Как вести семейный бюджет в тетради пример: Как вести семейный бюджет в тетради: 5 примеров

Деньги для меня — это универсальное средство расчета. Они позволяют нам обмениваться товарами, впечатлениями, услугами, эмоциями. Для некоторых деньги – мерило стоимости, то есть они могут измерить с их помощью какие-то ценности.

Была ли у меня зависимость от денег? Думаю, что нет. Я много об этом читаю и, в том числе, о проблеме, которую называют «крысиные бега» — термин, который ввел Роберт Кийосаки. Это своеобразная форма зависимости от денег.

Когда у человека растут доходы, но увеличиваются затраты и запросы, и в конце концов он зарабатывает в два раза больше, тратит больше, а сбережений ноль. И это бесконечный бег по кругу всю жизнь.

Почему возникает привязанность к материальным благам?

Есть такая поговорка: «У сусіда хата біла, у сусіда жінка мила». Люди хотят жить не своей жизнью, а жизнью каких-то известных персон. Покупать вещи с приставкой «люкс», которые им, на самом деле, не нужны.

Мне удалось избежать этого, может, потому что разбираюсь в теме личных финансов. Я научился сравнивать себя теперешнего только с собой вчерашним. И это работает гораздо лучше.

Я цитирую американского гуру персональных финансов Дейва Рэмси который говорит, что либо вы научитесь управлять вашими деньгами, либо их нехватка до конца ваших дней будет влиять на вашу жизнь.

Семейный бюджет – это просто инструмент управления деньгами. Люди часто думают, что надо методично делать записи, собирать чеки. И вначале действительно так и есть.

Когда человек только берется за это, необходимо фиксировать расходы и контролировать их. Но когда мы говорим о высших уровнях, детальный учет уже не нужен.

Я, например, когда-то писал все траты, а сейчас на суммы меньше 20 гривен не обращаю внимания.

Есть те, кто уже имеет пассивные доходы, и семейный бюджет для них – это не сколько они потратили, а сколько пасивных доходов принес инвестированный капитал. И там все по-другому считается. Поэтому есть несколько методик, и в зависимости, в какой семья ситуации – такой подход и работает.

Проблема в том, что в Украине, как на остальном постсоветском пространстве, нас не учат этого делать. Даже в Америке лишь около 4% прибегают к учету персональных финансов. У нас значительно меньше. Я думаю — это нехватка финансового образования.

Сейчас, кстати, министр финансов хочет, чтобы в школах ведение бюджета изучали в рамках других занятий. Навык управления деньгами — можно привить.

Я встречал много пар, которые начинали и бросали вести бюджет, потому что не увидели в этом ценности. И им нужно показать этот смысл.

Когда люди выращивают растение, им нужно продемонстрировать, что оно может им что-то дать. Если они поливают маленькое дерево, оно растет, а если плодов нет – о нем забывают.

У нас бедная страна. Украинцы, по сути, выживают. Им действительно лучше думать, как можно заработать больше, а бюджет – это лишь один из инструментов управления финансами.

Вести тетрадь трат – это где-то 90-е, Excel – 2000-е. В 2017-м надо поставить мобильное приложение, которое будет синхронизироваться с облачным сервисом, а также с банком. Потому что в такой программе очень удобно записывать расходы.

Если ввести это в привычку, все будет происходить автоматически. Можно вместо проверки Facebook просто записать затраты.

Критически важно хотя бы раз в месяц делать аналитику. Один день подумать о планировании денег так же важно как и 30 дней их зарабатывать. Если будете смотреть «сверху» на все, сможете прийти к каким-то выводам, коррекции в поведении.

Первый совет – научиться пользоваться современными IT-технологиями, эти приложения очень удобны. Иногда за них нужно что-то платить, но это порядка $1-2 в месяц, не какие-то безумные деньги.

Второй – знать правила, которые сделают процесс ведения семейного бюджета удобным. То есть кто-то хочет фиксировать каждую копейку, кто-то будет записывать расходы, превышающие 100 гривен (≈$5). В обоих случаях это нормально, потому что бывают разные ситуации в семье.

Третье — установить автоматическую синхронизацию с банками. У меня, например, есть банковские расходы, которые я вношу раз в неделю. Что я делаю? Просто «затягиваю» в свою систему все транзакции, и это раз в 10 быстрее, чем вбивать их вручную.

Еще несколько подобных хитростей, и учет становится достаточно простым.

Есть очевидное преимущество, которое просто на поверхности, – контроль над затратами. Для новичков это – главный плюс.

Вы вдруг видите, что у вас на еду в ресторанах уходит в два раза больше, чем вы думали. Как только семья начинает планировать – мы хотим накопить на отпуск, на автомобиль – происходит определенная коррекция поведения. И первое, что легко дается – это вещи, связанные с эмоциями, с впечатлениями.

Мы не стараемся покупать колбасу подешевле, но мы можем меньше тратить на поездки или ужины в заведениях и так далее. Это первое, что на поверхности.

Из моего опыта общения с семьями, только за счет того, что есть записи и какая-то защита от эмоциональных покупок, люди 5-7% от общей суммы начинают экономить, не замечая  изменения своего стиля жизни.

Они просто меньше тратят, потому что знают, сколько у них уходит.

Многие сталкиваются с крайностью: когда начинается экономия на всем, теряется удовольствие от жизни. Известное правило Элизабет Уоррен звучит так — «50/30/20». 50% – это ваши фиксированные расходы, например, транспорт, продукты и аренда, в том числе коммунальные.

А 30% вашего дохода — это дополнительные траты, которые вам, на самом деле, тоже нужны. Классный кофе, пойти с друзьями в кино, куда-то съездить. 30% – это также составляющая жизни, ее нельзя убрать. И 20% рекомендуется откладывать ежемесячно.

То есть эмоциональные расходы – это часть нашего существования.

Ко мне на одном семинаре подошла женщина и рассказала, что она одна с ребенком и зарабатывает порядка 8-9 тысяч гривен, я точную сумму не помню. А живет на съемной квартире. И она мне призналась, как от всего отказывается.

Но в определенный момент не выдерживает и покупает какой-то дорогой сервиз, который стоит несколько тысяч гривен. Для нее это просто способ снять стресс.

Поэтому надо понимать, что мы – люди, и вовсе без каких-то впечатлений мы не можем жить. Но мы можем замещать их и не скатываться в крайности.

В нашей семье, например, когда появилась цель накопить на квартиру, мы полностью исключили иностранные поездки. Но не отказались от поездок совсем. Путешествуем по Украине, можем поехать в Белую Церковь или Карпаты.

Это намного дешевле, но все равно – новые эмоции.

Поставленные цели – это первый контроль над расходами. Психологи говорят, что привычка вырабатывается за 21 день. В семейном бюджете нужно вести бюджет первый месяц. Это время необходимо продержаться, проанализировать, сделать какой-то вывод и двигаться дальше.

Второй неочевидный плюс – контроль бюджета будет стимулировать зарабатывать больше.

Возвращаясь к примеру с той женщиной с ребенком, с такой зарплатой, как бы она не экономила, но финансового успеха, увы, не достигнет.

То есть ей надо или переезжать туда, где дешевле жизнь, и получать столько же или искать способы для большего заработка.

Пока человек живет, что-то тратит, ему вроде бы хватает – это одно. Но когда у него есть стремления, он говорит:

Мы хотим  $50 000 накопить на квартиру.

Хорошо, а сколько мы экономим в месяц? Например, $200.

50000 разделить на 200 – мы очень долго будем ждать нашу квартиру.

И люди начинают думать, как им заработать больше. Они смотрят – ага, это займет у нас 3 года, а при этом варианте – 4 года.

У большинства украинцев – проблема, действительно, маленьких доходов. И здесь я могу посоветовать всем обратиться к тому, кто может их научить поверить в себя.

А способов много. Одному стоит выучить английский язык. Другой – замечательный сантехник, может подрабатывать через Kabanchik или аналогичный сервис. У третьего, действительно, не получается найти источник доходов, но он может уехать на заработки.

Кто-то может перебраться из маленького городка в Киев. Я знаю людей, которые занимаются фермерством и за счет этого живут, и им это нравится как стиль жизни.

В 2011 я перешел в IT, а до этого работал в корпоративном бизнесе. Не скажу, что много зарабатывал, но, скажем так, достаточно. В определенное время моя работа перестала приносить мне удовольствие.

Я поменял сферу деятельности, ушел на более низкую зарплату, в маленькую компанию, которая находилась в жилом доме в старой квартире. И за 6 лет прошел путь до востребованного финансового директора IT-компаний.

Я еще тогда верил, что эта отрасль будет развиваться, она в Украине стабильно растет на 10-20% в год. 

Такие люди, как я, со знанием именно финансовой IT-специфики, стали очень востребованы.

Я начал намного больше зарабатывать, потом еще курс доллара вырос, а зарплата IT-шников привязана к валюте. Вот такая история успеха.

В семье обязательно должна быть традиция месячного рассмотрения таких записей, общих цифр. Это называется аналитикой, она должна быть совместной.

Раз в месяц надо сесть, посмотреть на всю информацию, поговорить, что у нас получилось, куда мы идем, для чего мы это делаем, что мы можем предпринять, чтобы двигаться быстрее к финансовой свободе.

Ключевое в этом всем – не просто фиксировать, а рассматривать расходы, доходы и сбережения. Эта беседа – она на самом деле больше о цели.

Для чего мы это делаем. Мы готовимся завести ребенка – мы хотим собирать на роддом. Мы живем на съемной квартире – планируем иметь собственное жилье. Мы только начали жить вместе – мечтаем поехать в отпуск. Важны совместные цели, а деньги – это просто инструмент для достижения желаемого.

В процессе могут возникать ссоры, поэтому это, скорее, психология отношений – как слушать и услышать друг друга.

У меня в книге, например, есть интересное упражнение для молодых семей, когда каждый выписывает какие-то свои стремления – долгосрочные, краткосрочные, можно и те, и другие. И потом ставит им баллы.

Самый высокий приоритет – 10 баллов, 9 баллов и так далее. Но нельзя ставить десятки нескольким целям, обязательно нужно сортировать по важности.

Потом два списка сравниваются, и я прошу пару выбрать хотя бы одну краткосрочную и одну долгосрочную цель (коротко – это до 1 года, долго – более года), на которую они будут совместно работать. Вот такой пример.

В Украине есть такой подтип бюджета – женщина зарабатывает на себя, мужчина – на обоих. Я думаю, это неправильно. Мне кажется, что бюджет должен быть общим. Если мы говорим о совместных планах — это один бюджет.

В то же время я рекомендую парам иметь какую-то фиксированную сумму в месяц на свои эмоциональные покупки. Здесь мы сразу возвращаемся к вопросу, как не спорить о деньгах.

У каждого есть какие-то хобби. Один хочет очередную пару обуви, другой – поехать на футбольный матч любимого клуба. И одно, и другое имеет свою стоимость. И второй стороне это совершенно непонятно.

Поэтому лучше просто иметь общий бюджет, общие цели, но, чтобы у каждого была какая-то часть, за которую не надо отчитываться. Вот тебе $100 в месяц, забрал, сделал с ними, что хочешь.

Это один из типов бюджета, но есть вариации. Может быть вариант, когда только муж зарабатывает, жена в декрете. Иногда встречается, что мужчина не может найти работу, а у женщины все хорошо получается.

Есть разные семьи. Я знаю более зрелые, где у обоих высокая зарплата и им проще каждому иметь свой бюджет, но сбрасываться на общие вещи. Это плохо для молодых семей, но допустимо для тех, у кого есть финансовая подушка.

Им есть, где жить, у каждого свои доходы, собственные сбережения. И оба супруга являются автономными финансово независимыми людьми. И это тоже нормально.

Я изучил достаточно программ, многие опробовал. И выделил три самые лучшие:

HomeMoney. Программу основал украинец, она очень давно на рынке. Сейчас, к сожалению, этот продукт не развивается. Хотя функционал у него очень хороший.

CoinKeeper. Это команда санкт-петербуржцев. В СНГ они – лидеры.

Spendee. Программа из Чехии. Относительно новая, там очень современный интерфейс на мобильном.

Почему я именно эти три советую? Для меня критичной является синхронизация с украинскими банками. Я не рекомендую людям брать какую-то американскую программу, хотя там есть суперприложения на все случаи жизни.

Но то, что там нет автоматизации с банком – это просто часы вашей жизни, потраченные на то, что вы что-то туда вносите.

В этих трех программах, в платных, правда, версиях, все есть.  Поэтому надо брать одну из них и пробовать.

Поговорка гласит: «Кто деньги ценит, тот времени не теряет». Наше отношение к деньгам — это как в пирамиде Маслоу — они необходимы на низших ступенях. Без материальных средств очень трудно построить такие вещи, как самореализация, удовлетворенность жизнью, счастье.

Но наличие большого количества денег не сделает человека счастливым.

Есть ученый Ангус Дитон, который получил Нобелевскую премию за исследования. Он вывел цифру – $75 тысяч дохода в год для американской семьи, чтобы деньги не мешали счастью.

Суть его эксперимента была в том, что, пока человек зарабатывает меньше данной суммы, деньги влияют на его удовлетворенность жизнью, на то, счастлив он или нет. После определенной суммы эта связь уже отсутствует.

«Любов та бюджет» — это моя книга на украинском о семейных отношениях, деньгах и инвестициях. 

Тем, кто хочет инвестировать, стоит прочитать какую-то из книг Уоррена Баффетта, или о нем самом, или о его вложениях – у него очень правильные подходы.

Для людей с долговыми проблемами, пожалуй, лучшая книга — Total Money Makeover, американского эксперта Дэйва Рамси. У него есть пошаговый план, где большая часть о том, как вылезать из долгов.

Книга «Самый богатый человек в Вавилоне», она всегда в лидерах продаж на Amazon в персональных финансах. Это очень интересная книга с точки зрения отношения к деньгам.

Семейным парам рекомендовал бы обязательно прочесть хорошую книгу об отношениях, например «Мужчины с Марса, женщины с Венеры» или «Пять языков любви». Просто потому, что деньги – это часто самая болезненная тема. И нужно научиться правильно о них говорить в семье и планировать вместе.

Пример бюджета, который поможет вам составить собственный бюджет

Абсолютная необходимость в управлении своими деньгами — это бюджет. От молодой пары, у которой нет достаточно денег, чтобы оплатить счет за электричество, до крупнейшей многомиллионной компании; каждому нужен бюджет. Примерный бюджет — это бюджет другой семьи, который вы можете просмотреть, чтобы составить собственный бюджет. Это не то, что часто обсуждают даже среди друзей, поэтому очень сложно увидеть особенности того, как другие тратят свои деньги.

Это обидно, потому что наблюдение за тем, как другие люди тратят свои деньги, очень помогает в принятии решения, как управлять своими собственными.

Этот примерный бюджет основан на нашем текущем семейном бюджете. Все находятся на разных этапах своего финансового пути; Вы можете быть далеко позади нас, или вы можете быть позади нас. Ваш бюджет может отличаться в зависимости от того, где вы находитесь в жизни . У нас уже есть наш сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций и счет на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому у нас нет установленной суммы для ежемесячных сбережений.

У меня довольно нерегулярный доход, некоторые месяцы просто фантастические, а некоторые… не так уж и много. У нас есть заложенная в бюджет сумма, которая идет на погашение долга, исходя из моего минимального ожидаемого дохода, и затем мы применяем все остальное, что делаем, для этого.

Одно предостережение: если вы никогда раньше не планировали бюджет, не берите мой примерный бюджет и не говорите: «Звучит хорошо! Мы сделаем это! » Единственный способ по-настоящему сократить ваши расходы — это определить истинную общую сумму того, что вы потратили в прошлом месяце, а затем попытаться произвести замены, чтобы уменьшить эту сумму. Чтобы сократить свои расходы в категории, обычно требуется освоить новый навык или привыкнуть к новому распорядку дня.

Например, если наш бюджет на продукты ниже вашего, и вы видите, что мы едим почти все из дома, вы можете сказать: «Отличная идея! Я тоже все съем дома! » Но если вы к этому не привыкли, вы в конечном итоге тратите деньги на продукты, а затем ваши продукты пропадают из-за того, что вы забываете разморозить мясо, забываете упаковать обед и т. Д. Пусть этот примерный бюджет будет примером, а не гид.Если здесь есть что-то, на что вы тратите больше, проверьте примечания, чтобы узнать, почему мы тратим в этой области; может быть, ты сможешь это реализовать.

Если вы потратите меньше в районе, дайте мне знать! Мы ходим в бережливом пути почти 6 лет и с каждым годом становимся лучше. Нам предстоит долгий путь; всегда есть замены, которые можно сделать, и мы берем по несколько за раз, чтобы постепенно их проделывать. В первый год мы сократили наши расходы более чем на 23 000 долларов. Мы использовали рабочую тетрадь по экономии денег, чтобы найти способ тратить все меньше и меньше с каждым годом.

Наш примерный бюджет:

• Ипотека / дом / аренда: 1825 $ / месяц

Конечно, мы живем в невероятно дорогом районе, но этот сводит меня с ума. У нас фантастическая ставка (переехав через два дня после Рождества!), Но это нужно изменить. Моя цель — снизить эту сумму до 1600 долларов на 2016 год.

Очень вероятно, что мы недостаточно тратим средства в этой области. Мы действительно сократили выбор одежды за последние несколько лет, чтобы направить эти деньги на другие цели. Мы покупаем все наши джинсы и брюки в благотворительном магазине с 50% скидкой и время от времени пополняем их другими вещами по мере необходимости. У всех наших детей есть друзья немного старше их, поэтому мы получаем их одежду, когда они из нее вырастают. Мы передаем их одежду друзьям, когда из нее вырастают наши дети. Мы не делаем регулярных покупок в поисках одежды и выгодных предложений. Когда мой муж говорит, что ему действительно нужна новая рабочая одежда, мы проверяем акции, проводимые в эти выходные во всех соответствующих магазинах, и покупаем все в одном магазине по лучшей цене.Таким образом, мы тратим несколько месяцев (может быть, даже год) бюджета на одежду на одну поездку.

• Оплата автомобиля или автобанк: 120 долларов в месяц

Мы обменяли нашу новую машину, которую мы взяли в ссуду, на 10-летний минивэн Chevrolet за 5000 долларов. Это была такая потрясающая сделка. Он у нас уже почти два года, он поставляется с DVD-плеером для детей и настолько дешев, что нам не нужно беспокоиться из-за царапин или разливов.

• Сотовый телефон: 91 доллар в месяц (Ting)

У нас в среднем 34 доллара на мой счет и 57 долларов на моего мужа, у нас обоих есть iPhone в сети TING (это независимая компания сотовой связи, доступная везде, где есть Sprint, и это потрясающе.Я не могу их достаточно порекомендовать.

• Погашение долга 580 $ / месяц

Мы вкладываем 580 долларов в месяц в наш план погашения долга «снежный ком», а затем на любые дополнительные внеплановые деньги, которые приходят.

В настоящее время мы не вносим вклад в сбережения (за исключением наших пенсионных счетов, что происходит автоматически, и мы даже не думаем об этом), поскольку у нас уже есть план чрезвычайных сбережений.

Варьируется, но в среднем составляет 200 долларов в месяц. Мы живем в слишком большом доме для наших нужд, который нас не интересует.В моем списке, который нужно решить в 2016 году, нужно уменьшить размер дома. Когда вы видите это число, имейте в виду, что у нас есть природный газ для обогрева дома, поэтому большая часть его расходов — это просто расходы на охлаждение летом.

Это уловка, которую я могу распространить в конце года, если она нам не понадобится. Я заядлый читатель и активно использую библиотеку. Иногда в жизни случается, что я приношу книгу поздно, или мой двухлетний ребенок бросает библиотечную книгу в ванну. Это покрывает эти расходы. Его также можно использовать, если вы должны были получить штраф за парковку, опоздать по счету или заплатить сбор за отмену.

Имейте в виду, что если мы отправимся в долгую поездку, расходы на топливо уйдут на отпуск. Теперь, когда я работаю дома, а у Джона есть рабочая машина, наша личная машина используется редко. Когда он используется, это всего лишь несколько миль для поездок к друзьям, покупок в продуктовые магазины и выполнения поручений.

В среднем это около 40 долларов в месяц, с более высокими счетами зимой и очень низкими счетами летом. Он используется, чтобы обеспечить нас горячей водой и обогреть наш дом.

Это действительно та область, над которой мне нужно сосредоточиться.Раньше я брал с собой большой календарь и планировал свадьбы, детские души и т. Д., А также дни рождения, и у каждого был индивидуальный бюджет, который приводил к большому годовому бюджету подарков, разделенному на 10 долларов. Мы планируем заплатить за наше (скромное!) Рождество в этом году вместе с Иботтой (и, вероятно, у нас будет немного больше того, что нам нужно на Рождество), но мне действительно нужно вернуться к организации подарков, как и я. У нас есть подарочный шкаф, так что, когда мы видим удивительную цену на то, что, как мы знаем, кому-то понравится, мы можем забрать это и оставить на хранение. Также держите список на своем телефоне, чтобы не забыть о нем и купить второй подарок этому человеку позже. Кроме того, мы очень любим дарить впечатления вместо подарков, так что это помогает немного снизить стоимость.

Мы используем приготовление в морозильной камере, салат в банке, планирование меню, дешевое жаркое, кладовые и легкие блюда, приготовленные на медленном огне, чтобы сократить расходы на продукты.

Я выбираю стили, которые не требуют частого ухода, муженек получает свою долю, но только каждые 6 недель и уходит, когда они поступают в продажу за 10 долларов по вторникам в Fantastic Sams.Я жду, чтобы закончить свою работу, пока не появится потрясающая сделка с группонами, которую я могу использовать. Джон стрижет нашим сыновьям волосы резаками Wahl (в 2 года никто не осуждает его, если волосы несовершенны).

• Праздничные дни: 0 долларов (но 200 долларов за счет скидок)

У нас замечательная семья, которая присоединилась к празднованию Рождества за 10 долларов, мы не откладываем на этот год конкретные деньги, потому что скидки на необходимые расходы через Ibotta покроют их.

• Личные деньги: 100 $ / месяц

Делится поровну.Мы также иногда получаем дополнительную прибыль от сверхурочной работы или дополнительного заработка.

• Страхование жизни: 60 долларов в месяц для обоих

Большая часть нашего страхования жизни осуществляется за счет работы, это просто лишнее, чтобы убедиться, что у моей сестры (не дай бог!) Будет достаточно средств, чтобы вывести наших детей от стресса, если с нами что-то случится.

Мы используем этот метод, поэтому он не выходит за рамки нашего бюджета.

Вздох. Иногда я ненавижу пригород,

Спасибо нашей классной колотушке! Налоги на недвижимость включены в нашу ипотеку.

Это меняется благодаря «купонам», мы используем этот метод, и моя новая бюджетная сумма составляет 70 долларов (включая подгузники и салфетки)

• Техническое обслуживание автомобиля: 20 долларов в месяц

Но я думаю, что мне нужно увеличить это, чтобы лучше спланировать необходимый ремонт автомобиля. Мы используем эту систему, чтобы сэкономить на ремонте автомобилей.

• Страхование автомобиля: 80 долларов в месяц

Через USAA.

• Интернет (у вас может быть кабель): 90 долларов в месяц

У нас просто есть Интернет, так как мы не используем кабели.Вы можете прочитать о нашем приключении без кабеля здесь.

• Amazon Instant Video: 8,25 долл. США в месяц

Amazon Prime — это воровство для фильмов и телепрограмм! Он поставляется с бесплатной двухдневной доставкой от Amazon, бесплатным неограниченным хранилищем цифровых фотографий, бесплатной Prime Music (которая позволяет вам слушать популярные песни и бесплатно создавать плейлисты) и бесплатным доступом к библиотеке kindle lending. Мы платим за прайм, потому что это очень дешево и дает множество дополнительных преимуществ. Netflix и Hulu — тоже отличные варианты.

Присоединяйтесь к Amazon Prime — смотрите тысячи фильмов и телешоу в любое время — Начните бесплатную пробную версию

Это кажется мне дорогим… но маме нужны пенные ванны.

• Обустройство дома: 10 долларов в месяц

Обычно мы встраиваем кухонные гаджеты в бюджет продуктовых магазинов, и прямо сейчас у нас есть невероятно грязные малыши. Моя личная философия заключается в том, что у нас могут быть хорошие вещи, когда они знают достаточно, а не ломают их.

Наши каникулы обычно ограничиваются неделей на берегу Джерси, когда 60 членов моей семьи занимают маленький семейный мотель прямо на пляже.Моя очень итальянская семья безумно хороших поваров обслуживает всех (даже домашнюю моцареллу!), Поэтому мы платим только 100 долларов на человека за еду в неделю. Мы решили пожертвовать большим отпуском, чтобы добиться большего прогресса в достижении наших целей.

Все прочие дополнительные доходы идут на погашение долга. У нас есть возможность заработать много дополнительных денег за счет побочной суеты и сверхурочной работы, поэтому мы гарантируем, что выплачиваем долги всем, что у нас есть. Это тяжелая работа; но также невероятно приятно видеть прогресс.

Общие ежемесячные расходы: 4 040 долларов или 48 480 долларов в год.

Моя цель — уменьшить это на 7260 долларов в следующем году за счет сокращения продуктовых магазинов (за счет купонов и обратного планирования питания), переезда, купонов на склад и погашения одного долга (хотя я здесь консервативно стремлюсь, моя настоящая цель состоит в том, чтобы получить все, кроме выплаты ипотеки в этом году).

Туда идут наши деньги каждый месяц. Мы так сократили наши расходы, и нам предстоит еще многое сделать, что, если у вас нет системы, она просто подавляющая. Мы используем бесплатную рабочую книгу «Максимальная экономия денег: 200 способов сократить ваши расходы, увеличить сбережения и осуществить свои мечты», чтобы каждый год добиваться прогресса в наших расходах. Это помогает нам оставаться сосредоточенными, не жертвуя важными для нас вещами. Мы просто занимаемся одним делом за раз, а остальное сохраняем неизменным.

У вас есть категория, в которой вы тратите меньше? Как ты делаешь это?

Это сообщение может содержать партнерские ссылки.Покупка продукта по этой ссылке не изменит вашу покупную цену, но мне может быть выплачен процент от вашей покупки за то, что я направил вас к продукту. Я никогда не рекомендую товары, которые я бы не использовал или не люблю.

Этот пост может содержать партнерские ссылки. Если вы нажмете кнопку и совершите покупку, я получу небольшую комиссию, которая помогает поддерживать Busy Budgeter в рабочем состоянии. Прочтите мою полную политику раскрытия информации здесь.

FTC Раскрытие существенной связи: для того, чтобы мы могли поддерживать этот веб-сайт, некоторые из ссылок в сообщении выше могут быть партнерскими ссылками.Тем не менее, мы рекомендуем только те продукты или услуги, которые мы используем лично и / или полагаем, что они принесут пользу читателям

творческих способностей: бюджет на блокнот

Меня пару раз просили показать, как я составляю бюджет, используя блокнот и ручку. (Рене, если вы читаете, мне жаль, что это заняло так много времени.) Мой метод, вероятно, на один шаг выше бюджета на салфетке или обратной стороне конверта; тем не менее, уже более 20 лет он очень эффективен для нашей семьи.

Вы можете потратить деньги на программное обеспечение, купить модные бухгалтерские книги или просто записать свои расходы на листе бумаги и добиться успеха.Успех бюджета больше всего зависит от усердия пользователя. В любом случае, у нас это работает. Я лично показал его друзьям, и вы можете найти в нем что-то полезное или найти в нем что-то, что вы можете использовать, настроив его в соответствии с вашими конкретными потребностями. Я уверен, что есть способы настроить его для собственного использования. На данный момент я доволен тем, как это работает для нас, и не хочу ничего менять с его помощью.

• К концу месяца это может выглядеть неаккуратно.
• Если я не стараюсь записывать расходы, этот аспект не точен.
• Это требует планирования в начале каждого месяца, что занимает у меня около 1 часа.
• Хотя я могу получить доступ к любой информации, для экспорта информации из бюджета в какой-либо другой документ, такой как налоговые формы, мне необходимо физически что-то найти и передать эту информацию самостоятельно. (Это в отличие от наличия программы, к которой я мог бы получить доступ на своем компьютере для передачи информации из и в какой-либо другой документ.)

Чуть ниже находится верхняя полоса страницы бюджета. Фотография не очень четкая, но я надеюсь, что вы сможете ее прочитать, если понадобится.

Верхняя планка

Верхний левый — доход за предыдущий месяц (мы живем за счет дохода за предыдущий месяц плюс любой перенесенный излишек из предыдущих месяцев). Для нас это включает мой доход, доход моего мужа и арендную плату, которую мы взимаем с одного взрослого ребенка.Мой доход может состоять из денег, которые я зарабатываю на работе, денежных скидок с покупок, продажи предметов или подарочных карт, которые можно использовать в продуктовых магазинах или магазинах товаров для дома, которые я заработал с помощью таких программ, как Swagbucks. Подарочная карта в Starbucks не очень хорошо работает с бюджетом, который требует расходов в местах, где нет кофе, хотя их приятно иметь.

Вверху справа — это перенесенный профицит или дефицит бюджета с предыдущего месяца.Наш бюджет обычно колеблется вокруг дохода за предыдущий месяц, но иногда даже у нас возникают непредвиденные расходы или сокращение дохода, особенно с доходом, который я зарабатываю, поскольку он сильно колеблется от месяца к месяцу. Я не хочу, чтобы мы тратили все, что я зарабатываю, или всю непредвиденную прибыль за один месяц, но предпочитаю распределить их на несколько. Что касается дефицита, поддержание текущего дефицита работает только в том случае, если у вас есть подушка в вашем общем бюджете, например, когда мы откладываем деньги на новую машину в нашем общем текущем счете.Мы еще не купили эту новую машину, так что примерно 3000 долларов можно было бы временно использовать, чтобы вернуть себе в течение следующих двух месяцев.

Крайний нижний левый угол — заголовок для столбца переходящих остатков по индивидуальной бюджетной категории + и — Я фактически не пишу этот заголовок каждый месяц (Переход + -), потому что я сам знаю, что это за столбец для.

Нижний левый — месяц (это страница марта до того, как я добавил суммы $$)

Под общим месячным бюджетом я перечисляю сумму бюджета каждой категории в отдельной строке (я вернусь к этому чуть позже). *

Справа — заголовок читается как «потрачено».На самом деле я этого не пишу, так как знаю, что для этого предназначена эта колонка.

Итак, это верхняя панель. Под верхней панелью расположены 4 столбца.

Колонны

Крайний левый — это переход + или — с предыдущего месяца. Этот столбец полезен для расходов, которые меняются от месяца к месяцу. Итак, если в феврале я заложил в бюджет 70 долларов на электроэнергию, а мы потратили только 65 долларов, у меня есть переходящий остаток в размере 5 долларов, который нужно указать в этой колонке. Эти 5 долларов добавляются к моим ежемесячным ассигнованиям на электроэнергию, что дает мне 75 долларов, которые я мог бы потратить на электроэнергию в марте.Наши счета за электроэнергию колеблются от месяца к месяцу и от сезона к сезону. У местного поставщика электроэнергии есть дурацкая система выставления счетов. Один месяц они фактически посещают сайт, чтобы определить расходы, следующие они оценивают (и очень плохо). Так что очень вероятно, что мои 70 долларов или около того при фактическом использовании будут выставлены как 90 долларов в один месяц и 50 долларов в следующий.

Этот столбец также позволяет нам сэкономить на нашем текущем счете на предстоящие расходы, такие как новый водонагреватель (например, прошлой осенью).У меня может быть очередь на замену водонагревателя, встроенная в бюджет, и мы ежемесячно откладываем небольшую сумму на эти конкретные расходы. Или что-то вроде туфель или нового пальто. Нам не нужна новая обувь или пальто каждый месяц, но я могу кормить сэкономленные средства на обувь / пальто за счет бюджета на одежду, откладывая от 10 до 15 долларов каждый месяц, пока у нас не будет достаточно денег для этой покупки. Экономя на конкретные расходы, мы не ограбим что-то важное, например, новый водонагреватель, чтобы купить обувь; но мы гарантируем, что эта обувь не будет снята с продажи на неопределенный срок, а деньги действительно будут там, в какой-то заранее определенный момент.

Дефицит в этой колонке случается нечасто, так как мы стараемся всегда быть наготове. Они действительно появляются, но могут быть предоставлены только при наличии значительных излишков в других категориях. Когда я покупаю, например, годовой запас стирального порошка, я куплю его, когда найду супер-выгодную сделку в Cash & Carry в больших ведрах. Одно это израсходует все в категории «Непродовольственные товары». Что, если в этом же месяце я покупаю 6-месячный запас салфеток для ванной, так как они также могут быть хорошо распроданы? Я перенесу дефицит в этой категории на следующий месяц, чтобы покрыть обе эти покупки, поскольку я знаю, что это не предметы, которые мы используем небрежно или расточительно, а скорее на равном уровне.И мы сможем вернуться к отсутствию дефицита в кратчайшие сроки.

Слева (сразу под заголовком месяца) — этот столбец предназначен для названия каждой категории. Я планирую каждую категорию расходов. Если появляется что-то, что не соответствует ни одной из наших текущих категорий, я добавляю новую категорию и включаю ее в бюджет, например, когда я наконец получил телефон и проездной на автобус. Я стараюсь, чтобы необходимые расходы были отделены от ненужных. Итак, что-то вроде обслуживания и ремонта дома отдельно от дизайна / интерьера или ландшафта.Необходим ремонт бытовой техники. Мне хорошенькая ваза или цветов для двора нет. Всякий раз, когда я составляю бюджет, если денег особенно мало, необходимые категории получают финансирование, а я минимизирую ненужные.

Есть категория под названием «Дополнительно». У меня нет названия для этой категории, но она покрывает необязательные расходы, такие как подарок «просто потому, что» кому-то, или кофе с другом, или я кладу немного денег в красный чайник по праздникам, и я нужно это учитывать. У нас также есть «развлекательный» бюджет. это для семейного развлечения, которое может включать в себя обед в ресторане, поход в кино или спектакль, или платную парковку для недорогой прогулки, любой из вышеперечисленных, но зарезервированных для семейных дел.

Мы оплачиваем часть телефонных услуг дочери, поэтому она включена в список. У меня есть определенная сумма, которую, как я чувствую, я готов заплатить за их телефоны. Когда они используют больше минут, чем я заплачу, они забирают остаток счета за год.У моего мужа через работу айфон, поэтому телефон не входит в комплект. Наш стационарный телефон подключен к Интернету, поэтому эти два объекта находятся на одной линии.

* После разработки бюджета, который работает в рамках нашего дохода, я помещаю общую сумму бюджета (которая будет близка к показателю дохода) в верхней панели, как упоминалось выше в верхней панели — по середине.

Для любых дополнительных крупных расходов, требующих детальной проработки, таких как капитальный ремонт дома, я отслеживаю бюджет, расходы и остаток для этой конкретной категории на обратной стороне страницы, как я делал с продуктами для много лет.

Надеюсь, это объясняет, как работает бюджет ноутбука, для всех, кому интересно. Не стесняйтесь задавать вопросы, и я буду рад ответить или уточнить что-нибудь.

Создание семейного бюджета с 5 детьми

Если вам понравился этот пост, поделитесь, пожалуйста!

Бюджетирование получило плохую репутацию в подавляющем большинстве американских семей. Многие люди рассматривают составление бюджета как серьезное препятствие на пути к трате денег на то, что им нужно. Они думают, что, потратив семейный бюджет, они больше не смогут тратить деньги на утренний кофе.

Что ?! Как я буду жить без кофе ???

Они больше не смогут выходить на улицу и наслаждаться этим фильмом со своей семьей. Облом!

Они больше не смогут выйти и выпить со своими друзьями.

И общественной жизни тоже нет?!?!

Если они создадут семейный бюджет, они навсегда останутся скованными этим бюджетом и не смогут выходить из дома или тратить деньги на все, что захотят. Верно? НЕПРАВИЛЬНЫЙ!

Семейный бюджет — это гораздо больше, чем строгое ограничение ваших расходов.

Если вы будете следовать моему пошаговому руководству по созданию семейного бюджета, вы будете на пути к финансовому успеху и не будете чувствовать, что не можете тратить деньги на что-либо!

Планирование непредвиденных расходов с семейным бюджетом

А что, если у меня есть семья?

Всегда столько неожиданных расходов всплывает!

Как мне спланировать и составить бюджет для этих расходов ??

Например:

В этом сезоне дети хотят заниматься спортом.

Регистрация стоит денег.

Оборудование стоит денег.

Путешествие туда и обратно стоит денег.

Или, может быть, скоро у ваших детей будет выпускной бал.

Платье или смокинг стоит денег.

Цветы и билеты стоят денег.

Может быть, это сюрприз, и вы только что узнали, что у вас будет новый ребенок!

Вам понадобятся подгузники, бутылочки, детская кроватка, автокресло и коляска.

Что делать, если для моего новорожденного мне нужны вещи, о которых я не планировал?

Поздравляем, если вы собираетесь родить ребенка! Чтобы помочь с составлением бюджета для вашего новорожденного, зайдите в Babycenter и ознакомьтесь с их интерактивным инструментом для оценки ваших затрат на ребенка в первый год.

Неожиданные расходы

Если у вас есть такая семья, как я, вы знаете, что время от времени возникают непредвиденные расходы.

Угадайте, что ?!

Ничего страшного!

Вы можете заранее спланировать эти непредвиденные расходы, если правильно составите семейный бюджет и будете его придерживаться!

У меня 5 детей в возрасте от 5 до 13 лет, 3 собаки, несколько цыплят и несколько уток… Так что я кое-что знаю о том, как справиться с непредвиденными расходами при создании семейного бюджета!

Если вы не чувствуете, что готовы к полному пошаговому руководству по составлению бюджета, ознакомьтесь с моей публикацией «Руководство для начинающих по созданию бюджета», где вы найдете более упрощенное руководство по составлению бюджета.

Что делать, если у нас еще нет семьи?

Не беспокойтесь !!

Это руководство применимо и к вам, и вы можете использовать те же шаги, чтобы убедиться, что вы настроите себя на финансовый успех!

Вы также можете посмотреть, как составить бюджет для пары, который понравится вам обоим, с другой точки зрения!

Создание семейного бюджета

Давайте начнем и поможем вам составить семейный бюджет, соответствующий вашим потребностям!

Да, и давайте удостоверимся, что у вас есть инструмент, позволяющий придерживаться этого бюджета и вносить коррективы в случае необходимости!

Это одна вещь, которую часто упускают из виду, но мы скоро вернемся к ней.

Первый шаг в создании бюджета — решить, какой тип бюджетной системы вы хотите использовать.

Вот основные варианты, которые вы можете выбрать для создания, отслеживания, управления и поддержания вашего семейного бюджета:

Блокнот и карандаш для семейного бюджета

Это самый простой и базовый способ отслеживать свой бюджет. Возьмите блокнот и карандаш, и мы можем приступить к работе. Если вы хотите использовать этот метод, но все же нуждаетесь в небольшом руководстве, я бы порекомендовал этот Планировщик расходов и бюджета Mead.

Преимущество этого метода в том, что он дешевый, простой и легкий.

Обратной стороной этого метода является то, что вы будете вручную складывать свои доходы и расходы.

Если вы похожи на меня, я хочу, чтобы все было легко, поэтому системы, которые делают математику для меня, просто фантастические!

Таблица Excel

Вы можете легко скачать шаблон бюджета здесь. Найдите тот, который вам нравится, и попробуйте. Большинство шаблонов поддерживает Plug and Play. Вставьте свои числа, и шаблон рассчитает ваши результаты.

Найдите шаблон, который подходит вам и не ошеломит вас. Если вы новичок в составлении бюджета, я рекомендую использовать для начала простой шаблон вместо некоторых более сложных шаблонов.

Преимущество этого метода заключается в том, что вы можете сохранить свой прогресс, а после настройки шаблона вы можете переходить от одного месяца к другому, так что легко войти в рутину.

Недостаток заключается в том, что у вас может не быть компьютера или вам неудобно перемещаться по электронной таблице.

Существует множество веб-сайтов для отслеживания вашего семейного бюджета в Интернете, а также есть несколько загружаемых бюджетных программ.

Mint — бесплатный и относительно простой в использовании сервис. Если вы не чувствуете, что можете справиться со своим бюджетом самостоятельно, вы также можете попробовать это программное обеспечение Quicken Budgeting Software. Это упростит создание и отслеживание вашего бюджета!

Преимущество использования этого метода заключается в том, что большая часть программного обеспечения позволяет связывать различные учетные записи, что упрощает отслеживание ваших расходов.У многих из них также есть отличные пользовательские интерфейсы, которые делают составление бюджета действительно простым.

Недостаток в том, что вам нужно подключение к Интернету и еще один логин, который нужно запомнить. Некоторые программы также связаны с расходами, но это деньги, потраченные не зря, если они позволяют вам привести свой бюджет в порядок!

Бюджетная система для моей семьи

Моя личная рекомендация — выбрать шаблон бюджета Excel.

Это метод, который я использую для отслеживания своего бюджета, и его легко контролировать, как только вы все настроите.

Но это не для всех, и я настоятельно рекомендую вам попробовать разные системы, чтобы понять, что работает для вас!

Найдите метод, который лучше всего подходит для вас, и придерживайтесь его!

Следует иметь в виду, что вы будете создавать и поддерживать бюджет, используя любой из этих методов, и это действительно самое главное! Так что какая бы система семейного бюджета не заставила вас усердно работать и упростить вам жизнь, будет лучше всего работать для вас!

Очень сложно установить и придерживаться бюджета, если у вас нет целей.

Вам нужны краткосрочные цели, которые связаны с вашими непосредственными финансовыми потребностями.

Вам также нужны долгосрочные цели, то есть цели на долгие годы, которых вы стремитесь достичь.

Вот несколько распространенных примеров краткосрочных финансовых целей:

• Прекратить использование кредитных карт
• Выплата кредитной карты с низким балансом
• Уменьшите ежемесячные платежи по счетам (как надоедливый счет за кабельное телевидение)
• Создайте чрезвычайный фонд
• Купить платье для выпускного вечера
• Получите скобы для вашего ребенка

Это все, что можно сделать за относительно короткий промежуток времени, если вы включите их в свой бюджет.

Вот несколько распространенных примеров долгосрочных финансовых целей:

• Выйти из долгов
• Оплата обучения в детском колледже
• Купить новый (подержанный) автомобиль
  • Примечание: я не рекомендую когда-либо покупать новый автомобиль. Я совершал эту ошибку дважды, и, на мой взгляд, это никогда не имеет финансового смысла. Я также составил это очень удобное руководство, в котором подробно рассказывается, почему я считаю, что покупать подержанные — отличная идея.
• Сохраните достаточно, чтобы выйти на пенсию к возрасту X (для меня это 55!)
  • Даже если вы хотите выйти на пенсию в нормальном возрасте (62–67 лет), это должно быть одной из долгосрочных целей каждого.

Если вы только начинаете серьезно относиться к своим финансам и не знаете, как ставить перед собой финансовые цели, ознакомьтесь с разделом «Установка собственных финансовых целей — советы для миллениалов». Он предназначен для миллениалов, но его легко подготовить, и в нем есть полезные советы для людей всех возрастов! Вы также можете начать с того, чтобы сесть и составить бюджет, финансовую опору № 3 от MikedUp!

Когда у вас есть цели, вы готовы приступить к созданию семейного бюджета!

Этот шаг довольно прост.Чтобы составить бюджет, вам нужно знать, сколько денег вы получаете ежемесячно. Обязательно включайте в себя весь регулярный доход, который вы приносите каждый месяц.

Используйте ту бюджетную систему, которую вы выбрали ранее, и введите свой доход.

Если вы не знаете, как определить свой ежемесячный доход, соберите квитанции о заработной плате за последние несколько месяцев, сложите их и определите свой средний ежемесячный доход.

Теперь, когда вы знаете, сколько денег вы приносите каждый месяц, давайте сосредоточимся на ваших расходах.

Из всех этапов составления бюджета этот является наиболее трудоемким, но также и наиболее важным этапом. Самое интересное на этом этапе — решить, на что вы потратите все свои кровно заработанные деньги!

Во-первых, начните с фиксированных расходов.

Постоянные расходы

Постоянные расходы — это в основном ежемесячные платежи, которые не сильно меняются.Например, ипотека / аренда, оплата автомобиля и т. Д., На которые вы можете рассчитывать ежемесячно.

Перечислите каждый из них, используя любую выбранную вами систему составления бюджета.

Далее следуют ваши переменные ежемесячные расходы.

Переменные расходы

Переменные расходы — это ежемесячные расходы, которые вы должны оплачивать, но они могут меняться от месяца к месяцу. Примеры включают бакалею, бензин, электричество / природный газ и т. Д., Некоторые из них могут быть очень последовательными, но все же могут варьироваться в зависимости от использования.

Относительно ваших коммунальных платежей (природный газ / электричество)… Составьте план бюджета, если ваша коммунальная компания предлагает его, чтобы вы могли перенести эти статьи в фиксированные расходы. Это упростит сезонную корректировку вашего бюджета, поскольку погода меняется, и эти цены имеют тенденцию колебаться! Большинство планов обычно пересматриваются один раз в год, поэтому вам придется корректировать только один раз в год, а не планировать эти переменные расходы каждый месяц.

Перечислите каждый из них, используя любую выбранную вами систему составления бюджета.

Наконец, вы можете указать свои дискреционные расходы.

Дискреционные расходы

Дополнительные расходы — это не совсем необходимые вещи, на которые вы тратите деньги, например, поход в ресторан, поход в кино или переход по ссылкам для игры в гольф. Также сюда включены 9 миллионов различных расходов на семью, многие из которых я перечислил выше.

При перечислении своих дискреционных расходов вы можете выбрать несколько способов их включения. Вы можете разбить их на категории, такие как развлечения, одежда, питание вне дома, детские мероприятия и благотворительность (если вы не согласны, вы можете включить это в свои фиксированные расходы). Список буквально бесконечен и может быть сколь угодно подробным.

Вы также можете просто указать общую сумму для дискреционных расходов и разбить ее позже, когда будете поддерживать свой бюджет. Этот метод немного проще, но у него есть и недостатки.

Я предпочитаю объединять все мои дискреционные расходы.

Это немного усложняет задачу, когда я хочу сократить расходы, так что выбор за вами!

Этот шаг имеет решающее значение для реализации вашего семейного бюджета! Просто возьмите свой общий ежемесячный доход и вычтите общие ежемесячные расходы, чтобы получить разницу.

Если вы хотите быстро подсчитать, у Quicken есть простой бесплатный калькулятор. Если ваше число положительное, это хорошая новость: в настоящее время вы тратите меньше, чем зарабатываете.Не стесняйтесь переходить к шагу 7, если вас устраивает, где находятся ваши дискреционные расходы, и вы не хотите получать дополнительный доход!

Однако, если вы получили отрицательное число, вам нужно поработать, так как ваши текущие расходы выше, чем вы зарабатываете!

Значит, ваш номер был красным (отрицательным)…

Не беспокойтесь! Я здесь, чтобы помочь!

Если вы попадаете в эту категорию, внимательно посмотрите на свои дискреционные расходы и сократите их как можно больше, не чувствуя, что вы должны стать отшельником.Если вы резко настроены отрицательно, перейдите в раздел «Деньги с целью» и узнайте, как резко сократить расходы, чтобы вы могли начать двигаться вперед.

Затем посмотрите на свои переменные и постоянные расходы и посмотрите, есть ли области, в которых вы можете сократить свои расходы. Выключите термостат или позвоните в компании, чтобы договориться о более низкой оплате счетов — отличные способы сократить эти расходы.

Помимо того, что вы делаете все возможное, чтобы сократить свои расходы, еще один способ вернуть ваш бюджет в положительную сторону — это заработать дополнительный доход.

Примеры того, как вы можете начать зарабатывать дополнительный доход на стороне, включают рекламу на вашем автомобиле, продажу ненужных вещей по дому, присмотр за домашними животными и т. Д. Я мог бы продолжить некоторое время, но мой друг Ник из Side Hustle Nation уже добавил вместе этот отличный список из 99 способов заработать дополнительный доход на стороне, и я также составил список Как заработать дополнительные деньги на стороне. Вы определенно сможете получить дополнительный доход, попробовав некоторые из этих методов!

Уменьшив свои расходы и увеличив доход, вы сможете полностью снизить свой семейный бюджет! (Положительное число, когда вы вычитаете свои расходы из своего дохода).

Ранее на шаге 2 вы должны были обрисовать в общих чертах свои финансовые цели. Если вы еще этого не сделали, вернитесь туда и перечислите эти цели!

Как только у вас будет положительный бюджет, вы можете взять лишние деньги, которые не идут на ваши расходы, и применить их к своим финансовым целям. Если у вас достаточно дополнительных средств в бюджете, вы можете распределить их на несколько более приоритетных целей.

Если нет, сосредоточьтесь на своих краткосрочных целях, пока вы не сможете увеличить свой доход или сократить свои расходы.Затем вы можете сосредоточиться на своих долгосрочных целях. Ежемесячно вкладывайте деньги на каждую из своих целей, пока ваш семейный бюджет не будет сбалансирован (то есть ваши расходы будут такими же, как и ваш доход).

Когда вы создадите свой бюджет и перейдете к шагу 8, вы перейдете в режим обслуживания.

Поздравляю, вы сделали это так далеко !! Вы на много шагов впереди большинства населения!

Следите за своими ежемесячными расходами, чтобы знать, сколько вы тратите в каждой области каждый месяц.(Это одна из многих причин, по которым я использую электронную таблицу Excel, чтобы отслеживать свой бюджет)!

Если вам нужно внести незначительные изменения, делайте это в конце каждого месяца. Если вы сделаете это в течение нескольких месяцев, вы начнете замечать формирование некоторых шаблонов, и вы действительно сможете начать агрессивно сокращать свои расходы, когда увидите эти возможности!

Как только вы достигнете некоторых из своих краткосрочных целей, начните работать над другой краткосрочной целью и начните вкладывать часть этих денег в долгосрочную цель.

Вы сразу же окажетесь на пути к финансовой свободе!

Не расстраивайтесь на протяжении всего этого процесса!

Создание семейного бюджета, который хорошо работает на вас, может показаться сложной задачей.

Делайте шаг за шагом, выделяйте немного времени, чтобы выбить его из строя, и в конечном итоге оно того стоит.

Если вам все еще нужна дополнительная помощь, взгляните на этот пример, который собрали The Finance Twins, когда они помогли одному из своих читателей начать работу с бюджетом.

Вы будете благодарить меня позже, когда достигнете своих финансовых целей и у вас будет больше денег в кармане!

Следите за своим бюджетом, и вы избавитесь от стресса из-за денег в кратчайшие сроки!

Тебе все равно хватит переживаний, ты воспитываешь семью!

Оставьте комментарий ниже и дайте мне знать, как вам нравится планировать бюджет!

— Роберт Гейл

Я Роберт Гейл, основатель Real Money Роберт! В прошлом я совершал множество финансовых ошибок и надеюсь, что, поделившись своими историями, я смогу помочь вам избежать ошибок, которые совершил я.

Книга построения бюджета

Бюджет или план расходов включает шесть шагов для управления деньгами вашей семьи. Это поможет вашей семье получить желаемое и сократить незапланированные расходы.

Шаг 1. Установите цели (потребности и пожелания)

Решите, какие деньги больше всего нужны вашей семье прямо сейчас. Например, это может быть баланс доходов и расходов, оплата просроченного счета или наличие денег на крупные расходы, которые выпадают один или два раза в год. Удовлетворение некоторых из этих потребностей в деньгах должно стать целью вашей семьи на месяц.Запишите цели. Одна цель, которой должна руководствоваться ваша семья, состоит в том, чтобы расходы не превышали дохода. Некоторые семьи начинают планирование с того, что ставят перед собой цель сэкономить несколько долларов в первый месяц (загрузите форму Шаг 1). Используйте автоматический метод сбережений, например прямой перевод из каждой зарплаты, чтобы сэкономить деньги на семейные цели.

В будущие месяцы ваша семья должна установить цели использования денег на весь год. Вы можете запланировать какую-нибудь крупную покупку, а также запланировать дополнительную экономию.

Очень важно откладывать часть вашего дохода на будущие нужды и пожелания. Простая и эффективная идея называется «Сначала заплати самому себе». Это откладывание денег, сбережений, прежде чем использовать какой-либо из своих доходов на расходы. Сделайте сбережения регулярной частью своего бюджета; это «необходимо потратить». Думайте о «Сначала заплатите себе» как о счете, который вы должны семье для достижения целей.

Шаг 2. Составьте список доходов

Теперь посмотрите, на сколько денег ваша семья должна работать в этом месяце. Ваша семья получает деньги один или несколько способы — работа, алименты, государственная помощь, социальное обеспечение и талоны на питание.Сложите все деньги, которые ваша семья забирает домой, чтобы найти свой «Ежемесячный возврат домой» (загрузите форму для шага 2).

Шаг 3. Выберите предметы, которые необходимо потратить. только один или два раза в год — налоги, вода, ссуды, страховка, школьная одежда, праздничные расходы, день рождения и др. Чтобы подготовиться к этим расходам, перечислите все периодические или случайные предметы и их суммы в те месяцы, в которые они должны быть внесены (см. Шаг 1 формы) и заполните «страницы периодических расходов».Добавьте расходы за каждый месяц. Затем сложите все эти расходы за год и разделите на 12. Ответ — сумма, которую ваша семья должна откладывать каждый месяц, чтобы подготовиться к этим большим расходам (см. Страницу «Семейные цели» в форме 1). Теперь, когда возникнут эти расходы, вы будете готовы к ним и вам не придется решать, какие счета оставить неоплаченными. Если на раннем этапе вашего плана возникают большие расходы, возможно, вы не откладывали достаточно средств для их покрытия. Это не означает, что план не сработает, только то, что у вас не было достаточно времени, чтобы подготовиться к этим конкретным расходам.Если вам повезет, до крупных расходов все еще достаточно далеко, чтобы вы могли их сэкономить. В любом случае, придерживаясь плана, вы сможете покрыть все расходы, указанные в вашем списке, через год.

Разделите общие периодические расходы на 12 месяцев. Эта сумма представляет собой ежемесячную сумму в $ , которую необходимо отложить. Напишите ответ — «Ежемесячная сумма, которую следует отложить» — в разделе «Необходимо потратить в этом месяце» (загрузите форму для шага 3).

Кроме того, есть некоторые ежемесячные или регулярные расходы, которые ваша семья не может изменить сейчас.Это могут быть арендная плата за жилье или ипотечный платеж, уход за ребенком, лекарства по рецепту и ежемесячные платежи в рассрочку, такие как оплата автомобиля. Запишите их в поле «Необходимо потратить в этом месяце» в форме Шага 3.

Вы можете иметь право на талоны на питание, но деньги, которые вы получаете из этих источников, не удовлетворят все ваши потребности в питании. Некоторые факторы, определяющие сумму потраченных денег В зависимости от того, имеете ли вы право на участие в этих программах, вы должны будете потратить в этом месяце расходы на удовлетворение основных потребностей в питании, учитывая размер семьи, особые медицинские потребности, предпочтения в еде и возраст членов семьи.

Если у вашей семьи есть просроченные счета, укажите сумму, которую вы можете заплатить, в графе «Необходимо потратить в этом месяце». Чтобы начать работать над достижением цели, напишите небольшую сумму, которая поможет вам достичь своей цели, как «Необходимо потратить». Сложите «Обязательные расходы» всей вашей семьи и получите «Итоговую сумму, которую необходимо потратить» (см. Форму для шага 3).

Шаг 4. Перечислите гибкие расходы

Теперь вычтите «Должны тратить» из «Общего дохода». Оставшаяся сумма, называемая «Общий доход для гибких расходов», — это сумма, которую ваша семья оставила потратить на все остальное (загрузите форму для шага 4).

В плане расходов или бюджете каждой семьи есть много гибких расходов. Это продукты и услуги, на которые ваша семья может потратить много или меньше, если она решит сократить расходы.

Гибкие расходы могут включать следующие расходы:

1. Продукты питания — специальные продукты питания на праздники, дни рождения и т. Д., А также блюда, купленные вне дома
2. Бытовые расходы — коммунальные услуги, бумажные изделия, чистящие средства, мебель и предметы интерьера
3. Транспорт — газ, нефть, ремонт автомобилей, парковка и страхование, а также проезд на автобусе и такси
4. Одежда — одежда, стирка и химчистка
5. Личное — косметика, стрижки, пожертвования, табак и алкоголь
6. Развлечения — игры, спорт , фильмы, подарки, клубные взносы, журналы, школьные расходы и каникулы
7. Медицинский — врач, дантист, плата за клинику и лекарства
8. Пособие для детей и взрослых
9. Другое — например, расходы на домашних животных

Теперь перечислите, что вы семья думает, что потратит на «Гибкие расходы. «Любые записи вашей семьи о прошлых расходах могут помочь в принятии решения о сумме для планирования. Если записей нет, подумайте о том, что ваша семья тратит, и угадайте. Добавьте все запланированные суммы, чтобы получить« Итоговую сумму плана »( см. форму шага 4).

Шаг 5. Проверьте план

Сравните «Общий доход для гибких расходов» и «Общий план для гибких расходов». Убедитесь, что «Общий план вашей семьи» равен или меньше «Общий доход для гибких расходов» — хорошее планирование.Если «Общая сумма плана» слишком велика, вашей семье придется изменить свой план и тратить меньше.

Соответствует ли ваш общий доход для гибких расходов общей сумме плана для гибких расходов?

Если доход и расход равны, ваш план находится в отличной форме. Если планируемые гибкие расходы превышают доход, вам нужно будет внести изменения, чтобы доходы были равны исходу. Семья решает, где делать сокращения, чтобы сократить прогнозируемые расходы для различных категорий. Попросите членов семьи принять участие в «долларовые часы».«У каждого человека будет своя категория, и он найдет способы сократить расходы на нее. Например, в категории продуктов питания есть способы покупать меньше готовых продуктов и готовить больше еды дома для праздников и особых случаев?

Вот некоторые из них. способы сократить все расходы и уложиться в свой бюджет:

• Практикуйте разумные покупки. Используйте списки и не делайте покупки, когда вы устали или голодны.
• Покупайте магазинные или универсальные бренды вместо национальных, особенно в отношении основных продуктов питания.
• Меньше походов по магазинам.
• Избегайте отходов, особенно в отношении продуктов питания, энергии, транспорта и бытовых товаров.
• Примите философию «сделай сам», увеличивая количество товаров и услуг, которые вы можете производить или делать дома, и покупая меньше удобств и услуг.
• Найдите бесплатно.
• Получить информацию. Существует множество источников информации, которые помогут вам сделать лучший выбор на рынке.

Во-первых, посмотрите в «Периодические расходы» (в Форме 1) такие статьи, как дни рождения, праздничные расходы и аналогичные большие расходы, по которым вы можете сократить расходы.Налоги, сборы за канализацию, ссуды и страховые взносы — это расходы, которые вы, вероятно, не сможете уменьшить сейчас.

Есть много способов сэкономить и меньше тратить. Убедитесь, что рекламируемые бренды стоят дороже, чем другие бренды. Когда они это сделают, купите более дешевый продукт. Купить спец. Покупайте в большом количестве, если товар дешевле и его можно хранить. Делайте больше своей работы вместо того, чтобы оплачивать такие услуги, как ремонт, стрижка, шитье и приготовление еды. Вы можете делать покупки в разных магазинах с лучшими ценами, например, в дисконтных магазинах.Дайте каждому члену семьи пособие и придерживайтесь его, чтобы они могли научиться управлять им самостоятельно. Воспользуйтесь бесплатным или недорогим отдыхом, например, семейными походами и пикниками. Зимой выключайте термостат вниз, чтобы сэкономить на отоплении. Готовьте закуски вместо того, чтобы покупать их. Ремонтируйте одежду или делайте покупки в комиссионных магазинах, а не покупайте новую. Прекратите покупать вещи, которые вашей семье действительно не нужны или не должны иметь.

Планируя вместе, ваша семья может выбирать, на какие расходы она хочет тратить, и сокращать расходы.Ваша семья должна сделать трудный выбор между тем, где потратить и где сократить расходы, или вообще не тратить. Ваша семья должна продолжать сокращать расходы до тех пор, пока «Общий план» не станет выше, чем «Общий доход для гибких расходов».

А теперь попробуйте план своей семьи. Вся семья должна работать вместе, чтобы стараться тратить только то, что запланировано. План бесполезен, если он не реализован.

Шаг 6. Ведите учет

В нижней части «Учет расходов» (загрузите форму шага 6) запишите сумму, которую ваша семья планировала потратить на каждый гибкий расход. В течение месяца сверяйте свои расходы с планом. Если ваша семья тратит больше запланированной суммы, сократитесь и попробуйте идеи по сокращению расходов. Теперь ваша семья уже первый месяц распоряжается своими деньгами.

Если вы никогда раньше не следили за своими расходами, вас могут ждать сюрпризы. Вы, вероятно, слишком занижали для одних вещей и слишком высоко для других. Вы, наверное, забыли и о других расходах. В следующие месяцы используйте то, что ваша семья узнала о планировании и расходах, и повторите те же шаги.План на каждый месяц будет меняться по мере того, как ваша семья узнает, где можно сэкономить, а где нужно планировать больше тратить, и вы будете достигать цели — иметь товары и услуги, в которых ваша семья действительно нуждается и хочет.

Подготовлено Мэрилин Ферри, адъюнкт-профессором финансового образования и программ повышения грамотности, и Джудит Икенберри, бывшим ассистентом программы. Особая благодарность рецензентам публикации: Дениз Континенза, преподавательнице штата Пенсильвания, округ Лихай; Робин Л. Кулек, консультант по дополнительным специальностям, Университет штата Пенсильвания в округе Элк; Дженис Э.Стоудноур, преподаватель по дополнительным специальностям, Университет штата Пенсильвания в округе Бедфорд; Роберт Дж. Ти, консультант по дополнительным специальностям, Университет штата Пенсильвания в округе Честер. Они дали важные рекомендации по пересмотру этой публикации.

9 лучших шаблонов бюджета, которые помогут контролировать ваши деньги

1. БЕСПЛАТНЫЙ шаблон бюджета от опытной пары

Мы создали наш простой шаблон ежемесячного бюджета, чтобы он был максимально простым и понятным в использовании.

Наш шаблон бюджета можно распечатать и в цифровом виде, например, в электронной таблице, которая будет автоматически рассчитана для вас.Вы можете настроить наш шаблон и использовать его в любой финансовой ситуации.

Мы обнаружили, что когда вы только начинаете работать с ежемесячным бюджетом, ничто не сравнится с ручкой и бумагой.

Добавьте свой доход вверху, затем вычтите фиксированные расходы, переменные расходы, задолженность и сбережения, а затем посмотрите, как наш шаблон цифрового бюджета автоматически рассчитает ваш ежемесячный денежный поток внизу.

Использование нашего шаблона бюджета позволит вам гораздо лучше контролировать свои расходы и поможет вам достичь своих финансовых целей.

Если вам нужна полная система бюджетирования и выплаты долга для печати, воспользуйтесь нашей простой в использовании программой бюджетирования здесь!

2. Таблица бюджета Google Таблиц

Конечно, Google никогда не подведет и предлагает множество бюджетных шаблонов на выбор.

Если вы любите смотреть на цифры и отслеживать каждую копейку, тогда таблица бюджета Google Sheets идеально подойдет вам.

Этот способ составления бюджета требует больше времени, но вы имеете гораздо больший контроль над своими финансами в целом.

Поскольку мы обнаружили, что большинство шаблонов бюджета в Google Таблицах не очень привлекательны или не так удобны для пользователя, как нам хотелось бы, мы фактически создали свои собственные.

Зайдите сюда, чтобы получить систему цифрового бюджетирования The Savvy Couple Google Sheet.

3. Таблицы бюджета Microsoft Excel

Microsoft Excel есть несколько невероятных бесплатных шаблонов бюджета, которые вы можете использовать бесплатно, если у вас есть Microsoft Office.

Microsoft предлагает множество вариантов для удовлетворения всех ваших бюджетных потребностей.От личных семейных бюджетов, шаблонов ежемесячных бюджетов, шаблонов праздничных бюджетов, калькуляторов бюджета и даже трекеров свадебного бюджета — у них есть множество бесплатных вариантов для использования.

Если вы не можете найти готовый шаблон бюджета, который соответствовал бы вашим потребностям, вы всегда можете создать свой собственный бесплатный шаблон бюджета.

4. Mint — Бесплатное бюджетное приложение и программное обеспечение

Келан и я уже более десяти лет используем Mint и Personal Capital для составления бюджета.

Mint абсолютно БЕСПЛАТНЫЙ и, безусловно, наш любимый метод невмешательства в составление бюджета.

Если вы хотите автоматически отслеживать свои расходы, знать, каков ваш ежемесячный денежный поток, и достигать своих финансовых целей, то Mint — идеальное решение для составления бюджета.

Нам нравится, насколько удобными для пользователей стали их веб-сайт и приложение за эти годы. Вы можете прочитать наш полный обзор монетного двора здесь.

5. Личный капитал — Простой планировщик бюджета

Личный капитал отлично подходит для понимания ваших ежемесячных расходов, денежных потоков, инвестиций, выхода на пенсию и чистой стоимости.

Из всех приложений для составления бюджета Personal Capital легко берет пирог, когда дело доходит до отслеживания собственного капитала и пенсионного планирования.

Мы часто заходим в наш счет Personal Capital примерно раз в месяц, чтобы посмотреть на общую картину наших финансов и убедиться, что мы достигаем всех наших целей.

6. Бесплатные таблицы бюджета Vertex42

Vertex42 имеет огромную коллекцию бюджетных шаблонов и рабочих листов, которые вы можете использовать.Самое приятное то, что все они бесплатны!

Ищете ли вы планировщик семейного бюджета, личный бюджет, систему управления деньгами, ежемесячный семейный бюджет или простой бюджетный лист, Vertex42 поможет вам.

Нам нравится, что у них есть так много бесплатных бюджетных шаблонов, которые вы можете загрузить и начать использовать. Они просты и удобны в использовании, чтобы помочь вам снова получить контроль над своими деньгами.

7. YNAB — вам нужно бюджетное приложение

YNAB — одно из самых быстрорастущих программ бюджетирования, которые мы когда-либо видели.В отличие от Mint, где он установлен и забыл, система бюджетирования YNAB будет держать вас в напряжении и заставит вас планировать каждый доллар.

Это действительно отличное программное обеспечение для составления бюджета, которое идеально подходит для тех, кто не обладает большим самоконтролем.

Вы можете разбить свои финансы на несколько месяцев, как показано выше, чтобы увидеть, какая часть ваших денег тратится. Мне нравится круговой график и разбивка по процентам.

За небольшую плату в размере 6 долларов.99 в месяц, YNAB обещает помочь вам взять под контроль свои финансы.

8. EveryDollar — Приложение «Ежемесячный бюджет» Дэйва Рэмси

EveryDollar позволяет вам создать свой первый бюджет менее чем за 10 минут и легко отслеживать свои расходы в течение месяца. У EveryDollar один из лучших пользовательских интерфейсов, когда дело доходит до шаблонов бюджета.

Ощущение очень чистое, организованное и прямолинейное. Важный аспект управления своими деньгами и обучения составлению бюджета.

Мобильное приложение очень удобно, но в нем есть некоторые функции, которые есть в других приложениях, чтобы помочь вам более эффективно управлять своими деньгами.

Имея огромную базу пользователей, вы не ошибетесь, начав бюджетный путь с EveryDollar.

9. Mvelopes — приложение для составления бюджета наличными

Если вам нравится концепция бюджетной системы конвертов Дэйва Рэмси, то приложение для цифрового бюджетирования Mvelopes отлично подойдет вам.

Мне нравится, как вы можете открывать разные «конверты», чтобы проверить, сколько вы запланировали, профинансировали и потратили.Цифровая версия классической системы конвертов.

Обратите внимание, что это приложение для составления бюджета не является бесплатным, и его ежемесячная подписка стоит около 5 долларов в месяц.

Как работает шаблон бюджета?

Во-первых, начните с записи вашего общего дохода на руки.

Затем возьмите все свои ежемесячные счета и запишите, на что вы тратите деньги.

Просто возьмите свой доход за вычетом расходов, чтобы быстро увидеть, куда уходят ваши деньги и сколько у вас остается каждый месяц.

Прежде чем вы начнете использовать любой из этих шаблонов ежемесячного бюджета, убедитесь, что вы знаете , почему так важно иметь бюджет .

Вы можете изучить все полезные советы и уловки по составлению бюджета, но самое главное — найти простую в использовании систему составления бюджета, которая подойдет именно вам.

Чтобы жить без стресса, которого вы хотите, НЕОБХОДИМО научиться планировать свои деньги.

Следует ли использовать шаблон бюджета или приложение?

Это действительно зависит от того, что вам удобнее всего.Вам нужна система составления бюджета, которая соответствует вашим индивидуальным особенностям и потребностям.

Составление бюджета может быть настолько утомительным и отнимающим много времени, когда вы только начинаете работать, поэтому простота — лучший ответ.

Выбрав один из этих лучших шаблонов и приложений для составления бюджета, вы получите гораздо больший контроль над своими расходами и всем финансовым будущим.

Последние мысли

Используете ли вы бесплатный шаблон бюджета для печати или онлайн-приложение для личного бюджета, вы не ошибетесь.

Вы целенаправленно тратите свои деньги! В конце концов, это все, что имеет значение, потому что вы сделали первый шаг к управлению своими деньгами.

Если вам нужна поддержка по составлению бюджета, экономии денег и началу побочной деятельности, мы приглашаем вас присоединиться к нашей частной группе в Facebook!

Что является для вас самой большой проблемой при составлении бюджета?

Составление бюджета 101: как начать составлять бюджет впервые

Если вы читали какие-либо советы по личным финансам, вы знаете, что есть одно простое правило, которое возникает снова и снова: вам нужен бюджет. Бюджет — это план того, куда пойдут ваши деньги, чтобы ваш с трудом заработанный доход работал на вас. Бюджеты распределяют ваши деньги по работе и устанавливают лимиты расходов на конкретные расходы, чтобы вы могли использовать свои деньги ответственно.

Создание персонализированного бюджета имеет важное значение для выработки правильных привычек в расходах, откладывания денег на долгий срок и обеспечения того, чтобы деньги на вашем банковском счете шли туда, куда им нужно. Но как составить бюджет?

Начало работы с первым бюджетом может показаться сложным, но эта статья «Бюджет 101» проведет вас через каждый этап этого процесса.Вы узнаете, как составлять бюджет, как избежать распространенных ошибок при составлении бюджета и как обеспечить соответствие своего бюджета тому, которого вы действительно можете придерживаться.

Начните работу и разработайте бюджет, на который вы сможете жить в кратчайшие сроки.

Источник изображения: Getty Images.

1. Определите, зачем вам нужен бюджет

Согласно опросам, только около трети всех домохозяйств живут за счет строгого бюджета. Принимая решение о составлении бюджета, вы присоединяетесь к избранному меньшинству — и ваше решение окупится. Бюджетники почти в два раза чаще сообщают об отсутствии финансовых проблем по сравнению с тем, кто тратит деньги, и с меньшей вероятностью будут жить от зарплаты до зарплаты или бороться с финансами.

Хотя составление бюджета — это всегда отличное решение, полезно определить цели до того, как вы начнете процесс, поскольку причины, по которым вы составляете бюджет, могут повлиять на выбор, который вы делаете в процессе. Общие причины создания бюджета включают:

• Как сэкономить деньги
• Снижение перерасхода на проблемные участки
• Окончание ссоры из-за денег для пар
• Убедитесь, что ваши расходы соответствуют вашим целям и ценностям
• Прерывание цикла от зарплаты до зарплаты
• Не тратить деньги, которых у вас нет
• Выбраться из долгов
• На пути к долгосрочным финансовым целям

Может показаться глупым думать о своих мотивах, но психология играет большую роль в том, как мы обращаемся с деньгами. Фактически, исследование бюджета Мэрилендского университета показало, что процесс создания бюджета повышает вероятность достижения целей, поскольку процесс вычисления чисел создает эмоциональные вложения, усиливает мотивацию и препятствует мошенничеству.

2. Подробно изучите текущие привычки расходов.

Прежде чем вы сможете составить реалистичный бюджет, вам нужно знать, каковы ваши текущие привычки в отношении расходов. Если ваш бюджет нереалистичен, это не более чем список желаний.

Вы не узнаете, реалистичен ли ваш бюджет, пока не получите представление о том, куда в настоящее время идут ваши деньги. Большинство экспертов рекомендуют отслеживать ваши расходы в течение примерно 30 дней, чтобы получить четкое представление о расходах. Есть несколько способов отслеживать расходы:

• Введите свои расходы в электронную таблицу или записную книжку: Каждый раз, когда вы делаете покупку, записывайте ее или вносите в электронную таблицу. Это наиболее практичный подход, но он может занять много времени, и вы можете забыть о расходах, если не введете их немедленно.Это помогает сохранить ваши чеки.
• Используйте приложение: Такие приложения, как Mint, Dollarbird и PocketGuard, позволяют легко отслеживать расходы, связывая ваши кредитные карты и банковские счета. Свяжите все учетные записи и убедитесь, что каждая покупка правильно помечена, чтобы получить точную оценку.
• Используйте свои выписки: Выписки по кредитной карте и банковские выписки могут помочь отслеживать расходы, хотя этот подход с меньшей вероятностью даст подробные результаты, потому что вы можете не вспомнить, для чего была проведена конкретная транзакция.Тем не менее, если вы хотите сразу же начать работу с бюджетом, вернитесь к предыдущим утверждениям на месяц или два и получите общую картину, которую можно использовать в качестве отправной точки.

Менее половины всех американцев, принявших участие в опросах по оценке финансовой грамотности потребителей, указали, что у них есть даже «неплохое представление» о том, сколько они тратят на еду, жилье, развлечения и другие важные расходы — так что выясните, где ваши деньги уход должен быть частью бюджетного процесса.

3.Используйте календарь, чтобы отслеживать нерегулярные расходы

Хотя отслеживание расходов показывает, куда идут деньги изо дня в день, в вашем бюджете также должны учитываться средства на нерегулярные расходы, такие как праздники и дни рождения.

американцев, взявших взаймы для покрытия праздничных расходов, взяли новый долг на сумму более 1000 долларов в течение сезона 2017 года. Половина из тех, кто взял ссуду, по-прежнему будет выплачивать отпускные по крайней мере через три месяца. Планируя бюджет в течение года, вы больше никогда не влезете в праздничные долги.Некоторые нерегулярные расходы в вашем бюджете могут включать:

• Рождество, Ханука или другие праздники с подарками
• Дни рождения
• Ежегодный техосмотр и регистрация автомобилей
• Ежегодные каникулы
• Налоги на недвижимость
• Профессиональные сборы
• Годовые страховые взносы
• Ежегодные медицинские осмотры, включая ветеринарные осмотры

Ваш календарь и прошлые выписки по кредитной карте помогут вам составить список всех расходов, которые возникают в течение года.

4. Сложите весь свой доход

Бюджетирование — это наилучшее использование дохода, поэтому вам необходимо знать, сколько денег вы получаете. Учитывайте доход из всех источников, включая:

• Заработная плата
• Деньги с побочных концертов
• Алименты и / или алименты
• Доход от предпринимательской деятельности
• Доходы от инвестиций

Если ваш доход непостоянен, один из лучших подходов к составлению бюджета — выплачивать себе зарплату.Это означает, что вы выберете ежемесячную «зарплату», чтобы основывать свой бюджет, и, когда появятся дополнительные деньги, сохраните их на случай плохого месяца спустя. Ежемесячный доход, который вы выбираете в качестве своей зарплаты, может основываться на том, что вы зарабатываете в среднем, или на том, что вы обычно зарабатываете в плохой месяц, если хотите создать большую подушку безопасности и снизить риск перерасхода средств.

Те, у кого нерегулярный доход, также могут жить за счет дохода в прошлом месяце, обновляя свой бюджет каждый месяц в зависимости от того, что они заработали в предыдущем месяце — но это более трудоемкий подход.

5. Определите свои личные финансовые цели

Большинство людей, составляющих бюджет, делают это, потому что хотят добиться большего за свои деньги. Обычно это связано с достижением долгосрочных финансовых целей, таких как:

Когда вы ставите цели, вы можете согласовать свой бюджет с их достижением, решив, сколько вам нужно выделить для достижения каждой цели. Исследования неоднократно показали, что постановка целей повышает мотивацию и достижения. Чтобы быть эффективными, ваши цели должны:

• Будьте конкретны: Вместо « сэкономьте на доме », ваша цель должна быть « сэкономить 100 000 долларов на первоначальный взнос ».«
• Укажите крайние сроки: Когда вы хотите купить этот дом, купить новую машину, выйти на пенсию или отправить детей в колледж? Установите целевую дату, к которой вам нужно будет достичь своей цели.

Постановка целей — самая важная часть составления бюджета. Если вы не используете свой бюджет, чтобы убедиться, что вы работаете над достижением целей, все, что вы делаете, — это перекладываете расходы, и в конечном итоге вам все равно нечего будет показать за свои деньги.

6. Решите, сколько сэкономить

Когда у вас есть финансовые цели, решите, сколько вам нужно откладывать для каждой цели.Если вы хотите внести 100 000 долларов в качестве первоначального взноса за дом через пять лет, экономьте 1666 долларов в месяц. Если вы хотите создать к следующему году чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов, экономьте 83,33 доллара в месяц. Если вы хотите выплатить 5000 долларов долга под 10% к концу года, вносите 440 долларов ежемесячных платежей.

Может быть трудно понять, сколько сэкономить на большие цели, такие как колледж, дом или выход на пенсию. Ознакомьтесь с этими руководствами для получения помощи:

Чем более конкретно вы можете указать, сколько посвятить каждой цели, тем больше у вас шансов ее достичь.Но если вы не хотите проделывать все это упражнение, воспользуйтесь сокращенным путем и составьте план, чтобы сэкономить не менее 20% вашего дохода. Вы можете потратить 15% на пенсионные накопления, а остальное — на другие цели.

7. Назначьте домашнее собрание

Если вы одиноки, вам не нужно беспокоиться о привлечении кого-либо еще на борт. Но если у вас есть спутник жизни, составление бюджета — это командный проект.

Деньги — основная причина стресса в отношениях: 35% пар, опрошенных SunTrust Bank, назвали в качестве причины деньги.Если вы не на одной странице, ваши попытки выделить бюджет могут быть сорваны, когда ваш супруг (а) посетит торговый центр или потратится на билеты на Суперкубок — и это обязательно вызовет раздоры.

Важно проводить собрание о состоянии профсоюзов, даже если вы ведете отдельные финансы, чтобы ваш партнер понимал, почему ваши привычки в расходах могут измениться и как он или она могут поддержать ваши усилия.

8. Решите, какой бюджет вы хотите сделать

Теперь, когда вы сделали предварительную работу, пришло время составить бюджет.Конечно, есть не только , но и один тип бюджета , поэтому вам нужно будет выбрать тот, который вам подходит. Основные варианты включают:

• Бюджет с нулевой базой: Это подход, популяризированный Дэйвом Рэмси, и он предполагает получение дохода за вычетом оттока = 0 долларов. При бюджете с нулевой суммой каждый доллар, который у вас есть, закреплен за работой, при этом часть этих долларов идет на сбережения, а остальные распределяются по разным категориям расходов. Этот тип бюджета может быть ограничительным, поэтому он подходит не всем, но он помогает избежать перерасхода средств и достичь целей, включая погашение долга.
• Бюджет 50-30-20: При таком подходе, который помогла создать сенатор Элизабет Уоррен (штат Массачусетс), 50% дохода направляется на такие нужды, как аренда, питание и минимальные выплаты по долгу. Тридцать процентов предназначены для удовлетворения потребностей, таких как поездки или развлечения. Наконец, 20% идет на сбережения. Если вы выберете этот подход, у вас будет гораздо больше гибкости, но вы все равно можете безответственно тратить деньги в некоторых областях. Автоматизация экономии является ключом к тому, чтобы этот бюджет работал, чтобы вы никогда не теряли себя.

Бюджеты у всех разные, но вот примерный пример бюджета, предполагающий, что вы ежемесячно приносите домой 4000 долларов дохода.

9.

Следующим шагом будет определиться с логистикой создания вашего бюджета. Пример бюджета, приведенный выше, был составлен в простой таблице Excel, и этот подход может быть отличным, потому что вам не нужно загружать какие-либо специальные приложения или изучать какие-либо новые программы.

Если вам нужен инструмент, который позволит вам автоматически определять, есть ли у вас бюджет, вы можете использовать множество приложений. Популярные приложения для составления бюджета включают:

• Монетный двор: Монетный двор является бесплатным и предлагает возможность создать бюджет.Когда ваш банк и кредитная карта связаны, Mint будет отслеживать, насколько хорошо вы соблюдаете ограничения бюджета. Вы можете выбрать категории расходов, установить лимиты, указать, как часто будут происходить все расходы, и указать, следует ли начинать каждый месяц с остатков за предыдущий месяц.
• Вам нужен бюджет : YNAB стоит 6,99 долларов в месяц, но ежегодно выставляется счет по 83,99 долларов. Вы можете попробовать YNAB бесплатно, прежде чем делать это, чтобы увидеть, работает ли он для вас. Вы можете установить лимиты для каждого вида расходов, подключить свои банковские счета, чтобы отслеживать прогресс и получать подробные отчеты.
• PocketGuard: PocketGuard составляет для вас бюджет на основе дохода и целей, которые вы ставите. Приложение отслеживает, куда уходят ваши деньги, и предупреждает вас о том, сколько их можно потратить. Приложение бесплатное, если вы не обновитесь до PocketGuard Plus, которая стоит 3,99 доллара в месяц или 34,99 доллара в год.

Вот пример бюджетной программы Mint, чтобы увидеть, как это программное обеспечение работает. Но не зацикливайтесь на выборе правильного программного обеспечения. Если вы ошеломлены и не знаете, с чего начать, ваша таблица Excel подойдет.

Источник изображения: Монетный двор.

10. Положите перо на бумагу или пальцы на клавиатуру

Итак, теперь, когда вы решили, какой подход выбрать, и знаете, что вы тратите, пора ввести свои цифры.

Чтобы начать процесс, определите, какие категории вы будете использовать. Вы можете быть настолько конкретными и подробными, насколько захотите. У вас может быть категория продуктов и отдельная категория для еды вне дома или общая строка «еда» в вашем бюджете. Вы можете сгруппировать все расходы на развлечения в одну категорию или, если вы любите покупать книги, можете выделить отдельную строку в своем бюджете.

После того, как вы разбили категории, установите желаемый лимит расходов для каждой из них. Основывайте эти цифры на том, что вы обнаружили при отслеживании расходов. Если вы тратили 800 долларов в месяц на продукты, вы можете решить сократить расходы, но сделайте это реалистично. Не выделяйте только 200 долларов, потому что вы настроите себя на неудачу.

Вам также следует создать небольшую комнату для маневра, потому что непредвиденные расходы могут произойти. Это должна быть строка вашего бюджета с установленной суммой дополнительных денег каждый месяц, доступной на случай, если вы перейдете в другую категорию расходов или у вас появится неожиданный счет.Для большинства людей хорошая цифра составляет от 50 до 100 долларов.

Когда вы записываете числа на бумаге, включая желаемую сумму сбережений для достижения вашей цели, убедитесь, что ваши расходы соответствуют доходу или соответствуют диапазонам 50-30-20. Если вы обнаружите, что тратите больше, чем имеете в наличии, либо сократите расходы, либо увеличьте доход за счет побочной суеты. Продолжайте корректировать числа, пока они не сработают.

11. Избегайте этих распространенных ошибок при составлении бюджета

Составление бюджета — это несовершенный процесс, поэтому не расстраивайтесь, если вы не все сделаете правильно с первого раза.Чтобы максимизировать свои шансы на успех, полезно учиться на опыте других. Вы можете прочитать о типичных ошибках при составлении бюджета, чтобы избежать этих больших ошибок в вашем бюджете:

• Нереалистичные ожидания: Если вы составите бюджет, которого невозможно придерживаться, вы разочаруетесь.
• Составление бюджета на основе валового дохода: Взнос на дом за вычетом налогов и отчислений на страховые взносы ниже вашей годовой заработной платы. Когда вы устанавливаете свой бюджет, вы находите работу за доллары, которые фактически приносите домой каждый месяц.Посмотрите на банковские депозиты, чтобы увидеть, какой у вас фактический приток и бюджет, основанный на этой сумме.
• Невозможность учесть большие изменения: Часто люди, которые считают, что этот доход недостаточно высок, чтобы покрыть расходы, начинают искать дискреционные расходы, которые нужно сократить. Вы можете отказаться от кабельного телевидения и отказаться от еды вне дома. Хотя небольшие сокращения могут быть полезны, иногда проблемы вызывают большие фиксированные расходы. Продажа автомобиля с ежемесячным платежом в 400 долларов, получение соседа по комнате для сокращения арендной платы вдвое или переезд в более дешевый дом помогут высвободить деньги больше, чем сокращение нескольких купонов или уменьшение вашего тарифного плана на мобильную связь.

Есть еще много советов об ошибках при составлении бюджета, на которых вы можете учиться, и вы, вероятно, сделаете свои собственные уникальные ошибки, но со временем процесс станет проще.

12. Определите, как вы будете отвечать за себя

Составление бюджета — это только первый шаг. Вы должны понять, как жить в соответствии с вашим бюджетом. Некоторые люди достаточно дисциплинированы, чтобы просто сделать это, но есть также методы, которые помогут вам придерживаться своего плана. Вот некоторые из лучших подходов:

• Автоматизация: Включите автоматическую оплату счетов, включая дополнительные выплаты в счет долга, и автоматизируйте переводы на пенсионные и сберегательные счета. Когда деньги движутся туда, куда нужно, прежде чем вы их увидите, у вас меньше шансов их потратить.
• Конвертная система: Конвертная система включает физическое помещение денег в конверт для каждой категории расходов и маркировку его. На все покупки в каждой категории тратьте только деньги из соответствующего конверта. Когда деньги закончились, вы закончили тратить на месяц.
• Отслеживание расходов: Вам нужно будет продолжать отслеживать расходы, чтобы видеть, придерживаетесь ли вы своих лимитов.Приложения помогают. Когда вы связываете учетные записи с программным обеспечением для составления бюджета, вы сразу видите, куда уходят деньги, и приложение должно создавать отчеты, показывающие, придерживались ли вы своего бюджета.

Если у вас есть партнер, вы можете привлекать друг друга к ответственности, работая вместе, чтобы обеспечить соблюдение установленных вами лимитов расходов.

13. Настройка ежемесячного обзора бюджета

Наконец, важно проверить свой бюджет и внести необходимые изменения. Посмотрите, как вы справлялись каждый месяц, где вы перерасходовали и остались ли у вас лишние.Затем скорректируйте свой бюджет в соответствии с тем, что вы узнали.

Ваша жизнь со временем изменится, поэтому изменения нужно будет вносить всегда. Однако, если у вас есть хороший базовый бюджет, вносить изменения легко.

Теперь вы знаете, как составить бюджет, чтобы сэкономить деньги и сократить расходы

Уф! Вы прошли все основные этапы бюджетного процесса. Если вы чувствуете себя подавленным, не переживайте. Составить бюджет действительно легко, когда вы освоите его — и теперь вы знаете каждый шаг, который нужно предпринять, чтобы составить бюджет, чтобы ваши с трудом заработанные деньги работали на вас.Начните составлять бюджет сегодня, и вы увидите, насколько вы счастливы, когда живете в рамках бюджета, откладываете деньги на будущее и тратите без чувства вины.

12 бюджетных блокнотов, которые помогут вам упорядочить свои финансы

B + C: Как вы узнали о M.E.E. Движение было твоим делом для начала?

Движение M.E.E представляет собой мотивацию, расширение возможностей и поддержку для женщин. Это то, что меня представляет. Сначала я не знал, что это мой бизнес, но потом мне пришла в голову мысль о монетизации того, что я любил.Однако это напугало меня. Я зарегистрировал бизнес в июле 2020 года и с тех пор медленно наращивал свои крылья.

B + C: Какая стратегия помогла вам начать свой бизнес?

Обдумывать и исследовать, какие требования необходимы для начала моего бизнеса, а затем задавать вопросы людям, которые занимаются этим бизнесом. Не все советы сработали; однако это помогло мне понять, что мне нужно делать, а что не делать.

B + C: Вы всегда знали, что лайф-коучинг станет вашим предпринимательским путем?

(Улыбается) Нет, не знал.Я «наткнулся» на это. Я знал, что люди всегда обращаются ко мне за советом, и я обнаружил, что мне нравится разговаривать с ними, особенно с женщинами, молодыми и старыми.

B + C: Какой был ваш самый ценный вывод от Selfmade?

Самым ценным для меня выводом был первый день обучения: «Уйди со своего пути». Было много замечательных моментов и важных выводов от каждого докладчика. сомнения, были для меня самым ценным выводом.Чтобы сделать то, чего я никогда раньше не делал, требовалось мужество. Если я не сосредотачиваюсь на том, что происходит со мной мысленно, я не могу успешно доставлять товары своим клиентам.

B + C: Какой совет вы бы дали женщинам-предпринимателям, которые только начинают работать?

Убирайся из головы. Вам есть что предложить. У вас есть все, что вам нужно для успеха, так что продолжайте и делайте это.

B + C: Как сохранять мотивацию?

Я остаюсь мотивированным, слушая музыку и слушая мотивирующих ораторов, а иногда кто-то просто протягивает руку и говорит о влиянии, которое я оказал на их жизнь. Это добавляет лишнего сока или соуса, которые мне нужны в течение дня.

B + C: Какой ваш лучший организационный совет?

Ведите дневник и дневник. Для меня это лучший способ оставаться организованным, и он также обеспечивает источник мотивации, поскольку я записываю не только свои «проигрыши», но и свои победы.

B + C: Кто вас вдохновляет в предпринимательской сфере?

Ширли Толивер — Она мотивирует, вдохновляет и заставляет меня всегда появляться.

B + C: Что дало Selfmade получение стипендии Office Depot, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес?

Стипендия была благословением, так как все области, которые были охвачены, предлагали ценную информацию, которая мне была нужна, от социальных сетей до HR.Как новому владельцу бизнеса, мне нужно было знать это, чтобы повысить свою личную осведомленность о том, что нужно для ведения успешного бизнеса. Откровенность докладчиков позволила легко увидеть себя на их месте и помогла мне понять, что я тоже могу этого добиться.

Спасибо, Колетт! Вы можете следить за The M.E.E. Движение в Facebook, YouTube, Instagram и LinkedIn.

Хотите почувствовать мотивацию, чтобы сделать следующий шаг в своем бизнесе? Позвольте Office Depot OfficeMax подарит вам необходимую уверенность с помощью набора бизнес-услуг и решений, которые помогут вам добиться наилучших результатов.Произведите хорошее первое впечатление с помощью визитных карточек и создайте бизнес-идею своей мечты с помощью индивидуальных презентаций. В Office Depot OfficeMax вы найдете инструменты, позволяющие уверенно привлекать новых клиентов.

Перейдите по телефону Самостоятельная страница Office Depot , чтобы ознакомиться с еще более удивительными бизнес-ресурсами (и скидками!), Которые помогут вам добиться большего на своем предпринимательском пути.