- Разное

Как правильно планировать бюджет на месяц таблица: Как составить семейный бюджет. Готовые таблицы!

Содержание

Как составить семейный бюджет на месяц

Семейным бюджетом принято называть данные о планируемых доходах и расходах семьи в конкретном временном отрезке. Удобнее всего планировать будущие расходы и доходы семьи на месячный период. Разработка бюджета семьи должна быть закончена за несколько дней до начала месяца.

Согласитесь, пока нет ничего сложного в том, как составить семейный бюджет на месяц. Таблица – самый удобный способ занесения данных. После составления бюджета необходимо только заносить все траты в соответствующие ячейки.

Разработка таблицы семейного бюджета

Лучше всего пользоваться одной из электронных таблиц типа Excel, поскольку, как показывает опыт, придется часто делать исправления и корректировки, отвечая на вопрос: «как экономить семейный бюджет».

Таблица, написанная вручную, к концу месяца будет напоминать китайскую грамоту. Хотя, если вас это устраивает, можно писать таблицу от руки.

Сначала таблицу разбиваем на пять столбцов. Первый столбец – порядковый номер, второй – название статьи, третий – планируемая сумма, четвертый – фактическая сумма (желательно ее также разбить на столбцы понедельно). Пятый столбец отводим под разницу между планируемой и реальной суммой доходов и расходов.

После этого необходимо в столбце «Название статьи» указать планируемые доходы семьи, процент экономии (идеально – 20% от дохода), далее – периодические расходы (на квартиру, за использование телефона, оплату детского сада, транспортные расходы, кредиты).

Потом учитываются непериодические расходы – на питание, ведение хозяйства, оплату врачей и лекарств, обслуживание автомобиля. В конце вписываем расходы, которые происходят реже всего – покупка одежды, техники, расходы на приобретение подарков, организацию праздников, проведение отпуска и непредвиденные расходы (они должны составлять не более 5% от дохода). Последнюю строку оставляем для подведения итогов.

Заполнение таблицы

Теперь мы можем приступить к тому, как экономить семейный бюджет.

Таблица должна заполняться реальными цифрами (случайные планируемые заработки в нее вписывать не стоит).

В Пункте 1 необходимо указать все доходы, которые получит семья в следующем месяце (зарплата, пенсия, сумма дивидендов и прочих поступлений).

В Пункте 2 указывается планируемое сбережение «на черный день». В идеале необходимо откладывать не менее, но и не более двадцати процентов от совокупного дохода семьи. Обходить эту статью нельзя, поскольку в другом случае вся затея является бессмысленной.

В пункте 3 указываются регулярные месячные платежи.

Мы перечислили их выше, поэтому возвращаться к тому, какими они бывают, мы не будем. Скажем только, что мы описали общие статьи регулярных расходов.

Если у вас есть другие периодические расходы – впишите и их, чтобы в ответе на вопрос о том, как сэкономить семейный бюджет, таблица дала правильный ответ.

В пункте 4 необходимо указать те расходы, которые присутствуют постоянно, из месяца в месяц, но их величина постоянно меняется. Это также существенная статья в том, как сэкономить семейный бюджет на месяц. Таблица без этого раздела также не имеет смысла, поскольку обеспечение жизнедеятельности занимает существенную статью в расходах семьи.

В пятом пункте указываются суммы расходов, не являющихся регулярными. Сюда относится покупка автомобиля, мебели, техники, подарков, оплата кафе и так далее. Кроме этого, сюда необходимо включить также и непредвиденные расходы (отведите под них пять процентов от дохода).

Последняя строка – подбитие итога. Если ваша таблица заполнена вручную, вооружитесь калькулятором и подбейте итог. Теперь вы знаете, как составить семейный бюджет на месяц. Таблица просто и доступно показывает рациональность трат. Если в строке «Итого» у вас оказался позитивный результат, то есть запланированные деньги еще остались, значит, вы тратите деньги экономно и можете откладывать некоторую сумму на непредвиденные покупки.

Если же у вас получился отрицательный результат (перерастрата), также огорчаться не стоит, просто необходимо некоторое сокращение расходов в пункте 5.

Может, вы слишком много отдали под проведение праздников и посещение ресторанов. Ни в коем случае не касайтесь статьи расходов «Непредвиденные расходы».

Если же после пересмотра расходов результат остается отрицательным, значит, ответ на вопрос как составить семейный бюджет на месяц, таблица даст только после пересмотра данных, указанных в пункте 4. Может, вы много денег тратите на еду, или просто необходимо отказаться от слишком частого и не всегда нужного использования личного автомобиля.

Если же и это не помогает, обратитесь к пункту 2 и сократите отложенные средства до 10% (но не меньше).

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» - «Создать» - «Образцы шаблонов» - «Личный бюджет на месяц» - ОК.

Если по каким-то причинам у Вас нет данного шаблона или вы не смогли его найти можете скачать личный бюджет на месяц в Excel.

Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.

Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:

  • добавить/удалить статьи;
  • изменить параметры условного форматирования;
  • названия строк;
  • цвета заливки и т.д.

Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.



Таблица семейного бюджета в Excel

Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.

Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.

Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.

Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» - «Строку» - ОК. Подписываем:

Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».

Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:

Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» - «Статья расходов» - «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

  1. От ввода некорректных значений. Данные – проверка данных – параметры. Выбрать тип данных из всплывающего списка. ОК.
  2. Запретить изменение значений в ячейке. Рецензирование – защитить лист. В открывшейся вкладке ввести пароль, который позволит отключить защиту. Во всплывающем списке можно выбрать, что запрещаем, а что разрешаем. В примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.
  3. Выборочно защитить ячейки. Семейным бюджетом могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. Рецензирование – Разрешить изменение диапазонов. Создать. Вводим имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет доступ) и пароль доступа.

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.

В строке формул выделяем ссылку (относительную), которую необходимо зафиксировать (сделать абсолютной):

Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:

Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.

Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.

Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.

Как составить семейный бюджет, который работает?

Бюджет – это один из наиболее важных финансовых инструментов для любого человека. Любой может выиграть от адекватного бюджета, несмотря на возраст или доход. Даже самый примерный план расходов поможет вам сохранить финансовый баланс, вы сможете избежать ловушки, когда тратите больше, чем зарабатываете. Но довольно расхваливать финансовое планирование. Вот как составить личный бюджет.

1. Оцените свое финансовое состояние

Первый шаг в создании бюджета – это понять, что у вас есть сейчас. Посмотрите на ваши банковские счета, кредитные карты, долги, спрятанные в матрасе деньги и любые источники дохода.

Кроме того, по крайней мере один месяц вы должны отслеживать все свои расходы, чтобы понять, куда же уходят деньги. Если же вы последите за своими деньги два или три месяца, у вас будет больше представления о тенденциях.

Нужно следить и за наличными, которые вы тратите, а также за покупками с помощью кредитных и дебетовых карт. Каждый вид расходов нужно вносить в определённую категорию. Для записи расходов и доходов вы можете использовать простой блокнот или специальное приложение.

2. Пересмотрите свои расходы и доходы

После того, как какое-то время вы следили за своими доходами и расходами, пришло время их пересмотреть. Изучите категории, по которым вы тратите больше всего. Наверняка, вы удивитесь, что так много денег уходит на неочевидные вещи.

«Две основные области, где люди чрезмерно тратят, – это еда и развлечения вроде походов в кино», – объясняет основатель портала Savingfreak.com Пол Мойер, который специализируется на техниках экономии средств.

Проверьте, не тратите ли вы ежемесячно больше, чем зарабатываете. Если это так, не пугайтесь. Это очень распространенная проблема. Что делать в этом случае?

3. Определите свои потребности и финансовые цели

Вам обязательно нужно определить, какие ваши главные потребности. Это вещи, без которых вы просто не сможете жить. Новый телевизор, например, совершенно не попадает в эту категорию.

Вы должны убедиться, что ваш бюджет в первую очередь покрывает такие вещи как еда, жильё и одежда, а также транспорт до работы. Также подсчитаете, сколько вы платите по своим различным обязательствам и счетам. Нужно убедиться, что сделаны платежи по кредитам, по жилищно-коммунальным услугам и другим важным видам обязательств.

Вы должны также понять, каковы ваши финансовые цели. Если вы хотите создать финансовый запас на чёрный день или накопить побольше на пенсии, важно, чтобы в бюджете эти цели учитывались. У каждого человека свои финансовые цели в зависимости от их финансового положения и желаний. Свои финансовые цели стоит добавить в бюджет.

4. Определите свои приоритеты

При составлении бюджета вам придётся делать выбор. Нужно убедиться, что у вас есть деньги на все ваши потребности и реализацию финансовых целей. А затем уже можно думать о бюджете на ваши развлечения и другие желания.

Нужно составить список ваши потребностей и желаний с учётом их важности для вас. В самом верху списка должны быть еда, одежда, деньги на бензин и другие подобные вещи. Важно реально оценивать потребности.


Скачать файл для печати.

Да, еда также важна. Но вам важна именно здоровая еда. Фастфуд не является потребностью. Походы в ресторан дважды в неделю также не являются потребностью. Вы можете сократить ваши чеки в продуктовых магазинах, планируя здоровые обеды и ужины и готовя их дома.

Есть и другие потребности, которые, на самом деле, являются желаниями. Нужно быть честным в отношении того, куда вы тратите деньги и при оценке того, зачем вы это делаете. Далеко не всегда весело это делать, но это необходимо.

Некоторые финансовые эксперты полагают, что вы тратите впустую около 15% своих доходов ежемесячно. Например, правда ли, вам нужно каждое утро покупать чашку кофе?

Бюджет поможет вам лучше использовать деньги и даст вам основу к лучшему финансовому будущему.

5. Корректируйте бюджет

Скорее всего, вы справились с составлением бюджета. Это хорошо. Но есть и плохие новости: скорее всего, ваш бюджет неправильный.

Скорее всего, вы переоценили свои расходы на какие-то категории и недооценили в других. Но не волнуйтесь, чем дольше вы выполняете бюджет, тем лучше вы будете понимать, сколько вы тратите по всем категориям.

После того, как вы составили бюджет, не стоит его консервировать. Думаете о бюджете как о подвижном живом создании. Каждый месяц вашей жизни не похож не другой. Каждый месяц у вас будут новые финансовые потребности и желания. В один месяц вам придётся потратиться на новые шины или новую кухонную технику. Вы должны продолжать следить и адаптировать свой бюджет по мере того, как ваша жизнь меняется.

6. Откладывайте деньги автоматически

Если у вас проблема со сбережением денег, лучший способ добиться того, чтобы деньги сберегались, сделать это автоматически. Вы можете установить автоматический перевод денег на ваш сберегательный банковский счёт. Это отличный способ, который не позволит вам потратить деньги, которые вы должны сберечь.

Вы можете запланировать, чтобы эти переводы происходили в любое удобное для вас время. Лучше всего, чтобы переводы были примерно тогда же, когда вам приходит зарплата или другие платежи.

Чем быстрее деньги окажутся на сберегательном счету, тем менее вероятно, что вы их потратите.

7. Используйте метод конвертов

Не стоит составить бюджет, а затем забывать про него. Составление бюджета – это важно, но ещё важнее использовать его.

Поместите бюджет на место, где вы будете его видеть ежедневно. Распечатайте его и прикрепите к холодильнику или к входной двери. Вам не надо каждый день его смотреть, но вы будете помнить о том, что он важен.

Не всегда легко соблюдать бюджет. Если вы расстраиваетесь от того, что придерживаетесь бюджета, или чувствуете себя лишенными разных радостей жизни, напомните себе о ваших финансовых целях. Если вы копите на новую машину, поместите на видное место её фотографию, которая бы вас вдохновляла на то, чтобы придерживаться бюджета.

Если у вас проблемы с ограничением своих расходов, пришло время для «конвертов». Это могут быть как реальные бумажные конверты, так и банковские карточки, чтобы зарабатывать на кэшбэке. Деньги в этих «конвертах» предназначены для разных видов расходов, например, конверт на бензин, конверт на продукты, конверт на развлечения и так далее. Если вы положили деньги в каждый «конверт» – это именно та сумма денег, которые вы позволите себе потратить на эту статью расходов в этом месяце.

Если в конверте закончились деньги, значит вам больше нечего тратить на расходы в этой группе. Конверты с деньгами – это лучший способ, чтобы жить в рамках бюджета.

8. Создайте фонд на чёрный день

Одна из основных проблем, с которым сталкиваются люди при формировании бюджета, – это не включение в него денег на чрезвычайный случай. Так как вы не видите события в будущем, невозможно заложить в бюджет расходы на них.

Вы никогда не знаете, когда забьётся труба, сломается машина или система отопления. Фонд на чрезвычайный случай позволит иметь дополнительные деньги , чтобы покрыть неожиданные расходы.

Многие финансовые эксперты согласны, что чрезвычайный фонд должен составлять около 3 месячных окладов – эта сумма поможет справиться с финансовыми сюрпризами.

Для чрезвычайного фонда стоит создать отдельный счёт, чтобы вы не смогли случайно или целенаправленно потратить его.

9. Не забывайте о годовых или полугодовых расходах

Вносить в бюджет повторяющиеся платежи довольно легко. Счета за электричество, воду или платежи за бензин вы делаете каждый месяц и их сложно забыть. Но не стоит забывать о тех платежах, которые делаются раз или два в год. К таким относится, например, страховка на автомобиль, медицинское страхование, членские взносы и другие.

Если у вас есть такие статьи расходов, вам стоит внести их в свой перечень расходов и разделить платеж на ежемесячные отчисления.

Если вы платите за страховку за машину дважды в год, тогда разделите эту сумму на шесть и начинайте копить ежемесячно.

10. Выучите силу слова «нет»

Если вы соблюдаете бюджет, то вам придётся множество раз сказать «нет». Возможно, вам придётся отказаться от любимого фастфуда, похода в кино или на ланч с коллегами.

Составить бюджет – это прекрасно. Но он становится бесполезным, если вы его не придерживаетесь.

11. Отложите деньги на развлечения

Кто сказал, что бюджет должен быть невесёлым? Убедитесь, что вы включили в конец списка расходов такую графу как «деньги на веселье». Это небольшая часть вашего дохода, которую вы можете потратить на всё, что угодно.

Если у вас будет немного денег на дополнительные расходы, придерживаться бюджета станет немного проще. Научитесь радовать себя время от времени с помощью этих денег (но не тратьте больше денег, чем вы отложили).

Источник: блог Good Financial Cents

Читайте также:

Kakebo: как уже 100 лет контролируют семейные финансы в Японии

Как правильно распределить семейный бюджет на месяц (таблица)

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов – это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Содержание статьи

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

  • зарплата мужа;
  • зарплата жены;
  • социальные выплаты и пособия;
  • пенсии;
  • проценты с банковских депозитов;
  • постоянные или разовые подработки;
  • подарки и помощь со стороны;
  • доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

  • общесемейные издержки;
  • затраты на детей;
  • траты жены;
  • траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

  • Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
  • Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
  • После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания. Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет  обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда. Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы. Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов. Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы. Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.

№ п/п Название статьи По плану По факту Разница
1-8 8-15 15-22 22-29 29-31
1 Доходы
2 Экономия 20% от доходов
3 Квартплата
Коммунальные
Телефон
Образование
Детский сад
Транспорт
Выплата кредита
4 Питание
Хозяйство
Врачи и лекарство
Автомобиль
5 Одежда
Праздники
Дни рождения
Отпуск
Прочие развлечения
Непредвиденные 5% от доходов
6 Итого

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Бесплатные шаблоны для ведения любого бюджета в Excel

После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета. 

Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет. 

 


 

На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:

  • Заработная плата
  • Процентный доход
  • Дивиденды
  • Возмещения
  • Бизнес
  • Пенсия 
  • Другое

 


 

В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:

  • Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
  • Перевод на сберегательный счёт
  • Пенсия
  • Инвестиции
  • Образование
  • Другое

 


 

Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:

  • Дом (домашние расходы)
  • Транспорт
  • Ежедневные расходы
  • Развлечения
  • Здоровье
  • Отпуск

 


 

Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела. 

На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:

  • Краткая сводка о возможных источниках сбережений. Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.

 


 

  • Диаграмма соотношения доходов и расходов. Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.

 

 

  • Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями. Эта диаграмма демонстрирует, какую часть вашего бюджета занимают доходы, расходы и сбережения. 

 

таблица расходов и доходов, планирование бюджета на месяц

  • BINARIUM

    Лучший брокер по бинарным опционам! Огромный раздел по обучению! Идеально для новичков! Бесплатный демо-счет! Заберите бонус за регистрацию:

  • Finmax (Форекс)

    Бонусы для новых трейдеров!

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

КАК СЭКОНОМИТЬ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ В 2021 ГОДУ: РАСКРЫВАЕМ ПРОСТЫЕ ИСТИНЫ

Радостного дня всем посетителям сайта 50baksov.ru! Непростая экономическая ситуация заставляет потребителей пересматривать свои привычки и задумываться о том, как сэкономить семейный бюджет.

Особенно тяжело приходится тем, кто привык не ограничивать себя ни в чем, но после снижения доходов им приходится внимательнее подходить к тратам. Однако тщательное планирование расходов – это несложно.

Эксперты в финансовых вопросах рекомендуют следовать следующим советам.

Ежедневно фиксировать доходы и расходы

Для этого можно использовать обычный блокнот или специальную программу на телефоне. В конце недели и месяца нужно анализировать траты, чтобы определить на чем сэкономить. Таблица в мобильном приложении наглядно демонстрирует, какие статьи можно сократить.

Если Вам удобнее использовать старый проверенный метод, с ручкой и тетрадью, то рекомендуем использовать такой наглядный шаблон.

Жители мегаполиса значительную сумму тратят на общепит. Чтобы сэкономить на этом, сотрудники могут брать готовый обед из дома на работу. Кофе и чай заваривать в офисе также дешевле, чем покупать в заведениях общепита.

  • BINARIUM

    Надежный брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

Обслуживание автомобиля и его заправка является еще одной статьей расходов, от которой можно отказаться. Метро обходится дешевле и позволяет сэкономить время, которое жители крупных городов тратят, простаивая в пробках.

Откладывать часть зарплаты

Деньги надежнее переводить на сберегательный счет, чтобы защитить их от инфляции. Кому-то по-прежнему проще хранить средства на дебетовой карте или дома в конверте.

Небольшой денежный запас позволит чувствовать себя увереннее и при необходимости решить проблемы, требующие финансовых вложений, без посторонней помощи.

Внимательно подходить к тратам

Прежде чем совершить дорогостоящую покупку, стоит сравнить цены в различных магазинах и ассортимент товаров в интернете. Следует помнить об акциях и скидках. Обновлять гардероб дешевле летом или зимой: в это время большинство магазинов проводит распродажи.

Отказаться от кредитов

У многих не получается откладывать деньги, поэтому они предпочитают покупать дорогие товары в кредит, переплачивая большие проценты. Гораздо выгоднее копить средства, чтобы единовременно оплатить всю стоимость.

Психологи рекомендуют поставить цель и установить сроки ее достижения, чтобы рассчитать, какую сумму следует откладывать ежемесячно. Такой подход позволит приобрести нужную вещь и избежать переплаты банку.

Как сэкономить на продуктах?

Эффективным методом, который помогает избежать импульсивных покупок, является составление списка. В супермаркете следует строго следовать ему и не брать с полок лишние продукты. Важно ходить в магазин только после плотного обеда. Когда человек голоден, ему хочется приобрести больше продуктов. В результате в корзине часто оказываются товары, в которых не было острой необходимости.

Экономить на продуктах также помогает мобильное приложение «Едадил». В нем представлены все акции и скидки, проходящие в сетевых магазинах. Прежде чем отправляться в супермаркет, можно посмотреть выгодные предложения в приложении и добавить выбранные товары в электронный список покупок.

Главная сложность для большинства заключается в том, чтобы регулярно применять советы экономии. Можно просто ежедневно контролировать траты, фиксировать доходы с расходами и завести запас средств на случай непредвиденной ситуации. Со временем разумная экономия войдет в привычку. В итоге правильное распределение финансов позволит сделать жизнь комфортнее и найти, наконец, деньги на давно желанные вещи.

СЕМЕЙНЫЕ РАСХОДЫ И ДОХОДЫ: ВЫБИРАЕМ СТАТЬИ БЮДЖЕТА

Как при ведении домашней бухгалтерии (учета и анализа доходов и расходов семьи), так и при ведении домашнего бюджета очень важную роль играет правильный выбор статей расходов.

Для тех, кто только начинает управление своими финансами, часто первоначальный выбор статей семейного бюджета становится сложной задачей: как выбирать, как не забыть нужное, как рассортировать расходы, на какие важно обратить внимание, где взять готовый список статей расходов, чтобы подстроить «под себя»?

Статьи доходов

А начнем мы все-таки с доходов. Во-первых, это проще. Во-вторых, несомненно, приятнее:). С доходами все достаточно просто, я приведу список основных статей доходов семьи, а Вам достаточно выписать те из них, которые относятся к Вам и Вашей семье.

При составлении бюджета нужно будет также выписать, сколько поступлений ожидается по каждой статье дохода, чтобы оценить совокупный доход семьи.

Если у Вас есть небольшой бизнес, возможно, стоит выделить разные статьи доходов по бизнесу отдельно в некоторую группу «Доходы бизнес», и там уже расписать более подробно.

Семейные статьи доходов:

  1. аванс
  2. алименты
  3. возврат налогов
  4. грант
  5. дивиденды
  6. доход от бизнеса
  7. зарплата
  8. пенсия
  9. подарки
  10. помощь (родителей, супруга, детей)
  11. премия
  12. приз (выигрыш)
  13. приработок
  14. проценты по депозиту
  15. социальное пособие
  16. стипендия

Статьи расходов: Классификация

Для начала я бы хотела поговорить о том, как можно классифицировать семейные расходы, чтобы Вам потом было проще выбрать удобный для Вас способ сортировки расходов, и планирование бюджета стало более «прозрачным» и понятным (ведь мы выбираем статьи расходов не ради расходов, а ради контроля над финансами, обычно с помощью семейного бюджета).

По важности:

  1.  Необходимые (обязательные). Это продукты питания, жилье (аренда, коммунальные услуги), транспорт, одежда (необходимая и быстроизнашивающаяся), товары для дома и для здоровья (необходимые), выплаты по кредитам, счетам и страховки, сбережения в резервный фонд семьи. Обычно рекомендуется, чтобы эти расходы составляли не более 50% всего бюджета.
  2.  Желательные. Сюда можно отнести: развлечения, кружки, телефон, Интернет, косметика, траты на хобби, шейпинг, салоны красоты, книги и т.п. вещи, без которых в режиме жесткой экономии можно обойтись, но при достаточных финансах они уже являются «нормой».
  3.  Имиджевые товары и роскошь. Сюда можно отнести товары и развлечения, стоимость которых пропорциональна Вашему доходу, положению в обществе и амбициям (телефон, гаджеты, модная одежда и аксессуары, дорогие развлечения, рестораны, люксовая косметика, товары для дома, антиквариат, путешествия, автомобиль и т.д.).

При планировании бюджета крайне желательно различать эти группы домашних расходов, так как первые являются необходимыми в любом случае, расходы по ним неизбежны и должны всегда покрываться доходами, тогда как на второй и третьей группе можно экономить или варьировать расходы в зависимости от финансовой ситуации (например, на имиджевых товарах: более дешевая или дорогая одежда, развлечения и т.д.).

По периодичности

  1.  Ежемесячные расходы: продукты, бензин, телефон, коммунальные услуги, детский сад, кружки, тренажерный зал, плата за пользование кредитной картой, карманные деньги и т.п.
  2.  Ежегодные расходы: страховка, налоги, отпуск.
  3.  Переменные расходы: одежда, ремонт, бытовая техника, лекарства и другие расходы, которые не постоянны, совершаются или по необходимости (например, лекарства), или по плану при наличии свободных средств (например, купим новый телевизор через три месяца).
  4.  Сезонные расходы: заготовки на зиму, сезонная одежда, учебники в школу, детский лагерь и т.д.

Если говорить о планировании бюджета применительно к этой группировке, удобно начинать с самых редких расходов, то есть cначала определить размеры ежегодных расходов (если планируется бюджет на месяц, разделите сумму на 12, чтобы она накапливалась понемногу), затем добавить регулярные ежемесячные расходы (средний размер трат легко можно оценить, если вести домашнюю бухгалтерию).

Далее добавляются сезонные расходы (если есть необходимость) и закладывается некоторая сумма на прочие расходы (поскольку как не планируй, всегда появятся непредвиденные траты).

По величине

  1.  Мелкие расходы: продукты, проезд, газеты, завтраки в школе, хозяйственные расходы и пр.
  2.  Средние расходы: одежда, развлечения, мелкая бытовая техника и т.п.
  3.  Крупные расходы: мебель, отпуск, ремонт, крупная бытовая техника.

Для составления ежемесячного бюджета такая классификация самостоятельной ценности не имеет, но полезно помнить, что если Вы решили сокращать расходы (экономить), то наибольший эффект дадут самые крупные и/или регулярные статьи расходов.

Статьи расходов семьи: примеры

Перейдем теперь непосредственно к спискам статей расходов семейного бюджета. Я приведу несколько различных вариантов, так что Вы сможете выбрать для себя наиболее подходящий, убрав ненужные расходы и добавив характерные для себя и семьи.

Замечу, что в примерах будут основные категории расходов семьи, внутри (особенно если Вы ведете учет в программе учета финансов, где все автоматизировано), можно будет их дополнительно группировать и создавать внутри более мелкие статьи (например, в группе Бытовая химия – конкретные средства, в группе Продукты – конкретные продукты и т.п.).

Для удобства использования приведу некий общий вариант списка расходов семьи. Некоторые пункты можно будет убрать (например, «Автомобиль», если его нет), а некоторые, возможно, придется добавить (может, Ваша семья обожает пешие походы и под эти расходы стоит выделить отдельную группу).

После названия группы расходов в скобках я приведу наиболее часто используемые подгруппы или статьи, чтобы было проще создать свою структуру.

Семейные статьи расходов

  1. Автомобиль (бензин, мойка, ремонт, запчасти, страховка, стоянка, техосмотр, налоги, штрафы, парковка)
  2. Бизнес (налоги, зарплата, реклама, офис и канцелярия, услуги)
  3. Благотворительность, помощь, подарки
  4. Бытовая техника, компьютер, расходные материалы
  5. Дети (одежда, питание, игрушки, книги, няня, мебель, услуги, развлечения)
  6. Домашние животные (питание, товары для животных, услуги ветеринара)
  7. Здоровье и красота (косметика, парфюмерия, салоны красоты, спорт, лекарства, услуги)
  8. Ипотека, долги, кредиты (выплата по кредиту, выплата по ипотеке, досрочное гашение долга, покрытие процентов)
  9. Квартира и связь (электричество, вода, тепло, газ, радио, телефон, интернет, аренда, вывоз мусора, кабельное телевидение, охрана, консьерж)
  10. Налоги и страхование
  11. Образование (учебники, канцтовары, плата за обучение, репетитор)
  12. Одежда и аксессуары (одежда, обувь, аксессуары, украшения, химчистка, ателье, ремонт обуви)
  13. Отдых и развлечение (игры, фильмы, книги, диски, журналы, кафе и рестораны, кино, фото, театр, выставки, боулинг)
  14. Питание (основные продукты, деликатесы, алкоголь, еда на работе, школьные завтраки)
  15. Разное (служебные расходы, карманные расходы, чаевые, взносы, банковские комиссии, нотариус, утеря денег, доставка товара)
  16. Ремонт и мебель
  17. Товары для дома (белье, мелкая техника, инструменты, посуда, кухонная утварь, товары для ванной, предметы интерьера)
  18. Транспорт (автобус, проездные, авиа, метро, такси, электричка)
  19. Хобби

Стоит ли углублять и детализировать эти группы расходов? Судите сами, так как это сильно зависит от финансовой ситуации. Я бы посоветовала начать учет по самым крупным группам из этого списка (если используется блокнот или Excel) или по группам и подгруппам в скобках или даже детальнее (если используется программа учета семейных финансов, которая сильно упрощает учет расходов), а далее посмотреть, что выходит. Самые затратные группы расходов стоит детализировать. Например, Вы вели месяц учет по группам расходов и увидели, что на обязательные платежи уходит 30%, на продукты уходит 40%, а на развлечения — 20% всех расходов. Значит, стоит присмотреться внимательнее и вести более детальный учет по продуктам и развлечениям, чтобы понять, куда именно уходит такая сравнительно большая часть денег.

Для тех, кто хочет более простую структуру домашних расходов, можно предложить, например, такую:

  1. Дом (аренда, налоги, страховка, содержание дома)
  2. Еда (продукты, кафе и рестораны)
  3. Долги (кредитные карты, долги, кредиты)
  4. Транспорт (автомобиль, общественный транспорт, такси)
  5. Счета и услуги (электричество, вода, газ, телефон и т.д.)
  6. Личные расходы (одежда, красота, развлечения, книги, медицина)
  7. Сбережения (резервный фонд, отпуск, пенсионные накопления, инвестиции)
  8. Другие расходы

Наконец, хочу еще привести отдельную классификацию расходов на продукты, так как это самые распространенные расходы, а для многих россиян еще и одни из наиболее затратных в бюджете семьи, поэтому за ними приходится следить.

  1. Алкоголь
  2. Всячина
  3. Готовые салаты и блюда
  4. Детское питание
  5. Колбасы, паштеты, копчения
  6. Консервы (овощные, рыбные, мясные, фруктовые, другие)
  7. Крупы, макароны, каши
  8. Молочные продукты
  9. Мясо и птица
  10. Напитки безалкогольные
  11. Овощи и фрукты
  12. Орехи и сухофрукты
  13. Полуфабрикаты замороженные (овощные, мясные, рыбные, другие)
  14. Приправы, сиропы, соусы
  15. Рыба и морепродукты
  16. Сладкое (выпечка, шоколад)
  17. Хлебобулочные изделия
  18. Чай, кофе

Ну а теперь берите в руки блокнот и ручку, или запускайте программу ведения учета домашних финансов — и вперед!

Семейный бюджет как фундамент прочной семьи

С чего начать планирование?

Прежде чем приступать к планированию семейного бюджета, необходимо четко понимать, что бережливое отношение к своим финансовым средствам, не имеет ничего общего со скупостью и отказом от всех удовольствий в жизни.

Очень часто можно наблюдать ситуацию, когда в  семье все и вся поставлено на выполнение какой-то цели (купить новый автомобиль, дом за городом и т.д. ) и при этом все члены семьи ущемлены, и они во всем себе отказывают. Как итог – достигнутая цель уже не принесет ожидаемого удовольствия.

Как правильно планировать семейный бюджет?

Чтобы лет через пять не превратиться в скрягу, трясущегося над каждой копейкой, нужно правильно подойти к вопросу о планировании бюджета. Желательно составить определенный план, которому последовательно следовать, продвигаясь от одного выполненного пункта к следующему.

Строгий контроль доходов и расходов

Этот вполне банальный пункт плана на самом деле способен творить чудеса и помогать в управлении вашими финансами.

Мы рекомендуем для начала составить план хотя бы на месяц и затем уже  заниматься планированием семейного бюджета на более длительное время.

Начать следует с составления подробного списка всех источников доходов, которые и приносят пополнения вашего семейного бюджета.

Далее вписываем все статьи расходов, причем желательно сгруппировать их:

  • Коммунальные платежи;
  • Траты на продукты питания;
  • Ежедневные обязательные затраты;
  • Непредвиденные расходы;
  • Удовольствия и развлечения;
  • Кредиты и т.д.

После того, как пришли первые поступления, необходимо расписать их по источникам доходов и тут же приступить к заполнению пунктов о расходах. Можно купить конверты и разложить по ним деньги – на коммуналку, на продукты и т.д. Старайтесь строго придерживаться написанного плана и не превышать установленных для себя сумм.
Когда в конце месяца перед вами лежат исхудавшие конверты, это может говорить о том, что вы:

  • Слишком много тратите;
  • Совершенно не умеете экономить.

Что делать?

Изменить отношение к своим деньгам и семейному бюджету

Сказать об этом проще, чем сделать, но для тех, кто хочет повысить уровень семейного бюджета, нет ничего сложного.

Начать следует с тщательного анализа всех статей расходов. В качестве  примера возьмем пункт о тратах на продукты питания.

Прежде чем отправляться в продуктовый магазин, откройте дверцу своего холодильника и выставите на стол все продукты, которые там есть. Теперь внимание: мы с уверенностью в 100 % утверждаем, что половина из всех продуктов имеет нормальный срок годности и покупать аналогичный продукт питания просто «про запас» не стоит. Вторая часть этого набора пока еще находится в достаточно большом количестве, и нет нужды покупать еще пачку масла, если точно такая же присутствует в холодильнике.

Далее таким же образом поступаем и с теми продуктами питания, которые находятся в закромах каждой хозяйки: мука, крупы, овощи и т.д.

По подведенным итогам у вас получится, что еженедельные траты на продукты питания можно сократить вдвое, а то и втрое и при этом вы не экономите, не отказываете себе в любимых блюдах.

Важно знать: научитесь ценить то, как вы и все другие члены вашей семьи работают, и каким трудом вы добиваетесь денег, чтобы обеспечить себе желаемый образ жизни. Когда у вас это получится, экономить станет легче и проще.

Избавиться от вредных привычек

К таковым мы относим несдержанность в тратах и отсутствие самоконтроля.
Есть такие индивидуумы, которые когда попадают в магазин, тут же забывают обо всех своих благих намерениях экономить и увеличивать семейный бюджет.

В данном случае, мы можем порекомендовать одно: всегда помните о тех целях, которые вы поставили перед собой. К примеру – семейная поездка в европейскую страну.

Научиться создавать пассивный доход

Пассивный доход – это идеальный метод пополнения семейного бюджета. Но, к сожалению, многие, когда слышат термины «инвестирование», «ценные бумаги», «депозиты» и т д., просто начинают трястись в священном ужасе.

Ничего страшного здесь нет, для начала можно просто выбрать самую оптимальную программу депозита, которая начнет давать вам дивиденды. А чтобы начать инвестировать, можно немного подучиться, почитать специальную литературу, пообщаться с профессионалами этой деятельности и попробовать себя на этом поприще.

Активный доход

Ничто так эффективно не пополняет семейный бюджет, как собственная предпринимательская деятельность, когда вы работаете только на себя, а не на дядю.

Сначала, когда вы находитесь на стадии планирования собственного бизнеса, у вас должно быть место работы, которое обеспечивает пополнение семейного бюджета, а затем, уже в процессе реализации планов, можно и оставить эту работу. Кстати, одной из целей семейного бюджета, может стать и накопление стартового капитала для бизнеса.

Цели семейного бюджета

Стремление к осуществлению своих мечтаний — это нормальное и даже необходимое качество любого человека, разница в том, каким путем идти к поставленной цели.

В случае с семейным бюджетом, планировать цели можно на неделю, месяц, два месяца, полгода и т.д. Для этого прекрасно подходят те же самые конверты или же открытие счета, деньги на котором, будут предназначены для будущего обучения ребенка или поездку на отдых (а можно и на то, и на другое).

Если вдруг в конце месяца у вас остаются от статьи расходов свободные деньги, не нужно бежать в магазин и тут же их тратить – разложите по конвертам с целевым направлением  и это станет вашим приятным бонусом и показателем того, что ваша экономия уже дает положительные результаты.

Что учитывать при планировании семейного бюджета?

Как часто бывает: «человек предполагает, а Бог располагает». Вот чтобы не появилась непредвиденная статья расходов, вы должны учесть:

  • Все результаты прошлых месяцев планирования. Проанализируйте свои траты, посмотрите остатки и немного урежьте суммы денежных средств на те пункты расходов, по которых осталась «сдача»;
  • Обязательно внесите в статьи расходов все дни рождения, семейные праздники, события на работе, у ребенка в школе и т.д. ;
  • Учитывайте сезонность. К примеру, все магазины перед праздниками повышают стоимость самых ходовых товаров, поэтому старайтесь их закупить раньше или заранее забронировать билеты на самолет, что так же обойдется гораздо дешевле;
  • Заведите ежедневник, в котором составляйте план всего, что вы хотите сделать в течение недели, месяца и т.д.

В течение всего запланированного месяца необходимо корректировать свои расходы и лучше, если вы будете пополнять непредвиденные статьи, к примеру, ремонт автомобиля не из своей «подушки безопасности», а урезая некоторые траты, перераспределяя свои затраты по мере потребности и своевременности.

В конце месяца, при анализе своего бюджета вы увидите, что у вас забирает слишком много денег, и вы сможете внести некоторые изменения, помогающие экономить: станете ездить в оптовые магазины, а не в торговые центры с накрутками стоимости, урежете бюджет на развлечения и перестанете покупать много сладостей, т.к. оплата услуг дантиста  забирает слишком большую часть доходов.

«Подушка безопасности»

Этот термин обозначает энное количество накоплений в виде резервного фонда, который предназначен на разные непредвиденные случаи, причем не нужно путать эти средства с вашими основными или определенными накоплениями.

Большинство наших соотечественников живут от зарплаты до зарплаты и в случае непредвиденной ситуации, у них просто нет денежных средств, чтобы эффективно и быстро решить возникший вопрос. А такие ситуации могут возникнуть у каждого и в самый неподходящий момент. Вопрос о резервном фонде стает еще более существенным, когда у вас есть несовершеннолетние дети.

В самом начале планирования своего семейного бюджета, следует поставить себе задачу сформировать резервный фонд в размере от 3 до 6 сумм, которые вы ежемесячно тратите. В зависимости от размера выделяемых на выполнение этой задачи сумм, период накопления может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, но это стратегически важный вопрос, которым противопоказано игнорировать.

Сформировав свою семейную «подушку безопасности» вы обезопасите себя и от кризисов в стране, и от финансовых сложностей в случае болезней и прочих катаклизмов в жизни. Имея такой резервный фонд, вы сможете значительно проще и эффективнее достигать все другие желанные цели.

Важно! Одну третью часть своего резервного фонда рекомендуем хранить дома наличными. Еще одну третью часть – на счете в банке, с которого вы можете снять деньги в любое время. И еще третью часть – на краткосрочном 3-х месячном депозите. Такое распределение поможет частично защитить деньги от самого себя и при необходимости использовать по прямому целевому предназначению.

Бывает полезным в планировании и управлении семейным бюджетом ставить очень высокую планку и цель.

Пример: среднестатистическая семья, без особых зарплат, с двумя детьми вдруг взяла и купила квартиру, чем огорошила всех знакомых, которые видели их финансовое положение и образ жизни.

Как оказалось, молодые люди, с самой первой своей заработной платы начали ежемесячно откладывать деньги на реализацию этой мечты. Через пять лет таких накоплений они подсчитали, что такие медленные темпы позволят купить недвижимость лет через  15.

Их шаги для ускорения процесса накопления:

  • Пересмотр своего семейного бюджета и урезание всех статей расходов, кроме обязательных;
  • Разумная экономия по всем статьям расходов;
  • Повышение планки в профессиональной деятельности и переход на работу с более высокой заработной платой;
  • Перераспределение приоритетов (поездка на лето к бабушке в деревню, а не в дорогую европейскую страну, ведь дети не могут ютиться в малогабаритной квартире, да и в столь младом возрасте они не оценят всех прелестей альпийских гор и чистоты городов).

Таким образом, молодая семья смогла исполнить свою мечту не за 15, а за 10 лет и при этом не влезла в долги и не брала кредитов.

Инструменты планирования семейного бюджета

Довольно эффективный инструмент семейного бюджета, это применение формулы распределения всех доходов:

  • 60 % — ваши текущие расходы;
  • 10 % — пенсионные накопления;
  • 10 % — цели и мечты;
  • 10 % — непредвиденные расходы;
  • 10 % — досуг и развлечения.

Эту формулу можно применять в течение нескольких месяцев  и затем, когда вы увидите, как это помогает, понемногу урезайте расходы и вместо 10 % определите для себя 9 %, а некоторые расходы (цели и мечты), пусть получают больше денежных сумм.

Довольно удобно и практично применять для управления семейным бюджетом разные современные технологии: специально разработанные приложения, куда вы просто вносите свои данные  по денежным доходам и расходам и затем перед вами открывается цельная картина движения ваших финансов в семье. Сегодня такие приложения выпускают многие известные компании, поэтому вы без труда найдете наиболее подходящий для себя вариант.

Советы по управлению семейным бюджетом

Прежде всего, вы всегда должны помнить о том, что вы РАЗУМНО ЭКОНОМИТЕ, а не жадничаете. И эта экономия обязательно приведет вас к определенному социальному и финансовому положению, поможет воплотить свои мечты и обеспечить надлежащее будущее своим детям.

Ставьте перед собой разумные цели, которые вы можете достичь в самые короткие сроки. Не нужно сразу желать купить новый и самый модный автомобиль, сделайте качественный ремонт в квартире.

Перекройте себе все возможные лазейки, которые позволят вам удовлетворить свои капризы. К примеру – откройте депозитный счет, с которого не сможете снять деньги и потратить их на ерунду.

Периодически пересматривайте свой семейный бюджет: вы обязательно найдете там такие статьи расходов, которые можно уменьшить. Это будет говорить не о том, что у вас уменьшились потребности, а о том, что вы уже научились экономить.

Секрет достаточного семейного бюджета не в том, что вы много зарабатываете, а в том, что правильно и рационально распределяете свои доходы, умеете себя контролировать и не поддаетесь сиюминутным желаниям и порывам, создающим брешь в вашем семейном бюджете.

Иногда бывает, что человек, сидящий на диете срывается и начинает поедать в неимоверных количествах сладости. Такие ситуации бывают и в деле управления семейным бюджетом, и если поставленная цель вовремя не достигнута,  вы теряете веру в себя и свои возможности, тратите все накопленные средства. Чтобы такого никогда не произошло, умейте правильно себя мотивировать, ставить перед собой посильные задачи и позволяйте себе маленькие, но такие приятные расходы на разные мелочи.

Ваши деньги: как правильно распределить семейный бюджет на месяц

Планирование семейного бюджета является главным моментом в повседневной жизни любого человека. Порядок действий и возможные риски должны быть просчитаны заранее, так как это позволяет избежать незапланированных денежных трат, нарушений в трудовой деятельности и всевозможных временных коллизий.

Особая же роль отводиться планированию семейного бюджета. Важность данной процедуры была подтверждена статистическими данными, которые выявили взаимосвязь между регулярным распределением семейных средств и положительным микроклиматом внутри конкретной семьи.

Регулярное распределение семейных средств положительным образом сказывается на микроклимате внутри семьи

Семейный бюджет — дело тонкое

Прежде всего, необходимо определиться, в каком ключе вы хотите вести семейный бюджет. Специалисты выделяют 5 вариантов семейных расчетов, причем каждый из них имеет реальное право на существование и подразумевает массу нюансов, подходящих определенной семье.

Первым вариантом и, пожалуй, самым общепринятым, считается общий бюджет, т.е. денежные средства находятся в равноправном использовании у обоих супругов. При выборе такого направления все поступающие деньги складываются в общую «копилку», и уже потом распределяются на все нужды и платежи семьи. Все вопросы с тратой этих денежных средств и возможного их накопления решаются обоими супругами вместе с учетом пожеланий той или иной стороны.

На втором месте по популярности идет частичный семейный бюджет, т.е каждый из супругов вносит определенный процент от своих доходов в общую копилку, но при этом оставляет некую сумму в своем личном распоряжении. Этот вариант считается наиболее выгодным с точки зрения психологии, потому что вроде как и общие средства на хознужды имеются, и в то же время супруги могут самостоятельно распорядиться оставшейся суммой личных денежных средств.

На третьей ступени рейтинга обосновалось полностью раздельное ведение доходов/расходов семьи. Здесь уже все зависит от самодостаточности супругов, так как общих денег в семье нет вообще. Кто-то один берет на себя расходы по питанию, коммунальным платежам, а кто-то оплачивает повседневные нужды и непредвиденные ситуации.

На четвертом и пятом месте стоят только женский и только мужской бюджеты. Получается, что управлять денежными средствами может или только муж, или только жена. В этом случае необходимо четко понимать, что такой вариант больше приемлем для послушных и покладистых семей, где все бразды правления отданы одному из супругов.

Как правильно вести семейный бюджет

И все же в независимости от вида вашего семейного бюджета существуют определенные правила его ведения. Именно они регламентируют правильность распределения средств и возможности определенных накоплений.

Правила ведения семейного бюджета регламентируют правильность распределения средств и возможность определенных накоплений

Правило 1. Еще до получения доходов желательно составить предполагаемый список затрат. Это поможет наглядно отразить ваши нужды и не пропустить важные платежи.

Правило 2. Соотнести возможные расходы с вашими доходами. В случае превышения доходов можно подумать о покупке какого-нибудь долгожданного предмета ил же просто отложить в «копилку». А вот если расходы преобладают над финансовыми возможностями, то лучше всего заранее подумать, от чего вы можете безболезненно отказаться. Таким образом, к получению денег вы уже будете знать, на что можно рассчитывать.

Правило 3. Грамотно расставить приоритеты и действовать планомерно. Желательно возводить в первоочередные расходы платежи за ЖКХ, оплату образования и кредитов. Если вовремя не платить по этим счетам, то через определенное время может накопиться большой долг, который очень тяжело будет гасить.

Правило 4. Всегда учитывать интересы обоих супругов, а также детей. Если мужу необходимо пройти платное обследование или отремонтировать машину, то все лишние деньги должны быть направлены на его нужды. Также, если жена нуждается в покупке хозяйственной утвари или косметических средств, то желательно пойти ей на встречу и адресовать какую-то часть бюджета ей.

Правило 5. Никогда не нужно упрекать друг друга в напрасной растрате семейных денег, так как это может привести к заначкам и скрыванию доходов. Нужно заранее обговаривать, что один месяц выделяются деньги на нужды одного из супругов, в другой месяц на нужды другого.

Как научиться правильно экономить семейный бюджет

Научится правильно экономить семейный бюджет несложно, главное четко определить, на что ежемесячно идут деньги

Как и полагается, львиную долю семейного бюджета отнимают разнообразные платежи за коммунальные услуги, за садик/школу, проезд на общественном транспорте, транспортные расходы на автомобиль (топливо или ремонт), а также продуктовая корзина. С платежами за садик/школу все предельно ясно, так как сократить эту категорию расходов вряд ли получиться. А вот с коммунальными платежами можно попробовать справиться.

Вся экономия будет во многом зависеть от того, платите ли вы за свое жилье или же снимаете квартиру. При съеме жилплощади выплачивается установленная арендодателем сумма, которая не подлежит снижению, но если вы видите, что для вас она становится неподъемной, то лучше подыскать более скромный вариант жилья. Таким образом, вы сможете неплохо сэкономить и не тратить себе нервы постоянной нехваткой денег. Если же вы собственники квартиры и платите по текущим счетам самостоятельно, надо немного пересмотреть затраты электроэнергии и воды.

Для экономии электроэнергии лучше всего вкрутить во всем доме энергосберегающие лампочки, а также по возможности стирать машинкой-автомат в ночное время. Вроде бы ничего особенного, но при сравнении с предыдущими показателями такая экономия дает свои результаты, которые видны при общем зачете.

Следующим моментом экономии может стать общественный транспорт. Тут только два пути: если вы работаете в пределах нескольких остановок, то можно выдвигаться на службу пораньше и прогуляться пешком. При подсчете ежемесячного расхода на проезд выходит приличная сумма, которая может быть сэкономлена с пользой для здоровья. А вот если рабочее место находиться далековато от дома, то с этой статьей расходов желательно покорно смириться.

Все расходы, связанные с автомобилем, могут быть подразделены на постоянные (топливо) и неожиданные (поломки). Как известно, экономным вариантом будет установить на свое авто газ, так как по сравнению с бензином он гораздо дешевле, а значит и ежемесячные траты на «подкормку» автомобиля будут значительно меньше.

Семейная продуктовая корзина — это тот набор постоянных продуктов, которые ежемесячно покупает каждая семья. Причем в каждой семье эта корзина может разительно отличаться. С целью экономии можно регулярно покупать продукты по акциям и распродажам, которые бывают в каждом супермаркете.

А если супермаркетов в районе несколько, то это просто замечательно. В этом случае остается запастись их рекламными буклетами и посещать каждый из них в день проведения акций и максимальных скидок. Такой подход по данным статагентств позволяет сократить расходы на питание до 30%.

Как правильно распределить семейный бюджет на месяц (таблица)

Расписать пункты семейного бюджета можно в обыкновенной тетрадке или же сохранить все записи в компьютерном варианте. На данный момент существует множество программ по планированию бюджета, но большинство людей все равно предпочитают вести таблицы самостоятельно или же составлять статьи расходов вручную. Для того, чтобы более наглядно объяснить принцип составления бюджета на месяц, предлагаем вашему вниманию таблицу по распределению семейного бюджета на месяц.

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%.

Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Бюджет для студента: советы для начинающих

10784

Оценка: 3.44 (Голосов: 2)

«Деньги закончились в день получения стипендии!». С такой ситуацией знаком практически каждый студент.

«Деньги закончились в день получения стипендии!». С такой ситуацией знаком практически каждый студент.

Если у вас нет безлимитной золотой карты, придется учиться планировать бюджет и экономить.

Для начала вспомните школьную задачу про бассейн, в который через одну трубу поступает вода, а через другую вытекает.

Бассейн – это ваш бюджет, поступающая вода – доходы, вытекают из бассейна расходы. При разумном планировании расходы пойдут туда, куда вам нужно, еще и в бассейне вода останется на случай засухи. При полном отсутствии планирования и контроля – деньги утекут сквозь пальцы, оставив вас с нерешенными проблемами и конфликтом с родителями.

Поступления в бюджет, или доходы, обычно состоят из стипендии и ежемесячной (еженедельной) помощи от родителей. Если вы работаете, то в ваш бюджет будет входить и заработная плата, но помните, что работа не должна отнимать время у учебы. Разовые подарки (на день рождения, новый год, материальная помощь от бабушки в день ежегодного к ней визита) учитываем отдельно. Они в ежемесячных расходах не участвуют.

Расходы делим на категории. Самые распространенные статьи расходов у студентов:

Проживание – оплата общежития, квартиры, коммунальных расходов. Если квартиру или общежитие оплачивают ваши родители напрямую, то смело вычеркивайте эту категорию расходов из бюджета. Вспомните о ней, когда начнете самостоятельную жизнь. Если вы сами оплачиваете проживание, то эта категория становится важнейшей. Поесть можно и у сердобольных соседок по общежитию, а найти добрых людей, которые пустят бесплатно пожить, будет гораздо сложнее.

  • Питание – еда дома, в студенческой столовой. Хитрые студенты включают сюда и походы в кафе и рестораны, а потом рассказывают родителям о дороговизне продуктов в городе, в отличие от родной деревни. Финансово грамотные студенты записывают расходы на кафе в отдельную категорию.
  • Проезд до места учебы – расходы на маршрутку, автобус, троллейбус, бензин и оплату парковки для счастливых обладателей собственного автомобиля.
  • Развлечения – походы в кафе, рестораны, ночные клубы, кино и прочее. Для финансово неопытных студентов эти расходы – основная дыра в бюджете. Безденежные сидят вечером перед телевизором и вздыхают о своей несчастной судьбе. Финансово грамотные планируют развлечения осознанно и выделяют на них отдельные деньги.
  • Прочее – мобильная связь, абонемент в спортивный клуб, одежда и обувь, косметика и т.п.

Пока вы начинающий, планировать бюджет даже на месяц вперед довольно сложно. Продвинутые пользователи не только составляют годовой финансовый план, но и умудряются выполнять его, отклоняясь не более чем на 5%.

Пока вы не перешли на 80-й уровень, делайте так. Как только получили стипендию (помощь от родителей), сразу совершайте обязательные ежемесячные расходы: оплачивайте жилье, покупайте проездной. Оставшуюся сумму разделите на 4 части, на каждую из частей вы будете жить неделю. Поделили в уме и запомнили цифру? Считайте, вы ничего не сделали. Деньги улетят незаметно.

Снимите наличные и разложите их в четыре конверта, три спрячьте подальше (главное, запомните, куда вы их положили), из четвертого берите деньги на текущие недельные расходы. Если не любите наличные или хранить их в вашей комнате небезопасно, разделите деньги прямо на банковской карте. Сейчас банки предлагают услугу создания подсчетов к основному счету, или «копилок». Создаете 3 копилки, четвертую часть оставляете на карте и тратите.

Первый шаг к грамотному планированию расходов вы сделали. Следующее действие – вести учет трат. Вам кажется, что это скучно, долго и нерезультативно? Напрасно! Записи занимают не больше десяти минут в день, подсчеты могут превратиться в занимательную зарядку для ума, а результаты вас порадуют (или расстроят, или заставят задуматься) уже через месяц ведения учета.

Главное, подобрать способ ведения записей, который вам нравится. Блокнот, Bullet Journal, табличка в Excell, мобильные приложения Дзен-мани, Money Lover, Goodbudget и множество других, - есть из чего выбирать.

Как оптимизировать статьи расходов, как потратить меньше, а получить больше, я расскажу вам в следующий раз.

 

Людмила Белоусова,

финансовый консультант

Похожие материалы

Пошаговое руководство по составлению личного бюджета

Если вы хотите контролировать свои расходы и работать над достижением финансовых целей, вам нужен бюджет.

Личный или семейный бюджет - это сводка, в которой сравниваются и отслеживаются ваши доходы и расходы за определенный период, обычно один месяц. Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограничивающим, чтобы быть эффективным.

Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома.Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения ваших финансовых целей.

Что делает бюджет

Письменный ежемесячный бюджет - это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц. Это также позволяет вам отслеживать свои привычки в расходах.

Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке.Это потому, что бюджеты зависят от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, откладывать деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в накопление богатства.

Бюджет работает только в том случае, если вы честно оцениваете свои доходы и расходы. Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с подробной и точной информацией о своих привычках зарабатывать и расходовать средства.

В конечном итоге результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько в них денег и куда они расходуются каждый месяц.

Как составить бюджет за шесть простых шагов

Чтобы создать бюджет, который работает и позволяет вам жить комфортной и счастливой жизнью, вам нужно четко понимать, что вы в настоящее время тратите, что можете себе позволить и каковы ваши приоритеты.

Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы можете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.

Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать таблицу ежемесячного бюджета или приложение для составления бюджета.Они будут содержать специальные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями вычислить профицит или дефицит бюджета.

1. Соберите финансовые документы

Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, в том числе:

  • Банковские выписки
  • Инвестиционные счета
  • Последние счета за коммунальные услуги
  • W-2 и корешки
  • 1099с
  • Счета по кредитной карте
  • Поступления за последние три месяца
  • Выписки по ипотеке или автокредиту

Вы хотите иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах.Одним из ключей к процессу составления бюджета является создание среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.

2. Рассчитайте свой доход

Какой доход вы можете ожидать каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, при которой налоги автоматически удерживаются, то использование суммы чистого дохода (или получаемой на руки суммы) вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также.Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.

Если у вас переменный доход (например, от сезонной или внештатной работы), подумайте об использовании дохода за месяц с самым низким доходом в прошлом году в качестве базового дохода при формировании бюджета.

3. Создайте список ежемесячных расходов

Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:

  • Ипотечные платежи или аренда
  • Автоплаты
  • Страхование
  • Продовольственные товары
  • Утилиты
  • Развлечения
  • Личная гигиена
  • Питание вне дома
  • Уход за детьми
  • Транспортные расходы
  • Путешествие
  • Студенческие ссуды
  • Экономия

Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.

4. Определение постоянных и переменных расходов

Фиксированные расходы - это те обязательные расходы, за которые вы платите одинаковую сумму каждый раз. Включая такие расходы, как ипотека или арендная плата, платежи за автомобиль, интернет-услуги с фиксированной оплатой, вывоз мусора и регулярный уход за детьми. Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц.

Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.

Переменные расходы - это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:

  • Продовольственные товары
  • Бензин
  • Развлечения
  • Питание вне дома
  • Подарки

Если у вас нет резервного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджет.

Начните назначать стоимость расходов для каждой категории, начиная с ваших фиксированных расходов. Затем прикините, сколько вам нужно будет тратить в месяц на переменные расходы.

Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои последние два или три месяца по кредитной карте или банковским операциям, чтобы сделать приблизительную оценку.

5. Итого ваш ежемесячный доход и расходы

Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хорошее начало. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на различные области своего бюджета, такие как пенсионные сбережения или погашение долга.

Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию составления бюджета «50-30-20».В бюджете 50-30-20 «потребности» или основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета.

Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.

6. Скорректировать расходы

Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в своих переменных расходах области, которые можно сократить.Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале.

Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может быть недостаточно. Возможно, вам придется сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет.

Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.

Как использовать свой бюджет

После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны отслеживать и продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале - каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления бюджета, также можно использовать для записи общих расходов и доходов.

Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Ежедневно выделяйте несколько минут на запись своих расходов, а не откладывайте их до конца месяца.

Если вы не уверены, что сможете составить бюджет для своих денег, используйте систему конвертов, в которой вы разделяете наличные деньги для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт станет пустым, вам придется прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

Ваша цель при использовании бюджета должна состоять в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

Обзор и настройка

Обстоятельства меняются. Наши приоритеты меняются, мы меняем работу, мы переезжаем, у нас появляются дети. Назначьте встречу с собой каждые несколько месяцев, чтобы обсудить свой бюджет и убедиться, что он соответствует вашим текущим целям и реалиям.

Если вы уже подключили свои цифры к программе или веб-сайту, легко поиграйте с категориями бюджета, чтобы увидеть, где вы можете создать дополнительную комнату или установить приоритет одного над другим.

Помните, ваш бюджет должен работать на вас, а не наоборот.

Общие советы по составлению бюджета

После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями.

  • Если вы работаете на комиссионных, будьте агрессивны в экономии, чтобы покрыть периоды, когда рынок медленный.
  • Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите этот платеж на недели и храните деньги, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
  • Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
  • Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, за страховые выплаты.
  • Если вы склонны тратить слишком много средств в определенных категориях, используйте приемы бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
  • Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, прежде чем увеличивать свои расходы, направьте бюджет на достижение целей сбережений.
  • Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас больше.

Как создать ежемесячный бюджет

Согласно исследованию бюджета на 2020 год, проведенному Debt.com, до 80% американцев говорят, что они следуют бюджету. Согласно исследованию, две наиболее распространенные причины составления бюджета включают желание увеличить благосостояние или сбережения или побуждение из-за долга.Взаимодействие с другими людьми

Независимо от вашего дохода и финансового положения, бюджет - один из самых важных инструментов в вашем распоряжении. «Бюджет просто говорит нам, сколько денег поступает, сколько идет и куда идет - и это важная информация для всех», - сказал Джонатан П. Беднар II, CFP в Paradigm Wealth Partners в Ноксвилле, штат Теннесси. Баланс по электронной почте. Отслеживая свои привычки в расходах, вы можете быть предупреждены о тенденциях, которые могли не заметить, например, тратить почти 70 долларов в месяц на кофе в обеденный перерыв.И заметить эти тенденции - важный шаг в определении вашего поведения, и необходимо принять изменения.

Узнайте, какие шаги вы должны предпринять, чтобы создать эффективный и полезный бюджет, который в конечном итоге приведет к финансово стабильному будущему.

Правило 50/30/20

Когда дело доходит до составления бюджета, обычно девиз - чем проще, тем лучше, поскольку у вас меньше шансов придерживаться сложного процесса составления бюджета. Одной из популярных стратегий составления бюджета является правило 50/30/20, которое разделяет ваши расходы по категориям: то, что необходимо, что нужно, и сбережения или выплаты долга, соответственно, с использованием чистой прибыли.

Согласно правилу, полные 50% вашего дохода должны быть предусмотрены в бюджете на основные расходы. «Это включает в себя оплату жилья, коммунальных услуг, автоплатежей, продуктов питания, газа, минимальных ежемесячных выплат по долгам, страховых взносов и т. Д.», - сказал Беднар. И в идеале, по словам Беднара, не более 30% от этой суммы должно идти на оплату жилья.

Следующая часть вашего чистого дохода, 30%, должна быть направлена ​​на личные расходы или на то, что вам действительно нужно, но не нужно. «Это предметы, которые вы могли бы вырезать, если бы вам пришлось, например, обеды вне дома, хобби, развлечения, абонементы в тренажерный зал и веселье, коробки с ежемесячной подпиской», - сказал Беднар.

По словам Беднара, последние 20% - это самая важная часть вашего бюджета, потому что то, что вы с ними сделаете, во многом определит ваш финансовый успех или нет. «Эта часть вашего бюджета идет на ваши финансовые цели - такие вещи, как погашение долга, сбережения для чрезвычайного фонда, сбережения для дома и инвестиции».

Беднар предостерегает от такого подхода, хотя и заманчиво делать минимальные платежи по долгам и вкладывать все, что осталось в конце месяца в сбережения.«Обычно случается, что ничего не остается, поэтому, если вы намеренно не планируете бюджет на эти вещи, они вряд ли произойдут», - сказал Беднар.

Если у вас есть долг под высокие проценты, вы можете подумать о том, чтобы изменить часть своего бюджета на нужды и сбережения. «Когда эти долги с высокими процентами тянут вас вниз, невозможно добиться какого-либо прогресса в достижении других финансовых целей», - сказал Беднар. Если вы потратите дополнительные 10% своего дохода на погашение долга, это поможет сэкономить тысячи долларов в виде процентов.

Рассчитайте свой доход

После принятия решения о стратегии составления бюджета следующим шагом будет определение вашего ежемесячного дохода. «Если вы работаете на работодателя в качестве сотрудника W-2, они возьмут на себя все удержания налогов, поэтому вы можете использовать сумму дохода после уплаты налогов для создания бюджета», - сказал Дэйв Хендерсон, CFP, ChFC, CLU, советник по найму в Jenkins Wealth из Колорадо, сказал в электронном письме The Balance. Если вы работаете не по найму, вам нужно будет вычесть налог на самозанятость, прежде чем рассчитывать свой чистый ежемесячный доход.

При подсчете дохода обязательно включайте все источники. Если у вас несколько работ, вы участвуете в подработке, получаете алименты или государственные пособия, эти значения должны быть включены в ваш ежемесячный доход.

Перечислите все свои расходы

После того, как вы определите, что поступает на ваш банковский счет, определите, что уходит. «Вы можете сделать это, просмотрев выписки по кредитной карте, а также выписки из своего банковского счета за последние два-три месяца, чтобы определить, куда уходили ваши деньги», - сказал Хендерсон.

Некоторые расходы являются фиксированными и остаются неизменными из месяца в месяц, а другие переменные и часто меняются, например, продукты и развлечения. При переменных расходах полезно взглянуть на свои квитанции за предыдущие несколько недель или месяцев и вычислить среднее значение.

Попробуйте начать ежедневный журнал своих расходов, чтобы видеть, на что вы действительно тратите свои деньги. Часто такие мелкие расходы, как сбегание на кофе или перекус по дороге домой с работы, могут быть упущены из виду, поэтому лучше отслеживать их в данный момент.

Создавайте и отслеживайте свой бюджет

Теперь, когда вы знаете всю необходимую информацию о бюджете, самое время создать его.

Хотя вы можете легко отслеживать свои ежемесячные расходы вручную, используя ручку и бумагу, есть несколько приложений и программ для составления бюджета, которые облегчают этот процесс.

Одно из популярных приложений для составления бюджета - Mint, любимое Беднаром, потому что оно доступно и бесплатно. В Mint, как и в большинстве других, вам нужно будет собрать подробную информацию о своих финансовых счетах, например о кредитных картах и ​​инвестициях.Они будут подключены к приложению и видны в одном месте, что гарантирует точность и актуальность всей отслеживаемой информации. По словам Беднара, Mint рекомендует бюджет на основе предоставленной вами информации, но у вас также есть возможность настроить его.

По словам Беднара, вот пример того, как может выглядеть правило 50/30/20, исходя из чистого ежемесячного дохода в 5000 долларов.

50%: 2 500 долларов США 30%: 1 500 долларов США 20%: 1000 долларов
Ипотека: 750 долларов Ужин в ресторане: 350 долларов 401 (k) вклад: 500 долларов
Коммунальные услуги: 400 $ Хобби: $ 250 Чрезвычайный фонд: 200 долларов США
Автомобиль Оплата: $ 300 Самопомощь: 150 долларов РОТ Вклад ИРА: 300 долларов
Продукты: $ 400 Развлечения: 300 долларов
Газ: 50 $ Одежда: 200 долларов
Страховка: 400 долларов США Предметы домашнего обихода: $ 150
Студенческий кредит: $ 200 Благотворительные пожертвования: 100 долларов США

Как только ваш бюджет будет составлен, будь то через онлайн-платформу или на бумаге, отслеживайте свой прогресс.«Вы быстро увидите, что в бюджете есть некоторые категории, в которые необходимо внести корректировки», - сказал Хендерсон. «Вы можете обнаружить, что, например, тратите слишком много денег на развлечения и не вкладываете достаточно денег в сбережения».

Если вы предпочитаете более простое решение, Федеральная торговая комиссия также предлагает рабочий лист бюджета.

Анализируя эти пробелы в расходах, вы можете внести соответствующие коррективы. Также важно помнить, что даже если у вас есть бюджет, он будет полезен только в том случае, если вы будете периодически отслеживать и обновлять его, чтобы отражать любые изменения в ваших доходах и расходах.

6-шаговое руководство по составлению ежемесячного семейного бюджета

Составление бюджета - ключевой элемент прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и выходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать средства или рассчитывать на кредитные карты и ссуды для оплаты счетов. Если у вас уже есть бюджет, сейчас хорошее время его обновить.

Скачать и распечатать бюджетный лист

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, указанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный рабочий лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It's Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с определения того, сколько вы приносите каждый месяц. Сложите все надежные источники дохода: заработную плату, алименты, алименты и многое другое.Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби, но не на регулярной основе, не вкладывайте деньги в свой бюджет в качестве дохода. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или у вас непостоянный доход, используйте средний ежемесячный доход или приблизительный доход, который вы ожидаете получить в конкретный месяц.

Сложите свои расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов являются фиксированными - ипотека / аренда, налоги на имущество, алименты и алименты, - в то время как другие могут варьироваться, например, электричество, вода и продукты.Перечислите все фиксированные расходы и сумму расхода.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, которую вы ожидаете получить по счету. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие банковские выписки и выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы обычно тратите каждый месяц. Обзор ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов происходят не каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в срок. Разделите годовые расходы на 12 и полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму, которую необходимо учитывать в этих категориях.

Рассчитайте свой чистый доход

Ваш чистый доход - это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов. Вы хотите, чтобы это число было положительным, чтобы вы могли использовать его для достижения своих долгов, сбережений или других финансовых целей.Рассчитайте свой чистый доход, вычтя расходы из ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы запланировали потратить больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам может потребоваться использовать свои кредитные карты, занимать деньги или овердрафтить на своем счете, чтобы прожить месяц.

Переменные расходы - это, как правило, самое простое место, где вы можете скорректировать расходы, например.g., питание вне дома, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное или телефонное соединение, отменив членство в спортзале или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы с помощью анализа «желания против потребностей». Уменьшите или устраните расходы в тех областях, где "хотите", чтобы освободить больше места для вещей, на которые вам "нужно" потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с заложенным в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам выяснить, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете бюджет в одной области, уменьшайте его в другой, чтобы сохранить баланс.

Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

Если вы хотите создать таблицу личного бюджета или просто лучше разобраться в управлении деньгами, начните с этих шести шагов.

Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

Шаг 1. Отметьте свой чистый доход

Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег.Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы будете думать о своей общей зарплате как о том, что вам нужно потратить. Не забудьте вычесть свои отчисления на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Дополнительный источник дохода также может быть полезен, если вы когда-нибудь потеряете работу.

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы знать, где можно внести корректировки. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов. Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

Затем перечислите все свои переменные расходы - те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки - хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью чего угодно - ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

Прежде чем начать анализировать отслеживаемую информацию, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны длиться больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы.Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

Используйте составленные вами переменные и фиксированные расходы, чтобы понять, что вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет заложить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве ориентира при попытке спрогнозировать переменные расходы.

Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, будет считаться потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

После того, как вы все это сделаете, у вас будет все необходимое для завершения вашего бюджета.Задокументировав свой доход и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где вы можете их сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы направить на достижение своих целей.

Желаемые расходы - это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег у вас получится. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы.Сделать это будет намного сложнее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания». Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому убедитесь, что вы тщательно взвешиваете свои варианты.

Совет: Небольшая экономия может привести к большим деньгам, так что не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.

Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика.Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены в камне: вы можете получить повышение, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую. Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.

7 лучших бюджетных приложений на 2021 год

Самые простые бюджетные приложения обычно подключаются к вашим финансовым счетам, отслеживают расходы и классифицируют расходы, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги.Но многие приложения делают гораздо больше.

Бюджетные приложения, представленные ниже, понравятся публике благодаря своим функциям. На момент написания этой статьи у каждого из них было не менее 4,1 звезды (из 5) в iOS App Store и Google Play, а также не менее 1000 отзывов.

Лучшие бюджетные приложения

PocketGuard, для упрощенного снимка бюджета

PocketGuard, бесплатное бюджетное приложение, соединяет ваши текущие, кредитные и сберегательные счета и обнаруживает повторяющиеся счета и доход.Затем он показывает, сколько средств доступно для повседневных расходов, путем вычитания предстоящих счетов, целевых взносов по сбережениям и заранее заложенных в бюджет денег из вашего предполагаемого дохода. PocketGuard автоматически классифицирует ваши расходы, но вы также можете создавать собственные категории и устанавливать для них ограничения. Бонус: если вы действительно хотите копнуть глубже, PocketGuard позволяет экспортировать транзакции, чтобы вы могли играть с данными в своих собственных таблицах.

Mint, для бюджетирования и кредитного мониторинга

Mint позволяет вам подключить свои финансовые счета, а затем приложение отслеживает и классифицирует ваши транзакции.Вы будете получать оповещения, когда вы превысите свой бюджет в определенной категории, если будет обнаружена крупная или подозрительная транзакция и если вы заплатили комиссию за банкомат. Mint также позволяет отслеживать все ваши счета в одном месте и напоминать вам о сроках предстоящих платежей. Все эти функции бесплатны, включая службу кредитного мониторинга.

Управляйте своим бюджетом с помощью NerdWallet

У NerdWallet есть бесплатное приложение, которое поможет вам отслеживать свои денежные средства, открывать новые способы экономии и даже повышать свой кредитный рейтинг. Чтобы оставаться непредвзятыми, мы решили не включать себя в этот список, но мы думаем, что вы все равно нас полюбите.

YNAB и EveryDollar, для бюджетирования с нулевой базой

You Need a Budget (YNAB), без сомнения, предназначен для преданного пользователя. Он основан на нулевой системе бюджетирования, поэтому вы должны составить план на каждый заработанный доллар. Это также требует финансовых вложений в размере 84 долларов в год или 11,99 долларов в месяц после 34-дневной бесплатной пробной версии. (Студенты, предоставившие подтверждение о зачислении, получают 12 месяцев бесплатно.) Те, кто платит эту цену, могут воспользоваться множеством функций YNAB. Вы можете подключать банковские счета, ставить цели, вносить вклад в сбережения и настраивать категории расходов.Вы также можете получить доступ к ресурсам, таким как руководства пользователя приложений, советы по бюджету и бесплатные семинары.

EveryDollar - это бюджетное приложение, которое помогает вам отслеживать свои расходы и планировать покупки. Он предназначен для составления бюджета с нулевой базой - метода, при котором ваши расходы равны вашему доходу. В бесплатной версии приложения вы вручную вводите транзакцию каждый раз, когда тратите деньги, чтобы учесть ее в своем бюджете. Или заплатите за Ramsey +, который включает премиум-версию EveryDollar (ранее называвшуюся EveryDollar Plus).С помощью этой обновленной версии вы можете подключить свои банковские счета для более удобной работы и получить доступ к советам и другим инструментам. Ramsey + стоит 129,99 долларов в год после 14-дневной бесплатной пробной версии.

Goodbudget, для совместного бюджетирования в конвертах

Goodbudget основан на системе конвертов, в которой вы распределяете свой ежемесячный доход по определенным категориям расходов. Приложение позволяет нескольким устройствам получать доступ к одной и той же учетной записи, поэтому партнеры и члены семьи могут разделить бюджет.В отличие от большинства других приложений, Goodbudget не позволяет синхронизировать банковские счета. Вы вручную добавляете остатки на счетах (которые можно получить на веб-сайте своего банка), а также суммы наличных и задолженности. После ввода счетов и дохода вы распределяете деньги по категориям расходов, известным как конверты. Бесплатная версия позволяет использовать одну учетную запись, два устройства и ограниченное количество конвертов. Версия Plus, которая стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год, предлагает неограниченное количество конвертов и учетных записей, до пяти устройств и другие льготы.

Honeydue, для составления бюджета с вашим партнером

Honeydue, который является новым в списке 2021 года, позволяет вам и вашему партнеру видеть обе финансовые картины в одном месте, включая банковские счета, кредитные карты, ссуды и инвестиции.(Однако вы можете выбрать, чем поделиться со своей второй половинкой.) Бесплатное бюджетное приложение автоматически классифицирует расходы, но вы также можете настроить собственные категории. Вместе вы можете установить ежемесячные лимиты для каждой из этих категорий, и Honeydue предупредит вас, когда вы или ваш партнер приблизитесь к ним. Honeydue также отправляет напоминания о предстоящих счетах и ​​позволяет вам общаться в чате и отправлять смайлы. Узнайте больше о бюджетных приложениях для пар.

Personal Capital, для отслеживания состояния и расходов

Personal Capital - это в первую очередь инвестиционный инструмент, но его бесплатное приложение включает функции, полезные для тех, кто хочет отслеживать свои расходы.Вы можете подключать и контролировать текущие, сберегательные и кредитные карты, а также IRA, 401 (k) s, ипотечные и кредитные ресурсы. Приложение предоставляет моментальный снимок расходов, перечисляя недавние транзакции по категориям. Вы можете настроить эти категории и посмотреть, какой процент от общих ежемесячных расходов представляет эта категория. Personal Capital также служит для отслеживания чистой стоимости активов и разбивки портфеля.

Другие надежные бюджетные приложения

У этих бюджетных приложений либо не было достаточно обзоров, либо они не совсем попали в список в этом году.Но они выглядели многообещающими и могут сработать на вас.

  • Copilot (только для iOS) и Simplifi, запущенные в 2020 году, подключаются к вашим банковским счетам, классифицируют ваши расходы, отслеживают предстоящие счета и многое другое.

  • Clarity Money, бесплатное бюджетное приложение, отслеживает ваши расходы и предлагает подписки для отмены.

  • Honeyfi и Zeta помогут вам и вашему партнеру составить бюджет вместе.

  • Mvelopes предлагает альтернативу Goodbudget для составления бюджета в конвертах.И, в отличие от другого приложения, Mvelope синхронизируется с вашими банковскими счетами.

  • Не хотите подключать свои аккаунты? Исходный дневной бюджет (только для iOS) и Fudget - это простые трекеры, в которых вы вручную вводите входящие и исходящие деньги.

Дополнительные ресурсы по составлению бюджета от NerdWallet

Если вы хотите работать над своим бюджетом, но не уверены, что приложение - правильный путь, вы можете попробовать другие варианты:

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

Что такое бюджетирование с нуля? - NerdWallet

Метод составления бюджета с нулевой базой побуждает вас использовать каждую копейку вашего ежемесячного дохода, но это не означает, что вы тратите его на покупки.

Идея бюджета с нулевой базой, иногда называемого бюджетом с нулевой суммой, состоит в том, чтобы дать каждому центу цель. Вот как это работает.

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нуля - это метод, при котором вы распределяете все свои деньги на расходы, сбережения и выплаты по долгам.Цель состоит в том, чтобы к концу месяца ваш доход за вычетом расходов равнялся нулю.

Вы можете повторять категории и суммы расходов каждый месяц или смешивать. Если в конце месяца у вас не хватает бюджета в определенной категории, добавьте оставшуюся сумму в бюджет следующего месяца или переместите ее в другую категорию, например, в ваш чрезвычайный фонд. Это та же концепция, что и система конвертов, которая предполагает распределение денег по разным категориям расходов в конвертах.

Допустим, вы зарабатываете 3000 долларов в месяц.Ваш бюджет может выглядеть следующим образом:

Пример бюджета с нулевой базой

Создайте свой нулевой бюджет с помощью приложения, такого как «Вам нужен бюджет» или «Хороший бюджет», или электронной таблицы, ручки и бумаги.

Как начать начинать бюджет с нуля

Прежде чем приступить к реализации этого бюджета, сделайте несколько шагов, чтобы убедиться, что вы реалистично планируете свои расходы:

  • Знайте свой доход. Подсчитайте свою зарплату, пособия и другие источники ежемесячного дохода, чтобы узнать, сколько денег у вас есть.

  • Отслеживайте свои расходы за несколько месяцев. Знание того, что вы обычно тратите и на что, создает основу, которую вы можете использовать в будущем. Вы определите области, в которых можно сократить расходы, а на которые нужно выделить больше.

  • Распределите свои расходы по категориям. Определите все свои приоритеты и расходы, включая ваши потребности и желания, задолженность, чрезвычайный фонд и другие цели сбережений. Хотите отпуск? Создайте категорию «дорожный фонд». Копите на новую машину? Сделай то другое.

Сколько вы должны выделить по каждой категории? NerdWallet рекомендует правило 50/30/20. При таком подходе 50% вашего дохода идет на нужды, 30% - на нужды и 20% - на погашение долга и сбережения.

Плюсы и минусы бюджетирования с нулевой базой

Плюсы

Бюджет с нулевой базой позволяет вам знать, сколько денег входит и выходит. Это может помешать вам тратить то, чего у вас нет.

«Бюджет с нулевой базой позволяет вам знать, сколько денег входит и выходит.Это может помешать вам тратить то, чего у вас нет ".

«Если вы не отслеживали, куда уходят ваши деньги, или если вы чувствуете, что не контролируете свои деньги или расходы, то я думаю, что это действительно хороший метод», - говорит Кэтрин Хоули, сертифицированный финансовый специалист. планировщик в Монтерее, Калифорния.

Эта система также настраивается, что может быть особенно полезно, если вы новичок в управлении своими деньгами.

Минусы

Следование бюджету с нулевой базой отнимает довольно много времени.Чтобы взять на себя ответственность, вам нужно внимательно и постоянно отслеживать свои расходы. И это не единственная проблема, с которой вы можете столкнуться.

«Я думаю, что одна вещь, которая может быть здесь проблемной, - это то, что существует много переменных расходов», - говорит Хоули. «Если вы не учитываете свои нерегулярные расходы, нулевой бюджет потенциально не оставит вам в среднем достаточно денег».

Эти переменные расходы могут включать праздничные покупки, поездку на свадьбу друга или замену сломанного телефона.

Но есть способ решить эту проблему: отложить деньги специально на эти расходы. Создайте сберегательный фонд отдельно от вашего чрезвычайного фонда и других целевых сберегательных фондов и вносите в него ежемесячный вклад.

Метод составления бюджета с нулевой базой также может представлять проблему, если у вас нерегулярный или непредсказуемый доход; скажем, если вы фрилансер или почасовый работник, чей график колеблется. Если вы не всегда знаете, сколько денег вам нужно будет выделить, подумайте о том, чтобы использовать доход за предыдущий месяц для бюджета текущего месяца.Учтите, что сначала вам нужно накопить месячный доход в качестве буфера.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

Посмотрите, подходит ли вам бюджетирование с нулевой базой

Теперь, когда вы знаете, что такое система бюджетирования с нулевой базой, вы готовы попробовать. Если вам это не подходит, попробуйте другой метод составления бюджета. А если у вас сложное финансовое положение, вам может быть полезно поговорить со специалистом по финансовому планированию.

Что дальше?

Как создать бюджет: руководство из 6 шагов

Давайте будем честными. Иногда бывает трудно придерживаться бюджета.

Вот для чего я здесь.

Я тренер по деньгам и эксперт.

Я выплатил 206 тысяч долларов по студенческой ссуде, стал сертифицированным специалистом по финансовому планированию и построил бизнес на полмиллиона долларов.

Я кое-что знаю о деньгах и хочу помочь вам начать с составления бюджета.

Я подробно расскажу, как составить бюджет, чтобы добиться успеха.

Прежде чем начать, убедитесь, что вы взяли с собой бесплатный курс обучения! Щелкните ссылку ниже, чтобы получить доступ к бесплатному обучению по вашему выбору. ..

Как создать бюджет

Для начала возьмите электронную таблицу (я использую Excell) или блокнот. Ничего особенного не требуется. Просто куда-нибудь для ввода или записи информации.

Когда ваш бюджет будет готов, вы можете переходить к шагу 1.

Шаг 1. Рассчитайте свой ежемесячный доход

Чтобы составить бюджет, сначала нужно рассчитать свой доход.

Укажите весь свой доход в инструменте составления бюджета (будь то вверху страницы или в таблице Excel. Этот шаг действительно важен. Не упускайте ничего (например, доход от аренды или дополнительный доход от подработки). Включите все источники дохода.

Ваш доход - это то, из чего вы вычтете свои расходы.

Для многих это просто деньги, которые они забирают домой из своей зарплаты.Но если вы являетесь владельцем бизнеса или если у вас есть дополнительный доход от побочной деятельности, вы захотите включить весь свой доход в свой бюджет. Постарайтесь максимально оценить ваш ежемесячный доход в этом месяце. Если ваш доход непостоянен, возьмите среднее значение дохода за последние три месяца и используйте его как свой доход.

Вот пример.

Построчно укажите ваш доход в верхней части бюджета:

1. Доход

  • Возьмите домой зарплату с работы: 4000 долларов
  • Доход по уходу за детьми: 500 долларов
  • Доход блога: 400 долларов

Вот и все, что нужно для шага 1!

Переход к этапу 2…

Шаг 2. Сложите фиксированные ежемесячные расходы

Затем вам нужно перечислить все ваши ежемесячные расходы.

Для этого начните с перечисления фиксированных расходов (также известных как недискреционные расходы). Ваши недискреционные расходы - это расходы, которые вы должны оплатить. Включите долги в свои недискреционные расходы. Примеры включают вашу арендную плату / ипотеку, газ, счет за воду, продукты, оплату автомобиля и студенческие ссуды (подумайте о ежемесячных счетах и ​​расходах на проживание, которые обязательно должны быть оплачены в течение месяца).

Если вы не уверены в своих расходах, поскольку раньше не составляли бюджет, войдите в свои учетные записи в Интернете за последние 1-3 месяца и используйте среднее значение для каждой категории расходов.В зависимости от того, насколько запутаны ваши финансы, эта задача может показаться сложной. Но очень важно использовать как можно более точные цифры, потому что это сделает ваш бюджет максимально точным.

Продолжая приведенный выше пример, ваши расходы должны быть перечислены построчно, например:

2. Расходы

  • Арендная плата: 1000 долларов
  • Счет за электричество: 25 долларов
  • Счет за газ: 20 долларов
  • Бакалея: 350 долларов
  • Выплата по студенческому кредиту: $ MyFirstBornChild 😉
  • {Заполните поля все ваши обязательные расходы}

Лучше будьте более открытыми, когда вы только начинаете.Разбейте каждую позицию на расходы в своем бюджете. Вы всегда можете комбинировать позже. Это поможет вам легче оставаться на верном пути.

После того, как вы перечислите свои фиксированные расходы, остановитесь и перейдите к шагу 3.

Шаг 3. Установите финансовые цели

Прежде чем добавлять что-либо дополнительное в свой бюджет (например, развлечения), я хочу, чтобы вы сделали паузу и сделали дополнительный шаг для определения финансовых целей.

Причина, по которой это важно, заключается в том, что это даст вам план и поможет расставить приоритеты в том, что для вас важно, вместо того, чтобы просто заниматься своими обычными повседневными расходами.

Итак, запишите свои финансовые цели (узнайте, как ставить цели здесь). Если вы раньше не записывали цели, лучше всего начать с того, чтобы взглянуть на свое видение своей финансовой жизни. Вы хотите добиться финансового успеха? Вы хотите иметь богатство? Вы хотите избавиться от долгов? Подумайте о том, чего вы хотите в идеальной ситуации, и подумайте о том, где вы находитесь сейчас. Затем определите свои личные финансовые цели, которые вы хотите установить на краткосрочный период (например, до года), который вы включите в свой ежемесячный бюджет.

Примеры финансовых целей:
- Выбраться из долгов
- Создать аварийный фонд на 3-6 месяцев
- Полностью профинансировать пенсионный счет
- Сохранить для первоначального взноса на дом

Подумайте о том, чего вы хотите от своей финансовой жизни. Запишите свои финансовые цели.

После того, как вы записали свои финансовые цели, начните думать о них как о «расходах» и включите их в свой бюджет. Считая свои финансовые цели расходами, вы будете оплачивать их ежемесячно.Так вы приобретете привычку откладывать деньги на финансовые цели, необходимые для достижения успеха.

Если добавить к приведенному выше примеру, это будет выглядеть так…

2. Расходы

  • Арендная плата: 1000 долларов
  • Счет за электричество: 25 долларов
  • Счет за газ: 20 долларов
  • Бакалея: 350 долларов
  • Выплата по студенческому кредиту: $ MyFirstBornChild 😉
  • {Заполните поля все ваши обязательные расходы}
  • Экономия на чрезвычайных ситуациях: 300 долларов
  • Экономия на машине: 200 долларов
  • Погашение долга: 400 долларов

Обратите внимание, что они рассматриваются как «расходы», даже если вы обычно не воспринимаете свои сбережения как расходы.Для вашего бюджета я хочу, чтобы вы сделали именно это.

Следует помнить, что бюджет строго состоит из доходов и расходов - он учитывает только ваш денежный поток. Так что, если вы не знаете, куда что-то положить, вероятно, это расходы, если деньги выходят из вашего кармана.

Шаг 4: Определите свои дискреционные расходы

Теперь вы можете добавить дополнительные вещи на свои дискреционные расходы.

Третье место в списке приоритетов (после обязательных расходов и финансовых целей).

Ваши дискреционные расходы - это расходы, которые вы в настоящее время оплачиваете, но не являются существенными. Примеры дискреционных расходов включают развлечения, питание вне дома, подарки, отпуск, личную гигиену и одежду. Это затраты, которые можно регулировать в зависимости от того, что вы можете себе позволить. Обратите внимание, что они приходят после ваших фиксированных расходов и финансовых целей. Важно отдавать приоритет своему финансовому здоровью над ненужными вещами, такими как развлечения и отпуск.

Исходя из приведенного выше примера, ваши расходы теперь будут выглядеть так…

2.Расходы

  • Арендная плата: 1000 долларов
  • Электроэнергия: 25 долларов
  • Газ: 20 долларов
  • Бакалея: 350 долларов
  • {Заполните поля все ваши обязательные расходы}
  • Выплата по студенческому кредиту: $ MyFirstBornChild 😉
  • Экономия на чрезвычайных ситуациях: 300 долларов
  • Экономия на машине: 200 долларов
  • Погашение долга: 400 долларов
  • Ужин в ресторане: 75 долларов
  • Волосы и красота: 50 долларов
  • Другое: 150 долларов

На этом сбор данных завершен. Можно переходить к самому интересному…

Шаг 5. Вычтите ваш доход из расходов

Теперь вычтите свои расходы из своего дохода.

Если вы получили положительное число , это означает, что вы зарабатываете больше денег, чем тратите (уууу). Теперь вы можете вернуться к своему бюджету и при необходимости скорректировать цифры. Например, возможно, у вас профицит в несколько сотен долларов. Вы можете больше вкладывать в сбережения или больше вкладывать в погашение долга. Вы хотите выделить каждый доллар на миссию в своем бюджете, поэтому вы полностью планируете, для чего нужен каждый доллар.

Если вы выходите на уровень безубыточности , это означает, что у вас ровно достаточно денег, но нет маржи.Возможно, вы захотите скорректировать свой бюджет, чтобы дать себе некоторую маржу в виде «дискреционной» категории на случай, если произойдут события, которых вы не планировали.

Если вы получили отрицательное число , это означает, что вы тратите больше денег, чем забираете домой (не очень хорошо). Если ваше число отрицательное, скорректируйте свой бюджет, сократив некоторые из ваших дискреционных расходов, или найдите способ увеличить свой доход. Способ уменьшить свои дискреционные расходы - меньше тратить на развлечения, ужин в ресторане или другие второстепенные вещи.Убедитесь, что ваши финансовые цели достигаются, прежде чем тратить деньги на дополнительные расходы. Например, отправляться в отпуск, если у вас нет фонда на случай чрезвычайных ситуаций, - неблагоразумный финансовый выбор.

Каким бы ни был ваш номер, в знании есть сила. Это первый шаг к планированию вашего финансового будущего.

Теперь вы в основном сделали самое сложное. Все, что вам осталось, это контролировать и корректировать вещи.

Шаг 6. Внедрение, отслеживание и корректировка бюджета

Наконец, вам необходимо реализовать, контролировать и корректировать свой бюджет в соответствии с тем, как складывается ваша жизнь.

Я рекомендую назначить «совещание по составлению бюджета» со своей семьей, чтобы регулярно обсуждать свой бюджет. Я провожу финансовые собрания еженедельно, и это работает, потому что я достаточно часто проверяю и пересчитываю, как это происходит, но не слишком часто, чтобы это становилось повседневной задачей. В субботу утром я выделил час, чтобы проверить свои счета и внести какие-либо изменения в свой бюджет. Это прекрасное время, чтобы превысить свой бюджет, если вы делаете это и с другим значимым человеком. Важным моментом является регулярная проверка.Это поможет вам реализовать задуманное и не сбиться с пути.

По мере того, как вы отслеживаете свой бюджет, размышляете о процессе и вносите изменения по мере необходимости, продолжайте работать и позвольте вашему бюджету стать системой, которая поможет вам достичь финансового успеха.

Последнее замечание!

Первые пару месяцев составления бюджета могут быть трудными. Просто знайте, что все пошло не так. Это нормально!

Если вы будете придерживаться этого, вы добьетесь успеха (и оно того стоит).

Наверх Далее: пройдите один из наших популярных бесплатных курсов…

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *