Sydbank & Alm. Brand, Vestjysk Bank & Den Jyske Sparekasse и Spar Nord Bank & P/F BankNordik. S&P Global (апрель 2021 г.)

Консолидация банковского сектора Португалии неизбежна перед лицом рекордно низких процентных ставок.M&A — «естественный» шаг для банков. Финансовые новости (март 2021 г.)

Италия станет самым загруженным рынком банковских слияний в Европе в 2021 году на фоне волны внутренней консолидации в Европе, которая ускорилась из-за COVID-19. S&P Global (март 2021 г.)

Credit Suisse прогнозирует, что в 2021 году в банковском секторе Испании будет больше сделок по слиянию и поглощению. S&P Global (январь 2021 года)

Европейский банк M&A готов выйти на «бычий рынок». Акции банков дешевы, процентные ставки низкие, регулирующие органы активны, а COVID-19 увеличил потребность в цифровизации и реструктуризации.S&P Global (март 2021 г.)

Средний размер сделок между европейскими банками достиг 12-летнего максимума в 2020 году, поскольку отрасль стремится к большему масштабу, чтобы конкурировать с более крупными конкурентами в США. Financial Times (январь 2021 г.)

ЕЦБ не будет наказывать заслуживающие доверия планы интеграции в банковском секторе, устанавливая более высокие требования к капиталу 2-го компонента. ЕЦБ рассмотрел 3 ключевые области: требования к капиталу после слияния, пруденциальный подход к негативной репутации и переходные меры для использования внутренних моделей при расчете требований к капиталу.S&P Global (январь 2021 г.)

«Челленджеры»:

  • Moneta (Чехия): Приобретение Air Bank Group (май 2021 г.)
  • Lunar (Швеция): Приобретение Lendify (апрель 2021 г.)
  • HR Bank (Турция): Приобретение Bank Pozitif (февраль 2021 г.)
  • Orange Bank (Франция): Приобретение Anytime (январь 2021 г.)

Региональная/внутренняя консолидация:

  • Jutlander Bank & Sparekassen Vendsyssel (Дания): Слияние (июнь 2021 г.)
  • DNB Bank (Швеция): Приобретение Sbanken (июнь 2021 г.)
  • Banca Transilvania (Румыния): Приобретение Idea Bank Romania (июнь 2021 г.)
  • OTP Bank (Словения): Приобретение Nova KBM (июнь 2021 г.)
  • Crédit Agricole (Италия): Приобретение 95% Creval (май 2021 г.)
  • Banca Ifis (Италия): Приобретение Aigis Banca (май 2021 г.)
  • Salaam African Bank (Кения): Приобретение Uwezo Microfinance Bank (май 2021 г.)
  • Первый банк Абу-Даби (Египет): Приобретение банка Audi Egypt (май 2021 г.)
  • I&M Bank (Уганда): Приобретение 90% Orient Bank (май 2021 г.)
  • Абанка (Испания): Приобретение 99.81% Банкоа (апрель 2021 г.)
  • Frankfurter Volksbank (Германия): Приобретение VR-Bank Alzenau (апрель 2021 г.)
  • EFG Hermes (Египет): Приобретение 51% акций Arab Investment Bank (апрель 2021 г.)
  • Совкомбанк (Россия): Приобретение банка «Восточный экспресс» (апрель 2021 г.)
  • mts Banka & Banka Poštanska štedionica (Сербия): Слияние (апрель 2021 г.)
  • National Commercial Bank & Samba Financial Group (Саудовская Аравия): Слияние (апрель 2021 г.)
  • Минский транзитный банк (Беларусь): Приобретение Идея Банка Беларусь (апрель 2021 г.)
  • Liberbank & Unicaja Banco (Испания): Слияние (апрель 2021 г.)
  • Aktieselskabet Arbejdernes Landsbank (Дания): Приобретение 28.3% Vestjysk Bank (март 2021 г.)
  • Access Bank (Южная Африка): Приобретение 51% Grobank (март 2021 г.)
  • Arab International Bank (Саудовская Аравия): Приобретение 4,36% Société Arabe Internationale de Banque (март 2021 г.)
  • CaixaBank & Bankia (Испания): Слияние (март 2021 г.)
  • Московский кредитный банк (Россия): Приобретение Коммерческого банка «Кольцо Урала» (март 2021 г.)
  • Bank Spoldzielczy W Jedrzejowie & Bank Spoldzielczy W Sedziszowie (Польша): Слияние (март 2021 г.)
  • Saudi British Bank и Alawwal Bank (Саудовская Аравия): Слияние (март 2021 г.)
  • Bawag (Ирландия): Приобретение Depfa Bank (февраль 2021 г.)
  • Первый банк Абу-Даби (Египет): Приобретение банка Audi (Египет) (январь 2021 г.)
  • Arab Banking Corporation (Египет): Приобретение Blom Bank Egypt (январь 2021 г.)
  • Hyposwiss Private Bank Geneva (Швейцария): Приобретение United Mizrahi Bank Switzerland (январь 2021 г.)
  • Vista Bank (Румыния): Приобретение Crédit Agricole Bank Romania (январь 2021 г.)
  • Совкомбанк (Франция): Приобретение Oney Bank (январь 2021 г.)
  • Совкомбанк (Россия): Приобретение Евразийского банка (Россия) (январь 2021 г.)
  • Bank Pekao (Польша): Приобретение активов и обязательств Idea Bank (январь 2021 г.)

 

Диверсификация за счет партнерства

  • BNP Paribas (Италия): Продажа 40% акций BNL Finance компании Poste Italiane (январь 2021 г.)

 

Оппортунистические слияния и поглощения — COVID-19 создает возможности

  • Ringkjøbing Landbobank (Luxembourg): Приобретение клиентского портфеля Banque Internationale à Luxembourg (июнь 2021 г.)
  • Совкомбанк (Россия): Приобретение Восточного капитала (май 2021 г.)
  • The Saudi British Bank (Саудовская Аравия): Приобретение HSBC в Саудовской Аравии, занимающейся управлением активами, розничным брокерством и розничным маржинальным кредитованием (май 2021 г.)
  • Intesa Sanpaolo (Нидерланды): Приобретение 1.31% Euronext (апрель 2021 г.)
  • Abanca Corporación Bancaria (Испания): Приобретение испанского бизнеса Novo Banco (апрель 2021 г.)
  • Bank Pekao (Польша): Приобретение 38,33% Krajowy Integrator Płatności (Tpay) (апрель 2021 г.)
  • Crédit Agricole (Италия): Приобретение 5,38% Creval (март 2021 г.)
  • Сантандер (США): Приобретение Indosuez Wealth Management (март 2021 г.)
  • Raiffeisen (Чехия): Приобретение розничного банковского бизнеса ING в Чехии (март 2021 г.)
  • Raiffeisen (Чехия): Приобретение Akcenta CZ (февраль 2021 г.)
  • BPPB (Италия): Приобретение 26 филиалов у Intesa Sanpaolo (январь 2021 г.)

 

Инвестиции в финтех

См. отчет Fintech в этой серии.

 

Широкая вселенная покупателей

Изюминка сделки:

White & Case выступила консультантом The Co-operative Bank в связи с продажей Blue Mountain своей миноритарной доли компаниям JC Flowers и Bain Capital Credit.

Изюминка сделки:

Уайт энд Кейс консультировала Alpha Bank, одного из четырех крупнейших кредиторов Греции, в связи с его успешным комбинированным размещением акций на сумму 800 млн евро посредством публичного предложения в Греции и международного размещения среди институциональных инвесторов.

Конгломераты:

  • Eradah Capital (ОАЭ): Приобретение контрольного пакета акций Dubai Bank (апрель 2021 г.)
  • Arise (Танзания): Приобретение 34,9% NMB Bank (январь 2021 г.)

Частный капитал:

  • JC Flowers and Bain Capital Credit (Великобритания): Приобретение миноритарного пакета акций The Co-Operative Bank (апрель 2021 г.)
  • PPF (Чехия): Приобретение 28,36% Moneta Money Bank (март 2021 г.)
  • Dragon Capital (Украина): Приобретение 75.01% ЮнэксБанка (март 2021)

Страховщики:

  • UnipolSai (Италия): Приобретение 4% Banca Popolare di Sondrio (май 2021 г.)

SWF-файлы:

  • Суверенный фонд Египта (Египет): приобретение 25% акций Арабского инвестиционного банка (апрель 2021 г.)

MBO:

  • A&G (Испания): приобретение миноритарного пакета высшим руководством (апрель 2021 г.)

Сверхбогатые/семейные офисы/частные инвестиционные группы:

  • Олег Бойко (Россия): Приобретение 99.56% банка SIAB (апрель 2021 г.)
  • Татьяна Бакальчук/Wildberries (ЮАР): Приобретение Standard-Credit Bank (февраль 2021 г.)
  • Ikea (Швеция): Приобретение 49% Ikano Bank (февраль 2021 г.)

Электронная коммерция:

  • Ozon (Россия): Приобретение Oney Bank (апрель 2021 г.)

Управляющие активами:

  • GFH Financial (Бахрейн): Приобретение 13,56% акций Khaleeji Commercial Bank (июнь 2021 г.)

Аппетит рынка:

  • Alpha Bank (Греция): Успешное увеличение акционерного капитала на 800 млн евро (июль 2021 г.)
  • Íslandsbanki (Исландия): IPO Nasdaq Iceland (июнь 2021 г.)
  • Правительство Великобритании (Великобритания): Ускоренная ликвидация 5% акций NatWest (май 2021 г.)

 

Удвоение прорывных усилий претендентов и новых участников

загрузки финансовых приложений выросли на 15% во время COVID-19, при этом мобильные финтех-приложения опережают банки в 10 раз.8x. Finextra (апрель 2021 г.)

Необанки (сбор средств):

  • Memo Bank: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 13 млн евро под руководством Serena Capital (июнь 2021 г.)
  • Telda: Успешный раунд предварительного финансирования на сумму 5 млн долларов США под руководством Sequoia Capital (май 2021 г.)
  • Viva Wallet: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 80 млн долларов США под руководством Tencent, ЕБРР и Breyer Capital (апрель 2021 г.)
  • Alpian: Успешный раунд финансирования серии B на сумму 18 млн долларов США (апрель 2021 г.)
  • Meniga: Успешный раунд финансирования в размере 10 миллионов евро под руководством Velocity Capital Fintech Ventures и Frumtak Ventures (март 2021 г.)
  • Куда: Успешный раунд финансирования серии A на сумму 25 миллионов долларов США под руководством Valar Ventures (март 2021 г.)
  • Rewire: Успешный раунд финансирования на сумму 20 миллионов долларов США под руководством OurCrowd (март 2021 г.)
  • First Boulevard: Успешный раунд начального финансирования в размере 5 млн долларов США под руководством Barclays (март 2021 г.)
  • Памятник: Успешный раунд финансирования серии A на сумму 28 миллионов долларов США под руководством Эрика Зинтерхофера, Ракеша Лункара и Гарри Хандельсмана (февраль 2021 г.)
  • Пента: Успешный €7.5-миллионный раунд финансирования серии B, возглавляемый finleap, HV Capital, RTP Global, Presight Capital, S7V, VR Ventures и ABN Amro Ventures (февраль 2021 г.)
  • Tyme: Успешный раунд финансирования серии B на сумму 110 млн долларов США под руководством JG Summit Holdings, Apis Growth Fund II и African Rainbow Capital (февраль 2021 г.)
  • Northmill: Успешный раунд финансирования серии A на сумму 30 миллионов долларов США под руководством M2 Asset Management и Coeli (февраль 2021 г.)

Необанки (новые участники):

  • Revolut: Заявка на получение устава банка США (март 2021 г.)
  • Cashplus Bank: Получение банковской лицензии в Великобритании (февраль 2021 г.)
  • Oxbury Bank: Получение банковской лицензии в Великобритании (февраль 2021 г.)
  • Revolut: Заявление на получение банковской лицензии в Великобритании (январь 2021 г.)

Банки «Челленджер» (сбор средств):

  • Торговый Республиканский Банк: Успешный 613 €.Раунд финансирования серии C на сумму 65 миллионов долларов под руководством Sequoia Capital Operations (май 2021 г.)
  • Starling Bank: Успешная инвестиция в акционерный капитал на сумму 50 миллионов фунтов стерлингов от Goldman Sachs Growth Equity (апрель 2021 г.)
  • Starling Bank: Успешный раунд финансирования серии D на сумму 270 млн фунтов стерлингов под руководством Fidelity Management & Research (март 2021 г.)
  • Atom Bank: Успешный раунд финансирования на сумму 40 миллионов фунтов стерлингов под руководством BBVA и Toscafund Asset Management (апрель 2021 г.)
  • Монцо: Успешный раунд финансирования на сумму 75 миллионов фунтов стерлингов под руководством Никеша Арора и AME Cloud Ventures (февраль 2021 г.)

Банки «Челленджер» (товарищества):

  • Orange Bank: Совместное предприятие по потребительскому кредитованию с Younited (июнь 2021 г.)
  • Atom Bank: Открытое банковское СП с Plaid (февраль 2021 г.)

 

А вот и BigTech

  • eBay: Кредитное финансирование МСП, которые продают через eBay UK (апрель 2021 г.)
  • Google: Совместное предприятие по цифровому банкингу с Commerzbank (март 2021 г.)

 

Активизм возвращается после COVID-19

Обновление рынка:

Sherborne Investors продала всю свою долю в Barclays, положив конец трехлетней борьбе за сокращение своего инвестиционного банка.

  • Рыночные силы: Давление на Standard Chartered с целью сокращения финансирования ископаемого топлива (апрель 2021 г.)
  • Рыночные силы: Давление на Barclays с целью сокращения финансирования ископаемого топлива (апрель 2021 г.)
  • Petrus Advisers: Давление на Moneta Money Bank с целью избежать слияния с Air Bank (апрель 2021 г.)
  • Петрус Консультанты: Давление на назначение трех руководителей в наблюдательный совет Aareal Bank (апрель 2021 г.)
  • Melgart Asset Management, Alta Global и Petrus Advisers: Противодействие предложению Crédit Agricole о поглощении Credito Valtellinese (апрель 2021 г.)
  • Harris Associates: Возражение против повторного назначения Эндрю Готшлинга председателем комитета по рискам Credit Suisse (апрель 2021 г.)
  • Bluebell Capital Partners: Противодействие назначению Пьера Карло Падоана председателем UniCredit (март 2021 г.)

 

Нажмите здесь, чтобы загрузить «Национальные банковские чемпионы по всей Европе сливаются, моргая на солнце» PDF

 

ПОЛНЫЙ ЖУРНАЛ
Финансовые институты M&A: Тенденции сектора

 

Эта публикация предназначена для вашего удобства и не является юридической консультацией.Данная публикация защищена авторским правом.
© 2021 ТОО «Уайт энд Кейс»

 

Банковский модуль стоит ли открывать расчетный счет. Модульбанк — удобный интернет-банк для малого бизнеса. Управление расчетным счетом Модульбанка со смартфона

Единственный российский финансовый институт, работающий исключительно с малым бизнесом, — Модуль-Банк. Отзывы индивидуальных предпринимателей говорят о том, что для облегчения их труда предлагается множество полезных продуктов.Например, бесплатная бухгалтерия, использование любых карт для начисления заработной платы сотрудникам, открытие любого расчетного счета с телефона и многое другое. Причем об этом упоминают) охотно работает даже с самым мелким бизнесом, размер ему безразличен. Его клиентами являются как начинающие предприниматели, так и компании с десятками сотрудников. Условия, которые предъявляются клиентам, называются приемлемыми.

Клиентам

Индивидуальным предпринимателям предлагается не только бесплатная бухгалтерия, но и тариф без абонентской платы, банковские карты для наличных и покупок, а также тарифы, где есть процент на остаток.Работа с более крупными компаниями, которую проводит «Модуль-Банк», очень успешна. Отзывы сотрудников этих компаний говорят о полном удобстве, которое создает данная услуга. Во-первых, у менеджера есть личный помощник из банка, юрист и бухгалтер. Вклады оформляются под 9% годовых, а для сотрудников зарплата поступает на любые карты. Валютный контроль осуществляется в течение двух часов и обходится без штрафов. Все это предоставляет клиентам «Модульбанк».Отзывы индивидуальных предпринимателей (ИП) говорят о том, что работать с данным финансовым учреждением приятно и безопасно.

Розничные магазины также часто выбирают этот банк для сотрудничества. Это удобно, т.к. в качестве средства оплаты услуг, работ, товаров принимаются платежные карты (то есть осуществляется эквайринг — мобильный, мерчант и с привлечением интернет-ресурсов). Кассовый аппарат оборудован прямо на планшете. В случае если предлагается Бухгалтерия, предоставляемая банком, работает по кассовой дисциплине.Согласно исследованию агентства «Марксвеб», «Модульбанк» занял первое место по стоимости всей этой услуги. В обзорах ИП отмечается, что такое сотрудничество выгодно. По обслуживанию юридических лиц этот банк занимает второе место в данном рейтинге. Высокие технологии и относительно низкие издержки позволяют банку не повышать тарифы.

Банковские офисы

Затрат мало, так как банк не арендует и не строит для себя целые сети дорогих офисов, у него не так много филиалов, а значит нет арендной или строительной платы, и нет необходимости покупать мебель и другие принадлежности для персонала.Именно поэтому обслуживание клиентов дешевле, чем в других банках. И вся разница вычитается из тарифов «Модульбанка». Отзывы юридических лиц отмечают очень высокий уровень компьютеризации и автоматизации всей работы. С помощью программ это не только почти безошибочно, но и дешево. Компьютер сам ищет ошибки в переводах, сам заполняет документы. И все это приводит к тому, что штат не раздувается, а значит, Модульбанк снова в финансовой выгоде.Отзывы юридических лиц высоко оценивают такой метод работы.

разветвленная сеть собственных банкоматов, которых финансовое учреждение также не содержит, но использует партнерские: клиенты могут снимать наличные практически в любом банкомате страны без каких-либо дополнительных комиссий. И потому пользователи получают в основном благодарные. И если клиент чем-то недоволен на сайте банка, если у него есть вопросы, то ответы он получает быстро и по делу. Что самое привлекательное в таком сотрудничестве, так это скорость обслуживания и полнота предложений.Не в каждом банке с открытием счета можно получить собственную команду сотрудников, пусть и частично виртуальных: юриста, бухгалтера, личного помощника. Практически все дела, требующие профессионализма, выполняются специалистами, а не предпринимателем. Редкий человек умеет все делать сам — рассчитывать налоги, оформлять договоры, даже заполнять платежки или искать кандидатов на вакансии. Помогает в этом, и очень эффективно, «Модульбанк». Отзывы покупателей подтверждают такое положение вещей.

Подробнее о приятном

Этот банк отвечает на звонки клиентов моментально, без автоответчика. Кроме того, они моментально отвечают в чатах, скайпе и социальных сетях. Вопросы решаются быстро и с полным вниманием к пользователю. В среднем на одного клиента оператор тратит семь минут. Но если вопрос сложный, естественно, время на его решение увеличивается. Единственное, что радует клиента, так это то, что ему не надо пересказывать то, что уже сто раз озвучено, ведь его проблемой будет заниматься один и тот же человек, даже если это займет и час, и два, и больше.В общении с клиентами сотрудники банка не имеют официальности, а также не допускают использования специальных банковских терминов. Без всяких заявлений и походов в отделение банка подключаются все услуги, открываются новые счета, покупается валюта через интернет. Все операции клиент проводит в личном кабинете.

Не все клиенты знают, что такое Ай-Пи-Ай (API). И единственный банк, который полностью использует этот интерфейс, — это Модульбанк. Отзывы о сервисе часто говорят о том, насколько удобна система приложений — готовые классы, процедуры, функции, структуры, константы, которые предлагаются в банковской операционной системе.Во внешних продуктах, предлагаемых банком, используется единый программный сервис. Благодаря этому клиент может в любой момент проверить остатки на счетах, получить выписки и тому подобное, даже не заходя в Личный кабинет на сайте финансового учреждения. Мобильные приложения и личный кабинет также ежемесячно обновляются для скорости и безопасности работы. Поэтому вход в приложение занимает меньше секунды, и никто не сможет перехватить код подтверждения.

О возможности сотрудничества

Но все это не означает, что любой человек с улицы может стать клиентом Модульбанка.Это неправда. Здесь будет тщательно проверена законность и юридическая чистота каждого бизнеса. Банк работает только с малым бизнесом, поэтому не вкладывает ресурсы в посторонние дела. Рискованных кредитов здесь не выдают ни частные лица, ни транснациональные корпорации. Существующие продукты банка ориентированы только на малый бизнес. Все вклады, то есть все деньги на счетах Модульбанка, застрахованы Агентством по страхованию вкладов, и поэтому при наличии на счету ИП менее 1 400 000 рублей безопасность гарантирована.Даже если лицензия будет отозвана, страховщики вернут их владельцу. Основным акционером Модульбанка является Совкомбанк, которому принадлежит 24% акций. Это сильное и надежное финансовое учреждение, что придает еще более стабильное доверие вкладчикам Модульбанка.

В отзывах юридических лиц часто возникает вопрос о сохранности вкладов. Здесь очень внимательно следят за тем, чтобы закон полностью соблюдался. Особо внимательно относятся к пунктам, где говорится о противодействии «отмыванию» доходов (статья 115-ФЗ).Поэтому банк очень четко определяет деловую репутацию компании-клиента, ее финансовое положение, цели, преследуемые в хозяйственной деятельности. Особенно это касается потенциальных клиентов. Детали отказа не разглашаются ни при каких обстоятельствах, но если в открытии счета компании отказано, то на то были веские причины.

Почему причина не указана? Потому что банк не имеет права их раскрывать, так как это касается мер, которые применяются к нечистому капиталу.Иногда под тем же предлогом блокируется уже открытый счет. Проверяется вся документация — договоры с партнерами, налоговые декларации, акты и все, что с этим связано. При этом банк имеет право запросить любой документ в любое время. Это, конечно, создает некоторые неудобства для клиентов и грозит потерей потенциальных пользователей, но нельзя жертвовать безопасностью других вкладчиков и репутацией банка. И если финансовое учреждение выполняет абсолютно все требования «Банка России» (ЦБ), то это, несомненно, плюс.Так работает Модульбанк.

Можно ли отозвать лицензию?

На конец сентября 2017 года любая информация об этом не соответствует действительности. Банк не только работает, но и успешно работает. Поэтому опасения, что у Модульбанка могут отозвать лицензию, беспочвенны. Люди боятся, потому что последние несколько лет были очень щедры на лишение лицензий вроде бы успешных кредитных организаций с громкими именами.

В 2015 году у Модульбанка тоже были некоторые отклонения от стандартов, но они были не столь фатальными, и с тех пор не только не было ни малейшего нарушения, но и укрепились позиции их банка на финансовом рынке.Положения ЦБ РФ финансовая организация полностью соответствует, показывает постоянную прибыль, увеличивает оборотные средства, вложенные юридическими лицами. Следует отметить, что их рост значителен – 89,4%. Значит, думать сейчас об отзыве лицензии у Модульбанка — абсолютно бесперспективное занятие.

Интернет-эквайринг в «Модульбанке»

Об этой услуге много говорят отзывы, и довольно редко у пользователей возникает отвращение к этой системе. Обычно указываются плюсы.Во-первых, оплата производится через сайт, с помощью социальных сетей или даже просто через телефон, то есть работает как обычная касса, только электронная. Стоит себе на сайте и получает деньги. Банк не берет комиссию за обслуживание, только за покупки — установленную комиссию. Никаких покупок — бесплатный эквайринг. Продажи считаются в личном кабинете, собирается статистика, где все видно: сколько и каких клиентов появилось, что именно они купили и когда.

Информация обновляется с каждой новой покупкой, поэтому продавец не может не знать о своих продажах. Он точно знает, что предпочитают клиенты, а потому можно регулировать покупки в пользу популярных, придумывать скидки и акции и многое другое. Возможности приобретения очень высоки. Присоединиться очень просто — по запросу. Далее, в течение трех дней клиент получит сообщение о результате от Модульбанка. Отзывы сотрудников говорят о том, что эта услуга очень популярна.

Преимущества

Преимущества приобретения высоко ценятся. Это очень удобно как для покупателей, так и для магазина. Деньги за покупку на расчетный счет уже на следующий день, включая платежи из-за рубежа. Покупки оплачиваются в любом месте — по всему миру. Для работы с зарубежными платежами есть банк-эквайер, а пользователю нужно только получить деньги. Расчетный счет «Модульбанка», существующий в мобильном приложении на телефоне, упоминается в отзывах особенно часто, ведь более удобного способа работы трудно себе представить.

Даже когда хозяин находится вдали от своего ноутбука, он может контролировать все доходы и расходы, отправлять платежи и получать их. Там, а также на большом экране можно увидеть всю основную информацию о финансовом положении компаний: сколько денег и на каких счетах, откуда они приходят, куда уходят, а также можно посмотреть статистику за год, квартал, месяц, неделя и день. Даже если есть потребность в наличных, мобильное приложение ближайшего банкомата определит местонахождение человека, где комиссионные сборы не потребуются.

Личный кабинет и не только

Для открытия расчетного счета ИП в Модульбанке отзывы предлагают оставить заявку и дождаться ответа. Не факт, что он будет положительным, но если с репутацией предприятия все в порядке, отказ вряд ли последует. Далее все процедуры очень быстрые. Если у вас есть вопросы, вы можете задать их прямо в чате, где сразу дадут ответы. Там же можно попросить сотрудников выполнить ту или иную услугу, если вы вдруг не можете выполнить какое-то действие самостоятельно (например, клиент стоит в пробке).Мобильное приложение позволяет отправлять реквизиты счета партнерам, для этого можно использовать электронную почту, СМС или отчет через мессенджер.

Для работы с «Модульбанком» достаточно личного кабинета, никаких дополнительных программ устанавливать не требуется. Вход очень простой, ни один из вариантов не вызовет затруднений или неудобств. Если у компании несколько ИП или ООО, все элементы ее структуры будут подключены к одному лицевому счету со всеми своими отдельными счетами.Доступ может быть не только для руководителя, их можно предоставить заместителям, бухгалтеру и его помощникам. Это упростит работу со счетами, платежами и тому подобное. Там же можно подготовить документы для подписи директора. Но доступ может иметь совершенно разные уровни: можно только просматривать информацию, можно только работать с платежами, можно только переводить деньги.

Бухгалтерия

Интернет-бухгалтерия подключена к счету в «Модульбанке». Это может быть «Мой бизнес», «Эльба» или 1С.Выписки со счета будут выполняться автоматически, точно так же бухгалтерия будет рассчитывать взносы и налоги, готовить платежи без малейшего участия в этом процессе человеческого фактора. В любой момент вы можете получить выписку из личного кабинета в любом формате — csv, pdf, 1С или html. Некоторые платежи, особенно повторяющиеся, можно поместить в избранное для экономии времени, также можно повторить любой платеж, даже если последний раз он был совершен много месяцев назад. Вся информация дотошно сохраняется в истории, поэтому вам не придется заново заполнять платеж, если только вам не потребуется отредактировать назначение и сумму платежа.

Клиент Модульбанка может открывать сколько угодно счетов, но это касается только рублевых счетов. Зачастую, судя по отзывам, это необходимо для того, чтобы оплачивать различные услуги в разных местах. Например, продажа спортивного инвентаря и обучение персонала. Удобство также отмечается в том, что уведомления всегда отправляются из личного кабинета одновременно с оплатой, поэтому партнерам не нужно беспокоиться об оплате, если получено уведомление о том, что деньги уже ушли со счета.Вы всегда можете проанализировать состояние финансов компании, так как статистика в личном кабинете, как уже было сказано, показывает любой момент деятельности и любой период. Поэтому предприниматель может построить график, который покажет, как зависит рост выручки компании, например, от сезона. Кроме того, личный кабинет самостоятельно анализирует всю финансовую статистику и еженедельно отправляет финансовый отчет предпринимателю по электронной почте.

Открыть счет в Модуль-банке для индивидуальных предпринимателей и других форм предпринимательства можно через интернет.Требуется скачать Необходимые документы, указать данные и выбрать тариф – все остальное сделает банк.

В

Открыв счет в Модуль-Банке, Вы избавитесь от головной боли с платежами и расчетами. Ведь этот банк специально создан для организаций. Он работает только с бизнесом, поэтому знает о нем все и максимально подстраивается под его нужды. На профессиональном форуме FinWin этот банк стал лидером в номинации «Лучший сервис для малого и среднего бизнеса».«Фабрика Манимейкеров» проверит, так ли это на самом деле.

Для кого эта услуга?

Индивидуальные предприниматели и малые предприятия любой сферы деятельности могут открыть расчетный счет в Модуль-Банке. Он оптимален для средних компаний, входящих в категорию малого и среднего бизнеса. Крупный бизнес отдаст предпочтение банкам с более широким спектром услуг. Но в Модуль-банке уделяют пристальное внимание каждому клиенту.

Как открыть счет?

Процедура открытия, как заявлено на сайте, занимает всего 5 минут.2 простых шага и можно приступать к работе.

Первый шаг — регистрация. Клиент вводит свои данные в систему, сканирует и загружает документы. Банк резервирует за ним номер расчетного счета, который необходимо указать в договоре. Работать с банком можно только после того, как ваша компания окажется в базе ФНС.

Второй шаг – подписание договора и завершение открытия счета. Для этого клиент может подъехать в офис банка или пригласить сотрудника к себе.Все последующие операции осуществляются через Интернет. Модуль-банк имеет 17 офисов в разных городах. Для их посещения необходимо предварительно зарегистрироваться. Вызов работника для оформления документов осуществляется в 44 городах.

Документы для открытия счета

Открыть счет в Модуль-банке для ИП можно только при наличии паспорта. Но позже необходимые документы все равно придется предоставить.

Для юридических лиц

1.Заграничный пасспорт.

1. Учредительные документы(устав, договор).

2. Лицензии, разрешения, патенты на ведение бизнеса.

2. Протокол или решение о создании юридического лица.

3. Выписка из ЕГРИП.

4. Информация или документы о финансовом положении

4. Приказ/решение о назначении на руководящие должности.

5. Документы, подтверждающие право нахождения предприятия по фактическому адресу (имущественные права на недвижимое имущество, договор аренды и др.).

6. Другие документы при необходимости.

6. Документ об избрании единоличного исполнительного органа юридического лица.

7. Документ, подтверждающий право пользования учетной записью.

8.Для АО — решение о выпуске ценных бумаг.

9. Паспорта руководителя и уполномоченных лиц.

10. Лицензии, разрешения, патенты на ведение соответствующего вида деятельности.

11. Информация о финансовом положении.

13.Другие документы при необходимости.

Тарифные программы Бизнес

В Модуль-банке 3 тарифных плана. Клиенты могут выбирать в зависимости от своего объема работ, количества операций и возможностей. Стартапу или ИП с небольшим оборотом и нечастыми транзакциями понравится тариф Стартовый с бесплатным обслуживанием, но он предусматривает максимальные комиссии за сопутствующие транзакции. Тариф «Оптимальный» соответствует своему названию. Небольшая абонентская плата нивелируется низкой стоимостью 1 платежа и начислением дохода на остаток.На тарифе «Безлимитный» кроме абонентской платы ничего платить не нужно. Хорошим плюсом будет начисление дохода на остаток денежных средств.

«Пуск»

«Оптимальный»

«Безлимитный»

Открытие счета

Бесплатно

Ежемесячная абонентская плата (руб.)

Начисление дохода на остаток денежных средств (в % годовых%)

До 30 000 — 0%

Свыше 30 000 — 3%

До 30 000 — 0%

Свыше 30 000 — 5%

Бесплатное подключение интернет-банкинга и мобильного банкинга

1 человек

3 человека

5 человек

Максимальное количество подписантов

SMS оповещение

Бесплатно

Стоимость 1 перевода денег / Минимальная комиссия за перевод (руб.)

Перечисление заработной платы на счета физических лиц (в рублях за 1 операцию)

Не обслуживается

Обработка бумажных платежей

100 рублей к тарифу

Депозит наличными

Бесплатно

Снятие наличных в банкоматах в РФ (в месяц)

До 100 000 руб.

100 001 — 300 000 руб.

от 300 001 руб.

50 001 — 300 000 руб.

300 001 — 500 000 руб.

от 500 001 руб. — 10%

До 100 000 руб.

100 001 — 500 000 руб.

500 001 руб. — 1 млн.

от 1 000 001 руб.

Операции между клиентами банка

Бесплатно

Обслуживание карт

Первый год — 0 р.

Последующие годы — 300 руб.

Бесплатно

Количество карт

Выпуск дополнительных карт

Выдача справки:

30 руб. лист, но не менее 800 руб. за операцию

2500 руб.

Услуги бесплатного бухгалтера для ИП на УСН 6%

Нет в наличии

Бесплатно

Дополнительные опции

  • Внешние платежи в Модуль-банке обрабатываются с 5-00 до 20-30 в день совершения.Внутренний — в любое время.
  • Банк сам информирует налоговые органы об открытии счета.
  • Деньги на счетах ИП застрахованы по правилам CER (ранее DIA).
  • В интернет-банкинге клиент видит баланс в режиме реального времени.
  • Для индивидуальных предпринимателей карта может использоваться как личная для любых операций.
  • Лояльный валютный контроль с фиксированной комиссией за 1 операцию.
  • Для сотрудников можно установить разные уровни доступа.
  • Удобный, продуманный Личный кабинет и мобильный сервис.
  • Наличие сопутствующих бухгалтерских и юридических услуг.

А так же много других удобных моментов для бизнеса.

Исход

Модуль-банк работает только с малым и средним бизнесом, а значит «не распыляется» на другие направления. Гибкая ценовая политика позволяет найти золотую середину в обслуживании. Он делает клиентам интересные предложения, которых нет у других.Открыв счет в Модуль-банке, вы непременно оцените все его преимущества.

В статье рассмотрим порядок открытия расчетного счета в Модульбанке. Разберем тарифы, условия наличного расчета и возможности интернет-банкинга. Мы расскажем вам, как подать заявку онлайн, и сосредоточимся на отзывах клиентов.

О банке

Модульбанк — финансовое учреждение в Российской Федерации, обслуживающее только малый бизнес — индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.лиц. Банк занимает первое место по недорогим услугам для предпринимателей, второе место среди учреждений и третье место среди розничных магазинов и предприятий сферы услуг.

Обслуживание клиентов осуществляется дистанционно. Банк не имеет собственной сети банкоматов, а использует оборудование банков-партнеров. С них можно снять наличные без комиссии.

Перейти на официальный сайт Модульбанка.

Преимущества открытия расчетного счета в Модульбанке

Использование услуг банка дает следующие преимущества:

  • Открытие счета индивидуального предпринимателя на основании одного паспорта.
  • Р/с обслуживание и все операции дистанционно, онлайн.
  • Выполнение переводов ежедневно с 1:00 до 20:30.
  • Удобный и простой в использовании личный кабинет на сайте банка.
  • Подробная консультация по всем услугам.
  • Бонусы для новых клиентов.
  • Сменить тарифный план Поддержка.
  • Бесплатные транзакции для некоторых тарифов.
Узнать больше и открыть счет можно на сайте банка.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке

Счета обслуживаются по следующим тарифам:

Ставка Запуск Оптимальный Без ограничений
Стоимость открытия 0 р. 0 р. 0 р.
Абонент. плата в месяц 0 р. 690 рублей 4900 р.
СМС информирование 90 р. 0 р.
Переводы в другие банки 90 р. 19 стр. 0 р.
Переводы со счета физических лиц-предпринимателей
  • до 300 тысяч рублей в месяц — 0.75%;
  • до 600 тыс. руб. — один %;
  • от 600 001 рубля — 3%.
  • до 500 тыс. руб. — 19 руб.;
  • от 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей — один процент;
  • от 1 млн рублей — 3%.
  • до 1 млн руб. — 0;
  • до 2 млн рублей — один %;
  • от 2 млн рублей — 3%.
Переводы с юридического счета физических лиц.человек
  • до 100 тыс. руб. — 0,75%;
  • до 300 тыс. руб. — 3%;
  • от 300 р. — пять%.
  • до 200 тысяч — 19 руб.;
  • до 500 тыс. руб. — 3%;
  • от 500 001 рубля — пять%.
  • до 300 тысяч — 0 руб.;
  • до 1 млн рублей — 3%;
  • от 1 млн рублей — пять%.
Лимит исходящих переводов 1 миллион рублей 10 миллионов рублей без ограничений
Снятие наличных в сторонних банкоматах
  • до 100 тыс. руб. — 2.5%; до 300 тысяч — 5%; от 300 тысяч рублей — 6%.
  • до 50 тыс. руб. — 0; до 300 тысяч — 2,5%; до 500 тысяч рублей — пять %; от 500 тысяч рублей — 6%.
  • до 100 тыс. руб. — 0; до 500 тысяч рублей — 2,5%; до 1 млн рублей — пять %; от 1 млн рублей — 6%.
Заключение доп. соглашения 1 тыс. руб. 1 тыс. руб. 1 тыс. руб.
Плата за обслуживание счета без операций более 6 месяцев. 3 тыс. руб., но не более остатка по счету 690 рублей 4900 р.
Подключение услуги «Белый бизнес» для непрерывной работы счета 990 руб/мес 990 руб/мес 990 руб/мес
Посмотреть подробные тарифные планы Модульбанка.

Как открыть расчетный счет в Модульбанке

Для открытия счета в банке для ИП и ООО необходимо сделать следующее:

  • Зайдите на сайт банка и заполните онлайн-заявку.
  • Дождитесь звонка менеджера Модульбанка для выбора тарифа и уточнения деталей.
  • Отсканируйте и загрузите копии необходимых документов на сайт — система сразу же зарезервирует номер счета.
  • Согласовать время и место встречи с курьером для подписания договора на обслуживание счета.

Необходимые документы

Для открытия ИП аккаунта достаточно загрузить на сайт копии страниц паспорта.Юр. физические лица должны предоставить:

  • Устав и другие учредительные документы.
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  • ОГРН.
  • Документы об утверждении зав.
  • Копии паспортов учредителей и руководителя.
  • Лицензии.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание включает большой пакет услуг. Это и зарплатный проект, и эквайринг, и корпоративные карты и т.д.Рассмотрим основные предложения более подробно.

бухгалтерский учет

Банк может взять на себя основные бухгалтерские операции вашей компании:

  • Подготовка первичной документации.
  • Учет налогов и взносов, составление отчетности.
  • Ведение кадрового учета и начисления заработной платы.
  • Подробная консультация по всем вопросам.

Бесплатные бухгалтера банка работают без больничных, праздников и всегда на связи с клиентом.Оформление необходимых документов осуществляется через интернет.

Проект расчета заработной платы

Для подключения зарплатных карт для сотрудников необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте Модульбанка. Расчет заработной платы займет всего 5-10 минут. Формируется список сотрудников и платежное поручение, и после его подписания деньги сразу же перечисляются на карточные счета.

Преимущества зарплатного сервиса в Модульбанке:

  • Зарплата начисляется на любые карты.
  • Автоматический расчет НДФЛ.

Абонентская плата за подключение з/п проекта не взимается. Комиссия за перевод зависит от тарифа на счете. С безлимитным тарифом бесплатно, с оптимальным — 19 руб. на одного работника.

Торговый эквайринг

Оплата картами подключается в течение 5 дней после подачи заявки. Вы подписываете договор и забираете терминал платежных карт. Благодаря эквайрингу клиенты получают больше вариантов оплаты, а вы сокращаете денежные потоки и затраты на инкассацию.

Тарифы торгового эквайринга Модульбанка:

Интернет-эквайринг

Эквайринг за оплату на сайтах предназначен в первую очередь для владельцев интернет-магазинов. Но вы можете подключить его к соц. сети. Оплатить товары и услуги можно картой, электронными деньгами, с помощью СМС и терминалов сети Связной/Евросеть. Деньги принимаются через сайт или с помощью мобильного приложения.

Подключение интернет-эквайринга осуществляется в течение 3 дней, а зачисление денег на счет в течение 24 часов.Вы платите только комиссию с каждой покупки — от 2,2 до 2,4% от суммы.

Онлайн-касса

Стоимость подключения онлайн-касс в рамках 54-ФЗ составляет 11,9 тыс. руб. Модульбанк разработал для клиентов 3 тарифных пакета:

Преимущества онлайн-кассы в Модульбанке:

  • Быстрая доставка.
  • Упрощенная регистрация в налоговых органах.
  • Налоговый вычет.
  • Ремонт кассы за 1 день — сервисные центры расположены в 53 городах РФ.

Корпоративные карты

С помощью визитки можно оплатить расходы организации, обналичить деньги или пополнить счет в любом банкомате. Корпоративная карта предоставляется юридическим лицом. лиц и индивидуальных предпринимателей при создании р/с. Сопровождение — 1 год бесплатно, далее — 300 руб. в год.

Депозиты малого бизнеса

По тарифам платного хранения Денежные проценты выплачиваются на остаток. Минимальная сумма на счете для начисления процентов — 5 тысяч рублей.Максимальный размер дохода зависит от периода размещения.

Вы можете снять средства с депозита в любой момент. При досрочном снятии проценты вы не получите, но деньги будут у вас под рукой в ​​любой момент.

Банковские гарантии

Банковские гарантии предоставляются для участия в торгах и исполнения договоров в рамках 223-ФЗ, 44-ФЗ и 185-ФЗ. Они выдаются без залога, открытия отдельного счета и с минимальным пакетом документов.Решение о выдаче принимается в течение 1 часа.

Ключевые условия поручительства в Модульбанке:

Минимальный период деятельности индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. лицам для получения гарантии — 3 месяца.

Валютный контроль

Валютный контроль понадобится тем, кто ведет свой бизнес в долларах США, юанях и евро. При этом для проведения валютно-обменных операций требуется открытие специального счета.Тарифы на него будут следующие:

Преимущества валютного контроля в Модульбанке:

  • Помощь в заключении договоров.
  • Открытие счета в течение часа.

Интернет-банкинг в Модульбанке

Для удобства работы Модульбанк разработал специальный онлайн-сервис удаленного обслуживания. Его функционал удобен, интуитивно понятен и прост. Доступ к интернет-банку предоставляется сразу после открытия счета.

Основные возможности системы:

  • Прием и перевод денежных средств.
  • Уплата налогов.
  • Регистрация депозитных счетов.
  • Осуществление валютного контроля.
  • Объединение нескольких организаций под одной учетной записью, если они принадлежат одному владельцу.
  • Получение актуальной информации о приходах и списаниях со счетов.
  • Получение выписок и других документов без обращения в банк.
  • Настроить автоплатежи.
  • Возможна оплата по фото счета.

Управление учетной записью смартфона

Доступ в личный кабинет интернет-банка возможен также из мобильного приложения. Его основные характеристики:

  • Получение данных по всем транзакциям.
  • Осуществление платежей и переводов.
  • Настройка SMS-уведомлений.
  • Передача реквизитов банковского счета клиентам.

Модульбанк — единственный банк в РФ, который сотрудничает только с малым бизнесом.

Этот банк первым на рынке запустил ряд полезных инструментов для предпринимателей: возможность открытия расчетного счета через интернет и даже по телефону, бесплатное ведение бухгалтерии и так далее.

Кроме того, в банке есть возможность перечислять зарплату сотрудникам на любые банковские карты.

Подробнее о Модульбанк

Преимущества

Взаимодействие с банком без личного посещения офиса

Все сотрудничество осуществляется через Интернет.Вам не нужно идти в банк, подключать услуги и открывать счета, а также исправлять ошибки в платежах, есть техподдержка, которая работает круглосуточно.

Осуществление переводов

В Модульбанке переводы осуществляются с раннего утра до 20.30 мск. Все платежи проходят в тот же день.

Упрощенный лицевой счет

Для работы с аккаунтом не нужно устанавливать никакого дополнительного программного обеспечения. Вам достаточно зайти на сайт, ввести номер телефона и пароль, после чего приступать к работе.

Возможность общения с экспертами в различных областях

На все вопросы можно ответить там, где их задавали: в социальных сетях, в скайпе, по телефону. Вы можете задать вопрос где удобно и получить на него ответ.

Бонусы для клиентов, впервые обратившихся в банк

Новые клиенты получают приятные бонусы:

  • Бесплатные транзакции в некоторых тарифных планах;
  • Возможность бесплатного использования различных бухгалтерских программ;
  • Бесплатные консультации специалистов банка;
  • Бесплатная услуга по регистрации ООО или ИП.

Полная поддержка клиентов

Независимо от тарифного плана специалисты банковского учреждения оказывают помощь своим клиентам:

  • Заполнение платежных поручений;
  • Найти банкомат для снятия наличных;
  • Консультировать по валютным операциям;
  • Оказать поддержку при переходе на другой тарифный план.

Открыть счет

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

На скриншоте ниже показаны скидки при оплате тарифов: на полгода, на год и навсегда.Да, Модульбанк ввел возможность оплаты тарифа пожизненно 1 платежом! Если на примере тарифа «Оптимальный»: на год — 4680 руб., а пожизненно 9900 руб. Те. Тариф окупается за 2 года, а дальше вы пользуетесь им бесплатно.

Подробные тарифы

Запуск

Отличается от других тем, что нет необходимости платить абонентскую плату, но при этом доходность на остаток 0%.

Оптимальный

Тариф с годовой доходностью на остаток — 3%.

Без ограничений

Тарифный план, предполагающий оплату определенной суммы абонентской платы и возможность снятия наличных без комиссии.

При оплате платных тарифов на пол года действует хорошая скидка 15%!

Как открыть расчетный счет в Модульбанке

Открыть расчетный счет в Модульбанке легко и быстро. При этом вам не придется писать приложения и собирать кучу документации. Предлагаем вам ознакомиться с пошаговой инструкцией, открыв .

Нажмите на кнопку и следуйте инструкциям:

Открыть счет

Заявление на открытие

Оставляем онлайн, регистрируемся в системе. Это буквально занимает 5 минут. Заполняем контактные данные в форме, которая представлена ​​на официальном сайте.

Прилагаем документы

Сканируем и загружаем необходимую документацию. Текущий номер счета немедленно резервируется для вас.

Завершение процесса открытия

Для этого к вам может прийти сотрудник банка. Время обговаривается индивидуально.

Документация для IP

Документация для ООО

  • Устав и другие учредительные документы;
  • ОГРН;
  • Приказ о назначении руководящего лица;
  • Паспорт руководителя;
  • Паспорта лиц, имеющих право подписи документов;
  • Лицензия при необходимости.

Чем Модульбанк хорош для ИП

Во-первых, вам не нужно стоять в очередях для решения ваших вопросов, достаточно зайти в личный кабинет на сайте.

Кроме того, для ИП, работающего на УСН, действует услуга «Бесплатный бухгалтер». Его использование позволяет проводить налоговые расчеты, готовить и заполнять декларации, а также получать ответы на актуальные вопросы.

Модульбанк разработал простой интерфейс, чтобы вы могли управлять своими средствами.Вы можете просматривать и анализировать динамику движения средств, получать выписки без посещения банковского учреждения и так далее.

Еще один важный момент: все вклады, которые были открыты ИП в Модульбанке, застрахованы государством.

Возможности Модульбанка для ООО

Для предпринимателей, управляющих ООО, банк предлагает следующие услуги:

  • Бухгалтерское и юридическое сопровождение;
  • Перевод зарплаты сотрудников на карты любых банков;
  • Услуги личного помощника.

В среднем на решение одного вашего вопроса у специалистов банка уходит от 5 до 7 минут, поэтому вам точно не придется сто раз повторять, в чем суть проблемы. Кроме того, общение без излишнего официоза позволяет разрешить ситуацию гораздо эффективнее, чем сложная и непонятная банковская терминология.

Юридические услуги

В перечень входит комплекс услуг, а именно:

  • Составление и анализ действующих договоров;
  • Регистрация сотрудников;
  • Консультации;
  • Помощь в подготовке разного рода документации.

Услуги помощника

Вполне может быть вам полезен, если:

  • Нужно произвести оплату, а времени нет. Отправьте детали в чат, помощник все заполнит;
  • Если вы хотите снять наличные, но не можете найти банкомат: свяжитесь с нами, помощник поможет!

Все эти услуги призваны сэкономить ваше время, которое лучше потратить на дела.

Открыть счет

Расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке

Расчетно-кассовое обслуживание включает широкий спектр услуг.Если быть точнее, то в него входят:

  • зарплатные проекты;
  • Эквайринг;
  • Открытие и ведение расчетного счета;
  • Банковская гарантия;
  • Валютный контроль.

А теперь немного подробнее о каждой услуге.

Проект расчета заработной платы

Чтобы воспользоваться данной услугой, достаточно оставить заявку на ее подключение и отправить специалистам. Документацию о трудоустройстве сотрудников предоставлять не нужно, также не требуется заключение договора.

Для перевода зарплаты вам придется потратить всего несколько минут. Составляется список сотрудников и оплата. Как только вы его подпишете, заработная плата будет отправлена ​​всем сотрудникам.

Приобретение

Для того, чтобы воспользоваться данной услугой, вам необходимо оставить заявку и ответить на ряд вопросов. В течение пяти дней вы сможете подписать и забрать свой экземпляр договора, а также терминал для приема карт.

Преимущества здесь очевидны: вам не придется платить абонентскую плату за терминал, а при недостаточном обороте вашего бизнеса вам не придется возвращать оборудование в банк.

Интернет-эквайринг

Если вы владелец интернет-магазина, эта услуга для вас. Подключение занимает около трех дней, а вам нужно будет платить только комиссионные с покупок.

С услугой интернет-эквайринга Модульбанка зачисление средств на расчетный счет вашего магазина происходит в течение суток, редко в течение трех дней.

Оплата через социальные сети

Если вы открыли страницу своего магазина в социальных сетях, эквайринг можно подключить к этой странице.Это значит, что ваши клиенты смогут платить там, где им удобно.

Открытие и ведение текущего счета

Мы уже обсуждали этот вопрос сегодня. Но не лишним будет повторить, что весь процесс проходит быстро и вам не придется лишний раз тратить время и нервы.

Касса на планшете

Это разработка Модульбанка и приложение. Установите его на свой планшет, создайте список товаров, работайте.

Самые популярные товары вашего магазина будут размещены на главном экране, так что кассиру не придется долго их искать.

банковская гарантия

Модульбанк снизил стоимость банковских гарантий. Раньше цена гарантии начиналась от 5 000 рублей, а теперь — от 999 рублей, и вы можете дополнительно получить скидку 15%, если у вас платный тариф. Это изменение уже вступило в силу.

Валютный контроль

Данную процедуру проходят все, кто получает средства в иностранной валюте, либо переводит их иностранным компаниям или гражданам.

Также для проведения операций в иностранной валюте в Модульбанке Вы можете открыть специальный валютный счет. Это займет около часа вашего времени. В чате вы можете написать в какой валюте вам нужно открыть счет и уже через час вы сможете принимать деньги.

Валютные операции могут осуществляться в долларах, евро и юанях.

Валютный контроль должен осуществляться в соответствии с требованиями ЦБ РФ.Это мера предосторожности, чтобы поток незаконных средств и запрещенных товаров не попал на территорию Российской Федерации. Если вы откажетесь от прохождения процедуры контроля, банковская организация просто откажет вам в выдаче денег.

Что касается тарифов, то они фиксированы в Модульбанке и не зависят от суммы перевода.

В следующей части нашей статьи стоит поговорить о технике. Именно технологии сейчас во многом позволяют эффективно управлять счетами и финансами, получать информацию о банковских операциях и т.д.

Открыть счет

Дополнительные функции

Мобильное приложение

С помощью мобильного приложения вы сможете полностью управлять своими средствами. Отслеживайте состояние счета, операции по нему, совершайте пополнения и так далее.

Вы можете отправлять платежи даже в ситуациях, когда рядом нет ноутбука или стационарного компьютера. Наслаждайтесь отдыхом и контролируйте свои финансы!

Личный кабинет

Все ваши счета в одном личном кабинете, даже если у вас несколько ООО или ИП.Вы можете оформить онлайн-доступ помощнику, бухгалтеру или своему заместителю.

В личном кабинете у вас есть возможность просматривать и анализировать статистику по вашим финансовым операциям. Кроме того, данные всех компаний, которым вы хотя бы раз отправляли деньги, сохраняются и при повторной отправке все реквизиты будут заполнены автоматически.

Интернет-бухгалтерия

Вы можете подключить к своему аккаунту онлайн-бухгалтерию. Это позволяет обмениваться выписками, рассчитывать платежи и налоги без вашего непосредственного участия.

Чат с экспертами

Консультируйтесь со специалистами, задавайте вопросы по интересующим услугам в любое удобное для вас время.

Пригласить друзей из приложения для смартфона

Вы вполне можете отправить своему другу предложение открыть расчетный счет в Модульбанке. Для этого зайдите в приложение и отправьте ссылку. Как только друг заключит договор, и вы, и он получите месяц бесплатного обслуживания в банковской организации.

Покупка страхового полиса

Через личный кабинет у вас есть возможность приобрести страховку.Это может быть ОСАГО, КАСКО, страховка для туристов и так далее.

На сайте банка представлены предложения от нескольких страховых компаний, вам остается только выбрать то, которое вам полностью подходит. Вам не нужно посещать кучу сайтов, чтобы сравнить условия и тарифы.

Возврат комиссии

Если вы вдруг отправили перевод по ошибке, вы получите его обратно вместе с комиссией.

  • Открытие счета без посещения банка через выездного специалиста
  • Онлайн-бронирование счета после подачи заявки
  • Бесплатное обслуживание любого аккаунта с предоплатой «навсегда»
  • До 7% годовых на остаток по счету
  • Зарплатный проект работает с картами любых банков
  • Онлайн-кассы соответствующие 54-ФЗ
  • Интернет-банк поддерживает расчетные счета в других банках
  • Автоматизированные решения для валютного контроля
  • Пополнение счета в кассах Юнистрим, магазинах МегаФон, Сбербанке и бывших банкоматах Бинбанка

При открытии счета Модульбанк предлагает всем новым клиентам:

  • 10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Прямой
  • До 50 000 рублей на рекламу в myTarget
  • 90 дней обслуживания на тарифе Премиум в учетной системе Контур.Эльба
  • 1500 рублей на корпоративный счет Яндекс.Такси
  • Месяц размещения вакансии «Стандарт Плюс» на hh.ru
  • Месяц бесплатного доступа как 1С:БухСервис
  • 3 месяца бесплатного использования конструктора сайтов Tilda
  • И другие бонусы

Льготы банка для индивидуального предпринимателя

  • Счет ИП можно открыть при наличии паспорта
  • Бесплатное обслуживание аккаунта первые три месяца
  • Бесплатный учет для ИП на УСН 6% без сотрудников и касс
  • Готовые решения для тех, кто работает с международными компаниями
  • Суммы на счетах до 1 400 000 рублей застрахованы АСВ

Льготы банка для ООО

  • Доступен тариф с бесплатными платежными поручениями
  • Кредитные и дебетовые визитки с кэшбэком
  • Экспресс-гарантии для участия в аукционах по 44-ФЗ и 223-ФЗ
  • Различные программы кредитования бизнеса
  • Система проверки вашего бизнеса и контрагентов на благонадежность

Тарифы Модульбанк

Тариф «Стартовый» действует только первые три месяца после подключения, после чего сменяется на «Оптимальный» или «Безлимитный».

Тариф

Начиная с

Оптимальный

Без ограничений

Открытие счета

Бесплатно

Управление счетом

Бесплатно

690 рублей в месяц

При оплате за год — скидка 44%

4 900 рублей в месяц

При оплате на полгода — скидка 15%

При оплате за год — скидка 20%

Предоплата «навсегда»

9 900 руб.

99 000 рублей

Денежные переводы

Бесплатно

Переводы физическим лицам (ИП)

До 300 000 рублей в месяц — 0.75%

До 600 000 рублей в месяц — 1%

От 600 000 рублей — 3%

Минимум — 90 рублей

До 500 000 рублей в месяц — 19 рублей

До 1 000 000 рублей в месяц — 1%

От 1 000 000 рублей — 3%

Минимум — 19 рублей

До 1 000 000 рублей в месяц — бесплатно

До 2 000 000 рублей в месяц — 1%

От 2 000 000 рублей — 3%

Переводы физическим лицам (LE)

До 100 000 рублей в месяц — 0.75%

До 300 000 рублей в месяц — 3%

От 300 000 рублей — 5%

Минимум — 90 рублей

До 200 000 рублей в месяц — 19 рублей

До 500 000 рублей в месяц — 3%

От 500 000 рублей — 5%

Минимум — 19 рублей

До 300 000 рублей в месяц — бесплатно

До 1 000 000 рублей в месяц — 3%

От 1 000 000 рублей — 5%

Проценты на остаток по счету

3% годовых на остаток от 30 000 руб.

5% годовых на остаток от 100 000 до 10 000 000 рублей

7% на остаток от 1 500 000 рублей

Заработная плата и перевод дивидендов

Бесплатно

Наличные

Бесплатно

Снятие наличных

До 100 000 рублей — 2.5%

До 300 000 рублей — 5%

От 300 000 рублей — 6%

До 50 000 рублей — бесплатно

До 300 000 руб. — 2,5%

До 500 000 рублей — 5%

От 500 000 рублей — 6%

До 100 000 рублей — бесплатно

До 500 000 рублей — 2,5%

До 1 000 000 рублей — 5%

От 1 000 000 рублей — 6%

Выпуск корпоративной карты

Бесплатно

Обслуживание корпоративных карт

Бесплатно

Выдача сертификатов

300 рублей за каждый

Интернет-банк

Бесплатно

SMS-уведомления

90 рублей в месяц

Бесплатно

Как открыть счет

Перейти на сайт Модульбанка.Нажмите кнопку «Открыть счет бесплатно».

Введите свое имя и номер телефона. Нажмите кнопку «Открыть счет».

Через несколько минут с вами свяжется менеджер банка, который согласует время и место встречи со специалистом. Также вы получите данные для входа в личный кабинет – в нем вам нужно будет загрузить скан-копии требуемых документов. В личном кабинете вы также найдете реквизиты счета.

Загрузить копии паспорта и СНИЛС в форму на сайте.

В назначенный день встреча со специалистом — можно обратиться в отделение банка или заказать выезд на дом. Отдайте ему оригиналы документов на проверку и подпишите договор на расчетно-кассовое обслуживание. После этого вы сможете пользоваться аккаунтом.

Необходимые документы

Если вы индивидуальный предприниматель, то для открытия счета вам нужен только паспорт. Если вы зарегистрировались менее месяца назад, банк может потребовать ИНН и ОГРНИП.Если вы занимаетесь бизнесом более года, то вам потребуется финансовая отчетность.

Для открытия счета юридическому лицу потребуется:

  • Паспорт руководителя
  • Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРЮЛ
  • Свидетельство ИНН
  • Устав
  • в последней редакции
  • Решение или протокол об установлении
  • Приказ о назначении руководителя
  • Документы о местонахождении компании
  • Финансовая отчетность

При необходимости банк может запросить другие документы и информацию.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Модульбанка онлайн. Подробная инструкция для удобного и быстрого доступа к modulbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному банковскому счету. Мы предоставляем только самую актуальную информацию.

О банке

Модульбанк – средний по размеру активов банк, специализирующийся на обслуживании малого бизнеса.Основана в 1992 году в г. Бийске (Алтайский край). С 2002 года работает под названием «Региональный кредит». Проект Модульбанк был запущен в 2014 году, в его создании участвовали бывшие топ-менеджеры Сбербанка. Она оказалась успешной, и банк полностью сосредоточился на ней, отказавшись от работы с частными клиентами.

Основной пакет акций банка принадлежит бизнесмену Артему Аветисяну. Филиальная сеть Модульбанка состоит из головного офиса в Костроме и двух филиалов в Москве и Новосибирске.В ряде регионов банк работает через дистанционные каналы и выездных специалистов. Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии № от 16 марта 2016 года.

Модульбанк предлагает все основные услуги, востребованные малым и средним бизнесом. Клиентам-предпринимателям доступны расчетное обслуживание, кредиты, корпоративные карты, эквайринг, валютный контроль и другие необходимые сервисы. Он также продолжает удерживать депозиты, сделанные в рамках Регионального кредита, на условиях до востребования.

Услуги Модульбанка для бизнеса

Модульбанк активно развивает свои услуги для небольшого банка.В нем можно подключить эквайринг, оформить зарплатный проект, купить онлайн-кассу или пройти валютный контроль. Подробнее о популярных услугах Модульбанка вы узнаете ниже.

Проект расчета заработной платы

Их зарплатные карты Модульбанк не выдает. Вместо этого он позволяет переводить зарплату и дивиденды на карты любых банков на тех же условиях. Подключить зарплатный проект можно на тарифах Оптимальный и Безлимитный. Плата за платежное поручение взимается за каждый перевод.Сервис зарплатного проекта бесплатный.

Выплата заработной платы производится через интернет-банкинг. Здесь вы можете указать данные по карточкам сотрудников, сформировать и отправить платежную ведомость. Все необходимые данные можно скачать с 1С. Банк автоматически рассчитает и удержит НДФЛ в процессе оплаты. Деньги переводятся на счета сотрудников в течение 24 часов после отправки заявления.

Эквайринг в Модульбанке

В Модульбанке можно подключить мерчант и интернет-эквайринг.Сервис позволит вам принимать карты всех основных платежных систем к оплате в вашем магазине или на сайте. Подключить эквайринг можно на любом тарифе.

Вы можете приобрести любое количество эквайринговых терминалов в собственность или в аренду. Вы можете оплатить стоимость оборудования единовременно или в беспроцентную рассрочку на 6 месяцев. Стоимость оборудования в зависимости от модели от 16 000 рублей.

Интернет-эквайринг

также подключается бесплатно. Платежный модуль совместим со всеми популярными CMS — 1С-Битрикс, WordPress, Drupal, VirtueMart и другими.Его легко подключить к онлайн-кассам Модульбанка и Атола. Доступны варианты предоплаты и возврата.

Кроме эквайринга можно подключить опцию «Розница». Он снижает комиссию за транзакции на 0,3% для продавцов и устанавливает ставку в размере 2,2% для интернет-эквайринга. Стоимость опции 1490 рублей в месяц (тариф «Оптимальный») или бесплатно (тариф «Безлимитный»). Доставка, установка и настройка терминалов бесплатны.

Тарифы на эквайринг:

Онлайн-кассы

Модульбанк одним из первых российских банков предложил своим клиентам онлайн-кассы.Его Модулькасса позиционируется как универсальное устройство, предназначенное для ритейла, сферы услуг и интернет-магазинов с оборотом ниже среднего.

Касса представляет собой терминал на базе сенсорного планшета на операционной системе Android со встроенным принтером чеков. Устройство можно использовать как в стационарной, так и в мобильной точке. Может комплектоваться как встроенным, так и внешним эквайринговым модулем и сканером штрих-кода. Модулькасса поддерживает работу с 1С, ее можно подключить к ЕГАИС для продажи алкоголя.

Кассовый аппарат можно приобрести отдельно или в комплекте с фискальным накопителем. Банк доставляет его бесплатно в крупные города России. Вы можете оплатить стоимость устройства единовременно или настроить. ПО ККМ и подключение к оператору фискальных данных оплачиваются отдельно.

Стоимость кассового оборудования в Модульбанке:

  • Касса без ФН — 11 990 руб.
  • Касса с ФН на 13 или 15 месяцев —
  • Касса с ФН на 36 месяцев — 22 800 руб.
  • Касса с эквайрингом без ФН — 24 900 руб.
  • Касса с эквайрингом и ФН на 13 или 15 месяцев — 31 800 руб.
  • Касса с эквайрингом и ФН на 36 мес — 35 800 руб.
  • Кассовое программное обеспечение — от 490 рублей в месяц

Узнайте больше об онлайн-кассах Модульбанка.

Услуги по валютно-обменным операциям

Модульбанк предлагает различные решения для тех, кто работает с иностранными компаниями. Здесь вы можете открыть зарубежный счет, перевести валюту и пройти валютный контроль. Обменные операции доступны по любому наличному расчетному курсу. Банк работает не только с долларами США и евро, но и с юанями — подойдет тем, кто заключает сделки с китайскими компаниями.

Все операции, связанные с валютным контролем, банк берет на себя — он подготовит все необходимые документы и предупредит о сроках.Вам нужно только отправить отсканированную копию договора в банк, оплатить комиссионные и подписать готовые документы. Для тех, кто работает с международными компаниями — Booking.com, Uber, Google Play и другими — предоставляются готовые решения.

Тарифы на услуги по внешнеэкономической деятельности:

Интернет-бухгалтерия

Модульбанк предлагает собственную услугу бухгалтерского аутсорсинга, которой может воспользоваться любой из его клиентов. Подготовку и отправку отчетов банк возьмет на себя – вам останется только контролировать работу бухгалтера.

Бухгалтер поможет не только вести учет, но и анализировать бизнес. Он подскажет, как избежать возможных штрафов и блокировок, и предупредит о важных платежах. Работать с бухгалтерией можно через личный кабинет или мобильное приложение. Для компаний с большими оборотами предусмотрены отдельные решения.

Тарифы на онлайн бухгалтерию:

Тариф

Что включает

Цена

Для индивидуальных предпринимателей на УСН 6%

Отчетность

Уплата налогов

Недоступно при наличии сотрудников, эквайринга, счетов в других банках и валютных операций

Бесплатно

Для ИП на УСН Доход, ЕНВД и ПСН

Отчетность

Уплата налогов

Кадровый учет

От 1000 рублей в месяц

Для индивидуальных предпринимателей на УСН Доходы минус расходы и ООО

Отчетность

Полный налоговый и бухгалтерский учет

Уплата налогов

Кадровый учет

Работа со счетами в других банках

Работа с 1С

От 8 000 рублей в месяц

Мобильное приложение Модульбанк

Мобильное приложение связано с интернет-банком.Это позволяет вам управлять своей учетной записью в любое время и в любом месте. Приложение доступно для устройств iOS и Android последних версий.

При первом входе в систему введите номер телефона, указанный при создании учетной записи.

Установите код доступа, который будет использоваться для входа в систему.

Через приложение можно загрузить документы, необходимые для открытия счета и зарезервировать реквизиты.


Программа Payoneer для банков запускается по всему миру

Payoneer, цифровая платежная платформа, позволяющая компаниям по всему миру расти в глобальном масштабе, объявила сегодня о Payoneer для банков, новой программе, которая помогает финансовым учреждениям предоставлять предприятиям любого размера удобный способ совершать или получать трансграничные платежи.

Программа уже включает в себя партнерские отношения с десятью банками и электронными кошельками в десяти странах, и многие другие находятся в разработке.Payoneer для банков разделяет глобальные возможности финансовых технологий с традиционными финансовыми учреждениями и электронными кошельками посредством простой интеграции API. Эти возможности включают в себя безопасные, недорогие международные платежи в режиме реального времени и доступ к экосистеме ведущих мировых торговых площадок Payoneer, которые доступны клиентам из уже используемой ими банковской платформы.

В число банков-партнеров Payoneer входят перспективные и действующие банки и электронные кошельки как на развивающихся, так и на развитых рынках, которые разделяют заинтересованность в обслуживании цифровых предпринимателей.В программе уже участвуют ANNA Money в Великобритании, Bank Asia в Бангладеш, BSB Bank в Беларуси, EasyPay в Армении, GCash, ведущий мобильный кошелек на Филиппинах, eZ Cash в Шри-Ланке, Faysal Bank и JazzCash в Пакистане, Kuda Bank. в Нигерии, Приватбанк и Монобанк в Украине и Prex в Аргентине.

Payoneer также завершает дополнительные партнерские отношения с ведущими учреждениями, такими как CashBaba в Бангладеш, IBK и KB Kookmin Bank в Корее, Ligo-La Mágica в Перу, ModulBank и QIWI Bank в России, Open в Индии, а также с другими партнерами по всему миру.С помощью этой программы Payoneer предоставляет банкам инновационные инструменты и упрощает трансграничные транзакции для предприятий.

Михаил Рогальский, соучредитель необанка Monobank, отметил: «Мы сосредоточены на создании банка, который понравится клиентам, и это определяет многие наши решения. Работать с Payoneer было очень легко, потому что у нас общие ценности и общие представления о денежных переводах. Наша интеграция позволяет нашим клиентам иметь лучший пользовательский интерфейс, более низкие комиссии и более быстрый доступ к своим международным доходам.Это отношения, которые приносят пользу нам, Payoneer и нашим общим клиентам».

Новая программа Payoneer для банковских партнеров по всему миру определяется несколькими ключевыми факторами:

Традиционно международные платежи были дорогими, медленными и ненадежными, с трудностями при обработке разных валют. Даже банки с международным присутствием работают через систему банков-партнеров и банков-корреспондентов, что добавляет комиссий, задержек и проблем в отслеживании трансграничных платежей.

  • В сегодняшней меняющейся среде бизнес-клиенты становятся все более глобальными и ориентированными на цифровые технологии, и им все чаще требуются удобные и прозрачные способы оплаты за границей.
  • Банковская среда изменилась благодаря новым правилам, благодаря которым банки стали более открытыми, в то время как в других местах конкуренция возрастает с появлением нового поколения цифровых банков.
  • Партнерство с Payoneer является беспроигрышным для финансовых учреждений и их клиентов: банки могут встраивать услуги Payoneer в свои порталы, повышая ценность существующих и новых клиентов, предоставляя им единый платежный магазин.Малый и средний бизнес и фрилансеры могут быстро и экономично отправлять, получать и управлять трансграничными платежами с торговыми площадками, международными клиентами и поставщиками.

«Я начал пользоваться JazzCash и Payoneer после того, как мой коллега-фрилансер порекомендовал мне эту услугу», — заявил Узаир Ахмад Хан из Пакистана. «Теперь я могу совершать транзакции в режиме реального времени, переводить средства членам моей команды и оплачивать счета за коммунальные услуги через одно оптимизированное приложение и по более выгодному обменному курсу. Раньше получать средства, которые я заработал на международном уровне, на свой местный банковский счет было огромной головной болью — дорого и отнимало много времени.Payoneer для банков — действительно отличное решение для цифрового бизнеса, подобного моему, — я настоятельно рекомендую его другим членам профессионального сообщества».

«Мы рады запустить Payoneer для банков и продолжить развивать наши партнерские отношения с финансовыми учреждениями по всему миру», — сказал Эяль Молдован, генеральный менеджер по малому и среднему бизнесу. «Благодаря интеграции с нашими API-интерфейсами банки могут предложить своим клиентам беспроблемные трансграничные платежи с небольшими инвестициями, что дает потенциал для получения дополнительных доходов, расширенных предложений для клиентов и конкурентного преимущества.

О Payoneer

Миссия Payoneer — дать возможность компаниям выйти за рамки границ, ограничений и ожиданий. В современном цифровом мире Payoneer позволяет любому предприятию любого размера из любой точки мира получить доступ к новым экономическим возможностям, позволяя совершать транзакции по всему миру так же легко, как и локально.

Цифровая платформа Payoneer оптимизирует глобальную торговлю для миллионов малых предприятий, торговых площадок и предприятий из 200 стран и территорий.Используя свои надежные технологии, соответствие требованиям, операционную и банковскую инфраструктуру, Payoneer предоставляет набор услуг, который включает в себя трансграничные платежи, оборотный капитал, налоговые решения и управление рисками. Стимулируя рост клиентов, начиная от начинающих предпринимателей на развивающихся рынках и заканчивая ведущими мировыми цифровыми брендами, такими как Airbnb, Amazon, Google, Upwork и Walmart, Payoneer делает глобальную торговлю простой и безопасной. Компания Payoneer, основанная в 2005 году, приносит прибыль и имеет команду по всему миру.

Revista ESPACIOS | Том. 41 (10) 2020

Том. 41 (Выпуск 10) 2020 год. Страница 6

Tecnologías de la información en la gestión de activos y pasivos de un banco коммерческий

ШЕРЕУЖЕВА Мадина А. 1; КОЛОМЕЕВА Елена С. 2; ПЛЕШАКОВА, Марина Евгеньевна.3; ХЕЖЕВ Ахмед М. 4 & БОБОВНИКОВА Татьяна Ю 5

Получено: 09.09.2019 • Утверждено: 20.02.2020 • Опубликовано 26.03.2020



1. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета – МСХА имени Тимирязева, Москва, Россия.

2. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета – МСХА имени Тимирязева, Москва, Россия.

3. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета – МСХА имени Тимирязева, Москва, Россия.

4. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета – МСХА имени Тимирязева, Москва, Россия.

5. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета – МСХА имени Тимирязева, Москва, Россия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Содержимое

1. Введение

2. История исследований

3. Материалы и методы

4. Результаты

5. Обсуждение

6. Выводы

Библиографические ссылки


ВЫДЕРЖКА:

В исследовании оцениваются перспективы использования ИТ в управлении банковскими активами и пассивами и рассматривается обоснование их внедрения в существующую мировую финансовую систему; усиление конкуренции в банковской среде, межбанковских отношениях.Методология: разные переменные показывают, что новые финансовые инструменты сильно влияют на структуру капитала кредитных организаций и улучшают ее не только количественно, но и качественно. Предлагаемая модель предполагает создание кредитной платформы для усиления конкурентных позиций банка на рынке.
Ключевые слова: управление активами и пассивами (УАП), финансовые технологии, ИТ-технологии, инвестиционная привлекательность

РЕЗЮМЕ:

El estudio evalúa лас perspectivas де uso де TI en la gestion де activos y pasivos bancarios y aborda las razones para su introducción en el sistema financiero global existente; Creciente competencia en el entorno bancario, relaciones interbancarias.Методология: различные переменные muestran Que los nuevos toolsos financieros influyen en gran medida en la estructura de capital de las entidades de crédito y la mejoran no solo cuantitativamente sino también cualitativamente. El modelo propuesto implica la creación de una plataforma de préstamos para fortalecer la posición competitiva del banco en el mercado.
Palabras clave : gestion de activos y pasivos (GAP), technologías financieras, technologías de TI, atractivo de inversion

1.Введение

В любом государстве экономический прогресс во многом определяется его инновациями (Du, Song, Wang, Park and Shi, 2018). Научно-технический прогресс определяет коренные изменения в банковской сфере, что проявляется в появлении новых видов услуг, приходящих на смену устаревшим. Этот фактор приводит к появлению новых игроков на финансовом рынке и высокой конкурентной среде (Thyaga, 2016). Соответственно, в интернет-магазине учетную запись PayPal можно использовать наряду с кредитными картами.Раньше кредит на развитие бизнеса давал только банк, а теперь есть возможность привлекать долг от спецфондов, P2P, сайтов. Среди виртуальных банков ужесточается конкуренция за вклады клиентов, выделяя в качестве основных конкурентных преимуществ уровень доступности и комфортности, что определяет вектор развития современной банковской системы.

В целях удовлетворения современных потребностей клиентов банки используют инновационные технологии во всех процессах своей деятельности, особенно в части управления активными и пассивными операциями как основой банковского бизнеса.

Целью данного исследования является рассмотрение и изучение сущности и методов использования ИТ в сфере ALM на примере Россельхозбанка.

На рынке банковских услуг по-прежнему доминируют крупные розничные банки, предоставляющие традиционный перечень услуг: открытие вкладов, расчетно-кассовое обслуживание (Akhisar, Tunay and Tunay, 2015), кредитование. Финансовые технологии являются одной из самых быстрорастущих отраслей. При этом компании, которые их создают, способны составить конкуренцию банковскому сектору и изменить к лучшему весь финансовый мир (Маткова, 2017).

В банковской сфере назревают перемены; в частности, появляются новые игроки в лице финтех-компаний (Якшич и Маринч, 2019), динамично развиваются новые технологии, например, блокчейн. Таким образом, в эпоху цифровизации экономики возникают проблемы обеспечения кибербезопасности, информационной безопасности, снижения уровня мошенничества, определяющие операционный риск кредитных организаций.

В связи с ростом популярности интернет-банкинга и расширением использования услуг торгового эквайринга в розничной сети растет спрос на программное обеспечение для обеспечения безопасности онлайн-переводов и пластиковых карт (Cavus and Chingoka, 2016).В связи с этим возрастает потребность в разработке собственных технологий обеспечения безопасности расчетно-кассового обслуживания с использованием новых инструментов внутри банковской структуры с целью обеспечения ее конкурентоспособности.

Таким образом, сегодня положение банка на рынке во многом обусловлено его способностью и желанием внедрять инновационные продукты, отвечающие как потребностям клиентов, так и требованиям мегарегулятора в части рисков, принимаемых кредитной организацией за активно-пассивные операции (Андрюшин, 2017).

Цифровой банкинг в настоящее время охватывает подавляющее большинство игроков банковского рынка, предлагая свои услуги и продукты через Интернет или мобильные приложения в любое удобное для клиента время в любой точке мира. Благодаря современным ИТ-технологиям, ориентированным на использование новых цифровых каналов, многие банковские продукты и услуги стали доступны клиентам в режиме реального времени.

Интернет-технологии в банковском бизнесе не исключают традиционных банковских услуг и необходимости содержания дополнительных офисов.Тем не менее количество клиентов, заинтересованных в финансировании стартапов, и потребность в расширении обслуживания клиентов растут с определенными ограничениями: высокими затратами и возрастающими рисками.

Сегодня растут ожидания потребителей в отношении скорости и эффективности финансовых услуг с точки зрения денег и скорости. Ставки международных денежных переводов достигают 8%, а временные задержки переводов достаточны, что неприемлемо в современном финансовом мире, где транзакции осуществляются в режиме реального времени.Разрыв огромен с точки зрения внутренних клиентов, а также международного бизнеса, что влияет как на сегодняшнюю эффективность, так и на будущие перспективы банковского дела (Hosein, 2013). Ряд показателей для конкретных банков и других стран объединены, чтобы показать, как повысить прибыльность при более низких комиссиях (Trabelsi and Trad, 2017).

Внедрение новой банковской платформы, предоставляющей традиционные банковские услуги в режиме реального времени (счета, депозиты, переводы, кредиты) и новые решения (кредитование друг друга – краудфандинг, криптовалюта), позволяет компаниям разрабатывать собственные предложения финансовых услуг.

При этом кредитные организации стремятся развивать систему предоставляемых услуг, основанную на взаимодействии с финансово-технологическими компаниями, что в сложившейся ситуации определяет необходимость прогнозирования денежных потоков с текущих счетов частных клиентов, которые могут быть достигается за счет применения алгоритмов прогнозирования с учетом статистических данных об операциях, хранящихся в базе данных. Для составления такого прогноза достаточно участия клиента в системе онлайн-банкинга.

Таким образом, развитие технологий облегчило жизнь не только клиентам банка (Кебеде и Тегегне, 2018), но и самим банкам, что помогло повысить эффективность работы и оптимизировать многие процессы. Решение большинства проблем в банковской сфере требует использования современного оборудования. Использование современных автоматизированных информационных технологий является залогом успеха в банковской сфере.

Исследование основано на концепциях риска и стратегического управления при наличии несоответствия между активами и пассивами.Направленный на оптимизацию прибыльности (Dash, 2013) и варьирующийся набором иногда контрастирующих методологий (Corlosquet-Habart, Gehin, Janssen and Manca, 2015), он ориентирован не только на недавно возникшие риски, но и на долгосрочную перспективу.

Исследование проводилось в рамках формальной политики, поэтому для изучения финансовых показателей применялся метод расчета капитала Центральным банком России (ЦБ РФ). На отдельных этапах исследования применялся анализ разрыва ликвидности за 2013-2017 годы, экспертный метод расчета среднего времени и количества периодов.

 Исследование основано на основных методологических принципах управления:

• ориентация банков на спрос и потребности рынка, запросы потребителей и организация оказания тех видов услуг, которые пользуются спросом и могут приносить прибыль;

• постоянное стремление к повышению эффективности производства с минимальными затратами;

• автономия, обеспечивающая свободу принятия решений тем, кто отвечает за конечные результаты как всей банковской системы, так и отдельных ее элементов;

• постоянная корректировка целей и программ в зависимости от конъюнктуры рынка.

4.1. Особенности и результаты внедрения ИТ-технологий в деятельность Россельхозбанка

Рассмотреть вопрос о внедрении ИТ-технологий в деятельность одного из крупнейших игроков российского банковского рынка Россельхозбанка, который является ключевым элементом национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в АПК и осуществляет торгово-экономическую деятельность. розничные банковские операции в России, в основном кредитование агропромышленных предприятий.Как и другие банки, финансирующие сельскохозяйственных производителей, он сталкивается с проблемами растущих потребностей, потребности в инновациях и конкуренции за клиентов (Li and Zheng, 2017).

Россельхозбанк оказывает финансовые услуги и финансовую поддержку сельскохозяйственным товаропроизводителям, в том числе в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства на 2013-2020 годы; при этом Банк увеличил чистый кредитный долг в 2016 году на 6,6%.

Основным источником формирования ресурсной базы Банка являются средства клиентов.На конец 2017 года их доля составляла 87,1% в общей сумме обязательств Россельхозбанка. Объем средств клиентов в 2017 году увеличился на 22,4%.

Деятельность Банка в 2016 году осложнялась рядом неблагоприятных внешних факторов, в том числе: отсутствие доступа к внешним финансовым рынкам из-за продолжающихся санкций со стороны США, ЕС и ряда других стран; стабилизация цен на нефть на относительно низком уровне, сохранение высокой волатильности мировых финансовых рынков; высокая стоимость длинных финансовых ресурсов на внутреннем рынке, несмотря на снижение ключевой ставки Банка России на 1 процентный пункт; ускорение роста производства в агропромышленном комплексе на фоне снижения рентабельности, снижение потребительского спроса.

Тем не менее, несмотря на описанные неблагоприятные внешние условия, Сельскохозяйственный банк обеспечил по итогам 2017 года рост кредитного портфеля на 9,2% (160,2 млрд руб.) – до 1 896,1 млрд руб. В таблице 1 представлены значения показателей обязательных нормативов деятельности Россельхозбанка.

Таблица 1
Обязательные нормативы
деятельности Россельхозбанка

Символ

Стандартное значение

Год

Отклонение 2017 г. к 2013 г. в %

2013

2014

2015

2016

2017

h2

10

16

13

16.3

16,3

15,5

-3,13

h3

15

53,4

55,8

148,3

92,3

126.3

136,52

h4

50

84,4

103.1

284,8

198,3

181,4

114,93

h5

120

95.2

86,9

67,9

51,4

53,9

-43,38

H6

25

13,2

23

17.4

16,6

17,1

29,55

H7

800

66,5

185,1

132,4

173,3

193

190.23

h20.1

3

1

1,7

1

0,9

0,7

-30.00

h22

25

14.6

14,8

8,6

8

7,6

-47,95

Рассчитано в соответствии с CBR (2019)

Следует отметить, что за весь анализируемый период банк выполнял обязательные требования ЦБ РФ, в том числе по уровню мгновенной и текущей ликвидности, что свидетельствует о качественном УАП Россельхозбанка.Значения норматива долгосрочной ликвидности за исследуемый период отражают снижение риска потери способности выполнять свои обязательства в результате размещения заемных средств в долгосрочных инструментах. Значения показателей максимального риска на одного заемщика или группу заемщиков увеличились за период 2013-2017 гг. Значения показателя максимального размера крупного кредитного риска значительно увеличились ввиду увеличения объема кредитов, выдаваемых на цели импортозамещения сельскохозяйственной продукции и увеличения объема производства.Значения показателей совокупных величин риска для банковских инсайдеров за исследуемый период изменились незначительно. Коэффициент использования банком собственных средств (капитала) на приобретение акций (долей участия) других юридических лиц не превышен, но значительно увеличился. В целом показатели обязательных нормативов свидетельствуют о стабильной и самодостаточной финансовой системе банка и снижении рисков банком.

Рассмотрим основные показатели банка за период 2013-2017 гг.Расчеты производятся на основе статистических данных. В таблице 2 представлены основные экономические показатели деятельности банка за период 2013-2017 гг.

Таблица 2
Основные финансовые показатели
Россельхозбанка

Показатель (млрд руб.)

Год

Отклонение 2017 г. к 2013 г. в %

2013

2014

2015

2016

2017

Кредит и эквивалент долга

1496.2

1680,2

2 010,1

2 144,5

2 285,8

52,8

Инвестиции в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

48,6

32,3

31.3

11,6

68,5

40,8

Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

105,0

145,3

227,5

224,6

265.0

152,3

Средства клиентов

1060,5

1 217,5

1796,1

1 979,0

2 423,3

128,5

в том числе депозиты физических лиц

247.2

317,8

498,0

624,4

874,7

253,9

Выпущенный долг

180,2

191,3

234,9

226.2

224,4

24,5

Валюта баланса

1 816,3

2 067,5

2 510,9

2 679,3

3 077,5

69,4

Капитал (ЦБ)

209.1

218,1

233,7

245,6

294,6

40,9

Прибыль

1,0

-9,3

-75,2

0.5

1,8

73,6

Рассчитано по данным ЦБ РФ (2019)

Оценка кредитной и приравненной к ней задолженности необходима для адекватной оценки рисков банка и формирования резервов. В указанный период объем ссудной задолженности увеличился на 52,77%, что свидетельствует об увеличении объема выданных ссудных средств. Средства клиентов значительно увеличились (на 128.49% в целом и на 253,89% среди физических лиц), что является положительным моментом, свидетельствующим о расширении экосистемы банка и увеличении его доли на рынке кредитных организаций.

Увеличение объема выпущенных долговых обязательств на 24,52% свидетельствует о расширении деятельности банка; об этом свидетельствует увеличение валюты баланса и собственного капитала банка. Сумма прибыли после налогообложения менялась непоследовательно. В 2014 и 2015 годах банк понес значительный убыток из-за ряда факторов, в том числе финансового кризиса в России, санкций, снижения платежеспособности заемщиков и других.При этом Россельхозбанк смог обеспечить достаточный уровень активности по поддержке сельхозпроизводителей в целях реализации программы импортозамещения, увеличения доли российских производителей на аграрном рынке, что обеспечило продовольственную безопасность России.

4.2. Модель автоматизированной кредитной платформы

Современная система кредитования малого и среднего бизнеса предполагает высокие процентные ставки в связи с высокими рисками.Авторы предлагают внедрить новую платформу, которая значительно снизит риски. Эта платформа автоматизирует процесс кредитования юридических лиц, снизит стоимость обработки заявок и сделает краткосрочные кредиты доступными для организаций. На начальном этапе платформа предполагает выдачу кредитов по трем направлениям: исполнение договора, закупка материалов и государственное факторинговое сопровождение. В дальнейшем планируется расширение направлений кредитования с учетом накопленного опыта и отлаженных механизмов оценки кредитоспособности заемщиков.

Для оптимальной работы платформы требуется разработать мощную систему анализа рисков. Анализ рисков предполагает использование ряда новых технологий и систем, таких как системы искусственного интеллекта, анализ рисков, системы больших данных, технология блокчейн и другие.

Для анализа рисков необходимо разработать модель, включающую 4 этапа: анализ внутренней структуры рисков по определенному виду кредита; разработка модели потерь; методики пилотных испытаний; обновление модели.

Анализ внутренней структуры риска предполагает рассмотрение всех существенных событий, которые могут привести к невозврату денежных средств. На данном этапе крайне важно использовать системы машинного обучения, которые позволят сократить время обработки информации, качественно проанализировать информацию и точно определить факторы риска.

Разработка модели убытков включает в себя анализ закономерностей и тенденций изменения огромного количества параметров и формирование российской бизнес-базы.Этот этап невозможно пройти без использования систем больших данных, высокой вычислительной мощности оборудования, а также применения облачных технологий, таких как: Microsoft Azure, платформа AWS и др., что позволит разгрузить мощности, вывести часть анализируемой информации в облаке, что сократит время обработки данных и расходы на поддержку оборудования, а также оптимизирует процесс анализа.

Пилотное тестирование и обновление методологии являются важными элементами работы платформы; постоянно меняющиеся условия и непредсказуемая экономическая среда вынуждают постоянно обновлять модели для своевременного и эффективного анализа кредитоспособности заемщиков и оценки рисков по каждой заявке.

Подход с тщательным выбором видов кредита и использованием отдельной модели для каждого вида кредита позволяет без потерь кредитовать даже клиентов в неидеальном финансовом состоянии. Описанный подход сильно отличается от подхода, используемого большинством российских банков. Чаще всего банки оценивают некую абстрактную «кредитоспособность заемщика» без учета специфических особенностей того или иного вида заимствования. Например, для обычного банка не имеет значения, выдает ли он кредит под обеспечение заявки на конкурсе или для «пополнения оборотных средств», и не учитывает, что риски потери средств по этим видам кредитов кардинально отличаются.

Для снижения рисков необходимо изучить кредитную заявку заемщика и определить наличие стоп-факторов, таких как: возраст компании менее 6 месяцев; наличие компании в реестре недобросовестных заемщиков; установленная судом недееспособность генерального директора либо паспорт директора утерян или недействителен; низкая платежная дисциплина, установленная компанией по данным бюро кредитных историй, службы судебных приставов или налоговой службы.

После анализа этих и других показателей заявка подвергается дальнейшему анализу или отклонению.Далее по прошедшему первичному анализу заявок проводится анализ рисков на основании возможных значимых событий. Рассчитывается кредитный рейтинг и процентная ставка по кредиту.

Рассмотрим возможную реализацию проекта. Следует отметить, что платформа будет работать на базе ресурсов Россельхозбанка без привлечения внешнего финансирования, с развитием внедрения новых технологий и систем, вовлечением в новый проект действующих сотрудников.Объем вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2017 году составил более 24 млрд рублей, рост по сравнению с 2016 и 2015 годами более чем на 40% и 75% соответственно, исходя из оценки прироста средств клиентов на 10% в год. представлена ​​в таблице 3.

Таблица 3
Ресурсы для реализации проекта

Показатель, млн руб.

2017

2018

2019

2020

2021

Депозиты (средства) физических лиц и индивидуальных предпринимателей

247 169.89

271 886,88

299 075,57

328 983,13

361 881,44

Сумма ресурсов для проектного кредитования

12 358,49

13 594,34

14 953,78

16 449.16

18 094,07

Прогноз на основе данных ЦБ РФ (2019)

Объем ресурсов проекта 5% от средств клиента; первоначальная стоимость составляет 25% от ресурсов проекта и равна 3,089 млрд руб. Рассмотрим процентные ставки по 3 направлениям кредитования в таблице 4.

Таблица 4
Процентные ставки и доходы банков,
процентов годовых

Тип кредита

Годовая процентная ставка, %

Доход банка по кредиту, %

Общая ставка

Для исполнения контракта

23.00

5.10

28.10

Для закупки материалов

25.00

4.10

29.10

Государственный факторинг

23.00

3.10

26.10

Составлено авторами на основе данных Россельхозбанка (2018).

 

Экспертным методом установлено, что средний срок кредита будет равен двум месяцам, тем самым установлены процентные ставки кредита на срок до двух месяцев. В таблице 5 приведены процентные ставки на первые два месяца кредита для предприятия.

 

Таблица 5
Процентные ставки по видам кредита

Тип кредита

Годовая процентная ставка, %

Доход банка по кредиту, %

Общая ставка

Для исполнения контракта

3.83

5.10

8,93

Для закупки материалов

4.17

4.10

8,27

Государственный факторинг

3,83

3.10

6,93

Составлено авторами на основании данных Россельхозбанка (2018)

Так, заемщикам будут предложены кредиты на срок до года, где средняя стоимость кредита для заемщика в первые два месяца составит от 6,93 до 8,93, с возможностью досрочного погашения без каких-либо переплат. Если заемщик выплачивает кредит не в первые два месяца, а в течение всего срока кредита, значение возрастает до 26.1% и более в последующие два месяца.

Рассчитайте основные показатели деятельности платформы за первый год с учетом установленных норм (таблица 6).

Таблица 6
Ключевые показатели эффективности
платформы

Показатель, млн руб.

Для исполнения контракта

Для закупки материалов

Государственный факторинг

Итого

Прибыль

5 277.10

5 184,17

5 001,54

15 462,80

Расходы

4 172,93

4 172,93

4 172,93

12 518,78

Прочие расходы

596.13

596,13

596,13

1 788,40

Доход

508.04

415.11

232,48

1 155,62

Подоходный налог

101.61

83.02

46,50

231.12

Чистая прибыль

406.43

332,09

185,98

924,50

Рассчитано в рамках предлагаемого проекта

Доход рассчитан на основе кредитования организаций на средний срок 2 месяца и с использованием льготной процентной ставки.Доход рассчитывается по формуле сложных процентов, исходя из того, что финансирование направлений производится в равных долях (в размере 4,12 млрд. количество сроков устанавливается экспертным методом на основании выдачи кредита на 2 и более месяцев). Процентный доход за первый год составит 15,5 млрд рублей.

Общие расходы составляют 40% от суммы средств, выделяемых на каждое направление кредитования (4.8 млрд рублей в год по каждому направлению или 14,3 млрд рублей в целом в первый год). Налог на прибыль установлен на уровне 20%. За первый год чистая прибыль сайта должна составить 231,12 млн рублей.

Рассмотрим предполагаемую структуру доходов по видам кредита на рисунке 1.

Рис. 1
Расчетная структура доходов

Рассчитано авторами

Из рисунка видно, что наибольшую долю в структуре выручки занимает кредит на

исполнение контракта.По данным Peneza.ru, эта услуга является самой востребованной для этой платформы.

Авторы устанавливают ставку дисконтирования на уровне 20% и рассматривают денежные потоки от инвестиций в этот проект в таблице 7.

Таблица 7
Основные показатели платформы
за 5 лет

Показатель, млн руб.

Период (год)

0

1

2

3

4

5

Первоначальные инвестиции

3 090

Прибыль

15 462.80

17 009,08

18 709,99

20 580,99

22 639,09

Расходы

14 307,18

15 737,90

17 311.69

19 042,86

20 947,15

Доход

1155,62

1 271,18

1 398,30

1 538,13

1 691,94

Налоговая

231.12

254,24

279,66

307,63

338,39

Чистая прибыль

924,50

1 016,95

1 118,64

1230.50

1 353,55

Рассчитано в рамках предлагаемого проекта

Из таблицы 7 видно, что денежный поток постепенно увеличивается. Это явление свидетельствует о рентабельности проекта. Чистая прибыль проекта вырастет с 0,92 млрд рублей до 1,4 млрд рублей; рост за 5 лет составит 46%, что положительно и свидетельствует об увеличении масштаба проекта и объема обслуживания клиентов.

Рассмотрим денежный поток проекта в таблице 8.

Таблица 8
Денежные потоки проекта,
млн руб.

Год

Первоначальные затраты

Прибыль

Расходы

Денежный поток

Дисконтированный денежный поток

Дисконтированный денежный поток по методу начисления

0

3089.62

0

3 089,62

-3 089,62

1

0,00

15 462,80

14 307,18

1 155.62

963.02

963.02

2

0,00

17 009,08

15 737,90

1 271,18

882,77

1 845,78

3

0.00

18 709,99

17 311,69

1 398,30

809.20

2 654,98

4

0,00

20 580,99

19 042,86

1538.13

741,77

3 396,75

5

0,00

22 639,09

20 947,15

1 691,94

679,95

4 076,71

Рассчитано в рамках предлагаемого проекта

На основании данных, представленных в таблице, можно сделать вывод о прибыльности платформы.Предполагаемый объем обсуждаемого денежного потока составит 4,1 млрд рублей.

Рассмотрим основные показатели оценки инвестиционной привлекательности проекта в таблице 9.

Таблица 9
Основные показатели оценки инвестиционной привлекательности
проекта

Индикатор

Значение

NPV, млн руб.

987.08

PR, %

31,95

Прибыль, %

36,54

ВНД, %

33

Срок окупаемости, лет

3 года

Рассчитано в рамках предлагаемого проекта

Значение NPV — это чистая текущая стоимость, которая указывает на окупаемость проекта.Таким образом, положительное значение данного показателя подтверждает окупаемость проекта в размере 0,99 млрд рублей, что является положительным. Рентабельность проекта (PR) составляет более 31%, что является положительным и достаточно высоким значением в российских реалиях. Значение коэффициента эффективности проекта составляет 36,54%, что является высоким показателем и показывает рентабельность проекта без дисконтирования. Величина внутренней нормы доходности (IRR) равна 33%, что выше ставки привлечения собственного капитала (за счет привлечения средств клиентов через депозиты по ставке от 6 до 7% годовых).Срок окупаемости проекта составит три года.

Рассмотрим динамику денежных потоков проекта на рисунке 2.

Рис. 2
Динамика движения денежных средств по проекту
, млн руб.

Из рисунка 2 видно, что денежный поток после начала проекта становится положительным, что свидетельствует о превышении доходов по проекту над расходами. Это гарантирует окупаемость первоначальных затрат.

Результаты исследования применимы к установлению общей политики ALM и управления рисками.

Оценка рисков и установление процентных ставок будут скорректированы на основе предыдущего опыта; потребуется дополнительный сбор средств для увеличения мощности компьютерных систем, связанных с обработкой данных нейронными сетями, обещая расширение использования облачных технологий, то есть расширение использования Microsoft Azure/Amazon AWS/Google App Engine, и другие сайты SaaS (программное обеспечение как услуга).

Следует учитывать, что набирает обороты тенденция обслуживания клиентов преимущественно в сети Интернет, с помощью интернет-технологий. Принятая программа «Цифровая экономика Российской Федерации» предполагает переход экономики России в интернет-пространство. Банки, как один из важных, системообразующих элементов экономики, должны быть первыми в реализации этой программы. Подобные проекты, предложенные авторами, уже близки к реализации или находятся на стадии окончательной разработки.Например, АО КБ «Модульбанк» запустил сервис прямых инвестиций, с помощью которого люди напрямую инвестируют в предложения компаний; таким образом, они получают финансирование для своих проектов.

Исследование заполнило пробел в комплексе методик управления активами и пассивами путем разработки практических рекомендаций по расширению спектра операций и услуг на основе финансовой модели с использованием ИТ-технологий.

Таким образом, предлагаемый проект имеет перспективы развития.После его запуска необходимо проанализировать полученный опыт и приступить к расширению пилотного проекта, а также предлагаемой кредитной линии для сельхозпроизводителей в сегменте малых и средних предприятий, так как именно эти виды предприятий чаще всего нуждаются дешевые финансовые ресурсы. Это направление развития проекта будет приоритетным. Малый и средний бизнес получит ощутимую поддержку, льготные условия кредитования, скорость, прозрачность и безопасность внешнего финансирования.Россельхозбанк сможет увеличить долю своего присутствия на кредитном рынке, усовершенствовать кредитную систему, оптимизировать расходы, снизить рискованность кредитных операций, тем самым увеличив свои активы, что крайне положительно.

Поддержка развития данного направления будет осуществляться за счет использования технологии Блокчейн, которая защитит как банк, так и компанию от мошенничества, за счет интеграции систем платформы банка и программного обеспечения для финансового (бухгалтерского) учета на предприятии.Этот шаг повысит скорость получения необходимой информации банком и предприятиями, даст беспрецедентную прозрачность операций, невозможность подделки информации внутри системы, крайне высокую сложность взлома платформы.

Андрюшин С.А. (2017). Открытое банковское дело, кредитная деятельность, регулирование и надзор. Банковское дело , 6 , 26–35.

Акхисар И., Тунай К.Б. и Тунай Н.(2015). Влияние инноваций на деятельность банка: пример электронных банковских услуг . Procedia – Социальные и поведенческие науки, 195 , 369–375. DOI: 10.1016/j.sbspro.2015.06.336.

Кавус, Н., и Чингока, Д. (2016). Информационные технологии в банковской сфере: Обзор мобильного банкинга. Global Journal of Information Technology , 5 (2), 62–70. DOI: 10.18844/gjit.v5i2.196.

ЦБ РФ (2019 г.).Россельхозбанк. В: Руководство по кредитным учреждениям . Получено с https://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450039042.

Corlosquet-Habart, M., Gehin, W., Janssen, J., & Manca, R. (2015). Управление активами и пассивами банков и страховых компаний . Нью-Джерси: John Wiley & Sons, Inc.

Дэш, М. (2013). Исследование влияния управления активами и пассивами на прибыльность банков в Индии. Journal of Applied Management and Investments, 2 (4), 230–234.DOI: 10.1002/97811107

Ду, Дж., Сонг, X., Ван, З., Пак, С., и Ши, Т. (2018). Углубление в факторы, регулирующие глобальные инновации, с помощью PCA и грубых наборов. SAR Journal , 1 (3), 95–106. DOI: 10.18421/SAR13-04.

Гупта, С., и Ядав, А. (2017). Влияние электронного банкинга и информационных технологий на работников банковского сектора. Менеджмент и трудовые исследования , 42 (4), 379–387.DOI: 10.1177/23

517736457

Хосейн, С.С.М. (2013). Рассмотрение влияния электронного банкинга на прибыльность банка; Тематическое исследование выбранных азиатских стран. Журнал экономики и устойчивого развития, 4 (11), 112–117.

Якшич, М., и Маринч, М. (2019). Отношения банковских и информационных технологий: роль искусственного интеллекта и FinTech. Управление рисками , 21 (1), 1–18. DOI: 10.1057/s41283-018-0039-y

Россельхозбанк (2018).Кредитование. Получено 25 апреля 2019 г. с https://www.rshb.ru/legal/credit/.

Кебеде, А.М., и Тегегне, З.Л. (2018). Влияние управления взаимоотношениями с клиентами на работу банка: в контексте коммерческих банков в регионе Амхара, Эфиопия. Cogent Business & Management , 5, 149–183. DOI: 10.1080/23311975.2018.1499183

Ли, З. и Чжэн, X. (2017). Критическое исследование оценки и управления кредитным риском коммерческих банков для МСП: пример сельскохозяйственного банка Китая. Journal of Applied Management and Investments , 6 (2), 106–117.

Маткова А.А. (2017). Почему искусственный интеллект может заменить банковских операторов в ближайшие 3 года? Эконом. Закон. Менеджмент: актуальные вопросы и тенденции развития , 13 , 10.

Тьяга, Р.Н. (2016). Влияние информационных технологий (ИТ) на банковский сектор. International Journal of Current Advanced Research , 5 (7), 1106–1111.

Трабелси, Массачусетс, и Трад, Н. (2017). Доходность и риск в беспроцентных банковских отраслях: анализ динамических панельных данных. Международный журнал исламских и ближневосточных финансов и менеджмента , 10 (4), 454–469. DOI: 10.1108/ИМЭФМ-05-2016-0070.