- Разное

Какой картой выгодно расплачиваться в европе – Какой картой лучше расплачиваться в Европе

Содержание

какой картой расплачиваться в Европе и США — Российская газета

В поездке на отдых за границу хорошо иметь не наличные, а банковскую карту. Очевидные плюсы карты - отсутствие необходимости возить с собой наличные, декларировать их на таможне, легкость при оплате товаров и услуг. Итак, нужна карточка. Но какая?

Частое утверждение: "Visa - американская платежная система, а MasterCard - европейская", не совсем верно. Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите хотя бы на полное название платежных систем - Visa International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое. Для платежной системы Visa основная валюта - доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через него. А для MasterCard основной валютой могут быть как доллар, так и евро. То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.

Сайт interesno.cc предлагает рассмотреть несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком.

Ваш счет в рублях. Вы в Германии. Расчет за покупку в евро.

Visa: RUB > USD > EUR

MasterCard: RUB > EUR

MasterCard выгоднее - одна конверсия.

Ваш счет в евро. Вы в Париже. Расчет за покупку в евро.

Visa: EUR > USD > EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее - нет конверсии. А вот с Visa вы прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая - вашим банком.

Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах.

Visa: USD

MasterCard: USD > EUR > USD

У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Ваш счет в рублях. Вы в Швеции. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).

Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK

MasterCard: RUB > EUR > SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, потому тройная конверсия возможна.

Вывод

В Европе лучше пользоваться MasterCard.

В США - картой Visa.

В России - без разницы.

rg.ru

Какой картой выгоднее расплачиваться за границей: Visa или Mastercard

Пластиковая банковская карта стала в России предметом привычным и даже рутинным. В местных магазинах, автозаправках, билетных кассах, салонах красоты давно уже большинство клиентов расплачиваются пластиком.

А те граждане, которые ездят за рубеж для отдыха, шоппинга или в командировку, уже не возят с собой наличных. Несколько пластиков – и никаких хлопот с купюрами, разве что стоит взять страховочный запас местных денег страны назначения.

Механизм оплаты покупок за рубежом

Когда вы делаете покупку в чужой стране и расплачиваетесь картой, то в операции задействованы 3 участника – банк продавца, ваш банк и платёжная система (ПС).

Действия происходят в таком порядке:

  • терминал шлёт сигнал в местный банк и запрашивает сумму;
  • банк-эквайер обращается к ПС с требованием денег;
  • ПС, в свою очередь, адресует запрос в банк-эмитент;
  • там проверяется баланс счёта и в распоряжение ПС переводится нужная сумма.

Теперь нюансы.

Если валюта карты, ПС и магазина одинаковы, то это самый простой и выгодный вариант – комиссию не берут.

Как только ПС или банку понадобится обменять деньги, то будет начислена комиссия в 1-5%, и на эту сумму увеличится стоимость покупки.

Сложнее, если вы находитесь в стране, имеющей оригинальную валюту. Здесь будет больше конвертаций, 2 или 3, и по курсу, который вам не понравится.

Как правильно выбрать карту для поездки

Выбирать ПС придётся между Visa и MasterCard, они охватывают все страны, где применяются банкоматы. Есть и другие ПС, национальные: китайская China UnionPay, японская JCB и прочие. Но это не мешает работать и в Японии, и в Китае распространённым ПС. Правда, не так широко, как в Европе.

Газпромбанк для своих частных клиентов, собирающихся за рубеж, предлагает оформить кобейджинговую карту. Она есть продукт сотрудничества нескольких ПС, в данном случае — российской национальной МИР и международной. Кобейджинговую карту принимают в иностранных банках, её легко узнать: на ней размещены логотипы не одной, а нескольких ПС.

Система МИР в конце 2018 года вышла на этап сотрудничества и заключения партнёрских договоров с зарубежными ПС, так что в скором времени карты МИР будут ходить за границей без ограничений. А пока — Visa и MasterCard.

Принято считать, что валюта ПС Visa – американский доллар, а ПС Master Card – евро. Это не совсем верно: международные банки держат корсчета в разных валютах, не привязываясь к ПС. Роль в расчётах играет то, какая валюта привязана к карте.

Если у вас валютная карта, в USD или EUR, то зарубежные операции будут произведены с минимумом комиссий.

Если платить рублёвым пластиком, то ПС сама проведёт конвертацию по текущему курсу, и придётся заплатить комиссию. Ведь случаи, когда у банка-эквайера имеется счёт в рублях, минимальны.

Не забудьте принять меры предосторожности

Все банки имеют системы безопасности, которые анализируют транзакции и выявляют среди них подозрительные — в этом случае карта сразу блокируется. Это может коснуться и вас во время путешествия, и, конечно, в самый неподходящий момент.

Вы всегда применяли карту в каком-то конкретном регионе, а затем вдруг она всплывает далеко в Европе или в Азии — непонятно.

Если вы заранее не предупредили банк о своих намерениях, то рискуете оказаться с заблокированным пластиком на руках.

Альфа-Банк, к примеру, свободно может заблокировать карту клиента, если неожиданно увидит транзакцию, проведённую в каком-нибудь захолустном европейском углу. Сбербанк на такие географические мелочи не реагирует, но как знать, что может ему показаться подозрительным.

Поэтому, готовясь к зарубежному турне, обратитесь в соответствующую службу своего банка, сообщите о намерениях посетить те или иные страны, выясните подробности конвертации. Это позволит предотвратить блокировку карты со стороны вашего банка и избежать лишних потерь от обмена за рубежом.

Как сэкономить на комиссиях

Надо понимать, что при конверсии вы неизбежно теряете деньги. Задача состоит в том, чтобы минимизировать потери.

Самое правильное – открыть карту в валюте страны, куда вы едете. Современные российские банки это делают без проблем, да ещё и начисляют процент на остаток или предоставляют кэшбэк.

Направляясь в США или в Азию, выберите доллар, в Европу – евро. Но и рублёвая карта солидного банка, например, Сбербанка или Тинькофф, отлично себя покажет.

Рассмотрим примеры.

В Италии ходит евро, а ваша карта рублёвая. Операции при покупке будут выглядеть так:

  • EUR > RUB, плюс комиссия, если банк рассчитывается с ПС в рублях;
  • если расчёт с ПС идёт в евро, то сумма со счёта списывается в рублях, по курсу, при этом комиссии нет.

Вы делаете покупку в США, рассчитываетесь пластиком. Возможные варианты:

  • если карта долларовая, то однозначно конверсии нет, значит, нет и потерь;
  • если евро, то будет двойная конверсия — USD > EUR > USD;
  • если рублёвая, то одинарная — RUB > USD.

Вы в Португалии, и расплачиваетесь пластиком:

  • если у вас карта евро, то нет никакой конвертации;
  • если рублёвая, то будет RUB > EUR.

Вы в Сингапуре, с долларовой картой. Вам предлагают оплатить покупку на выбор — в местных SGD или в USD. Что выгоднее?

Однозначно, выбор надо делать в пользу местных денег.

Если будете платить в USD, то это произойдёт через посредство местной валюты: USD > SGD > USD. То есть, получится двойная конвертация.

При оплате в SGD получим одинарную — USD > SGD.

В Китай спокойно берут рублёвую карту, причём используют её только для снятия наличных. Там мало мест, где можно рассчитаться пластиком.

Приходится пользоваться банкоматами: вы получаете юани, а банк списывает рубли. Все карты ТОП-10 российских банков работают таким образом без проблем, приходится только платить комиссию в 1% за услуги банкомата.

В Японии везде можно платить рублёвой картой, но иногда торговые точки поднимают комиссию, добавляя 2-3%. Снять иены тут тоже не проблема.

Вы в Польше с рублёвой картой, и вам надо платить в евро. А у этой страны имеется своя валюта — злотый.

Конверсия выглядит так: RUB > EUR > PLN или RUB > USD > EUR > PLN, то есть, двойная или даже тройная.

Та же картина будет наблюдаться и в других европейских странах не из зоны евро. Поэтому тут разумнее иметь карту валютную, причём в евро. Получится:

  • в Польше EUR > PLN;
  • в Чехии EUR > CZK, и так далее.

Если ваш банк общается с ПС в рублях, то рублёвой картой делать покупки в странах, имеющих собственную валюту, более выгодно — с его стороны не начисляется комиссия.

Если же банк-эмитент рассчитывается с ПС в USD или EUR, то картина будет обратной: оплата рублёвой картой вызовет лишнюю конверсию, как мы видим на примере с Польшей.

Валютная карта потерь не принесёт, при условии, что она совпадает с той, какой банк ведёт расчёты с ПС.

Получается, надо знать, какая валюта принята в банке для расчётов с ПС, тогда вы сможете правильно рассчитать возможные потери от конвертации.

Но и это не всё, банк-эквайер тоже, со своей стороны, ведёт расчёты с ПС, и он может использовать как USD, так и EUR, так и местную валюту.

Выводы

Собираясь за границу, готовим финансовую сторону поездки.

  1. Определяем маршрут по странам, уточняем местную валюту в каждой.
  2. Сообщаем в банк о предстоящем турне по всему маршруту, чтобы карту ненароком не заблокировали.
  3. Узнаём валюту расчётов банка с ПС, уточняем, кто платит комиссию при совпадении валют и пр. Выясняем подробности о комиссии в странах маршрута.
  4. Готовим карты в нужной валюте. Берём и рублёвый пластик, он может пригодиться.
  5. В поездке надо иметь с собой 2-3 банковские карточки и небольшую сумму наличных (примерно 20%), а также телефоны для срочной блокировки в случае необходимости.
  6. Крупные покупки оплачиваем валютной картой, а мелкие – как удобно, там потери от конвертации невелики.

kreditolog.com

Как платить картой за рубежом, чтобы не терять на комиссиях — Блог OneTwoTrip

Платить картой за товары и услуги в родной стране — просто. Нет конвертации в иностранную валюту, информация о возможных комиссиях доступна на русском языке. Даже если пользуетесь несколькими картами разных банков со временем можно запомнить, какая лучше подходит в той или иной ситуации. Другое дело — покупки за рубежом. Здесь даже опытные путешественники задаются вопросами: какой картой платить, сколько процентов возьмут и за что, снимать ли деньги в банкоматах? Мы разобрались в этой теме и поможем вам.

Какие есть карты


Фото: Natapob / Shutterstock.com

Самые популярные и распространённые платёжные системы — Visa и MasterCard. Обе американские, но давно стали международными корпорациями с офисами по всему миру. Если вы только оформляете дебетовую или кредитную карту в банке, её привяжут к одной из двух международных платёжных систем, которые принимают по всему миру. Исключение: в некоторые странах есть национальные платёжные системы. Например, JCB в Японии или China UnionPay в Китае. Оплату по картам Visa и MasterCard принимают не везде, международных банкоматов может быть не так много.

Как происходит списание средств


Фото: Monkey Business Images / Shutterstock.com

Предположим, что у вас рублёвая карта российского банка. Платёжная система — Visa. Вы покупаете рюкзак в спортивном магазине во Франции и хотите оплатить покупку картой, чтобы не терять на комиссии банка за снятие наличных в банкомате (подробнее о банкоматах — в конце материала).

Произойдёт вот что:

1. Терминал безналичной оплаты в магазине отправит запрос в банк, который обслуживает магазин.

2. Банк переадресует его платёжной системе Visa.
3. Платёжная система обратится в ваш российский банк с вопросом: «А есть ли на карте деньги на покупку или кредитный лимит?»
4. Банк ответит, что есть, и спишет средства с карты.
5. Платёжная система передаст эту информацию в банк во Франции.
6. Банк подтвердит списание.
7. Терминал проведёт операцию и напечатает чек.

Кто берёт комиссии


Фото: Wasant / Shutterstock.com

Это самое важное: платёжная система «общается» с банками в определённой валюте — она называется «валютой расчётов». И так как обе платёжные системы американские, а доллар, по-прежнему — самая распространённая мировая валюта (и биткоины ещё не заменили доллары), то и операции между банками и системами чаще всего ведутся в долларах. Однако это могут быть и евро — в случае европейских банков. В случае российских — могут быть и рубли. Зависит от того, как каждый банк в каждой стране договорился с платёжной системой. На условия конвертации и размеры комиссии влияют отношения между тремя участниками: вашим банком, банком продавца товаров или услуг, и платёжной системой.

В примере с рюкзаком рубли конвертируются в евро по курсу платёжной системы Visa — как правило, именно система его устанавливает, если ваш банк рассчитывается с ней в рублях. Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 % комиссии за совершение операции по рублёвой карте за рубежом. Если бы карта была в евро и банк рассчитывался с системой тоже в евро — не было бы ни конвертации, ни комиссии. Вы бы просто расплатились во Франции в евро, как дома в рублях по рублёвой карте.

Куда ехать с той или иной картой


Фото: Ollyy / Shutterstock.com

Считается, что Visa рассчитывается с банками в долларах, а MasterCard — в долларах и евро, а значит с первой выгоднее путешествовать в США, а со второй — в Европу. Это не так. Системы не привязаны к конкретным странам и регионам. В общих случаях пользоваться картами в долларах или евро действительно выгоднее, но это не гарантирует отсутствие комиссий, которую берёт банк, выпустивший вашу карту, а также возможных конвертаций из одной валюты в другую, даже если валюты расчётов и карты совпадают. Мы уже узнали, что банки и платёжные системы сами решают, в какой валюте вести расчёты. В отдельных случаях это могут быть и рубли. Кроме того, иностранных валют много. И тогда может быть выгоднее платить с рублёвой карты.


Фото: Robert Kneschke / Shutterstock.com

Что с другими валютами? Если расплачиваетесь за покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете конструктор «Лего» в Дании по рублёвой карте MasterCard. Если валюта расчётов банка с платёжной системой — рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (здесь банк также может добавить свою комиссию до нескольких процентов). Если валюта расчётов — доллары или евро, платёжная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк — в рубли по своему курсу. Двойная конвертация. В таких случаях пользоваться рублёвой картой тоже может быть выгоднее.


Фото: Kamil Macniak / Shutterstock.com

Могут ли быть еще комиссии? В некоторых магазинах при оплате картой вас могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: местной или другой валюте — ей могут быть доллары, евро или рубли. Выбирать стоит всегда местную валюту, каким бы странным это не казалось. За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчётов. Такое может произойти, например, в Китае, если вам предлагают оплатить покупку в юанях или долларах. Выбирайте юани, если даже у вас карта в долларах. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.


Фото: GaudiLab / Shutterstock.com

Как узнать, хорошая ли у меня карта? Перед поездкой обратитесь в ваш банк и спросите о конвертациях и комиссиях по вашей карте Visa или MasterCard в тех или иных регионах и странах. Иногда, даже если валюта расчётов банка и платёжной системы не совпадает с валютой покупки, но, например, у вас карта в евро и вы платите по ней в евро, банк может взять комиссию на себя.

Когда снимать в банкоматах


Фото: djile / Shutterstock.com

В банкоматах за рубежом можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублёвой карты.

Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине — конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить ваш банк. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.

Снимать наличные за рубежом с любой карты часто и мелкими суммами — не выгодно. Небольшую сумму денег на первое время лучше поменять до поездки в банке или обменном пункте. Во время путешествия расплачиваться картой везде, где это возможно, а в банкоматах снимать только крупные суммы для тех ситуаций, где вам могут пригодиться наличные. Например, вы едите на малонаселённый остров и там может не быть банкоматов и банков.

Фото на превью: George Rudy / Shutterstock.com

www.onetwotrip.com

Как выгоднее всего расплачиваться за границей — Российская газета

В канун новогодних праздников многие решают для себя важный вопрос: брать с собой в поездку деньги наличными или на банковской карточке. "Российская газета" выяснила, как выгоднее всего расплачиваться за границей.

Финансисты дружно советуют отдавать предпочтение банковским картам, называя такой способ оплаты товаров и услуг самым безопасным. На "пластике" можно хранить деньги, не боясь их потерять, расплачиваться за товары и услуги, а также экономить на комиссиях за обмен валюты. Причем сейчас уже не так важно, американская ли у вас Visa или международная MasterCard. Важно, счет в какой валюте привязан к карте. Обычно пользоваться картами в долларах или евро выгоднее.

Предположим, что у вас рублевая карта российского банка, принадлежащая платежной системе Visa. Вы покупаете по ней духи в Париже. В этом примере рубли конвертируются в евро по курсу платежной системы. Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 процентов комиссии за совершение операции по рублевой карте за рубежом. Если бы карта была в евро, и банк рассчитывался с системой тоже в евро - не было бы ни конвертации, ни комиссии. Вы бы просто расплатились за свою покупку в европейской валюте, как дома в рублях по рублевой карте.

Если оплачивать по карте покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете игрушку ребенку в Дании по рублевой карте MasterCard. Если валюта расчетов банка с платежной системой - рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (банк может добавить свою комиссию до нескольких процентов). Если валюта расчетов - доллары или евро, платежная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк - в рубли по своему курсу. В таких случаях пользоваться рублевой картой может быть выгоднее.

Кстати, в некоторых зарубежных магазинах при оплате картой могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить выбранный товар: местной, долларах, евро или рублях. Выбирать стоит всегда местную валюту. За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчетов. Такое может произойти, например, в Китае. Если предлагают оплатить покупку в юанях или долларах, выбирайте юани - даже с долларовой картой. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.

Однако обойтись только картой трудно. Где-то ее не принимают, где-то проще заплатить наличными.

Будучи за границей в банкоматах можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублевой карты. Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине - конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить банк. Например, 5 евро при снятии 100 евро. Именно поэтому мелкие деньги, которые пригодятся в самом начале пребывания на отдыхе, лучше поменять дома в банке или обменном пункте. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.

Примечательно, что в некоторых зарубежных банках может не быть привычных обменных касс. Вместо этого придется обращаться к банковскому служащему, с которым придется находить общий язык. В обменных пунктах курс лучше, чем в банках, но много скрытых нюансов. Курс, который вы увидите на уличной вывеске, скорее всего, будет действовать только при обмене большой суммы. Вам об этом могут не сообщить и обменять деньги по меньшему курсу или просто обсчитать. Кроме того, в обменниках бывают различные комиссии, а также велик риск нарваться на фальшивые или рваные купюры.

От первого лица

Аркадий Гинес, директор по развитию сервиса OneTwoTrip:

- О валютных ограничениях той или иной страны всегда лучше узнавать до начала поездки. За обмен долларов в некоторых странах может взиматься дополнительная комиссия. Например, на Кубе ее размер равен 10 процентам. В такие страны лучше ехать с евро. Также заранее запаситесь достаточной суммой, если собрались выехать в какой-то отдаленный населенный пункт, скажем, в пустыню или на экзотический остров - там наверняка не будет ни банков, ни банкоматов.

Важно

Куда брать наличные обязательно:

- в Грецию (особенно в островную часть), Германию и некоторые другие консервативные европейские страны, где не спешат прощаться с бумажными деньгами;

- в Среднюю и Юго-Восточную Азию, где процветает уличная торговля;

- в страны, где есть свои платежные системы, например, в Японию;

- в страны, где принимают доллары (Камбоджа, Филиппины) - тогда не нужно лишний раз менять деньги на местную валюту.

Полезные советы

- Менять дома рубли на "непопулярную" валюту, отличную от доллара и евро, может быть менее выгодно, чем в стране ее происхождения. Тогда лучше взять с собой доллары или евро.

- В каждой стране есть государственный банк. По возможности обращаться нужно именно туда. Наличные снимайте в банкоматах этого банка, это более безопасно.

- В обменниках в аэропортах и на вокзалах курс почти всегда завышен.

- Нигде и никогда не меняйте деньги с рук. Исключение может быть сделано только для Венесуэлы, Аргентины и других стран, где есть ограничения на обмен долларов и евро, а между официальным и "черным" валютным курсом разница в 50 процентов и более. Но и в этом случае менять деньги лучше дома.

rg.ru

что лучше в Европе, какую карту Сбербанка выбрать в России

Автор bankir На чтение 6 мин.

Использовать банковскую карточку для совершения покупок стало проще, чем носить кошелек полный наличных денег. Карточку в любой момент можно заблокировать в случае кражи или потери, а денежные средства, находящиеся на карте в момент ее потери можно восстановить, что не скажешь о наличке. Многие люди приходят в банковские учреждения для оформления карточек, но всегда стоит выбор Visa или Mastercard. Незнающему человеку сложно определиться с выбором, поэтому перед написанием заявления на выдачу карточки следует разобраться, какую из вышеперечисленных банковских карточек следует выбрать.

Какую карту выбрать в Европе

Прежде чем решить, что лучше в Европе Visa или Mastercard, следует разобраться от куда родом ранее упомянутые платежные системы и в какую валюту они способны переводить денежные средства.

Платежная система Visa уходит корнями в Соединенные Штаты Америки, поэтому единственной валютой, в которую Visa может конвертировать деньги, являются доллары. Если держатель карты собирается совершить путешествие в Америку, то выбирая между двумя вышеупомянутыми платежными системами однозначно выгодней оформить карту Visa, по ней проходит удобный обмен валют. Также удобней воспользоваться Визой в странах: Доминиканская республика, Мексика, Австралия и других странах, где основной валютой принят доллар.

Mastercard тоже относится к Соединенным Штатам, но основная валюта данной платежной системы – евро. Если держатель собирается путешествовать в странах, где принятая валюта евро, либо просто отправляется в путешествие по Европе, то выбирая Visa или Mastercard следует выбрать Mastercard, в данной системе конвертация удобней, она может совершаться сразу в евро, и через доллар (если владелец будет находиться в Америке).

Относясь к одной стране, карты имеют различные валюты. Для некоторых держателей карт конвертация является основным признаком, остальным клиентам нет разницы до иностранных валют. Важно, что обе платежные системы действительны в Российской Федерации и не только.

Что лучше в России: Visa или Mastercard

В Российской Федерации между двумя платежными системами особой разницы нет, сказать однозначно о том, что в России лучше Visa или Mastercard тяжело. В данном вопросе следует смотреть с точки зрения клиента, обратившегося в банк. Например, путешественнику будет лучше оформить Mastercard, об этом говорилось выше, эта система более удобна в конвертации. Также следует рассматривать банковские карты с точки зрения их содержания, либо акций, проводимых банком. Есть карты, расплачиваясь которыми, держатель помогает больным детям, либо косвенно участвует в сохранении национального достояния Российской Федерации.

Существенным различием между платежными системами, является валюта конвертации

На территории России есть множество банкоматов, в которых поддерживается как Visa так и Mastercard, поэтому со съемом денежных средств с карты проблем не возникнет. В магазинах совершать покупки можно также с обеих карт, это самые распространенные платежные системы и поддерживаются всеми терминалами нашей страны.

Выбирая, что лучше Visa или Mastercard в России, следует внимательно изучить условия оформления и пользования обеих карт и выбрать наиболее подходящую систему. Соотнести вышеперечисленные особенности карт сложно, поэтому далее в статье будут приведены основные отличия карт и их отличительные черты в одном банковском учреждении.

Разница между платежными системами

На первый взгляд Visa и Mastercard одинаковые платежные системы, но оказывается между ними есть различия, хоть и не значительные. Прежде чем оформить одну из карт необходимо разобраться в их отличиях:

  • самая большая и значительная разница между Visa и Mastercard – валюта, в которой системы могут конвертировать денежные средства. Ранее в статье данный вопрос был рассмотрен подробно;
  • совершая покупки через терминал нельзя не заметить еще одно важное отличие. Карты системы Visa пропустят покупку без четырехзначного кода, а Mastercard наоборот, не позволит владельцу рассчитаться, пока тот не введет ПИН-код. С одной стороны в данном пункте Visa имеет преимущество, но посмотрев с другой стороны, можно понять, что выигрывает Mastercard. В случае потери или кражи карты никто не сможет ей воспользоваться, если она будет требовать ПИН-код;
  • небольшую разницу между Visa и Mastercard можно заметить, если сравнить их по обхвату стран. Visa – 200, Mastercard – 210.

На этом основные отличия между двумя банковскими картами заканчиваются, их очень мало, но, исходя из них, можно решить какая карта подходит больше Visa или Mastercard.

Расплачиваясь картой Mastercard потребуется вести пароль, в отличии от Visa

Какая карта лучше в Сбербанке

Сбербанк является самым проверенным и надежным банком на территории Российской Федерации, поэтому рекомендует клиентам исключительно хорошие платежные системы, действующие в России и за ее пределами. К таким системам относятся Visa и Mastercard. В Сбербанке представлены все виды карт данных платежных систем, начиная кредитными, заканчивая обычными банковскими.

Ярко выраженные отличия между рассматриваемыми картами практически не заметны, поэтому решить какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard довольно тяжело. Про возможности и обслуживание каждой карты было сказано выше, но к этому банковское учреждение не имеет никакого отношения. Зато Сбербанк выпускает карты с удобными накопительными системами.

Существует карта Visa Аэрофлот. Держатель карты совершает покупки в магазинах и тем самым копит бонусы, которые потом можно будет потратить, купив билет на самолет. Visa Подари жизнь дает возможность держателю поучаствовать в благотворительности. Накопленные с покупок баллы идут на спасение больных детей. Это далеко не полный список социальных программ проводимых для держателей карт Visa.

Для Mastercard Сбербанк приготовил программу, связанную с бонусами. Накопленными баллами оплачиваются услуги сотовой связи, одного оператора – МТС.

Заключение

Внимательно изучив данную статью можно с легкостью решить, какую карту лучше выбрать Visa или Mastercard. Карты практически не отличаются друг от друга, но для кого-то разница значительная и повлияет на выбор карты. Путешественнику выгодней выбрать Mastercard, неравнодушный сразу пойдет в Сбербанк и оформит карту Visa Подари жизнь, кому-то до сих пор не важно Visa или Mastercard, главное – недорогое обслуживание и быстрое оформление. Главное решить с видом карты (существуют кредитная, с уже имеющейся суммой на счету, дебетовая или банковская) и выбрать платежную систему, наиболее симпатизирующую клиенту. Останется лишь прийти в банк и написать заявление.

sbankom.ru

Visa – привычнее, MasterCard – выгоднее? / Авторские материалы / Радиостанция "Вести FM" Прямой эфир/Слушать онлайн

Сбербанк вдвое повышает комиссию за безналичные расчёты по картам Visa за пределами России. Их держателям придётся платить до 1,5 процентов от суммы операции сверх курсовой разницы. В основном переплачивать будут те, кто планирует поезду в Европу. Какую карту лучше брать с собой в путешествие? С подробностями - обозреватель радио "Вести ФМ" Павел Анисимов.

Комиссия за использование сбербанковских карт Visa за рубежом повышается с 1 марта. Впрочем, повышенные тарифы будут применяться лишь в тех случаях, когда валюта счёта карты отлична от валюты проведения операции и при этом совершается не в долларах. То есть в первую очередь больше будут терять владельцы рублёвых счетов, которые расплачиваются картой Visa в Европе. С каждой тысячи евро Сбербанк будет брать 15 евро комиссионных. Столько заплатят те, у кого Visa Electron и Visa Classic. Меньше будет удерживаться с держателей привилегированных карт Сбербанка. Речь идёт о корректировке условий тарифов до рыночного уровня, сообщили нам в пресс-службе банка. Сейчас комиссия не покрывает расходы финансовых организаций на многократные конвертации валют, соглашается начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:

"Если у вас рублёвая карта, а вы хотите приобрести что-нибудь, например, в аргентинском магазине, то банк вынужден сначала конвертировать рубли в доллары, а потом доллары - в аргентинские песо. Цепочка может быть и ещё длиннее. Таким образом, банк несёт дополнительные расходы, которые перекладывает на плечи клиентов".

Для платёжной системы Visa основной валютой является доллар. Это значит, что все операции, связанные с конверсией, будут проходить через американскую валюту. Другая система - MasterCard - использует как доллар, так и евро. Поэтому в Европе выгоднее расплачиваться именно этой картой - рубли сразу конвертируются в евровалюту. Тем более, Сбербанк не берёт комиссию за трансграничные операции по картам MasterCard. Но вряд ли большинство клиентов поменяют платёжную систему или перейдут в другой банк, полагает Максим Осадчий:

"Наиболее продвинутые клиенты Сбербанка могут отказаться от его услуг в части использования карт Visa за границей. Но таких клиентов не очень много. Поэтому многие будут платить по факту, даже не подозревая об этом".

Повышение комиссии ощутит лишь небольшая часть клиентов, говорят в Сбербанке. Доля трансграничных операций в общем объёме покупок и снятия наличных по картам Visa составляет всего 3 процента. Впрочем, доходы от такого объёма операций могут выглядеть незначительными лишь по меркам крупнейшего коммерческого банка страны, замечает глава Международной конфедерации общества потребителей Дмитрий Янин:

"Я не вижу ничего, кроме как попытки Сбербанка заработать и на этой услуге. Потому что комиссия повышается довольно существенно. Очевидно, что в нынешних условиях клиенты в основном смирятся с этими действиями и не будут менять банк. Но это решение будет иметь последствия в течение нескольких лет, если не будет пересмотрено".

Вместе с тем расплачиваться картой в заграничных магазинах всё равно будет выгоднее, чем покупать валюту дома или снимать деньги в зарубежных банкоматах, признают эксперты. У них нередко существуют ограничения по объёму выдачи. А комиссии за обналичивание у некоторых банков просто зашкаливают, предупреждает вице-президент Национального платёжного совета Тимур Аитов:

"Самая большая комиссия будет взиматься, если вы будете снимать наличку. У вас есть карта, неважно, какой у неё счет: рублёвый или в евро. Если вы будете в стране пребывания получать местную валюту наличными купюрами, то здесь будет самая большая комиссия - до 6-7 процентов. Если же будете совершать безналичные платежи, потери будут значительно меньше"

Чтобы избежать больших потерь на конвертации, лучше всего иметь пластик сразу двух платёжных систем или оформить мультивалютную карту. Как правило, к ней привязаны 2-3 счёта, и клиент может бесплатно переводить деньги между ними в интернет-кабинете по курсу банка в зависимости от того, какой валютой он собирается расплачиваться в путешествии. Главное - иметь достаточно денег на счёте.

radiovesti.ru

Какая карта лучше Visa или MasterCard

Visa и MasterCard — в чем отличие для пользователей. Как работают банковские пластиковые карты? Какую карту лучше брать в путешествие Visa или MasterCard? Как происходит оплата товаров за границей с использованием карт? В какой валюте лучше выбрать карту?

Visa и MasterCard — две международные платежные системы (далее МПС), которые наиболее распространены во всем мире.

Есть ряд ошибочных мнений. Первое — Visa американская система, MasterCard — европейская. Это не правда. У обеих компаний штаб-квартиры в США. На основе этой информации также многие ошибочно считают, что в Европе лучше рассчитываться MasterCard, потому как эта платежная система более распространена, а в Америке (Северной и Южной) Visa. Еще одно популярное заблуждение, что у Visa основной валютой расчета с банками является доллар, а у MasterCard евро. Поэтому в Европу (в зону евро) лучше брать MasterCard, а в Америку Visa.

Это не так. Все зависит от конкретного банка, который выпускает карты, его тарифов и условий обслуживания. Для вас вообще может не иметь значения логотип какой платежной системы Visa или MasterCard у вас на карте.

Как происходит оплата по карте за границей

Вариант 1. Вы находитесь в любой стране мира, в которой национальная валюта не евро и не доллар. Например в Чехии. Следовательно все цены в чешских кронах.

У вас пластиковая карта в рублях.

Покупаете в магазине футболку стоимостью 250 крон. Вы даете продавцу свою пластиковую карту, продавец прокатывает ее через терминал, две секунды, оплата совершена, покупка у вас в руках.

Что происходит в эти две секунды.

1. Банк-эквайер — иностранный банк, который обслуживает торговую точку, получает от продавца информацию о том, что с вашей карты необходимо списать 250 крон. Банк-эквайер не имеет доступа к вашему счету, поэтому требование об оплате суммы ровно в 250 крон, он направляет в Международную платежную систему (далее МПС).

2. МПС также не имеет доступа к вашему счету, поэтому она должна сообщить вашему банку (который называется банк-эмитент) какую сумму с вас удержать. У банка-эмитента вашей карты нет в МПС счета в кронах, также у него нет и счетов во множестве других валют, которые есть в мире. У банка-эмитента в МПС счет может быть открыт в евро или в долларах. Сейчас практически все банки имеют счета в нескольких валютах. МПС сама конвертирует 250 чешских крон в ту валюту, в которой у банка-эмитента счет. Допустим у вашего банка счет в долларах. Эта конверсия происходит по честному, рыночному курсу. Например, курс MasterCard к некоторым валютам можно посмотреть тут. Можно сказать, что МПС не делает наценок и не пытается заработать на этом. Пусть будет 1 доллар = 25 крон. Итого $10.

3. Ваш банк-эмитент, получив сконвертированную сумму $10, авторизует (блокирует) деньги на вашей карте уже по своему внутреннему курсу (предположим 1 доллар = 62,5 рублям). Денежные средства в этот момент со счета фактически не списываются. Денежные средства со счета списываются как правило в течение нескольких дней (но может и недель) после того, как МПС проведет расчеты между двумя банками. Вот по тому курсу, который будет на дату фактического списания, и обработается операция покупки. То есть у вас возникнет курсовая разница, которая может быть как в большую сторону, так и в меньшую (вырос или упал курс валюты).

Обратите внимание и не становитесь жертвами следующего жульничества.

В последнее время в новостях часто попадаются сведения о том, что некоторые страны, например Турция, предложили гражданам России оплачивать покупки в рублях. Или в Финляндии в некоторых магазинах можно оплатить покупку рублями.

Во многих странах продавцы при оплате картой стали предлагать совершить операцию в рублях, а также некоторым предлагают в долларах или евро. По умному это называется Dynamic Currency Conversion. Так вот, вы должны всегда оплачивать покупку картой (и наличными тоже) только в национальной валюте — кроны, значит кроны, злотые, пусть будут злотые.

Отказывайтесь от таких шикарных предложений и проверяйте, что вводит на терминале продавец. Курс, по которому вам сконвертируют сумму, будет на 5-15% хуже официального. Банки-эквайеры стараются зарабатывать на дополнительном комиссионном доходе, стимулируют к таким конверсионным операциям продавцов, которым также выгоден дополнительных доход. Курс по которому сумму сконвертирует платежная система будет всегда выгоднее.

Плюс, дополнительно некоторые банки берут комиссию за трансграничные платежи (например, у Сбербанка 2% по Visa, 0% по MasterCard, у Альфа Банка 2,5% по Visa и MasterCard).

Что это такое. Когда банк-эквайер и банк-эмитент зарегистрированы в разных странах или валюта операции отлична от валюты банка-эмитента, МПС берет комиссию с банка за конвертацию. У Visa это называется Optional Issue Fee и International Service Assessment, у MasterCard — Cross Border Fee. Напрямую на клиента, то есть на нас, они не должны перекладываться. Однако некоторые банки устанавливают такие комиссии прямо прописывая в тарифах, или закладывают в свой курс конвертации (например в тарифах ЦБ РФ +2,5%) или скрывают за расплывчатой формулировкой «конвертация происходит по правилам платежной системы».

Вот тут есть народный ресурс, который заполняется и обновляется инициативными клиентами разных банков, можете проверить свой банк на наличие таких комиссий. Или позвоните в колцентр и помучайте оператора.

Вариант 2. Вы в Испании, в еврозоне.

У вас карта в евро. Покупаете магнитик за 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт счет в евро, с вашей карты будет списано ровно 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт только счет в долларах, то в этом случае пройдет конверсия евро-доллар-евро и с вашего счета может списаться сумма чуть-чуть большая.

У вас карта в долларах. МПС, полученную за магнитик сумму 10 евро не конвертирует и выставляет вашему банку эту же сумму в случае наличия у него счета в евро, а далее ваш банк конвертирует 10 евро в доллары и  списывает с вашего счета.

Вариант 3. Если у вас карта в долларах или евро и вы по-прежнему в стране где расчет происходит не в евро и не в долларах, то конверсия будет следующая. Например, Тайланд, покупку в 100 тайских бат МПС сконвертирует в одну из валют в которой ведет расчеты с вашим банком, банк полученную сумму спишет с вашего счета. Если комиссии за трансграничные платежи нет, то спишет ровно ту сумму, которую получил.

Таким образом, вы видите, что при совершении операции за границей деньги проходят следующий путь:

1. Сумма в валюте операции — сумма в валюте расчета вашего банка и МПС — сумма в валюте вашего счета.

2. К этим конверсиям возможно добавление комиссии за трансграничные платежи.

И все зависит только от тарифов банка в котором вы обслуживаетесь.

Поэтому, чтобы минимизировать свои расходы, вам необходимо уточнить:

1. Какой курс конверсии? ЦБ, или ЦБ+процент, или внутренний.

2. Взимается ли комиссия за трансграничные платежи? Этот вопрос возможно вызовет трудности у оператора (хотя Сбербанк сразу признался в 2% комиссии по Visa, Райффайзен банк прописывает это в тарифах), поэтому опишите ситуацию. Вы хотите открыть карту (Visa или MasterCard) в евро и поехать с ней в Тайланд, будете рассчитываться в магазине. Платежная система конвертирует тайский бат в евро и выставляет эту сумму в евро в ваш банк. К этой сумме будет что то добавляться?

После этого сравните с предложениями других банков. Выберите наиболее оптимальный.

Оптимальный набор для путешественника на наш взгляд — это дебетовая карта Тинькофф (которая просто должна быть у любого) + карта любого другого банка (на всякий случай), на который вы получаете зарплату + кредитная карта.

Не забудьте подписаться на рассылку или следите за новостями в социальных сетях.

P.S. Ах да, все-таки есть одно важное отличие — номер карты Visa всегда начинается с цифры 4, а MasterCard с цифры 5.

Все необходимое для самостоятельной организации путешествия

Если вам понравилась эта заметка — поделитесь ею в одной из социальных сетей. Ваш лайк — это лучшая поддержка для нас. Кнопки вы найдете ниже.

Вам понравится:

travel4free.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о