- Разное

Лучшие банки для малого бизнеса: ТОП-8 банков для малого бизнеса в 2020 году: тарифы, открыть счет

Содержание

Банк для малого бизнеса — обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП и ООО)

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск

Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка

Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань

Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа

Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Эксперты определили лучшие мобильные банки для малого бизнеса

Давать клиентам возможность управлять финансами компании mobile only — признак цифровой зрелости банка, который вскоре станет нормой современного рынка.

Каким финансово-кредитным организациям это уже удалось, выяснила компания Markswebb.

Мобильное приложение для бизнеса превратилось в самостоятельную экосистему сервисов для решения разнообразных бизнес-задач. Тренд ближайших лет — активный переход нижних секторов сегмента МСБ полностью в мобайл, по аналогии с частными лицами.

Давать клиентам возможность управлять финансами компании mobile only — признак цифровой зрелости банка, который вскоре станет нормой современного рынка. Каким банкам это уже удалось, кто максимально близок к цели, а кто только начал путь к цифровой нирване для малого бизнеса?

В исследовании Business Mobile Banking Rank 2020 приняли участие 10 банков: топ-5 рейтингов предыдущего года и 5 самых популярных банков по количеству тематических запросов в поисковой системе Яндекс. Каждое приложение было обследовано экспертно UX-исследователями Markswebb и в ходе юзабилити-тестов с участием реальных пользователей.

Качество клиентского опыта в мобильных банках для малого бизнеса отражает рейтинг. По результатам исследования каждый банк получил 4 оценки: для индивидуального предпринимателя без сотрудников и для руководителя небольшой компании со штатом, для приложения на iPhone и Android.



Цифровым лидером сектора стал по итогам исследований ДелоБанк. Эксперты отмечают: чтобы занять позицию лидера, недостаточно просто расширять возможности приложения. Необходимо продумывать нюансы пользовательского опыта и поддерживать соответствующий уровень удобства: строить грамотные контекстные связи между документами, помогать проходить через сложные процессы — например, валютный контроль, и подключать сложные продукты, объясняя детали и требуя минимум действий от клиента.

Несмотря на очень высокий уровень приложений ближайших конкурентов, в мобильном банке ДелоБанка можно выделить отличительные черты, демонстрирующие цифровую зрелость сервиса. Это самый развитый на рынке чат-бот, проходящий вместе с клиентом целые пользовательские сценарии, например – смена тарифа с последующей предоплатой.

Также специалисты отмечают единый календарь, объединяющий налоговые события, события валютного контроля и личные заметки пользователя. Лидер располагает и единственной на рынке реализацией автоматического расчета взносов в бюджет для ИП на УСН 15%. Плюс у него имеется удобная система подключения торгового и интернет-эквайринга. Прием платежей от физических лиц — через генерацию QR-кодов.

Прогрессивными мобильными банками исследователи назвали сразу 5 банков — Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Модульбанк, Точка и Сбербанк. Они показали очень высокий и при этом в целом равный уровень эффективности.

В приложении любого из этих банков ИП на УСН 6% может рассчитать взносы и подготовить отчетность в бюджет, сформировать и сохранить разные закрывающие документы помимо счетов на оплату, подключить практически любой банковский продукт или услугу и получить в процессе исчерпывающее описание условий и тарифов.

Мобильный банк выполняет роль настоящего цифрового офиса и дает клиентам поддержку по любым вопросам: для этого есть развитый чат, работающий как круглосуточный онлайн-офис, обучающие материалы и качественный онбординг в новые функции.

Кроме того, в Тинькофф Банке ИП на УСН 6% может отправить налоговую декларацию в ФНС напрямую из мобильного банка с помощью КЭП, Точка помогает предпринимателям участвовать в госзакупках, а Сбербанк — искать зарубежных контрагентов. Чтобы входить в число лучших мобильных банков, недостаточно удобно реализовать must-have возможности. Лидеры не боятся экспериментировать и удачно внедряют цифровые новинки.

 
Активно развивающимися названы мобильные банки Промсвязьбанка и Банка Открытие. Они, по мнению исследователей, показывают хорошую динамику развития и обладают качественным современным дизайном, но отстают в плане вариативности решений. Онлайн чата у них нет или он не работает круглосуточно и не решает юридически значимые вопросы, выставленные счета на оплату не сохраняются, количество форматов файлов для импорта ограничено, практически нет онбординга в новые функции и отсутствует поддержка по вопросам ведения бизнеса.

В сервисе Промсвязьбанка есть онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%, качественная система финансовой аналитики с визуализацией данных на графиках, функциональный справочник контрагентов и прелогин-зона, возможность активировать предодобренное предложение по кредиту сразу в мобильном банке.

В приложении Банка Открытие есть важный элемент цифровой зрелости – выпуск виртуальной корпоративной карты. Эта возможность пока мало распространена на рынке и отсутствует даже у лидера рынка — ДелоБанка. Кроме этого, есть отдельный от мобильного банка сервис OpenAcademy, где содержится полезный контент для предпринимателей.
 
Мобильные банки с базовыми возможностями — это от Райффайзенбанка и ВТБ, занявшие 9 и 10 места в рейтингах. Они пока находятся в начале пути формирования мобильной экосистемы для предпринимателей.

Отмечается, что данные мобильные банки уже завершили переход к современному дизайну и успешно справляются с базовыми задачами пользователя по управлению расчетным счетом: отправка платежей разными способами, контроль остатков, формирование выписки. В обоих сервисах можно выставлять счета на оплату, в приложении Райффайзенбанка реализована одна из лучших практик по контролю расходов на банковское обслуживание.

Из базовых возможностей, которые необходимы предпринимателю, в них не хватает полноценного сервиса онлайн-бухгалтерии для ИП на УСН 6%, уже ставшего рыночным стандартом, и круглосуточного онлайн-чата, где можно решать юридически значимые вопросы. В обоих приложениях практически нет продуктов, доступных для дистанционного подключения.

Читайте также: Яндекс.Касса и Visa создали сервис для выплаты зарплат на карты любых банков

***

Самые интересные новости читайте в наших группах в Facebook и VKontakte, а также на канале Яндекс.Дзен.

И подписывайтесь на рассылку самых важных новостей.

New Retail

«Бизнес-Портал» банка «Открытие» признан лучшим интернет-банком для бизнеса

По итогам 2020 года «Бизнес-Портал» занял первое место в ежегодном рейтинге SME Banking Club среди онлайн-банков для малого бизнеса. Такое решение принял Экспертный совет по интернет (онлайн)-банкам для бизнес-клиентов в странах СНГ и Кавказа по итогам голосования.

В начале 2021 года SME Banking Club запустил серию исследований, посвященных развитию цифровых сервисов для бизнеса в странах СНГ и Кавказа. Исследовались интернет-банкинг, мобильный банкинг, инновации, экосистемы. Целью исследований было подведение итогов 2020 года в развитии каждого из сервисов, рассмотрение ключевых трендов и кейсов, а также определение лучших банков.

По итогам исследований были составлены списки топ-20 инновационных банков и топ-20 мобильных банков для бизнеса в странах СНГ и Кавказа.

Сводное исследование Business Online Banking 2021 включает анализ функционала 85 интернет-банков для бизнеса в 11 странах. Каждый интернет-банк оценивался по 150 параметрам. По итогам оценки были определены по три лучших интернет-банка в каждой стране и топ-20 в регионе в целом. По сумме всех параметров «Бизнес-Портал» «Открытия» был признан наиболее качественным и удобным для клиентов.

Дмитрий Шенберг, начальник управления развития электронного бизнеса для юридических лиц банка «Открытие»:

«Развитие каналов дистанционного обслуживания — стратегический приоритет для „Открытия», а на фоне пандемии их роль стала ключевой. Теперь интернет- и мобильный банк — это самые популярные каналы обслуживания клиентов. За 2020 год ежемесячная аудитория „Бизнес-Портала» выросла на 30%. Наш интернет-банк стал для клиентов электронным офисом, где любая операция проводится онлайн. 

Мы благодарны SME Banking Club за высокую оценку наших результатов. Стандарты работы с клиентами постоянно растут, и мы рады быть активными участниками этого процесса».

SME Banking Club (SME — smallandmedium-sizedenterprises, малые и средние предприятия) — международная платформа, объединяющая банкиров для обмена информацией, аналитикой и опытом развития локальных, региональных и глобальных рынков обслуживания клиентов микро-, малого и среднего бизнеса.

Откройте счет для ООО или ИП бесплатно в ОТП Банке. Пользуйтесь всеми преимуществами обслуживания в большом и международном банке

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку предоставленных персональных данных (сведений) (далее – ПДн) в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), а также проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные Клиентом/Представителем клиента персональные данные предоставляются с целью проведения проверок для последующего заключения Договора, предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк и партнеры Банка имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Ак Барс Банк вошел в число лучших банков для малого и среднего бизнеса России

Ак Барс Банк стал победителем Конкурса «Лучшая банковская программа для МСП-2021» в номинации «В интересах малого и среднего бизнеса».

Конкурс был организован Торгово-промышленной палатой РФ. Финал состоялся в Москве 15 июля. Ак Барс Банк представляя свой продукт «Цифровая банковская гарантия для поставщиков госзаказа», стал победителем в номинации «В интересах малого и среднего бизнеса».

Конкурс проводится ежегодно с 2016 года в рамках Национальной премии в области предпринимательской деятельности «Золотой Меркурий», при поддержке Банка России, Минэкономразвития России, государственной корпорации «ВЭБ. РФ», АО «Корпорация «МСП», Ассоциации банков России, Совета Федерации и Государственной Думы ФС РФ.

Он нацелен на развитие рынка качественных банковских услуг и продуктов, предоставляет возможность банкам заявить о своих программах для малого и среднего бизнеса, а предпринимательскому сообществу – оценить их доступность и выбрать надежного партнера для своего бизнеса. В этом году в конкурсе приняли участие 41 российский банк из 22 регионов страны.

«Мы уделяем большое внимание развитию цифровых и дистанционных сервисов для бизнеса и стремимся максимально упростить взаимодействие предпринимателя с банком на всех этапах его бизнес деятельности. Сегодня технологичность банка и цифровизация его продуктов – это один из основных факторов конкурентоспособности на рынке банковских услуг. В рамках этой стратегии мы выстроили эффективную цифровую бизнес модель для поставщиков и подрядчиков в сегменте госзаказа. Выбор нашего Банка в качестве финансового партнера отражает высокую оценку доверия бизнеса к Банку и к нашим продуктам,» — отметил директор дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса Ак Барс Банка Роман Лесохин.

Euromoney назвал Альфа-Банк лучшим банком для малого и среднего бизнеса: Бизнес: Экономика: Lenta.ru

Альфа-Банк получил премию влиятельного британского журнала Euromoney в номинации CEE’s Best Bank for SMEs 2019 (Лучший банк для малого и среднего бизнеса в Центральной и Восточной Европе 2019). Результаты самой престижной международной финансовой премии Awards for Excellence 2019 экспертный совет Euromoney объявил 11 июля.

Банк удостоен награды за внедрение в 2018-2019 годы инновационных расчетных и кредитных сервисов для малого и среднего бизнеса, значительный прирост кредитования и клиентской базы, эффективную бизнес-модель банка в сегменте обслуживания МСБ.

Как отметил экспертный совет Euromoney, Альфа-Банк «стал пионером развития комплексного банковского обслуживания малого и среднего бизнеса в России и при этом сохранил свои преимущества, несмотря на растущую конкуренцию на этом рынке». «Банк, — считают в совете, — задает тренды в нефинансовых сервисах для малых и средних предприятий, но его основным конкурентным преимуществом остается технология быстрого кредитования с эффективным управлением рисками, что является результатом сочетания глубокого опыта в данном сегменте и лучших скоринговых моделей».

В 2018-2019 году Альфа-Банк внедрил уникальные решения в сфере информационной безопасности, расширил функционал мобильного банка, перенеся в смартфон максимум daily-banking операций и кредитных процедур, запустил выпуск моментальных виртуальных B2B-карт. В интернет-банке для предпринимателей и юрлиц появились уникальные сервисы по юридической и комплаенс-поддержке клиентов.

«Мы рады, что наши сервисы для малого и среднего бизнеса признаны лучшими среди банков, работающих в Центральной и Восточной Европе. Альфа-Банк сформировал новый стандарт банковского обслуживания для малого и среднего бизнеса, предоставив самые быстрые, удобные и безопасные финансовые решения для клиентов МСБ. Широкое использование цифровых технологий позволяет нам создавать лучшие на рынке клиентские сервисы, что укрепляет наши позиции в конкурентной борьбе и обеспечивает рост доли рынка и прибыльности бизнеса. Наши сервисы доступны 24/7 и построены по принципу «операция в два клика», будь то открытие счета или заявка на кредит. За это нам отдают предпочтение — наша клиентская база растет на 30 процентов ежегодно, сейчас Альфа-Банк обслуживает более 450 тысяч российских компаний сегмента МСБ», — отметил главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский.

По итогам 2018 года Альфа-Банк стал абсолютным лидером среди крупных российских банков по темпам кредитования малого и среднего бизнеса (+101 процент).

Премия Awards for Excellence журнала Euromoney считается наиболее репрезентативной и престижной в международном финансовом мире. В этом году в Euromoney было направлено почти 1000 заявок от банков со всего мира, претендующих более чем на 170 наград в рамках различных глобальных и национальных номинаций. В рамках премии по каждой стране составляется список банков-кандидатов, экспертный совет и аналитики Euromoney в течение двух месяцев исследуют деятельность каждого банка, проводят опросы национальных и иностранных банков-корреспондентов, по итогам которого составляется шорт-лист. Выбирая победителя, жюри оценивает позиции банка на рынке, новые продукты, качество менеджмента, динамику развития, размер собственного капитала банка.

Ак Барс Банк вошел в число лучших банков для малого и среднего бизнеса России

Ак Барс Банк стал победителем конкурса «Лучшая банковская программа для МСП-2021» в номинации «В интересах малого и среднего бизнеса».

Конкурс был организован Торгово-промышленной палатой РФ. Финал состоялся в Москве 15 июля. Ак Барс Банк, представляя свой продукт «Цифровая банковская гарантия для поставщиков госзаказа», стал победителем в номинации «В интересах малого и среднего бизнеса».

Конкурс проводится ежегодно с 2016 года в рамках Национальной премии в области предпринимательской деятельности «Золотой Меркурий», при поддержке Банка России, Минэкономразвития России, государственной корпорации «ВЭБ.РФ», АО «Корпорация «МСП», Ассоциации банков России, Совета Федерации и Государственной Думы ФС РФ. Он нацелен на развитие рынка качественных банковских услуг и продуктов, предоставляет возможность банкам заявить о своих программах для малого и среднего бизнеса, а предпринимательскому сообществу — оценить их доступность и выбрать надежного партнера для своего бизнеса. В этом году в конкурсе принял участие 41 российский банк из 22 регионов страны.

«Мы уделяем большое внимание развитию цифровых и дистанционных сервисов для бизнеса и стремимся максимально упростить взаимодействие предпринимателя с банком на всех этапах его бизнес деятельности. Сегодня технологичность банка и цифровизация его продуктов — это один из основных факторов конкурентоспособности на рынке банковских услуг. В рамках этой стратегии мы выстроили эффективную цифровую бизнес-модель для поставщиков и подрядчиков в сегменте госзаказа. Выбор нашего Банка в качестве финансового партнера отражает высокую оценку доверия бизнеса к Банку и к нашим продуктам», — отметил директор дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса Ак Барс Банка Роман Лесохин.

ПАО «Ак Барс Банк»

Партнерский материал

ЭкономикаБанки Татарстан

6 лучших банков для малого бизнеса

Выбор лучшего банка для малого бизнеса во многом зависит от того, что вы ищете: текущий счет, сберегательный счет или различные финансовые услуги в целом.

Как минимум, у вас должен быть специальный банковский счет для хранения средств и управления повседневными расходами, но вы также можете посетить банк для получения других продуктов, таких как кредитные карты, бизнес-ссуды или торговые услуги.

Хотя вам не обязательно использовать один банк для всех финансовых потребностей вашего бизнеса, некоторые владельцы малого бизнеса считают целесообразным объединение нескольких банковских счетов или продуктов из одного учреждения.

NerdWallet сравнил национальные и региональные банки, онлайн-банки, а также кредитные союзы и небанковские организации, чтобы определить лучшие банки для малого бизнеса.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

  • Бесплатный текущий счет для бизнеса и бесплатный сберегательный счет для бизнеса, который можно полностью открыть онлайн.

  • Дополнительные банковские услуги, включая корпоративную кредитную карту и решения для управления денежными средствами.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в банке LendingClub, член FDIC

LendingClub: лучший для бизнес-проверки, приносящей проценты, и онлайн-инструментов

  • Процентный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть онлайн с низкими комиссиями и неограниченными бесплатными транзакциями.

  • Инструменты онлайн- и мобильного банкинга, а также уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкоматы и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках по дебетовой карте.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Chase: Лучшее для объединения банковских услуг

  • Три текущих счета для предприятий, два сберегательных счета для предприятий, набор бизнес-кредитных карт Chase Ink, бизнес-ссуды и многое другое.

  • Офисы в 39 штатах, с 4 700 отделениями и 16 000 банкоматов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

  • Крупнейшая сеть отделений в США с 5200 отделениями и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.C.

  • Предлагает кредитные линии для бизнеса, ссуды SBA, финансирование коммерческой недвижимости и многое другое.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

  • Два варианта бизнес-счета с неограниченным количеством бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов обычных банков.

  • Предлагает пять бизнес-кредитных карт с возможностью получения неограниченного вознаграждения, доступа к бесплатным картам сотрудников и без комиссии за транзакции за рубежом.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

  • Один бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса, несколько продуктов для сбережений, а также другие бизнес-услуги.

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

NBKC — отличный вариант для бесплатного онлайн-банкинга для бизнеса, хотя у банка есть несколько простых вещей. места расположения минометов в Канзасе и Миссури.

NBKC предлагает бесплатный расчетный счет для бизнеса, а также бесплатный высокодоходный сберегательный счет для бизнеса. Несмотря на то, что у NBKC может не быть некоторых инструментов технологической интеграции, которые предоставляют небанковские конкуренты, он предлагает некоторые более традиционные банковские услуги, такие как бизнес-кредитная карта и решения для управления денежными средствами.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Бесплатный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн.

  • Учетная запись включает неограниченное количество бесплатных транзакций, никаких комиссий за входящий внутренний перевод, овердрафта, стоп-платежа или других подобных случайных комиссий.

  • Бесплатный доступ к более чем 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране; предлагает до 12 долларов США в виде ежемесячного возмещения комиссии за банкомат, взимаемой другими банками по всему миру.

  • Возможность вносить наличные без комиссии в соответствующие банкоматы MoneyPass с помощью бизнес-дебетовой карты NBKC.

  • Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с мобильным чеком и онлайн-оплатой счетов.

  • Возможность настройки вашего текущего счета путем добавления депозита для настольных компьютеров, кредита и дебетования ACH, торгового процесса и программного обеспечения для выставления счетов Autobooks.

Дополнительные услуги

  • Бесплатный сберегательный счет для предприятий, который можно открыть вместе с текущим счетом для предприятий.

  • Бизнес-кредитная карта NBKC Visa.

  • Настраиваемое управление денежными средствами, управление мошенничеством, выплаты и инкассо.

  • Для предприятий, расположенных в районе метро Канзас-Сити, NBKC предлагает кредитные линии, ссуды на инвентарь и оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость и строительство, а также ссуды SBA.

LendingClub: лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов

LendingClub дает вам возможность открыть текущий счет для бизнеса, приносящего проценты, онлайн, а также получить доступ к различным цифровым инструментам для оптимизации вашего финансовый менеджмент.Хотя LendingClub взимает несколько больше комиссий, чем некоторые из его онлайн-конкурентов, он предлагает уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Текущий счет для бизнеса, приносящий проценты, с неограниченным количеством транзакций без комиссии. Счет приносит 0,10% годовой процентной доходности при балансе от 5000 долларов США и выше.

  • Ежемесячная плата в размере 10 долларов США не взимается при среднемесячном остатке в размере 5000 долларов США и более.

  • LendingClub не взимает комиссию за использование банкомата, независимо от того, какой банкомат вы используете. Счет также включает неограниченные скидки на комиссии банкоматов, которые вы взимаете в других банках по всему миру.

  • Учетная запись предлагает возможность зарабатывать неограниченный 1% кэшбэка по кредитным транзакциям онлайн и на основе подписи, при условии, что вы поддерживаете средний ежемесячный баланс в размере 5000 долларов США или более.

  • Доступ к инструментам онлайн- и мобильного банкинга, которые позволяют оплачивать счета, вносить чеки, отправлять и получать платежи и управлять своим счетом.

  • Account включает Autobooks, программное обеспечение для выставления счетов и онлайн-платежей, которое позволяет создавать и отправлять счета, принимать платежи, создавать отчеты и согласовывать транзакции для бухгалтерского учета.

Дополнительные услуги

  • LendingClub API Banking Sandbox дает вам возможность настраивать банковские операции в вашей операционной системе.

  • Четыре варианта кредитной карты для бизнеса.

  • ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, ссуды SBA Express, ссуды по экспортной программе SBA и кредитные линии SBA Express.

  • Финансирование коммерческой недвижимости и оборудования.

  • Решения по управлению денежными средствами, включая услуги по депонированию и выплате, управление дебиторской задолженностью и счетами, поиск счетов, предотвращение мошенничества и платежи.

Chase: лучший вариант для объединения банковских услуг

Если доступ к отделениям является для вас более приоритетным, Chase является крупнейшим банком в США с точки зрения внутренних активов и предлагает различные банковские услуги для малого бизнеса, это отдельно от других национальных традиционных банков.

Chase имеет отделения в 38 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, с 4700 отделениями и 16 000 банкоматов. Вы можете открыть бизнес-счет в Chase, посетив филиал или подав онлайн-заявку.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из трех вариантов текущего счета для бизнеса.

  • Неограниченные бесплатные электронные депозиты, ограниченные бесплатные неэлектронные депозиты и депозиты наличными, включенные в каждый счет.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для учетной записи Business Complete Checking (с возможностью отказа).

  • Бесплатные дебетовые бизнес-карты доступны для всех счетов.

  • Доступ к онлайн-банкингу Chase, оплате счетов и мобильному банкингу.

  • Счет Business Complete Checking включает приложение Chase QuickAccept℠, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.

  • Используйте Chase QuickDeposit℠ для внесения чеков и Chase QuickPay® с Zelle® для отправки и получения платежей.

  • Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону без выходных.

Дополнительные услуги

  • Два варианта сберегательного счета для бизнеса, а также депозитные сертификаты.

  • Набор Ink для поощрительных кредитных карт для бизнеса, а также варианты карт для конкретных авиакомпаний.

  • Chase Merchant Services для торговых точек и онлайн-обработки кредитных карт.

  • Бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование коммерческой недвижимости.

  • Chase Collection Services для дебиторской задолженности.

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

Wells Fargo имеет 5200 отделений и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, — крупнейшей сети отделений в США, что делает его идеальным выбором для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают заниматься по крайней мере частью своих банковских операций лично.

Кроме того, Wells Fargo является ведущим банком по кредитованию бизнеса, предлагающим конкурентоспособные варианты финансирования, в том числе с преимуществами для существующих клиентов.Wells Fargo также является одним из самых активных кредиторов SBA 7 (a): по состоянию на сентябрь 2020 года Wells Fargo одобрил большинство кредитов SBA 7 (a) среди всех традиционных национальных банков страны.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из трех основных вариантов расчетного счета для бизнеса, а также дополнительные варианты в зависимости от местоположения и типа бизнеса.

  • Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии и депозиты наличными включены в каждый счет.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 10 долларов в месяц (исключена при минимальном дневном балансе 500 долларов или 1 000 долларов в среднем бухгалтерском балансе) для учетной записи «Инициирование бизнес-проверки».

  • Онлайн, мобильные и безопасные банковские функции включены во все счета.

  • Расширенные часы поддержки клиентов доступны по телефону через Национальный центр бизнес-банкинга.

  • Все текущие счета для предприятий можно открыть онлайн, по телефону или посетив филиал.

Дополнительные услуги

  • Два варианта сберегательного счета для бизнеса, а также депозитные сертификаты.

  • Три кредитные карты для бизнеса, в том числе кредитная карта Wells Fargo с обеспечением для бизнеса, одна из единственных обеспеченных кредитных карт, доступных для восстановления бизнес-кредита.

  • Кредитные линии для бизнеса и ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504 / CDC.

  • Финансирование коммерческой недвижимости и финансирование практики здравоохранения.

  • Услуги по расчету заработной платы для клиентов через ADP.

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

Capital One позволяет максимально эффективно использовать текущий бизнес-счет, предлагая неограниченное количество бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов из кирпича. банки-строения. Хотя у Capital One есть отделения только в восьми штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, у этого банка есть доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по всей территории США.S.

Кроме того, Capital One — отличный банк для бизнес-кредитных карт, предлагающий пять карт, приносящих вознаграждение, каждая из которых включает в себя возможность зарабатывать неограниченное количество вознаграждений без минимума или срока действия, бесплатные карты сотрудников и никаких комиссий за транзакции за рубежом. .

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Выберите один из двух вариантов учетной записи Spark Business Checking.

  • Неограниченные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

  • Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для Spark Business Basic Checking и может быть отменена при минимальном балансе в 2000 долларов сверх 30- или 90-дневного среднего, в зависимости от того, что больше.

  • Доступны бесплатные депозиты наличными с помощью Spark Business Unlimited Checking.

  • Оба счета предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, мобильный чек, онлайн- и мобильный банкинг.

  • Для подачи заявления необходимо посетить филиал.

Дополнительные услуги

  • Возможность одного сберегательного счета для предприятий и депозитных сертификатов.

  • Две стандартные бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, две бизнес-кредитные карты для вознаграждений за поездки и Capital One® Spark® Classic for Business — необеспеченная бизнес-кредитная карта, разработанная специально для владельцев бизнеса, которые в прошлом не выполнили свои обязательства по ссуде. пять лет или лица с ограниченной кредитной историей.

  • Бизнес-ссуды, включая кредитные линии на пополнение оборотного капитала, ссуды на оборудование и транспортные средства, срочные ссуды на недвижимость, ссуды для бизнеса, ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, а также более специализированные варианты.

  • Capital One Merchant Services, предоставляемые Worldpay.

  • Решения для управления денежными потоками, такие как управление мошенничеством, дебиторская и кредиторская задолженность и ликвидность.

  • Платформа Escrow Express доступна для онлайн-учета.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

Если вы ищете более персонализированный уровень обслуживания клиентов, вы можете выбрать бизнес-счет кредитного союза.По сравнению с традиционными крупными банками кредитные союзы обычно также могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам.

Digital Federal Credit Union или DCU — лучший вариант для владельцев малого бизнеса с одним бесплатным, приносящим проценты текущим счетом для бизнеса и несколькими продуктами для сбережений, а также другими услугами.

Кроме того, в отличие от некоторых кредитных союзов, членство в которых крайне ограничено, в DCU легко вступить.

Как и другие кредитные союзы, DCU предлагает членство сотрудникам или пенсионерам (и членам их семей) различных компаний.Он также предлагает членство для частных лиц и предприятий в определенных районах Массачусетса, а также в определенные ассоциации кондоминиумов в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире.

Тем не менее, для всех, кто не соответствует этим требованиям, DCU дает вам возможность стать участником, присоединившись к участвующей общественной организации. Вы можете присоединиться ко многим из этих организаций, когда откроете членство в DCU, а членство в организации начинается с 10 долларов.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

  • Бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса без минимального начального депозита.

  • До 20 бесплатных депозитов в день.

  • Доступ к онлайн-банкингу для бизнеса, оплате счетов и мобильному чеку.

  • Бесплатный доступ к любому банкомату DCU, а также к более чем 80 000 бесплатных банкоматов через сети Allpoint, SUM и CO-OP. DCU не взимает плату за использование банкоматов вне сети; Кроме того, некоторые уровни членства получают возмещение любых сборов, взимаемых поставщиками банкоматов.

Дополнительные услуги

  • Один сберегательный счет для предприятий, один счет денежного рынка и депозитные сертификаты.

  • Два варианта IRA для ваших сотрудников.

  • Бизнес-кредитные карты, автокредиты и ссуды на оборудование, доступные владельцам малого бизнеса в некоторых штатах Новой Англии.

  • Дополнительные продукты коммерческого кредитования, включая кредитные линии, срочные ссуды и ипотечные кредиты, доступные в некоторых штатах Новой Англии.

  • Digital Federal Credit Union имеет отделения в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире, если вы проживаете в этом районе.

Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить при сравнении ваших вариантов:

  • Обдумайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если вы думаете, что потребности вашего бизнеса кардинально изменятся через год, вы не хотите выбирать банк, который не сможет вас обслужить по истечении этого года.

  • Подумайте, какой вы предпочитаете банк. Собираетесь ли вы направить свой поиск исключительно на обычные банки или онлайн-банки — вариант?

  • Найдите наиболее важные для вас функции продукта или услуги.Если текущий счет для бизнеса является вашим главным приоритетом, сузьте область поиска, чтобы найти лучшие варианты текущего счета для вашего бизнеса. С другой стороны, если вы хотите объединить несколько продуктов одновременно, найдите банк, который может предоставить эти услуги.

  • Не забывайте про комиссии. Убедитесь, что вы понимаете комиссию, связанную с любой бизнес-учетной записью, и изучите несколько вариантов перед регистрацией.

  • Начните, но не заканчивайте поиск, в личном банке.Согласно исследованию 2019 года, проведенному BAI, некоммерческой организацией по исследованиям и обучению для владельцев бизнеса, 79% владельцев малого бизнеса сообщили, что используют одного и того же поставщика для своих личных и деловых финансовых услуг. Тем не менее, в том же исследовании указывается, что у владельцев бизнеса чистый балл промоутера, который измеряет удовлетворенность клиентов, составляет 24, что ниже, чем у обычных потребителей банковских услуг, чей чистый балл промоутера составляет 35. Хотя было бы легко начать поиск с ваш личный банк, возможно, стоит изучить и альтернативные банки.

Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo для бизнеса, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

6 лучших банков для ссуд малому бизнесу в 2021 году

Банки лучше всего подходят для ссуд малому бизнесу, если ваша компания существует около года и не нуждается в быстрой наличности. Утверждение может занять месяцы, и это далеко не всегда точно — даже при наличии хорошей кредитной истории.

Согласно последним данным Biz2Credit Small Business Lending Index, банки одобряют только около 13% заявок на получение кредитов для предприятий.Это означает, что подходящий для вас банк не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и выделяет достаточно кредитов, чтобы сделать финансирование возможным.

Вот лучшие банки для ссуд малому бизнесу на основе их объема коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктов, а также альтернативные варианты, которые следует рассмотреть.

1. Bank of America

По данным S&P Global Market Intelligence, Bank of America имел наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков по состоянию на сентябрь 2020 года, превосходя следующего ближайшего кредитора почти на 100 миллиардов долларов.

Бизнес-ссуды Bank of America — хороший выбор, если вы цените вознаграждение. Выполнив определенные требования к счету, вы можете претендовать на скидку по процентной ставке, отсутствие комиссий за электронные переводы и другие преимущества. Bank of America также может иметь смысл для ветеранов и обслуживающего персонала, поскольку он предлагает им 25% скидку на комиссию за администрирование кредита или за выдачу кредита.

Bank of America в настоящее время не обрабатывает новые заявки на необеспеченные бизнес-ссуды, поскольку уделяет приоритетное внимание Программе защиты зарплат.

Срочные займы. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды с фиксированной ставкой. Обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов США по сравнению со 100 000 долларов США для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты по займам — до 250 000 долларов — и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет ведения бизнеса и могут иметь срок погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.

Кредитные линии для предприятий. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии с теми же требованиями к доходам, что и его срочные ссуды.Обеспеченная кредитная линия дает дополнительные возможности заимствования — от 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер займа не установлен. У обоих есть возобновляемые условия, то есть вы используете деньги по мере необходимости, которые обновляются ежегодно.

кредитов SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но менее активен в выдаче кредитов SBA. Например, Wells Fargo и U.S. Bank предоставляют больше кредитов 7 (a) — наиболее распространенный тип финансирования SBA.

Прочие бизнес-ссуды.Bank of America предлагает бизнес-автокредиты от 10 000 долларов. У банка также есть ссуды на коммерческую недвижимость и ссуды на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.

2.

JPMorgan Chase

Срочные займы. Chase предлагает ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой от 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может составлять от одного до семи лет.

Кредитные линии для предприятий. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия предусматривает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемом пятилетнем сроке с возможностью продления.Стоимость коммерческой линии составляет 500 000 долларов США и выше, с периодом от одного до двух лет, который может быть продлен.

кредитов SBA. Чейз является кредитором, предпочитаемым SBA, и финансирует несколько типов ссуд SBA. Это включает в себя ссуды и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 350 000 долларов.

Прочие бизнес-ссуды. Chase имеет несколько займов на оборудование с фиксированной или переменной ставкой, сроком до семи лет (или до 75% расчетного срока службы оборудования) и до 10%, включенными на мягкие расходы, такие как доставка и установка. Ссуды начинаются от 10 000 долларов. Кредиты на коммерческую недвижимость также являются фиксированными или переменными и начинаются с 50 000 долларов США на срок до семи или 10 лет.

3. Ситибанк

Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса. Но банк также предлагает бизнес-ссуды, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть такую ​​простоту, но это также означает, что вы можете рассмотреть вопрос о других кредитных организациях, если Citi не рекламирует тот вид ссуды, который вам нужен.

Срочные займы. Срочный кредит Ситибанка составляет от 5000 до 3 миллионов долларов. Процентные ставки фиксированные, срок до семи лет, а ссуды требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуды на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.

Кредитные линии для предприятий. Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на суммы от 10 000 до 3 миллионов долларов. Обе линии идут с переменными процентными ставками и возобновляемыми условиями и требуют личной гарантии.

4.Wells Fargo

Wells Fargo прекратил предоставление срочных кредитных продуктов, включая ссуды Equipment Express, в 2021 году. Однако банк по-прежнему предлагает другие виды финансирования малого бизнеса и несколько типов кредитных линий.

У Wells Fargo ограничения по кредитам ниже, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть обеспечение и вам нужно финансирование на сумму более 500 000 долларов.

Кредитные линии для предприятий. Wells Fargo предлагает три разные кредитные линии — одну без обеспечения и две с залогом — в диапазоне от 5000 до 500000 долларов.Кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США имеют переменные ставки и возобновляются. Те, кто превышает 100 000 долларов, имеют срок в один год. Чтобы получить право на получение самой щедрой кредитной линии для бизнеса Wells Fargo, вам, как правило, требуется от 2 до 5 миллионов долларов годового объема продаж. Стоимость зависит от продукта.

кредитов SBA. Wells Fargo — один из самых активных кредиторов SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 114 миллионов долларов в 2020 финансовом году — самый высокий показатель среди традиционных национальных банков.

Прочие бизнес-ссуды. Wells Fargo предлагает финансирование для грузовых автомобилей, ссуды на покупку коммерческой недвижимости и финансирование акционерного капитала, а также специальные продукты для начала или покупки медицинской практики.

5. PNC

Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелого бизнеса. Как правило, для получения квалификации вам необходимо иметь опыт работы не менее трех лет, что больше, чем может потребоваться другим банкам.

Срочные займы. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США за необеспеченные срочные ссуды и от 100 001 до 3 миллионов долларов США по ссудам, обеспеченным залогом.Необеспеченные ссуды предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным ссудам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут длиться до семи лет.

Кредитные линии для предприятий. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные ссуды банка с необеспеченными опционами от 20 000 до 100 000 долларов США и обеспеченными опционами от 100 001 до 3 миллионов долларов США. Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые сроки. Ежегодная плата за необеспеченную линию составляет 175 долларов, а за защищенную линию — 0.25% от суммы выделенной линии.

кредитов SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие кредиторы.

Прочие бизнес-ссуды. Деловые автокредиты PNC составляют от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Ссуды банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой, сроком погашения до 10 лет и суммами финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.

6. Банк США

СШАУ банка меньше мест, чем у других обычных банков, включая Bank of America и Wells Fargo. Но если рядом с вами есть филиал, U.S. Bank может быть хорошим выбором для стартапов с залогом, так как вы можете претендовать на ссуду SBA с менее чем годом работы.

Срочные займы. Банк США предлагает гарантированные ссуды с фиксированной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. У него нет необеспеченного бизнес-кредита. Если вам нужен быстрый доступ к оборотному капиталу, у банка есть более быстрая версия своего срочного кредитного продукта.У быстрой ссуды более низкий максимум заимствования (250 000 долларов), но более быстрый процесс подачи заявки. Лучше всего для компаний, работающих не менее двух лет.

Кредитные линии для предприятий. Кредитная линия банка США также достигает 1 миллиона долларов и предусматривает возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка, называемая CashFlow Manager, достигает 250 000 долларов и предназначена для компаний, которые ведут бизнес не менее двух лет. Ежегодная плата за этот продукт составляет 150 долларов США, если сумма кредитной линии или кредита меньше 50 000 долларов США.

кредитов SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить ссуду от SBA. По состоянию на сентябрь 2020 года он утвердил вторые по величине заявки на ссуду 7 (a) в 2020 финансовом году.

Прочие бизнес-ссуды. U.S. Bank предлагает ссуды на оборудование на сумму до 500 000 долларов США, в которые могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк предоставляет ссуды на коммерческую недвижимость с фиксированной и переменной процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения 5, 10 или 15 лет с амортизацией до 25 лет.По данным Biz2Credit. Чтобы иметь возможность получить бизнес-ссуду в банке, вам, вероятно, понадобится следующее:

  • Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был хотя бы рабочий текущий счет в их учреждении.В то время как вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, другие хотят более долгосрочных отношений. Например, для получения некоторых видов финансирования вам необходим счет в Wells Fargo на срок не менее 12 месяцев.

  • Хорошая кредитоспособность. Скорее всего, вам понадобится личный кредитный рейтинг не ниже 700. К потенциальным нарушителям сделки может относиться слишком большая задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные оценки — например, просроченные платежи, невыполнение обязательств по кредитам и банкротства. Банк проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса на наличие аналогичных красных флажков.

  • Высокий доход. Когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, банк будет следить за тем, находится ли ваш бизнес в хорошем состоянии и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддержать размер займа. Например, необеспеченные бизнес-ссуды Bank of America требуют не менее 100 000 долларов годового дохода; его обеспеченные опционы увеличивают это число до 250 000 долларов.

  • Достаточно времени в делах. Стандартно — два года в одном владении. Но бывают исключения — в обе стороны.Например, некоторые кредитные продукты Банка США доступны, если вы ведете бизнес в течение шести месяцев, тогда как PNC Bank обычно требуется не менее трех лет работы для того, чтобы вы соответствовали требованиям.

  • Залог. Вам не обязательно предоставлять бизнес-залог, например коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить ссуду в банке. Некоторые банки предлагают бизнес-ссуды как без обеспечения, так и под залог. Но банк может финансировать более крупные суммы для обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.

Альтернативы банковскому бизнесу

  • Местные банки. Согласно опросу Федеральной резервной системы 2020 года, заявители на получение бизнес-кредита сообщают о более высоких показателях одобрения в более мелких банках, чем в крупных финансовых учреждениях, а также о большей общей удовлетворенности. Однако количество местных банков сокращается, и местному банку может не хватать преимуществ, которые вы хотите получить, например, онлайн-управления кредитами или нескольких филиалов.

  • Интернет-кредиторы.Бизнес-ссуды через Интернет имеют более быстрое финансирование и более высокие проценты одобрения, чем банковские ссуды. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитовании малого бизнеса. Например, по состоянию на сентябрь 2020 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему ссуд. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционное обеспечение и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромисс, вероятно, будет более высоким, чем предлагает традиционный банк.

  • Микролендеры. Некоммерческие организации предлагают микрозаймы, и они могут быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на получение банковского кредита для бизнеса.Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и сопровождаются короткими сроками погашения. Их стоимость также, вероятно, будет выше, чем ссуда для бизнеса в банке.

Chase Business Complete Checking Review

Chase Business Complete Checking℠, ранее известная как Chase Total Business Checking, предлагает важные банковские функции для владельцев малого бизнеса. Этот бизнес-банковский счет включает неограниченные электронные депозиты, доступ к отделениям и банкоматам Chase, а также возможность вносить наличные, выписывать чеки, а также отправлять и получать электронные переводы.

С Chase Business Complete Checking у вас не так много бесплатных транзакций, как у некоторых конкурентов. Но учетная запись выделяется бонусом за регистрацию в размере 300 долларов и доступом к Chase QuickAccept℠, который можно использовать для приема платежей по кредитным картам на ходу.

Chase Business Complete Checking лучше всего подходит для владельцев малого бизнеса, которые:

  • хотят иметь возможность лично заниматься банковскими операциями для своего бизнеса.

  • Может платить ежемесячный взнос в размере 15 долларов США или иметь право отказаться от него.

  • Хотите получить бонус за регистрацию при открытии текущего счета для бизнеса.

  • Депозит наличными в размере не более 5000 долларов США каждый месяц; совершать 20 и менее транзакций в месяц.

  • Может воспользоваться интегрированными услугами по обработке кредитных карт.

Chase Business Complete Checking с первого взгляда

15 долларов США (несколько способов отказа, включая поддержание минимального дневного баланса в размере 2000 долларов США).

Минимальные требования для открытия депозита:

Электронные депозиты без ограничений; 20 бесплатных кассовых и бумажных операций в месяц.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Как работает Chase Business Complete Checking

Варианты счетов: Chase предлагает три бизнес-счета: Chase Business Complete Checking, Chase Performance Business Checking® и Chase Platinum Business Checking℠.Из этих вариантов Chase Business Complete Checking больше всего обслуживает владельцев малого бизнеса с низкой ежемесячной платой (и четырьмя способами отказа от нее), неограниченными электронными депозитами и акцентом на цифровые инструменты.

С вашего счета Chase Business Complete Checking будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США, если вы не сможете выполнить одно из следующих требований в течение периода ежемесячной выписки:

  • Поддерживать ежедневный минимальный баланс в размере 2000 долларов США.

  • Потратьте минимум 2000 долларов на покупки с помощью визитной карточки Chase Ink.

  • Внесите на свой счет не менее 2000 долларов США с помощью транзакций Chase QuickAccept или других подходящих транзакций Chase Merchant Services.

  • Свяжите текущий счет Chase Private Client.

  • Военнослужащие и ветераны также могут отказаться от этой ежемесячной платы при наличии действующего военного билета или документа, подтверждающего прохождение военной службы.

Как подать заявку: Вы можете подать заявку на открытие счета лично, посетив филиал. Вы также можете подать заявку онлайн, если ваш бизнес является частным индивидуальным предпринимателем, корпорацией или ООО (с одним участником или менеджером).

Независимо от того, как вы подаете заявку, вам необходимо будет предоставить информацию о себе и своем бизнесе, а также подтверждающую личность и документацию для заполнения и подачи заявки.

После того, как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена Chase, вы сможете получить доступ и начать настройку своей учетной записи. Хотя минимальных требований к открытию депозита для счета Chase Business Complete Checking не существует, вы должны перевести средства на свой счет в течение 60 дней, иначе счет будет закрыт.

После того, как ваша учетная запись будет пополнена и настроена, вы сможете управлять своим бизнес-банкингом с помощью Chase online, мобильного приложения Chase, а также посещая отделения и банкоматы Chase. Телефонная служба поддержки клиентов также доступна 24/7.

Подробная информация о бонусе: вы можете получить бонус за регистрацию в размере 300 долларов США, если вы внесете 2000 долларов США или более в течение 30 дней с момента открытия учетной записи, сохраните этот баланс в течение 60 дней и завершите пять подходящих транзакций, в том числе: .

  • Чем отличается Chase Business Complete Checking

    Неограниченные электронные депозиты: у вас есть доступ к неограниченным электронным депозитам, которые включают депонированные предметы, переводы через ACH, транзакции через банкоматы, покупки дебетовых карт, внутренние переводы и Chase QuickDeposit (мобильный депозит). Это обеспечивает высокий уровень гибкости при онлайн-платежах, аналогичный тому, что вы найдете во многих онлайн-счетах для проверки бизнеса.

    Бонус за регистрацию: вы можете заработать 300 долларов, подписавшись на Chase Business Complete Checking, при условии, что вы внесете 2000 долларов в течение 20 дней, сохраните этот баланс в течение 60 дней и выполните пять соответствующих действий, таких как покупка дебетовой карты или мобильный чек. депозиты.Если вы ищете текущий счет для бизнеса с бонусом за регистрацию, это возможность его заработать.

    Инструменты мобильного и онлайн-банкинга. Мобильный и онлайн-банкинг Chase включает такие функции, как онлайн-оплата счетов, защита от мошенничества, текстовый банкинг, оповещения об аккаунте и Chase QuickPay с Zelle. Вы также можете настроить несколько пользователей для своей учетной записи, загрузить данные о действиях по счету в финансовое программное обеспечение и получить доступ к службам инкассации и движения денежных средств.

    Интегрированный процессинг кредитных карт: Среди текущих бизнес-счетов Chase Business Complete — единственный, который позволяет использовать Chase QuickAccept для приема платежей по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.Эта интегрированная услуга обработки кредитных карт работает с оплатой по мере использования и подключается к мобильному устройству чтения карт для транзакций касанием, смахиванием или погружением.

    Обработанные платежи будут зачислены на ваш текущий счет без необходимости в отдельном приложении, что позволит вам легко управлять банковскими операциями и транзакциями продаж. Вы будете платить 2,6% плюс 10 центов за транзакции с отслеживанием, погружением или считыванием и 3,5% плюс 10 центов за транзакции с ключом.

    Где не удается выполнить Chase Business Complete Checking

    Ежемесячная плата. Несмотря на то, что есть несколько способов отказаться от ежемесячной платы в размере 15 долларов, об этом все же следует помнить и выделять в бюджет.Кроме того, есть бесплатные альтернативы текущему счету для бизнеса как от обычных, так и от онлайн-конкурентов.

    Ограниченные бесплатные депозиты наличными: счет Chase Business Complete Checking включает до 5000 долларов наличными в месяц только без комиссии. После этих 5000 долларов вы будете платить 2,50 доллара за каждую вложенную 1000 долларов. Если ваш бизнес работает в основном с наличными деньгами, этот низкий порог может быть проблематичным, особенно если вам постоянно приходится платить дополнительную комиссию в размере 2,50 долларов США.

    Ограниченные транзакции, не требующие комиссии: этот текущий счет для бизнеса Chase предлагает неограниченное количество электронных депозитов, но в месяц разрешены только 20 бесплатных физических транзакций (каждая дополнительная транзакция стоит 40 центов).Для сравнения, текущий счет Chase для среднего бизнеса — Chase Performance Business — предлагает 250 бесплатных транзакций в месяц. Если вы планируете часто выписывать бумажные чеки или вносить депозиты через кассира, полный текущий счет для бизнеса может не соответствовать вашим потребностям.

    Лучшие банки для малого бизнеса в 2021 году

    Лучшие банки для малого бизнеса

    Наш подход:

    Выбор лучшего банковского счета для малого бизнеса сводится к четырем пунктам:

    • Вид вашей деятельности
    • Потребности вашего бизнеса
    • Банковские требования
    • Другие льготы

    В этом обзоре мы рассмотрим некоторые из лучших национальных банков для малого бизнеса и выясним, что делает их лучшим выбором для различных типов бизнеса.

    Наши топ-5 лучших национальных банков на 2021 год:
    • Navy Federal Credit Union — лучший вариант для банковского обслуживания бизнеса . NFCU предоставляет членам более высокие процентные ставки и отсутствие ежемесячной платы за обслуживание.
    • BlueVine — наш выбор для лучший интернет-банк . Они не взимают комиссию и предлагают неограниченное количество ежемесячных транзакций. Интернет-компании, работающие круглосуточно и без выходных, могут работать без неожиданных комиссий.
    • Chase Bank — наш выбор из лучших обычных банков, специально для предприятий с большим количеством депозитов наличными . Chase имеет удобно расположенные отделения, переменные комиссии и индивидуальные варианты проверки.
    • Wells Fargo — наш выбор из лучших банков для предприятий, нуждающихся в ссуде SBA 7 (a) , поскольку они являются экспертами в обработке ссуд SBA 7 (a).
    • US Bank предлагает лучший бесплатный расчетный счет для бизнеса и полезен для предприятий, которые проводят всего несколько ежемесячных транзакций, но нуждаются в большом региональном банке.

    Рекомендуется: BlueVine — это онлайн-банк с бесплатной проверкой бизнеса и без ежемесячных комиссий.

    Лучший кредитный союз: Navy Federal Credit Union

    Navy Federal предлагает несколько банковских счетов для предприятий любого размера. Они предлагают три текущих счета, два сберегательных счета для предприятий и депозитные сертификаты для предприятий (CD).

    Единственным недостатком открытия банковского счета в Navy Federal является то, что вам понадобится личный текущий счет там, а для того, чтобы получить его, вы должны иметь военную принадлежность.Однако это можно считать выгодным, учитывая, что кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки и более низкие комиссии, чем банки. Военно-морской флот предлагает 0,05% годовых на их текущий бизнес-счет самого низкого уровня. Большинство банков не предлагают процентов по своим текущим счетам самого низкого уровня.

    Вот краткая информация об их текущем счете для малого бизнеса:

    • 0,05% процентная ставка
    • Включены первые 30 неэлектронных транзакций; 0,25 доллара США за транзакцию после этого
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Две подписанты

    Чтобы открыть текущий счет для бизнеса в Navy Federal, вам необходимо выполнить несколько шагов:

    1. Убедитесь, что у всех владельцев есть личный счет в Navy Federal Credit Union.
    2. Загрузите и заполните приложение Business Solutions.
    3. Загрузите и заполните форму бенефициарного владельца.
    4. Соберите все необходимые документы.
    5. Звоните 1-877-418-1462 с 9 утра до 5 вечера по восточному времени (ожидайте, что потратите час на телефон).

    Дополнительные льготы: Navy Federal предлагает дополнительные бизнес-продукты, такие как ссуды и кредитные карты. На своем веб-сайте у них есть раздел, посвященный помощи предприятиям в зависимости от того, на каком этапе их цикла роста они находятся.

    ПРОФИ

    • Более высокие процентные ставки, чем у большинства банков
    • Меньше комиссионных или сервисных сборов на счетах
    • Более 30 000 бесплатных банкоматов

    МИНУСЫ

    • Должен быть участником — для вступления требуется военная принадлежность
    • Несколько филиалов
    • Низкие процентные ставки по сравнению с онлайн-банками

    Лучший интернет-банк: BlueVine

    BlueVine — это онлайн-банк, в котором вам стоит проверить.Они хорошо подходят для предприятий, которые не обрабатывают много операций с наличными и которым, вероятно, в какой-то момент понадобится бизнес-кредит. BlueVine начинала как кредитор для малого бизнеса, а затем перешла на бизнес-банкинг. У них обоих хорошо получается.

    Вот краткое описание их учетной записи Online Business Checking:

    • Отсутствие ежемесячных, недостаточных средств (NSF) или комиссии за входящий перевод
    • Безлимитные транзакции, минимальный баланс не требуется
    • 1.0% процентов при балансе не менее 1000 долларов
    • Оплата поставщикам и счета через Автоматизированную клиринговую палату (ACH), переводом или чеком
    • 38000+ банкоматов, без комиссии
    • Выделенная поддержка в реальном времени

    Чтобы открыть текущий счет для бизнеса в BlueVine , вам нужно будет посетить их веб-сайт, чтобы заполнить онлайн-заявку и предоставить документы о создании бизнеса, идентификационный номер налогоплательщика / EIN и другую основную информацию.

    Дополнительные льготы: BlueVine предлагает уникальную услугу оплаты счетов под названием BlueVine Payments. С помощью этой службы вы можете использовать кредитную карту для оплаты поставщикам или кому-либо еще, и BlueVine будет платить им от вашего имени, выписывая им чек или выписывая ACH-платеж. Комиссия за эту услугу составляет 2,9%.

    ПРОФИ

    • Предлагает отличные бизнес-займы
    • Зарабатывайте 1% на остаток на счете свыше 1000 долларов
    • Без комиссии — за исключением внесения наличных в пунктах Green Dot
    • Безлимитные транзакции — минимальный баланс не требуется
    • Депозитные чеки из мобильного приложения BlueVine
    • Дружелюбная служба поддержки

    МИНУСЫ

    • Дорогой депозит наличными — 4 доллара.95 за депозит
    • Нет отделений — все онлайн

    Или прочтите наш полный обзор BlueVine Business Checking

    Лучший кирпичный банк: Chase Bank

    Если вы управляете бизнесом, который часто делает крупные депозиты наличными, например, в розничной торговле или в ресторане, Chase — это банк, который вам следует проверить.Они хорошо подходят для предприятий, которые обрабатывают большое количество операций с наличными, и для предприятий, которые работают в нескольких физических местах. У Chase более 4700 офисов по всей стране. Chase также предлагает несколько конкурентоспособных вариантов счетов, адаптированных к разным размерам бизнеса.

    Вот краткое изложение того, что предлагает Chase:

    • Доступ к более чем 16 000 банкоматов Chase и более чем 4700 отделениям Chase
    • Низкие комиссии при открытии счета
    • Несколько возможностей отказаться от ежемесячной платы
    • Разнообразие пакетов, адаптированных к разным размерам бизнеса
    • Более высокие процентные ставки и другие преимущества при объединении нескольких счетов
    • Удобный веб-сайт и мобильное приложение

    Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса в Chase , вам необходимо посетить их веб-сайт или перейти в филиал, заполнить заявку и предоставить документы для открытия бизнеса, идентификационный номер налогоплательщика / идентификационный номер работодателя (EIN), водительский лицензия или выданное государством удостоверение личности, а также другая основная личная и деловая информация.

    Дополнительные льготы: Chase предлагает несколько типов текущих счетов для бизнеса. Более того, они также предлагают несколько сберегательных счетов для бизнеса. Каждый аккаунт, который они предлагают, разработан, чтобы помочь разным видам бизнеса, работающим в разных обстоятельствах.

    ПРОФИ

    • Более 4700 отделений, более 16000 банкоматов
    • Крупнейший банк США, большая часть активов
    • Многочисленные типы банковских счетов для предприятий, универсальность
    • Отличное мобильное приложение и сайт
    • Несколько способов снятия комиссии
    • Обслуживание клиентов 24/7

    МИНУСЫ

    • Процентные ставки по сберегательным счетам для предприятий находятся на нижнем уровне.
    • Премиум-проверка бизнеса стоит дорого — их учетная запись Platinum Business Checking стоит примерно 95 долларов в месяц

    Лучший банк для кредитов SBA 7 (а): Wells Fargo

    Если ваш бизнес нуждается в финансировании или вы подозреваете, что в какой-то момент вам понадобится бизнес-кредит, то вы можете подумать о банке, который специализируется на кредитовании малого бизнеса, в частности, Small Business Administration (SBA) 7 (a) кредиты.Мы провели небольшое исследование и обнаружили, что крупнейший банк Wells Fargo — один из лучших банков, с которым можно вести дела, если вы пытаетесь получить одобрение на получение ссуды SBA 7 (a). Для малого бизнеса Wells Fargo предлагает то, что они называют Simple Business Checking.

    Вот краткое описание их банковского счета для малого бизнеса:

    • Первые 50 транзакций бесплатны
    • Включено за период оплаты бесплатно
    • Первые 3000 долларов наличными на депозитах обрабатываются бесплатно за период комиссии
    • Текстовый и мобильный банкинг
    • Доступ к их Национальному бизнес-банковскому центру (т.е., их телефонный центр обслуживания клиентов малого бизнеса)

    Вы можете легко открыть коммерческий банковский счет онлайн в Wells Fargo. Просто заполните онлайн-заявку, как только вы наберете следующие данные:

    • Действительное имя пользователя и пароль интернет-банка Wells Fargo
    • Номер социального страхования
    • Регистрационный номер налогоплательщика
    • Действующие водительские права или государственный идентификатор
    • Информация о регистрации бизнеса в штате или территории США.Они не принимают заявки от компаний, созданных за пределами США, если только бизнес не находится на территории США.
    • $ 25 начальный депозит

    Дополнительные льготы: Wells Fargo предлагает дополнительные бизнес-продукты, такие как ссуды SBA 7 (a) и кредитные карты. Вы также можете воспользоваться услугой Card Studio Design, бесплатной услугой, которая позволяет вам персонализировать дебетовую карту вашей компании с помощью логотипа вашей компании и слогана. Когда ваш бизнес будет готов, вы также можете подать заявку на открытие торгового счета и услуг по расчету заработной платы.

    ПРОФИ

    • 8700 отделений и 13000 банкоматов
    • Четыре различных текущих счета для бизнеса, большая гибкость
    • Многочисленные способы полного отказа от комиссии
    • Бонусы, когда вы привязываете бизнес-кредитную карту к текущему счету, кэшбэк и т.

    МИНУСЫ

    • Ставки по сберегательному счету ниже среднего
    • Клиенты сообщили о проблемах с мобильным приложением

    Лучший бесплатный банковский счет для бизнеса: US Bank

    Банковский счет без комиссии может быть тем, что вам нужно, если вы начинаете бизнес с небольшим количеством ожидаемых ежемесячных транзакций.Существует множество банков, предлагающих счета без комиссии, но один из них выделяется среди остальных: Банк США. Что отличает US Bank от большинства других бесплатных банковских счетов, так это размер самого банка. US Bank является пятым по величине банком в Соединенных Штатах, что делает его отличным выбором для предприятий, расположенных на Среднем Западе или в западной части Соединенных Штатов. У US Bank 2 895 отделений в 26 штатах.

    Вот краткое описание их бесплатного текущего счета для малого бизнеса (банковский счет Silver Business Checking) :

    • Мобильный банкинг с оплатой счетов
    • Услуги торгового счета для приема кредитных карт
    • Проверка предотвращения мошенничества
    • Дистанционное внесение чеков
    • Защита от овердрафта

    Вы можете открыть текущий счет в банке США онлайн или посетив физический филиал. Чтобы открыть счет в коммерческом банке США, вам понадобится следующее:

    • EIN или идентификационный номер налогоплательщика (индивидуальные предприниматели могут использовать номер социального страхования владельца)
    • Учредительный договор, устав организации или устав или аналогичный юридический документ, в котором указывается, когда была создана ваша компания (не требуется для индивидуальных предпринимателей)
    • Удостоверение личности с фотографией и номер социального страхования государственного образца для вас и всех других лиц, имеющих право подписывать чеки или совершать транзакции от имени вашей организации

    Для дополнительных льгот банк США предлагает дополнительные функции для своего текущего счета Silver Business, например:

    • 125 бесплатных транзакций за цикл выписки
    • 25 бесплатных депозитов наличными за цикл выписки
    • Скидка 50% на первый чековый заказ до 50 $
    • Скидка 50% на Золотой персональный пакет при проверке ежемесячной платы за обслуживание

    ПРОФИ

    • Отличное приложение для мобильного банкинга
    • Нет минимальных требований для бесплатной проверки
    • Множество населенных пунктов на Среднем Западе и в западной половине США

    МИНУСЫ

    • Высокие комиссии, включая комиссию за овердрафт, перевод и лимит депозита наличными
    • Меньше возможностей, чем предлагают некоторые банки-конкуренты

    Часто задаваемые вопросы о банковском обслуживании малого бизнеса

    Зачем вам нужен бизнес-счет в банке?

    Есть множество причин, по которым вам нужен банковский счет для бизнеса.Основные причины иметь счет в банке для бизнеса — защитить вашу ограниченную ответственность, чтобы вы не пробили корпоративную завесу. Более того, вы хотите иметь банковский счет для бизнеса, чтобы создать кредит для бизнеса и иметь возможность собирать и защищать свой бизнес-доход.

    Нам нравится BlueVine для онлайн-банкинга. Их текущий счет онлайн-бизнеса обеспечивает процентную ставку 1%, если вы держите баланс в размере 1000 долларов США на счете.

    Посетите наш обзор BlueVine, чтобы узнать больше о том, почему мы ставим BlueVine №1 для онлайн-бизнеса.

    Является ли Bank of America хорошим банком для малого бизнеса?

    Они не вошли в нашу пятерку, но Bank of America — это банк с национальным брендом, у которого есть отделения рядом с ресторанами и магазинами, что делает его хорошим банком для предприятий, которые принимают много наличных. Наличие филиала рядом с вашим рестораном или розничным магазином позволит упростить и безопаснее сдавать эти ежедневные депозиты наличными.

    У кого лучший текущий счет для малого бизнеса?

    Лучшим текущим счетом для малого бизнеса будет банк, который предлагает вам определенные функции, необходимые для успешного ведения вашего бизнеса, а также банк, предлагающий наименьшие комиссии и самые высокие процентные ставки.Целесообразно проверить окрестности, но если вы думаете об открытии онлайн-бизнеса, BlueVine, вероятно, будет лучшим вариантом.

    Кредитные союзы лучше для бизнес-счетов?

    Кредитные союзы не обязательно лучше. Кредитные союзы обычно предлагают более высокие ставки и меньше комиссий, но могут иметь меньше возможностей. По этой причине мы рекомендуем вам взвесить все за и против и решить, является ли кредитный союз вашим лучшим вариантом или нет.

    Какой банк лучше для ООО?

    Мы советуем малому бизнесу создавать компании с ограниченной ответственностью (LLC) при открытии бизнеса.Мы можем научить вас, как именно создать ООО, чтобы сэкономить немного денег, и упростим процесс создания ООО. Выбор лучшего банка для ООО во многом будет зависеть от потребностей вашего бизнеса.

    Какой бизнес-аккаунт лучше?

    Слово «лучший» в лучшем случае относительное. Если вам нужен банковский счет, отвечающий всем потребностям вашего малого бизнеса, возможно, вам придется долго делать покупки. Мы просим вас подумать о том, чтобы провести некоторый самоанализ и определить самые важные функции, которые вам нужны в банке, и сузить круг вариантов, пока вы не найдете единственный лучший банк, который больше всего поможет вашему бизнесу.

    Что малому бизнесу следует искать в банковском счете?

    Малый бизнес должен определить свои уникальные потребности, а затем подобрать банк, который их удовлетворяет. Например, если вы ведете бизнес только в Интернете, лучше всего обратиться в такой онлайн-банк, как BlueVine, потому что они предложат вам более выгодные ставки, меньшие комиссии и вы получите неограниченное количество транзакций.

    Нужен ли мне бухгалтер для малого бизнеса?

    Каждый бизнес может получить выгоду от найма бухгалтера для малого бизнеса.Бухгалтер может не только потенциально сэкономить вам тысячи долларов на налогах; они могут помочь вести бухгалтерский учет вашего бизнеса и выплачивать заработную плату, экономя ваше время и деньги. Поговорите с бухгалтером сегодня, чтобы узнать, сколько денег может сэкономить ваш бизнес.

    Лучшие банки для малого бизнеса в 2021 году

    Поиск лучших банков для малого бизнеса в 2021 году

    Лучшие банки для малого бизнеса не только имеют надежные текущие счета. Они также предлагают множество различных возможностей для кредитования малого бизнеса и имеют солидный опыт выдачи бизнес-кредитов.Мы рассмотрим лучшие варианты банковских услуг для малого бизнеса, представленные сегодня на рынке.

    Как мы определяем лучшие банки для малого бизнеса

    SmartAsset исследовал предложения для малого бизнеса почти 30 национальных, региональных и онлайн-банков. В частности, наши эксперты изучили количество и типы ссуд для малого бизнеса, варианты и сборы с текущих счетов для малого бизнеса, любые бонусные услуги (бизнес-кредитные карты, услуги по расчету заработной платы / льгот, торговые услуги и страхование малого бизнеса) и общее количество отделений.

    Уэллс Фарго

    Расчетный счет для предприятий
    0% APY

    Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы
    • Один из самых активных кредиторов SBA в стране
    • Множество различных вариантов проверки и кредитования
    • Услуги полного управления бизнесом
    Минусы
    • Ограниченные условия бизнес-кредитов
    Лучшее для
    • Малые предприятия, которым необходим полный набор банковских услуг

    Wells Fargo — это банк с наивысшим рейтингом для малого бизнеса в нашем исследовании.Фактически, это один из самых активных кредиторов SBA в стране как с точки зрения фактического финансирования, так и с точки зрения объема ссуд. Таким образом, этот банк имеет обширную историю кредитования малого бизнеса, подкрепляя его также хорошими предложениями по текущим счетам.

    Кредитные линии, обеспеченные и необеспеченные ссуды и ссуды на коммерческую недвижимость доступны через Wells Fargo. Это даст бизнесу любого размера несколько вариантов кредитования, что даст вам полный контроль над тем, как распоряжаться своими финансами.В зависимости от типа обеспеченной или необеспеченной ссуды, которую вы хотите, сроки доступны на сумму до 100 000 долларов США и будут длиться от одного до шести лет.

    В общей сложности вы сможете выбрать один из четырех различных бизнес-счетов, каждый из которых предназначен для постепенно увеличивающихся предприятий с более высокими объемами транзакций: «Начать бизнес-проверку», «Навигация» по бизнес-проверке и оптимизировать бизнес-проверку. На этих счетах, составляющих 10, 25 и 75 долларов соответственно, один из самых больших диапазонов ежемесячных комиссий по сравнению со счетами в других банках из этого списка.Но вы можете заставить эти сборы исчезнуть, просто поддерживая ежемесячный баланс в размере 500 долларов США для учетной записи Initiate Business Checking 15000 долларов США для учетной записи Navigate Business Checking, в то время как владельцы учетных записей Optimize Business Checking должны придерживаться минимума отказа от переменной платы.

    Wells Fargo, возможно, предлагает наиболее полный набор услуг для бизнеса и сотрудников. У вас будет не только доступ к его собственной программе для точек продаж и другим торговым услугам, но и банк может также обрабатывать платежную ведомость ваших сотрудников, потребности в персонале и налоги на бизнес.

    KeyBank

    Расчетный счет для предприятий
    0,01% годовых

    Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы
    • Ежемесячно на все текущие счета без комиссии вносится 25 000 долларов США
    • Низкая ежемесячная плата
    • KeyBank Relationship Rewards® позволяет получать дополнительные бонусы
    Минусы
    • Менее активный кредитор, чем некоторые конкуренты
    Лучшее для
    • Владельцы бизнеса, ищущие недорогие текущие счета

    На основании нашего исследования KeyBank вышел на первое место как лучший банк для бизнес-текущих счетов.Большинство текущих счетов позволяют вам вносить от 5 000 до 15 000 долларов в месяц до того, как с вас будет взиматься комиссия. Тем не менее, этот банк обеспечивает ограничение в размере 25000 долларов США для всех своих счетов по всем направлениям. Те, кто решит открыть счет для проверки бизнес-интересов, также получат 100 бесплатных транзакций, в то время как бонусные и базовые счета предоставляют вам 500 и 200 бесплатных ежемесячных транзакций соответственно.

    Каждый из этих аккаунтов также взимает ежемесячную плату за обслуживание в размере от 5 до 25 долларов.В лучшем случае вам понадобится только средний ежемесячный баланс в размере 7500 долларов США, чтобы избавить ваш аккаунт от этих лишних сборов, что разумно по сравнению с остальной частью этого списка.

    Все владельцы текущих счетов получают дебетовую карту для использования по своему усмотрению. Но, как и кредитная карта, они могут приносить вам вознаграждение через программу Relationship Rewards® Keybank. Вы будете зарабатывать бонусные баллы каждый раз, когда будете использовать свою дебетовую карту, использовать онлайн-оплату счетов, делать депозиты через банкоматы и мобильные устройства или выполнять ряд других действий, связанных с учетной записью.Эти баллы впоследствии можно обменять на кэшбэк, туристические кредиты, подарочные карты и многое другое.

    Чейз Банк

    Расчетный счет для предприятий
    0% APY

    Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
    • Доступно несколько различных бизнес-продуктов
    • Отличная линейка визитных карточек
    • Филиалы по всей стране
    Минусы
    • Минимальные процентные ставки
    • Возможности ограниченной экономии
    Лучшее для
    • Те, кто ищет солидный банк с хорошими предложениями кредитных карт

    Chase неизменно зарекомендовал себя как один из лучших банков для малого бизнеса, и не зря.Он входит в пятерку самых активных кредиторов SBA в США, а также является хорошо известным и авторитетным банком. Хотя у Chase есть отделения не во всех штатах, вы можете осуществлять банковские операции в Интернете или на телефоне из любого места.

    Chase предоставляет ряд услуг своим бизнес-клиентам. Во-первых, у вас будет доступ к множеству различных текущих счетов, при этом счет Chase Business Complete Banking является лучшим вариантом для малого бизнеса. За счет действительно взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США, но от этой платы можно отказаться, если у вас есть ежедневный баланс более 2000 долларов, что довольно мало, когда речь идет о текущих счетах для бизнеса.

    Вы также можете отказаться от вышеуказанной платы другими способами, включая совершение ежемесячных покупок на сумму 2000 долларов США с помощью вашей визитной карточки Chase Ink®, получение 2000 долларов США в качестве депозита от соответствующих транзакций Chase Merchant Services или привязку текущего счета Chase Private Client. Другие текущие счета компании Chase имеют более высокие минимальные суммы и предназначены для более крупных предприятий с большим балансом.

    Однако предложения

    Chase не ограничиваются расчетными счетами. Банк также предлагает надежные бизнес-кредитные карты, такие как Ink Business Preferred Credit Card.Эта карта в настоящее время занимает место в списке лучших кредитных карт для малого бизнеса SmartAsset. С Chase у вас также будет доступ к средствам защиты от мошенничества и торговым сервисам, которые помогут вам вести свой бизнес беспрепятственно.

    Банк Америки

    Расчетный счет для предприятий
    0% APY

    Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
    • Спектр решений для бизнес-банкинга
    • Филиалов по стране
    Минусы
    • Нет сберегательных счетов предприятия
    • Низкие процентные ставки
    Лучшее для
    • Компании, которым нужен широкий доступ к филиалам

    Bank of America может похвастаться рядом отличных банковских возможностей для малого бизнеса.С BofA у вас будет доступ к текущим счетам, кредитным картам и финансовым образовательным ресурсам для бизнеса. Банк известен тем, что предоставляет отраслевые финансовые решения для предприятий в определенных отраслях, таких как здравоохранение или сельское хозяйство.

    Bank of America имеет два текущих счета для бизнеса: Business Advantage Fundamentals Banking и Business Advantage Relationship Banking. Как вы могли догадаться, учетная запись Fundamentals имеет тенденцию быть более полезной для малых предприятий, тогда как учетная запись Advantage имеет более высокие минимумы и предназначена для более крупных и устоявшихся предприятий.Обе учетные записи имеют ежемесячную плату за обслуживание, от которой можно отказаться после достижения определенного минимального баланса или требований к расходам. Учетная запись Advantage имеет все функции учетной записи Fundamentals, а также некоторые дополнительные преимущества, такие как бесшовная интеграция QuickBooks.

    Bank of America имеет отделения на большей части территории США, но вы также можете осуществлять банковские операции через Интернет или на свой телефон. В результате это действительно национальный банк. BofA также предоставляет дополнительные бизнес-льготы, такие как налоговая подготовка и услуги в точках продаж (POS).

    PNC Банк

    Расчетный счет для предприятий
    0% APY

    Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
    • Широкий спектр бизнес-счетов, кредитных карт и услуг
    • Простой в использовании мобильный и онлайн-банкинг
    Минусы Лучшее для
    • Предприятия, которым нужно множество банковских возможностей

    PNC Bank имеет отделения только примерно в половине США.S., большинство из которых находится в восточной и центральной частях страны. Тем не менее, у банка есть отличные бизнес-предложения, а также важные онлайн- и мобильные функции, что делает его жизнеспособным вариантом даже для тех, кто не живет рядом с отделением. Компании, которые выбирают банк с помощью PNC, будут иметь доступ как к текущим, так и к сберегательным счетам, кредитным картам, торговым услугам и различным типам ссуд.

    PNC имеет четыре отдельных варианта бизнес-проверки: Business Checking, Business Checking Plus, Analysis Business Checking и Treasury Enterprise Plan.За каждую учетную запись взимается ежемесячная плата, хотя от каждой комиссии можно отказаться, кроме учетной записи Analysis Business Checking.

    Три других варианта учетной записи (Checking, Checking Plus и Treasury Enterprise Plan) предназначены для малого, среднего и крупного бизнеса соответственно. Банк предоставляет несколько бесплатных транзакций на каждый счет каждый месяц, а также определенную сумму в виде бесплатных денежных вкладов. С другой стороны, учетная запись Analysis Business Checking разработана с упором на ведение бухгалтерского учета и упрощение бизнес-банкинга.

    Предложения

    PNC выходят за рамки только текущих счетов. Если вы работаете с PNC, вы сможете воспользоваться рядом вариантов ссуды и финансирования для малого бизнеса. Некоторые ссуды не требуют залога, в то время как другие предназначены для определенных целей, таких как недвижимость или оборудование. У вас также будет возможность открывать корпоративные кредитные карты, использовать банк для торговых услуг и зарабатывать APY на различных сберегательных продуктах для бизнеса.

    Банк регионов

    Расчетный счет для предприятий
    0.01% годовых

    Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
    • Топ 10 кредиторов SBA
    • Предлагает коммерческие услуги и услуги по расчету заработной платы
    • Имеет несколько текущих и сберегательных счетов
    Минусы
    • Некоторые другие банки предлагают больше бесплатных транзакций и бесплатное внесение наличных в месяц
    Лучшее для
    • Молодые начинающие предприятия

    Regions Bank — это банк в Алабаме, который предоставляет банковские услуги как частным лицам, так и предприятиям.Его набор бизнес-банковских счетов включает пять различных текущих счетов: Simple Checking, Advantage Business Checking, Business Interest Checking, Business Checking и Некоммерческая проверка. Хотя каждый из этих аккаунтов, кроме некоммерческой проверки, имеет ежемесячную плату, у вас будет довольно простой способ отказаться от этой платы. И для каждой учетной записи вам нужно всего 100 долларов, чтобы присоединиться.

    Если вы хотите заработать больше процентов на некоторые из своих остатков, Regions также предлагает четыре типа сберегательных счетов для предприятий.Они варьируются от сберегательного счета Business до счета Business Premium Money Market и различных типов бизнес-компакт-дисков. Хотя ставки в Regions Bank довольно низкие, они часто приносят больше прибыли, чем если бы ваши деньги оставались на вашем текущем счете.

    Помимо банковских продуктов, Regions предоставляет своим бизнес-клиентам множество других услуг. К ним относятся бизнес-кредитные карты, обеспеченные и необеспеченные ссуды, кредитные линии, ссуды на оборудование, инструменты управления денежными средствами, торговые услуги, услуги по расчету заработной платы и льгот и многое другое.Это делает Regions одним из самых надежных банков для малого бизнеса в этом списке.

    В течение последнего квартала 2020 года Regions Bank был одним из крупнейших кредиторов SBA в США. Фактически, банк входит в топ-10 как по объему ссуд, так и по сумме ссуды в долларах.

    SunTrust Bank

    Расчетный счет для предприятий
    0% APY

    Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
    • 0 долл. США за вводное обслуживание текущего счета на срок до года
    • Срочные займы до 20 лет
    • Сильные кредитные карты для бизнеса
    Минусы
    • Нет бесплатных текущих счетов
    Лучшее для
    • Клиенты, желающие получить долгосрочные кредиты

    Независимо от типа расчетного счета для бизнеса, который вы открываете в SunTrust Bank, вы получите вступительный взнос в размере 0 долларов США.Те, у кого есть учетная запись Simple Business Checking, получают этот бонус за 12 расчетных циклов, в то время как владельцы счетов Primary Business Checking и Business Advantage Plus Checking получают два месяца без комиссии. Все эти аккаунты по-прежнему считаются одними из самых дешевых на бизнес-рынке после вступительного предложения, поднявшись до 5, 15 и 25 долларов соответственно.

    Срочные ссуды в SunTrust могут длиться до 20 лет, что является одним из самых длительных сроков в этом списке. Это должно значительно снизить нагрузку на финансы вашего бизнеса, которую может оказать крупный заем.Что касается гибкости ссуды, этот банк предлагает финансирование для транспортных средств, компьютеров, офисной мебели и оборудования для всего, от строительной фирмы до стоматологической клиники.

    Кредитная карта SunTrust Business Cash Rewards — одна из самых надежных кредитных карт для бизнеса, с которыми вы сталкиваетесь. Новые держатели карт получают начальную годовую процентную ставку (APR) 0% в течение 12 месяцев на покупки, а также без ежегодной платы. Карта также включает в себя вознаграждение за возврат наличных: 5% кэшбэка на первые 2000 долларов, потраченных в месяц на канцелярские товары и соответствующие покупки на топливо (заменен на кэшбэк в размере 3% по тем же категориям после вашего первого года) и 1% кэшбэка на все еще.

    Capital One

    Расчетный счет для предприятий
    0% APY

    Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
    • Отличное личное и онлайн-обслуживание клиентов
    • Отличные предложения по кредитным картам
    Минусы
    • Филиалы недоступны по всей стране
    Лучшее для
    • Владельцы бизнеса, которые ценят простой банковский опыт больше всего на свете
    Варианты бизнес-банкинга

    Capital One, как правило, более обширны, чем у некоторых из его конкурентов.Во-первых, банк предлагает то, что он называет Spark Business Banking, — платформу, через которую проходят его банковские счета для бизнеса. Благодаря Spark Business Banking у вас также будет доступ к персональным инструкциям и советам. С Capital One вы можете воспользоваться преимуществами ряда бизнес-продуктов, таких как текущие счета, сберегательные счета, ссуды, кредитные линии и другие варианты кредитования. Банк даже может похвастаться множеством кредитных карт и торговых услуг, чтобы поддерживать ваш бизнес.

    Когда дело доходит до текущих счетов для бизнеса, клиенты могут выбирать между учетной записью Spark Business Basic Checking или учетной записью Spark Business Unlimited Checking. Каждая учетная запись включает неограниченное количество транзакций, отменяемую ежемесячную плату за обслуживание, а также функции онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Однако учетная запись Spark Business Unlimited Checking предназначена для крупных предприятий, а учетная запись Spark Business Basic Checking может быть лучше для малых предприятий. Специализированные текущие счета также доступны для особых нужд, таких как условное депонирование.

    Capital One предлагает вариант сбережений для бизнеса, называемый сберегательным счетом Business Advantage. Вы также сможете подать заявку на получение бизнес-кредитной карты через Capital One. Некоторые из этих карт могут принести вам и вашему бизнесу массу чрезвычайно ценных наград при правильном использовании. Фактически, одна визитная карточка Capital One появляется в списке лучших кредитных карт для малого бизнеса SmartAsset.

    Банк США

    Расчетный счет Gold Business
    0.01% годовых

    Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
    • Доступен широкий спектр срочных кредитов
    • Гибкие сроки погашения кредита
    Минусы
    • Предложения по кредитным картам, ориентированные на более устоявшийся бизнес

    Если вы ищете ссуду для малого бизнеса, U.S. Bank должен быть одним из ваших главных соображений. В этом банке вы можете выбирать из множества различных стилей ссуд, но стартапам следует сосредоточиться на том, что этот банк называет «быстрыми ссудами». Банк США обычно требует, чтобы потенциальные клиенты были в бизнесе не менее двух лет для утверждения.

    Существует три типа быстрых кредитов: на оборудование, на расширение и на транспортные средства. Эти варианты обычно начинаются с 5000 долларов, а максимальная — 250 000 долларов с гибкими сроками до 84 месяцев.Кроме того, если вам нужна ссуда на покупку автомобиля, она не потребует первоначального взноса, что еще больше снизит финансовое напряжение, которое такая ссуда может создать для вашего бизнеса.

    Серебряный бизнес-пакет, который предлагает банк США, может стать еще одним большим подспорьем для стартапов. Он имеет низкую стоимость, включая отсутствие ежемесячных комиссий, 25 бесплатных депозитов наличными и 125 бесплатных транзакций в месяц. Вы также получите дебетовую карту, дистанционный чек и онлайн / мобильный банкинг, предоставляя владельцам счетов практически все, что им может понадобиться.

    BBVA

    Расчетный счет для предприятий
    0% APY

    Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
    • Множество вариантов обеспеченных и необеспеченных кредитов
    • Программа с заявленным доходом до 100 000 долларов
    • Малые кредиты для нового бизнеса
    Минусы
    • Дорогие комиссии за текущий счет
    Лучшее для
    • Владельцы бизнеса, которые хотят контролировать свои ссуды

    Кто может лучше войти в наш список, чем один из ведущих кредиторов бизнес-кредитов SBA за последнее десятилетие, BBVA.Обратите внимание, что BBVA теперь является филиалом PNC Bank, поэтому его предложения теперь являются частью пакета бизнес-услуг PNC. BBVA предлагает впечатляющий набор различных кредитов, доступных для клиентов малого бизнеса, например, обеспеченные, необеспеченные кредитные линии и кредитные линии, соответствующие критериям SBA Express; краткосрочные и среднесрочные кредиты; и ссуды на коммерческую недвижимость.

    Традиционные и удобные кредитные линии могут достигать 100 000 долларов, если это то, что вам нужно, хотя SBA Express LOC ограничивает примерно треть от этой суммы на уровне 35 000 долларов.Экспресс-кредитные линии будут зачислены на ваш счет в течение 24 часов после утверждения вашей заявки. Это обеспечивает почти непревзойденный уровень скорости, который может пригодиться в трудные времена.

    BBVA также использует программы заявленного дохода для срочных займов до 100 000 долларов США. Эти ссуды выдаются вам полностью на основании вашего слова, отсюда и название «заявленный доход». Другими словами, вам не нужно будет предоставлять банку налоговые декларации, квитанции о выплатах или любую другую финансовую документацию при подаче заявления на ссуду с заявленным доходом.Такого уровня свободы практически не наблюдается.

    Экономьте больше с этими ставками, которые превосходят средний национальный показатель

    Capital One Business Checking: обновленный обзор за 2021 год

    Итак, теперь, когда мы изучили два разных счета Capital One Spark Business Checking, как узнать, какой из них выбрать?

    Что ж, в конечном итоге все сводится к тому, что вашему бизнесу нужно в бизнес-текущем счете, и какой из этих двух вариантов больше соответствует вашим потребностям.Как правило, при поиске учетной записи, подходящей для вашей компании, вам необходимо рассмотреть и сравнить такие характеристики банковского счета, как:

    • Абонентская плата
    • Минимальный начальный депозит
    • Среднесуточная или ежемесячная потребность в остатке
    • Резерв по сделке
    • Денежный вклад
    • Электромонтажная политика
    • Доступ к банкомату
    • Оплата счетов и ведение счетов
    • И все, что важно для вашего бизнеса

    Имея это в виду, чем эти две учетные записи отличаются друг от друга?

    В целом они относительно схожи: у них обоих есть неограниченное количество транзакций, бесплатный мобильный чек, онлайн-оплата счетов и управление счетом, а также бесплатная бизнес-дебетовая карта Capital One.

    Однако их отличия заметны. В основном учетная запись Spark Basic имеет более низкую плату за обслуживание и более низкий порог баланса, позволяющий отказаться от этой платы, но он также имеет лимит на бесплатные ежемесячные депозиты наличными, а также сборы за все внутренние переводы. С другой стороны, учетная запись Spark Unlimited имеет более высокую плату за обслуживание и более высокий порог баланса для отказа от комиссии, но не имеет ограничений на бесплатные депозиты наличными, никаких комиссий за входящие внутренние переводы и включает пять бесплатных исходящих внутренних переводов в месяц.

    Таким образом, если бы вы хотели выбрать между этими двумя счетами Capital One Small Business Checking, то наиболее подходящий для вас сводился бы к следующим трем функциям: плата за обслуживание, депозиты наличными и внутренние переводы.

    Если вам не нужен более высокий предел для внесения наличных и вы предпочитаете более низкую (или более легко отменяемую) плату за обслуживание, вы можете выбрать Spark Basic. С другой стороны, если вы получаете значительное количество внутренних переводов, вносите более 5000 долларов наличными в месяц и не возражаете платить (или можете отказаться) более высокую ежемесячную плату за обслуживание, учетная запись Capital One Spark Business Unlimited будет лучший выбор для вас.

    7 ведущих банков для вашего малого бизнеса в 2021 году

    Лучшие банки для малого бизнеса имеют одну общую черту: они позволяют дешевле и проще иметь и использовать текущий счет для малого бизнеса.

    Так почему мы рассматриваем семь банков, а не только один? Потому что лучший текущий счет для вас будет зависеть от ваших потребностей. Сравнение магазинов электронной торговли и обычных предприятий, индивидуальных предпринимателей и компаний с несколькими участниками.

    Разные потребности, разные банки.

    Для начала мы рассмотрим лучший универсальный банк для малого бизнеса, а затем сузим его до более конкретных потребностей.

    Лучшие банки для малого бизнеса

    Перед тем, как выбрать банк, убедитесь, что у вас есть все документы, необходимые для подачи заявления — банк захочет узнать больше о ваших финансах и проверит ваш кредитный рейтинг. Если вы не уверены, что готовы начать работу, ознакомьтесь с нашей статьей о том, как открыть текущий счет для малого бизнеса.

    Лучший универсальный банк для малого бизнеса: Chase

    В банковском деле общего назначения для малого бизнеса вы не можете добиться большего, чем Chase.Благодаря огромной сети, насчитывающей около 5000 обычных магазинов и 16000 банкоматов по всему миру, вы никогда не будете далеко от своего банка. Кроме того, их мобильное приложение позволяет вносить чеки онлайн, оплачивать счета, осуществлять переводы и проверять свой баланс.

    Чейз Банк
    Элемент Детали
    Комиссия за расчетный счет $ 15
    Минимальный остаток 1500 долларов США, чтобы отказаться от комиссии за счет
    Бесплатные транзакции в месяц 100
    Комиссия за транзакцию 0 руб.40
    Свободные денежные переводы 5000 $ в месяц
    Комиссия за внесение наличных 2,50 доллара США за 1 000 долларов США
    Есть ли кредитные карты? Есть
    Займы есть? Есть

    Хорошее
    • Более 3500 отделений и более 15500 банкоматов
    • Мобильное приложение для мобильного банкинга
    • Несколько уровней бизнес-счетов
    • Кредиты малому бизнесу от 10 000 до 500 000 долларов США
    • Одни из лучших бизнес-кредитных карт на рынке

    Не очень хорошее
    • Единственный способ отказаться от ежемесячной платы за обслуживание — поддерживать минимальный баланс в размере 1500 долларов США
    • Бонус за регистрацию в размере 200 долларов США для Chase Total Business Checking относительно невелик, и его сложно квалифицировать для
      • .
    • Всего 100 бесплатных транзакций в месяц

    Кто лучше для

    Бизнес-счет Chase — хороший выбор для большинства начинающих малых предприятий, особенно если вам нужно внести наличные, получить доступ к бесплатным банкоматам или если посещение обычных магазинов важно для вас.Chase — не лучший вариант, если вы планируете совершать более 200 транзакций в месяц.

    Хотя у Chase относительно низкий минимальный баланс, поддержание этого минимума — единственный способ отказаться от платы за обслуживание счета. Так что не выбирайте Chase, если вы ожидаете, что ваш баланс будет регулярно опускаться ниже 1500 долларов.

    Если вы планируете использовать свою кредитную карту для большинства деловых покупок, Chase — подходящий банк. Их широкий выбор карт предлагает очень конкурентоспособные процентные ставки, плюс баллы, возврат денег и программы вознаграждений.

    Лучший кредитный союз для малого бизнеса: Consumers Credit Union Кредитный союз потребителей

    — один из тех кредитных союзов, к которым проще присоединиться. Чтобы стать участником и владельцем учетной записи, вы должны:

    1. Быть частью Ассоциации потребительских кооперативов, вступление в которую стоит единовременный взнос в размере 5 долларов, и

    2. Откройте паевой сберегательный счет с минимальным начальным депозитом в 5 долларов.

    Кредитные союзы — уникальные финансовые учреждения.Это некоммерческие организации (отсюда и низкий минимальный депозит), и когда вы присоединяетесь к одной из них, вы получаете право голосовать на выборах в совет директоров.

    В то время как кредитные союзы часто предлагают ограниченный набор финансовых продуктов, CCU предлагает широкий выбор кредитов. У них также есть бесплатная кредитная карта Visa Business Platinum, а также предлагаются торговые услуги. И минимальный ежемесячный остаток на их текущих счетах значительно ниже, чем у большинства банков.

    Кредитный союз потребителей
    Элемент Детали
    Комиссия за расчетный счет $ 0
    Минимальный остаток $ 500
    Бесплатные транзакции в месяц 150
    Комиссия за транзакцию 0 руб.25
    Свободные денежные переводы 1500 $ в сутки
    Комиссия за внесение наличных 1,00 доллар США за 1000
    Есть ли кредитные карты? Есть
    Займы есть? Есть

    Хорошее
    • Легко присоединиться по сравнению с другими кредитными союзами
    • Больше финансовых продуктов, чем у других кредитных союзов
    • Проверка минимального ежемесячного остатка в размере 500 долларов США
    • Достаточно продвинутые онлайн-сервисы, включая мобильное приложение с чеками с фотографиями

    Не очень хорошее
    • Хотя CCU предлагает больше финансовых продуктов и льгот, чем большинство кредитных союзов, он все еще ограничен по сравнению с большинством банков.
    • Все офисы CCU находятся в штате Иллинойс, поэтому вы можете осуществлять банковские операции исключительно через банкоматы, онлайн или по телефону
    • Чтобы внести наличные на свой счет за пределами Иллинойса, вам потребуется банкомат

    Кто лучше для

    Если некоммерческая миссия кредитных союзов соответствует вашим ценностям, и вы также хотите воспользоваться преимуществами низких минимумов текущего счета, CCU — хороший выбор.В нем проще зарегистрироваться, здесь низкие комиссии и больший выбор, чем в большинстве кредитных союзов.

    С другой стороны, если важно, чтобы у вас было много вариантов финансирования и кредитных карт на выбор, и поддержание более высокого минимального баланса не будет проблемой, вам может быть лучше открыть счет в банке.

    Лучший банк для электронной коммерции: Axos

    Большинство владельцев малого бизнеса в сфере электронной коммерции обрабатывают все свои транзакции в цифровом виде и получают платежи одинаково.В этом случае наличие обычного места, где вы можете внести наличные, вероятно, не является приоритетом. Войдите в онлайн-банкинг.

    Axos — старейший и наиболее хорошо зарекомендовавший себя онлайн-банк в США. На их основных текущих счетах для бизнеса нет минимального остатка, и они предлагают широкий спектр вариантов кредитования. Кроме того, хотя Axos не имеет физического местоположения, вы можете бесплатно получить доступ к своему текущему счету Axos в любом банкомате в США.

    Axos Bank
    Элемент Детали
    Комиссия за расчетный счет $ 0
    Минимальный остаток $ 0
    Бесплатные транзакции в месяц 200
    Комиссия за транзакцию 0 руб.30
    Свободные денежные переводы НЕТ
    Комиссия за внесение наличных НЕТ
    Есть ли кредитные карты? Нет
    Займы есть? Есть

    Хорошее
    • Возмещение комиссии банкомата для текущих счетов дает вам простой удаленный доступ к вашей учетной записи, избегая при этом неприятных дополнительных сборов
    • Бесплатная проверка бизнеса.Минимальный дневной баланс 0 долларов США отлично подходит для начинающих предприятий
    • Множество вариантов кредитования бизнеса, от кредитных линий до финансирования оборудования
    • Axos основан на онлайн-сервисах, а это значит, что вы получаете надежные инструменты онлайн-банкинга.
    • Относительно высокий APY (годовая процентная доходность) по сравнению с другими текущими бизнес-счетами. Несмотря на то, что этот APY почти такой же, как у сберегательного счета для бизнеса, он может помочь вам в росте нераспределенной прибыли.
      • Депозиты, застрахованные
    • FDIC, означают, что даже если ваши деньги находятся в сети, они защищены федеральным страхованием, поэтому их безопасность гарантирована.

    Не очень хорошее
    • Отсутствие физических адресов означает, что, если вы хотите поговорить лицом к лицу с представителем банка, у вас не будет возможности
    • Всего 200 бесплатных транзакций в месяц
    • Некоторые онлайн-обозреватели жалуются, что поддержка по телефону Axos доступна только ограниченное время каждый день.

    Кто лучше для

    Если вы ведете онлайн-бизнес, вам уже удобно пользоваться онлайн-банкингом и вы ожидаете совершать менее 200 транзакций в месяц, Axos — разумный выбор.Вам не нужно поддерживать высокий минимальный баланс, что может быть облегчением, когда ваш бизнес только начинается, а денежный поток невелик. И если вашему бизнесу потребуется финансирование в будущем, у вас есть множество вариантов.

    Лучший банк для онлайн-фрилансеров: Simple

    Иногда проще простого. Simple — это онлайн-банк, предназначенный для простых вещей: принимать депозиты, обеспечивать снятие средств, переводить деньги. Встроенные инструменты бюджетирования помогут вам управлять денежными средствами, а ваш простой счет связан с другими банками, что позволяет легко переводить деньги туда и обратно.Дебетовая карта Simple Visa принимается в большинстве стран США.

    Однако Simple в первую очередь предназначен для управления личными финансами. Это означает, что он лучше всего подходит для простого бизнеса. Если вы ищете бизнес-ссуды, кредитные карты или другое финансирование, Simple, вероятно, вам не подойдет.

    Простой банк
    Элемент Детали
    Комиссия за расчетный счет $ 0
    Минимальный остаток $ 0
    Бесплатные транзакции в месяц Безлимит
    Комиссия за транзакцию НЕТ
    Свободные денежные переводы НЕТ
    Комиссия за внесение наличных НЕТ
    Есть ли кредитные карты? Нет
    Займы есть? Нет

    Хорошее
    • Нет требований к неснижаемому остатку
    • Без комиссии за овердрафт
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Встроенные инструменты для составления бюджета и отслеживания расходов
    • Безлимитные ежемесячные транзакции
    • Надежное мобильное приложение, совместимое с несколькими платежными системами (Apple, Google и Samsung Pay)

    Не очень хорошее

    • Simple разрешает доступ только индивидуальным владельцам счетов.Пока вы являетесь индивидуальным предпринимателем, это не проблема. Но если вы решите создать ООО, вам нужно будет сменить банк

    • Если вам понадобится бизнес-кредит или кредитная карта, Simple не сможет вам помочь.

    • Нет онлайн-оплаты счетов

    • Нулевые населенные пункты

    • Никаких депозитов наличными, даже через банкоматы

    Кто лучше для

    Если вы фрилансер и позволяете совмещать личный и деловой доход, вы можете попробовать Simple.Это отличный способ разделить доход от вашего бизнеса, а открыть счет очень просто. Простой вариант лучше всего подходит, если вам просто нужно где-то принимать платежи, иногда отправлять наличные и хранить свои деньги. Если вы планируете превратить свой внештатный бизнес в нечто большее или зарегистрироваться как LLC, вам лучше использовать Axos для онлайн-банкинга.

    Лучший банк для кредитов SBA: First Home Bank

    Базирующийся во Флориде, но обслуживающий клиентов на национальном уровне, First Home Bank часто входит в десятку самых активных кредиторов SBA в стране.Он также предлагает широкий спектр других банковских услуг для малого бизнеса, включая текущие и сберегательные счета, а также ссуды, не связанные с SBA.

    SBA выбрало First Home Bank в качестве приоритетного кредитора. Это означает, что если вы подаете заявку на ссуду SBA через First Home, процесс утверждения будет быстрее, чем где-либо еще.

    Первый домашний банк
    Элемент Детали
    Комиссия за расчетный счет $ 0
    Минимальный остаток $ 0
    Бесплатные транзакции в месяц 250
    Комиссия за транзакцию (Недоступно)
    Свободные денежные переводы 7 500 долл. США
    Комиссия за внесение наличных (Недоступно)
    Есть ли кредитные карты? Есть
    Займы есть? Есть

    Хорошее

    • First Home предлагает три основных типа ссуд SBA — 7 (a), 504 и ссуды для международной торговли
    • Предоставляет ссуды до 5 миллионов долларов, но в основном работает в диапазоне до 350 000 долларов.
    • Бесплатные текущие счета без ежемесячной платы или минимального остатка
    • Полнофункциональный онлайн-банкинг и мобильное приложение
      • У
    • First Home есть кредитные специалисты по США

    Не очень хорошее

    • Текущие счета малого бизнеса First Home не приносят процентов
    • Все офисы с полным спектром услуг находятся во Флориде.

    Кто лучше

    Новым предприятиям и стартапам нужен доступ к быстрому капиталу. Если для вас приоритет номер один — как можно скорее получить одобрение на получение ссуды из ссуды SBA, то First Home — это банк для вас. Но если вам нужен текущий счет для бизнеса, или вы хотите открыть множество обычных магазинов или кредитование малого бизнеса не является вашим приоритетом номер один, вам лучше обратиться к другим клиентам.

    Лучший банк для неограниченных транзакций: Capital One

    Capital One — единственный банк в этом списке, который предлагает проверку с бесплатными неограниченными транзакциями без минимального остатка на счете.Он также предлагает пять различных кредитных карт для малого бизнеса.

    Capital One
    Элемент Детали
    Комиссия за расчетный счет $ 15
    Минимальный остаток 2000 долларов, чтобы освободить баланс
    Бесплатные транзакции в месяц Безлимит
    Комиссия за транзакцию НЕТ
    Свободные денежные переводы 5000 долларов США
    Комиссия за внесение наличных 1 доллар за 1 000 долларов
    Есть ли кредитные карты? Есть
    Займы есть? Есть

    Хорошее

    • Если вы выполняете более 200 транзакций (лимит большинства банков на бесплатные транзакции) в месяц, учетная запись Capital One может избавить вас от комиссии за транзакции.
    • Благодаря партнерству банка с Allpoint по всему миру доступно более 39 000 бесплатных банкоматов, совместимых с Capital One.
    • Нулевой минимальный остаток дает вам некоторую свободу использовать свой текущий счет для крупных покупок или чрезвычайных расходов
    • Capital One также предлагает счета на конкурентном денежном рынке для управления сбережениями вашего бизнеса.

    Не очень хорошее

    • Ежемесячная плата за обслуживание Capital One составляет 15 долларов, что выше, чем у многих других коммерческих банков.Ежемесячный минимум для отказа от этой платы составляет 2000 долларов, что также выше, чем в других банках.
    • Имея около 700 представительств по всему миру, у вас могут возникнуть проблемы с поиском обычного банка Capital One рядом с вами.
    • Вам нужно будет подать заявку на открытие текущего счета для малого бизнеса лично — Capital One не принимает онлайн-заявки. Это может усложнить небольшое количество банковских отделений.
    • Бесплатные депозиты наличными ограничены до 5000 долларов в месяц. Это может вызвать проблемы, если вы ведете бизнес, основанный на наличных деньгах.

    Кто лучше

    Вы содрогаетесь от мысли о подсчете количества транзакций в месяц, чтобы избежать комиссий? Если вы живете рядом с банком Capital One, обрабатываете множество транзакций каждый месяц и в основном получаете оплату картой или банковским переводом, Capital One может стать идеальным выбором для вашего бизнеса. Однако лучше всего, если ваш бизнес хорошо налажен и вы легко сможете поддерживать минимальный баланс в размере 2000 долларов.

    Лучшие бонусы за регистрацию: Bank of America

    Bank of America — это 4 300 отделений и 16 000 банкоматов.Кроме того, они предлагают одни из лучших вводных предложений для новых бизнес-счетов. При этом вы не получите неограниченное количество бесплатных транзакций, как в случае с Chase, а бесплатные денежные депозиты также ограничены.

    Банк Америки
    Элемент Детали
    Комиссия за расчетный счет $ 14 — 29,95 (для Business Advantage)
    Минимальный остаток 3000 долларов в день, чтобы отказаться от комиссии
    Бесплатные транзакции в месяц 200
    Комиссия за транзакцию 0 руб.45
    Свободные денежные переводы 7 500 долл. США
    Комиссия за внесение наличных 0,30 долл. США за 100 долл. США
    Есть ли кредитные карты? Есть
    Займы есть? Есть

    Хорошее
    • Начальные предложения: Получите кэшбэк в размере 100 долларов США за первый депозит в размере 1000 долларов США или более в течение первых 60 дней; Возврат 50 долларов США за оплату двух или более счетов онлайн в течение первых 60 дней; и 300 долларов кэшбэка, если вы одобрили использование кредитной карты для малого бизнеса и потратили 3000 долларов в течение первых 90 дней.
    • Множество отделений — полезно, если вам нужно часто вносить наличные деньги или вы предпочитаете личное общение другим методам.
    • Несколько способов отказа от ежемесячной платы — например, ежемесячные покупки на 250 долларов с помощью дебетовой карты.

    Не очень хорошее
    • Бесплатные депозиты наличными ограничены до 7 500 долларов за цикл выписки; после этого 30 центов за 100 долларов. Если вы выбираете Bank of America из-за простоты внесения денежных вкладов, это может быть неудобно.
    • Минимум учетной записи для получения права на бесплатную проверку относительно высок и составляет 3000 долларов в день. Однако есть и другие способы отказаться от оплаты.
    • Некоторые онлайн-обозреватели говорят, что служба поддержки клиентов Bank of America уделяет меньше внимания бизнес-клиентам, чем они бы предпочли.

    Кто лучше для

    Если вы легко можете претендовать на вступительные предложения Bank of America и не ожидаете каких-либо проблем с ежемесячной отменой комиссии за проверку, открытие нового коммерческого банковского счета может стать отличным способом заработать немного дополнительных денег, когда ваш бизнес еще молод. .

    Однако, если вы ищете Bank of America в первую очередь потому, что вашему бизнесу необходимо вносить много наличных каждый месяц, примите во внимание лимит в 7500 долларов для бесплатных вкладов и расходы после того, как вы превысите эту сумму.

    No related posts.

    • Похожие записи

    Кишечная инфекция у беременных: симптомы, лечение и профилактика

    19.11.2024

    Развитие плода по неделям: от зачатия до рождения

    18.11.2024

    Круг для купания новорожденных: практичное руководство для родителей

    16.11.2024

    Как восстановить обвисшую грудь после кормления: эффективные способы и советы

    15.11.2024

    Логопедические занятия для детей 3-5 лет: как организовать эффективные занятия дома

    09.11.2024

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *