Как пользоваться банковской картой в банкомате: Как снять деньги с банкомата Сбербанк

Карты Банка Русский Стандарт | Программы лояльности |Безопасное использование

Памятка «О мерах безопасного использования банковских карт»

Для того чтобы реквизиты банковской карты не стали доступны посторонним людям, достаточно знать несколько несложных правил. Их соблюдение снизит возможные риски при использовании банкоматов, безналичной оплате услуг и проведении операций через интернет.

Общие рекомендации

1. Нельзя сообщать ПИН-код третьим лицам: родственникам, знакомым, сотрудникам банка, кассирам и другим людям, оказывающим помощь при пользовании банковской картой.


2. ПИН-код нужно запомнить либо держать его отдельно от банковской карты. Лучше, если он будет представляться в неявном виде и храниться в месте, недоступном для третьих лиц (в том числе и родственников клиента).


3. Нельзя давать свою карту для использования другому человеку (даже родственнику). Ей может пользоваться только тот человек, чьи имя и фамилия нанесены на лицевую сторону банковской карты (или тот, на чье имя оформлен договор о карте).


4. Получая банковскую карту, необходимо расписаться на ее обратной стороне, в специально отведенном для этого месте (если такая возможность предусмотрена).


5. Нельзя подвергать карту механическим воздействиям, хранить ее при высокой температуре, также следует беречь карту от электромагнитных волн и избегать попадания на нее влаги. Банковскую карту недопустимо хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.


6. Настоятельно рекомендуется всегда иметь при себе контактные телефоны банка, выпустившего карту. Они указаны на обратной стороне карты. Также нужно зафиксировать эту информацию на других носителях: в записной книжке или мобильном телефоне. Важно только, чтобы эти данные не хранились рядом с ПИН-кодом.


7. При получении просьбы сообщить свои персональные данные или любую информацию о карте, нельзя разглашать эти сведения.
   В подобном случае нужно перезвонить в кредитную организацию, выдавшую карту, и сообщить о произошедшем факте.


8. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе выдавшей банковскую карту) предлагается предоставить персональные данные. Нельзя активировать ссылки, указанные в этих письмах, т. к. они могут вести на сайты-двойники.


9. Для обмена информацией с кредитной организацией, выдавшей банковскую карту, рекомендуется использовать только реквизиты, которые указаны в документах, полученных непосредственно в этой организации.


10. При раскрытии ПИН-кода или персональных данных, а также в случае утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с деньгами на банковском счете со стороны третьих лиц.

---

Если имеются предположения о разглашении персональных данных либо кодов, а также в случае утери карты требуется незамедлительно обратиться в кредитную организацию, выдавшую эту карту. В дальнейшем нужно следовать указаниям сотрудника данной организации.

До момента обращения в кредитную организацию, риски, связанные с незаконным использованием карты, несет владелец карты. Как правило, деньги, списанные с банковской карты в этот промежуток времени, не возмещаются.

Рекомендации по работе с банкоматом

1. Следует использовать банкоматы, установленные в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т. п.).


2. Недопустимо использование устройств, требующих ввести ПИН-код для доступа в помещение, где установлен банкомат.


3. В случае если близко к банкомату находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим устройством.


4. Перед работой с банкоматом необходимо осмотреть его на наличие дополнительных устройств, не предусмотренных конструкцией и расположенных в месте набора ПИН-кода либо в прорези для приема банковской карты. При обнаружении подозрительных устройств нужно воздержаться от использования такого банкомата. О подобных фактах необходимо сообщать сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.


5. Вставляя карту в банкомат, не следует применять физическую силу. Если устройство не принимает данную карту, пользоваться таким банкоматом не нужно.


6. При наборе ПИН-кода надо следить за тем, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. Как правило, клавиатура в этом случае прикрывается рукой. Вводить ПИН-код указательным пальцем нецелесообразно.


7. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), нужно отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата карты.


8. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты, убедиться в том, что банковская карта возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции (при ее запросе), затем убрать деньги и только после этого отойти от банкомата.


9. Квитанции, распечатанные банкоматом, необходимо сохранять для последующего сравнения указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.


10. Рекомендуется не прислушиваться к советам третьих лиц, а также не принимать их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.


11. Если банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего. Также нужно обратиться в кредитную организацию, выдавшую банковскую карту, которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника этой кредитной организации.

Рекомендации по использованию банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

1. Не рекомендуется использовать банковские карты в организациях, не вызывающих доверия.


2. Операции с банковской картой должны совершаться только в присутствии ее владельца. Так снижается риск неправомерного получения персональных данных, указанных на карте.


3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, нужно в обязательном порядке проверить указанную в нем сумму.


4. Если во время оплаты с помощью банковской карты операция закончилась безуспешно, необходимо сохранить экземпляр чека, выданного терминалом. Это нужно для проверки отсутствия этой операции в выписке по банковскому счету.

Рекомендации по работе с банковской картой в сети интернет

1. При заказе товаров и услуг через интернет или по телефону (факсу) недопустимо использовать ПИН-код.


2. В интернете нельзя вводить информацию о своей банковской карте либо о банковском счете (сообщать ПИН-код, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия карты, величину кредитного лимита, данные об истории операций и т.  д.).


3. Чтобы предотвратить неправомерные действия с банковской картой при оплате покупок в интернете, рекомендуется использовать отдельную банковскую карту с предельным лимитом. Она предназначена только для интернет-расчетов и не используется при проведении операций в магазинах и других организациях.


4. Следует пользоваться сайтами только известных и проверенных организаций, занимающихся торговлей и предоставлением услуг.


5. Перед покупкой нужно обязательно убедиться в правильности указания адресов используемых сайтов. Похожие адреса могут использоваться мошенниками.


6. Все покупки следует совершать, используя свой личный компьютер, — это надежнее сохранит конфиденциальную информацию. При работе с чужим компьютером нельзя сохранять на нем персональные данные. После завершения всех операций нужно снова зайти на сайт продавца и убедиться в том, что личная информация не записана в память.


7. Рекомендуется установить на свой компьютер лицензионное программное обеспечение, регулярно обновлять его, а также скачивать обновления других используемых продуктов. Так можно защититься от проникновения в систему вредоносных программ.

Бесконтактные банкоматы – в чём риск?

В 2018 году в городах России стали появляться бесконтактные банкоматы. С первого взгляда у таких банкоматов одни плюсы: карточку не забыть внутри, пластик не «зажуёт» устройство, да и мошенники не смогут считать номер. Каковы минусы и риски кражи данных, расскажем в статье.

Технология

Внешне банкоматы ничем не примечательны, кроме одной маленькой детали. Рядом с клавиатурой можно увидеть коробочку, часто чёрного цвета, или плоскую поверхность с нарисованной антенной. Чтобы начать работу, нужно приложить карту, дождаться подтверждающего сигнала и ввести пин-код. Иногда для подтверждения операции также потребуется приложить карту.

Как рассказали INGURU в компании SBC Technologies, бесконтактные банкоматы используют технологию считывания информации с NFC-чипа (Near field communication, «ближняя бесконтактная связь»): «Эта технология используется для беспроводной передачи данных между устройствами через индукцию магнитного поля. Сегодня технология известна владельцам смартфонов, использование NFC-чипов на устройствах позволяет эмулировать банковские карты для бесконтактных платежей. Номер карты трансформируется в некий токен (зашифрованный идентификатор), который и считывается при проведении бесконтактных операций».

Как передаются данные

Данные передаются по радиосвязи малого радиуса действия. Радиоволна активирует на карте чип, в чипе включается маленький компьютер, который передаёт в банкомат данные о карте и настройках, установленных эмитентом. Затем банкомат сообщает карте, что это за устройство и что будет делать с картой.

«Раньше информация по карте (номер, имя владельца и другие данные) записывалась на магнитной полосе. Теперь вместо этой полосы используется чип и токен. После считывания токена с чипа данные направляются в банк-эквайер, который по каналам Международной Платёжной Системы (Visa, MasterCard, МИР и т.д.) производит авторизацию суммы, введённой на терминале к оплате или выдаче», – рассказывают в SBC Technologies.

Безопасно ли это

Наш эксперт считает, что дело не в типе банкомата, а в мерах предосторожности владельца карты.

«Если и есть возможность перехвата данных, то она такая же, как и в случае использования контактных карт, которые вставляются непосредственно в банкомат. Угроза совсем незначительная. И главное: если эти данные и перехватят, они бесполезны без знания пин-кода. Поэтому на что необходимо обратить внимание, так это на момент ввода пин-кода. Пользователю необходимо защищать не карту, а пин-код. Это важный момент при работе с банкоматом. Необходимо проверять клавиатуру, которая фиксирует нажатие – клавиатура должна быть освобождена от посторонних предметов. Также необходимо прикрывать ввод пин-кода рукой для защиты от посторонних глаз или камер. При этом контакт или бесконтакт – не важно», – считает Константин Ян, сооснователь, технический директор CloudPayments.

По словам нашего второго эксперта, риски для держателей карт минимальны. Об этом говорят два главных фактора:

1. Радиус действия технологии – 10 см. Перехватить данные на таком расстоянии с 90% вероятностью невозможно. Раньше мошенники использовали накладки, которые копировали данные карты с магнитной полосы. На бесконтактный считыватель накладки не применимы.
2. Защита пин-кодом. Снять наличные через такой банкомат можно только после подтверждения операции вводом пин-кода карты или цифровым отпечатком.

Будут ли востребованы такие банкоматы

Эксперты сходятся во мнении, что подобные устройства – логичное продолжение развития бесконтактных технологий. Снимать деньги можно посредством карты, а можно через телефон, приложив мобильный к считывателю.

«Карта как форм-фактор заменяется телефоном, и современные банкоматы должны соответствовать этому тренду. Больше и больше людей хотят расплачиваться бесконтактно и быстрее. Думаю, что такие банкоматы будут востребованы», – комментирует Константин Ян.

Такой же позиции придерживаются в Юнистрим. Там назвали ещё одно преимущество подобных банкоматов: увеличение срока жизни карты.

«Бесконтактный банкомат – современный тип банковской техники, главная задача которой – сделать обслуживание клиентов более удобным и комфортным. Многие крупные банки сегодня активно внедряют технологию бесконтактных платёжных систем в банкоматах, поскольку у неё есть много плюсов. Благодаря технологии NFC клиенту достаточно приложить карточку, смартфон или смарт-часы к считывателю, чтобы снять, к примеру, наличные, оплатить услуги, отправить денежный перевод. Кроме удобства в обслуживании, увеличивается срок жизни и самой банковской карты, поскольку нет необходимости постоянно вставлять карту в банкоматы. Это особенно актуально для тех, кто постоянно пользуется картой для оплаты и снятия наличных.

Если говорить об уровне безопасности бесконтактных банкоматов, то он не ниже и не выше, чем у обычных банкоматов: как и банковские карты с чипами, все бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV, который разработан специально для того, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций», – комментирует Евгений Степанов, заместитель начальника Управления развития и сопровождения платёжного бизнеса и банковских платёжных агентов Юнистрим.

Вывод

Что в итоге:

• в таких банкоматах меньше риск забыть карту или не получить пластик обратно из-за технического сбоя;
• у технологии небольшой радиус действия, перехватить данные сложно;
• риск кражи данных остаётся, но без пин-кода сделать с полученными сведениями мошенники ничего не смогут.

Пользоваться бесконтактными банкоматами можно без опасений, однако не забывайте о мерах безопасности и сохранности пин-кода. Если сомнения в безопасности остались, карту можно застраховать.

Меры безопасности

Мошенники непрерывно изобретают новые способы мошенничества, но единственной целью всех способов будет оставаться получение информации о реквизитах Вашей карты и паролях, которые Банк направляет Вам для подтверждения операций. Соответственно, единственный действенный способ предотвращения мошенничества – не допустить передачи этой информации мошенникам. Для этого:

1. никогда не сообщайте третьим лицам номер Вашей карты и ее ПИН-код
2. никогда не сообщайте третьим лицам нанесенные на Вашу карту имя и срок действия карты
3. никогда не сообщайте третьим лицам код безопасности Вашей карты (три цифры на ее оборотной стороне)
4. никогда не сообщайте третьим лицам пароль, который Банк направляет Вам для подтверждения операции.
   Сотрудники банка никогда не запрашивают пароль. Если Вам позвонили и попросили назвать пароль — будьте уверены — это мошенник, и сразу завершайте разговор.

Общие меры безопасности

Карта является удобным и безопасным средством для проведения расчетов (а также снятия наличных).

Однако для обеспечения безопасности и удобства держателю карты нужно соблюдать ряд несложных правил.

В данном разделе мы разместили для вас информацию, которая поможет вам избежать типовых ошибок при использовании карты.

• ПИН-код
  • Ваш ПИН-код является инструментом для доступа к денежным средствам на вашем счете.
  • Никому не сообщайте ПИН-код, в том числе родственникам, знакомым, кассирам и людям, помогающим вам в использовании карты.
  • Кроме вас никто не знает ПИН-код (даже сотрудники банка).
  • ПИН-код необходимо запомнить, или хранить его отдельно от карты в неявном виде и недоступном для посторонних месте.
  • Сотрудники банка никогда и ни при каких условиях не должны спрашивать у вас ПИН-код.
• Не передавайте карту другим лицам, только держатель банковской карты, чьё имя на ней написано, имеет право её использовать.
• При получении карты распишитесь шариковой ручкой на обратной её стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты. Впоследствии данная подпись будет использоваться как образец для сверки, когда вы будете расписываться в слипах/чеках. Если вы рядом напишите свою фамилию, то это снизит риск подделки вашей подписи в случае попытки использовать утраченную карту.
• Требуйте проводить все операции с вашей картой только в вашем присутствии. Не позволяйте уносить карту для проведения оплаты. При необходимости последуйте за продавцом (кассиром, официантом и т. п.), иначе информация с вашей карты может быть скопирована и использована при изготовлении поддельной карты.
• Не подписывайте чек с непроставленной суммой операции.
• При пользовании банкоматом не позволяйте третьим лицам (включая друзей и родственников) увидеть ваши действия на клавиатуре банкомата. Старайтесь следовать этому правилу и при вводе ПИН-кода в торговый терминал.
• Не принимайте рекомендации, советы, помощь от посторонних при пользовании банковской картой. Выполнение этого правила особенно важно при использовании банкоматов.
• Если клавиатура или приемник карт банкомата оборудованы какими-либо посторонними или необычными устройствами, воздержитесь от использования карты в таком банкомате.
• В случае захвата вашей карты банкоматом убедитесь, что карта действительно захвачена (продолжает ли банкомат обслуживать других клиентов или перестал функционировать). В противном случае, после того как вы отойдете от банкомата, он может вернуть карту или выдать запрошенные вами денежные средства.
• Предохраняйте карту от сильных механических, температурных и электромагнитных воздействий.
• Регулярно получайте выписки по вашему счету и контролируйте все операции. Иногда возможность опротестовать операцию зависит от того, как быстро вы заявили об этом в банк.
• Сохраняйте все документы по операциям с использованием карты.
• Если вы считаете, что какая-либо персональная информация была раскрыта, то немедленно свяжитесь с банком.
• Если вы утратили карту, немедленно сообщайте о пропаже в АО «Дальневосточный банк»
  • по телефону Службы поддержки клиентов, желательно, чтобы номера телефонов Банка хранились у вас отдельно от карты;
  • заблокируйте карту с помощью SMS-сервиса;
  • в крайнем случае, вы можете обратиться в любой банк, где размещена наклейка с логотипом Visa;
  • в случае кражи напишите заявление в милицию.

Меры безопасности при использовании банковской карты в сети Интернет

• Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени Банка, просят вас предоставить персональную информацию. Свяжитесь с Банком по номеру телефона, который известен вам как истинный, чтобы выяснить подлинность письма.
• При оплате покупок в Интернете при помощи банковской карты лучше использовать отдельную карту, предназначенную только для данной цели. Денежные средства на нее рекомендуется переводить непосредственно перед намерением совершить покупку в объеме немногим больше планируемых расходов.
• Пользуйтесь услугами только известных и проверенных торговых предприятий. Предпочтение необходимо отдавать предприятиям, подключенным к программам Verified by Visa (Проверено Визой) и SecureCode (Безопасный Код).
• Убедитесь, что у вас есть возможность связаться с торговцем в случае спорной ситуации или вопроса. Убедитесь в правильности адресов (телефонов), данных на странице.
• Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания. Зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.
• Если есть какие-либо подозрения по странице, или вы не хотите предоставлять детали по карте или персональные сведения, то покиньте страницу, сообщите о подозрениях в банк, произведите покупку в другом месте.
• Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это защитит вас от вирусов и других деструктивных программ.
• Установите на компьютер межсетевой экран (firewall), который поможет предотвратить неавторизованный доступ к вашему компьютеру.
• Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.
• Выбирайте пароли, которые не связаны с вашим днем рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их.

Письма Банка России, содержащие рекомендации по работе с картами в сети Интернет

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Как пользоваться банковской картой

Обновлено 01. 02.2020 Автор Олег Лажечников Просмотров 10666

Пользоваться банковской картой очень просто. Я даже думал надо ли писать пост на эту тему или нет. Но как показала практика не все знают об этом, в том числе и некоторые наши друзья. Когда человек живет обычной самой жизнью, то в общем-то и банковская карта может быть ни к чему. Ну, только если на работе не выдали зарплатную. Хотя даже без путешествий, не понимаю, как без банковской карты можно обойтись.

Предисловие

Прежде всего прочитайте мой пост какую банковскую карту выбрать, там я рассказываю все азы: что выбрать Visa или Mastercard, дебетовую или кредитную, рассказываю про то, какие бывают комиссии и тд. Если вы уже все знаете, то вот вам моя подборка конкретных карт для путешествий.

Как пользоваться банковской картой по назначению 🙂

Как пользоваться банковской картой в банкомате

Тут все очень просто. Вы и сами разберетесь. Вставляем карту, вводим ПИН-код, и делаем то, что нам нужно: снимаем наличные, кладем наличные, оплачиваем интернет или телефон, и тд.

Если вы снимаете деньги в банкоматах вашего банка, то комиссия за эту операцию отсутствует. Если же вы это делаете в банкомате стороннего банка (как в России, так и в других странах), то комиссия обычно около 1%.

Существуют банкоматы как с приемом наличных, так и без этого. Где и какие конкретно расположены, должно быть указано на сайте вашего банка. Внешне, они как правило тоже различаются дополнительным отверстием для приема наличных. Пополнение баланса происходит без комиссии.

У некоторых банков положить деньги на счет карты без комиссии можно только через банкомат, через кассу же есть небольшой процент. Уточните это в своем банке, или на его сайте.

Как пользоваться банковской картой в магазине

Еще проще, вы просто отдаете банковскую карту продавцу, и он проводит ей в специальном устройстве. Иногда требуется ввод ПИН-кода или ваша подпись на чеке.

Лучше всего не расплачиваться картой в тех местах, которые вам кажутся сомнительными, во избежании мошеннических действий. Особенно, это касается азиатских стран. Но проще установить лимиты в интернет-банке по определенным действиям (снятие наличных, месячный лимит и тд), если ваш банк предоставляет такую услугу.

Как пользоваться банковской картой в интернете

На вашей карте есть платежные данные: имя держателя, номер карты, дата окончания действия, и 3-4 значный CVV/CVC код на обратной стороне.

Именно эти данные нужно вводить на сайте после того, как вы выбрали нужный авиабилет (рекомендую покупать через Aviasales.ru и Skyscanner.ru) или отель. Но на этом все не заканчивается. Если данные введены правильно, то система попросит вас ввести одноразовый пароль. Такие пароли можно получить, либо заранее в банкомате, либо заранее в вашем банке (скретч-карты), либо такой пароль придет вам в виде смс при попытке что-либо оплатить в интернете.

Каким образом осуществляется выдача одноразовых паролей нужно узнавать у банка. Желательно это выяснить до бронирования авиабилетов или отелей. Например, в Альфабанке пароли будут приходить в виде смс. В Сбербанке используются два способа: выдача через банкомат и в виде смс. В Авангарде нужно ехать в банк за скретч-картой.

Учтите, если вы планирует использовать банковскую карту в путешествиях, бронируя авиабилеты и отели, то вам обязательно нужна возможность получить одноразовые пароли через смс.

Выбрать страховку сейчас очень сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю свои рейтинги: ТОП для Азии и ТОП для Шенгена. Постоянно читаю форумы, изучаю страховые договора и сам пользуюсь страховками. Как показывает практика, дешевле и удобнее всего покупать у агрегаторов: Polis812 или Черехапа.

Страховка со скидкой →

Что делать в случае потери или кражи карты — Банкомат не верну карту

Ваша карта похищена или утеряна?

1. Без промедления сообщите об этом:

• (8652) 30-60-90 — Служба поддержки клиентов ПАО Ставропольпромстройбанк

• (495) 411-6-411 (круглосуточно) — Единая справочная служба

Устное заявление об утрате карты должно быть обязательно подтверждено подачей в Банк письменного заявления или передачей сообщения по факсу +7 (8652) 35-66-92 в течение 5 рабочих дней.

2. В случае кражи обязательно заявите об этом в местную милицию/полицию и возьмите документ, подтверждающий кражу карты.

3. Если Вы обнаружили пропавшую карту, о которой ранее заявили как об утерянной или украденной, как можно скорее сообщите об этом в Банк.

4. При утрате основной карты держатели дополнительных карт могут продолжать пользоваться ими до окончания срока действия (только если держатель не перевыпускает карту, при перевыпуске дополнительные карты сдаются в Банк).

5. Держатель может перевыпустить новую банковскую карту, оплатив Банку комиссии согласно Тарифам.

Банкомат или кассир не возвращает Вам карту?

1. Вам необходимо связаться c Бaнкoм или opгaнизaциeй, ycтaнoвившeй бaнкoмaт (кoopдинaты влaдeльца бaнкoмaтa oбычнo yкaзывaютcя на банкомате).

2. В случае изъятия карты кассиром торговой точки или пункта выдачи наличных необходимо срочно связаться с Банком и получить соответствующие инструкции.

Возможные причины:

1. Более трех раз вводился ошибочный ПИН-код.

2. Несвоевременное реагирование или неточное исполнение инструкций на терминале банкомата.

3. Долгое размышление для принятия решения при получении наличных денежных средств в банкомате (более 25-30 секунд), в результате чего карта, оставшаяся в приемном устройстве банкомата, расценивается как забытая и изымается у клиента.

4. Использование карты с механическим или электромагнитным повреждением.

5. Использование карты, на которой установлен статус на изъятие (украдена, потеряна).

В выписке отражены неправильные суммы?

1. В случае несогласия со списанием обратитесь в свой Банк с заявлением об отказе от спорных операций; сохраняйте копии платежных чеков по всем совершенным операциям.

2. Регулярно получайте выписки и проверяйте все отраженные в них операции.

Возможные причины:

1. Валюта счета не совпадает с валютой операции.

2. Списание со счета происходит не в день совершения операции, а в день проведения расчетов (обычно на 3-14 день после совершения операции), по курсу на день проведения расчетов.

Вы получили отказ в операции?

1. Попробуйте провести операцию на меньшую сумму, при снятии наличных в банкомате учитывайте комиссию Банка, а в пунктах выдачи наличных помимо комиссии Банка и комиссию обслуживающего банка.

2. Если банкомат временно не работает, обратитесь в ближайший банкомат или банк.

3. В случае необходимости проведения операции на сумму, превышающую лимит, доступный по Вашей карте, необходимо связаться со Службой поддержки клиентов Банка в рабочее время по телефону +7 (8652) 35-66-92 или по круглосуточному телефону +7 (495) 411-6-411.

4. Попробуйте провести операцию с использованием механического устройства (импринтера), при наличии последнего в торговой точке или пункте выдачи наличных (для всех карт кроме VISA Electron).

Возможные причины:

1. Недостаточно средств на Вашей карте.

2. Сбой связи.

3. Сумма запроса превышает лимит, доступный по Вашей карте.

4. Испорчена магнитная полоса на вашей карте.

В банкомате Вы получили сумму, отличную от запрашиваемой?

1. В случае прохождения неудачной операции в банкомате, по вопросу восстановления суммы на Вашем счете обратитесь в свой Банк.

Возможные причины:

1. Операция закончилась неудачно (денег Вы не получили, или получили не в полном объеме), но запрошенная сумма списана с Вашего счета.

Вы собираетесь в поездку?

1. Обязательно проверьте срок действия Вашей карты.

2. Убедитесь в том, что Вы хорошо помните PIN-код Вашей карты.

3. Воспользуйтесь Вашей картой в России перед тем, как отправиться за границу.

4. Проверьте остаток средств на карте и пополните свой счет в случае необходимости.

5. Помните о том, что лимит снятия наличных по Вашей карте не должен превышать $10 000 в месяц, если Вы планируете снимать большую сумму, заблаговременно обратитесь в Банк и напишите соответствующее заявление (на покупки это ограничение не распространяется).

Полезные советы.

1. Никогда не пишите ПИН-код на карте и не храните его вместе с картой. Никому не сообщайте Ваш ПИН-код.

2. Не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, при вводе ПИН-кода, а также не прибегайте к помощи посторонних лиц.

3. Запишите номер Вашей карты и телефоны Банка и всегда имейте эту информацию при себе.

4. Обращайтесь с Вашей картой так же, как и с наличными: не оставляйте карту в автомобиле или в гостиничном номере.

5. Соблюдайте элементарные правила хранения карты – не подвергайте карту тепловому, электромагнитному или механическому воздействию.

6. Не забудьте забрать Вашу карту после проведения операции. Убедитесь, что возвращенная карта принадлежит Вам. Проверяйте правильность суммы, указанной на платежном чеке.

7. Не передавайте карту третьему лицу. Использование карты третьим лицом рассматривается Банком как грубое нарушение Условий открытия и ведения специальных карточных счетов для осуществления операций с банковскими картами и может повлечь приостановление или прекращение использования банковской картой по инициативе Банка.

8. Не давайте номер Вашей карты для участия в лотереях, рекламных акциях, при телемаркетинге. Доверяйте номер Вашей карты только надежным партнерам.

9. Не используйте карту, которая была объявлена украденной или потерянной.

10. Требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг по Вашей карте в Вашем присутствии и при Вашем личном визуальном наблюдении. Не допускайте исчезновения карты из поля Вашей видимости даже на незначительное время. Это необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий с Вашей картой вне поля Вашей видимости (дополнительная прокатка слипа по операции, которую Вы не совершали, полное копирование магнитной полосы и изготовление дубликата карты и др.).

11. Храните копии Ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету банковской карты.

Банкомат

, дебетовая карта, кредитная карта: в чем разница?

Что такое банкоматная карта? Банкоматы

или банкоматы в основном используются для снятия наличных. Если банк позволяет это, вы также можете вносить депозиты на счет в обычные рабочие часы банка и вне их. Эту карту можно использовать только в банкоматах, и для нее требуется ПИН-код (персональный идентификационный номер).

Все операции по снятию средств с помощью карты банкомата немедленно списываются со счета клиента.

Если карта утеряна или украдена и потребитель сообщает об этом до того, как будет произведена какая-либо мошенническая оплата, ответственности не будет. Если о пропаже карты будет сообщено в течение 2 дней с момента мошенничества, максимальная ответственность составляет 50 долларов США.

Если заявлено, что карта утеряна или украдена более чем через 2 дня, но менее чем через 60 дней после ее исчезновения, потребитель может понести ответственность за потерю до 500 долларов. По истечении 60 дней потребитель может нести ответственность за всю сумму, отсутствующую на его счету, а также за любые счета, которые могут быть связаны с ним.

Но на моем банкомате есть логотип Visa или MasterCard, что это значит?

Это самый запутанный вид карт. Эту карту можно использовать как карту банкомата или в пункте покупки как дебетовую карту или кредитную карту. Независимо от того, как карта используется, с вашего текущего счета будет автоматически списано .

Если карта используется как дебетовая карта , обычно запрашивается PIN-код. Покупка немедленно списывается с вашего текущего счета.

Если карта проверена и кредит выбран в кассе, PIN-код обычно не требуется. В этом случае, даже несмотря на то, что он был проведен как кредитная карта, по-прежнему считается транзакцией по дебетовой карте . Хотя это может занять несколько дней, цена покупки будет автоматически вычтена с вашего текущего счета.

Помните, что независимо от того, используется ли дебетовая карта в качестве дебетовой или кредитной транзакции, покупка будет автоматически списана с текущего счета покупателя, но очистка вашей учетной записи может занять несколько дней.Это означает, что вы должны вести мысленный учет транзакции и вычитать ее из баланса текущего счета в день покупки до тех пор, пока не будет произведено снятие средств с вашего счета.

В противном случае вы рискуете вызвать овердрафт на вашем текущем счете.

Дебетовые карты

Visa и Mastercard имеют те же сроки, что и карты банкоматов, для сообщения о мошеннической деятельности: если сообщение будет сообщено в течение 2 дней, максимальная ответственность составляет 50 долларов США. Через 2 дня ответственность увеличивается до 500 долларов.Если потребитель ждет 60 дней, он может потерять всю свою учетную запись, а также все связанные учетные записи.

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты позволяют потребителю приобретать товары и услуги путем заимствования под утвержденную кредитную линию. Это заем. Счета за покупки, сделанные в течение месяца, выставляются держателю кредитной карты, и вы оплачиваете его позже.

Если вы не можете выплатить всю причитающуюся сумму, компания-эмитент кредитной карты взимает с вас проценты.

Если платеж просрочен, компания-эмитент кредитной карты может также взимать штрафы за просрочку платежа и отзывать рекламные процентные ставки.

В отличие от банкоматов или банкоматов / дебетовых карт, все комиссии, а также любые авансы наличными не списываются автоматически с вашего текущего счета, если только через банк не согласованы специальные меры.

Кредитные карты несут некоторые дополнительные средства защиты, которых нет у дебетовых карт и карт банкоматов. Если кредитная карта утеряна или украдена, в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредитный счет максимальный размер ответственности составляет 50 долларов США.Если о пропаже карты будет сообщено до того, как будут списаны какие-либо мошеннические платежи, никакой ответственности не будет.

Тип карты	Немедленное снятие с банковского счета	Получить счет и оплатить позже	Ответственность в случае утери или кражи
Банкомат	Есть	№	Максимум 50 долларов, если сообщение будет отправлено в течение 2 дней; 500 долларов США, если заявка будет отправлена ​​в течение 60 дней; все содержимое учетной записи / связанной учетной записи, если сообщение будет отправлено через 60 дней.
Банкомат / дебетовая карта с логотипом Visa или MasterCard *	Есть	№	Максимум 50 долларов, если сообщение будет отправлено в течение 2 дней; 500 долларов США, если заявка будет отправлена ​​в течение 60 дней; все содержимое учетной записи / связанной учетной записи, если сообщение будет отправлено через 60 дней.
Кредитная карта (American Express, Discover, MasterCard, Visa)	№	Есть	$ 50 максимум

* При покупке вы должны выбрать, будет ли операция дебетовой или кредитной.Если это была сделка по кредитной карте, деньги не могут быть списаны в течение нескольких дней.

Дебетовая карта Visa® банка США

| Банкомат и дебетовые карты

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это платежная карта, которая списывает деньги прямо с вашего текущего счета для оплаты покупок вместо использования наличных денег. Банк США выпускает дебетовую карту, которая напрямую связана с вашим текущим счетом. Дебетовую карту также можно использовать для получения наличных и других транзакций через банкомат.Дебетовые карты банка США обеспечивают нулевую ответственность за мошенничество и безопасность при бесконтактных и мобильных платежах.

Что бы вам ни понадобилось, ваша дебетовая карта — отличный способ расплатиться.

От кофе до обеда вы можете использовать свою карту в любимых магазинах и ресторанах. Так что он идеально подходит для тех маленьких покупок, которые вы делаете каждый день.

Вы контролируете ситуацию с помощью дебетовой карты Visa банка США.

Используйте его везде, где дебетовые карты Visa принимаются по всему миру, включая миллионы розничных продавцов, банкоматы, онлайн или по телефону.

Не пользуйтесь банкоматом — и сэкономьте время.

Используя карту вместо наличных, вы избавляетесь от лишних поездок к банкомату. Это простой способ ежедневно экономить время и деньги.

Отслеживайте каждую транзакцию.

Покупки снимаются непосредственно с вашего текущего счета, и вы можете легко отслеживать транзакции и остатки в Интернете или на своем мобильном телефоне. ¹ Вы также можете настроить уведомления по электронной почте и текстовые уведомления о важных транзакциях и низком балансе. ²

Знайте, что вы защищены.

С дебетовой картой Visa банка США вы можете рассчитывать на встроенную защиту от мошенничества. В отличие от наличных денег, вы защищены на случай утери или кражи карты — и при отсутствии ответственности за мошенничество вы не несете ответственности за любые несанкционированные покупки. ³

Как получить дебетовую карту

Если у вас есть текущий счет в банке США, вы можете запросить дебетовую карту, войдя в мобильное приложение (перейдите в раздел «Управление картами») или в интернет-банке (перейдите в службу поддержки клиентов).Вы также можете попросить новую карту, позвонив по телефону 800-872-2657 или посетив любое отделение банка США.

Нужен текущий счет? Если у вас нет текущего счета в банке США, подайте заявку на открытие нового счета, а затем попросите дебетовую карту Visa банка США.

Подать заявку

Выберите дизайн своей дебетовой карты.

Подчеркните свою индивидуальность с помощью одного из этих вариантов дизайна или команды, в том числе наших экологически чистых дебетовых карт , изготовленных из восстановленного пластика, плывущего по океану.Просто попросите свой любимый дизайн, когда запрашиваете дебетовую карту.

Опции дизайнера

Дебетовая карта

: запросите сегодня | Уэллс Фарго

С помощью своей дебетовой карты Wells Fargo вы можете получить доступ к деньгам с основного связанного текущего счета, используя его для совершения покупок. Вы также можете получать наличные, переводить средства, делать депозиты и многое другое в банкоматах Wells Fargo, а также получать наличные в банкоматах, отличных от Wells Fargo, которые участвуют в сетях Visa и Plus.

Типы дебетовых карт

• Дебетовая карта. Клиенты, имеющие соответствующий текущий счет в Wells Fargo, могут совершать повседневные покупки с помощью своей дебетовой карты в участвующих розничных магазинах и поставщиках услуг, в том числе через Интернет или по телефону. Платите с уверенностью, зная, что ваша дебетовая карта Wells Fargo имеет множество функций защиты.
• Карта кампуса. Карта кампуса Wells Fargo — это официальная идентификационная карта кампуса и дебетовая карта — все в одном. С картой Campus Card вы можете иметь при себе только одну карту для доступа к объектам кампуса, предъявлять студенческий билет, получать наличные в банкоматах и ​​совершать покупки.

Студия дизайна карт

^® Сервис

Создайте внешний вид своей дебетовой карты с помощью службы Card Design Studio. Продемонстрируйте то, что действительно важно для вас — от снимков семьи и домашних животных до фотографий любимого хобби — прямо на вашей карточке.

Карты прочие

Карта банкомата . Карта банкомата обеспечивает доступ к наличным деньгам и другим банковским услугам в банкоматах и ​​может использоваться для совершения покупок с использованием персонального идентификационного номера (PIN).

Получите встроенные функции защиты с дебетовой картой Wells Fargo.

Защита карты и счета

• Ваша дебетовая карта Wells Fargo поставляется с защитой нулевой ответственности ^{без дополнительной оплаты. Вы получите возмещение за любые несанкционированные операции по карте, если сообщите об этом в кратчайшие сроки.}
• Мы регулярно проверяем ваши аккаунты на предмет необычной активности. Если вы получили от нас уведомление о потенциальной подозрительной активности по карте, просмотрите и незамедлительно ответьте, чтобы подтвердить транзакции.Вам не нужно регистрироваться, чтобы получать это оповещение.
• Помощь — это всего лишь один телефонный звонок, если ваша финансовая информация взломана или украдена. Мы предоставим информацию и помощь, чтобы помочь вам вернуть свою учетную запись в нормальное русло.

Бесконтактные карты с чиповой технологией

Wells Fargo предлагает дебетовые карты с бесконтактной технологией, которые помогают обеспечить быструю и безопасную покупку и оформление заказа. Бесконтактная карта позволяет вам приложить дебетовую карту к считывателю в дополнение к вставке или считыванию карты.Когда вы нажимаете кнопку, чтобы заплатить или получить доступ к банкомату, ваша карта использует расширенное шифрование и меры безопасности, обеспечиваемые чипом на вашей карте. Ищите символ бесконтактной связи на торговых терминалах с функцией бесконтактной связи, транзитных турникетах и ​​для использования в банкоматах Wells Fargo.

Подробнее о бесконтактной карте.

Чиповая технология

Дебетовые карты

Wells Fargo включают чип на лицевой стороне карты, а также традиционную магнитную полосу на обратной стороне. Чип обеспечивает дополнительную безопасность, поскольку его чрезвычайно сложно подделать или скопировать при использовании в терминале с чипом или банкомате, и он не хранит никакой личной информации.Если продавец или банкомат еще не внедрили чиповую технологию, ваша транзакция будет обработана с использованием магнитной полосы.

Предупреждения

Будьте в курсе активности своей карты, зарегистрировавшись в Wells Fargo Online ^® и настроив оповещения по дебетовой карте ^{для отслеживания ваших покупок и снятия средств в банкоматах.}

Подробнее об оповещениях

24/7 Мониторинг мошенничества

Мы регулярно проверяем ваши аккаунты на предмет необычной активности. Если вы получили от нас уведомление о потенциальной подозрительной активности по карте, просмотрите и незамедлительно ответьте, чтобы подтвердить транзакции.Вам не нужно регистрироваться, чтобы получать это оповещение.

Используйте свою дебетовую карту для повседневных покупок и оплаты счетов у участвующих в программе розничных продавцов и поставщиков услуг, в том числе через Интернет или по телефону.

Посмотрите, куда уходят ваши деньги

Отслеживайте каждую покупку и платеж с помощью своей дебетовой карты с помощью нашего онлайн-инструмента управления денежными средствами «Мой отчет о расходах».

Оплачивайте счета быстро и легко

Используйте свою дебетовую карту Wells Fargo для оплаты счетов, таких как коммунальные услуги, доступ к Интернету и телефону, членство в клубах и т. Д.Это быстрее, чем выписывать чеки и отправлять платежи по почте, и у вас будет больше контроля над оплатой счетов — с возможностью произвести платеж в тот же день, когда он должен быть произведен. Просто обратитесь к своим поставщикам услуг и попросите использовать вашу дебетовую карту для разовой или периодической оплаты.

Овердрафтные услуги

Wells Fargo предлагает дополнительную услугу овердрафта по дебетовой карте, которая может охватывать транзакции через банкоматы или дебетовые карты, если у вас недостаточно денег на текущем счете или счетах, связанных для защиты от овердрафта во время транзакции.Учить больше.

Знайте разницу между банкоматной картой и дебетовой картой

Часто мы ошибочно принимаем банкоматную карту и дебетовую карту за одно и то же. В основном это связано с тем, что банкоматы и дебетовые карты очень похожи по своим функциям и использованию. Однако мы должны знать, что это две разные карты. Карта банкомата — это карта на основе PIN-кода, которая используется только для транзакций в банкоматах. С другой стороны, дебетовая карта — это гораздо более многофункциональная карта. Они принимаются для транзакций во многих местах, таких как магазины, рестораны, в Интернете, а также в банкоматах.

Несмотря на то, что в наши дни большинство банков выдают вам дебетовую карту с банкоматом, между ними есть несколько отличительных факторов.

В чем разница между банкоматом и дебетовой картой?

Вот несколько отличий, о которых вам следует знать:

Карты банкоматов

С картами банкоматов единственная функция, которую вы можете выполнять, — снимать наличные в банкомате. Карты банкомата используют 4-значный PIN-код или уникальный персональный идентификационный номер и привязаны к вашему банковскому счету.Таким образом, баланс вашего банковского счета уменьшается в режиме реального времени, если вы снимаете наличные в данный момент.

Хотя с карт банкоматов не взимаются проценты, самым сдерживающим фактором является то, что вы не можете использовать их повсюду. У них очень ограниченная полезность. Под этим мы подразумеваем, что они не принимаются во всех крупных торговых точках и платежных системах.

Кроме того, еще один фактор, который следует учитывать при использовании карт для банкоматов, заключается в том, что ваш банк и другой банк могут взимать высокие комиссии от имени сборов для банкоматов, если ваш банк и банкомат не совпадают.

Кроме того, вы не можете использовать овердрафт по картам банкоматов в случае недостаточности средств на вашем счете.

Дебетовые карты

Easy. Удобный. Без хлопот. Это три слова, которые лучше всего описывают дебетовую карту. Вы можете использовать дебетовую карту в любое время и в любом месте по разным причинам. Они многофункциональны с точки зрения полезности, и все, что вам понадобится, это ваш PIN (персональный идентификационный номер) для совершения покупки. Дебетовые карты привязаны к вашим сберегательным счетам.Таким образом, всякий раз, когда вы производите платеж, вы увидите, что ваши средства списываются сразу после совершения транзакции. Вы можете узнать больше о преимуществах дебетовой карты здесь.

Получить банковскую дебетовую карту HDFC очень просто. Все, что вам нужно сделать, это нажать здесь, чтобы подать заявку сейчас!

* Действуют положения и условия. Утверждение дебетовой карты осуществляется по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd

.

Дебетовые карты и карты банкоматов Credit Union

<Просмотреть все варианты карточек

Проведя по вашей дебетовой банкоматной карте USC MasterMoney, вы получите доступ ко всем средствам на вашем текущем счете в любом магазине Mastercard ^® без проблем с наличными деньгами.Используйте его, как наш кредитный союз Mastercard ^® , в более чем 18 миллионах торговых точек, включая заправочные станции, супермаркеты, рестораны быстрого питания и многое другое. Используйте свою дебетовую карту USC Credit Union везде, где бы вы ни использовали наличные или кредитные карты, и получите более удобный доступ к своим деньгам, чем когда-либо прежде!

Вы также можете использовать свою карту банкомата для получения наличных, перевода средств и внесения вкладов — она ​​принимается в тысячах банкоматов в стране, США и по всему миру. Благодаря членству в сети CO-OP Network вы получите бесплатный доступ! А если вы уже в пути, вы можете легко проверить баланс своей дебетовой карты с помощью нашего онлайн-банкинга и мобильного банкинга!

• Снимайте до 500 долларов в день.
• Gold Checking Account Владельцы золотых текущих счетов получают пять (5) бесплатных транзакций в банкоматах, не относящихся к USC Credit Union, в месяц.
• Троянские чековые счета держатели ежемесячно получают неограниченное количество бесплатных транзакций через банкоматы, не относящиеся к USC Credit Union.

Более безопасная карта уже здесь! Наша дебетовая карта с чипом EMV оснащена чипом EMV для дополнительной безопасности.

• • Повышенная безопасность и снижение уровня мошенничества . Чипы EMV более безопасны, поскольку они хранят номера карт в зашифрованном виде во время транзакций, и поэтому их труднее дублировать, чем номера счетов карт
  • Повышенное международное признание .Чипы EMV в настоящее время используются во многих странах, что упрощает и повышает безопасность платежей за границей.
  • Защищено нулевой ответственностью . Если ваша карта утеряна или украдена, у вас есть защита от несанкционированного использования вашей карты или информации о счете.

Чтобы узнать больше о чиповых картах EMV, щелкните здесь

Члены кредитного союза USC также могут использовать любой банкомат с одним из этих логотипов для снятия средств или запроса баланса:

• • • Star

    • Plus

    • Visa

    • Cirrus

    • American Express

Откройте текущий счет сейчас

У вас уже есть текущий счет в USC Credit Union? Связаться с нами

Как работают предоплаченные дебетовые карты?

Если у вас нет банковского счета или вам нужен новый способ составления бюджета, предоплаченные дебетовые карты могут стать следующим пластиком для вашего кошелька.Вот как они работают.

Что такое предоплаченная дебетовая карта и как ее получить?

Предоплаченная дебетовая карта — это альтернативный банковский продукт, который позволяет тратить только те деньги, которые загружены на карту. Как и дебетовые карты, карты предоплаты работают в любом торговом центре, который принимает их платежную сеть, например, Visa или Mastercard. Они безопаснее и удобнее, чем наличные. Они также известны как карты с сохраненной суммой, карты с оплатой по мере использования или, более формально, пополняемые карты общего назначения с предоплатой.

Вы можете купить предоплаченную дебетовую карту у продавца, банка, компании-эмитента кредитной карты или другого поставщика финансовых услуг. Когда вы покупаете один, средства вашей карты обычно являются частью счета в банке или кредитном союзе.

Компании, выпускающие карты предоплаты, обычно предлагают несколько способов пополнения карты. Некоторые карты также позволяют привязать текущий счет к онлайн-переводам.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

LendingClub Экономия с высокой доходностью

Мин. баланс для APY

2,500 $

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0,40% Рекламируемый сберегательный счет онлайн APY актуален на 02/12/2021

Эти денежные средства счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные текущим, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Wealthfront Cash Account

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Capital One 360 ​​CD

Capital One 360 ​​CD

Депозиты застрахованы FDIC

Chime Spending Account

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Citi Priority Checking

APY

0,03% 0,03% годовых Проверка вознаграждений LendingClub

APY

0.10% 0,10% APY для остатков от 2500 до 99 999 долларов

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Лучшее для тех, кто не пользуется банковскими услугами или для составления бюджета

Поскольку многие предоплаченные дебетовые карты не требуют проверки кредитоспособности, их легко получить. Если вы проживаете в одной из примерно 7 миллионов семей в США, не имеющих доступа к банковскому счету, предоплаченные карты могут быть решением.

«Предоплаченные дебетовые карты легко получить, потому что нет проверки кредитоспособности. Они также могут быть полезны, если вы пытаетесь не перерасходовать. Но у них есть ограничения ».

Если вы попытаетесь потратить больше, чем у вас есть, большинство предоплаченных карт просто отклонят транзакцию. Они могут быть полезны людям с фиксированным доходом или подросткам, получающим пособия.

Но предоплаченные дебетовые карты имеют серьезные ограничения по сравнению с банковскими счетами и кредитными картами. Хотя у них обычно есть онлайн-услуги, на многих предоплаченных картах отсутствуют стандартные банковские услуги, такие как способ бесплатно снимать или пополнять наличные.Деньги, которые вы загружаете на карту, вероятно, также не принесут процентов. Если вы хотите загрузить наличные только на хранение и не планируете снимать много денег, возможно, лучше найти сберегательный счет с высокой процентной ставкой для ваших средств.

Предоплаченные дебетовые карты не влияют на ваш кредит, поэтому они также не помогут создать его.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.

Предоплаченные дебетовые карты vs.кредитные и дебетовые карты

Вот краткая разбивка:

• Дебетовые карты с предоплатой — платите раньше: вы переводите деньги на карту наличными, чеками, прямым переводом или переводом с другого счета перед оплатой транзакций.

• Дебетовые карты — платите сейчас: вы используете деньги непосредственно с текущего счета при оплате покупок или снятии денег в банкомате.

• Кредитные карты — платите позже: вы занимаете деньги в банке, когда используете карту, и платите деньги позже.

Как работают предоплаченные дебетовые карты

Предоплаченные карты сильно различаются, но, как правило, имеют следующие общие характеристики:

Параметры пополнения: обычно вы можете добавлять деньги на карту несколькими способами, например, настраивая прямую депозиты, загрузка наличных в участвующих розничных магазинах и внесение чеков в банкоматы. Некоторые карты также позволяют делать онлайн-переводы или мобильные чеки со смартфона.

Доступ к банкоматам: некоторые предоплаченные карты имеют доступ к бесплатным общенациональным сетям банкоматов, таким как MoneyPass и Allpoint, или к фирменным банковским сетям для карт, выпущенных банками.

Комиссии: возможно, вам придется заплатить за активацию карты, внесение депозитов и использование внесетевых банкоматов. Обычно существует ежемесячная плата, от которой иногда можно отказаться, например, путем прямого депозита. Некоторые карты взимают комиссию за каждую покупку и транзакцию через банкомат.

Ограничения по сумме. Некоторые карты ограничивают сумму, которую вы можете снимать, пополнять или тратить в течение определенного периода, например дня или месяца.

«Возможно, вам придется заплатить, чтобы активировать карту, внести депозит и использовать внесетевые банкоматы.Обычно есть ежемесячная плата. Некоторые карты взимают комиссию за каждую покупку и транзакцию через банкомат ».

Защита. Пополняемые предоплаченные карты имеют защиту от ответственности и защиту от мошенничества, предусмотренную федеральным законом для дебетовых карт. Некоторые карты предлагают защиту покупок, но может быть сложно оспорить несанкционированные транзакции или исправить ошибки. Одной из мер предосторожности, которую имеют многие карты, является федеральное страхование вкладов, то есть ваши деньги застрахованы в случае банкротства эмитента.

Срок действия: карты предоплаты имеют срок действия.Вам нужно будет перевыпустить карту до истечения срока ее действия. Однако средства на картах не должны истекать. В отчете Бюро финансовой защиты потребителей за 2016 год некоторые потребители жаловались, что на их картах остались деньги, когда срок их действия истек, но эмитент не перевыпускал карты, на которых были эти остатки. Если это произойдет с вами, обратитесь в компанию по предоплате, чтобы узнать, можно ли решить эту проблему. В противном случае вы можете подать жалобу на сайте CFPB.

Другие особенности: Некоторые предоплаченные карты позволяют выписывать чек, оплачивать счета онлайн и делать несколько копий карты для членов семьи.Некоторые из них даже предлагают вознаграждения, такие как возврат денег за покупки, аналогичные вознаграждениям по кредитным картам.

Ограничения предоплаченных дебетовых карт

Недавние ужасающие истории: Некоторые предоплаченные карты пострадали из-за технологических сбоев, которые длились дни или недели. Когда в 2015 году материнская компания RushCard переключила свой платежный процессор на Mastercard, из-за технологического сбоя десятки тысяч пользователей заблокировали свои учетные записи RushCard на несколько дней. В 2016 году у Walmart MoneyCard произошел сбой.Netspend урегулировала вопрос с федеральным регулирующим органом по искам о том, что клиентам был заблокирован доступ к их счетам, и вернула деньги тем, кто имел на это право.

Не влияет на кредит. Поскольку предоплаченные дебетовые карты не являются кредитными, с их помощью нельзя пополнить счет. Для этого вам следует рассмотреть возможность использования обеспеченной кредитной карты.

Отсутствие банковских услуг: предоплаченные карты также не имеют автоматически всех функций, которые вы ожидаете от текущего счета, включая доступ к банкоматам или сети филиалов, онлайн или мобильному банкингу или банковским услугам, таким как банковские переводы и возможность прекращения платежей.

Если вам нужен текущий счет без ежемесячной платы, рассмотрите наш список лучших бесплатных текущих счетов. Существуют также чековые счета второго шанса для людей с плохой кредитной или банковской историей.

Предоплаченные дебетовые карты, используемые в качестве инструмента составления бюджета или в качестве альтернативы банку, могут помочь вам эффективно хранить и тратить деньги.

Умный способ контролировать свои деньги

Отслеживайте свои наличные деньги, карты и банковские счета одновременно.

Video Banking: понимание VTM | Регионы

Вы, вероятно, хорошо знакомы с банкоматами, но в отделениях банков появился новый банкомат.Банкоматы для видеобанкинга, также известные как VTM, предлагают персонализированный опыт вне обычных банковских часов.

В чем разница? Традиционный банкомат предлагает запросы баланса, снятие средств, депозиты и переводы, когда вы используете свою дебетовую карту. Но если у вас есть банковские потребности, помимо простого снятия или внесения депозита, банкоматы могут не справиться.

Теперь у вас есть еще одна возможность: настраиваемые функции VTM позволяют вам разговаривать напрямую с представителем банка в дополнение к типичным функциям банкомата.

«Думайте об этом как о многофункциональном устройстве», — говорит Кимберли Джонс, помощник вице-президента по платежным решениям, Regions Bank . «Вы можете подойти к автомату, вставить свою карту и снять деньги в банкомате — или вы можете подойти, нажать кнопку и поговорить с видеобанкиром». VTM будет оптимальным выбором, если у вас есть какие-либо банковские потребности, кроме простого вывода или депозита.

Если вы планируете использовать банкомат для видеобанкинга, вот четыре функции, которые вы можете использовать.

1. Не требуется дебетовая карта или PIN-код

Даже если вы потеряли свою дебетовую карту, оставили ее дома или забыли свой PIN-код, вы все равно можете безопасно снять деньги с VTM. Поскольку вы общаетесь лицом к лицу с представителем банка, вы сможете подтвердить свою личность, ответив на контрольные вопросы и предъявив удостоверение личности с фотографией. «Если вы предпочитаете не озвучивать свою информацию вслух, есть также функция чата, где вы можете вести переписку с видеобанкиром, набирая текст», — говорит Джонс.

2. Расширенные возможности вывода средств

В то время как банкоматы обычно выдают наличные только в виде двадцатидолларовых купюр, VTM позволяют обналичивать чек с точностью до доллара и получать наличные в запрошенных номиналах. Кроме того, в VTM установлен более высокий лимит на снятие средств, что позволяет снимать больше наличных за день, чем через банкомат.

3. Ответы на банковские вопросы

Хотя вы не можете открыть или закрыть учетную запись через VTM, вы можете изменить адрес, связанный с вашей учетной записью, назначить встречу или задать основные вопросы по учетной записи.

4. Гибкие часы работы

Видеобанкиры доступны семь дней в неделю до и после традиционных банковских часов. Если вы потеряете свою дебетовую карту в воскресенье или вечером и вам нужно снять наличные, вам может помочь VTM.

Разговор с представителем банка в VTM может упростить обслуживание физических лиц и повысить доступность. Подумайте о том, чтобы зайти в VTM в следующий раз, когда вам понадобится помощь в управлении учетной записью в нерабочее время.