- Разное

Правила ведения семейного бюджета: Как вести семейный бюджет: 8 главных правил и 10 советов на каждый день

Содержание

Правила ведения семейного бюджета — Семья и дети

В продолжение темы об экономии семейного бюджета рассмотрим правила ведения семейного бюджета. В наше время существует много различных программ, которые были созданы для учёта семейных средств.

Если же вы окончательно и бесповоротно решили каждый месяц отслеживать «путь» своих денежных средств, то поначалу вам не помешает запомнить несколько простых правил.

Во-первых, совсем не обязательно учитывать буквально все расходы и доходы вашей семьи. Планирование – это не так просто, как вам кажется, это серьёзный шаг, он требует много хлопот и времени. Нужно постоянно сохранять все чеки, делать бесконечные заметки в специальную тетрадь, или заносить данные в специальную программу, о которой было упомянуто выше. Рано или поздно вам может всё это надоесть, и вы, возможно, бросите всё на полпути, так и дошёл к настоящему планированию семейного бюджета. В таком случаи на программу тоже не можно сильно надеяться. Она хоть и имеет ряд преимуществ перед «рукописными расчётами», но самое главное – помнить все расходы вместо вас она не сможет. Попытайтесь планировать затраты постепенно, тогда вы будете не сильно перегружать свой мозг.

Во-вторых, постарайтесь понять, зачем вам нужен этот учёт. Планирование семейных расходов должно иметь чёткую цель. Возможно, вы хотите сэкономить денег для покупки новой мебели, бытовой техники, отпуска или ещё чего-нибудь. Постарайтесь составить перечень вопросов, ответ на которые вы получите по окончанию своей «ревизии».

Многие опытные в этом вопросе люди рекомендуют распределять деньги вначале зарплаты при этом, раскладывая их по кучкам, или конвертикам с надписями для чего они предназначены.

Есть и упрощенная система отслеживания расходов. Например, вы хотите узнать, сколько в месяц ваша семья или лично вы расходуете денег на то или иное развлечение, еду и т.д. Для этого нужно записывать только эти расходы, и вы с легкостью узнаете ответ на интересующий вас вопрос.

В-третьих, не обязательно записывать эти бесконечные денежные расходы, чтобы сделать какую-нибудь грандиозную покупку.

Но бывает и так, что в конце месяца мы и сами не понимаем, куда можно было потратить столько денег, мы ведь ничего не покупали. Именно поэтому и нужен учёт, чтобы знать, для чего, куда и сколько. Пусть он будет и самым примитивным, но зато не будет никаких конфликтов и скандалов в семье, не придётся думать, как «дожить» до следующей зарплаты.

Ещё существует аксиома, что с помощью правильного и систематического планирования денежных средств можно узнать много о предпочтениях и привычках членов своей семьи.

Что касается программ по контролю над семейным бюджетом, то они здорово помогают вести контроль по расходу денежных средств. Главное, чтобы такая программа была удобной, простой в пользовании, доступной даже людям без финансового образования и, конечно, русскоязычной.

С помощью такого рода программ можно:

  • вести глубокий учёт как доходов, так и расходов всей семьи и каждого её члена отдельно;
  • подсчитывать денежные расходы за определённый промежуток времени;
  • вести контроль по количеству долгов;
  • можно легко запланировать дорогостоящую покупку;
  • вести контроль выплат по кредиту и многое другое.

Планирование семейного бюджета прививает чувство меры. Вы станете больше ценить свои «кровно» заработанные деньги, перестанете делать бессмысленные и ненужные покупки.

Автор: Жанна Ш. (специально для Calorizator.ru)
Копирование данной статьи целиком или частично запрещено.

Семинар-практикум «Управление семейным бюджетом, первые шаги»

Дата и время: 17.07.2019 16:30
Адрес: Единый центр предпринимательства Санкт-Петербурга, Полюстровский пр., 61А
Спикер: Рина Сакаева

У всех нас есть мечты и цели, достижение которых возможно только при наличии определенной суммы денег – покупка квартиры, машины, оплата образования, путешествия, обеспечение комфортной пенсии, да и в повседневной жизни деньги нужны всегда, ведь мы постоянно делаем те или иные покупки, оплачиваем различные услуги.

Для того чтобы наша ежедневная финансовая жизнь была более комфортной, а наши цели достигались, важно учитывать и контролировать денежные потоки в своей жизни. Соблюдая простые правила и тратя всего 3,5 часа в месяц на планирование и анализ своих доходов и расходов, мы можем управлять своим бюджетом. И заложить фундамент финансовой стабильности.
Что такое бюджет?
«Бюджет» переводится со старо-нормандского как «кошелек» и означает совокупность планируемых доходов и расходов. Когда мы говорим о семейном бюджете, мы имеем в виду все доходы и расходы семьи.
Зачем нужно вести бюджет?
Знаете ли вы, что 10–30% бюджета среднестатистического россиянина исчезают бесследно? Причина – отсутствие регулярного ведения семейного бюджета.

Для кого данный семинар?
Для тех, кто хочет получить ответы на следующие вопросы:
Сколько вы ежемесячно в среднем тратите?

Каковы основные статьи ваших расходов?
Какие статьи расходов можно безболезненно сократить?
Как изменилось ваше финансовое состояние за последний год?
Через сколько лет вы сможете достичь финансовой независимости?

Что будет на семинаре?
На семинаре будет теоретическая и практическая часть.
В теоретической части,мы проведем финансовую диагностику текущего состояния. Разберем типичные ошибки, которые совершаем в обращении с деньгами, в управлении семейным бюджетом.Выстроим алгоритм сбережения денег, которого нужно будет придерживаться.
В практической части семинара мы рассмотрим популярные варианты учета доходов и расходов бюджета семьи, которые существуют сегодня. Вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант. Рассмотрим выгодные предложения по банковским картам (дебетовым),что позволит получить дополнительный доход при возврате кэшбэка. Рассмотрим варианты сбережений в рублях и в валюте. Рассмотрим выгодные предложения по банковским вкладам. Рассмотрим как работает сложный процент.

Спикер
Сакаева Рина — экономист, предприниматель, независимый финансовый консультант, консультант проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности населения.

Участие в семинаре бесплатное

Время: с 16.30 до 18.30

Возникли вопросы? Обращайтесь по телефону: +7 (812) 372-52-90

4 правила ведения семейного бюджета и 4 сервиса для домашней бухгалтерии

Здравствуйте, друзья! Практически каждый в своей жизни сталкивался с финансовыми трудностями. Особенно часто такая ситуация повторяется, когда два человека съезжаются и у них появляется общий семейный бюджет. В этой статье я хочу рассказать об основных способах регулировки финансовых потоков внутри одной семьи. А также поделюсь различными сервисами и приложениями, которые помогут не голодать в ожидании следующей зарплаты.

Подготовительный этап

Планирование является основой для грамотного ведения домашней бухгалтерии. Оптимально, если участие в этом процессе принимают все члены семьи, в противном случае необходимо неукоснительное соблюдение принятых кем-то одним правил.

Планирование расходов включает несколько правил:

  1. Анализируйте доходы и расходы за последний период (примерно 2-4 месяца). Это поможет понять объективную материальную картину семьи. Начинайте записывать все свои траты, даже самые незначительные, а также доходы. К доходам относится не только заработная плата, но также и презенты в виде чая или шампуня от коллег – ведь в итоге вы не тратите на них деньги. Эти данные помогут вам оптимизировать траты или найти новые источники дохода.
  2. Запланируйте сумму дохода. Сюда включается заработная плата, алименты, депозиты, социальная помощь и прочее. Также планируйте расходы. Они должны включать общие расходы на семью, а также на индивидуальные потребности каждого члена семьи.
  3. При экономии в первую очередь средства должны выделяться на погашение долгов. Далее на первоочередные нужды семьи: коммунальные услуги, продукты питания, медикаменты, прочее. Потом оптимально отложить часть денег, которые вы не будете забирать на жизнь. Это нужно делать каждый месяц. Имея хоть незначительный капитал, вы будете спокойны в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В самую последнюю очередь деньги тратятся на удовольствия.
  4. Планируйте крупные покупки: бытовая техника, автомобиль, ремонт, отпуск. Также сезонные траты: новые сапоги или солнечные очки, специальные косметические и медицинские товары. Максимально исключайте спонтанный шопинг.

После того, как спланированы основные расходы и доходы, необходимо приступать к непосредственному выполнению плана.

От планирования к выполнению

Когда вы все красиво расписали в блокноте, у вас оптимально сошлись траты с доходами, наступает самый сложный момент – следование намеченному пути. Чтобы все получилось так, как хотите, воспользуйтесь несколькими рекомендациями:

  1. Фиксируйте все расходы и доходы в специальном блокноте, собирайте все чеки за покупки. Делать это необходимо каждый день, пока вы помните, на что потратили даже мелкую сумму. И делать это должны все члены семьи.
  2. Оптимизировать фиксацию трат можно, используя электронные документы или отмечать все в Еxel. Так вы облегчите себе задачу ежемесячного подсчета финансов, состоящих из множества пунктов – таблица делает все в автоматизированном режиме. Кроме того, программа облегчает поиск затрат за прошлые месяцы, ведь нет необходимости перелистывать множество листов блокнота.
  3. В конце каждого месяца необходимо проводить анализ бюджета. Если деньги остаются, значит план успешно выполнен, и вы можете позволить себе потратить деньги на развлечения и удовольствия. В случае, если расходы опять превысили доходы или вы вышли в ноль необходимо анализировать допущенные ошибки и искать, что именно стало причиной провала плана.
  4. После проведенного анализа обязательно планируйте бюджет на следующий месяц с учетом допущенных ошибок.
  5. Позаботьтесь о психологической мотивации. Ведь если нет цели, куда потратить появившиеся деньги, то самый правильный и спланированный бюджет не поможет, поскольку никто не будет его соблюдать. Ваша задача — составить расходы таким образом, чтобы в конце месяца на сэкономленную сумму вы могли позволить себе исполнение желания. Для начала это может быть избавление от долгов, а потом покупка гаджетов, оптимизирующих работу, благодаря чему появится больше сил и времени.
  6. Используйте различные компьютерные и мобильные приложения для ведения трат. Также можете поинтересоваться у вашего банка, есть ли у них подобные сервисы.

Помните, что вести учет финансов необходимо на постоянной основе. В современном мире представлено множество вариантов, когда нет необходимости держать в памяти все планы на месяц и расходы, совершенные в течение дня.

Программы, сервисы и приложения для удачного планирования

Среди виртуальных помощников для ведения собственной бухгалтерии выбор довольно велик. Каждый человек может подобрать себе необходимый функционал. Помните, что каждая программа имеет свои преимущества и недостатки, как с технической стороны, так и относительно области использования. То, что отлично помогает финансовому менеджеру, вряд ли понадобится домохозяйке. А тем, кому важнее планировать покупки, вряд ли пригодятся приложения с фиксацией трат.

Чтобы выбрать лучшее, стоит узнать немного о самых популярных:

«Дребеденьги»— программа подсчета трат для всей семьи. Она учитывает как общий составленный бюджет, так и индивидуальные траты каждого члена семьи. Можно настраивать функции оповещения, а также удобную валюту.

«Дзен-мани» — также является семейным приложением, которое учитывает как индивидуальные, так и общие расходы. Кроме того, его можно синхронизировать с интернет-платежами банковских служб и электронными деньгами, что автоматизирует фиксацию расходов. Также данное приложение доступно как на смартфоне, так и на стационарном компьютере, что обеспечивает возможность постоянного доступа.

«Toshl» — работает практически со всеми валютами, а также криптовалютами. Программа сама напоминает вам о необходимости внесения трат и синхронизируется с сайтом. Для тех, на кого денежные операции нагоняют тоску, существуют специальные монстры-помощники. Для тех, кому важна стабильность и четкость, в приложении есть функции генерации отчетов в PDF, Excel и Google Docs.

«Домашняя бухгалтерия» — работает на стационарном компьютере и в телефонных приложениях. Создана для фиксации расходов всех членов семьи, при этом индивидуальная запись каждого имеет собственный пароль.

Отличные программы для планирования покупок, а также списков дел —«Evernote», «Google Keep» или «Microsoft One Note». Напоминают своеобразный ежедневник, ориентированный не только на дела, но и на траты.

Заключение

Больше информации о финансах, вы можете узнать в наших статья вот здесь.

Если вы напишете финансовый план и скачаете нужное приложение, это не гарантирует вам стабилизации семейного бюджета. Хотя звук напоминаний точно будет заставлять вас вспоминать о поставленной цели. Соблюдайте все советы данной статьи, и тогда в ближайшие месяцы вы сможете забыть о долгах, а возможно и купить то, что давно не могли себе позволить.

Впереди вас ждет много интересных и полезных статей. Чтобы не пропустить их, подписывайтесь на блог.

До скорых встреч! Желаю вам финансового благополучия!

Материал подготовила Юлия Гинцевич.

Семейный бюджет. Правила ведения и использования

Посмотрите внимательно на эту картинку. Изображенная на ней семья не просто пьет чай в обществе калькулятора: они распределяют деньги.

Так и кажется, что сын просит купить очередную крутую игрушку, которая уже есть у его одноклассников. А папа не спорит. Он просто указывает на соответствующие статьи расходов и спрашивает: на какие такие деньги?

«Хорошо, папа, — отвечает сын, — вот тут у тебя записано купить мне новую куртку. Я еще и в старой похожу, не тратьте на нее деньги. А на освободившуюся сумму давайте купим мне игру, и еще хватит заплатить по счетам за телефон».
Идиллическая картина, не правда ли? Конечно, о приоритетах можно поспорить, но сама идея планирования расходов в семье весьма плодотворна.

Возможно, это покажется вам странным, но уровень вашего финансового благополучия определяется не размерами вашего дохода, а тем, насколько вы живете по средствам.

Что значит «жить по средствам»? Нет, это вовсе не означает, что вам нужно экономить лишь на приятных сердцу развлечениях и во всем себе отказывать. Это просто значит, что деньги надо правильно распределять. Хотя, конечно, хотелось бы, чтобы их было побольше.

Но при любом количестве денег можно жить, наслаждаясь маленькими радостями жизни, а можно с трудом доживать до очередного поступления средств и не знать, чем расплачиваться за взятые кредиты.

Первый вариант существования требует элементарного уважения к собственным деньгам и умения строить семейный бюджет.

Семейным бюджетом мы и займемся. Вот тогда-то мы, наконец, поймем, куда каждый месяц уходят наши заработанные честным трудом деньги. А после этого уже можно будет планировать свои расходы, экономить и откладывать деньги на крупные покупки.

А самое главное, что дает регулярно составляемый и продуманный семейный бюджет – это чувство уверенности и стабильности. Словом, продумай свой бюджет и можешь спать спокойно!

Как это делается
Сейчас для ведения семейного бюджета существует огромное количество компьютерных программ. Единственный их недостаток – то, что они слишком хороши и подходят под все случаи жизни. Но вам-то нужен один единственный случай, ваш собственный. А всегда ли нужна громоздкая бухгалтерия?

Поэтому проще всего начать с простой записи всех доходов и расходов в ежедневнике или в специальной тетрадке. Форма записи та, что удобна именно вам. Постепенно, методом проб, вы найдете самый оптимальный вариант.

Обычно на одном листе записывают все месячные поступления и расходы. Очень желательно, чтобы там же было место для итоговых цифр. Тогда вся картина доходов-расходов будет у вас перед глазами, и вам будет легче ее анализировать. На год вам надо 13 таких листов: по одному на месяц и один сводный, для итоговых годовых подсчетов.

С доходной частью у нас все ясно: внесите в этот раздел доходы (или доли доходов – в зависимости от принципов ведения вашего хозяйства) всех членов семьи, а также дополнительные поступления: пособия, пенсии, премии, подарки и т.д.
Расходы распределяют по статьям и записывают соответственно. Питание, одежда, коммунальные платежи, транспорт, медицинские расходы и т.д.

Уже на этапе распределения расходов по группам вы можете решить некоторые проблемы. Например, если вы считаете, что на еду вы тратите разумные суммы, а питание в вашей семье сбалансированное и соответствует вашим представлениям о здоровой пище, то не стоит заводить отдельные графы на каждый вид продуктов. И так все хорошо, а возможность экономить стоит поискать в другом месте. А вот если вы питаетесь бутербродами, а деньги уходят неизвестно на что, тогда стоит записать, сколько тратится на овощи, мясо, рыбу и молочные продукты, а сколько на колбасу и купленные полуфабрикаты.

Некоторые разбивают все расходы на три большие группы: обязательные платежи, нужные и желаемые. А уже внутри каждой группы идет распределение по статьям расходов. В этом случае распределять деньги немного проще: понятно, из какой группы пойдут деньги на затыкание дыр из-за слишком больших непредвиденных расходов. Можно также те расходы, которые вы выплачиваете регулярно, и сумма которых от вас не зависит, объединить в одну статью: «Постоянные платежи».
Словом, тут все зависит от вашего желания и конкретных потребностей.

Но вот статья расходов под названием «Прочее» или «Разное» возникнет у вас обязательно. Всегда существуют всякие мелкие расходы, которые непонятно, к какой группе отнести и которые в сумме очень часто вырастают до вполне ощутимых цифр. Ну что же, это повод задуматься, почему так происходит. Возможно, кто-то из членов вашей семьи любит покупать всякую дребедень, соблазнившись ее дешевизной?

Обратите внимание, сколько денег у вас уходит ежемесячно на непредвиденные расходы. Вводите и в дальнейшем в планируемый бюджет необходимые суммы.
Не забывайте запланировать расходы на все праздники, семейные торжества и юбилеи. Если вы откладываете деньги на крупную покупку, относите их в отдельную графу.
Также в отдельной графе будут находиться выплаты по кредитам и долги.
В конце месяца подведите итог и обсудите его на домашнем совете.
Теперь у вас есть великолепный инструмент отслеживания затрат, планирования будущих расходов и заначек, а также урегулирования семейных разногласий.

Как это используется
Пока не накопится какая-то статистика, говорить о планировании трудно. Но уже по результатам первого месяца можно сделать какие-то выводы. Зная свои обязательные траты, можно проверить, куда ушли остальные деньги.
Возможно, просмотрев записи, вы придете в ужас от того, сколько денег уходит на всякую мелочевку, сколько денег потрачено на ненужные, в сущности, вещи, которые вы купили чисто импульсивно. Выяснится также, что от некоторых трат можно вообще без ущерба отказаться и перенаправить эти деньги на другие нужды.
Анализ цифр поможет также понять, какие продукты вы купили с избытком, а какие надо регулярно покупать в большем количестве. Одновременно прикиньте, какие товары можно было бы купить в больших «экономичных» упаковках.
Словом, действуйте, как опытный финансист, переходя от учета к анализу и далее – к планированию и реализации планов.

Не забывайте о «заначке»
Какими бы скромными не были ваши доходы, а какие-то суммы все равно откладывать надо.
Некоторые специалисты утверждают, что доходы надо распределять на три части: текущие расходы, дорогостоящие покупки или отдых и на «черный день».
Называют даже конкретную цифру откладываемых на неопределенный период денег – сумма, равная как минимум шестимесячному доходу.
Такой «неприкосновенный запас» не только действительно поможет в трудную минуту, главное, он позволит вам уверенней чувствовать себя в сегодняшней непростой жизни.
Поэтому не забудьте вписать в планируемые расходы еще две обязательные графы: «заначка» на отпуск, мебель, ремонт и прочие дорогостоящие вещи, а также деньги «на послезавтра».

Из писем читателей

…продукты покупать и я, и муж идем только со списком. Расплачиваемся мы пластиковой карточкой, поэтому без списка можно потратить очень большие деньги, а нужного так и не купить. Список составляем так: к холодильнику прикрепляю листок бумаги, и в течение недели каждый заносит в список, чего не хватает.

…живем мы с дочкой только на мою зарплату и алименты. Каждый месяц я сначала откладываю деньги себе на учебу, а уж все остальное трачу…

… всегда задаю себе вопрос перед любой покупкой: почему я не могу без этого обойтись?

…я деньги раскладываю по конвертикам: на еду, хозяйственные нужды, транспортные расходы…

…что касается покупок: пишу список, что необходимо, и получив деньги, покупаю то, что записано, то есть то, что обдумано и одобрено. А если вижу то, что безумно хочется, то просто беру тайм-аут и размышляю, чем из своего списка могу пожертвовать, если ничем, то не покупаю.

…вижу какую-то красивую тряпочку и даже если очень хочется купить, сначала думаю: а куда я в этом пойду? А подходит ли эта вещь к моей остальной одежде? Вот так подумаешь, подумаешь и видишь: совсем мне эта вещь не нужна.

…не хожу в магазины с большой суммой денег. Иначе как-то незаметно все можно растратить.

…я стараюсь жить экономно, но иногда поиски экономии требуют слишком большой затраты сил и времени. Кому нужна такая экономия? Конечно, при покупке дорогостоящих вещей надо пройтись по магазинам, посмотреть в Интернете, сравнить цены и качество товара, а только потом покупать. Но ради грошовой экономии проводить целое маркетинговое исследование, по-моему, не стоит.

 

Полезные советы для правильного планирования семейного бюджета

Любомир Остапив — финансовый директор компаний Coppertino, Softorino, Stanfy, SupportYourApp. Основатель блога Семейный Бюджет, автор книги «Любов та бюджет».

С Любомиром мы обсудили, почему пары ссорятся из-за денег. Узнали лайфхаки экономии и мотивации больше зарабатывать. Расспросили о бонусах ведения бюджета и контроля за финансами.

 

 

Об отношении к деньгам

Деньги для меня — это универсальное средство расчета. Они позволяют нам обмениваться товарами, впечатлениями, услугами, эмоциями. Для некоторых деньги – мерило стоимости, то есть они могут измерить с их помощью какие-то ценности.

Была ли у меня зависимость от денег? Думаю, что нет. Я много об этом читаю и, в том числе, о проблеме, которую называют «крысиные бега» — термин, который ввел Роберт Кийосаки. Это своеобразная форма зависимости от денег.

 

Когда у человека растут доходы, но увеличиваются затраты и запросы, и в конце концов он зарабатывает в два раза больше, тратит больше, а сбережений ноль. И это бесконечный бег по кругу всю жизнь.

Почему возникает привязанность к материальным благам?

Есть такая поговорка: «У сусіда хата біла, у сусіда жінка мила». Люди хотят жить не своей жизнью, а жизнью каких-то известных персон. Покупать вещи с приставкой «люкс», которые им, на самом деле, не нужны.

Мне удалось избежать этого, может, потому что разбираюсь в теме личных финансов. Я научился сравнивать себя теперешнего только с собой вчерашним. И это работает гораздо лучше.

 

 

О семейном бюджете

Я цитирую американского гуру персональных финансов Дейва Рэмси который говорит, что либо вы научитесь управлять вашими деньгами, либо их нехватка до конца ваших дней будет влиять на вашу жизнь.

Семейный бюджет – это просто инструмент управления деньгами. Люди часто думают, что надо методично делать записи, собирать чеки. И вначале действительно так и есть.

Когда человек только берется за это, необходимо фиксировать расходы и контролировать их. Но когда мы говорим о высших уровнях, детальный учет уже не нужен.

 

Я, например, когда-то писал все траты, а сейчас на суммы меньше 20 гривен не обращаю внимания.

Есть те, кто уже имеет пассивные доходы, и семейный бюджет для них – это не сколько они потратили, а сколько пасивных доходов принес инвестированный капитал. И там все по-другому считается. Поэтому есть несколько методик, и в зависимости, в какой семья ситуации – такой подход и работает.

 

 

О том, почему мы не ведем семейный бюджет 

Проблема в том, что в Украине, как на остальном постсоветском пространстве, нас не учат этого делать. Даже в Америке лишь около 4% прибегают к учету персональных финансов. У нас значительно меньше. Я думаю — это нехватка финансового образования.

Сейчас, кстати, министр финансов хочет, чтобы в школах ведение бюджета изучали в рамках других занятий. Навык управления деньгами — можно привить.

Я встречал много пар, которые начинали и бросали вести бюджет, потому что не увидели в этом ценности. И им нужно показать этот смысл.

 

Когда люди выращивают растение, им нужно продемонстрировать, что оно может им что-то дать. Если они поливают маленькое дерево, оно растет, а если плодов нет – о нем забывают.

У нас бедная страна. Украинцы, по сути, выживают. Им действительно лучше думать, как можно заработать больше, а бюджет – это лишь один из инструментов управления финансами.

 

 

О правилах ведения семейного бюджета 

Вести тетрадь трат – это где-то 90-е, Excel – 2000-е. В 2017-м надо поставить мобильное приложение, которое будет синхронизироваться с облачным сервисом, а также с банком. Потому что в такой программе очень удобно записывать расходы.

Если ввести это в привычку, все будет происходить автоматически. Можно вместо проверки Facebook просто записать затраты.

Критически важно хотя бы раз в месяц делать аналитику. Один день подумать о планировании денег так же важно как и 30 дней их зарабатывать. Если будете смотреть «сверху» на все, сможете прийти к каким-то выводам, коррекции в поведении.

 

Первый совет – научиться пользоваться современными IT-технологиями, эти приложения очень удобны. Иногда за них нужно что-то платить, но это порядка $1-2 в месяц, не какие-то безумные деньги.

Второй – знать правила, которые сделают процесс ведения семейного бюджета удобным. То есть кто-то хочет фиксировать каждую копейку, кто-то будет записывать расходы, превышающие 100 гривен (≈$5). В обоих случаях это нормально, потому что бывают разные ситуации в семье.

 

Третье — установить автоматическую синхронизацию с банками. У меня, например, есть банковские расходы, которые я вношу раз в неделю. Что я делаю? Просто «затягиваю» в свою систему все транзакции, и это раз в 10 быстрее, чем вбивать их вручную.

Еще несколько подобных хитростей, и учет становится достаточно простым.

 

 

О бонусах ведения семейного бюджета

Есть очевидное преимущество, которое просто на поверхности, – контроль над затратами. Для новичков это – главный плюс.

Вы вдруг видите, что у вас на еду в ресторанах уходит в два раза больше, чем вы думали. Как только семья начинает планировать – мы хотим накопить на отпуск, на автомобиль – происходит определенная коррекция поведения. И первое, что легко дается – это вещи, связанные с эмоциями, с впечатлениями.

Мы не стараемся покупать колбасу подешевле, но мы можем меньше тратить на поездки или ужины в заведениях и так далее. Это первое, что на поверхности.

 

Из моего опыта общения с семьями, только за счет того, что есть записи и какая-то защита от эмоциональных покупок, люди 5-7% от общей суммы начинают экономить, не замечая  изменения своего стиля жизни.

Они просто меньше тратят, потому что знают, сколько у них уходит.

 

 

Об экономии не в ущерб образу жизни

Многие сталкиваются с крайностью: когда начинается экономия на всем, теряется удовольствие от жизни. Известное правило Элизабет Уоррен звучит так — «50/30/20». 50% – это ваши фиксированные расходы, например, транспорт, продукты и аренда, в том числе коммунальные.

А 30% вашего дохода — это дополнительные траты, которые вам, на самом деле, тоже нужны. Классный кофе, пойти с друзьями в кино, куда-то съездить. 30% – это также составляющая жизни, ее нельзя убрать. И 20% рекомендуется откладывать ежемесячно.

То есть эмоциональные расходы – это часть нашего существования.

Ко мне на одном семинаре подошла женщина и рассказала, что она одна с ребенком и зарабатывает порядка 8-9 тысяч гривен, я точную сумму не помню. А живет на съемной квартире. И она мне призналась, как от всего отказывается.

Но в определенный момент не выдерживает и покупает какой-то дорогой сервиз, который стоит несколько тысяч гривен. Для нее это просто способ снять стресс.

Поэтому надо понимать, что мы – люди, и вовсе без каких-то впечатлений мы не можем жить. Но мы можем замещать их и не скатываться в крайности.

 

 

О целях и покупке квартиры

В нашей семье, например, когда появилась цель накопить на квартиру, мы полностью исключили иностранные поездки. Но не отказались от поездок совсем. Путешествуем по Украине, можем поехать в Белую Церковь или Карпаты.

 

Это намного дешевле, но все равно – новые эмоции.

Поставленные цели – это первый контроль над расходами. Психологи говорят, что привычка вырабатывается за 21 день. В семейном бюджете нужно вести бюджет первый месяц. Это время необходимо продержаться, проанализировать, сделать какой-то вывод и двигаться дальше.

Второй неочевидный плюс – контроль бюджета будет стимулировать зарабатывать больше.

Возвращаясь к примеру с той женщиной с ребенком, с такой зарплатой, как бы она не экономила, но финансового успеха, увы, не достигнет.

То есть ей надо или переезжать туда, где дешевле жизнь, и получать столько же или искать способы для большего заработка.

Пока человек живет, что-то тратит, ему вроде бы хватает – это одно. Но когда у него есть стремления, он говорит:

 

Мы хотим  $50 000 накопить на квартиру.

Хорошо, а сколько мы экономим в месяц? Например, $200.

50000 разделить на 200 – мы очень долго будем ждать нашу квартиру.

И люди начинают думать, как им заработать больше. Они смотрят – ага, это займет у нас 3 года, а при этом варианте – 4 года.

 

 

О том, как увеличить доходы в семье  

У большинства украинцев – проблема, действительно, маленьких доходов. И здесь я могу посоветовать всем обратиться к тому, кто может их научить поверить в себя.

А способов много. Одному стоит выучить английский язык. Другой – замечательный сантехник, может подрабатывать через Kabanchik или аналогичный сервис. У третьего, действительно, не получается найти источник доходов, но он может уехать на заработки.

Кто-то может перебраться из маленького городка в Киев. Я знаю людей, которые занимаются фермерством и за счет этого живут, и им это нравится как стиль жизни.

 

 

О том, как поверить в себя и зарабатывать больше

В 2011 я перешел в IT, а до этого работал в корпоративном бизнесе. Не скажу, что много зарабатывал, но, скажем так, достаточно. В определенное время моя работа перестала приносить мне удовольствие.

Я поменял сферу деятельности, ушел на более низкую зарплату, в маленькую компанию, которая находилась в жилом доме в старой квартире. И за 6 лет прошел путь до востребованного финансового директора IT-компаний.

 

Я еще тогда верил, что эта отрасль будет развиваться, она в Украине стабильно растет на 10-20% в год. 

Такие люди, как я, со знанием именно финансовой IT-специфики, стали очень востребованы.

Я начал намного больше зарабатывать, потом еще курс доллара вырос, а зарплата IT-шников привязана к валюте. Вот такая история успеха.

 

 

О семейной традиции — вести бюджет

В семье обязательно должна быть традиция месячного рассмотрения таких записей, общих цифр. Это называется аналитикой, она должна быть совместной.

Раз в месяц надо сесть, посмотреть на всю информацию, поговорить, что у нас получилось, куда мы идем, для чего мы это делаем, что мы можем предпринять, чтобы двигаться быстрее к финансовой свободе.

Ключевое в этом всем – не просто фиксировать, а рассматривать расходы, доходы и сбережения. Эта беседа – она на самом деле больше о цели.

 

Для чего мы это делаем. Мы готовимся завести ребенка – мы хотим собирать на роддом. Мы живем на съемной квартире – планируем иметь собственное жилье. Мы только начали жить вместе – мечтаем поехать в отпуск. Важны совместные цели, а деньги – это просто инструмент для достижения желаемого.

В процессе могут возникать ссоры, поэтому это, скорее, психология отношений – как слушать и услышать друг друга.

У меня в книге, например, есть интересное упражнение для молодых семей, когда каждый выписывает какие-то свои стремления – долгосрочные, краткосрочные, можно и те, и другие. И потом ставит им баллы.

Самый высокий приоритет – 10 баллов, 9 баллов и так далее. Но нельзя ставить десятки нескольким целям, обязательно нужно сортировать по важности.

Потом два списка сравниваются, и я прошу пару выбрать хотя бы одну краткосрочную и одну долгосрочную цель (коротко – это до 1 года, долго – более года), на которую они будут совместно работать. Вот такой пример.

 

 

О разных типах бюджета

В Украине есть такой подтип бюджета – женщина зарабатывает на себя, мужчина – на обоих. Я думаю, это неправильно. Мне кажется, что бюджет должен быть общим. Если мы говорим о совместных планах — это один бюджет.

В то же время я рекомендую парам иметь какую-то фиксированную сумму в месяц на свои эмоциональные покупки. Здесь мы сразу возвращаемся к вопросу, как не спорить о деньгах.

У каждого есть какие-то хобби. Один хочет очередную пару обуви, другой – поехать на футбольный матч любимого клуба. И одно, и другое имеет свою стоимость. И второй стороне это совершенно непонятно.

Поэтому лучше просто иметь общий бюджет, общие цели, но, чтобы у каждого была какая-то часть, за которую не надо отчитываться. Вот тебе $100 в месяц, забрал, сделал с ними, что хочешь.

 

Это один из типов бюджета, но есть вариации. Может быть вариант, когда только муж зарабатывает, жена в декрете. Иногда встречается, что мужчина не может найти работу, а у женщины все хорошо получается.

Есть разные семьи. Я знаю более зрелые, где у обоих высокая зарплата и им проще каждому иметь свой бюджет, но сбрасываться на общие вещи. Это плохо для молодых семей, но допустимо для тех, у кого есть финансовая подушка.

Им есть, где жить, у каждого свои доходы, собственные сбережения. И оба супруга являются автономными финансово независимыми людьми. И это тоже нормально.

 

 

3 программы, которыми советую пользоваться при ведении бюджета

Я изучил достаточно программ, многие опробовал. И выделил три самые лучшие:

 

HomeMoney. Программу основал украинец, она очень давно на рынке. Сейчас, к сожалению, этот продукт не развивается. Хотя функционал у него очень хороший.

CoinKeeper. Это команда санкт-петербуржцев. В СНГ они – лидеры.

 

Spendee. Программа из Чехии. Относительно новая, там очень современный интерфейс на мобильном.

Почему я именно эти три советую? Для меня критичной является синхронизация с украинскими банками. Я не рекомендую людям брать какую-то американскую программу, хотя там есть суперприложения на все случаи жизни.

 

Но то, что там нет автоматизации с банком – это просто часы вашей жизни, потраченные на то, что вы что-то туда вносите.

В этих трех программах, в платных, правда, версиях, все есть.  Поэтому надо брать одну из них и пробовать.

 

 

О ценности денег

Поговорка гласит: «Кто деньги ценит, тот времени не теряет». Наше отношение к деньгам — это как в пирамиде Маслоу — они необходимы на низших ступенях. Без материальных средств очень трудно построить такие вещи, как самореализация, удовлетворенность жизнью, счастье.

Но наличие большого количества денег не сделает человека счастливым.

 

Есть ученый Ангус Дитон, который получил Нобелевскую премию за исследования. Он вывел цифру – $75 тысяч дохода в год для американской семьи, чтобы деньги не мешали счастью.

Суть его эксперимента была в том, что, пока человек зарабатывает меньше данной суммы, деньги влияют на его удовлетворенность жизнью, на то, счастлив он или нет. После определенной суммы эта связь уже отсутствует.

 

 

Книги, которые я советую прочесть

 

«Любов та бюджет» — это моя книга на украинском о семейных отношениях, деньгах и инвестициях. 

Тем, кто хочет инвестировать, стоит прочитать какую-то из книг Уоррена Баффетта, или о нем самом, или о его вложениях – у него очень правильные подходы.

 

Для людей с долговыми проблемами, пожалуй, лучшая книга — Total Money Makeover, американского эксперта Дэйва Рамси. У него есть пошаговый план, где большая часть о том, как вылезать из долгов.

Книга «Самый богатый человек в Вавилоне», она всегда в лидерах продаж на Amazon в персональных финансах. Это очень интересная книга с точки зрения отношения к деньгам.

 

Семейным парам рекомендовал бы обязательно прочесть хорошую книгу об отношениях, например «Мужчины с Марса, женщины с Венеры» или «Пять языков любви». Просто потому, что деньги – это часто самая болезненная тема. И нужно научиться правильно о них говорить в семье и планировать вместе.

5 правил семейного бюджета — Деньги на дом

Многие из нас плохо следят за своими домашними деньгами, а кто-то и вовсе не делает этого. Часть людей не видит в этом особого смысла, другая часть просто не знает, как лучше это делать. Поиск информации в интернете не всегда дает хороший результат. Бывает так, что на разных сайтах присутствует противоречащая друг другу информация, что еще больше запутывает пользователя сети.

Но есть хорошая новость: существует только несколько вещей, которые нужно понять для того, чтобы взять под контроль свои домашние деньги.
Независимо сколько зарабатывает человек, много или мало, есть пять золотых правил сохранности и долгой жизни семейного бюджета. Запишите их и держите всегда под рукой.

1. Тратить меньше
Скорее всего, вы это слышали неоднократно. И хоть с виду это простое и частое высказывание, многие люди начинают действительно понимать смысл этих слов, спустя годы и десятилетия. Некоторые так и не приходят к пониманию того, что это действительно важно.
Дело в том, что пока вы не научитесь тратить меньше денег, чем есть в вашем семейном бюджете, вы никогда не сможете достичь финансовой свободы – начать самостоятельно принимать решения о покупке, а не зависеть от рекламы и побуждающих лозунгов.
Чем дольше вы живете от зарплаты до зарплаты, тем дольше не сможете разорвать этот круг. Как только вы научитесь тратить меньше, вы сразу почувствуете уверенность в себе и своих домашних деньгах.

2. Разработать план
Самый лучший способ начать контролировать бюджет и экономить и, в конце концов, достичь своей цели – разработать план и следовать ему.
Прежде всего, нужно поставить перед собой цели. Необходимо расставить приоритеты, как в ближайшей, так и долгосрочной перспективе, а затем откладывать деньги на каждую из них. Составленный список должен часто попадаться на глаза, чтобы вы не забыли, над чем работаете.
Откладывать средства можно, уменьшив свои расходы, к примеру, на такие ежемесячные платежи как: ежемесячные подписки, кабельное ТВ и интернет, тарифный план телефона, страховка и другое. Не обязательно отказываться от этих благ, но обязательно нужно пересмотреть траты на них и, по возможности, уменьшить.
Составив свой семейный бюджет, самым важным остается – тщательно следить за ним, не упуская ни одной копейки, которая приходит или уходит из бюджета.

3. Выбраться из долгов
Речь идет, прежде всего, о потребительских кредитах и займах, процентные ставки по которым могут быть больше, чем по кредитам на большие сроки. Не забывайте, так же, о своей кредитной истории – не допускайте просрочки по платежам. Заботясь о КИ, вы помогаете себе сэкономить в будущем на улучшенных условиях взятия кредита.
Бывают случаи, когда взять, к примеру, микрозайм необходимо или даже выгодно, но в целом, от долгов нужно избавляться.
Подробнее о том, как избавиться от кредитов.

4. Сохранять деньги и инвестировать
Чем раньше вы начнете экономить, тем раньше сможете создать собственный фонд на покрытие чрезвычайных расходов. Более 40% россиян оказавшись в сложной ситуации (будь то поломка автомобиля или нездоровье близких), не имели необходимой суммы денег на непредвиденные расходы. Лучший способ сохранить деньги на подобный случай, это иметь не один, а два фонда в бюджете. Назвать их можно «черный день» и «аварийный».
Инвестировать вы сможете в случае, если по истечению месяца – двух вам не пришлось влезать в свой фонд. Инвестированный рубль сегодня стоит больше, чем инвестированный завтра, поэтому делать это нужно как можно скорее. Тем более, если вкладывать свои домашние деньги в долгосрочные инвестиции.

5. Вы и только вы
Решение взять под строгий контроли свой семейный бюджет – это именно ваше решение и ничье больше. Самое главное для того, чтобы начать контролировать личные финансы – это понять, что только вы лично можете сделать это.

Если, все же, понадобились дополнительные домашние деньги – вы всегда можете рассчитывать на услуги нашей компании.

5 правил ведения семейного бюджета. Почему опасно брать кредиты

Мало кто из соотечественников 40-50 лет всерьез рассчитывает на пенсионные накопления, отчисляемые в Пенсионный фонд работодателем. Как еще позаботиться о будущей пенсии? Грамотно вести семейный бюджет и пользоваться финансовыми инструментами, которые позволяют сохранять деньги. Вот правила, о которых на стенде Минфина России «Дружи с финансами» на Московском международном салоне образования 2018 рассказала финансовый эксперт Надежда Герасименко.

Планируйте бюджет и придерживайтесь своего плана

Для чего нужно планировать? Планирование и учет доходов и расходов не только помогает превратить мечты в финансовые цели, но и реализовать их. Во-первых, личный финансовый план помогает защититься от крупных финансовых рисков, а во-вторых — повысить личный кредитный рейтинг, что немаловажно, так как иногда нам не обойтись без кредитов.

У человека, который планирует свой бюджет, сохраняется позитивный взгляд на окружающий мир. Он не распоряжается деньгами спонтанно, под влиянием сиюминутных эмоций. Ведь у семей, которые не планируют расходы, до трети средств просто исчезают бесследно!

Как результат: вы знаете, каков ваш ежемесячный минимум расходов, у вас всегда готовы средства, например, на обслуживание вашего автомобиля или оплату налогов. Уровень жизни растет, вы всегда удовлетворены достигнутыми результатами и стремитесь к финансовой независимости. Попробуйте планировать свой бюджет, и это будет важным шагом на пути к финансовому благополучию.

Помните, финансово грамотный человек всегда ведет учет личных и семейных расходов и доходов, рационально подходит к выбору финансовых продуктов и услуг, живет в рамках своего бюджета, не злоупотребляя займами, и ориентируется в финансовой сфере.

Структура семейных расходов (по данным исследования консультационной компании «ПАКК»).

Не берите взаймы, пока не отдадите прежние долги!

В жизни часто случается: взяв кредит, люди воспринимают эту сумму денег, полученную в банке, как часть своего выросшего дохода и психологически начинают ощущать себя богаче. Как следствие, растут потребности, под них берутся новые кредиты. При этом как-то забывается, что деньги придется вернуть, да еще с процентом. Причем в строго определенные договором с банком сроки, как правило, ежемесячными платежами. Всякая просрочка ежемесячной выплаты будет «наказываться» начислением пеней и портить кредитную историю. Как бы дело и до коллекторов не дошло!

Кредитная карта, к примеру, отличается от дебетовой тем, что, расплачиваясь с ее помощью, заемщик, не разобравшийся с пунктами договора, делает покупки, по сути, в долг под немалый процент.

Семьи, живущие в кредит, не только достигают своих целей, значительно переплачивая, но и теряют возможность планировать вообще. Основное планирование таких семей подчинено выплате кредитов и займов. Помните, что комфортной выплатой по кредиту для семьи может быть не более 30% от ежемесячного дохода!

Встречаются еще более драматичные ситуации, когда, чтобы погасить кредит, граждане пускаются в новые заимствования. Начинают обращаться в микрофинансовые организации, где процент доходит до 700% годовых! Этот путь прямо противоположен дороге к финансовому благополучию и ведет в долговую яму.

Создайте себе «подушку безопасности»

Совет простой, но немногие ему следуют. Люди обычно говорят: «Я и так мало зарабатываю, как тут копить». Однако размер заработка — понятие относительное, человеческая природа такова, что денег всегда не хватает. Что же делать? Простой совет дал ученый и мыслитель XVIII века Бенджамин Франклин, всем знакомый по портрету на стодолларовой купюре: «Тратьте меньше, чем зарабатываете, вот вам и философский камень».

Сэкономленные деньги откладывайте, по возможности используя разные финансовые инструменты. Лучше не хранить деньги в чулке, а использовать банковские депозиты, инвестировать в проверенные финансовые продукты. Главное, как говорится, не хранить все яйца в одной корзине и семь раз отмерить предложения на рынке. Помните, запредельные проценты обычно прямо пропорциональны риску. Обещают их, как правило, ненадежные кредитные учреждения, а нередко просто мошенники. Пусть процент будет небольшой, но в проверенном банке.

Финансовая «подушка безопасности» поможет в непредвиденных жизненных ситуациях. А если таковых не случится, она станет замечательным подспорьем, когда вы решите отдохнуть от трудов на пенсии.


Пользуйтесь страховыми предложениями, перекладывайте риски

Для этого и придумана система страхования. Во многих жизненных ситуациях лучше платить небольшие страховые взносы, чем сразу выкладывать кругленькую сумму в форс-мажорной ситуации.

Простой пример — полис КАСКО, который страхует ваш автомобиль от угона и ущерба. Помните, полис КАСКО всегда можно приобрести с франшизой, что заметно снижает его стоимость.

Не стоит пренебрегать и дополнительным медицинским страхованием, особенно при выезде за рубеж.

Попробуйте рассмотреть пакеты накопительного страхования жизни. Сравните выгоду между предложениями по накопительному страхованию и от долгосрочных накоплений посредством банковских депозитов. Возможно, первое покажется вам более привлекательным «зонтиком», поскольку, кроме накопительного эффекта, процента и возможности получить налоговый вычет, вы дополнительно имеете финансовую защиту от серьезных рисков здоровью и жизни.

Задумайтесь о пенсионных накоплениях

Береги честь смолоду — гласит народная мудрость. Это же правило можно перенести и на пенсионные накопления. Задуматься об этом стоит в самом начале своей трудовой карьеры. Изучите пенсионное законодательство, познакомьтесь с принципами пенсионного страхования, правилами работы как Пенсионного фонда России, так и негосударственных пенсионных фондов. Сейчас на рынке пенсионного страхования богатый выбор — важно принять обдуманное, взвешенное решение, не пуская это важное дело на самотек.

Что такое бюджетное правило 50/20/30? Как это работает

Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала так называемое «правило бюджета 50/20/30» (иногда называемое «50-30-20») в своей книге « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan». Основное правило состоит в том, чтобы делить доход после уплаты налогов и распределять его на расходы: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% откладывать на сбережения. Здесь мы кратко описываем этот простой в использовании план составления бюджета.

Ключевые выводы

  • Бюджетное правило 50-20-30 (или 50-30-20) — это интуитивно понятный и простой план, помогающий людям достичь своих финансовых целей.
  • Правило гласит, что вы должны тратить до 50% вашего дохода после уплаты налогов на нужды и обязательства, которые вы должны иметь или должны выполнять.
  • Оставшуюся половину нужно разделить на 20% сбережений и погашение долга и 30% на все остальное, что вы можете захотеть.
  • Правило представляет собой шаблон, предназначенный для того, чтобы помочь людям управлять своими деньгами и откладывать их на случай непредвиденных обстоятельств и выхода на пенсию.
  • Американцы имеют значительно высокий уровень долга, составляющий 14,9 триллиона долларов по состоянию на третий квартал 2020 года.

50%: Потребности

Потребности — это те счета, которые вы абсолютно обязаны оплачивать, и это то, что необходимо для выживания. К ним относятся арендная плата или платежи по ипотеке, платежи за автомобиль, продукты, страхование, здравоохранение, минимальный платеж по долгу и коммунальные услуги. Это ваши «обязательные предметы». В категорию «потребности» не входят дополнительные услуги, такие как HBO, Netflix, Starbucks и рестораны.

Половина вашего дохода после уплаты налогов должна быть всем, что вам нужно для покрытия ваших потребностей и обязательств.Если вы тратите больше на свои нужды, вам придется либо сократить свои потребности, либо попытаться сократить свой образ жизни, возможно, до меньшего дома или более скромной машины. Возможно, совместное использование автомобилей или общественный транспорт на работу — это решение, или чаще готовить дома.

30%: Хочет

Желания — это все вещи, на которые вы тратите деньги, но которые не являются абсолютно необходимыми. Это включает в себя ужин и поход в кино, эту новую сумочку, билеты на спортивные мероприятия, отпуск, новейшие электронные гаджеты и сверхскоростной Интернет.Все, что находится в корзине «хочу», является необязательным, если вы уварите его. Вы можете тренироваться дома вместо того, чтобы ходить в спортзал, готовить вместо еды вне дома или смотреть спортивные передачи по телевизору вместо того, чтобы покупать билеты на игру.

В эту категорию также входят те решения об обновлении, которые вы принимаете, такие как выбор более дорогого стейка вместо менее дорогого гамбургера, покупка «Мерседеса» вместо более экономичной «Хонды» или выбор между просмотром телевизора с использованием антенны бесплатно или тратой денег на просмотр кабельного телевидения. .По сути, желания — это все те небольшие дополнения, на которые вы тратите деньги и которые делают жизнь более приятной и интересной.

20%: Экономия

Наконец, попробуйте выделить 20% вашего чистого дохода на сбережения и инвестиции. Это включает в себя добавление денег в резервный фонд на банковском сберегательном счете, внесение взносов IRA на счет взаимного фонда и инвестирование в фондовый рынок. У вас должны быть как минимум трехмесячные запасы на случай чрезвычайной ситуации на случай, если вы потеряете работу или произойдет непредвиденное событие.После этого сосредоточьтесь на выходе на пенсию и достижении других финансовых целей в будущем.

Если когда-либо будут использованы средства на случай чрезвычайных ситуаций, первое выделение дополнительного дохода должно быть направлено на пополнение счета фонда на случай чрезвычайных ситуаций.

Экономия также может включать погашение долга. Хотя минимальные платежи относятся к категории «потребностей», любые дополнительные платежи уменьшают основную сумму долга и будущие проценты, поэтому они являются сбережениями.

Важность экономии

Американцы, как известно, плохо умеют экономить, а у страны чрезвычайно высокий уровень долга.По состоянию на третий квартал 2020 года общий долг американцев составляет 14,9 триллиона долларов, включая 756 миллиардов долларов долга по кредитным картам. Норма личных сбережений в январе 2022 года составила 6,4%.

Правило 50-20-30 предназначено для того, чтобы помочь людям управлять своим доходом после уплаты налогов, в первую очередь для того, чтобы иметь средства на случай непредвиденных обстоятельств и сбережения для выхода на пенсию. Каждое домашнее хозяйство должно уделить первоочередное внимание созданию резервного фонда на случай потери работы, непредвиденных медицинских расходов или любых других непредвиденных денежных затрат.Если используется резервный фонд, домохозяйство должно сосредоточиться на его пополнении.

Откладывание на пенсию также является важным шагом, поскольку люди живут дольше. Рассчитав, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и работая над достижением этой цели, начиная с раннего возраста, вы обеспечите комфортную пенсию.

Суть

Экономить сложно, и жизнь часто подбрасывает нам непредвиденные расходы. Следуя правилу 50-20-30, у людей есть план, как они должны управлять своим доходом после уплаты налогов.Если они обнаружат, что их расходы на нужды превышают 20 %, они могут найти способы сократить эти расходы, что поможет направить средства в более важные области, такие как непредвиденные расходы и выход на пенсию.

Жизнью нужно наслаждаться, и не рекомендуется жить по-спартански, но наличие плана и его соблюдение позволит вам покрыть свои расходы, накопить на пенсию, в то же время занимаясь тем, что делает вас счастливым.

Полное руководство по составлению семейного бюджета

1.Определение целей в качестве основы для вашего бюджета

Бюджеты работают лучше всего, когда вы связываете их с личными важными финансовыми целями (например, отпуск, новая покупка и т. д.). Без корреляции вашего плана расходов с целью, которая требует от вас финансовой подготовки, ваш бюджет, скорее всего, потерпит неудачу. Цели придают смысл бюджетам. Без целей бюджеты становятся просто математическими упражнениями в отчаянии: вы складываете, вычитаете, терпите неудачу, зачем продолжать?

Каждый, кто пытался составить бюджет, обнаружил, что их ожидаемые расходы в сумме превышают их доходы.Возникшее разочарование требует времени, усилий и жертв для решения. Без соответствующих целей бюджетирования это разочарование приведет к отчаянию или полному отказу от бюджета.

Цели придают смысл бюджетам, а бессмысленные бюджеты тратят ваше время и энергию.

Ваша цель(и) должна(ы) определять, что вы хотите сделать, что требует от вас бюджета и сбережений, когда вы хотите совершить покупку или потратить деньги (включая дату и год), и сколько денег вам понадобится (общая сумма сумма и сколько это разбивается на ежемесячной основе).

Чтобы в геометрической прогрессии увеличить вероятность достижения поставленной цели, поделитесь своей целью и планами с кем-нибудь еще, а затем регулярно сообщайте о своем прогрессе. Исследование Доминиканского университета в северной Калифорнии сообщает, что такие действия могут повысить вероятность достижения цели на 71%.

Приоритизация расходов

После того, как вы определили причину для составления бюджета (свою цель), вам необходимо определить приоритеты ожидаемых расходов, чтобы завершить процесс постановки целей.

Тот факт, что счет поступает в вашу папку «Входящие» первого числа месяца, не означает, что вы должны оплатить его до того, как другие счета поступят позже.

Это кажется простым утверждением, но многие потребители оправдывают посещение местного продовольственного банка в конце месяца тем, что, хотя они и не связывают это, они потратили четвертую неделю продуктовых денег на оплату автомобиля в размере 500 долларов. ранее в этом месяце. Буквально такие домохозяйства отдают предпочтение своей новой машине, а не еде на столе, даже если они не установили связь в своем уме.

При работе над своим бюджетом перечисляйте свои повторяющиеся ежемесячные счета (арендная плата, страховка, коммунальные услуги и т. д.), а также добавляйте взносы на общие периодические расходы (отпуск, подарки, выплаты долгов и т. д.). Во многих формах бюджетирования, таких как эта от Money Fit, уже перечислены возможные расходы, что упрощает их расстановку по приоритетам.

Чтобы расставить приоритеты в расходах, разбейте их на группы расходов, как указано ниже.

Потребности в выживании

Ваши первоочередные расходы — те, которые вы должны оплатить, прежде чем позволить себе какие-либо другие — включают только три или четыре.Во-первых, убедитесь, что вы покрыли свою потребность в убежище и безопасности. Обычно это включает в себя оплату арендной платы или ипотеки, а также счетов за электричество, воду, канализацию и мусор. Однако включение жилья в список потребностей для выживания не оправдывает покупку дома или аренду квартиры, стоимость которой превышает ваши разумные возможности заплатить за нее.

Далее вам нужно позволить себе еду, будь то свежие продукты или консервы. Это не включает питание вне дома, которое зависит от вашего образа жизни.

Вам также понадобится минимальное количество одежды для выживания.Одежда для выживания включает в себя защитные элементы, такие как пальто, основные покрытия и обувь. Покупка нескольких нарядов и пар обуви или покупка модной одежды также относится к выбору образа жизни.

Вы также должны включить отчисления в резервный сберегательный фонд в список ваших потребностей для выживания. Возможно, вам сейчас не нужны эти средства, но они, скорее всего, потребуются вам в будущем, чтобы оплатить ваши будущие потребности выживания, например, во время безработицы или продолжительной болезни.

Наконец, многим людям для выживания потребуются медицинские процедуры или определенные лекарства.Эти лекарства могут лечить проблемы с сердцем, психические заболевания или депрессию или, например, последствия трансплантации органов.

Критические желания

Многие критические желания часто могут ощущаться как потребности выживания в нашем обществе. Хотя многие люди и даже домохозяйства предпочитают жить без этих насущных потребностей, для большинства жизнь без них была бы чрезвычайно трудной и неудобной. Они не квалифицируются как расходы на выживание. Если один человек, не говоря уже о многих, может жить без него, это должно быть связано с выбором, а не с необходимостью.

Эти важнейшие потребности включают наш выбор доступа к информации (например, к сотовым телефонам и Интернет-услугам), уходу за детьми, выплате долгов (часто для ранее приобретенных потребностей выживания или критических потребностей) и транспорту (например, оплата автомобиля, топливо, страховка и техническое обслуживание). ). Наверняка читатель будет утверждать, что транспорт считается потребностью, а не выбором в тех случаях, когда он или она живет далеко от работы, что делает невозможным ходить пешком или ездить на велосипеде. Такое рассуждение исключает выбор, связанный с местом жительства и местом работы.Конечно, чтобы жить ближе к работе, вам, возможно, придется согласиться на меньший дом или квартиру, но это все равно требует выбора.

При составлении бюджета своих доходов и расходов убедитесь, что ваши критические потребности расставлены по приоритетам ниже потребностей выживания, но выше вашего образа жизни. Как и в случае с жильем, необходимым для выживания, признание транспортного средства критической потребностью не оправдывает получение кредита, который вы вряд ли можете себе позволить или который превышает вашу платежеспособность.

Выбор образа жизни

Приоритеты в категории «Выбор образа жизни» часто вызывают наибольшее беспокойство у потребителей при составлении бюджета.Как ни странно, несмотря на то, что они часто составляют большую часть ежемесячных расходов домохозяйства, потребности и критические потребности мало что добавляют к ощущению благополучия. Вместо этого потребители считают их предметами первой необходимости, а не вкладом в улучшение жизни.

Выбор образа жизни становится очевидным в повседневных занятиях, которые вы можете выбрать, включая ужин вне дома, посещение изысканной кофейни, оплату фильма, спорта или других услуг потоковой передачи мультимедиа, покупку модной и стильной одежды, а также подписку на музыку или службы доставки.

Отсутствие расходов на образ жизни означает, что вы почувствуете явную разницу в своей повседневной деятельности. Сокращение этих расходов из вашего бюджета окажет заметное влияние на вашу повседневную жизнь, что объясняет, почему так много потребителей сопротивляются, когда дело доходит до сокращения таких расходов.

Тривиальные потребности

Расходы на тривиальные потребности связаны с расходами, которые мало повлияли бы на вашу повседневную жизнь, если бы вы обходились без них. Например, хотя вы можете получать огромное удовольствие от похода в кинотеатр, скорее всего, вы ходите туда не каждый день, а, скорее всего, раз или два в месяц.Для большинства домохозяйств обед вне дома также относится к категории тривиальных желаний, если только вы не обедаете вне дома каждый день. Отсутствие ужина вне дома, как правило, не повлияет на большую часть ваших дней.

Покупка модной одежды или аксессуаров, оплата татуировки, модернизация технических гаджетов и оплата подарков для других — все это квалифицируется как тривиальные потребности. Это не означает, что они не имеют никакой ценности, но то, что они мало повлияют на вашу жизнь в течение обычного дня.

Долгосрочные желания

Долгосрочные желания еще меньше связаны с вашим повседневным жизненным выбором, чем тривиальные желания.В эту категорию расходов входят любые покупки или расходы, которые произойдут через много месяцев или даже лет в будущем. Откладывание денег на открытие бизнеса, инвестирование в обучение ребенка в колледже и откладывание денег на большой семейный отдых — все это хорошо вписывается в раздел долгосрочных желаний вашего бюджета.

Сокращение таких расходов из вашего плана расходов практически не повлияет на ваш повседневный образ жизни, хотя может повлиять на ваше эмоциональное здоровье. В конце концов, многие долгосрочные желания составляют средоточие надежд, которые дают силу и даже моральный подъем в трудные времена.

Ценность приоритизации расходов

Приоритизируя свои расходы, особенно до того, как вы добавили свой доход, вы, по сути, сказали себе, какие покупки и расходы являются более важными, а какие расходными. Следовательно, если возникнет необходимость, вы построили рациональную структуру, которая позволит вам исключить расходы на домашнее хозяйство без осложнений, связанных с эмоциональным выбором.

Даже при самом лучшем бюджете у вас часто будут месяцы, когда ваши расходы превышают ваши доходы.В таких случаях, особенно на раннем этапе, прежде чем вы создадите сберегательный фонд, вам может потребоваться сократить часть своих расходов. Начните с того, что избавьтесь от трат на ваши долгосрочные желания, хотя бы временно. Если это все еще не покроет ваш дефицит наличности, начните избавляться от своих тривиальных желаний. В некоторые месяцы вам, возможно, придется сократить некоторые или даже многие из ваших вариантов образа жизни.

Если вы обнаружите, что регулярно отказываетесь от своего образа жизни или даже от нескольких критических потребностей, чтобы сбалансировать свой бюджет, вы, вероятно, обязывали себя выбирать жилье, слишком большое для вашего дохода, недоступную плату за транспортное средство и/или мобильную связь. телефонные устройства и услуги, которые превышают вашу платежеспособность.В таком случае вам, возможно, придется рассмотреть возможность сокращения деятельности или пересмотра контрактов. Например, хотя у вас может не быть возможности снять аренду квартиры или продать дом, вам, возможно, придется подумать о сдаче спальни в субаренду или найме соседа по комнате.

Ваш путеводитель по бюджетному правилу 50 30 20 – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Независимо от того, где вы находитесь в своем финансовом пути, бюджет является ключом к обеспечению вашего успеха.Это может помочь вам восстановить свои сбережения после того, как они истощились во время пандемии, или взломать задолженность по кредитной карте с высокими процентами.

Существует множество планов составления бюджета с разным уровнем сложности, независимо от того, составляете ли вы бюджет для нерегулярных доходов или следуете плану расходов, в котором приоритет отдается сбережениям.

Но один метод составления бюджета, правило 50/20/30 (иногда его также называют правилом 50/30/20), может быть простой стратегией, если вам нужна помощь в составлении бюджета или если вы возвращаетесь на правильный путь после неудача.

Читайте все, что вам нужно знать о бюджете 50/20/30 и о том, подходит ли он вам.

Что такое правило 50/20/30?

Правило 50/20/30 было подробно описано тогдашним профессором (теперь сенатором) Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги в их книге «Вся ваша ценность: окончательный план получения денег на всю жизнь».

Правило распределяет деньги по трем отдельным корзинам в зависимости от дохода после уплаты налогов (ваша заработная плата). Организация ваших средств в ведрах может быть проще для людей, которые перегружены более подробными методами бюджетирования.

Обязательные расходы составляют 50% вашего дохода. Сюда входят платежи по ипотеке или аренде, коммунальные услуги, здравоохранение, основные продукты питания, транспорт и расходы по уходу за детьми.

Сбережения и платежи по долгам составляют 20% вашего дохода. Это означает, что 20% вашей заработной платы должны идти на создание чрезвычайного фонда, увеличение ваших пенсионных сбережений или погашение задолженности по кредитной карте или студенческие ссуды.

Желания составляют 30% вашего дохода. Сюда входят такие расходы, как кабельное телевидение, интернет и телефон (хотя в обществе, которое полагается на технологии, можно утверждать, что это обязательные расходы).В целом, в эту категорию входят второстепенные расходы, без которых вы могли бы жить, например, обед вне дома или поход по магазинам за новой одеждой.

Перемалывание чисел

Одной из основных привлекательных черт бюджетного правила 50/20/30 является его простота. Рассмотрим человека, который приносит домой 5000 долларов в месяц. Применение правила 50/20/30 даст им месячный бюджет:

  • 50% на обязательные расходы = 2500 долларов США
  • 20% на сбережения и погашение долга = 1000 долларов США
  • 30% на нужды и дискреционные расходы = 1500 долларов США

Насколько реальными кажутся эти проценты? Это зависит от категории.В нашем примере предметы первой необходимости включают:

  • Арендная плата за квартиру с одной спальней: $1670
  • Страховая премия арендатора: $15
  • Оплата автомобиля и страховка: $570
  • Продукты: $356

Итого: 2 611 $

Чтобы определить процентное соотношение, разделите общее количество обязательных предметов на общую сумму заработанных денег, а затем умножьте на 100.

В этом примере (2 611 долл. США / 5 000 долл. США) * 100 = 52,22% заработной платы, потраченной на обязательные расходы.Это превышает цель в 50%, но лишь на небольшую величину.

Далее необходимо учитывать сбережения и погашение долгов. В нашем примере к ним относятся:

  • Оплата студенческого кредита: $393
  • Оплата кредитной картой или другой долг: 300 долларов США
  • Экономия: $200

Итого: 893 $

Это соответствует цели 20% (1000 долларов США). Однако у некоторых людей с существенным долгом может быть больше целевого уровня в 20 %. Другие могут захотеть выделить больше средств на погашение своего долга, чтобы погасить его быстрее.

Наконец, «хочет» может включать:

  • Счет за сотовый телефон: 100 долларов США
  • Стриминговые сервисы (Disney+, Netflix, Spotify и т. д.): 31 
  •  долларов США.
  • Интернет-услуги: $70
  • Питание вне дома: 400 долларов США
  • Покупки: $250

Итого: 851 $

Это хорошо вписывается в цель 30% (1500 долларов).

В дополнение к простоте, процентный бюджет, такой как 50/20/30, может быть скорректирован в соответствии с конкретными ситуациями.

Исходя из нашего примера, этот человек мог бы выделить часть своих «хочущих» средств, чтобы увеличить свои сбережения или вложить дополнительные деньги в свои студенческие ссуды.

Где правило 50/20/30 не работает

Хотя правило 50/20/30 может быть хорошим эмпирическим правилом для отдельных лиц, оно может быть нереалистичным для людей с низкими доходами или тех, кто живет в районах с высокой стоимостью жизни.

Fifty Thirty Twenty, проект, созданный графическим дизайнером для федерального правительства, иллюстрирует сложность соблюдения правила 50/20/30 при различных доходах и размерах домохозяйств.

Веб-сайт извлекает данные о среднем доходе из исследования американского сообщества 2014 года, проведенного переписью (и хотя оно немного устарело, но служит иллюстративным целям) и оценивает заработную плату с помощью калькулятора заработной платы ADP. А с ростом инфляции до рекордных уровней некоторые расходы, указанные в проекте, вероятно, будут еще выше для выбранных семей.

На веб-сайте приводится пример одинокого взрослого мужчины, живущего в Чикаго на 35 637 долларов в год. Этот человек зарабатывает 2253 доллара в месяц после вычета налогов.

Если бы он хотел строго следовать схеме 50/20/30, это было бы почти невозможно, поскольку его расходы на жилье, коммунальные услуги и здравоохранение составляли бы гораздо более 50% его заработной платы.

Кредит: Пятьдесят Тридцать Двадцать

Другой пример – супружеская пара из Бойсе, штат Айдахо, с двумя детьми. Эта семья зарабатывает 72 104 доллара в год и зарабатывает 4 482 доллара в месяц после уплаты налогов.

Поскольку их нужды составляют более 71% их заработной платы, эта семья также не может следовать правилу 50/20/30.Для них бременем бюджета являются расходы на здравоохранение (719 долларов, согласно калькулятору семейного бюджета Института экономической политики (EPI)) и расходы на уход за детьми (887 долларов, также согласно калькулятору EPI).

Кредит: Пятьдесят Тридцать Двадцать

Как использовать правило 50/20/30 в своих интересах

Этот метод составления бюджета — хороший способ выработать привычку делать сбережения и погашение долгов неотъемлемой частью бюджета.

Однако следование процентам распределения корзины к точным суммам может быть нереалистичным, исходя из вашего дохода и стоимости ваших предметов первой необходимости.

Это не значит, что этот метод составления бюджета бесполезен. Использование сумм корзины в качестве отправной точки может помочь вам определить, где вы перерасходуете. Вы можете понять, что тратите слишком много на подписку или ужин вне дома, и использовать эту информацию для внесения корректировок.

Если вы используете правило 50/20/30 в качестве метода составления бюджета, вы можете еще больше упростить его, отслеживая свои расходы в приложении для составления бюджета и автоматизируя свои сбережения. Mint, например, подключается к банковскому счету пользователя и позволяет ему создавать бюджеты и отслеживать предстоящие счета.

После планирования суммы, которую вы планируете потратить на предметы первой необходимости, сбережения/долги и нужды, отслеживание в удобном для вас приложении поможет вам лучше визуализировать свои расходы и сбережения.

Чтобы упростить сбережения, большинство расчетных счетов позволяют пользователям настраивать повторяющиеся транзакции в определенную дату каждого месяца.

Большинство экспертов скажут вам, что бюджеты должны быть гибкими, чтобы помочь им работать и обеспечить их соблюдение. Но независимо от того, выбираете ли вы правило 50/20/30 или другой метод составления бюджета, одно можно сказать наверняка: имея представление о своем денежном потоке и корректируя свои расходы на основе ваших долгосрочных целей, вы можете к финансовому успеху.

Руководство по бюджетированию с правилом 50-20-30

Начать бюджет может быть непросто. Дайте себе фору с этим бюджетным трюком.

Вы изо всех сил пытаетесь научиться составлять бюджет? Присоединиться к клубу. Найти наиболее эффективный способ разделить свои деньги в конце каждого месяца непросто, независимо от того, считаете ли вы себя высоко или низкооплачиваемым.

«Одно из самых больших препятствий на пути к составлению бюджета заключается в том, что когда люди слышат этот термин, они сразу же думают обо всем, от чего им, возможно, придется отказаться», — говорит Тайлер Омот, эксперт по личным финансам на веб-сайте по личным финансам.«Они не хотят терять свободу обедать вне дома, пить латте по утрам или сохранять премиальную подписку на кабельное телевидение».

Хорошие новости: вы можете составить бюджет, не отказываясь от всего, что вы любите. На самом деле именно эти сверхстрогие бюджеты часто приводят к тому, что люди вообще отказываются от планирования бюджета. «Если бюджет не позволяет развлекаться, это становится обузой», — говорит Омот.

Один из способов научиться составлять бюджет и снять с него бремя — использовать правило 50-20-30, любимое среди финансовых экспертов и новичков в составлении бюджета.

Используйте это руководство, чтобы начать бюджет с правилом 50-20-30:

Как работает правило 50-20-30?

Правило 50-20-30 работает, разбивая ваши расходы на три ключевые категории. Забудьте о позициях для десятков различных расходов. Вам не нужно беспокоиться о наличии определенного бюджета, например, на «одежду» или «развлечения». Пока все ваши дискреционные расходы укладываются в выделенную вами сумму, вы твердо придерживаетесь бюджета.

Когда вы начинаете бюджет с правилом 50-20-30, ваши три категории бюджета будут выглядеть следующим образом:

  • Расходы на проживание – 50%: Эта категория включает предметы первой необходимости, которые вам необходимо оплачивать каждый месяц.Подумайте об аренде, транспорте, коммунальных услугах и еде.
  • Сбережения и инвестиции – 20%: Эта часть вашего бюджета включает в себя деньги, которые вы вкладываете в свои финансовые цели, такие как ваш резервный фонд или пенсионный счет. Если вы выплачиваете какой-либо долг, он также упадет сюда.
  • Дискреционные расходы – 30%: Тридцать процентов вашего бюджета уходит на все, что вы хотите , но не скажете, что вам нужно . Он покроет все ваши ненужные потребности, такие как развлечения и путешествия.

«Прелесть правила 50-20-30 в том, что оно больше освобождает, чем ограничивает, — говорит Омот. «Да, вы откладываете 50 процентов дохода на предметы первой необходимости и еще 20 процентов на финансовые цели, но при этом у вас остается здоровые 30 процентов дохода, которые вы можете использовать в качестве денег по своему усмотрению. Это забавные деньги, если хотите.

Йони Даян, главный редактор блога о личных финансах, предпочитает правило 50-20-30 для тех, кто только учится составлять бюджет. «Правило 50-20-30 — это фантастический подход к составлению бюджета, — говорит Даян.«Это просто, щедро и, самое главное, реалистично».

Как начать составлять бюджет по правилу 50-20-30?

Как и в случае с любым бюджетом, ключом к составлению бюджета по правилу 50-20-30 является четкое представление о ваших текущих финансах. Вам нужно знать, сколько денег вы приносите каждый месяц, а это означает, что вы должны смотреть на свою зарплату и учитывать любые дополнительные источники дохода (побочные работы, кто-нибудь?). Если вы работаете не по найму или ваш ежемесячный доход является переменным, вы можете работать со среднемесячной цифрой — просто возьмите свой доход за прошлый год и разделите его на 12.Когда вы составляете бюджет по правилу 50-20-30, имейте в виду, что вам нужно сосредоточиться на своем доходе после уплаты налогов , который является тем, что осталось от вашей зарплаты после вычета налогов.

Чтобы начать бюджет с правилом 50-20-30, вам нужно будет учитывать свои ежемесячные расходы. Взгляните на свои банковские выписки и выписки по кредитным картам за последние три-четыре месяца. Отслеживайте каждый цент, который вы потратили, будь то арендная плата, абонемент в тренажерный зал или любимое лакомство. Вы можете сделать это вручную с ручкой и бумагой, использовать электронную таблицу или использовать приложение для составления бюджета и расходов.Просматривая свои расходы за предыдущие месяцы, вы будете иметь представление о том, сколько вы тратите регулярно ежемесячно.

Как скорректировать свои расходы, чтобы соответствовать правилу 50-20-30?

После учета каждого доллара и цента вам нужно будет просмотреть свои расходы и отнести каждую транзакцию к одной из трех категорий. Когда вы учитесь составлять бюджет, ничего страшного, если вы сразу не достигнете соотношения 50-20-30. Вы можете корректировать свои расходы с течением времени и в конечном итоге работать до этого соотношения.«Используйте это как ориентир, — говорит Даян, — как средство стать здоровым и финансово ответственным взрослым человеком».

Например, если вы начнете составлять бюджет по правилу 50-20-30 и обнаружите, что ваши расходы на проживание составляют более 50 процентов вашего бюджета, вы можете постепенно начать вносить изменения, чтобы снизить эти расходы. Например, если газ съедает ваши транспортные расходы, возможно, вы чаще пользуетесь общественным транспортом. Если ваш продуктовый бюджет составляет гораздо больше расходов на проживание вашей семьи, чем вы думали, поиск купонов и специальных предложений может быть выходом.По мере того, как вы набираете обороты, вы можете искать более долгосрочные решения, такие как снижение стоимости жилья за счет новой квартиры или рефинансирования ипотечного кредита.

Если вы составляете бюджет по правилу 50-20-30 и обнаруживаете, что ваши дискреционные расходы занимают более 30 процентов вашего бюджета, вы можете найти простые способы сэкономить на повседневных расходах, например, упаковать остатки на обед вместо того, чтобы есть. или принести свои собственные закуски в следующий раз, когда вы идете в кинотеатр.

Каковы преимущества составления бюджета по правилу 50-20-30?

Как и в любом эффективном бюджетном плане, составление бюджета по правилу 50-20-30 поможет вам привести свои финансы в порядок.

Сосредоточив внимание только на трех категориях, вы можете упростить процесс и сделать составление бюджета менее трудоемким, что особенно важно, если вы впервые учитесь составлять бюджет. Поскольку правило 50-20-30 помогает вам понять, как разбить и классифицировать ваши расходы, оно может выделить области, в которых вы могли бы сэкономить больше.

«Это работает, потому что, если бы большинство из нас внимательно посмотрело на свои расходы, мы, вероятно, обнаружили бы, что на самом деле мы тратим более 30 процентов на ненужные вещи», — говорит Омот.«Но вместо того, чтобы отказаться от ужинов вне дома, это может заставить вас сократить количество ужинов до одного вечера в неделю или около того. Небольшие жертвы позволяют вам выбирать, где вы хотите использовать эти деньги».

Если вы начнете составлять бюджет по правилу 50-20-30, вам будет легче понять, тратите ли вы больше, чем можете себе позволить, особенно на расходы на проживание и предметы первой необходимости.

«Правило 50-20-30 заставляет вас смотреть на ваши потребности, такие как жилье и коммунальные услуги, и помещать их под этот 50-процентный зонтик», — говорит Омот.«Если ваша арендная плата или ипотека составляют 60 процентов вашего дохода, вы, вероятно, живете не по средствам».

И, возможно, самое главное, план побуждает вас задуматься о своих финансовых целях. Независимо от того, копите ли вы на дом, хотите уменьшить свой долг или планируете отпуск, который будет раз в жизни, составление бюджета по правилу 50-20-30 поможет вам расставить приоритеты в своих целях и предпринять шаги для их достижения. Чтобы помочь воплотить эти цели в жизнь, вы можете рассмотреть возможность открытия высокодоходного сберегательного счета, такого как сберегательный счет Discover Online.Увеличение ваших сбережений с помощью такой учетной записи может помочь увеличить влияние этого простого, но мощного правила составления бюджета.

Статьи могут содержать информацию от третьих лиц. Включение такой информации не подразумевает аффилированность с банком или спонсирование банка, одобрение или проверку в отношении третьей стороны или информации.

Как выглядит реалистичный бюджет? — Spirit Financial CU

Реалистичный бюджет начинается с определения вашего ежемесячного дохода, а затем расчета всех ваших ежемесячных расходов.При определении дохода используйте сумму, которую вы приносите домой после вычета налогов и любых других вычетов, таких как алименты. Укажите все источники дохода. При расчете расходов разделите их на категории. Не записывайте, сколько, по вашему мнению, вы должны тратить на такие вещи, как продукты, а записывайте то, что вы есть на самом деле. Проведя небольшое исследование своих заявлений, вы можете быть удивлены, увидев, сколько вы тратите.

Фиксированные и переменные расходы

Ваши фиксированные расходы будут включать в себя ваши повторяющиеся ежемесячные счета, включая ипотеку или аренду, телефон и коммунальные услуги, страховку, оплату автомобиля, сбережения/пенсию, уход за детьми, обучение и абонементы в спортзал, например.Эти расходы остаются относительно одинаковыми, и их легче отслеживать. Ваши переменные расходы могут меняться от месяца к месяцу. Они включают в себя такие предметы, как продукты, газ, здравоохранение, одежду, рестораны, развлечения, хобби, стрижки, благотворительные пожертвования и отпуск. Чтобы получить более полное представление об этих расходах, взгляните на выписки из своего банка и кредитной карты. Также важно планировать экстренные расходы, такие как ремонт автомобиля или дома или неотложная медицинская помощь.

Хотя составление и соблюдение реалистичного бюджета может вызвать стресс, управление своими расходами может помочь вам жить более финансово обеспеченной жизнью.Будьте реалистичны с цифрами.

Установка процентов бюджета

Проценты бюджета могут быть хорошим способом определить, сколько вы должны тратить на различные предметы каждый месяц, давая вам более реалистичный бюджет для работы. Правило 50/30/20 — это простой способ составления бюджета, который не требует большого количества деталей и может работать для некоторых. Это правило предполагает, что вы должны тратить 50% своей зарплаты после уплаты налогов на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов. Хотя для некоторых это может сработать, часто лучше начать с более подробной классификации расходов, чтобы лучше управлять своими расходами.Категоризация также упрощает поиск способов улучшить бюджет.

Категории бюджета

·      Расходы на жилье – ипотека/аренда, налоги, эксплуатационные расходы.

·      Продукты питания – бакалейные товары, питание вне дома.

·      Транспорт — оплата автомобиля, бензин, техническое обслуживание и ремонт автомобилей, регистрация, плата за парковку, стоимость пропуска E-Z, общественный транспорт.

·      Коммунальные услуги — электричество, газ, вода, канализация, вывоз мусора, телефон, интернет, кабельное, потоковая передача.

·      Личные расходы – одежда, парикмахерская/салон, товары для дома и т. д.

·      Благотворительные пожертвования

·      Сбережения – пенсионные, чрезвычайные и общие сбережения.

·      Развлечения – занятия, абонементы в тренажерный зал, хобби, отпуск, абонементы и т. д.

·      Страхование – страхование здоровья, страхование автомобилей, страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование жизни и т. д.

·      Прочие – любые другие ежемесячные расходы, такие как уход за ребенком или няней, уход за домашними животными, членство в организациях, подарки.

·      Другие долговые платежи, не указанные выше.

После того, как вы отследили свои расходы по всем этим категориям, существует общее практическое правило относительно того, сколько вы должны тратить в определенных областях. Это диапазон, поэтому имейте в виду, что вы не можете быть в верхней части диапазона во всех категориях, иначе вы выйдете за рамки бюджета. Это может дать вам отправную точку при составлении бюджета и лучшую идею, если вы перерасходуете средства в определенных областях.Например, если ваши расходы на ипотеку и страховку находятся на более высоком уровне диапазона, вам придется скорректировать другие области, такие как развлечения, личные расходы и пожертвования.

Расходы на жилье – 25-30%

Продукты питания – 10-15%

Транспорт – 10%

Коммунальные услуги – 5-10%

Личные расходы – 5-10%

2 Благотворительные пожертвования – 5

Экономия — 10-20%

Развлечения 5-10%

Здравоохранение — 5-10%

Страхование 10-20%

Разное — 5-10%

После того, как вы создали свой бюджет; вам нужно отслеживать свои расходы каждый месяц, чтобы быть уверенным, что вы их придерживаетесь.Тщательный мониторинг вашего бюджета будет означать разницу между успехом и неудачей. Отслеживание с помощью приложения для составления бюджета, такого как Mint, PocketGuard или YNAB, может упростить и повысить эффективность отслеживания ваших сбережений и расходов. Нет ничего плохого в том, чтобы отслеживать самостоятельно с помощью Excel или даже с помощью старой доброй ручки и бумаги. Все, что работает для вас и помогает вам следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш доход, — это то, что вы должны использовать.

Прочтите дополнительную полезную финансовую информацию и статьи в блоге Spirit Financial.Новые статьи публикуются каждый месяц.

50/30/20 Калькулятор правила составления бюджета и подробное объяснение

 

Правило 50/30/20 (также называемое правилом 50/20/30) — это один из методов составления бюджета, который может помочь вам удерживать расходы в соответствии с вашими сберегательными целями. Бюджеты должны быть чем-то большим, чем просто своевременной оплатой счетов — правильный бюджет может помочь вам определить, сколько вы должны тратить и на что.

Правило 50/30/20 может служить отличным инструментом, который поможет вам диверсифицировать свой финансовый профиль, достичь динамичных целей сбережений и улучшить общее финансовое состояние.

Калькулятор бюджета 50/30/20

Вот сколько у вас есть:

В этом посте мы познакомим вас с этапами составления бюджета с использованием подхода 50/30/20, чтобы вы могли узнать, как составить бюджет, который будет устойчивым, эффективным и простым. Воспользуйтесь приведенными ниже ссылками для навигации или прочитайте все наши советы о том, как планировать бюджет с использованием метода 50/30/20:

Что такое правило составления бюджета 50/30/20?

Правило составления бюджета 50/30/20, также называемое правилом составления бюджета 50/20/30, делит доход после уплаты налогов на три разных сегмента:

  • Основы (50%)
  • Хочет (30%)
  • Экономия (20%)

Предметы первой необходимости: 50% вашего дохода

Чтобы начать соблюдать это правило, откладывайте не более половины своего дохода на самое необходимое в жизни.Это может показаться высоким процентом (и 50% так и есть), но как только вы рассмотрите все, что попадает в эту категорию, все станет немного более понятным.

Ваши основные расходы — это те расходы, которые вам почти наверняка придется оплачивать, независимо от того, где вы жили, где работали или что включали ваши планы на будущее. В целом эти расходы примерно одинаковы для всех и включают в себя:

  • Корпус
  • Еда
  • Транспортные расходы
  • Коммунальные платежи

Процент позволяет корректировать бюджет, сохраняя при этом разумный и сбалансированный.И помните, речь идет скорее об общей сумме, чем об отдельных расходах. Например, некоторые люди живут в районах с высокой арендной платой, но могут ходить на работу пешком, в то время как у других стоимость жилья намного ниже, но транспорт намного дороже.

Хочет: 30% вашего дохода

Вторая категория, которая может внести наибольший вклад в ваш бюджет, — это ненужные расходы, которые улучшают ваш образ жизни. Некоторые финансовые эксперты считают эту категорию полностью дискреционной, но в современном обществе многие из этих так называемых предметов роскоши приобрели скорее обязательный статус.Все зависит от того, чего вы хотите от жизни и чем готовы пожертвовать.

Эти личные расходы на образ жизни включают в себя такие расходы, как тарифный план мобильного телефона, счет за кабельное телевидение и походы в кафе. Если вы много путешествуете или работаете в пути, ваш тарифный план мобильного телефона, вероятно, является скорее необходимостью, чем роскошью. Тем не менее, у вас есть пространство для маневра, поскольку вы можете выбрать уровень услуги, за которую вы платите. Другие компоненты этой категории включают членство в тренажерном зале, поездки на выходные и ужины с друзьями.Только вам решать, какие из ваших расходов можно обозначить как «личные», а какие действительно обязательные. Подобно тому, как не более 50 процентов вашего дохода должно идти на основные расходы, 30 процентов — это максимальная сумма, которую вы должны тратить на личный выбор. Чем меньше у вас расходов в этой категории, тем большего прогресса вы добьетесь в погашении долга и обеспечении своего будущего.

Сбережения: 20% от вашего дохода

Следующим шагом будет направить 20% вашей заработной платы на сбережения.Это включает в себя сберегательные планы, пенсионные счета, выплаты по долгам и средства на черный день — вещи, к которым вы должны добавить, но которые не поставят под угрозу вашу жизнь и не оставят вас без крова, если вы этого не сделаете. Это немного упрощенно, но, надеюсь, вы уловили суть. Эта категория расходов должна быть оплачена только после того, как вы уже позаботились о своих вещах первой необходимости и до того, как вы даже подумаете о чем-либо в последней категории личных расходов.

Думайте об этом как о своей категории «продвижение вперед». В то время как 50% (или меньше) вашего дохода — это цель для предметов первой необходимости, 20 процентов — или больше — должны быть вашей целью в том, что касается обязательств.Вы погасите долг быстрее и сделаете более значительные шаги к будущему без разочарований, посвятив как можно большую часть своего дохода этой категории.

Термин «выход на пенсию» может не нести в себе срочности, когда вам всего 24 года, но он, безусловно, станет более актуальным в ближайшие десятилетия. Просто имейте в виду, что преимущество раннего старта заключается в том, что чем дольше вы позволяете этому фонду расти, тем больше вы будете получать сложные проценты.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сложных процентов, чтобы увидеть, как ваши деньги могут расти с течением времени.

Хорошие привычки останутся на всю жизнь. Вам не нужен высокий доход, чтобы следовать принципам правила 50/30/20; любой может это сделать. Поскольку это процентная система, одинаковые пропорции применяются независимо от того, получаете ли вы зарплату начального уровня и живете в однокомнатной квартире, или если вы уже много лет работаете и собираетесь купить свой первый дом.

Обратите внимание:  Постарайтесь не воспринимать это правило слишком буквально. Пропорции правильные, но ваша жизнь не похожа ни на чью.Этот план обеспечивает основу для вашей работы. Только после того, как вы проанализируете свои доходы и расходы и определите, что необходимо, а что нет, вы сможете создать бюджет, который поможет вам максимально эффективно использовать свои деньги. Спустя годы вы все еще можете прибегнуть к тем же рекомендациям, чтобы помочь своему бюджету развиваться вместе с вашей жизнью.

Спросите себя: зачем нужен бюджет 50/30/20?

По данным Consumer.gov, существует множество разных причин, по которым люди начинают составлять бюджет:

  • Чтобы накопить на крупные расходы, например, на дом, машину или отпуск
  • Внести залог за квартиру
  • Чтобы уменьшить привычку тратить
  • Чтобы улучшить кредитный рейтинг 
  • Для ликвидации долга
  • Разорвать цикл от зарплаты до зарплаты

Определение причины, по которой вы строите бюджет по методу 50/30/20, может помочь вам сохранить мотивацию и создать лучший план для достижения цели.Это что-то вроде менталитета «глаза на приз». Если у вас есть соблазн разориться, вы можете использовать свою всеобъемлющую цель, чтобы вернуть себе чувство экономии. Итак, спросите себя: почему я начинаю вести бюджет? Чего я хочу достичь?

Кроме того, если вы копите на что-то конкретное, постарайтесь определить точное число, чтобы вы могли регулярно оценивать, соответствует ли ваш бюджет графику в течение недели, месяца или года.

Как планировать бюджет по правилу 50/30/20

Чтобы максимально использовать этот метод бюджетирования, рассмотрите возможность выполнения следующих шагов:

Подробное изучение ваших текущих привычек расходования средств

Прежде чем реализовать бюджет 50/30/20, внимательно посмотрите в зеркало (или, скорее, в свой кошелек).Мы говорим об анализе ваших покупательских привычек. Вы слишком много тратите на одежду? Обувь? Еда? Напитки? Выяснение своих недостатков в расходах с самого начала поможет вам научиться использовать бюджет 50/30/20, который эффективно сокращает расходы там, где они вам нужны больше всего.

Взгляните на свои банковские выписки и выписки по кредитным картам за последние несколько месяцев и посмотрите, сможете ли вы найти какие-либо общие тенденции. Если вы обнаружите, что слишком много тратите на еду и напитки, придумайте план, как избежать этого сценария.Приготовьте ужин дома раньше, поужинайте с друзьями, найдите специальные предложения в городе в «счастливый час». Есть много способов составить бюджет и сэкономить деньги, не ставя под угрозу вашу социальную жизнь.

Совет для профессионалов:  Используя простую категоризацию бюджета Mint, вы можете определить, где можно сократить ненужные расходы.

Выявление нерегулярных крупных расходов на билеты в категории «Требования»

Конечно, в жизни есть расходы, которых просто не избежать.Возможно, вам нужно отремонтировать свой автомобиль или, возможно, вы вносите первоначальный взнос за дом в течение следующих шести месяцев. Часто эти счета являются необходимыми расходами, поэтому вам придется учитывать их в своем бюджете.

Когда вы составляете свой бюджет 50/30/20, обратите внимание на свой календарь, чтобы вы могли спланировать эти расходы и скорректировать свои расходы до и после того, как вы понесете расходы.

Сумма всех доходов

Подсчет вашего дохода — важный первый шаг в изучении того, как планировать свои деньги с помощью правила 50/30/20, но это не всегда так просто, как кажется.В зависимости от вашей работы у вас может быть относительно стабильная зарплата или та, которая колеблется от месяца к месяцу. В последнем случае соберите свои зарплаты за последние шесть месяцев и найдите средний доход между ними.

Настройте свой бюджет сейчас

Создавайте персональный бюджет бесплатно с помощью Mint.

Подходит ли вам бюджет 50/30/20?

Бюджет 50/30/20 — не единственный вариант. Другие популярные методы включают в себя:

  • Нулевая сумма:  Принцип бюджета с нулевой суммой заключается в том, что вы должны направлять каждый заработанный доллар на определенные расходы, сберегательный счет, долг или счет располагаемого дохода.Этот стиль может помочь предотвратить ненужные расходы, потому что вы будете точно знать, сколько вам нужно потратить на какие предметы.
  • Составление бюджета в конверте:  Проводить картой влево и вправо легко, но метод конверта не позволяет вам поддаться этому искушению. Вместо того, чтобы использовать свою карту для трат, вы используете заранее определенную сумму наличных денег в качестве своего пула расходов, не более того.

Выбор подходящего для вас стиля составления бюджета зависит от множества факторов; не существует универсального подхода к составлению бюджета и экономии денег.Тем не менее, 50/30/20, как правило, является простым, но эффективным вариантом для начала вашего путешествия по бюджету.

Основные выводы: как составлять бюджет с использованием правила 50/30/20

Вот ключевые принципы правила составления бюджета 50/30/20:

  • Это бюджетное правило представляет собой простой метод, который может помочь вам достичь ваших финансовых целей
  • Этот метод составления бюджета предусматривает, что вы тратите не более 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды
  • Оставшийся доход после уплаты налогов должен быть разделен между 30 % на нужды или покупки «для образа жизни» и 20 % на сбережения или погашение долга

Mint предлагает программное обеспечение для составления бюджета и полезный калькулятор для составления бюджета, который позволяет легко жить в соответствии с правилом 50/30/20 (или любым бюджетом, который соответствует вашему стилю жизни), чтобы вы могли жить полной жизнью.Потратив немного времени на определение того, какие из ваших расходов относятся к какой категории, вы можете создать свой самый первый бюджет и отслеживать его каждый день. И когда ваша ситуация, несомненно, изменится, Mint позволит вам приспособиться, чтобы ваш бюджет мог меняться вместе с вами.

Зарегистрируйте бесплатную учетную запись сегодня, создайте свой бюджет 50/30/20 и заложите в этом году прочную основу для своего будущего.

Родственные

Подпишитесь на Mint сегодня

 От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого – вы
 откроете для себя легкий способ быть в курсе всего.

Узнайте больше о безопасности

Сколько нужно откладывать на случай чрезвычайной ситуации?

Чрезвычайные ситуации по своей природе непредсказуемы. Когда они случаются, они могут подорвать вашу финансовую стабильность. Внезапная болезнь или несчастный случай, неожиданная потеря работы или даже неожиданный ремонт дома или автомобиля могут разрушить повседневный денежный поток вашей семьи, если вы не готовы.

Хотя чрезвычайных ситуаций не всегда можно избежать, наличие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств может избавить вас от финансовых проблем, связанных с такими неожиданными событиями.

Что такое резервный фонд?

Резервный фонд — это отдельный сберегательный или банковский счет, используемый для покрытия или компенсации расходов в непредвиденной ситуации. Его не следует рассматривать как сбережения или рассчитывать как часть долгосрочного плана сбережений на обучение в колледже, новую машину или отпуск. Вместо этого этот фонд служит страховочной сеткой, которую можно использовать только в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Сколько нужно сэкономить?

В то время как размер вашего чрезвычайного фонда будет варьироваться в зависимости от вашего образа жизни, ежемесячных расходов, дохода и иждивенцев, эмпирическое правило заключается в том, чтобы откладывать расходы как минимум на три-шесть месяцев.Поначалу эта сумма может показаться пугающей, но идея состоит в том, чтобы откладывать небольшую сумму каждую неделю или две, чтобы достичь этой цели. Вы также можете рассмотреть возможность корректировки суммы в зависимости от ваших обязательств по счетам, потребностей семьи, стабильности работы или других факторов.

Куда положить деньги?

Неотложные сбережения лучше всего размещать на процентном банковском счете, таком как денежный рынок или процентный сберегательный счет, к которому можно легко получить доступ без налогов или штрафов.Проблема размещения ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации во взаимных фондах, акциях или других активах заключается в том, что они могут обесцениться, если к средствам нужно будет получить быстрый доступ.

Наконечник

Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств должны быть размещены на легкодоступном счете, чтобы вы не подвергались штрафам за досрочное снятие средств, как в случае со счетом, таким как депозитный сертификат (CD) или индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Когда вы должны использовать эти деньги?

Цель состоит в том, чтобы использовать ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации только для расходов, непосредственно связанных с непредвиденной чрезвычайной ситуацией.Установив конкретную сумму в долларах, которая должна быть на этом счете, вы будете знать, до какой суммы нужно накопить. Когда вы воспользуетесь сбережениями на случай чрезвычайной ситуации, вы будете знать, сколько нужно внести, чтобы пополнить счет. Когда вам все-таки приходится брать деньги из этого фонда, важно немедленно начать его восстановление. Помните: если вы начнете экономить сейчас, деньги, которые вы сэкономите сегодня, могут в значительной степени удовлетворить ваши потребности, когда возникнет следующая чрезвычайная ситуация.

Может потребоваться регистрация.Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка
  • Подлежат инвестициям Риски, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.