- Разное

Как вести семейный бюджет в тетради пример: Как вести семейный бюджет в тетради: 5 примеров

Содержание

Как вести семейный бюджет в тетради

Здравствуйте, дорогие читатели моего блога. С вами Артем Биленко. Сегодня у нас очень интересная тема. Мы поговорим о том, как вести семейный бюджет в тетради.

Вы узнаете о простом способе, позволяющем быстро организовать весь финансовый поток вашей семьи.

P.S. Обратите внимание на «Центр финансовой культуры». Здесь учат финансовой грамотности. Как управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

Сайт «Центр финансовой культуры».

Этап №1. Подсчет доходов

Чтобы эффективно планировать бюджет, нужно точно знать сумму, которой придется управлять. Если зарплата начисляется неравномерно, укажите минимальную цифру, которой вы распоряжались в течение последних 3-6 месяцев.

Пример расчета фиксированной суммы.

Мой доходЗаработок женыИтог
6000 3500 9500 гривен

Если доход вашей семьи не фиксированный, сравнительная таблица поможет быстро определить минимальную сумму.

МесяцДоход семьи
18000
28400
38500
49000
58700
68200

Не забывайте каждые 3-6 месяцев обновлять данные и вносить корректировки в бюджет.

Задание

  1. Купите тетрадь.
  2. Запишите на 1-м листе общий месячный доход вашей семьи.
  3. Если точную сумму подсчитать не получается, запишите минимальную цифру, на которую вы можете рассчитывать.

Этап №2. Распределение

В этом вам сильно поможет методика 7 конвертов. Основная идея этой системы состоит в том, чтобы разбить семейный доход на целевые нужды.

Предположим, доход нашей семьи 8000 гривен. Распределим эти деньги по конвертам.

Конверт% отчисленийСумма
1Инвестиции10
800
2Коммунальные платежи, интернет201600
3Продукты питания352800
4Покупка сезонной одежды10800
5Деньги на будущий отпуск5400
6Расходы на потребности ребенка151200
7Деньги на будущую дорогостоящую покупку5400

Задание

  1. Прочтите статью «7 конвертов — простой и эффективный метод управления семейным бюджетом».
  2. Распределите средства по конвертам.
  3. Зафиксируйте это на 2-м листе тетради.

Этап №3. Расфасовка

Когда вы поделите деньги по конвертам, весь ваш расход поделится на две категории:

  1. статистический – средства, которые тратятся на покупки, стоимость которых заранее известна;
  2. динамический – в этом случае стоимость и количество покупок постоянно меняется.
Статистический Динамический
ИнвестицииПродукты питания
Коммунальные платежи, интернетПокупка сезонной одежды
Деньги на будущий отпускРасходы на потребности ребенка
Деньги на будущую дорогостоящую покупку
Эти деньги вы откладываете сразуЭтими средствами нужно ежедневно управлять

Определим статистические и динамические растраты нашей выдуманной семьи.

Статистические тратыСумма
Инвестиции800
Коммунальные платежи, интернет1600
Деньги на будущий отпуск400
Деньги на будущую дорогостоящую покупку400
Итог3200 гривен
Динамические тратыСумма
Продукты питания2800
Покупка сезонной одежды800
Расходы на потребности ребенка1200
Итог4800 гривен

Задание

  1. Расфасуйте ваши расходы.
  2. На отдельном листе запишите размер всех статистических и динамических трат.

Этап №4. Управление

Динамические расходы – это остаток, который нужно ежедневно контролировать. В нашем примере у семьи есть 4800 гривен, которыми нужно активно управлять. Рассмотрим, как это проще всего сделать.

  1. Посчитайте количество дней до следующей зарплаты. Мы возьмем 30.
  2. Прибавьте 2 дня. Это резерв на непредвиденный случай.
  3. Разделите сумму динамических расходов на количество дней до следующей заработной платы. 4800 гривен / 32 дня = 150 гривен
  4. Результат – это ваш дневной лимит, за пределы которого вы не можете выходить.
  5. Сформируйте отчетную таблицу и контролируйте расходы с учетом установленного дневного лимита.
ДатаДневной лимитПотрачено
21.03.2017150 гривенПокупкаСумма
Продукты70
Проезд
9
Ремонт школы50
Моющие средства20
Итог150 149
Баланс+1 гривна

Задание

  1. Рассчитайте дневной лимит.
  2. Расчертите отчетную таблицу для каждого дня.
  3. Закрывайтесь каждый день с нулевым или положительным балансом.

Этап №5. Анализ

Каждую неделю подводите итоги.

ДеньБаланс
1+1
20
30
4-5
50
60
7+7
Итог+ 3 гривны
Неделя закрылась с положительным балансом, расходование бюджета проходит по плану, на следующей неделе никаких корректировок вносить не нужно

Дополнительную проверку проводите в конце месяца.

НеделяБаланс
1+3
20
3+10
4-20
50
Итог-7 гривен
Месяц закрылся с отрицательным балансом, установка не выполнена. Чтобы исправить ситуацию, в следующем месяце нужно урезать бюджет на 7 гривен

Задание

  1. На отдельных листах прописывайте недельные и месячные балансы.
  2. Поощряйте себя за выполнение плана.
  3. Подумайте, за счет чего можно ликвидировать бюджетную недостачу.

Заключение

Теперь вы знаете, как можно организовать домашнюю бухгалтерию в тетради. Не откладывайте эти знания в долгий ящик. Прямо сейчас возьмите любую тетрадь или блокнот, посмотрите образец заполненной таблицы и начните планировать свой бюджет. Я искренне желаю всем успехов.

P.S. Подписывайтесь на обновления моего блога, читайте рубрику «Семейный и личный бюджет» и делитесь своими идеями в комментариях.

Перечитать статью

Оценка материала

Узнаем как правильно вести домашнюю бухгалтерию: советы и рекомендации

Зарплату платят регулярно, а денег никогда нет. С этим утверждением согласятся многие наши соотечественники. В чем же проблема - в низком уровне оплаты труда или в неумении грамотно распределять личные средства? Постараемся разобраться, как вести домашнюю бухгалтерию и научиться контролировать финансы своей семьи.

Плюсы домашнего финансового планирования

На первый взгляд ведение домашней бухгалтерии может показаться скучной и рутинной обязанностью. Постоянно собирать все чеки и записывать расходы – это непривычно для тех, кто никогда ранее не задумывался о собственных тратах. Но на самом деле финансовое планирование – это ключ к стабильности и процветанию. Начав записывать свои расходы и доходы, вы достаточно быстро сможете найти ответ на вопрос: «Куда уходят деньги?». А рациональное распределение средств и экономия помогут вам накопить на крупные покупки и избавиться от долгов. Домашний бюджет – это доступный каждому инструмент финансового планирования. С его помощью можно научиться откладывать средства, отказаться от спонтанных приобретений и обрести финансовую независимость. Как вести домашнюю бухгалтерию правильно и эффективно?

Распространенные варианты организации семейного бюджета

Наиболее распространены три формы семейного бюджета. Это общий, частично общий или раздельный бюджет. Классический вариант распределения средств во многих семьях нашей страны – это общие семейные деньги. Данная система предполагает, что все зарабатываемые средства хранятся у одного из супругов, он же отвечает за их распределение и траты. Чаще всего при такой организации бюджета управляет деньгами жена. Главный минус этого варианта - повышенная материальная ответственность (за распределение средств) одного из супругов. При этом чаще всего большая часть домашних обязанностей ложится на плечи того, кто управляет денежными потоками. Раздельный бюджет нередко выбирают молодые пары. В этом случае каждый из супругов управляет своими личными доходами, при этом выделяя часть на общие нужды. Вариант неплохой, но только в том случае, если и муж, и жена работают и имеют стабильный доход. Самая демократичная форма семейного бюджета: частично общий. Существует две его разновидности. В первом случае большая часть зарабатываемых супругами средств складывается в общую копилку и расходуется в соответствии с потребностями семьи. При этом у каждого остается достаточно финансов в личном управлении. Во втором случае на основные бытовые траты расходуется большая из зарплат супругов. Зарабатываемые же вторым из пары средства (меньшая зарплата) откладываются. Оба варианта являются вполне подходящей основой для грамотного финансового планирования. Как правильно вести домашнюю бухгалтерию, кто должен управлять деньгами в семье? Ответ на этот вопрос каждая пара должна найти непосредственно для себя.

Все описанные выше варианты домашнего бюджета приемлемы и имеют право на существование.

Инструменты домашней бухгалтерии

Как вести домашнюю бухгалтерию: в тетради, в компьютерной программе или в своем личном смартфоне? Все зависит от стиля вашей жизни и личных предпочтений. Классический формат – гроссбух. Это тетрадь, блокнот или амбарная книга, заранее разлинованная под количество статей расходов. Заполняется в этом случае бюджет от руки. Вам понадобятся ручки (удобней использовать как минимум 2 цвета). Полезно хранить свой гроссбух вместе с калькулятором для простоты и быстроты подсчетов. Альтернативный вариант ведения домашнего бюджета понравится любителям электронной документации. Всем известная программа Microsoft Office Excel создана специально для работы с таблицами. Освоить ее совсем несложно даже неопытному пользователю ПК. Как вести домашнюю бухгалтерию в Excel, имеются ли какие-то нюансы? Нет, все просто настолько же, как в бумажной тетради – необходимо только создать таблицу подходящего размера. Сегодня частное финансовое планирование является актуальной темой. При желании несложно найти специальные приложения для ПК и смартфонов, а также онлайн-сервисы, предназначенные для ведения домашнего бюджета. Многим пользователям они кажутся невероятно удобными. Зачастую такие программы действительно имеют приятные дополнения в виде списков покупок, напоминаний, автоматического подведения итогов месяца.

Основные правила ведения домашнего бюджета

Что нужно знать о бухгалтерском учете для успешного применения его принципов в быту? Первое правило – регулярность. Записывайте все расходы регулярно. Не у каждого из нас есть возможность ежедневно заполнять финансовые таблицы. Однако не реже чем раз в 2 дня делать это необходимо. Если вести записи реже, вы, скорей всего, забудете значительную часть мелких расходов. Специалисты по финансовому планированию рекомендуют не упускать ни одной мелочи. Зачастую такие «мелкие» расходы, как оплата проезда на общественном транспорте, мороженое и кофе по дороге домой составляют значительную часть какой-либо статьи расходов.

Как правильно заполнять раздел доходов?

Первый и достаточно важный раздел домашнего бюджета – это доходы семьи. Сюда записываются все средства, получаемые членами семьи. Это зарплаты, социальные пособия, проценты по инвестициям. Не стоит забывать и о разовых доходах. Премии, личные финансовые подарки, компенсационные выплаты записывать также необходимо. Даже если вы выиграли в лотерею или случайно нашли купюру на улице, обязательно запишите полученную сумму в раздел доходов. Получается, что все источники доходов можно разделить на стабильные и разовые. Разумеется, при финансовом планировании опираться следует на первую категорию.

Основные статьи расходов

Самая значимая статья расходов – это ежемесячные платежи. Каждый самостоятельный человек ежемесячно оплачивает счета за коммунальные услуги, интернет и телефонию, образование. Обычно это фиксированные суммы. Если мы ведем домашнюю бухгалтерию, все регулярные ежемесячные платежи можно вынести в одну колонку. Многие современные люди тратят личные финансы и на дополнительное образование или саморазвитие. Стоит ли вписывать в раздел ежемесячных платежей стоимость абонемента в фитнес-центр или языковых курсов? Если подобных трат насчитывается не более 3 позиций, логично записать их в этот же раздел. При большем количестве платных образовательных услуг имеет смысл вынести их в отдельную колонку. Следующий обширный раздел домашнего бюджета – это продукты питания. Сколько же всего должно получиться колонок в таблице, как вести домашнюю бухгалтерию правильно? Все зависит от потребностей и привычек семьи. Стандартные для большинства статьи расходов: дом, одежда, бытовая химия, лекарства, развлечения, хобби, подарки. Если в семье есть дети или домашние животные, для каждого из них также можно выделить отдельный раздел трат. Сколько всего разделов должен иметь ваш бюджет, вы поймете, как только начнете его вести. Не забудьте сделать колонку «Разное». В нее можно будет записывать все забытые траты, а также расходы, не поддающиеся выбранной классификации.

А сойдется ли домашний бюджет?

Достаточно записывать свои расходы на протяжении 1-2 месяцев, и вы сможете понять, куда уходят средства в вашей семье. Большинство наших соотечественников, неосознанно относящихся к домашней экономике, с уверенностью могут назвать только суммы ежемесячных платежей. И это уже важные данные для анализа. Если расходы на коммунальные услуги и прочие обязательные ежемесячные взносы превышают половину дохода семьи, это повод задуматься о поиске подработки или смене основного рабочего места. В случаях, когда это невозможно, следует попробовать оформить субсидии. Для многих категорий льготников предусмотрены социальные скидки на оплату коммунальных услуг и образования детей. Обязательно регулярно подводите итоги бюджета и анализируйте рациональность трат. Вы уже знаете, как вести домашнюю бухгалтерию. Программа для ПК, созданная для контроля личных расходов, может считать все введенные данные в автоматизированном режиме. Если же вы ведете домашний бюджет в тетради, вам придется использовать калькулятор.

Принципы рациональной экономии

Ведение домашней бухгалтерии позволит вам осознанней относиться к тратам. Как экономить без ущерба качеству жизни? Одна из обширных статей расходов – это продукты питания. Сэкономить на еде действительно можно, если всегда заранее составлять примерное меню и списки необходимых покупок. Сравнивайте цены в различных магазинах, производите закупки на оптовых базах. Неплохо сэкономить можно и на приобретении одежды, посещая сезонные распродажи и отдавая предпочтение вещам из прошлых коллекций. Постарайтесь отказаться от импульсивных покупок, старайтесь заранее планировать каждый поход в магазин.

Как вести домашнюю бухгалтерию в тетради: образец заполнения

Предлагаем вашему вниманию примерный шаблон для ведения домашней бухгалтерии в бумажном варианте. Вы можете начертить в своем гроссбухе такую же таблицу или немного изменить ее. По мнению некоторых специалистов, намного удобней расположить фиксированные статьи расходов в виде вертикальных колонок и заполнять их по мере проведения финансовых операций. Это только один из вариантов, как вести домашнюю бухгалтерию в тетради. Пример, приведенный в начале этого абзаца, лучше всего подходит для молодой семьи или единоличного финансового планирования. Если же бюджет составляется для супругов, имеющих как минимум одного ребенка, вертикальное расположение столбцов является наиболее актуальным.

Заключение

Мы постарались максимально подробно рассказать, что собой представляет домашняя бухгалтерия. Как вести, образец примерной таблицы, варианты организации семейного бюджета - все это представлено в нашем обзоре. Может, пора начать записывать все доходы и траты прямо сегодня?

Как вести семейный бюджет? Семь причин, чтобы вести семейный бюджет » Основы финансов » Миллион шаг за шагом

Время на чтение: 2 минуты

АА

Семейный бюджет — это особая форма бюджета, которая представляет собой процесс образования и расходования денежных средств семьи. Ответ на вопрос Как вести семейный бюджет в каждой семье решается по-своему или вовсе не решается… В некоторых семьях ведут домашнюю бухгалтерию путем фиксирования данных в обычной тетради или автоматизированным способом с применением компьютерных программных средств. Так или иначе, как вести семейный бюджет каждый решает самостоятельно. Если Вы не ведете учет доходов и расходов в семье, то приведем семь причин, которые наверняка вас убедят в обратном.

Семь причин, чтобы вести семейный бюджет

  1. Семейный бюджет способствует улучшению финансовой ситуации в семье. Вы ставите перед собой определенные цели, на выполнение которых вам обязательно потребуются денежные средства? Начните планировать свои поступления и расходования денежных средств и совсем скоро вы заметите первые результаты, которые позволят быстрее добиться поставленных целей.
  2. Вы знаете точную сумму своих расходов? В современный век кредитования без ведения финансового учета можно оказаться в ситуации, когда окажется, что возможности погасить свои долги за счет доходов будет невозможно. Ведение семейного бюджета способствует получению информации о произведенных расходах, предстоящих доходах и об остатке денежных средств в кошельке.
  3. Ведение семейного бюджета поможет снизить ненужные незначительные расходы, о которых вы на следующий день даже не вспомните. По статистике подобных расходов может совершаться примерно 20% от месячного семейного бюджета.
  4. Если вы сможете ответить на вопрос «как вести семейный бюджет», то вы научитесь бережно относиться к деньгам и потребностям членов семьи. Ведение семейного бюджета, планирование целей с последующим их достижением способствует сближению супругов.
  5. Если вы будете вести семейный бюджет, постепенно откладывать деньги на «черный день», то экстренные ситуации, требующие непредвиденных расходов (увольнение с работы, болезнь), не застанут вас врасплох.
  6. Правильно составленный бюджет позволит максимально оперативно расплатиться с долгами, потому что вы точно будете иметь информацию о времени, необходимым для накопления резервного семейного фонда.
  7. Семейный бюджет — это повод расставить все точки над «и» по поводу собственных целей и приоритетов. Что для вас важнее — тратить деньги на покупку журналов или через три месяца съездить куда-нибудь отдохнуть? Хвастаться новенькой шубой или быть уверенным, что проблем с погашением кредита или с оплатой обучения в конце месяца не возникнет. Таких примеров можно привести множество.

Ведение семейного бюджета поможет каждой семье стать независимой в финансовом плане благодаря четкой системе планирования своих доходов и расходов. Как вести семейный бюджет, каждая семья должна решать самостоятельно, но тот факт, что его вести обязательно, не подвергается уже обсуждению.

Рейтинг автора

Автор статьи

По образованию бухгалтер. С удовольствием пишу на банковскую тему

Написано статей

Семейный бюджет как способ контроля и приумножения финансов

Время от времени семейный бюджет подвержен влиянию кризиса. Падение рыночной экономики, снижение уровня государственной поддержки, состояние рынка труда заметно отражаются на домашнем благополучии. Те, кто ощутил удар по кошельку, приходят к пересмотру своих потребностей. Для них актуальным становится вопрос о планировании доходов и расходов.

Даже люди с хорошим достатком иногда сталкиваются с проблемой нехватки денег. Не успели получить заработную плату, как её остатки растворились в спонтанных покупках. При этом нужные приобретения не сделаны в полном объёме, текущий месяц не закончен, а денежный дефицит уже нарастает.

Семейный бюджет всегда нуждается в планировании, а в кризис это становится насущной потребностью для всех. Этот вопрос нельзя игнорировать, живя только текущим моментом, нужно думать и о перспективе. Тем, кто уже предпринимал первые попытки в упорядочении своих доходов и расходов, но потом по разным причинам забросил это дело, стоит прочитать статью и пересмотреть свои приоритеты. Секрет благополучия заключается в умении составлять общий бюджет и правильного распределять заработанные средства.

Семейный бюджет: основные понятия

С момента зарождения семьи и её роста, каждый участник обретает свой статус. Нужно не только распределить обязанности по дому, но и научиться вести домашнюю экономику. Основные понятия личной бухгалтерии:

  • бюджет
  • доход
  • расход
  • баланс

Слово «бюджет» вошло в оборот с давних времен и имеет старонормандские корни. В буквальном смысле оно обозначает «карман», «сумка» или «кошелёк». Дословно это денежная сумка, фактически — финансовый план, в котором представлен баланс доходов и расходов за определенный временной период (неделя, месяц, год).

Доход семьи — это денежные средства, поступающие в виде заработной платы, доходов от бизнеса, пособий, премий, стипендии, пенсии, доходов от имущества и сбережений.

Расходы — это все затраты семьи на товары и услуги. К ним относятся жизненно необходимые траты на питание, медицину, одежду и обувь, жильё, образование. Культурные, бытовые, интеллектуальные, духовные потребности, отдых и прочие платежи (налоги, погашение кредита, страховые взносы) — это тоже составляющие расходной части.

Баланс — это арифметическое соотношение доходов и расходов, определяющее вид домашней экономики. Если они равны (Д = Р), то речь идёт о сбалансированном бюджете. Отклонение в большую или меньшую сторону — дефицит и профицит, соответственно. Таким образом, семейный бюджет можно рассматривать, как соотношение вышеприведённых категорий.

Характеристика видов семейного бюджета

  • Баланс = Доходы - Расходы
Баланс семейного бюджета
СоотношениеВид бюджета
Д Дефицитный
Д = Р (доходы равны расходам)Сбалансированный
Д > Р (доходы превышают расходы)Профицитный

Составив первую простую табличку доходов и расходов за месяц, вы сможете определить, в каком состоянии находится ваша экономика. При дефиците нужно немедленно бить тревогу и начинать пересмотр расходной части, выделяя явно непродуктивные траты.

Сбалансированный бюджет звучит красиво, но это положение «камикадзе» — вы постоянно ходите по краю пропасти, рискуя сорваться вниз в любой момент.

Хорошим сигналом, но не поводом для самоуспокоения является профицит в балансе доходов и расходов. В этом случае вы можете не только обеспечить себя всем необходимым, но также закладывать фундамент будущего благополучия всех её членов.

Горизонт планирования семейного бюджета

Семейный бюджет можно составлять на различные периоды времени. Его границы начинаются с недельного срока и могут заканчиваться несколькими годами. Он может быть недельным, месячным, квартальным, полугодичным, годовым, а может составляться на перспективу на несколько лет вперед. Наиболее популярным периодом является месяц. Такой план называется краткосрочным. Долгосрочное планирование рассчитано на годы вперёд. Такие планы обычно составляются для совершения крупных покупок, отдыха и других дорогостоящих мероприятий.

Способы ведения семейной бухгалтерии

В разные времена сознательные семейства использовали все доступные способы ведения домашней бухгалтерии. До наступления компьютерной эпохи, велись домовые книги и расчеты производились на счетах или бумаге. Потом появились калькуляторы и компьютеры.

Способы ведения бюджета семьи
РучнойЭлектронный
Записи ведутся в тетради или блокноте, расчёты делаются на калькуляторе. Может оказаться эмоционально приятным действием, процесс не терпит спешкиВедение записей с помощью специальных программ или офисных приложений (например, Microsoft Office Excel), а также других сервисов (онлайн-сайты, приложения для мобильных телефонов)

Даже сейчас многие предпочитают составлять таблицы на бумаге, так как им приятен сам процесс написания от руки. Другим может в большей степени подойти составление таблиц в электронном виде. Главное здесь — найти для себя наиболее подходящий способ, чтобы сбор данных и последующий анализ проходили для вас легко и интересно. Составление семейного бюджета — это главное занятие для собственной безопасности, поэтому сделайте его таким, чтобы им хотелось заниматься.

Планирование: цели, задачи и структура бюджета

Планирование — это сложный ежедневный процесс, требующий определённых навыков. Ставя правильные цели и выполняя план, каждый придёт к разумной экономии денежных средств. В перспективе это повысит и качество вашей жизни.

Семейный бюджет составляют, преследуя определенные цели и задачи:

  • наведение порядка в личных финансах
  • сопоставление доходной и расходной части
  • оптимизация расходов с целью накопления денежных средств
  • определение целевого финансирования

Основы финансовой грамотности — это положительный баланс между доходами и расходами, упорядочение и сокращение необязательных расходов, эффективное использование накопленных средств.

Базовыми структурными единицами любого бюджета являются доходы и расходы. При составлении плана их нужно разделять на отдельные статьи. Первое время достаточно просто фиксировать поступления и траты, затем объединить в группы и подгруппы. Например, выделить обязательные платежи. Полезно освоить разные горизонты планирования — от месяца до десятков лет.

План составлен правильно, когда расходы семьи не превышают доходную часть. В этом случае будет формироваться резерв, который в будущем сохранит немало времени и нервов. На его долю должно приходиться не менее 10% от совокупного дохода. Если же расходов оказалось больше, необходимо в срочном порядке исключить все необязательные траты и подумать над увеличением доходов.

При составлении финансового плана на длительный период времени, обязательно нужно учитывать экономическую ситуацию и закладывать в расчёты инфляцию.

Приведенная таблица наглядно показывает структуру бюджета семьи:

Планирование семейного бюджета на месяц
ДОХОДЫПланФактОтклонение
1. Доходы мужа
1.1 Зарплата
1.2 Подработка
2. Доходы жены
2.1 Пособие по уходу за ребенком
2.2 Подработка
3. Доход ребенка
3.1 Стипендия
4. Доходы семьи
4.1 Проценты по вкладу
5. Прочие доходы
5.1 Поддержка родителей
Итого доходы:
РАСХОДЫПланФактОтклонение
1. Обязательные расходы
1. 1 Кредит
1.2 Сбережения
Итого обязательные расходы:
2. Расходы на семью
2.1 Постоянные расходы
2.1.1 Коммунальные платежи, ТВ, Интернет, сад, школа, репетитор
2.1.2 Питание
2.1.3 Машина
2.1.4 Транспорт (проездные билеты)
2.2 Переменные расходы
2.2.1 Одежда и обувь
2.2.2 Косметика, услуги салона красоты
2.2.3 Бытовая химия
2.2.4 Развлечения
2.2.5 Игрушки
2.2.6 Сезонные расходы для дачи
Итого расходы на семью:
3. Непредвиденные расходы
3.1 Лекарства, ремонт техники, ремонт одежды
Итого все расходы:
Экономия семейного бюджета:

Советы по ведению бюджета

К ведению семейной бухгалтерии каждый подходит индивидуально, вырабатывая для себя наиболее удобную форму и инструменты. Это творческий процесс, требующий затрат времени. Приведённые ниже советы будут полезны для всех, а особенно — для новичков:

Советы по ведению семейного бюджета
СоветОписание
1. Один составительВ планировании бюджета могут принимать участие все члены семьи, но вести его должен один человек, во избежание финансового хаоса.
2. Не экономить на себеМаксимально учитываются интересы и потребности всех членов семьи. В этом деле неуместна жёсткая экономия. Большой ошибкой является лишение жизненных удовольствий близких людей. Одна из целей семейного бюджета — повышение качества жизни.
3. Приоритеты в тратахПроблемы следует решать по мере поступления, с расстановкой приоритетов — это снимет психологическое напряжение. Оплатить всё сразу получается не всегда, но не всегда это и требуется.
4. Без детализацииНе следует перегружать план мелочами. Сильная детализация займет много времени, а результат не принесёт ожидаемой пользы. Наоборот, такая работа быстро надоест. Достаточно указать основные доходные и расходные статьи, остальное поместить в раздел «Прочее».
5. Заплати сначала себеДля создания финансовой подушки безопасности надо сразу после поступления денег отложить определённую сумму, не менее 10% от доходов. В противном случае, в конце месяца вы рискуете вновь остаться без денег, поскольку найдутся «выгодные» покупки и вы заплатите не себе, а другим.
6. Экономия на значительных расходахИногда легче отказаться от одной крупной покупки, чем от нескольких мелких. Все должно быть взвешено, чтобы не нарушить жизненный комфорт. Экономя на мелочах, реально сократить расходы не получится, а неудовлетворенность и негатив останутся.
7. Цените свой трудПолезно подсчитать, сколько стоит 1 час жизни. Это поможет взвесить ценность новых покупок и остановить утечку денег. Не нужно стесняться просить скидку. Даже богатые люди не боятся возмутиться дороговизне вещи, ведь они точно знают ценность денег.

Данные советы помогут правильно организовать планирование бюджета семьи. Сам процесс должен доставлять удовольствие, а его результат обеспечит финансовое благополучие.

Способы экономии семейного бюджета

Ведение домашней бухгалтерии — основа для выявления резервов разумной экономии. Учёт доходов и расходов за необходимый период упрощает анализ бюджета и помогает формировать сбережения. Накопленные средства позволят совершить более крупные покупки без привлечения заёмных средств.

Проанализировав траты семьи, наверняка можно найти бреши, из которых вытекают деньги. Мелкие спонтанные траты оказываются серьёзной статьёй необязательных расходов. Кофе из автоматов, попкорн в кино, перекусы в кафе приводят к значительным финансовым потерям. А ведь можно самостоятельно заварить чай или кофе, взять «собойку» в офис, зайти в магазин перед кино и купить чипсы с напитками дешевле, если в этом вообще есть необходимость.

Затраты на мобильную связь и телевидение. Пересматривая договоры с поставщиками услуг, можно выявить устаревшие тарифы, за которые приходится платить больше. В целях привлечения новых клиентов, компании часто предлагают более выгодные условия по цене и качеству.

Если нет жёсткой необходимости, можно отказаться от большинства поездок на личном автомобиле. К концу месяца получится приличный запас денежных средств за счёт экономии на топливе, платных парковках и услугах автомойки.

Важно не только составить план, но и придерживаться его, минимизируя незапланированные покупки. За выгодными предложениями магазинов часто скрываются маркетинговые трюки, провоцирующие дополнительное приобретение товаров. Чем реже совершается поход в магазин, тем устойчивей будет семейный бюджет. Поэтому лучше делать крупные закупки в магазинах примерно раз в неделю.

Чтобы семья себя чувствовала комфортно и была счастлива, нужно уметь отказываться от некоторых соблазнов или найти способы для увеличения доходов. Народная истина гласит следующее: нужно меньше тратить либо больше зарабатывать. От себя добавим: лучше и то, и другое одновременно. В этом хорошо помогает развитие эмоционального интеллекта.

Ведение семейного бюджета. Пример того, как и где вести учет семейного бюджета

Ведение семейного бюджета – это очень интересное и увлекательное дело, особенно когда вы начинаете видеть результаты своей работы. Вести семейный бюджет можно несколькими способами. Делать это можно в обычной тетради или амбарной книге. Либо это можно делать с помощью компьютера.

На сегодняшний день существует масса специальных программ для ведения семейных и личных финансов. Каждая из этих программ имеет свои преимущества и недостатки. Ознакомьтесь по ссылке с обзором лучшего софта и выберете для себя программу для ведения семейного бюджета.

Где вести учет семейного бюджета

ТЕТРАДЬ ИЛИ АМБАРНАЯ КНИГА

Если у вас нет возможности вести учет личных финансов на компьютере, то рекомендую вам завести тетрадь или амбарную книгу. Я советую разбить лист на три графы:

Расход Доход Итого

Графы Расход и Доход будут отражать соответствующее движение денег вашего кошелька, а графа Итого нужна для того, чтобы сверять цифры на бумаге с количеством денег в карманах. Они должны совпадать.

КОМПЬЮТЕР, КПК ИЛИ СМАРТФОН

Сегодня существуют программы ведения личных финансов для всех перечисленных приспособлений. Есть как бесплатные варианты, так и платные. Преимуществ у компьютерного ведения семейного бюджета масса. Я перечислю основные возможности:

Формирование отчетов. Это очень важная часть ведения семейного бюджета. Компьютер позволяет быстро сформировать нужные вам отчеты для дальнейшего анализа. Анализ вашего бюджета позволяет разрабатывать стратегию и вырабатывать план дальнейших действий, либо вносить корректировки в уже существующий план.

Ведение нескольких типов счетов. Вы можете вести несколько счетов. Например, семейный бюджет, депозит в банке, пифы и т.д. Вся информация отображается на экране ПК, что очень удобно.

Планирование ваших финансов. Отличная возможность вносить будущие платежи и предполагаемые расходы. Планирование позволит вам рассчитывать свои действия на несколько шагов вперед.

Расчет кредитов и вкладов.Многие программы имеют встроенные калькуляторы для расчета кредита/вклада. Мне особенно нравится расчет по вкладам. Очень удобная и мотивирующая вещь.

Контроль за долгами. Вводите своих должников, для точного отражения ваших финансовых дел. Эта функция также помогает не забыть кому и сколько вы заняли. Я не раз сталкивался с тем, что иногда просто забывал кому я занимал деньги. А должники, в свою очередь, забывали у кого они занимали:)

Защита данных.Все свои данные вы сможете скрыть от лишних глаз надежным паролем.

Напоминание о необходимых платежах. Заплатить за квартиру, погасить кредит, вернуть долг, купить подарок – чтобы ничего не забыть, программа по ведению семейного бюджета напомнит вам об этом. Отличная функция – процессор компьютера имеет куда лучшую память, чем человек.

Я перечислил лишь несколько ключевых функций, которые доступны в большинстве программ для ведения семейного бюджета. Подробнее обо всех функциях программ для ведения семейного бюджета, читайте в Обзоре бесплатных и платных компьютерных программ и софта для учета и ведения семейного бюджета и личных финансов.

Как вести семейный бюджет и его учет

Начнем с того, что учет семейного бюджета необходимо вести как можно чаще. Желательно каждый день. Это занимает совсем немного времени. Все, что от вас требуется на первых порах – это учитывать все свои доходы и расходы и заносить их в амбарную книгу, либо специальную программу.

На то, чтобы собрать данные для анализа ваших доходов и расходов, желательно потратить не менее 2-3 месяцев. Собранные данные за месяц, скорее всего, не дадут объективного представления о вашем семейном бюджете.

Читайте также  Возраст не помеха

Поэтому, если вы еще не вели семейного бюджета или ведете его нерегулярно, то заставьте себя провести этот эксперимент в течение 2-3 месяцев. Не понравится – бросите. Самое сложное, это учет расходов. Крупные траты запомнить несложно. А вот мелкие, скорее всего вы будете забывать часто.

Именно эти мелкие траты, в конце месяца, составят те самые 10-30%, которые утекают через “дыры ваших карманов”. Дырами являются ваша память, невнимательность, легкомысленность.

Старайтесь записывать все ваши расходы и доходы. Используйте для этого все подручные средства: чеки, блокнот, мобильный телефон. Не ленитесь. Ведение семейного бюджета поможет улучшить вашу жизнь, реализовать ваши мечты и планы. Но только для этого нужно что-то делать. Начните с первого шага. С учета!

Что делать дальше?

После того как вы определились где вы будете вести учет своего семейного бюджета и личных финансов, нужно определить статьи ваших доходов и расходов. Рекомендую также прочитать дополнительную статью на тему категорий расходов и доходов.

Когда делаешь слишком много категорий расходов и доходов, то ведение семейного бюджета превращается в муку. Я же сторонник того, чтобы управление личными финансами приносило радость и удовольствие.

Соответственно, после того, как у вас накопятся данные по вашим расходам и доходам за несколько месяцев (достаточно хотя бы одного месяца), нужно приступать к следующему этапу – планированию и оптимизации ваших личных финансов и семейного бюджета:

  • Планирование семейного бюджета (где планировать, что нужно для этого + таблица)
  • Личный финансовый план будущего миллионера
  • Анализируем расходы и доходы (пример ведения семейного бюджета) №1
  • Финансовый отчет за месяц (пример ведения семейного бюджета) №2
  • Структура семейного бюджета (пример ведения семейного бюджета) №3
  • Финансовый анализ семейного бюджета за год [Учимся считать деньги]
  • Составление семейного бюджета
  • Как правильно распределить семейный бюджет. Составляйте 3 вида бюджета на год [видео]

P.S. Скачать бесплатную Excel-таблицу для ведения семейного бюджета (размер 53 кб). Отличное средство для учета ваших расходов и доходов.

P.P.S. Больше статей по этой теме читайте в разделе “Семейный бюджет и личные финансы”

data-full-width-responsive=»false»>

Личный и семейный бюджет - как правильно вести?

15 июн 2013  Сергей  Кикевич  Все авторы

Этот материал мы размещаем специально для тех, кто уже понял, что ведение личного (семейного) бюджета важно. Мы хотели бы поделиться своим опытом в этой области и подсказать некоторые полезные вещи, связанные с бюджетированием.

Если Вы вдруг еще не поняли для чего нужно ведение бюджета, советуем ознакомиться с нашими предыдущими материалами на эту тему:

Излагая идею совсем коротко, ведение бюджета позволяет ответить на вопрос «где взять деньги?». Этот вопрос задают себе практически все, но те, кто не занимается финансовым планированием и не ведет бюджет, к сожалению, в 99% случаев просто обращаются к банкам за потребительскими кредитами. Это легкий путь, но ведет он к большим проблемам. Как мы описывали в изложенных выше материалах, действия финансово грамотного человека коренным образом отличаются. И главным инструментом анализа и планирования для него является бюджет. Кроме ответа на вопрос «где взять деньги?», бюджет также решает другие важные задачи. Например, для большинства людей прежде чем они получат ответ на вопрос «где взять деньги?», они должны ответить сами себе на другой промежуточный вопрос - «куда уходят деньги?». Именно бюджет позволяет определить, как можно оптимизировать расходы и понять, где можно без ущерба сэкономить. Перечисленного уже было бы вполне достаточно, чтобы заниматься бюджетированием. Но, кроме того, личный бюджет открывает и другие возможности. Финансовое планирование должно основываться на реалистичных прогнозах и решать денежные проблемы не «вообще», но давать понятные и четкие временные рамки. Например, важен, ответ на такие вопросы как «когда семья может позволить себе купить новую квартиру?», «когда я смогу выйти на пенсию?», «как долго я могу позволить себе искать новую работу?», «сколько раз в год мы можем съездить в отпуск?» и т. п.

Кроме того, когда бюджет становится профицитным, и уже появились сэкономленные деньги, мы начинаем решать качественно другие задачи. Перед человеком встают другие вопросы, на которые помогает ответить бюджет: «как распорядиться своими сбережениями?», «как увеличить доход?», «какой вид деятельности наиболее прибылен?». Учет расходов и доходов, а главное грамотный анализ данных помогут ответить на эти и многие другие вопросы.

В целом же, кроме решения конкретных задач, ведение бюджета — это первый шаг, который позволяет взять под контроль личные финансы и перестать «идти на поводу» у собственных денег. Важно также, что само бюджетирование — это довольно интересное занятие и после некоторого времени привыкания превращается в увлекательное времяпровождение. С рассмотрения этого явления мы и перейдем к практическим рекомендациям, для которых запланирован настоящий материал.

Многие, проведя за учетом расходов и доходов несколько месяцев, настолько увлекаются процессом, что забывают, для чего это делается. Бюджет сам по себе ценности не имеет, если он не решает описанных выше задач. Результатом ведения учета должны стать важные данные, которые следует регулярно анализировать. На основе этого анализа приниматься конкретные обоснованные решения.

Как начать вести учет

Шаг 1

С чего-то всегда надо начать ... Самый простой способ это сделать – вспомнить, где у нас хранятся деньги. На самом деле деньги могут и не храниться, но практически у каждого есть кошелек, куда эти деньги регулярно или хотя бы иногда попадают. Поэтому первой записью в списке мест хранения денег будут «наличные». Кто-то на этом и закончит, а другой продолжит, записав, например, «вклад в Сбербанке», зарплатную карту и т.п. В программах учета личных финансов этот шаг называется «созданием счетов». Действительно, у современного человека все меньше денег хранится в наличности и все больше - на счетах в банках. Очевидно, что кредитные карты тоже следует записать в счета, разница только в том, что баланс на них будет отрицательным. Другим видом счетов можно считать долговые. Мы можем брать деньги у кого-то в долг или наоборот – давать в долг. Советуем завести сразу два счета: «мне должны» и «я должен». Теперь, если мы кому-то дали 10 000 р. в долг, то мы просто переводим эту сумму из счета «наличные» в счет «мне должны». Это удобно, т.к. мы не забудем кому и когда мы дали взаймы, а деньги останутся учтены в бюджете. При записи счетов полезно указывать, в какой валюте эти счета ведутся. Например, в одном банке может быть два вклада – рублевый и долларовый, тогда следует записать два счета и в названии отразить тип валюты.

Шаг 2

Создать свой собственный список категорий расходов и доходов. Если счета позволяют просто понимать, где находится та или иная сумма, то категории дают возможность разобрать, на что деньги тратятся и откуда они к нам поступают. Многие программы предлагают уже готовый список категорий расходов и доходов. Но мы все-таки рекомендуем составить свой, т.к. у каждого своя ситуация и универсального списка не существует. Чужой список категорий можно использовать в качестве подсказки для создания собственного, добавляя, убирая или видоизменяя категории. Ниже мы приводим типовой список:

  • Доходы
    • Зарплата
    • Банковские вклады
    • Стипендия
    • Пенсия
  • Расходы
    • Автомобиль (ремонт, обслуживание, мойка)
    • Благотворительность
    • Банковское обслуживание
    • Гигиена (парикмахерские, косметика, средства личной гигиены и т.п.)
    • Квартира (ЖКХ, электричество)
    • Медицина
    • Непредвиденное
    • Общепит (питание вне дома)
    • Одежда, обувь, аксессуары
    • Подарки
    • Поездки (отпуск, поездки в выходные и т.п.)
    • Помощь родственникам
    • Продукты
    • Развлечения (рестораны, кино и т.п.)
    • Связь (интернет, мобильные телефоны)
    • Спорт
    • Транспорт (бензин, общественный транспорт)

Обращаем внимание на категорию расходов «непредвиденное». Все типы расходов сложно предусмотреть в категориях, а ради некоторых типов трат просто нецелесообразно создавать категорию, если такие расходы происходят редко и в небольших размерах. В таком случае расход заносится в категорию «непредвиденное». Одновременно в эту категорию попадают все ошибки в ведении учета, если такие возникают (а избежать их полностью, скорее всего, не удастся).

Шаг 3

Дальше просто следует начать вести учет расходов и доходов. Действие по расходованию средств, их получению или переводу между счетами принято также называть транзакцией. Каждой транзакции должен соответствовать определенный счет, сумма денег, категория расхода/дохода или перевод (если деньги переводятся межу своими счетами). Многие программы позволяют также для каждой транзакции вводить примечания. Они бывают полезны для последующего анализа.

Как вести учет

Все описанные выше шаги можно делать разными способами. Можно по старинке записать все в тетрадь, можно сделать простую табличку в Excel и ее заполнять, а можно воспользоваться готовой программой по учету финансов. Тетрадь для ведения учета рекомендовать сложно, т.к. существуют очевидные сложности в последующем анализе и расчетах, да и записывать расходы будет не очень удобно. С электронными таблицами все обстоит несколько лучше. Microsoft самостоятельно выпускает готовые шаблоны (пример шаблона), куда можно вносить счета, категории, расходы. Excel предоставляет практически неограниченные возможности для расчетов и анализа, однако само ежедневное внесение расходов неудобно просто ввиду особенностей интерфейса программы. Поэтому мы рекомендуем пользоваться уже готовыми программами по учету финансов, которых сейчас можно найти на любой вкус. Кроме удобства использования программы также хороши тем, что они позволяют учитывать не только основные категории, но и вводить неограниченное количество подкатегорий. Например, категория «транспорт» может иметь подкатегории «бензин», «метро», «электрички» и т. п. Некоторые программы позволяют автоматически вносить расходы по банковским счетам, автоматически сохранять копию данных в интернете, что практически исключает вариант их потери. Много современных проектов имеют версии для смартфонов на разных платформах. Таким образом, средство для учета и планирования будет всегда с собой. Существуют проекты, которые позволяют вести бюджет совместно с другими членами семьи (многопользовательский режим). Практически все они имеют встроенные средства для анализа, хотя возможности в этой области значительно разнятся от проекта к проекту.

С обзором наиболее интересных среди существующих платных и бесплатных проектов по учету личных и семейных финансов можно ознакомиться в нашем отдельном материале Обзор проектов по учету личных финансов, посвященном этой теме.

Создание бюджета

Как правило, после учета расходов и доходов в течение одного – двух месяцев становятся быстро понятны основные тенденции: определяются основные категории, по которым расходуются средства, выясняется где можно сэкономить, а где, наоборот можно увеличить финансирование. Эти данные позволяют приступить к финансовому планированию, в основе которого лежит бюджет. Создать первый бюджет довольно просто. Просто посмотрите, сколько в среднем Вы расходовали средств по каждой из категорий и спланируйте на следующий месяц, сколько хотите потратить по каждой из них. То же самое нужно сделать с категориями доходов. Если суммарный планируемый доход превзошел будущие расходы – поздравляем, вы создали профицитный бюджет. Несмотря на то, что бюджет можно составлять практически на любые отрезки времени, мы рекомендуем ежемесячные бюджеты.

Анализ данных

Анализ данных является главным звеном в процессе учета личных финансов. Для начала полезно для себя понять, как без ущерба для уровня жизни сделать так, чтобы расходы уменьшились. Для этого рекомендуем разделить категории расходов на две части: жизненно важные, второстепенные. Традиционно к жизненно важным относят медицину, питание, оплату квартиры и т. п. Ко второстепенным – расходы на рестораны, книги, поездки, отпуск и т.п. Экономия расходов на второстепенных категориях, особенно если она незначительна (5-10%), как правило вообще происходит незаметно для текущего уровня жизни. Другим важным типом анализа является рассмотрение величины профицита бюджета (или его дефицита). Важно понимать, увеличивается ли со временем профицит или падает, уменьшается ли дефицит или растет. В чем основные причины изменения? Позволяет ли профицит достигнуть финансовых целей в нужный срок, или лучше пересмотреть сроки, а может быть, и сами цели? Анализ данных происходит естественным путем каждый раз, когда мы составляем новый бюджет. Вместе с тем мы рекомендуем подводить общие итоги ежегодно. Такой тип анализа дает более полную картину.

В последнее время становится популярным ведение учета инвестиций и сбережений одновременно в той же программе вместе с бюджетом. На наш взгляд программы учета личных финансов пока не предоставляют необходимых инструментов для правильного учета и анализа результатов инвестиций. Учет инвестиций отличается от учета расходов и бюджетирования тем, что не требует ежедневного внесения новых данных. В этой связи требования к интерфейсу тут уходят на второй план, а вот возможность анализа результатов инвестиций наоборот – сложная и многоплановая задача. 

Семейный подход

Если человек пока еще не обзавелся семьей, то договариваться о "жизни по-новому" нужно только с самим собой. Это бывает не просто, но куда сложнее дела обстоят, когда в семье двое и более. Собственно, договариваться приходится мужу и жене. Если кто-либо из них категорически против бюджетного подхода, который иногда вводит в обиход такие выражения как "экономия", "подождем с покупкой до ...", "отложим поездку ...", то одному справляться с учетом и планированием будет куда сложнее. Можно сказать, для семейных это - "Шаг 0", за которым уже следуют все описанные выше. В каждой семье разная ситуация, но очевидно одно, чем раньше люди пытаются договориться (можно и до свадьбы), тем проще это сделать. Конечно, нам будет казаться, что предложив девушке внести порядок в совместные финансы и заняться экономией средств, мы останемся в ее глазах мелочным и скупым человеком. Но именно здесь важно, чтобы люди не теряли понимания между собой. Ведь за финансовым планированием стоит не скупость, а забота о будущем семьи. По опыту можем сказать, что совместный учет и планирование заметно помогают развитию взаимопонимания, доверия и семейных отношений в целом.


Полезные советы для правильного планирования семейного бюджета

Любомир Остапив — финансовый директор компаний Coppertino, Softorino, Stanfy, SupportYourApp. Основатель блога Семейный Бюджет, автор книги "Любов та бюджет".

С Любомиром мы обсудили, почему пары ссорятся из-за денег. Узнали лайфхаки экономии и мотивации больше зарабатывать. Расспросили о бонусах ведения бюджета и контроля за финансами.

 

 

Об отношении к деньгам

Деньги для меня — это универсальное средство расчета. Они позволяют нам обмениваться товарами, впечатлениями, услугами, эмоциями. Для некоторых деньги – мерило стоимости, то есть они могут измерить с их помощью какие-то ценности.

Была ли у меня зависимость от денег? Думаю, что нет. Я много об этом читаю и, в том числе, о проблеме, которую называют "крысиные бега" — термин, который ввел Роберт Кийосаки. Это своеобразная форма зависимости от денег.

 

Когда у человека растут доходы, но увеличиваются затраты и запросы, и в конце концов он зарабатывает в два раза больше, тратит больше, а сбережений ноль. И это бесконечный бег по кругу всю жизнь.

Почему возникает привязанность к материальным благам?

Есть такая поговорка: "У сусіда хата біла, у сусіда жінка мила". Люди хотят жить не своей жизнью, а жизнью каких-то известных персон. Покупать вещи с приставкой "люкс", которые им, на самом деле, не нужны.

Мне удалось избежать этого, может, потому что разбираюсь в теме личных финансов. Я научился сравнивать себя теперешнего только с собой вчерашним. И это работает гораздо лучше.

 

 

О семейном бюджете

Я цитирую американского гуру персональных финансов Дейва Рэмси который говорит, что либо вы научитесь управлять вашими деньгами, либо их нехватка до конца ваших дней будет влиять на вашу жизнь.

Семейный бюджет – это просто инструмент управления деньгами. Люди часто думают, что надо методично делать записи, собирать чеки. И вначале действительно так и есть.

Когда человек только берется за это, необходимо фиксировать расходы и контролировать их. Но когда мы говорим о высших уровнях, детальный учет уже не нужен.

 

Я, например, когда-то писал все траты, а сейчас на суммы меньше 20 гривен не обращаю внимания.

Есть те, кто уже имеет пассивные доходы, и семейный бюджет для них – это не сколько они потратили, а сколько пасивных доходов принес инвестированный капитал. И там все по-другому считается. Поэтому есть несколько методик, и в зависимости, в какой семья ситуации – такой подход и работает.

 

 

О том, почему мы не ведем семейный бюджет 

Проблема в том, что в Украине, как на остальном постсоветском пространстве, нас не учат этого делать. Даже в Америке лишь около 4% прибегают к учету персональных финансов. У нас значительно меньше. Я думаю — это нехватка финансового образования.

Сейчас, кстати, министр финансов хочет, чтобы в школах ведение бюджета изучали в рамках других занятий. Навык управления деньгами — можно привить.

Я встречал много пар, которые начинали и бросали вести бюджет, потому что не увидели в этом ценности. И им нужно показать этот смысл.

 

Когда люди выращивают растение, им нужно продемонстрировать, что оно может им что-то дать. Если они поливают маленькое дерево, оно растет, а если плодов нет – о нем забывают.

У нас бедная страна. Украинцы, по сути, выживают. Им действительно лучше думать, как можно заработать больше, а бюджет – это лишь один из инструментов управления финансами.

 

 

О правилах ведения семейного бюджета 

Вести тетрадь трат – это где-то 90-е, Excel – 2000-е. В 2017-м надо поставить мобильное приложение, которое будет синхронизироваться с облачным сервисом, а также с банком. Потому что в такой программе очень удобно записывать расходы.

Если ввести это в привычку, все будет происходить автоматически. Можно вместо проверки Facebook просто записать затраты.

Критически важно хотя бы раз в месяц делать аналитику. Один день подумать о планировании денег так же важно как и 30 дней их зарабатывать. Если будете смотреть "сверху" на все, сможете прийти к каким-то выводам, коррекции в поведении.

 

Первый совет – научиться пользоваться современными IT-технологиями, эти приложения очень удобны. Иногда за них нужно что-то платить, но это порядка $1-2 в месяц, не какие-то безумные деньги.

Второй – знать правила, которые сделают процесс ведения семейного бюджета удобным. То есть кто-то хочет фиксировать каждую копейку, кто-то будет записывать расходы, превышающие 100 гривен (≈$5). В обоих случаях это нормально, потому что бывают разные ситуации в семье.

 

Третье — установить автоматическую синхронизацию с банками. У меня, например, есть банковские расходы, которые я вношу раз в неделю. Что я делаю? Просто "затягиваю" в свою систему все транзакции, и это раз в 10 быстрее, чем вбивать их вручную.

Еще несколько подобных хитростей, и учет становится достаточно простым.

 

 

О бонусах ведения семейного бюджета

Есть очевидное преимущество, которое просто на поверхности, – контроль над затратами. Для новичков это – главный плюс.

Вы вдруг видите, что у вас на еду в ресторанах уходит в два раза больше, чем вы думали. Как только семья начинает планировать – мы хотим накопить на отпуск, на автомобиль – происходит определенная коррекция поведения. И первое, что легко дается – это вещи, связанные с эмоциями, с впечатлениями.

Мы не стараемся покупать колбасу подешевле, но мы можем меньше тратить на поездки или ужины в заведениях и так далее. Это первое, что на поверхности.

 

Из моего опыта общения с семьями, только за счет того, что есть записи и какая-то защита от эмоциональных покупок, люди 5-7% от общей суммы начинают экономить, не замечая  изменения своего стиля жизни.

Они просто меньше тратят, потому что знают, сколько у них уходит.

 

 

Об экономии не в ущерб образу жизни

Многие сталкиваются с крайностью: когда начинается экономия на всем, теряется удовольствие от жизни. Известное правило Элизабет Уоррен звучит так — "50/30/20". 50% – это ваши фиксированные расходы, например, транспорт, продукты и аренда, в том числе коммунальные.

А 30% вашего дохода — это дополнительные траты, которые вам, на самом деле, тоже нужны. Классный кофе, пойти с друзьями в кино, куда-то съездить. 30% – это также составляющая жизни, ее нельзя убрать. И 20% рекомендуется откладывать ежемесячно.

То есть эмоциональные расходы – это часть нашего существования.

Ко мне на одном семинаре подошла женщина и рассказала, что она одна с ребенком и зарабатывает порядка 8-9 тысяч гривен, я точную сумму не помню. А живет на съемной квартире. И она мне призналась, как от всего отказывается.

Но в определенный момент не выдерживает и покупает какой-то дорогой сервиз, который стоит несколько тысяч гривен. Для нее это просто способ снять стресс.

Поэтому надо понимать, что мы – люди, и вовсе без каких-то впечатлений мы не можем жить. Но мы можем замещать их и не скатываться в крайности.

 

 

О целях и покупке квартиры

В нашей семье, например, когда появилась цель накопить на квартиру, мы полностью исключили иностранные поездки. Но не отказались от поездок совсем. Путешествуем по Украине, можем поехать в Белую Церковь или Карпаты.

 

Это намного дешевле, но все равно – новые эмоции.

Поставленные цели – это первый контроль над расходами. Психологи говорят, что привычка вырабатывается за 21 день. В семейном бюджете нужно вести бюджет первый месяц. Это время необходимо продержаться, проанализировать, сделать какой-то вывод и двигаться дальше.

Второй неочевидный плюс – контроль бюджета будет стимулировать зарабатывать больше.

Возвращаясь к примеру с той женщиной с ребенком, с такой зарплатой, как бы она не экономила, но финансового успеха, увы, не достигнет.

То есть ей надо или переезжать туда, где дешевле жизнь, и получать столько же или искать способы для большего заработка.

Пока человек живет, что-то тратит, ему вроде бы хватает – это одно. Но когда у него есть стремления, он говорит:

 

Мы хотим  $50 000 накопить на квартиру.

Хорошо, а сколько мы экономим в месяц? Например, $200.

50000 разделить на 200 – мы очень долго будем ждать нашу квартиру.

И люди начинают думать, как им заработать больше. Они смотрят – ага, это займет у нас 3 года, а при этом варианте – 4 года.

 

 

О том, как увеличить доходы в семье  

У большинства украинцев – проблема, действительно, маленьких доходов. И здесь я могу посоветовать всем обратиться к тому, кто может их научить поверить в себя.

А способов много. Одному стоит выучить английский язык. Другой – замечательный сантехник, может подрабатывать через Kabanchik или аналогичный сервис. У третьего, действительно, не получается найти источник доходов, но он может уехать на заработки.

Кто-то может перебраться из маленького городка в Киев. Я знаю людей, которые занимаются фермерством и за счет этого живут, и им это нравится как стиль жизни.

 

 

О том, как поверить в себя и зарабатывать больше

В 2011 я перешел в IT, а до этого работал в корпоративном бизнесе. Не скажу, что много зарабатывал, но, скажем так, достаточно. В определенное время моя работа перестала приносить мне удовольствие.

Я поменял сферу деятельности, ушел на более низкую зарплату, в маленькую компанию, которая находилась в жилом доме в старой квартире. И за 6 лет прошел путь до востребованного финансового директора IT-компаний.

 

Я еще тогда верил, что эта отрасль будет развиваться, она в Украине стабильно растет на 10-20% в год. 

Такие люди, как я, со знанием именно финансовой IT-специфики, стали очень востребованы.

Я начал намного больше зарабатывать, потом еще курс доллара вырос, а зарплата IT-шников привязана к валюте. Вот такая история успеха.

 

 

О семейной традиции — вести бюджет

В семье обязательно должна быть традиция месячного рассмотрения таких записей, общих цифр. Это называется аналитикой, она должна быть совместной.

Раз в месяц надо сесть, посмотреть на всю информацию, поговорить, что у нас получилось, куда мы идем, для чего мы это делаем, что мы можем предпринять, чтобы двигаться быстрее к финансовой свободе.

Ключевое в этом всем – не просто фиксировать, а рассматривать расходы, доходы и сбережения. Эта беседа – она на самом деле больше о цели.

 

Для чего мы это делаем. Мы готовимся завести ребенка – мы хотим собирать на роддом. Мы живем на съемной квартире – планируем иметь собственное жилье. Мы только начали жить вместе – мечтаем поехать в отпуск. Важны совместные цели, а деньги – это просто инструмент для достижения желаемого.

В процессе могут возникать ссоры, поэтому это, скорее, психология отношений – как слушать и услышать друг друга.

У меня в книге, например, есть интересное упражнение для молодых семей, когда каждый выписывает какие-то свои стремления – долгосрочные, краткосрочные, можно и те, и другие. И потом ставит им баллы.

Самый высокий приоритет – 10 баллов, 9 баллов и так далее. Но нельзя ставить десятки нескольким целям, обязательно нужно сортировать по важности.

Потом два списка сравниваются, и я прошу пару выбрать хотя бы одну краткосрочную и одну долгосрочную цель (коротко – это до 1 года, долго – более года), на которую они будут совместно работать. Вот такой пример.

 

 

О разных типах бюджета

В Украине есть такой подтип бюджета – женщина зарабатывает на себя, мужчина – на обоих. Я думаю, это неправильно. Мне кажется, что бюджет должен быть общим. Если мы говорим о совместных планах — это один бюджет.

В то же время я рекомендую парам иметь какую-то фиксированную сумму в месяц на свои эмоциональные покупки. Здесь мы сразу возвращаемся к вопросу, как не спорить о деньгах.

У каждого есть какие-то хобби. Один хочет очередную пару обуви, другой – поехать на футбольный матч любимого клуба. И одно, и другое имеет свою стоимость. И второй стороне это совершенно непонятно.

Поэтому лучше просто иметь общий бюджет, общие цели, но, чтобы у каждого была какая-то часть, за которую не надо отчитываться. Вот тебе $100 в месяц, забрал, сделал с ними, что хочешь.

 

Это один из типов бюджета, но есть вариации. Может быть вариант, когда только муж зарабатывает, жена в декрете. Иногда встречается, что мужчина не может найти работу, а у женщины все хорошо получается.

Есть разные семьи. Я знаю более зрелые, где у обоих высокая зарплата и им проще каждому иметь свой бюджет, но сбрасываться на общие вещи. Это плохо для молодых семей, но допустимо для тех, у кого есть финансовая подушка.

Им есть, где жить, у каждого свои доходы, собственные сбережения. И оба супруга являются автономными финансово независимыми людьми. И это тоже нормально.

 

 

3 программы, которыми советую пользоваться при ведении бюджета

Я изучил достаточно программ, многие опробовал. И выделил три самые лучшие:

 

HomeMoney. Программу основал украинец, она очень давно на рынке. Сейчас, к сожалению, этот продукт не развивается. Хотя функционал у него очень хороший.

CoinKeeper. Это команда санкт-петербуржцев. В СНГ они – лидеры.

 

Spendee. Программа из Чехии. Относительно новая, там очень современный интерфейс на мобильном.

Почему я именно эти три советую? Для меня критичной является синхронизация с украинскими банками. Я не рекомендую людям брать какую-то американскую программу, хотя там есть суперприложения на все случаи жизни.

 

Но то, что там нет автоматизации с банком – это просто часы вашей жизни, потраченные на то, что вы что-то туда вносите.

В этих трех программах, в платных, правда, версиях, все есть.  Поэтому надо брать одну из них и пробовать.

 

 

О ценности денег

Поговорка гласит: "Кто деньги ценит, тот времени не теряет". Наше отношение к деньгам — это как в пирамиде Маслоу — они необходимы на низших ступенях. Без материальных средств очень трудно построить такие вещи, как самореализация, удовлетворенность жизнью, счастье.

Но наличие большого количества денег не сделает человека счастливым.

 

Есть ученый Ангус Дитон, который получил Нобелевскую премию за исследования. Он вывел цифру – $75 тысяч дохода в год для американской семьи, чтобы деньги не мешали счастью.

Суть его эксперимента была в том, что, пока человек зарабатывает меньше данной суммы, деньги влияют на его удовлетворенность жизнью, на то, счастлив он или нет. После определенной суммы эта связь уже отсутствует.

 

 

Книги, которые я советую прочесть

 

"Любов та бюджет" — это моя книга на украинском о семейных отношениях, деньгах и инвестициях. 

Тем, кто хочет инвестировать, стоит прочитать какую-то из книг Уоррена Баффетта, или о нем самом, или о его вложениях – у него очень правильные подходы.

 

Для людей с долговыми проблемами, пожалуй, лучшая книга — Total Money Makeover, американского эксперта Дэйва Рамси. У него есть пошаговый план, где большая часть о том, как вылезать из долгов.

Книга "Самый богатый человек в Вавилоне", она всегда в лидерах продаж на Amazon в персональных финансах. Это очень интересная книга с точки зрения отношения к деньгам.

 

Семейным парам рекомендовал бы обязательно прочесть хорошую книгу об отношениях, например "Мужчины с Марса, женщины с Венеры" или "Пять языков любви". Просто потому, что деньги – это часто самая болезненная тема. И нужно научиться правильно о них говорить в семье и планировать вместе.

Пример бюджета, который поможет вам составить собственный бюджет

Абсолютная необходимость в управлении своими деньгами - это бюджет. От молодой пары, у которой нет достаточно денег, чтобы оплатить счет за электричество, до крупнейшей многомиллионной компании; каждому нужен бюджет. Примерный бюджет - это бюджет другой семьи, который вы можете просмотреть, чтобы составить собственный бюджет. Это не то, что часто обсуждают даже среди друзей, поэтому очень сложно увидеть особенности того, как другие тратят свои деньги.

Это обидно, потому что наблюдение за тем, как другие люди тратят свои деньги, очень помогает в принятии решения, как управлять своими собственными.

Этот примерный бюджет основан на нашем текущем семейном бюджете. Все находятся на разных этапах своего финансового пути; Вы можете быть далеко позади нас, или вы можете быть позади нас. Ваш бюджет может отличаться в зависимости от того, где вы находитесь в жизни . У нас уже есть наш сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций и счет на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому у нас нет установленной суммы для ежемесячных сбережений.

У меня довольно нерегулярный доход, некоторые месяцы просто фантастические, а некоторые… не так уж и много. У нас есть заложенная в бюджет сумма, которая идет на погашение долга, исходя из моего минимального ожидаемого дохода, и затем мы применяем все остальное, что делаем, для этого.

Одно предостережение: если вы никогда раньше не планировали бюджет, не берите мой примерный бюджет и не говорите: «Звучит хорошо! Мы сделаем это! " Единственный способ по-настоящему сократить ваши расходы - это определить истинную общую сумму того, что вы потратили в прошлом месяце, а затем попытаться произвести замены, чтобы уменьшить эту сумму. Чтобы сократить свои расходы в категории, обычно требуется освоить новый навык или привыкнуть к новому распорядку дня.

Например, если наш бюджет на продукты ниже вашего, и вы видите, что мы едим почти все из дома, вы можете сказать: «Отличная идея! Я тоже все съем дома! " Но если вы к этому не привыкли, вы в конечном итоге тратите деньги на продукты, а затем ваши продукты пропадают из-за того, что вы забываете разморозить мясо, забываете упаковать обед и т. Д. Пусть этот примерный бюджет будет примером, а не гид.Если здесь есть что-то, на что вы тратите больше, проверьте примечания, чтобы узнать, почему мы тратим в этой области; может быть, ты сможешь это реализовать.

Если вы потратите меньше в районе, дайте мне знать! Мы ходим в бережливом пути почти 6 лет и с каждым годом становимся лучше. Нам предстоит долгий путь; всегда есть замены, которые можно сделать, и мы берем по несколько за раз, чтобы постепенно их проделывать. В первый год мы сократили наши расходы более чем на 23 000 долларов. Мы использовали рабочую тетрадь по экономии денег, чтобы найти способ тратить все меньше и меньше с каждым годом.

Наш примерный бюджет:

  • Ипотека / дом / аренда: 1825 $ / месяц

Конечно, мы живем в невероятно дорогом районе, но этот сводит меня с ума. У нас фантастическая ставка (переехав через два дня после Рождества!), Но это нужно изменить. Моя цель - снизить эту сумму до 1600 долларов на 2016 год.

Очень вероятно, что мы недостаточно тратим средства в этой области. Мы действительно сократили выбор одежды за последние несколько лет, чтобы направить эти деньги на другие цели. Мы покупаем все наши джинсы и брюки в благотворительном магазине с 50% скидкой и время от времени пополняем их другими вещами по мере необходимости. У всех наших детей есть друзья немного старше их, поэтому мы получаем их одежду, когда они из нее вырастают. Мы передаем их одежду друзьям, когда из нее вырастают наши дети. Мы не делаем регулярных покупок в поисках одежды и выгодных предложений. Когда мой муж говорит, что ему действительно нужна новая рабочая одежда, мы проверяем акции, проводимые в эти выходные во всех соответствующих магазинах, и покупаем все в одном магазине по лучшей цене.Таким образом, мы тратим несколько месяцев (может быть, даже год) бюджета на одежду на одну поездку.

  • Оплата автомобиля или автобанк: 120 долларов в месяц

Мы обменяли нашу новую машину, которую мы взяли в ссуду, на 10-летний минивэн Chevrolet за 5000 долларов. Это была такая потрясающая сделка. Он у нас уже почти два года, он поставляется с DVD-плеером для детей и настолько дешев, что нам не нужно беспокоиться из-за царапин или разливов.

  • Сотовый телефон: 91 доллар в месяц (Ting)

У нас в среднем 34 доллара на мой счет и 57 долларов на моего мужа, у нас обоих есть iPhone в сети TING (это независимая компания сотовой связи, доступная везде, где есть Sprint, и это потрясающе.Я не могу их достаточно порекомендовать.

  • Погашение долга 580 $ / месяц

Мы вкладываем 580 долларов в месяц в наш план погашения долга «снежный ком», а затем на любые дополнительные внеплановые деньги, которые приходят.

В настоящее время мы не вносим вклад в сбережения (за исключением наших пенсионных счетов, что происходит автоматически, и мы даже не думаем об этом), поскольку у нас уже есть план чрезвычайных сбережений.

Варьируется, но в среднем составляет 200 долларов в месяц. Мы живем в слишком большом доме для наших нужд, который нас не интересует.В моем списке, который нужно решить в 2016 году, нужно уменьшить размер дома. Когда вы видите это число, имейте в виду, что у нас есть природный газ для обогрева дома, поэтому большая часть его расходов - это просто расходы на охлаждение летом.

Это уловка, которую я могу распространить в конце года, если она нам не понадобится. Я заядлый читатель и активно использую библиотеку. Иногда в жизни случается, что я приношу книгу поздно, или мой двухлетний ребенок бросает библиотечную книгу в ванну. Это покрывает эти расходы. Его также можно использовать, если вы должны были получить штраф за парковку, опоздать по счету или заплатить сбор за отмену.

Имейте в виду, что если мы отправимся в долгую поездку, расходы на топливо уйдут на отпуск. Теперь, когда я работаю дома, а у Джона есть рабочая машина, наша личная машина используется редко. Когда он используется, это всего лишь несколько миль для поездок к друзьям, покупок в продуктовые магазины и выполнения поручений.

В среднем это около 40 долларов в месяц, с более высокими счетами зимой и очень низкими счетами летом. Он используется, чтобы обеспечить нас горячей водой и обогреть наш дом.

Это действительно та область, над которой мне нужно сосредоточиться.Раньше я брал с собой большой календарь и планировал свадьбы, детские души и т. Д., А также дни рождения, и у каждого был индивидуальный бюджет, который приводил к большому годовому бюджету подарков, разделенному на 10 долларов. Мы планируем заплатить за наше (скромное!) Рождество в этом году вместе с Иботтой (и, вероятно, у нас будет немного больше того, что нам нужно на Рождество), но мне действительно нужно вернуться к организации подарков, как и я. У нас есть подарочный шкаф, так что, когда мы видим удивительную цену на то, что, как мы знаем, кому-то понравится, мы можем забрать это и оставить на хранение. Также держите список на своем телефоне, чтобы не забыть о нем и купить второй подарок этому человеку позже. Кроме того, мы очень любим дарить впечатления вместо подарков, так что это помогает немного снизить стоимость.

Мы используем приготовление в морозильной камере, салат в банке, планирование меню, дешевое жаркое, кладовые и легкие блюда, приготовленные на медленном огне, чтобы сократить расходы на продукты.

Я выбираю стили, которые не требуют частого ухода, муженек получает свою долю, но только каждые 6 недель и уходит, когда они поступают в продажу за 10 долларов по вторникам в Fantastic Sams.Я жду, чтобы закончить свою работу, пока не появится потрясающая сделка с группонами, которую я могу использовать. Джон стрижет нашим сыновьям волосы резаками Wahl (в 2 года никто не осуждает его, если волосы несовершенны).

  • Праздничные дни: 0 долларов (но 200 долларов за счет скидок)

У нас замечательная семья, которая присоединилась к празднованию Рождества за 10 долларов, мы не откладываем на этот год конкретные деньги, потому что скидки на необходимые расходы через Ibotta покроют их.

  • Личные деньги: 100 $ / месяц

Делится поровну.Мы также иногда получаем дополнительную прибыль от сверхурочной работы или дополнительного заработка.

  • Страхование жизни: 60 долларов в месяц для обоих

Большая часть нашего страхования жизни осуществляется за счет работы, это просто лишнее, чтобы убедиться, что у моей сестры (не дай бог!) Будет достаточно средств, чтобы вывести наших детей от стресса, если с нами что-то случится.

Мы используем этот метод, поэтому он не выходит за рамки нашего бюджета.

Вздох. Иногда я ненавижу пригород,

Спасибо нашей классной колотушке! Налоги на недвижимость включены в нашу ипотеку.

Это меняется благодаря «купонам», мы используем этот метод, и моя новая бюджетная сумма составляет 70 долларов (включая подгузники и салфетки)

  • Техническое обслуживание автомобиля: 20 долларов в месяц

Но я думаю, что мне нужно увеличить это, чтобы лучше спланировать необходимый ремонт автомобиля. Мы используем эту систему, чтобы сэкономить на ремонте автомобилей.

  • Страхование автомобиля: 80 долларов в месяц

Через USAA.

  • Интернет (у вас может быть кабель): 90 долларов в месяц

У нас просто есть Интернет, так как мы не используем кабели.Вы можете прочитать о нашем приключении без кабеля здесь.

  • Amazon Instant Video: 8,25 долл. США в месяц

Amazon Prime - это воровство для фильмов и телепрограмм! Он поставляется с бесплатной двухдневной доставкой от Amazon, бесплатным неограниченным хранилищем цифровых фотографий, бесплатной Prime Music (которая позволяет вам слушать популярные песни и бесплатно создавать плейлисты) и бесплатным доступом к библиотеке kindle lending. Мы платим за прайм, потому что это очень дешево и дает множество дополнительных преимуществ. Netflix и Hulu - тоже отличные варианты.

Присоединяйтесь к Amazon Prime - смотрите тысячи фильмов и телешоу в любое время - Начните бесплатную пробную версию

Это кажется мне дорогим… но маме нужны пенные ванны.

  • Обустройство дома: 10 долларов в месяц

Обычно мы встраиваем кухонные гаджеты в бюджет продуктовых магазинов, и прямо сейчас у нас есть невероятно грязные малыши. Моя личная философия заключается в том, что у нас могут быть хорошие вещи, когда они знают достаточно, а не ломают их.

Наши каникулы обычно ограничиваются неделей на берегу Джерси, когда 60 членов моей семьи занимают маленький семейный мотель прямо на пляже.Моя очень итальянская семья безумно хороших поваров обслуживает всех (даже домашнюю моцареллу!), Поэтому мы платим только 100 долларов на человека за еду в неделю. Мы решили пожертвовать большим отпуском, чтобы добиться большего прогресса в достижении наших целей.

Все прочие дополнительные доходы идут на погашение долга. У нас есть возможность заработать много дополнительных денег за счет побочной суеты и сверхурочной работы, поэтому мы гарантируем, что выплачиваем долги всем, что у нас есть. Это тяжелая работа; но также невероятно приятно видеть прогресс.

Общие ежемесячные расходы: 4 040 долларов или 48 480 долларов в год.

Моя цель - уменьшить это на 7260 долларов в следующем году за счет сокращения продуктовых магазинов (за счет купонов и обратного планирования питания), переезда, купонов на склад и погашения одного долга (хотя я здесь консервативно стремлюсь, моя настоящая цель состоит в том, чтобы получить все, кроме выплаты ипотеки в этом году).

Туда идут наши деньги каждый месяц. Мы так сократили наши расходы, и нам предстоит еще многое сделать, что, если у вас нет системы, она просто подавляющая. Мы используем бесплатную рабочую книгу «Максимальная экономия денег: 200 способов сократить ваши расходы, увеличить сбережения и осуществить свои мечты», чтобы каждый год добиваться прогресса в наших расходах. Это помогает нам оставаться сосредоточенными, не жертвуя важными для нас вещами. Мы просто занимаемся одним делом за раз, а остальное сохраняем неизменным.

У вас есть категория, в которой вы тратите меньше? Как ты делаешь это?

Это сообщение может содержать партнерские ссылки.Покупка продукта по этой ссылке не изменит вашу покупную цену, но мне может быть выплачен процент от вашей покупки за то, что я направил вас к продукту. Я никогда не рекомендую товары, которые я бы не использовал или не люблю.

Этот пост может содержать партнерские ссылки. Если вы нажмете кнопку и совершите покупку, я получу небольшую комиссию, которая помогает поддерживать Busy Budgeter в рабочем состоянии. Прочтите мою полную политику раскрытия информации здесь.

FTC Раскрытие существенной связи: для того, чтобы мы могли поддерживать этот веб-сайт, некоторые из ссылок в сообщении выше могут быть партнерскими ссылками.Тем не менее, мы рекомендуем только те продукты или услуги, которые мы используем лично и / или полагаем, что они принесут пользу читателям

творческих способностей: бюджет на блокнот

Меня пару раз просили показать, как я составляю бюджет, используя блокнот и ручку. (Рене, если вы читаете, мне жаль, что это заняло так много времени.) Мой метод, вероятно, на один шаг выше бюджета на салфетке или обратной стороне конверта; тем не менее, уже более 20 лет он очень эффективен для нашей семьи.

Вы можете потратить деньги на программное обеспечение, купить модные бухгалтерские книги или просто записать свои расходы на листе бумаги и добиться успеха.Успех бюджета больше всего зависит от усердия пользователя. В любом случае, у нас это работает. Я лично показал его друзьям, и вы можете найти в нем что-то полезное или найти в нем что-то, что вы можете использовать, настроив его в соответствии с вашими конкретными потребностями. Я уверен, что есть способы настроить его для собственного использования. На данный момент я доволен тем, как это работает для нас, и не хочу ничего менять с его помощью.

  • К концу месяца это может выглядеть неаккуратно.
  • Если я не стараюсь записывать расходы, этот аспект не точен.
  • Это требует планирования в начале каждого месяца, что занимает у меня около 1 часа.
  • Хотя я могу получить доступ к любой информации, для экспорта информации из бюджета в какой-либо другой документ, такой как налоговые формы, мне необходимо физически что-то найти и передать эту информацию самостоятельно. (Это в отличие от наличия программы, к которой я мог бы получить доступ на своем компьютере для передачи информации из и в какой-либо другой документ.)
Внизу поста находится полная страница из моей записной книжки, не заполненная числами.В конце каждого месяца / начале нового месяца я переворачиваю страницу в блокноте и начинаю настраивать страницу.

Чуть ниже находится верхняя полоса страницы бюджета. Фотография не очень четкая, но я надеюсь, что вы сможете ее прочитать, если понадобится.


Верхняя планка

Верхний левый - доход за предыдущий месяц (мы живем за счет дохода за предыдущий месяц плюс любой перенесенный излишек из предыдущих месяцев). Для нас это включает мой доход, доход моего мужа и арендную плату, которую мы взимаем с одного взрослого ребенка.Мой доход может состоять из денег, которые я зарабатываю на работе, денежных скидок с покупок, продажи предметов или подарочных карт, которые можно использовать в продуктовых магазинах или магазинах товаров для дома, которые я заработал с помощью таких программ, как Swagbucks. Подарочная карта в Starbucks не очень хорошо работает с бюджетом, который требует расходов в местах, где нет кофе, хотя их приятно иметь.

Вверху справа - это перенесенный профицит или дефицит бюджета с предыдущего месяца.Наш бюджет обычно колеблется вокруг дохода за предыдущий месяц, но иногда даже у нас возникают непредвиденные расходы или сокращение дохода, особенно с доходом, который я зарабатываю, поскольку он сильно колеблется от месяца к месяцу. Я не хочу, чтобы мы тратили все, что я зарабатываю, или всю непредвиденную прибыль за один месяц, но предпочитаю распределить их на несколько. Что касается дефицита, поддержание текущего дефицита работает только в том случае, если у вас есть подушка в вашем общем бюджете, например, когда мы откладываем деньги на новую машину в нашем общем текущем счете.Мы еще не купили эту новую машину, так что примерно 3000 долларов можно было бы временно использовать, чтобы вернуть себе в течение следующих двух месяцев.

Крайний нижний левый угол - заголовок для столбца переходящих остатков по индивидуальной бюджетной категории + и - Я фактически не пишу этот заголовок каждый месяц (Переход + -), потому что я сам знаю, что это за столбец для.

Нижний левый - месяц (это страница марта до того, как я добавил суммы $$)

Средний - общий месячный бюджет вводится вверху среднего столбца.Общий бюджет месяца близок к сумме дохода, +/- несколько долларов. Если общий бюджет ниже дохода $$, профицит будет добавлен к «профициту или дефициту бюджета» в верхнем правом углу. Если общий бюджет месяца превышает доход $$, то я возьму из перенесенного излишка с предыдущего месяца.

Под общим месячным бюджетом я перечисляю сумму бюджета каждой категории в отдельной строке (я вернусь к этому чуть позже). *

Справа - заголовок читается как «потрачено».На самом деле я этого не пишу, так как знаю, что для этого предназначена эта колонка.

Итак, это верхняя панель. Под верхней панелью расположены 4 столбца.

Колонны

Крайний левый - это переход + или - с предыдущего месяца. Этот столбец полезен для расходов, которые меняются от месяца к месяцу. Итак, если в феврале я заложил в бюджет 70 долларов на электроэнергию, а мы потратили только 65 долларов, у меня есть переходящий остаток в размере 5 долларов, который нужно указать в этой колонке. Эти 5 долларов добавляются к моим ежемесячным ассигнованиям на электроэнергию, что дает мне 75 долларов, которые я мог бы потратить на электроэнергию в марте.Наши счета за электроэнергию колеблются от месяца к месяцу и от сезона к сезону. У местного поставщика электроэнергии есть дурацкая система выставления счетов. Один месяц они фактически посещают сайт, чтобы определить расходы, следующие они оценивают (и очень плохо). Так что очень вероятно, что мои 70 долларов или около того при фактическом использовании будут выставлены как 90 долларов в один месяц и 50 долларов в следующий.

Этот столбец также позволяет нам сэкономить на нашем текущем счете на предстоящие расходы, такие как новый водонагреватель (например, прошлой осенью).У меня может быть очередь на замену водонагревателя, встроенная в бюджет, и мы ежемесячно откладываем небольшую сумму на эти конкретные расходы. Или что-то вроде туфель или нового пальто. Нам не нужна новая обувь или пальто каждый месяц, но я могу кормить сэкономленные средства на обувь / пальто за счет бюджета на одежду, откладывая от 10 до 15 долларов каждый месяц, пока у нас не будет достаточно денег для этой покупки. Экономя на конкретные расходы, мы не ограбим что-то важное, например, новый водонагреватель, чтобы купить обувь; но мы гарантируем, что эта обувь не будет снята с продажи на неопределенный срок, а деньги действительно будут там, в какой-то заранее определенный момент.

Дефицит в этой колонке случается нечасто, так как мы стараемся всегда быть наготове. Они действительно появляются, но могут быть предоставлены только при наличии значительных излишков в других категориях. Когда я покупаю, например, годовой запас стирального порошка, я куплю его, когда найду супер-выгодную сделку в Cash & Carry в больших ведрах. Одно это израсходует все в категории «Непродовольственные товары». Что, если в этом же месяце я покупаю 6-месячный запас салфеток для ванной, так как они также могут быть хорошо распроданы? Я перенесу дефицит в этой категории на следующий месяц, чтобы покрыть обе эти покупки, поскольку я знаю, что это не предметы, которые мы используем небрежно или расточительно, а скорее на равном уровне.И мы сможем вернуться к отсутствию дефицита в кратчайшие сроки.

Слева (сразу под заголовком месяца) - этот столбец предназначен для названия каждой категории. Я планирую каждую категорию расходов. Если появляется что-то, что не соответствует ни одной из наших текущих категорий, я добавляю новую категорию и включаю ее в бюджет, например, когда я наконец получил телефон и проездной на автобус. Я стараюсь, чтобы необходимые расходы были отделены от ненужных. Итак, что-то вроде обслуживания и ремонта дома отдельно от дизайна / интерьера или ландшафта.Необходим ремонт бытовой техники. Мне хорошенькая ваза или цветов для двора нет. Всякий раз, когда я составляю бюджет, если денег особенно мало, необходимые категории получают финансирование, а я минимизирую ненужные.

Есть категория под названием «Дополнительно». У меня нет названия для этой категории, но она покрывает необязательные расходы, такие как подарок «просто потому, что» кому-то, или кофе с другом, или я кладу немного денег в красный чайник по праздникам, и я нужно это учитывать. У нас также есть «развлекательный» бюджет. это для семейного развлечения, которое может включать в себя обед в ресторане, поход в кино или спектакль, или платную парковку для недорогой прогулки, любой из вышеперечисленных, но зарезервированных для семейных дел.

Мы оплачиваем часть телефонных услуг дочери, поэтому она включена в список. У меня есть определенная сумма, которую, как я чувствую, я готов заплатить за их телефоны. Когда они используют больше минут, чем я заплачу, они забирают остаток счета за год.У моего мужа через работу айфон, поэтому телефон не входит в комплект. Наш стационарный телефон подключен к Интернету, поэтому эти два объекта находятся на одной линии.

Центральный столбец - этот столбец предназначен для долларовой суммы, заложенной в бюджет для каждой категории. В каждой строке справа от названия категории я пишу, сколько денег я хочу выделить на эти расходы. Когда мой месячный бюджет настроен, этот столбец полностью заполняется сверху вниз. Я суммирую бюджеты всех категорий, и общая сумма должна соответствовать доходу в верхней панели.Мне часто приходится переделывать все или большую часть чисел, чтобы получить всего заложенную в бюджет сумму в пределах дохода . Розовый стикер здесь означает, что это столбец бюджетов категорий.

* После разработки бюджета, который работает в рамках нашего дохода, я помещаю общую сумму бюджета (которая будет близка к показателю дохода) в верхней панели, как упоминалось выше в верхней панели - по середине.

Право на бюджетную сумму для каждой категории - здесь страница становится беспорядочной в течение месяца.Я использую эту область, чтобы вести учет всех расходов в каждой категории. Принося квитанцию ​​в дом, я записываю потраченные доллары в строке категории. Однако я не записываю отдельные покупки продуктов, так как сейчас делаю это онлайн. Я просто отслеживаю общую сумму в долларах за каждый месяц в этой строке. Прежде чем отслеживать продукты в Интернете, я использовал обратную сторону страницы для получения сведений о продуктах на каждый месяц.

Для любых дополнительных крупных расходов, требующих детальной проработки, таких как капитальный ремонт дома, я отслеживаю бюджет, расходы и остаток для этой конкретной категории на обратной стороне страницы, как я делал с продуктами для много лет.

Надеюсь, это объясняет, как работает бюджет ноутбука, для всех, кому интересно. Не стесняйтесь задавать вопросы, и я буду рад ответить или уточнить что-нибудь.

Создание семейного бюджета с 5 детьми

Если вам понравился этот пост, поделитесь, пожалуйста!

Бюджетирование получило плохую репутацию в подавляющем большинстве американских семей. Многие люди рассматривают составление бюджета как серьезное препятствие на пути к трате денег на то, что им нужно. Они думают, что, потратив семейный бюджет, они больше не смогут тратить деньги на утренний кофе.

Что ?! Как я буду жить без кофе ???

Они больше не смогут выходить на улицу и наслаждаться этим фильмом со своей семьей. Облом!

Они больше не смогут выйти и выпить со своими друзьями.

И общественной жизни тоже нет?!?!

Если они создадут семейный бюджет, они навсегда останутся скованными этим бюджетом и не смогут выходить из дома или тратить деньги на все, что захотят. Верно? НЕПРАВИЛЬНЫЙ!

Семейный бюджет - это гораздо больше, чем строгое ограничение ваших расходов.

Если вы будете следовать моему пошаговому руководству по созданию семейного бюджета, вы будете на пути к финансовому успеху и не будете чувствовать, что не можете тратить деньги на что-либо!

Планирование непредвиденных расходов с семейным бюджетом

А что, если у меня есть семья?

Всегда столько неожиданных расходов всплывает!

Как мне спланировать и составить бюджет для этих расходов ??

Например:

В этом сезоне дети хотят заниматься спортом.

Регистрация стоит денег.

Оборудование стоит денег.

Путешествие туда и обратно стоит денег.

Или, может быть, скоро у ваших детей будет выпускной бал.

Платье или смокинг стоит денег.

Цветы и билеты стоят денег.

Может быть, это сюрприз, и вы только что узнали, что у вас будет новый ребенок!

Вам понадобятся подгузники, бутылочки, детская кроватка, автокресло и коляска.

Что делать, если для моего новорожденного мне нужны вещи, о которых я не планировал?

Поздравляем, если вы собираетесь родить ребенка! Чтобы помочь с составлением бюджета для вашего новорожденного, зайдите в Babycenter и ознакомьтесь с их интерактивным инструментом для оценки ваших затрат на ребенка в первый год.

Неожиданные расходы

Если у вас есть такая семья, как я, вы знаете, что время от времени возникают непредвиденные расходы.

Угадайте, что ?!

Ничего страшного!

Вы можете заранее спланировать эти непредвиденные расходы, если правильно составите семейный бюджет и будете его придерживаться!

У меня 5 детей в возрасте от 5 до 13 лет, 3 собаки, несколько цыплят и несколько уток… Так что я кое-что знаю о том, как справиться с непредвиденными расходами при создании семейного бюджета!

Если вы не чувствуете, что готовы к полному пошаговому руководству по составлению бюджета, ознакомьтесь с моей публикацией «Руководство для начинающих по созданию бюджета», где вы найдете более упрощенное руководство по составлению бюджета.

Что делать, если у нас еще нет семьи?

Не беспокойтесь !!

Это руководство применимо и к вам, и вы можете использовать те же шаги, чтобы убедиться, что вы настроите себя на финансовый успех!

Вы также можете посмотреть, как составить бюджет для пары, который понравится вам обоим, с другой точки зрения!

Создание семейного бюджета

Давайте начнем и поможем вам составить семейный бюджет, соответствующий вашим потребностям!

Да, и давайте удостоверимся, что у вас есть инструмент, позволяющий придерживаться этого бюджета и вносить коррективы в случае необходимости!

Это одна вещь, которую часто упускают из виду, но мы скоро вернемся к ней.

Шаг 1. Выбор системы семейного бюджета

Первый шаг в создании бюджета - решить, какой тип бюджетной системы вы хотите использовать.

Вот основные варианты, которые вы можете выбрать для создания, отслеживания, управления и поддержания вашего семейного бюджета:

Блокнот и карандаш для семейного бюджета

Это самый простой и базовый способ отслеживать свой бюджет. Возьмите блокнот и карандаш, и мы можем приступить к работе. Если вы хотите использовать этот метод, но все же нуждаетесь в небольшом руководстве, я бы порекомендовал этот Планировщик расходов и бюджета Mead.

Преимущество этого метода в том, что он дешевый, простой и легкий.

Обратной стороной этого метода является то, что вы будете вручную складывать свои доходы и расходы.

Если вы похожи на меня, я хочу, чтобы все было легко, поэтому системы, которые делают математику для меня, просто фантастические!

Таблица Excel

Вы можете легко скачать шаблон бюджета здесь. Найдите тот, который вам нравится, и попробуйте. Большинство шаблонов поддерживает Plug and Play. Вставьте свои числа, и шаблон рассчитает ваши результаты.

Найдите шаблон, который подходит вам и не ошеломит вас. Если вы новичок в составлении бюджета, я рекомендую использовать для начала простой шаблон вместо некоторых более сложных шаблонов.

Преимущество этого метода заключается в том, что вы можете сохранить свой прогресс, а после настройки шаблона вы можете переходить от одного месяца к другому, так что легко войти в рутину.

Недостаток заключается в том, что у вас может не быть компьютера или вам неудобно перемещаться по электронной таблице.

Программное обеспечение для семейного бюджета

Существует множество веб-сайтов для отслеживания вашего семейного бюджета в Интернете, а также есть несколько загружаемых бюджетных программ.

Mint - бесплатный и относительно простой в использовании сервис. Если вы не чувствуете, что можете справиться со своим бюджетом самостоятельно, вы также можете попробовать это программное обеспечение Quicken Budgeting Software. Это упростит создание и отслеживание вашего бюджета!

Преимущество использования этого метода заключается в том, что большая часть программного обеспечения позволяет связывать различные учетные записи, что упрощает отслеживание ваших расходов.У многих из них также есть отличные пользовательские интерфейсы, которые делают составление бюджета действительно простым.

Недостаток в том, что вам нужно подключение к Интернету и еще один логин, который нужно запомнить. Некоторые программы также связаны с расходами, но это деньги, потраченные не зря, если они позволяют вам привести свой бюджет в порядок!

Бюджетная система для моей семьи

Моя личная рекомендация - выбрать шаблон бюджета Excel.

Это метод, который я использую для отслеживания своего бюджета, и его легко контролировать, как только вы все настроите.

Но это не для всех, и я настоятельно рекомендую вам попробовать разные системы, чтобы понять, что работает для вас!

Найдите метод, который лучше всего подходит для вас, и придерживайтесь его!

Следует иметь в виду, что вы будете создавать и поддерживать бюджет, используя любой из этих методов, и это действительно самое главное! Так что какая бы система семейного бюджета не заставила вас усердно работать и упростить вам жизнь, будет лучше всего работать для вас!

Шаг 2: Установите финансовые цели

Очень сложно установить и придерживаться бюджета, если у вас нет целей.

Вам нужны краткосрочные цели, которые связаны с вашими непосредственными финансовыми потребностями.

Вам также нужны долгосрочные цели, то есть цели на долгие годы, которых вы стремитесь достичь.

Вот несколько распространенных примеров краткосрочных финансовых целей:

  • Прекратить использование кредитных карт
  • Выплата кредитной карты с низким балансом
  • Уменьшите ежемесячные платежи по счетам (как надоедливый счет за кабельное телевидение)
  • Создайте чрезвычайный фонд
  • Купить платье для выпускного вечера
  • Получите скобы для вашего ребенка

Это все, что можно сделать за относительно короткий промежуток времени, если вы включите их в свой бюджет.

Вот несколько распространенных примеров долгосрочных финансовых целей:

  • Выйти из долгов
  • Оплата обучения в детском колледже
  • Купить новый (подержанный) автомобиль
    • Примечание: я не рекомендую когда-либо покупать новый автомобиль. Я совершал эту ошибку дважды, и, на мой взгляд, это никогда не имеет финансового смысла. Я также составил это очень удобное руководство, в котором подробно рассказывается, почему я считаю, что покупать подержанные - отличная идея.
  • Сохраните достаточно, чтобы выйти на пенсию к возрасту X (для меня это 55!)
    • Даже если вы хотите выйти на пенсию в нормальном возрасте (62–67 лет), это должно быть одной из долгосрочных целей каждого.

Если вы только начинаете серьезно относиться к своим финансам и не знаете, как ставить перед собой финансовые цели, ознакомьтесь с разделом «Установка собственных финансовых целей - советы для миллениалов». Он предназначен для миллениалов, но его легко подготовить, и в нем есть полезные советы для людей всех возрастов! Вы также можете начать с того, чтобы сесть и составить бюджет, финансовую опору № 3 от MikedUp!

Когда у вас есть цели, вы готовы приступить к созданию семейного бюджета!

Шаг 3: Рассчитайте свой доход

Этот шаг довольно прост.Чтобы составить бюджет, вам нужно знать, сколько денег вы получаете ежемесячно. Обязательно включайте в себя весь регулярный доход, который вы приносите каждый месяц.

Используйте ту бюджетную систему, которую вы выбрали ранее, и введите свой доход.

Если вы не знаете, как определить свой ежемесячный доход, соберите квитанции о заработной плате за последние несколько месяцев, сложите их и определите свой средний ежемесячный доход.

Теперь, когда вы знаете, сколько денег вы приносите каждый месяц, давайте сосредоточимся на ваших расходах.

Шаг 4. Рассчитайте ежемесячные расходы

Из всех этапов составления бюджета этот является наиболее трудоемким, но также и наиболее важным этапом. Самое интересное на этом этапе - решить, на что вы потратите все свои кровно заработанные деньги!

Во-первых, начните с фиксированных расходов.

Постоянные расходы

Постоянные расходы - это в основном ежемесячные платежи, которые не сильно меняются.Например, ипотека / аренда, оплата автомобиля и т. Д., На которые вы можете рассчитывать ежемесячно.

Перечислите каждый из них, используя любую выбранную вами систему составления бюджета.

Далее следуют ваши переменные ежемесячные расходы.

Переменные расходы

Переменные расходы - это ежемесячные расходы, которые вы должны оплачивать, но они могут меняться от месяца к месяцу. Примеры включают бакалею, бензин, электричество / природный газ и т. Д., Некоторые из них могут быть очень последовательными, но все же могут варьироваться в зависимости от использования.

Относительно ваших коммунальных платежей (природный газ / электричество)… Составьте план бюджета, если ваша коммунальная компания предлагает его, чтобы вы могли перенести эти статьи в фиксированные расходы. Это упростит сезонную корректировку вашего бюджета, поскольку погода меняется, и эти цены имеют тенденцию колебаться! Большинство планов обычно пересматриваются один раз в год, поэтому вам придется корректировать только один раз в год, а не планировать эти переменные расходы каждый месяц.

Перечислите каждый из них, используя любую выбранную вами систему составления бюджета.

Наконец, вы можете указать свои дискреционные расходы.

Дискреционные расходы

Дополнительные расходы - это не совсем необходимые вещи, на которые вы тратите деньги, например, поход в ресторан, поход в кино или переход по ссылкам для игры в гольф. Также сюда включены 9 миллионов различных расходов на семью, многие из которых я перечислил выше.

При перечислении своих дискреционных расходов вы можете выбрать несколько способов их включения. Вы можете разбить их на категории, такие как развлечения, одежда, питание вне дома, детские мероприятия и благотворительность (если вы не согласны, вы можете включить это в свои фиксированные расходы). Список буквально бесконечен и может быть сколь угодно подробным.

Вы также можете просто указать общую сумму для дискреционных расходов и разбить ее позже, когда будете поддерживать свой бюджет. Этот метод немного проще, но у него есть и недостатки.

Я предпочитаю объединять все мои дискреционные расходы.

Это немного усложняет задачу, когда я хочу сократить расходы, так что выбор за вами!

Шаг 5: Определите разницу между вашим доходом и расходами

Этот шаг имеет решающее значение для реализации вашего семейного бюджета! Просто возьмите свой общий ежемесячный доход и вычтите общие ежемесячные расходы, чтобы получить разницу.

Если вы хотите быстро подсчитать, у Quicken есть простой бесплатный калькулятор. Если ваше число положительное, это хорошая новость: в настоящее время вы тратите меньше, чем зарабатываете.Не стесняйтесь переходить к шагу 7, если вас устраивает, где находятся ваши дискреционные расходы, и вы не хотите получать дополнительный доход!

Однако, если вы получили отрицательное число, вам нужно поработать, так как ваши текущие расходы выше, чем вы зарабатываете!

Шаг 6: Возвращение семейного бюджета в минус!

Значит, ваш номер был красным (отрицательным)…

Не беспокойтесь! Я здесь, чтобы помочь!

Если вы попадаете в эту категорию, внимательно посмотрите на свои дискреционные расходы и сократите их как можно больше, не чувствуя, что вы должны стать отшельником.Если вы резко настроены отрицательно, перейдите в раздел «Деньги с целью» и узнайте, как резко сократить расходы, чтобы вы могли начать двигаться вперед.

Затем посмотрите на свои переменные и постоянные расходы и посмотрите, есть ли области, в которых вы можете сократить свои расходы. Выключите термостат или позвоните в компании, чтобы договориться о более низкой оплате счетов - отличные способы сократить эти расходы.

Помимо того, что вы делаете все возможное, чтобы сократить свои расходы, еще один способ вернуть ваш бюджет в положительную сторону - это заработать дополнительный доход.

Примеры того, как вы можете начать зарабатывать дополнительный доход на стороне, включают рекламу на вашем автомобиле, продажу ненужных вещей по дому, присмотр за домашними животными и т. Д. Я мог бы продолжить некоторое время, но мой друг Ник из Side Hustle Nation уже добавил вместе этот отличный список из 99 способов заработать дополнительный доход на стороне, и я также составил список Как заработать дополнительные деньги на стороне. Вы определенно сможете получить дополнительный доход, попробовав некоторые из этих методов!

Уменьшив свои расходы и увеличив доход, вы сможете полностью снизить свой семейный бюджет! (Положительное число, когда вы вычитаете свои расходы из своего дохода).

Шаг 7. Сосредоточьтесь на своих финансовых целях

Ранее на шаге 2 вы должны были обрисовать в общих чертах свои финансовые цели. Если вы еще этого не сделали, вернитесь туда и перечислите эти цели!

Как только у вас будет положительный бюджет, вы можете взять лишние деньги, которые не идут на ваши расходы, и применить их к своим финансовым целям. Если у вас достаточно дополнительных средств в бюджете, вы можете распределить их на несколько более приоритетных целей.

Если нет, сосредоточьтесь на своих краткосрочных целях, пока вы не сможете увеличить свой доход или сократить свои расходы.Затем вы можете сосредоточиться на своих долгосрочных целях. Ежемесячно вкладывайте деньги на каждую из своих целей, пока ваш семейный бюджет не будет сбалансирован (то есть ваши расходы будут такими же, как и ваш доход).

Шаг 8: Поддержание семейного бюджета

Когда вы создадите свой бюджет и перейдете к шагу 8, вы перейдете в режим обслуживания.

Поздравляю, вы сделали это так далеко !! Вы на много шагов впереди большинства населения!

Следите за своими ежемесячными расходами, чтобы знать, сколько вы тратите в каждой области каждый месяц.(Это одна из многих причин, по которым я использую электронную таблицу Excel, чтобы отслеживать свой бюджет)!

Если вам нужно внести незначительные изменения, делайте это в конце каждого месяца. Если вы сделаете это в течение нескольких месяцев, вы начнете замечать формирование некоторых шаблонов, и вы действительно сможете начать агрессивно сокращать свои расходы, когда увидите эти возможности!

Как только вы достигнете некоторых из своих краткосрочных целей, начните работать над другой краткосрочной целью и начните вкладывать часть этих денег в долгосрочную цель.

Вы сразу же окажетесь на пути к финансовой свободе!

Последние мысли о семейном бюджете

Не расстраивайтесь на протяжении всего этого процесса!

Создание семейного бюджета, который хорошо работает на вас, может показаться сложной задачей.

Делайте шаг за шагом, выделяйте немного времени, чтобы выбить его из строя, и в конечном итоге оно того стоит.

Если вам все еще нужна дополнительная помощь, взгляните на этот пример, который собрали The Finance Twins, когда они помогли одному из своих читателей начать работу с бюджетом.

Вы будете благодарить меня позже, когда достигнете своих финансовых целей и у вас будет больше денег в кармане!

Следите за своим бюджетом, и вы избавитесь от стресса из-за денег в кратчайшие сроки!

Тебе все равно хватит переживаний, ты воспитываешь семью!

Оставьте комментарий ниже и дайте мне знать, как вам нравится планировать бюджет!

- Роберт Гейл

Я Роберт Гейл, основатель Real Money Роберт! В прошлом я совершал множество финансовых ошибок и надеюсь, что, поделившись своими историями, я смогу помочь вам избежать ошибок, которые совершил я.

Книга построения бюджета

Бюджет или план расходов включает шесть шагов для управления деньгами вашей семьи. Это поможет вашей семье получить желаемое и сократить незапланированные расходы.

Шаг 1. Установите цели (потребности и пожелания)

Решите, какие деньги больше всего нужны вашей семье прямо сейчас. Например, это может быть баланс доходов и расходов, оплата просроченного счета или наличие денег на крупные расходы, которые выпадают один или два раза в год. Удовлетворение некоторых из этих потребностей в деньгах должно стать целью вашей семьи на месяц.Запишите цели. Одна цель, которой должна руководствоваться ваша семья, состоит в том, чтобы расходы не превышали дохода. Некоторые семьи начинают планирование с того, что ставят перед собой цель сэкономить несколько долларов в первый месяц (загрузите форму Шаг 1). Используйте автоматический метод сбережений, например прямой перевод из каждой зарплаты, чтобы сэкономить деньги на семейные цели.

В будущие месяцы ваша семья должна установить цели использования денег на весь год. Вы можете запланировать какую-нибудь крупную покупку, а также запланировать дополнительную экономию.

Очень важно откладывать часть вашего дохода на будущие нужды и пожелания. Простая и эффективная идея называется «Сначала заплати самому себе». Это откладывание денег, сбережений, прежде чем использовать какой-либо из своих доходов на расходы. Сделайте сбережения регулярной частью своего бюджета; это «необходимо потратить». Думайте о «Сначала заплатите себе» как о счете, который вы должны семье для достижения целей.

Шаг 2. Составьте список доходов

Теперь посмотрите, на сколько денег ваша семья должна работать в этом месяце. Ваша семья получает деньги один или несколько способы - работа, алименты, государственная помощь, социальное обеспечение и талоны на питание.Сложите все деньги, которые ваша семья забирает домой, чтобы найти свой «Ежемесячный возврат домой» (загрузите форму для шага 2).

Шаг 3. Выберите предметы, которые необходимо потратить. только один или два раза в год - налоги, вода, ссуды, страховка, школьная одежда, праздничные расходы, день рождения и др. Чтобы подготовиться к этим расходам, перечислите все периодические или случайные предметы и их суммы в те месяцы, в которые они должны быть внесены (см. Шаг 1 формы) и заполните «страницы периодических расходов».Добавьте расходы за каждый месяц. Затем сложите все эти расходы за год и разделите на 12. Ответ - сумма, которую ваша семья должна откладывать каждый месяц, чтобы подготовиться к этим большим расходам (см. Страницу «Семейные цели» в форме 1). Теперь, когда возникнут эти расходы, вы будете готовы к ним и вам не придется решать, какие счета оставить неоплаченными. Если на раннем этапе вашего плана возникают большие расходы, возможно, вы не откладывали достаточно средств для их покрытия. Это не означает, что план не сработает, только то, что у вас не было достаточно времени, чтобы подготовиться к этим конкретным расходам.Если вам повезет, до крупных расходов все еще достаточно далеко, чтобы вы могли их сэкономить. В любом случае, придерживаясь плана, вы сможете покрыть все расходы, указанные в вашем списке, через год.

Разделите общие периодические расходы на 12 месяцев. Эта сумма представляет собой ежемесячную сумму в $ , которую необходимо отложить. Напишите ответ - «Ежемесячная сумма, которую следует отложить» - в разделе «Необходимо потратить в этом месяце» (загрузите форму для шага 3).

Кроме того, есть некоторые ежемесячные или регулярные расходы, которые ваша семья не может изменить сейчас.Это могут быть арендная плата за жилье или ипотечный платеж, уход за ребенком, лекарства по рецепту и ежемесячные платежи в рассрочку, такие как оплата автомобиля. Запишите их в поле «Необходимо потратить в этом месяце» в форме Шага 3.

Вы можете иметь право на талоны на питание, но деньги, которые вы получаете из этих источников, не удовлетворят все ваши потребности в питании. Некоторые факторы, определяющие сумму потраченных денег В зависимости от того, имеете ли вы право на участие в этих программах, вы должны будете потратить в этом месяце расходы на удовлетворение основных потребностей в питании, учитывая размер семьи, особые медицинские потребности, предпочтения в еде и возраст членов семьи.

Если у вашей семьи есть просроченные счета, укажите сумму, которую вы можете заплатить, в графе «Необходимо потратить в этом месяце». Чтобы начать работать над достижением цели, напишите небольшую сумму, которая поможет вам достичь своей цели, как «Необходимо потратить». Сложите «Обязательные расходы» всей вашей семьи и получите «Итоговую сумму, которую необходимо потратить» (см. Форму для шага 3).

Шаг 4. Перечислите гибкие расходы

Теперь вычтите «Должны тратить» из «Общего дохода». Оставшаяся сумма, называемая «Общий доход для гибких расходов», - это сумма, которую ваша семья оставила потратить на все остальное (загрузите форму для шага 4).

В плане расходов или бюджете каждой семьи есть много гибких расходов. Это продукты и услуги, на которые ваша семья может потратить много или меньше, если она решит сократить расходы.

Гибкие расходы могут включать следующие расходы:

  1. Продукты питания - специальные продукты питания на праздники, дни рождения и т. Д., А также блюда, купленные вне дома
  2. Бытовые расходы - коммунальные услуги, бумажные изделия, чистящие средства, мебель и предметы интерьера
  3. Транспорт - газ, нефть, ремонт автомобилей, парковка и страхование, а также проезд на автобусе и такси
  4. Одежда - одежда, стирка и химчистка
  5. Личное - косметика, стрижки, пожертвования, табак и алкоголь
  6. Развлечения - игры, спорт , фильмы, подарки, клубные взносы, журналы, школьные расходы и каникулы
  7. Медицинский - врач, дантист, плата за клинику и лекарства
  8. Пособие для детей и взрослых
  9. Другое - например, расходы на домашних животных

Теперь перечислите, что вы семья думает, что потратит на «Гибкие расходы. «Любые записи вашей семьи о прошлых расходах могут помочь в принятии решения о сумме для планирования. Если записей нет, подумайте о том, что ваша семья тратит, и угадайте. Добавьте все запланированные суммы, чтобы получить« Итоговую сумму плана »( см. форму шага 4).

Шаг 5. Проверьте план

Сравните «Общий доход для гибких расходов» и «Общий план для гибких расходов». Убедитесь, что «Общий план вашей семьи» равен или меньше «Общий доход для гибких расходов» - хорошее планирование.Если «Общая сумма плана» слишком велика, вашей семье придется изменить свой план и тратить меньше.

Соответствует ли ваш общий доход для гибких расходов общей сумме плана для гибких расходов?

Если доход и расход равны, ваш план находится в отличной форме. Если планируемые гибкие расходы превышают доход, вам нужно будет внести изменения, чтобы доходы были равны исходу. Семья решает, где делать сокращения, чтобы сократить прогнозируемые расходы для различных категорий. Попросите членов семьи принять участие в «долларовые часы».«У каждого человека будет своя категория, и он найдет способы сократить расходы на нее. Например, в категории продуктов питания есть способы покупать меньше готовых продуктов и готовить больше еды дома для праздников и особых случаев?

Вот некоторые из них. способы сократить все расходы и уложиться в свой бюджет:

  • Практикуйте разумные покупки. Используйте списки и не делайте покупки, когда вы устали или голодны.
  • Покупайте магазинные или универсальные бренды вместо национальных, особенно в отношении основных продуктов питания.
  • Меньше походов по магазинам.
  • Избегайте отходов, особенно в отношении продуктов питания, энергии, транспорта и бытовых товаров.
  • Примите философию «сделай сам», увеличивая количество товаров и услуг, которые вы можете производить или делать дома, и покупая меньше удобств и услуг.
  • Найдите бесплатно.
  • Получить информацию. Существует множество источников информации, которые помогут вам сделать лучший выбор на рынке.

Во-первых, посмотрите в «Периодические расходы» (в Форме 1) такие статьи, как дни рождения, праздничные расходы и аналогичные большие расходы, по которым вы можете сократить расходы.Налоги, сборы за канализацию, ссуды и страховые взносы - это расходы, которые вы, вероятно, не сможете уменьшить сейчас.

Есть много способов сэкономить и меньше тратить. Убедитесь, что рекламируемые бренды стоят дороже, чем другие бренды. Когда они это сделают, купите более дешевый продукт. Купить спец. Покупайте в большом количестве, если товар дешевле и его можно хранить. Делайте больше своей работы вместо того, чтобы оплачивать такие услуги, как ремонт, стрижка, шитье и приготовление еды. Вы можете делать покупки в разных магазинах с лучшими ценами, например, в дисконтных магазинах.Дайте каждому члену семьи пособие и придерживайтесь его, чтобы они могли научиться управлять им самостоятельно. Воспользуйтесь бесплатным или недорогим отдыхом, например, семейными походами и пикниками. Зимой выключайте термостат вниз, чтобы сэкономить на отоплении. Готовьте закуски вместо того, чтобы покупать их. Ремонтируйте одежду или делайте покупки в комиссионных магазинах, а не покупайте новую. Прекратите покупать вещи, которые вашей семье действительно не нужны или не должны иметь.

Планируя вместе, ваша семья может выбирать, на какие расходы она хочет тратить, и сокращать расходы.Ваша семья должна сделать трудный выбор между тем, где потратить и где сократить расходы, или вообще не тратить. Ваша семья должна продолжать сокращать расходы до тех пор, пока «Общий план» не станет выше, чем «Общий доход для гибких расходов».

А теперь попробуйте план своей семьи. Вся семья должна работать вместе, чтобы стараться тратить только то, что запланировано. План бесполезен, если он не реализован.

Шаг 6. Ведите учет

В нижней части «Учет расходов» (загрузите форму шага 6) запишите сумму, которую ваша семья планировала потратить на каждый гибкий расход. В течение месяца сверяйте свои расходы с планом. Если ваша семья тратит больше запланированной суммы, сократитесь и попробуйте идеи по сокращению расходов. Теперь ваша семья уже первый месяц распоряжается своими деньгами.

Если вы никогда раньше не следили за своими расходами, вас могут ждать сюрпризы. Вы, вероятно, слишком занижали для одних вещей и слишком высоко для других. Вы, наверное, забыли и о других расходах. В следующие месяцы используйте то, что ваша семья узнала о планировании и расходах, и повторите те же шаги.План на каждый месяц будет меняться по мере того, как ваша семья узнает, где можно сэкономить, а где нужно планировать больше тратить, и вы будете достигать цели - иметь товары и услуги, в которых ваша семья действительно нуждается и хочет.

Подготовлено Мэрилин Ферри, адъюнкт-профессором финансового образования и программ повышения грамотности, и Джудит Икенберри, бывшим ассистентом программы. Особая благодарность рецензентам публикации: Дениз Континенза, преподавательнице штата Пенсильвания, округ Лихай; Робин Л. Кулек, консультант по дополнительным специальностям, Университет штата Пенсильвания в округе Элк; Дженис Э.Стоудноур, преподаватель по дополнительным специальностям, Университет штата Пенсильвания в округе Бедфорд; Роберт Дж. Ти, консультант по дополнительным специальностям, Университет штата Пенсильвания в округе Честер. Они дали важные рекомендации по пересмотру этой публикации.

9 лучших шаблонов бюджета, которые помогут контролировать ваши деньги

1. БЕСПЛАТНЫЙ шаблон бюджета от опытной пары

Мы создали наш простой шаблон ежемесячного бюджета, чтобы он был максимально простым и понятным в использовании.

Наш шаблон бюджета можно распечатать и в цифровом виде, например, в электронной таблице, которая будет автоматически рассчитана для вас.Вы можете настроить наш шаблон и использовать его в любой финансовой ситуации.

Мы обнаружили, что когда вы только начинаете работать с ежемесячным бюджетом, ничто не сравнится с ручкой и бумагой.

Добавьте свой доход вверху, затем вычтите фиксированные расходы, переменные расходы, задолженность и сбережения, а затем посмотрите, как наш шаблон цифрового бюджета автоматически рассчитает ваш ежемесячный денежный поток внизу.

Использование нашего шаблона бюджета позволит вам гораздо лучше контролировать свои расходы и поможет вам достичь своих финансовых целей.

Если вам нужна полная система бюджетирования и выплаты долга для печати, воспользуйтесь нашей простой в использовании программой бюджетирования здесь!

2. Таблица бюджета Google Таблиц

Конечно, Google никогда не подведет и предлагает множество бюджетных шаблонов на выбор.

Если вы любите смотреть на цифры и отслеживать каждую копейку, тогда таблица бюджета Google Sheets идеально подойдет вам.

Этот способ составления бюджета требует больше времени, но вы имеете гораздо больший контроль над своими финансами в целом.

Поскольку мы обнаружили, что большинство шаблонов бюджета в Google Таблицах не очень привлекательны или не так удобны для пользователя, как нам хотелось бы, мы фактически создали свои собственные.

Зайдите сюда, чтобы получить систему цифрового бюджетирования The Savvy Couple Google Sheet.

3. Таблицы бюджета Microsoft Excel

В

Microsoft Excel есть несколько невероятных бесплатных шаблонов бюджета, которые вы можете использовать бесплатно, если у вас есть Microsoft Office.

Microsoft предлагает множество вариантов для удовлетворения всех ваших бюджетных потребностей.От личных семейных бюджетов, шаблонов ежемесячных бюджетов, шаблонов праздничных бюджетов, калькуляторов бюджета и даже трекеров свадебного бюджета - у них есть множество бесплатных вариантов для использования.

Если вы не можете найти готовый шаблон бюджета, который соответствовал бы вашим потребностям, вы всегда можете создать свой собственный бесплатный шаблон бюджета.

4. Mint - Бесплатное бюджетное приложение и программное обеспечение

Келан и я уже более десяти лет используем Mint и Personal Capital для составления бюджета.

Mint абсолютно БЕСПЛАТНЫЙ и, безусловно, наш любимый метод невмешательства в составление бюджета.

Если вы хотите автоматически отслеживать свои расходы, знать, каков ваш ежемесячный денежный поток, и достигать своих финансовых целей, то Mint - идеальное решение для составления бюджета.

Нам нравится, насколько удобными для пользователей стали их веб-сайт и приложение за эти годы. Вы можете прочитать наш полный обзор монетного двора здесь.

5. Личный капитал - Простой планировщик бюджета

Personal Capital - еще один отличный бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета, который можно использовать для отслеживания ежемесячных и годовых финансов.

Личный капитал отлично подходит для понимания ваших ежемесячных расходов, денежных потоков, инвестиций, выхода на пенсию и чистой стоимости.

Из всех приложений для составления бюджета Personal Capital легко берет пирог, когда дело доходит до отслеживания собственного капитала и пенсионного планирования.

Мы часто заходим в наш счет Personal Capital примерно раз в месяц, чтобы посмотреть на общую картину наших финансов и убедиться, что мы достигаем всех наших целей.

6. Бесплатные таблицы бюджета Vertex42

Vertex42 имеет огромную коллекцию бюджетных шаблонов и рабочих листов, которые вы можете использовать.Самое приятное то, что все они бесплатны!

Ищете ли вы планировщик семейного бюджета, личный бюджет, систему управления деньгами, ежемесячный семейный бюджет или простой бюджетный лист, Vertex42 поможет вам.

Нам нравится, что у них есть так много бесплатных бюджетных шаблонов, которые вы можете загрузить и начать использовать. Они просты и удобны в использовании, чтобы помочь вам снова получить контроль над своими деньгами.

7. YNAB - вам нужно бюджетное приложение

YNAB - одно из самых быстрорастущих программ бюджетирования, которые мы когда-либо видели.В отличие от Mint, где он установлен и забыл, система бюджетирования YNAB будет держать вас в напряжении и заставит вас планировать каждый доллар.

Это действительно отличное программное обеспечение для составления бюджета, которое идеально подходит для тех, кто не обладает большим самоконтролем.

Вы можете разбить свои финансы на несколько месяцев, как показано выше, чтобы увидеть, какая часть ваших денег тратится. Мне нравится круговой график и разбивка по процентам.

За небольшую плату в размере 6 долларов.99 в месяц, YNAB обещает помочь вам взять под контроль свои финансы.

8. EveryDollar - Приложение «Ежемесячный бюджет» Дэйва Рэмси

EveryDollar позволяет вам создать свой первый бюджет менее чем за 10 минут и легко отслеживать свои расходы в течение месяца. У EveryDollar один из лучших пользовательских интерфейсов, когда дело доходит до шаблонов бюджета.

Ощущение очень чистое, организованное и прямолинейное. Важный аспект управления своими деньгами и обучения составлению бюджета.

Мобильное приложение очень удобно, но в нем есть некоторые функции, которые есть в других приложениях, чтобы помочь вам более эффективно управлять своими деньгами.

Имея огромную базу пользователей, вы не ошибетесь, начав бюджетный путь с EveryDollar.

9. Mvelopes - приложение для составления бюджета наличными

Если вам нравится концепция бюджетной системы конвертов Дэйва Рэмси, то приложение для цифрового бюджетирования Mvelopes отлично подойдет вам.

Мне нравится, как вы можете открывать разные «конверты», чтобы проверить, сколько вы запланировали, профинансировали и потратили.Цифровая версия классической системы конвертов.

Обратите внимание, что это приложение для составления бюджета не является бесплатным, и его ежемесячная подписка стоит около 5 долларов в месяц.

Как работает шаблон бюджета?

Шаблон бюджета - это быстрый и простой способ ежемесячно распределять деньги.

Во-первых, начните с записи вашего общего дохода на руки.

Затем возьмите все свои ежемесячные счета и запишите, на что вы тратите деньги.

Просто возьмите свой доход за вычетом расходов, чтобы быстро увидеть, куда уходят ваши деньги и сколько у вас остается каждый месяц.

Прежде чем вы начнете использовать любой из этих шаблонов ежемесячного бюджета, убедитесь, что вы знаете , почему так важно иметь бюджет .

Вы можете изучить все полезные советы и уловки по составлению бюджета, но самое главное - найти простую в использовании систему составления бюджета, которая подойдет именно вам.

Чтобы жить без стресса, которого вы хотите, НЕОБХОДИМО научиться планировать свои деньги.

Следует ли использовать шаблон бюджета или приложение?

Это действительно зависит от того, что вам удобнее всего.Вам нужна система составления бюджета, которая соответствует вашим индивидуальным особенностям и потребностям.

Составление бюджета может быть настолько утомительным и отнимающим много времени, когда вы только начинаете работать, поэтому простота - лучший ответ.

Выбрав один из этих лучших шаблонов и приложений для составления бюджета, вы получите гораздо больший контроль над своими расходами и всем финансовым будущим.

Последние мысли

Используете ли вы бесплатный шаблон бюджета для печати или онлайн-приложение для личного бюджета, вы не ошибетесь.

Вы целенаправленно тратите свои деньги! В конце концов, это все, что имеет значение, потому что вы сделали первый шаг к управлению своими деньгами.

Если вам нужна поддержка по составлению бюджета, экономии денег и началу побочной деятельности, мы приглашаем вас присоединиться к нашей частной группе в Facebook!

Что является для вас самой большой проблемой при составлении бюджета?

Составление бюджета 101: как начать составлять бюджет впервые

Если вы читали какие-либо советы по личным финансам, вы знаете, что есть одно простое правило, которое возникает снова и снова: вам нужен бюджет. Бюджет - это план того, куда пойдут ваши деньги, чтобы ваш с трудом заработанный доход работал на вас. Бюджеты распределяют ваши деньги по работе и устанавливают лимиты расходов на конкретные расходы, чтобы вы могли использовать свои деньги ответственно.

Создание персонализированного бюджета имеет важное значение для выработки правильных привычек в расходах, откладывания денег на долгий срок и обеспечения того, чтобы деньги на вашем банковском счете шли туда, куда им нужно. Но как составить бюджет?

Начало работы с первым бюджетом может показаться сложным, но эта статья «Бюджет 101» проведет вас через каждый этап этого процесса.Вы узнаете, как составлять бюджет, как избежать распространенных ошибок при составлении бюджета и как обеспечить соответствие своего бюджета тому, которого вы действительно можете придерживаться.

Начните работу и разработайте бюджет, на который вы сможете жить в кратчайшие сроки.

Источник изображения: Getty Images.

1. Определите, зачем вам нужен бюджет

Согласно опросам, только около трети всех домохозяйств живут за счет строгого бюджета. Принимая решение о составлении бюджета, вы присоединяетесь к избранному меньшинству - и ваше решение окупится. Бюджетники почти в два раза чаще сообщают об отсутствии финансовых проблем по сравнению с тем, кто тратит деньги, и с меньшей вероятностью будут жить от зарплаты до зарплаты или бороться с финансами.

Хотя составление бюджета - это всегда отличное решение, полезно определить цели до того, как вы начнете процесс, поскольку причины, по которым вы составляете бюджет, могут повлиять на выбор, который вы делаете в процессе. Общие причины создания бюджета включают:

  • Как сэкономить деньги
  • Снижение перерасхода на проблемные участки
  • Окончание ссоры из-за денег для пар
  • Убедитесь, что ваши расходы соответствуют вашим целям и ценностям
  • Прерывание цикла от зарплаты до зарплаты
  • Не тратить деньги, которых у вас нет
  • Выбраться из долгов
  • На пути к долгосрочным финансовым целям

Может показаться глупым думать о своих мотивах, но психология играет большую роль в том, как мы обращаемся с деньгами. Фактически, исследование бюджета Мэрилендского университета показало, что процесс создания бюджета повышает вероятность достижения целей, поскольку процесс вычисления чисел создает эмоциональные вложения, усиливает мотивацию и препятствует мошенничеству.

2. Подробно изучите текущие привычки расходов.

Прежде чем вы сможете составить реалистичный бюджет, вам нужно знать, каковы ваши текущие привычки в отношении расходов. Если ваш бюджет нереалистичен, это не более чем список желаний.

Вы не узнаете, реалистичен ли ваш бюджет, пока не получите представление о том, куда в настоящее время идут ваши деньги. Большинство экспертов рекомендуют отслеживать ваши расходы в течение примерно 30 дней, чтобы получить четкое представление о расходах. Есть несколько способов отслеживать расходы:

  • Введите свои расходы в электронную таблицу или записную книжку: Каждый раз, когда вы делаете покупку, записывайте ее или вносите в электронную таблицу. Это наиболее практичный подход, но он может занять много времени, и вы можете забыть о расходах, если не введете их немедленно.Это помогает сохранить ваши чеки.
  • Используйте приложение: Такие приложения, как Mint, Dollarbird и PocketGuard, позволяют легко отслеживать расходы, связывая ваши кредитные карты и банковские счета. Свяжите все учетные записи и убедитесь, что каждая покупка правильно помечена, чтобы получить точную оценку.
  • Используйте свои выписки: Выписки по кредитной карте и банковские выписки могут помочь отслеживать расходы, хотя этот подход с меньшей вероятностью даст подробные результаты, потому что вы можете не вспомнить, для чего была проведена конкретная транзакция.Тем не менее, если вы хотите сразу же начать работу с бюджетом, вернитесь к предыдущим утверждениям на месяц или два и получите общую картину, которую можно использовать в качестве отправной точки.

Менее половины всех американцев, принявших участие в опросах по оценке финансовой грамотности потребителей, указали, что у них есть даже «неплохое представление» о том, сколько они тратят на еду, жилье, развлечения и другие важные расходы - так что выясните, где ваши деньги уход должен быть частью бюджетного процесса.

3.Используйте календарь, чтобы отслеживать нерегулярные расходы

Хотя отслеживание расходов показывает, куда идут деньги изо дня в день, в вашем бюджете также должны учитываться средства на нерегулярные расходы, такие как праздники и дни рождения.

Согласно исследованию Magnify Money,

американцев, взявших взаймы для покрытия праздничных расходов, взяли новый долг на сумму более 1000 долларов в течение сезона 2017 года. Половина из тех, кто взял ссуду, по-прежнему будет выплачивать отпускные по крайней мере через три месяца. Планируя бюджет в течение года, вы больше никогда не влезете в праздничные долги.Некоторые нерегулярные расходы в вашем бюджете могут включать:

  • Рождество, Ханука или другие праздники с подарками
  • Дни рождения
  • Ежегодный техосмотр и регистрация автомобилей
  • Ежегодные каникулы
  • Налоги на недвижимость
  • Профессиональные сборы
  • Годовые страховые взносы
  • Ежегодные медицинские осмотры, включая ветеринарные осмотры

Ваш календарь и прошлые выписки по кредитной карте помогут вам составить список всех расходов, которые возникают в течение года.

4. Сложите весь свой доход

Бюджетирование - это наилучшее использование дохода, поэтому вам необходимо знать, сколько денег вы получаете. Учитывайте доход из всех источников, включая:

  • Заработная плата
  • Деньги с побочных концертов
  • Алименты и / или алименты
  • Доход от предпринимательской деятельности
  • Доходы от инвестиций

Если ваш доход непостоянен, один из лучших подходов к составлению бюджета - выплачивать себе зарплату.Это означает, что вы выберете ежемесячную «зарплату», чтобы основывать свой бюджет, и, когда появятся дополнительные деньги, сохраните их на случай плохого месяца спустя. Ежемесячный доход, который вы выбираете в качестве своей зарплаты, может основываться на том, что вы зарабатываете в среднем, или на том, что вы обычно зарабатываете в плохой месяц, если хотите создать большую подушку безопасности и снизить риск перерасхода средств.

Те, у кого нерегулярный доход, также могут жить за счет дохода в прошлом месяце, обновляя свой бюджет каждый месяц в зависимости от того, что они заработали в предыдущем месяце - но это более трудоемкий подход.

5. Определите свои личные финансовые цели

Большинство людей, составляющих бюджет, делают это, потому что хотят добиться большего за свои деньги. Обычно это связано с достижением долгосрочных финансовых целей, таких как:

Когда вы ставите цели, вы можете согласовать свой бюджет с их достижением, решив, сколько вам нужно выделить для достижения каждой цели. Исследования неоднократно показали, что постановка целей повышает мотивацию и достижения. Чтобы быть эффективными, ваши цели должны:

  • Будьте конкретны: Вместо « сэкономьте на доме », ваша цель должна быть « сэкономить 100 000 долларов на первоначальный взнос ».«
  • Укажите крайние сроки: Когда вы хотите купить этот дом, купить новую машину, выйти на пенсию или отправить детей в колледж? Установите целевую дату, к которой вам нужно будет достичь своей цели.

Постановка целей - самая важная часть составления бюджета. Если вы не используете свой бюджет, чтобы убедиться, что вы работаете над достижением целей, все, что вы делаете, - это перекладываете расходы, и в конечном итоге вам все равно нечего будет показать за свои деньги.

6. Решите, сколько сэкономить

Когда у вас есть финансовые цели, решите, сколько вам нужно откладывать для каждой цели.Если вы хотите внести 100 000 долларов в качестве первоначального взноса за дом через пять лет, экономьте 1666 долларов в месяц. Если вы хотите создать к следующему году чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов, экономьте 83,33 доллара в месяц. Если вы хотите выплатить 5000 долларов долга под 10% к концу года, вносите 440 долларов ежемесячных платежей.

Может быть трудно понять, сколько сэкономить на большие цели, такие как колледж, дом или выход на пенсию. Ознакомьтесь с этими руководствами для получения помощи:

Чем более конкретно вы можете указать, сколько посвятить каждой цели, тем больше у вас шансов ее достичь.Но если вы не хотите проделывать все это упражнение, воспользуйтесь сокращенным путем и составьте план, чтобы сэкономить не менее 20% вашего дохода. Вы можете потратить 15% на пенсионные накопления, а остальное - на другие цели.

7. Назначьте домашнее собрание

Если вы одиноки, вам не нужно беспокоиться о привлечении кого-либо еще на борт. Но если у вас есть спутник жизни, составление бюджета - это командный проект.

Деньги - основная причина стресса в отношениях: 35% пар, опрошенных SunTrust Bank, назвали в качестве причины деньги.Если вы не на одной странице, ваши попытки выделить бюджет могут быть сорваны, когда ваш супруг (а) посетит торговый центр или потратится на билеты на Суперкубок - и это обязательно вызовет раздоры.

Важно проводить собрание о состоянии профсоюзов, даже если вы ведете отдельные финансы, чтобы ваш партнер понимал, почему ваши привычки в расходах могут измениться и как он или она могут поддержать ваши усилия.

8. Решите, какой бюджет вы хотите сделать

Теперь, когда вы сделали предварительную работу, пришло время составить бюджет.Конечно, есть не только , но и один тип бюджета , поэтому вам нужно будет выбрать тот, который вам подходит. Основные варианты включают:

  • Бюджет с нулевой базой: Это подход, популяризированный Дэйвом Рэмси, и он предполагает получение дохода за вычетом оттока = 0 долларов. При бюджете с нулевой суммой каждый доллар, который у вас есть, закреплен за работой, при этом часть этих долларов идет на сбережения, а остальные распределяются по разным категориям расходов. Этот тип бюджета может быть ограничительным, поэтому он подходит не всем, но он помогает избежать перерасхода средств и достичь целей, включая погашение долга.
  • Бюджет 50-30-20: При таком подходе, который помогла создать сенатор Элизабет Уоррен (штат Массачусетс), 50% дохода направляется на такие нужды, как аренда, питание и минимальные выплаты по долгу. Тридцать процентов предназначены для удовлетворения потребностей, таких как поездки или развлечения. Наконец, 20% идет на сбережения. Если вы выберете этот подход, у вас будет гораздо больше гибкости, но вы все равно можете безответственно тратить деньги в некоторых областях. Автоматизация экономии является ключом к тому, чтобы этот бюджет работал, чтобы вы никогда не теряли себя.

Бюджеты у всех разные, но вот примерный пример бюджета, предполагающий, что вы ежемесячно приносите домой 4000 долларов дохода.

Расход

Ежемесячный бюджет

Пенсионные накопления

600 долларов США

Чрезвычайный фонд

$ 80

Путевый фонд

$ 100

Фонд первоначального взноса дома

$ 450

Рождественский фонд

$ 30

Аренда

$ 1000

Коммунальные услуги

300 долларов США

Авто оплата

250 долларов США

Газ и техобслуживание автомобилей

300 долларов США

Страховые взносы

$ 200

Сотовый телефон

$ 50

Продовольственные товары

400

Одежда

$ 50

Развлечения

150 долларов США

Комната для маневра

$ 40

Итого

$ 4000

9.

Выберите инструмент, чтобы сделать свой бюджет

Следующим шагом будет определиться с логистикой создания вашего бюджета. Пример бюджета, приведенный выше, был составлен в простой таблице Excel, и этот подход может быть отличным, потому что вам не нужно загружать какие-либо специальные приложения или изучать какие-либо новые программы.

Если вам нужен инструмент, который позволит вам автоматически определять, есть ли у вас бюджет, вы можете использовать множество приложений. Популярные приложения для составления бюджета включают:

  • Монетный двор: Монетный двор является бесплатным и предлагает возможность создать бюджет.Когда ваш банк и кредитная карта связаны, Mint будет отслеживать, насколько хорошо вы соблюдаете ограничения бюджета. Вы можете выбрать категории расходов, установить лимиты, указать, как часто будут происходить все расходы, и указать, следует ли начинать каждый месяц с остатков за предыдущий месяц.
  • Вам нужен бюджет : YNAB стоит 6,99 долларов в месяц, но ежегодно выставляется счет по 83,99 долларов. Вы можете попробовать YNAB бесплатно, прежде чем делать это, чтобы увидеть, работает ли он для вас. Вы можете установить лимиты для каждого вида расходов, подключить свои банковские счета, чтобы отслеживать прогресс и получать подробные отчеты.
  • PocketGuard: PocketGuard составляет для вас бюджет на основе дохода и целей, которые вы ставите. Приложение отслеживает, куда уходят ваши деньги, и предупреждает вас о том, сколько их можно потратить. Приложение бесплатное, если вы не обновитесь до PocketGuard Plus, которая стоит 3,99 доллара в месяц или 34,99 доллара в год.

Вот пример бюджетной программы Mint, чтобы увидеть, как это программное обеспечение работает. Но не зацикливайтесь на выборе правильного программного обеспечения. Если вы ошеломлены и не знаете, с чего начать, ваша таблица Excel подойдет.

Источник изображения: Монетный двор.

10. Положите перо на бумагу или пальцы на клавиатуру

Итак, теперь, когда вы решили, какой подход выбрать, и знаете, что вы тратите, пора ввести свои цифры.

Чтобы начать процесс, определите, какие категории вы будете использовать. Вы можете быть настолько конкретными и подробными, насколько захотите. У вас может быть категория продуктов и отдельная категория для еды вне дома или общая строка «еда» в вашем бюджете. Вы можете сгруппировать все расходы на развлечения в одну категорию или, если вы любите покупать книги, можете выделить отдельную строку в своем бюджете.

После того, как вы разбили категории, установите желаемый лимит расходов для каждой из них. Основывайте эти цифры на том, что вы обнаружили при отслеживании расходов. Если вы тратили 800 долларов в месяц на продукты, вы можете решить сократить расходы, но сделайте это реалистично. Не выделяйте только 200 долларов, потому что вы настроите себя на неудачу.

Вам также следует создать небольшую комнату для маневра, потому что непредвиденные расходы могут произойти. Это должна быть строка вашего бюджета с установленной суммой дополнительных денег каждый месяц, доступной на случай, если вы перейдете в другую категорию расходов или у вас появится неожиданный счет.Для большинства людей хорошая цифра составляет от 50 до 100 долларов.

Когда вы записываете числа на бумаге, включая желаемую сумму сбережений для достижения вашей цели, убедитесь, что ваши расходы соответствуют доходу или соответствуют диапазонам 50-30-20. Если вы обнаружите, что тратите больше, чем имеете в наличии, либо сократите расходы, либо увеличьте доход за счет побочной суеты. Продолжайте корректировать числа, пока они не сработают.

11. Избегайте этих распространенных ошибок при составлении бюджета

Составление бюджета - это несовершенный процесс, поэтому не расстраивайтесь, если вы не все сделаете правильно с первого раза.Чтобы максимизировать свои шансы на успех, полезно учиться на опыте других. Вы можете прочитать о типичных ошибках при составлении бюджета, чтобы избежать этих больших ошибок в вашем бюджете:

  • Нереалистичные ожидания: Если вы составите бюджет, которого невозможно придерживаться, вы разочаруетесь.
  • Составление бюджета на основе валового дохода: Взнос на дом за вычетом налогов и отчислений на страховые взносы ниже вашей годовой заработной платы. Когда вы устанавливаете свой бюджет, вы находите работу за доллары, которые фактически приносите домой каждый месяц.Посмотрите на банковские депозиты, чтобы увидеть, какой у вас фактический приток и бюджет, основанный на этой сумме.
  • Невозможность учесть большие изменения: Часто люди, которые считают, что этот доход недостаточно высок, чтобы покрыть расходы, начинают искать дискреционные расходы, которые нужно сократить. Вы можете отказаться от кабельного телевидения и отказаться от еды вне дома. Хотя небольшие сокращения могут быть полезны, иногда проблемы вызывают большие фиксированные расходы. Продажа автомобиля с ежемесячным платежом в 400 долларов, получение соседа по комнате для сокращения арендной платы вдвое или переезд в более дешевый дом помогут высвободить деньги больше, чем сокращение нескольких купонов или уменьшение вашего тарифного плана на мобильную связь.

Есть еще много советов об ошибках при составлении бюджета, на которых вы можете учиться, и вы, вероятно, сделаете свои собственные уникальные ошибки, но со временем процесс станет проще.

12. Определите, как вы будете отвечать за себя

Составление бюджета - это только первый шаг. Вы должны понять, как жить в соответствии с вашим бюджетом. Некоторые люди достаточно дисциплинированы, чтобы просто сделать это, но есть также методы, которые помогут вам придерживаться своего плана. Вот некоторые из лучших подходов:

  • Автоматизация: Включите автоматическую оплату счетов, включая дополнительные выплаты в счет долга, и автоматизируйте переводы на пенсионные и сберегательные счета. Когда деньги движутся туда, куда нужно, прежде чем вы их увидите, у вас меньше шансов их потратить.
  • Конвертная система: Конвертная система включает физическое помещение денег в конверт для каждой категории расходов и маркировку его. На все покупки в каждой категории тратьте только деньги из соответствующего конверта. Когда деньги закончились, вы закончили тратить на месяц.
  • Отслеживание расходов: Вам нужно будет продолжать отслеживать расходы, чтобы видеть, придерживаетесь ли вы своих лимитов.Приложения помогают. Когда вы связываете учетные записи с программным обеспечением для составления бюджета, вы сразу видите, куда уходят деньги, и приложение должно создавать отчеты, показывающие, придерживались ли вы своего бюджета.

Если у вас есть партнер, вы можете привлекать друг друга к ответственности, работая вместе, чтобы обеспечить соблюдение установленных вами лимитов расходов.

13. Настройка ежемесячного обзора бюджета

Наконец, важно проверить свой бюджет и внести необходимые изменения. Посмотрите, как вы справлялись каждый месяц, где вы перерасходовали и остались ли у вас лишние.Затем скорректируйте свой бюджет в соответствии с тем, что вы узнали.

Ваша жизнь со временем изменится, поэтому изменения нужно будет вносить всегда. Однако, если у вас есть хороший базовый бюджет, вносить изменения легко.

Теперь вы знаете, как составить бюджет, чтобы сэкономить деньги и сократить расходы

Уф! Вы прошли все основные этапы бюджетного процесса. Если вы чувствуете себя подавленным, не переживайте. Составить бюджет действительно легко, когда вы освоите его - и теперь вы знаете каждый шаг, который нужно предпринять, чтобы составить бюджет, чтобы ваши с трудом заработанные деньги работали на вас.Начните составлять бюджет сегодня, и вы увидите, насколько вы счастливы, когда живете в рамках бюджета, откладываете деньги на будущее и тратите без чувства вины.

12 бюджетных блокнотов, которые помогут вам упорядочить свои финансы

B + C: Как вы узнали о M.E.E. Движение было твоим делом для начала?

Движение M.E.E представляет собой мотивацию, расширение возможностей и поддержку для женщин. Это то, что меня представляет. Сначала я не знал, что это мой бизнес, но потом мне пришла в голову мысль о монетизации того, что я любил.Однако это напугало меня. Я зарегистрировал бизнес в июле 2020 года и с тех пор медленно наращивал свои крылья.

B + C: Какая стратегия помогла вам начать свой бизнес?

Обдумывать и исследовать, какие требования необходимы для начала моего бизнеса, а затем задавать вопросы людям, которые занимаются этим бизнесом. Не все советы сработали; однако это помогло мне понять, что мне нужно делать, а что не делать.

B + C: Вы всегда знали, что лайф-коучинг станет вашим предпринимательским путем?

(Улыбается) Нет, не знал.Я «наткнулся» на это. Я знал, что люди всегда обращаются ко мне за советом, и я обнаружил, что мне нравится разговаривать с ними, особенно с женщинами, молодыми и старыми.

B + C: Какой был ваш самый ценный вывод от Selfmade?

Самым ценным для меня выводом был первый день обучения: «Уйди со своего пути». Было много замечательных моментов и важных выводов от каждого докладчика. сомнения, были для меня самым ценным выводом.Чтобы сделать то, чего я никогда раньше не делал, требовалось мужество. Если я не сосредотачиваюсь на том, что происходит со мной мысленно, я не могу успешно доставлять товары своим клиентам.

B + C: Какой совет вы бы дали женщинам-предпринимателям, которые только начинают работать?

Убирайся из головы. Вам есть что предложить. У вас есть все, что вам нужно для успеха, так что продолжайте и делайте это.

B + C: Как сохранять мотивацию?

Я остаюсь мотивированным, слушая музыку и слушая мотивирующих ораторов, а иногда кто-то просто протягивает руку и говорит о влиянии, которое я оказал на их жизнь. Это добавляет лишнего сока или соуса, которые мне нужны в течение дня.

B + C: Какой ваш лучший организационный совет?

Ведите дневник и дневник. Для меня это лучший способ оставаться организованным, и он также обеспечивает источник мотивации, поскольку я записываю не только свои «проигрыши», но и свои победы.

B + C: Кто вас вдохновляет в предпринимательской сфере?

Ширли Толивер - Она мотивирует, вдохновляет и заставляет меня всегда появляться.

B + C: Что дало Selfmade получение стипендии Office Depot, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес?

Стипендия была благословением, так как все области, которые были охвачены, предлагали ценную информацию, которая мне была нужна, от социальных сетей до HR.Как новому владельцу бизнеса, мне нужно было знать это, чтобы повысить свою личную осведомленность о том, что нужно для ведения успешного бизнеса. Откровенность докладчиков позволила легко увидеть себя на их месте и помогла мне понять, что я тоже могу этого добиться.

Спасибо, Колетт! Вы можете следить за The M.E.E. Движение в Facebook, YouTube, Instagram и LinkedIn.

Хотите почувствовать мотивацию, чтобы сделать следующий шаг в своем бизнесе? Позвольте Office Depot OfficeMax подарит вам необходимую уверенность с помощью набора бизнес-услуг и решений, которые помогут вам добиться наилучших результатов.Произведите хорошее первое впечатление с помощью визитных карточек и создайте бизнес-идею своей мечты с помощью индивидуальных презентаций. В Office Depot OfficeMax вы найдете инструменты, позволяющие уверенно привлекать новых клиентов.

Перейдите по телефону Самостоятельная страница Office Depot , чтобы ознакомиться с еще более удивительными бизнес-ресурсами (и скидками!), Которые помогут вам добиться большего на своем предпринимательском пути.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *