Лучшие банки Польши — YB Case 2021
Лучшие банки Польши
Заказать сопровождениеРешение открыть счет в польском банке является довольно популярным, как среди начинающих, так и опытных предпринимателей. Местная банковская система благоприятствует динамичному развитию страны и обеспечивает большую часть денежного потока внутри Польши.
На сегодняшний день, вы можете открыть счет в Польше, более чем в 20 банковских учреждениях. Каждый банк хорош по-своему и имеет свой спектр клиентов. Например, Santander Bank удобен для открытия корпоративного счета в Польше и предоставляет большой выбор услуг. В свою очередь, ING Bank существует с конца XX века и входит в ТОП-5 по количеству активов. Его услуги соответствуют интересам как МСП, так и крупного бизнеса.
Эксперты YB Case подготовили для вас список ключевых банков Польши и готовы детально проконсультировать вас по каждому из них.
Актуальные решения
Если вас интересует открытие счета в польском банке, то обращаем ваше внимание на тот факт, что большинство из них требуют личного присутствия клиента. Ниже, вы сможете ознакомиться с ведущими учреждениями Польши в 2021 году.
Открытие счета в Santander Bank может заинтересовать тех, кто ценит инновационный подход в обслуживании клиентов, в особенности:
- Наличие удобного мобильного и онлайн-банкинга для управления счетами;
- Возможность осуществлять мгновенные переводы через современную систему платежей;
- Предоставление услуг лизинга, факторинга, обмена валют, а также проведение операций с ценными бумагами;
- Наличие русскоязычного персонала.
Более подробную информацию, вам поможет узнать консультация по открытию счета в польском банке.
Учреждение обслуживает частных и корпоративных клиентов. Вы можете открыть счет на компанию в Millennium Bank, управлять своими средствами при помощи современного онлайн-банкинга, а также пользоваться кредитными, лизинговыми и инвестиционными услугами.
Обращаем внимание на необходимость личного посещения банка. В этом случае вам может потребоваться экспертная помощь в открытии счета в Millennium Bank.
Это одно из крупнейших банковских учреждений Польши, предлагающее широкий спектр современных решений для бизнеса. Открытие корпоративного счета в банке Pekao позволяет своим клиентам использовать специально разработанные приложения и банковские продукты для удобства управления активами и заказа интересующих услуг, включая мобильный и онлайн-банкинг, а также лизинговый модуль.
Открытие счета в PKO Bank – одном из старейших учреждений страны, также может стать хорошим решением для тех, кто планирует зарегистрировать компанию в Польше. Среди ключевых преимуществ банка: возможность открыть счет на нерезидента, осуществлять международные переводы, пользоваться услугами кредитования, лизинга и факторинга. Банк предлагает высокий уровень обслуживания, а также доступ к счетам через онлайн-банкинг.
Как уже говорилось выше, ING Bank входит в 5-ку крупнейших банков Польши по величине активов.
Кроме того, акции банка котируются на местной бирже, расположенной в столице страны. Обратившись к услугам данного учреждения, вы сможете:
- Открыть личный счет в ING Bank;
- Осуществлять международные переводы;
- Проводить операции с ценными бумагами;
- Пользоваться качественным интернет-банкингом.
Стоит отметить, что банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы при подаче заявки, следовательно, вам может потребоваться профессиональная помощь в открытии счета в ING Bank (Польша).
Raiffeisen Bank (Польша)
Учреждение входит в крупную банковскую группу Raiffeisen Zentralbank Österreich AG, которая имеет более 14 дочерних банков в Центральной и Восточной Европе. Открытие счета в Raiffeisen Bank (Польша) – престижное решение для тех, кто желает вести бизнес в Польше. Клиенты банка имеют круглосуточный доступ к личным и корпоративным счетам благодаря современному онлайн-банкингу. Также учреждение предоставляет такие виды услуг, как открытие депозитных счетов, денежные переводы, кредитование, финансирование, страхование и многое другое.
Предварительная консультация по открытию счета в Raiffeisen Bank Polska не будет лишней, если вы заинтересованы в том чтобы грамотно подготовить все необходимые документы и решить этот вопрос в короткие сроки.
ЧТОБЫ ОТКРЫТЬ СЧЕТ НА КОМПАНИЮ В ПОЛЬСКОМ БАНКЕ, ВЫПОЛНИТЕ ТРЕБОВАНИЯ ПО ДОКУМЕНТАМ:
- свидетельство о регистрации;
- учредительные документы, устав;
- копия корпоративной структуры компании;
- документы, где точно указывается информация о назначении на должность руководителей компании, а также секретаря, если он есть;
- документы, подтверждающие местонахождение офиса;
- документы, касающиеся выпуска акций;
- банк может дополнительно запрашивать нотариально заверенный годовой отчет компании.
ПЛЮСЫ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА В ПОЛЬШЕ В ВЫШЕУКАЗАННЫХ БАНКАХ:
- англоязычный персонал;
- высококачественное обслуживание;
- прозрачная работа с клиентами;
- конфиденциальность надежного уровня;
- наличие традиционных валют: USD и EUR;
- относительно быстрая процедура открытия счетов.
Если вы намерены зарегистрировать фирму в Польше, то открытие корпоративного счета в польском банке может стать полезным и выгодным решением для успешного функционирования вашего бизнеса. В этом случае сопровождение в открытии банковских счетов в Польше поможет вам эффективно решить этот вопрос.
Запрос на получение более детальной информации, вы можете отправить через форму обратной связи, указанной ниже.
| Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4 | |
| Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9 | |
| Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.  6, Д/Р: 6/4 | |
| Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5 | |
| Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6 | |
| Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4 | |
| Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2 | |
| ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4 | |
| Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5 | |
| Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10 | |
| Наличные деньги ИИИ: 7.  9, Д/Р: 0/1 | |
| Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2 | |
| ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5 | |
| Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6 | |
| ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8 |
Как мы сэкономили десятки тысяч рублей на выводе средств c расчётного счёта для предпринимателей, занимающихся торговлей
Как мы выяснили, большинство предпринимателей не в курсе того, что у банков есть тарифы, которые не облагают комиссией вывод денег на свою карту физлица (не редко такие люди ведут с нами диспуты, что такое невозможно, и затем всё же признают, что мы правы).
{«id»:171442,»url»:»https:\/\/vc.ru\/trade\/171442-kak-my-sekonomili-desyatki-tysyach-rubley-na-vyvode-sredstv-c-raschetnogo-scheta-dlya-predprinimateley-zanimayushchihsya-torgovley»,»title»:»\u041a\u0430\u043a \u043c\u044b \u0441\u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u043b\u0438 \u0434\u0435\u0441\u044f\u0442\u043a\u0438 \u0442\u044b\u0441\u044f\u0447 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u043d\u0430 \u0432\u044b\u0432\u043e\u0434\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432 c \u0440\u0430\u0441\u0447\u0451\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441\u0447\u0451\u0442\u0430 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u0439, \u0437\u0430\u043d\u0438\u043c\u0430\u044e\u0449\u0438\u0445\u0441\u044f \u0442\u043e\u0440\u0433\u043e\u0432\u043b\u0435\u0439″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.
ru\/trade\/171442-kak-my-sekonomili-desyatki-tysyach-rubley-na-vyvode-sredstv-c-raschetnogo-scheta-dlya-predprinimateley-zanimayushchihsya-torgovley»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}5304 просмотров
Как сэкономить при выводе средств с расчетного счета на карту Тарифы РКО
Также мы взяли обратную связь у знакомых нам предпринимателей, поговорив с ними о причинах смены расчетного счета и сколько можно на этом сэкономить в год.
Для начала представлюсь, меня зовут Азамат Салахов, я руководитель веб-студии «salamat», а также финтех стартапов по финансово-управленческому учету, сервиса подбора РКО, сервиса рассчета кешбэка и т.
Азамат Салахов
Мы углубились в тему подбора расчетного счета и разложили все тарифы банков в единый формат, чтобы их можно было сравнить между собой. Выяснилось много интересных вещей и если сравнивать исключительно с экономической точки зрения — появились явные фавориты.
Когда мы запустили мобильное приложение с калькулятором для расчета стоимости расчетного счета для IOS, Android и сайт tarify-rko.
ru среди моих знакомых предпринимателей в первую очередь устремились сменить расчетный счет предприниматели из сферы Торговли.
В беседах за чашкой чая с ними я выявил несколько схожих моментов.
- Оборот у каждого из них больше 1 000 000 ₽ в месяц. Деньги принимают на расчетный счет, выводят в среднем от 500 000 до 3 000 000 ₽ на карту физ. лица.
- Финмониторинг в большинстве случаев не беспокоит тех, кто работает с расчетным счетом несколько лет. Если открывается счет в новом банке бывает, что при первом выводе от 500 000 ₽ на карту их блокирует финмониторинг. Среди моих знакомых не было случая, чтобы счет закрывали. При подтверждении документами они продолжали работу и во второй раз их не беспокоили (в данном случае они были клиентами банков Точка, Модульбанк, ВТБ).
- Большинство из них выдает ЗП на руки, при этом официально показывают минималку. Зарплатный проект используют немногие, есть те, кто не всех оформляет официально, среди них складской персонал, таргетологи и т.п.
- Есть и уникальные случаи, которые даже аренду складов и закуп товаров оплачивают наличными, в связи с чем много выводят средств на карту.
Как сказал один из них:
А что сейчас считать то, есть только 2 банка для РКО: Точка и Модуль, остальные не конкуренты.
Он удивился, когда я ему рассказал, что у банка ВТБ при выводе на свою карту комиссия за перевод не взимается.
Тарифы банка ВТБ при выводе на карту
Здесь важный момент: чтоб бесплатно вывести — нужно переводить не на любую карту, а именно на свою (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты) и обязательно написать в назначение: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности. Если выводить не на свои карты, то там будут комиссии схожие с другими банками.
И сразу опережу с ответом, НДФЛ и т.п. с него платить не нужно, вы налог уже платите с ИП в зависимости от формы налогообложения. Мы попросили предпринимателей опробовать это предложение и на практике подтвердился бесплатный вывод средств.
Ложка дегтя в том, что те, кто привык к клиентоориентированности Тинькова и Модульбанка и для них в порядке вещей работать в приложениях с интуитивно понятным интерфейсом и шустрой работой, жаловались, что в этой части ВТБ отстает от «молодежных» банков.
Еще один предприниматель занимается интернет-продажей косметики. У него помимо своего Интернет-магазина активная продажа на маркетплейсах и ежемесячно с расчетного счета он выводит ≈1 000 000 ₽, проводит 12 платежей и обслуживается у красного банка.
Расчет на сайте tarify-rko.ru стоимости вывода на карту 1 000 000 ₽ и 12 платежей
Он думал, что обслуживание примерно у всех стоит одинаково, у него выходило около 13 000 ₽ за вывод 1 000 000 на карту + 12 платежных поручений в месяц.
После того, как он воспользовался нашим калькулятором, то открыл счет в Точке и ВТБ.
Т.е. в год он тратил на комиссию банку 156 000 ₽, а в случае с ВТБ это будет стоить 7 200 ₽ (у них сейчас акция, на 1 год расчетный счет без оплаты за обслуживание, заходите в приложение и читайте подробное описание тарифов на человечном языке), а у Точки около 33 000 ₽ в год. Экономия только на этой операции больше 100 000 ₽ в год.
Он и ранее сталкивался с финмониторингом и ему понравилось, что когда он переводил большие суммы на карту, еще до блокировки связались из Точки и подсказали, как сделать так, чтобы его не заблокировали. Он прислушался, теперь с его слов «выводит» все на карту и проблем не испытывает. Он был в шоке, раньше ему никогда не звонили, а в начале ставили «блок» и только потом разбирались в причинах.
Разумеется в этом примере мы берем только экономическую составляющую, для каждого предпринимателя основопологающими могут быть разные критерии: надежность банка, клиентоориентированность, стоимость эквайринга, наличии интернет-бухгалтерии, адекватность финмониторинга и т.д. Подробнее об этих критериях можно почитать в нашем приложении в описании тарифов (после поиска, нажимаете подробнее и увидите краткую выжимку), а также в нашей статье на vc с опросом предпринимателей о лучшем банке для бизнеса
Поэтому, какой из банков выбрать — решать только вам. Наша задача — расписать информацию максимально подробно и рассказать о «подводных камнях».
Вот один из наглядных примеров:
Слева описание тарифа на сайте банка, а справа, описание в разжеванном виде на нашем сайте с указанием важной информации.
Сейчас мы активно работаем с банками, чтобы клиенты, открышие счет через наше приложение получали дополнительные бонусы, при поиске обращайте внимание на иконки с подарком.
В связи с агрессивной работой финмониторинга предприниматели открывают дополнительные расчетные счета, потому что в случае «блока» проблематично открыть счет в другом банке. О том, как выводить заблокированные средства мы также писали в статье на vc.
Сейчас много банков предлагают действительно хорошие тарифы с бесплатным обслуживанием, при этом правило хорошего тона, когда тариф уходит в архив и ухудшаются условия, но для тех клиентов, которые обслуживаются на нем — условия не меняются.
У Точки был классный тариф «Начало» с бесплатным обслуживанием и выводом до 150 000 ₽ в месяц, но неделю назад они сделали возможным открыть его только для новых ИП у которых с момента регистрации прошло не более 3 месяцев. Разумеется, те кто успел раньше этого обновления запрыгнуть на тариф — остаются на нем.
Также важно принять к сведению, что вышеописанная информация касается ИП, тогда как с ООО все несколько обстоит иначе. Если интересно — пишите и плюсуйте в комментариях, разберем по косточкам и эту тему)
Сам использую как основной расчетный счет у Точки, не бегу за дешевой ценой, а выбираю по надежности, удобству приложения и другим параметрам, но при этом имею резервные расчетные счета в нескольких банках.
P.S. По статье может показаться, что она заказная в пользу банков, представленных в нем. Мы являемся партнерами десятков банков и получаем вознаграждение за открытые расчетные счета. У представленных банков не самые высокие вознаграждения относительно других, есть те кто платят в 2 раза больше. Наша задача — помочь предпринимателям с осознанным выбором и мы написали именно про те банки, в которых предприниматели из сферы торговли открывают чаще, чем в других и у них действительно хорошие предложения на рынке. Безусловно, открывают счета и в других банках, но мы ежемесячно подводим статистику и видим, что в этих несоразмерно больше.
Друзья, делитесь лайфхаками, кто еще какие способы использует?
Ссылки на калькулятор расчетного счета:
Приложение IOS:
Приложение Android:
Какие банки предлагают лучшие цены для предпринимателей осенью 2020
Весной 2020 года российский бизнес столкнулся с новой реальностью: пандемия коронавируса и карантинные меры сильно повлияли на малый бизнес, изменив контекст принятия решений.
В этих условиях банкам было жизненно необходимо сбалансировать тарифы для предпринимателей таким образом, чтобы сохранить клиентов и стимулировать их финансовую активность в долгосрочной перспективе.
В исследовании Business Banking Fees Monitoring 2020 мы изучили ценовые предложения и услуги 17 крупнейших банков России и узнали, смогли ли они адаптировать свои тарифы к новой реальности и предложить предпринимателям действительно выгодные условия.
Что происходит с банковскими тарифами в 2020 году
Как показывает мониторинг, пандемия заставила банки отказаться от старых и негибких форматов и начать выводить на рынок продукты с бесплатным базовым обслуживанием. При этом само по себе недорогое или бесплатное обслуживание уже не воспринимается бизнесом, как ценность, и перестает быть конкурентным преимуществом.
Теперь ценность для бизнеса определяют различные небанковские сервисы — бухгалтерия, отчетность, проверка контрагентов, юридическая помощь..jpg)
Они используются для создания конкурентных преимуществ и привлечения новых клиентов. В дальнейшем, возможно, стоимость услуг РКО продолжит снижаться, а основную прибыль начнут приносить именно новые продукты и дополнительные сервисы. Сами же пакеты трансформируются в абонентские форматы по аналогии с подписками на экосистемы.
Сегодня же банки начинают больше экспериментировать с дополнительными опциями, помогающими снизить стоимость обслуживания и адаптировать тариф под бизнес-модель заказчика. Единичные игроки даже отменяют плату за все платежи и вводят фиксированные комиссии вместо процентной ставки — это создает выгодные условия для малого бизнеса.
Как конкретно все эти изменения повлияли на выбор тарифов для предпринимателей — показывают рейтинги исследования Business Banking Fees Monitoring 2020.
Бесплатное обслуживание в первый год предпринимателям предлагают сразу четыре банка: ВТБ с тарифом «На старте», Банк Уралсиб с тарифом «Начни с нуля!», МКБ в тарифе «Легкий» и Точка с тарифом «Ноль».
Это лучшие ценовые предложения на рынке, но стоит помнить про ряд условий:
Тариф Точка «Ноль» можно подключить только для одного счета ИП с исходящим оборотом не более 250 тыс. ₽ в месяц.
Срок действия тарифов ВТБ «На старте», Банк Уралсиб «Начни с нуля!» — всего 12 месяцев. Только тариф МКБ «Легкий» не имеет никаких ограничений по использованию. Это яркий новичок рейтинга: в пакет входит 5 бесплатных межбанковских платежей в месяц, остальные будут стоить по 99₽, перевести на свой счет физического лица ИП сможет бесплатно до 100 000₽, а при обороте до 300 000₽ комиссия составит 1%. За безналичные поступления на счет комиссия взиматься не будет. Среди тарифов с платным обслуживанием привлекательные цены предлагают Банк Открытие в тарифе «Первый шаг» и Промсвязьбанк с пакетом «Бизнес Старт». В этих тарифах одинаковые условия: стоимость обслуживания за год составит 1 200₽. В пакеты ежемесячно входит 3 бесплатных перевода юрлицам в сторонний банк, после стоимость платежки будет равна 100₽, также при зачислении безналичных на счет свыше 300 000₽ будет взиматься комиссия в размере 1%.
Самым дорогим тарифом для начинающих предпринимателей оказался «Бизнес оптимальный» от ЮниКредит Банка. Ежемесячная плата за обслуживание счета составит 2000₽, а общая стоимость обслуживания с учетом комиссий и платежей — 25200₽ за год.
Самую выгодную цену для компании с эквайрингом предлагает Банк Сфера с тарифом «М». Банк поднялся сразу на 9 пунктов в рейтинге благодаря тому, что терминал предоставляется бесплатно, а комиссия составляет всего 1,9%. Кроме комиссии за эквайринг торговая точка будет платить только за ведение расчетного счета и межбанковские платежи — это очень выгодное предложение, за счет чего отрыв от следующего места в рейтинге составляет почти 11 000₽.
Отдельно можно выделить ряд привлекательных предложений по торговому эквайрингу для продуктового магазина с оборотом до 300 тыс. ₽. МКБ предлагает самый выгодный эквайринг — ставка 1,59% для супермаркета и бесплатный терминал. Совкомбанк делает пакетное предложение за 1790₽ в месяц при обороте 100 000₽ на тарифе «Мастер». У Промсвязьбанка также неплохое пакетное предложение: 300 тыс. ₽ оборота по эквайрингу за 5370₽ в месяц.
Сбербанк, Банк Уралсиб и Райффайзенбанк стали самыми дорогими банками для торговой точки. Сбербанк оказался дороже других игроков в первую очередь по внесению и снятию наличных — комиссии в 2 раза выше средних значений по рынку. Пакет Банка Уралсиб «Кассовый» позволяет экономить на наличных, но сам тариф дорогой, а экономия не такая большая в сравнении с другими банками, плюс ситуацию усугубляет дорогой эквайринг. Райффайзенбанк предлагает самый дорогой эквайринг среди всех участников рейтинга (2,29%), высокую арендную плату за терминал (1651₽), а также высокие комиссии по работе с наличными.
На конец 2020 года лучшую цену для B2B-компании предлагает банк Точка в тарифе «Начало». Предложение почти в два раза выгоднее ближайшего конкурента за счет низкой стоимости обслуживания счета и бесплатных платежей.
Выгодные предложения для B2B-компании также делают Модульбанк и Совкомбанк. Тариф Модульбанка «Оптимальный» привлекателен прежде всего невысокой стоимостью пакета 690₽ и фиксированной стоимостью платежки — 19₽. А Совкомбанк в тарифе «Мастер» предлагает пакет «30 платежей», который позволяет клиентам дополнительно сэкономить на платежках.
Самыми дорогими банками для B2B-компании стали Промсвязьбанк и ЮниКредит Банк. В тарифе «Бизнес Драйв» от Промсвязьбанка самая высокая стоимость пакета услуг — 3500₽ в месяц, плюс 199₽ за SMS-информирование. Из всех пакетов банка именно «Бизнес Драйв» лучше подходит для B2B-компании, так как в нем больше всего бесплатных платежек (50 шт) и они самые дешевые (30₽). ЮниКредит Банк в тарифе «Бизнес оптимальный» предлагает одну из самых высоких плат за ведение счета (2000₽ в месяц), в пакете нет бесплатных платежек и цена всех межбанковских переводов — 25₽.
Каких предпринимателей любят банки: маленькие хитрости для малого бизнеса | Партнерский материал
Девять слагаемых одобрения
Есть ряд нюансов, определяющих итог рассмотрения заявки на кредит. Выделим из них основные:
1. Продуманный бизнес-план. Заемщик должен четко понимать, как он собирается использовать кредитные средства и какой эффект от этого планирует получить.
2. Прибыль за последний год в сочетании с другими доходами и расходами должна показывать способность заемщика выдержать ежемесячный платеж.
3. Четкая цель займа. Банки в большинстве случаев требуют, чтобы заемщик тратил кредитные деньги на что-то определенное, например, на открытие новых торговых точек, или приобретение оборудования. К сожалению, выделить одну определенную цель не всегда возможно. Однако есть на рынке нецелевые кредиты – такие, как кредит «Партнер» от Альфа-Банка. Предприниматель может тратить средства так, как ему удобно, не отчитываясь за целевое использование перед банком.
4. Залог – требуют многие кредитные организации, и далеко не все имущество годится для него. Недвижимость и транспорт банки принимают охотно, а вот товар на складе если и будет принят, то с большим дисконтом.
5. Кредитная история компании. Но при этом, специфика малого бизнеса такова, что его владелец рассматривается банками как физическое лицо. В большинстве случаев у предпринимателей нет жесткого разделения между личными финансами и средствами компании. Значит, не только кредитная история компании, но и личная кредитная история заемщика играет большую роль в принятии решения о выдаче кредита.
6. Изменения состава владельцев. Если вы основали компанию и остаетесь ее владельцем – с точки зрения банка, это хорошо. Если компанию то и дело перепродают, ее отчетность будут исследовать с пристрастием.
7. Наличие недвижимости и средств производства. Чем выше доля капитальных затрат в расходах компании, тем более надежным заемщиком она выглядит. Но при этом не забывайте, что владение собственностью не влияет на кредитоспособность компании – банк также захочет увидеть показатели по прибыли (пункт 2).
8. Продолжительность работы. Чем дольше компания присутствует на рынке, тем проще ей получить кредит.
9. Расположение места ведения бизнеса. Для многих банков пригород уже может оказаться стоп-фактором при выдаче кредита. Но, например, Альфа-Банк работает с компаниями и удаленно – в радиусе 100 км от города, где есть отделение банка.
Создаем сильный профиль бизнеса
Идеальная компания, заслуживающая высшего балла по всем критериям, получит кредит без проблем. Но если у вас складывается не такая красивая картинка, можно использовать несколько хитростей, которые помогут добиться положительного решения, и более выгодных условий по кредиту.
– Если нет подходящего имущества для залога, подыщите такой кредит, где залог не требуется. Банки стремятся предлагать максимально удобные продукты, и зачастую готовы обходиться без залога. Кредит от Альфа-Банка как раз такой. При этом банк не требует предоставления бесчисленного множества бумаг.
– Откройте расчетный счет в том банке, где вы хотите получить кредит, и пользуйтесь им. Этим вы продемонстрируете банку, что ваш бизнес живой, и деньги, выданные вам, пойдут в дело. При этом выше вероятность получить предоодобренное предложение по кредиту.
– Изучите условия для получения низкой ставки. Зачастую они более чем выполнимы –банки дают солидные скидки клиентам, пользующимся определенными тарифами или услугами.
– Правильно оцените цель кредитования. Если вам нужно регулярно закрывать кассовый разрыв, вам больше подойдет овердрафт.
Оформить его гораздо проще, чем кредит, а в использовании он очень удобен. Например, если на вашем счету недостаточно средств для оплаты поставщику, вы можете «уйти в минус», то есть банк фактически кредитует вас на сумму, которой недостаточно для совершения операции. С овердрафтом оплачиваются только дни пользования заемными средствами. Иногда не требуется даже заявку подавать – некоторые кредитные организации сами составляют специальные предложения по овердрафту для своих клиентов. Так, в Альфа-Банке такие предложения формируются автоматически, а лимит и ставка «Экспресс-овердрафта» вычисляются на основе длительности обслуживания клиента в банке, его кредитной истории и качества оборотов по счету.
Главная задача будущего заемщика – осознанно выбрать и продукт, и сам банк. Обращайте внимание на скорость принятия решения по кредиту, наличие удобной системы дистанционного обслуживания, системы предодобренных предложений, и программы льготных процентных ставок. Правильно подобранный банк станет надежным партнером, выручающим компанию, как в моменты спада, так и на подъеме бизнеса.
* На правах рекламы
Рейтинг банков для МСБ: какие услуги банки предлагают предпринимателям
По данным Opendatabot, еженедельно в Украине регистрируется 1 548 компаний. За весь 2018 год было открыто 272 438 ФЛП. И у молодых предпринимателей все меньше времени заниматься бюрократией. Бизнесмены предпочитают очередям в отделении удобные мобильные приложения, чтобы сэкономленное время потратить на развитие бизнеса. delo.ua изучило предложения украинских банков для МСБ и составило гид для предпринимателей, которые ищут финучреждение для обслуживания
В ренкинг наиболее комфортных для ФЛП банков вошло 15 финансовых учреждений. Это крупнейшие в стране и наиболее популярные среди предпринимателей банки. При анализе банков учитывались условия обслуживания для малого и среднего бизнеса, скорость обработки платежей и технологичность, о которой мы писали в предыдущей статье.
Подпишитесь на канал DELO.UA
Технологии развиваются непрерывно, поэтому с каждым годом увеличивается и перечень банковских услуг, которыми предприниматель может пользоваться онлайн из любой точки мира. Сегодня можно не только проверить счет на карточке, движение по основным счетам, но и взять, например, онлайн-кредиты или оформить рассрочку. Некоторые банки предлагают даже такие специфические услуги, как размещение предприятия на Google Maps.
Кто-то идет еще дальше и предлагает МСБ поддержку в режиме 24/7, возможность получить обратную связь по любому вопросу в чате с менеджером или через контакт-центр, учет данных по финансовой деятельности, возможность оплаты налогов, помощь в развитии и ведении бизнеса, реализованную через специальные предложения от партнеров.
Открытие счета в банкеСтоимость открытия счета в банке для МСБ варьируется от 0 до 100 грн. В Concord банке цена зависит от выбранного пакета (до 100 грн). В Приватбанке, если открывать счет в отделении это обойдется в 100 грн, онлайн — бесплатно. В Альфа-Банке Украина открыть счет стоит стоит 1 гривну. Во всех остальных банках тариф — 0 грн.
Сроки открытия счета во всех отделениях банков одинаковые: от 1 до 3 дней. Больше времени занимает выпуск карты, её можно будет получить в течение 10-14 дней.
В ПриватБанке, Credit Agricole, Прокредитбанке, А-Банке и банке «Пивденный» закрыть счет можно бесплатно. В других банках эта услуга обойдется от 20 до 300 грн.
Кое-кто из банкиров сделал следующий шаг и избавил предпринимателей от необходимости идти в отделение для открытия счета. Услугу дистанционного открытия счета для предпринимателей предлагают только Альфа-Банк Украина (для всех ФЛП) и ПриватБанк (для внутренних клиентов). В ТАСкомбанке и ПУМБе можно оформить заявку онлайн и ждать сотрудника банка для подписания документов. В остальных банках из ренкинга все равно необходимо будет посетить отделение, чтобы подписать заявление на открытие счета.
Стоит отметить, что интернет-банкинг есть уже в каждом банке. А вот с мобильными приложениями дела обстоят немного иначе. Полноценное приложение, которое позволяет открыть счет в банке дистанционно, перевести средства с карты на карту без указания реквизитов, использовать сервисы онлайн-бухгалтерии, электронной отчетности и даже возможность бесплатно осуществлять все бюджетные платежи, есть только у четырех банков — Альфа-Банк Украина, Приватбанк, ПУМБ, ТАСКомбанк.
Обслуживание счетаОсновные затраты предпринимателя связаны с ежемесячной оплатой за обслуживание, которая может составлять до 500 грн в месяц и зависеть от многих факторов: вида деятельности, выбранного тарифного плана, частоты операций по счету и т.д. Альфа-Банк Украина, Укргазбанк, Credit Agricole, ТАСкомбанк и ПриватБанк дают возможность не платить за обслуживание счета, если по нему не было движений. Обслуживание счета в ПУМБ первый месяц бесплатно, затем тариф составляет 49 грн ежемесячно. В Альфа-Банке Украина стоимость обслуживание варьируется от 1 до 880 грн в месяц, в зависимости от наполнения выбранного пакета услуг.
Возможность переводить деньги на разные типы счетов есть во всех банках. Комиссия за перевод денег со счета тоже варьируется. Например, в ПроКредит Банке, А-Банке и Универсал банке комиссия не предусмотрена. Другие же банки предлагают, например, первые 5 или 7 платежек бесплатно, а потом 2 грн за каждую последующую платежку. В Кредобанке, Приватбанке, ПУМБе, UKRSIBBANKе, Райффайзен Банке Аваль — внутрибанковские платежи проводятся бесплатно. В Альфа-Банке Украина комиссия за внутренние платежи не взимается, за внешние берется комиссия до 3 грн. Комиссия за перевод денег через «ОК, Альфа!» со счета ФЛП на карту физического лица — от 0,1% до 0,8%, в зависимости от тарифного плана.
Средний размер комиссии за снятие наличных у украинских банков составляет 0,8%. Только в UKRSIBBANK и Credit Agricole Bank нет совершенно никакой комиссии. Некоторые банки, как ПУМБ, например, Concord Bank или Кредо дают возможность снимать без комиссии в банкоматах при условии наличия карты физического лица.
Дневной лимит на снятие наличных в среднем составляет 10-25 тыс. грн. Но через приложение или в отделении банка этот лимит можно поменять.
Комиссия за продажу валюты
Отдельную категорию предпринимателей составляют IT-специалисты и фрилансеры. По КВЭДам «компьютерное программирование», «консультирование по вопросам информатизации», «обработка данных», «размещение информации на веб-узлах и связанная с ними деятельность», «другая деятельность в сфере информационных технологий и компьютерных систем» и «деятельность по управлению компьютерным оборудованием» зарегистрировано 20 тыс. человек.
С каждым годом их становится все больше и многие из них работают с иностранной валютой. Комиссия за продажу валюты на данный момент есть во всех банках. В среднем комиссия в банках составляет 0,1-0,3% в зависимости от выбранного тарифного плана.
Скорость обработки платежей
Платежи внутри украинских банков обрабатываются быстро. Время занимается от нескольких секунд до одного дня в случае, если банк перегружен. Другая ситуация с межбанковскими платежами. Тут операция может затянуться до 3 банковских дней.
Операционное время во всех банках с 8:00 утра до 17:00. В Универсал банке, Альфа-Банке Украина, ТАСкомбанк, UKRSIBBANK, Credit Agricole, Райффайзен Банк Аваль, ПроКредит Банк и А-Банк платежи в послеоперационное время переносятся на следующий день. Другие банки в рейтинге взимают дополнительную комиссию за операции в послеоперационное время. Например, в ПриватБанке с 16:30 до 19:30 предусмотрена комиссия 0,2%, при этом внутрибанковские платежи и государственные проводятся без комиссии. В основном, комиссия составляет 1% от суммы, но Кредобанк, к примеру, будет брать 5 грн за каждую платежку, независимо от суммы.
Чтобы получить выписку по счету теперь не нужно идти в отделение. Большинство банков предлагают самостоятельно сделать это через интернет-банкинг. В таком случае экономится не только время, но и деньги, ведь ее можно получить бесплатно. Только в Райффайзен Банк Аваль нужно прийти в отделение, но там такую выписку тоже можно получить бесплатно. В большинстве банков выписка в отделении стоит от 40 до 200 грн, в зависимости от того, за какой период она вам нужна.
КредитыКредиты для ФЛП банки предоставляют залоговые и беззалоговые. Процентные ставки для развития бизнеса варьируются от 15% до 29%. Но, как заявляют во многих банках, «все это очень индивидуально». Следует учесть, если кредит беззалоговый — процентная ставка выше.
Кредиты ФЛП так сразу никакой банк давать не хочет. Часто такие кредиты называются «для развития» бизнеса. И, чтобы их получить, нужно выполнить ряд требований. Например, в UKRSIBBANK для этого нужно быть клиентом банка больше года и хорошо себя зарекомендовать, не пропускать платежи по другим банковским продуктам. А в Credit Agricole Bank нет конкретно кредита для развития бизнеса. На инфолинии банка предложили альтернативу — «кредит для личных целей» размером до 500 тыс. грн.
Возможность сдачи налоговой отчетностиНалоговая отчетность — это одна из главных головных болей любого бизнесмена. На больших предприятиях эта работа ложится на плечи бухгалтера. А вот небольшим предприятиям приходится самостоятельно разбираться во всех тонкостях.
Для помощи МСБ многие банки предоставляют возможность сдачи налоговой отчетности через их сервисы. Такая опция есть в Альфа-Банке Украина (только в онлайн-банке «ОК, Альфа!»), Приватбанке, ПУМБе, UKRSIBBANK, Concord Bank, Кредо банке. В Универсал банке есть возможность настроить автоматическую ежемесячную сдачу налоговой отчетности — налоговой декларации по НДС. Такая услуга обойдется 250 грн/мес. В Укргазбанке и Таскомбанке эта услуга только разрабатывается.
Открыть счет для бизнеса | Райффайзен Банк Аваль
Услуга открытие и обслуживание текущих и карточных счетов предоставляется на условиях Договора банковского обслуживания, заключается на неограниченный срок.
Клиент вправе инициировать расторжение Договора путем направления Банка соответствующего письменного уведомления, с момента получения которого Банк вправе приостановить оказание Услуг по Договору. Договор будет считаться расторгнутым после закрытия всех Счетов Клиента и полного выполнения Клиентом своих обязательств по Договору.
Изменения и дополнения к Договору вносятся Банком путем изложения «Правил банковского обслуживания клиентов малого и микробизнеса — юридических лиц в АО« Райффайзен Банк Аваль »и« Правил банковского обслуживания клиентов малого и микробизнеса — физических лиц-предпринимателей и физических лиц, осуществляющих независимую профессиональную деятельность в АО «Райффайзен Банк Аваль» в новой редакции и ее обнародования один раз в месяц первого числа каждого календарного месяца на Сайте Банка и в отделениях Банка. Если первое число приходится на выходной, праздничный или другой нерабочий день, обнародование осуществляется в первый Рабочий день, следующим за ним. Изменены Правила вступают в силу в отношениях сторон по указанной в них даты, но не ранее тридцати календарных дней с даты их публикации на Сайте Банка. Такие Правила считаются принятыми Клиентом, если до даты вступления в силу Клиент не уведомит Банк о расторжении Договора. Клиент обязан первого числа каждого месяца знакомиться с новыми (измененными) Правилами.
Размер расходов, которые должен уплатить клиент и / или порядок их определения, включая налоги, содержится в Тарифах.
Услугу предоставляет АО «Райффайзен Банк Аваль», лицензия НБУ №10 от 18.06.2018р .; код ЕГРПОУ 14305909; включен в Государственный реестр банков 27.03.1992р. под № 94; местонахождение: 01011, г.. Киев, ул. Лескова, 9; контактные телефоны: 044490 88 88; 0 (800) 505-045; адрес электронной почты [email protected]; государственное регулирование деятельности Банка осуществляет Национальный банк Украины (01601, г.. Киев, ул. Институтская, 9, горячая линия: 0800 505 240).
Лучшие банки для малого бизнеса в 2021 году
Поиск лучших банков для малого бизнеса в 2021 году
Лучшие банки для малого бизнеса не только имеют надежные текущие счета. Они также предлагают множество различных возможностей для кредитования малого бизнеса и имеют солидный опыт выдачи бизнес-кредитов. Мы рассмотрим лучшие варианты банковских услуг для малого бизнеса, представленные сегодня на рынке.
Как мы определяем лучшие банки для малого бизнеса
SmartAsset исследовал предложения для малого бизнеса почти 30 национальных, региональных и онлайн-банков.В частности, наши эксперты изучили количество и типы ссуд для малого бизнеса, варианты и комиссии текущего счета для малого бизнеса, любые бонусные услуги (бизнес-кредитные карты, платежные ведомости / льготные услуги, торговые услуги и страхование малого бизнеса), а также общее количество отделений.
Уэллс Фарго
Расчетный счет для предприятий
0% APY Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы- Один из самых активных кредиторов SBA в стране
- Множество различных вариантов проверки и кредитования
- Услуги полного управления бизнесом
- Максимальный срок кредита — всего шесть лет
- Малые предприятия, которым необходим полный набор банковских услуг
Wells Fargo — это банк с наивысшим рейтингом для малого бизнеса в нашем исследовании.Фактически, это один из самых активных кредиторов SBA в стране как с точки зрения фактического финансирования, так и с точки зрения объема ссуд. Таким образом, этот банк имеет обширную историю кредитования малого бизнеса, подкрепляя его также хорошими предложениями по текущим счетам.
Кредитные линии, обеспеченные и необеспеченные ссуды и ссуды на коммерческую недвижимость доступны через Wells Fargo. Это даст бизнесу любого размера несколько вариантов кредитования, что даст вам полный контроль над тем, как распоряжаться своими финансами.В зависимости от типа обеспеченной или необеспеченной ссуды, которую вы хотите, сроки доступны на сумму до 100 000 долларов США и будут длиться от одного до шести лет.
В общей сложности вы сможете выбрать один из четырех различных бизнес-счетов, каждый из которых предназначен для постепенно увеличивающихся предприятий с более высокими объемами транзакций: Simple Business Checking, Platinum Business Checking и Analyzed Business Checking. При цене 10, 40 и 22 доллара США, соответственно, эти счета имеют одни из самых низких ежемесячных комиссий по сравнению со счетами в других банках из этого списка.Но вы можете заставить эти сборы исчезнуть, просто поддерживая ежемесячный баланс в размере 500 долларов США для счета Simple Business Checking, 25 000 долларов США для счета Platinum Business Checking, в то время как владельцы учетных записей Analyzed Business Checking должны придерживаться минимума для отказа от переменной платы.
Wells Fargo, возможно, предлагает наиболее полный набор услуг для бизнеса и сотрудников. У вас будет не только доступ к его фирменной программе для точек продаж и другим торговым услугам, но и банк также может обрабатывать платежную ведомость ваших сотрудников, потребности в кадрах и налоги на бизнес.
KeyBank
Расчетный счет для предприятий
0,01% годовых Минимальный депозит: 25 долларов Плюсы- Ежемесячно ежемесячно вносятся денежные средства в размере 25000 долларов США на все текущие счета
- Низкая ежемесячная плата
- KeyBank Relationship Rewards® позволяет получать дополнительные бонусы
- Менее активный кредитор, чем некоторые конкуренты
- Владельцы бизнеса, ищущие недорогие текущие счета
На основании нашего исследования KeyBank вышел на первое место как лучший банк для бизнес-текущих счетов.Большинство текущих счетов позволяют вам вносить от 5 000 до 15 000 долларов в месяц до того, как с вас будет взиматься комиссия. Тем не менее, этот банк обеспечивает ограничение в размере 25000 долларов США для всех своих счетов по всем направлениям. Те, кто решит открыть текущий счет Business Interest, также получат неограниченное количество бесплатных транзакций, в то время как счета Rewards и Basic предоставляют вам только 500 и 100 транзакций в месяц соответственно.
Каждый из этих аккаунтов также взимает ежемесячную плату за обслуживание в размере от 5 до 25 долларов.В лучшем случае вам понадобится только средний ежемесячный остаток на счете в размере 7500 долларов, чтобы избавить ваш аккаунт от этих избыточных комиссий, что разумно по сравнению с остальной частью этого списка.
Все владельцы текущих счетов получают дебетовую карту для использования по своему усмотрению. Но, как и кредитная карта, они могут приносить вам вознаграждение через программу Relationship Rewards® Keybank. Вы будете зарабатывать бонусные баллы каждый раз, когда будете использовать свою дебетовую карту, использовать онлайн-оплату счетов, делать депозиты через банкомат и мобильные устройства или выполнять ряд других действий, связанных с учетной записью.Эти баллы впоследствии можно обменять на кэшбэк, туристические кредиты, подарочные карты и многое другое.
Чейз Банк
Расчетный счет для предприятий
0% APY Минимальный депозит: $ 0 Плюсы- Доступно несколько различных продуктов для бизнеса
- Отличная линейка визитных карточек
- Филиалы по всей стране
- Минимальные процентные ставки
- Возможности ограниченной экономии
- Тем, кто ищет солидный банк с хорошими предложениями кредитных карт
Chase неизменно зарекомендовал себя как один из лучших банков для малого бизнеса, и не зря.Он входит в пятерку самых активных кредиторов SBA в США, а также является хорошо известным и авторитетным банком. Хотя у Chase есть отделения не во всех штатах, вы можете осуществлять банковские операции в Интернете или на телефоне из любого места.
Chase предоставляет ряд услуг своим бизнес-клиентам. Во-первых, у вас будет доступ к множеству различных текущих счетов, при этом счет Chase Business Complete Banking является лучшим вариантом для малого бизнеса. За счет действительно взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США, но от этой платы можно отказаться, если у вас есть ежедневный баланс более 2000 долларов, что довольно мало, когда речь идет о текущих счетах для бизнеса.
Вы также можете отказаться от вышеупомянутой комиссии другими способами, включая совершение ежемесячных покупок на сумму 2000 долларов США с помощью вашей визитной карточки Chase Ink®, получение 2000 долларов США в качестве депозита от соответствующих транзакций Chase Merchant Services или привязку текущего счета Chase Private Client. Другие текущие счета компании Chase имеют более высокие минимальные суммы и предназначены для более крупных предприятий с большим балансом.
Однако предложенияChase не ограничиваются проверкой счетов. Банк также предлагает надежные бизнес-кредитные карты, такие как Ink Business Preferred Credit Card.Эта карта в настоящее время занимает место в списке лучших кредитных карт для малого бизнеса SmartAsset. С Chase у вас также будет доступ к средствам защиты от мошенничества и торговым сервисам, которые помогут вам вести свой бизнес беспрепятственно.
Банк Америки
Расчетный счет для предприятий
0% APY Минимальный депозит: $ 0 Плюсы- Спектр решений для бизнес-банкинга
- Филиалы по стране
- Нет сберегательных счетов предприятия
- Низкие процентные ставки
- Компании, которым нужен широкий доступ к филиалам
Bank of America может похвастаться рядом отличных банковских возможностей для малого бизнеса.С BofA у вас будет доступ к текущим счетам, кредитным картам и финансовым образовательным ресурсам для бизнеса. Банк известен тем, что предоставляет отраслевые финансовые решения для предприятий в определенных отраслях, таких как здравоохранение или сельское хозяйство.
Bank of America имеет два текущих счета для бизнеса: Проверка основ бизнеса и Проверка преимуществ для бизнеса. Как вы могли догадаться, учетная запись Fundamentals более полезна для малых предприятий, тогда как учетная запись Advantage имеет более высокие минимумы и предназначена для более крупных и устоявшихся предприятий.Обе учетные записи имеют ежемесячную плату за обслуживание, от которой можно отказаться после достижения определенного минимального баланса или требований к расходам. Учетная запись Advantage имеет все функции учетной записи Fundamentals, а также некоторые дополнительные преимущества, такие как бесшовная интеграция QuickBooks.
УBank of America есть отделения на большей части территории США, но вы также можете осуществлять банковские операции через Интернет или на свой телефон. В результате это действительно национальный банк. BofA также предоставляет дополнительные бизнес-льготы, такие как налоговая подготовка и услуги в точках продаж (POS).
PNC Банк
Расчетный счет для предприятий
0% APY Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы- Широкий спектр бизнес-счетов, кредитных карт и услуг
- Простой в использовании мобильный и онлайн-банкинг
- Предприятия, которым нужно множество банковских возможностей
PNC Bank имеет отделения только примерно в половине США.S., большинство из которых находится в восточной и центральной частях страны. Тем не менее, у банка есть отличные бизнес-предложения, а также важные онлайн- и мобильные функции, что делает его жизнеспособным вариантом даже для тех, кто не живет рядом с отделением. Компании, выбравшие банк с помощью PNC, будут иметь доступ как к текущим, так и к сберегательным счетам, кредитным картам, торговым услугам и различным типам ссуд.
PNC имеет четыре отдельных варианта бизнес-проверки: Business Checking, Business Checking Plus, Analysis Business Checking и Treasury Enterprise Plan.За каждую учетную запись взимается ежемесячная плата, хотя от каждой комиссии можно отказаться, кроме учетной записи Analysis Business Checking.
Три других варианта учетной записи (Checking, Checking Plus и Treasury Enterprise Plan) предназначены для малого, среднего и крупного бизнеса соответственно. Банк предоставляет несколько бесплатных транзакций на каждый счет каждый месяц, а также определенную сумму в виде бесплатных денежных вкладов. С другой стороны, учетная запись Analysis Business Checking разработана с упором на ведение бухгалтерского учета и упрощение бизнес-банкинга.
ПредложенияPNC выходят за рамки только текущих счетов. Если вы работаете с PNC, вы сможете воспользоваться рядом вариантов ссуды и финансирования для малого бизнеса. Некоторые ссуды не требуют залога, в то время как другие предназначены для определенных целей, таких как недвижимость или оборудование. У вас также будет возможность открывать бизнес-кредитные карты, использовать банк для торговых услуг и зарабатывать APY на различных сберегательных продуктах для бизнеса.
Банк регионов
Расчетный счет для предприятий
0.01% годовых Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы- Топ 10 кредиторов SBA
- Предлагает коммерческие услуги и услуги по расчету заработной платы
- Имеет несколько текущих и сберегательных счетов
- Некоторые другие банки предлагают больше бесплатных транзакций и депонирования свободных денежных средств в месяц
- Молодой начинающий бизнес
Regions Bank — это банк в Алабаме, который предоставляет банковские услуги как частным лицам, так и предприятиям.Его набор бизнес-банковских счетов включает пять различных текущих счетов: Simple Checking, Advantage Business Checking, Business Interest Checking, Business Checking и Некоммерческая проверка. Хотя каждый из этих аккаунтов, кроме некоммерческой проверки, имеет ежемесячную плату, у вас будет довольно простой способ отказаться от этой платы. И для каждой учетной записи вам нужно всего 100 долларов, чтобы присоединиться.
Если вы хотите заработать больше процентов на некоторые из своих остатков, Regions также предлагает четыре типа сберегательных счетов для предприятий.Они варьируются от сберегательного счета Business до счета Business Premium Money Market и различных типов бизнес-компакт-дисков. Хотя ставки в Regions Bank довольно низкие, они часто приносят больше прибыли, чем если бы ваши деньги оставались на вашем текущем счете.
Помимо банковских продуктов, Regions предоставляет своим бизнес-клиентам множество других услуг. К ним относятся бизнес-кредитные карты, обеспеченные и необеспеченные ссуды, кредитные линии, ссуды на оборудование, инструменты управления денежными средствами, коммерческие услуги, услуги по расчету заработной платы и льгот и многое другое.Это делает Regions одним из самых надежных банков для малого бизнеса в этом списке.
В течение последнего квартала 2020 года Regions Bank был одним из крупнейших кредитных учреждений SBA в США. Фактически, банк занимает седьмое место по объему кредитов и второе по сумме долларов.
СанТраст Банк
Расчетный счет для предприятий
0% APY Минимальный депозит: $ 0 Плюсы- 0 долл. США за вводное обслуживание текущего счета на срок до года
- Срочные займы до 20 лет
- Сильные кредитные карты для бизнеса
- Нет свободных текущих счетов
- Клиенты, желающие получить долгосрочные кредиты
Независимо от типа расчетного счета для бизнеса, который вы открываете в SunTrust Bank, вы получите вступительный взнос в размере 0 долларов США.Те, у кого есть учетная запись Simple Business Checking, получают этот бонус за 12 расчетных циклов, в то время как владельцы счетов Primary Business Checking и Business Advantage Plus Checking получают два месяца без комиссии. Все эти аккаунты по-прежнему считаются одними из самых дешевых на бизнес-рынке после вступительного предложения, поднявшись до 5, 15 и 25 долларов соответственно.
Срочные ссуды в SunTrust могут длиться до 20 лет, что является одним из самых длительных сроков в этом списке. Это должно значительно снизить нагрузку на финансы вашего бизнеса, которую может оказать крупный заем.Что касается гибкости ссуды, этот банк предлагает финансирование для транспортных средств, компьютеров, офисной мебели и оборудования для всего, от строительной фирмы до стоматологической клиники.
Кредитная карта SunTrust Business Cash Rewards — одна из самых надежных кредитных карт для бизнеса, с которыми вы когда-либо сталкивались. Новые держатели карт получают начальную годовую процентную ставку (APR) 0% в течение 12 месяцев на покупки, а также без ежегодной платы. Карта также включает в себя вознаграждение за возврат наличных: 5% кэшбэка с первых 2000 долларов, потраченных в месяц на канцелярские товары и подходящие для топлива покупки (заменяется кэшбэком 3% по тем же категориям после первого года работы) и 1% кэшбэка на все еще.
Capital One
Расчетный счет для предприятий
0% APY Минимальный депозит: $ 0 Плюсы- Отличное личное и онлайн-обслуживание клиентов
- Отличные предложения по кредитным картам
- Филиалы недоступны по всей стране
- Владельцы бизнеса, которые ценят простой банковский опыт больше всего на свете
Capital One, как правило, более обширны, чем у некоторых из его конкурентов.Во-первых, банк предлагает то, что он называет Spark Business Banking, который представляет собой платформу, через которую ведутся его бизнес-банковские счета. Благодаря Spark Business Banking вы также получите доступ к персональным инструкциям и советам. С Capital One вы можете воспользоваться преимуществами ряда бизнес-продуктов, таких как текущие счета, сберегательные счета, ссуды, кредитные линии и другие варианты кредитования. Банк даже может похвастаться множеством кредитных карт и торговых услуг, чтобы поддерживать ваш бизнес.
Когда дело доходит до текущих счетов для бизнеса, клиенты могут выбирать между учетной записью Spark Business Basic Checking или учетной записью Spark Business Unlimited Checking. Каждая учетная запись включает неограниченное количество транзакций, ежемесячную плату за обслуживание, а также функции онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Однако учетная запись Spark Business Unlimited Checking предназначена для крупных предприятий, а учетная запись Spark Business Basic Checking может быть лучше для малых предприятий. Специализированные текущие счета также доступны для особых нужд, таких как условное депонирование.
Capital One предлагает варианты сбережений, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательный счет Business Advantage. Вы также сможете подать заявку на получение бизнес-кредитной карты через Capital One. Некоторые из этих карт могут принести вам и вашему бизнесу массу чрезвычайно ценных наград при правильном использовании. Фактически, одна визитная карточка Capital One появляется в списке лучших кредитных карт для малого бизнеса SmartAsset.
Банк США
Расчетный счет Gold Business
0.01% годовых Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы- Доступен широкий спектр срочных кредитов
- Гибкие сроки погашения кредита
- Предложения по кредитным картам, ориентированные на более устоявшийся бизнес
Если вы ищете ссуду для малого бизнеса, U.S. Bank должен быть одним из ваших главных соображений. В этом банке вы можете выбирать из множества различных стилей ссуд, но стартапам следует сосредоточиться на том, что этот банк называет «быстрыми ссудами». Хотя U.S. Bank обычно требует, чтобы потенциальные клиенты занимались бизнесом не менее двух лет, молодые компании, основанные всего шесть месяцев назад, могут получить эти ссуды.
Существует два типа быстрых ссуд: на оборудование и расширение и на транспортные средства. Эти варианты обычно начинаются с 5000 долларов, а максимальная — 250 000 долларов с гибкими сроками до 84 месяцев.Кроме того, если вам нужна ссуда на покупку автомобиля, она не потребует первоначального взноса, что еще больше снизит финансовое напряжение, которое такая ссуда может создать для вашего бизнеса.
Серебряный бизнес-пакет, который предлагает банк США, может стать еще одним большим подспорьем для стартапов. Он имеет низкую стоимость, включая отсутствие ежемесячных комиссий, 25 бесплатных депозитов наличными и 125 бесплатных транзакций в месяц. Вы также получите дебетовую карту, дистанционный чек и онлайн / мобильный банкинг, предоставляя владельцам счетов практически все, что им может понадобиться.
BBVA
Расчетный счет для предприятий
0% APY Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы- Множество вариантов обеспеченных и необеспеченных кредитов
- Программа с заявленным доходом до 100 000 долларов США
- Малые кредиты для нового бизнеса
- Дорогие комиссии за текущий счет
- Владельцы бизнеса, которые хотят контролировать свои ссуды
Кто может лучше войти в наш список в качестве ведущего банка по кредитованию малого бизнеса, чем BBVA, ведущий кредитор SBA в 2015 году.У банка есть впечатляющий набор различных кредитов, доступных для клиентов малого бизнеса, таких как обеспеченные, необеспеченные кредитные линии и кредитные линии, соответствующие критериям SBA Express; краткосрочные и среднесрочные кредиты; и ссуды на коммерческую недвижимость.
Традиционные и удобные кредитные линии могут достигать 100 000 долларов, если это то, что вам нужно, хотя SBA Express LOC ограничивает примерно треть от этой суммы на уровне 35 000 долларов. Экспресс-кредитные линии будут зачислены на ваш счет в течение 24 часов после утверждения вашей заявки. Это обеспечивает почти непревзойденный уровень скорости, который может пригодиться в трудные времена.
BBVA также использует программы заявленного дохода для срочных займов до 100 000 долларов США. Эти ссуды выдаются вам полностью на основании вашего слова, отсюда и название «заявленный доход». Другими словами, вам не нужно будет предоставлять банку налоговые декларации, квитанции о выплатах или любую другую финансовую документацию при подаче заявления на ссуду с заявленным доходом. Такого уровня свободы практически не наблюдается.
Экономьте больше с этими ставками, которые превосходят средний национальный показатель
7 лучших банковских счетов для бизнеса для стартапов и предпринимателей
Лучшие расчетные счета для стартапов и предпринимателей
Важно выбрать лучшие текущие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей, поскольку бизнес-банкинг является фундаментальным требованием для каждого бизнеса.Каждому предпринимателю нужен бизнес-банковский счет, чтобы оплачивать страхование своего бизнеса, заботиться о заработной плате, собирать деньги, иметь торговый счет для приема платежей по кредитным картам и т. Д.
В зависимости от типа вашего бизнеса определит, какой из лучших текущих счетов для бизнеса вы можете рассмотреть. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки.
Семь лучших банков для стартапов и предпринимателей:
Лучший онлайн-банковский счет для стартапов: BlueVine
Если вы управляете онлайн-бизнесом или бизнесом, который не часто имеет дело с наличными деньгами, то наличие банковского счета в онлайн-бизнес-банке предоставит вам множество преимуществ, которых не может предоставить обычный банк.
Например, BlueVine позволяет любому бизнесу совершать любое количество транзакций без комиссии. Однако самым большим преимуществом является то, что они не взимают плату за создание учетной записи. Если вы ведете совершенно новый бизнес, приятно знать, что вам не нужно беспокоиться о том, откуда возьмутся деньги для покрытия комиссии за банковский счет. Чтобы построить бизнес, нужно время, а продажи не всегда происходят в одночасье.
Преимущества
BlueVine предлагает онлайн-предпринимателям несколько преимуществ.Вам не нужно беспокоиться об оплате ежемесячной платы, вам не нужно беспокоиться о штрафах за совершение слишком большого количества транзакций, но давайте посмотрим, что еще может предложить BlueVine.
Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые BlueVine:
- 1% процентов на баланс
- Без скрытых комиссий (например, без комиссии за входящий перевод и т. Д.)
- Отсутствие комиссии за банкомат в более чем 38 000 отделений Money Pass
- Отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств
- Две бесплатные чековые книжки
- Мобильное приложение BlueVine
- Специальная поддержка
На что обращать внимание
BlueVine идеально подходит для онлайн-бизнеса и даже работает для обычных предприятий в том смысле, что вы можете вносить наличные на свой банковский счет предприятия, используя любой из 70000+ пунктов GreenDot по всей стране.Есть предостережение, о котором вы должны знать, прежде чем вносить деньги через GreenDot — BlueVine взимает комиссию за депозит в размере $ 4,95 за каждый депозит GreenDot.
Для кого лучше всего подходит BlueVine?
BlueVine отлично подходит для предприятий, которые в основном ведут бизнес в Интернете. BlueVine, вероятно, является одним из лучших бизнес-счетов для онлайн-стартапов и, в частности, предпринимателей.
Это потому, что они делают банковские операции удобными и беспроблемными. У них отличная служба поддержки.Их веб-сайт и мобильное приложение удобны, современны и ультра-удобны для онлайн-бизнеса, который любит инновации, не читая мелкий шрифт.
Рекомендуется: Зарегистрируйтесь за 60 секунд, чтобы получить текущий счет, который приносит вам 1% годовых, без каких-либо скрытых комиссий. Узнайте больше о BlueVine Business Banking.
Или прочтите наш полный обзор BlueVine Business Checking о том, как открыть LLC.
Лучший национальный банк для стартапов: Chase
Chase — лучший национальный банк для стартапов, потому что это крупнейший банк в Соединенных Штатах, который знает, как следует вести бизнес-банкинг.
У них есть все, что нужно для начинающего бизнеса, например отсутствие требований к минимальному депозиту для открытия счета, а также множество отделений и банкоматов по всей стране, что очень удобно.
Преимущества
Счет Chase Business Complete Banking℠, пожалуй, один из лучших банковских счетов для стартапов и предпринимателей.Помимо того, что банк Chase является крупнейшим банком в США с , более чем 4700 отделениями и 16000 банкоматов , он предлагает множество других преимуществ для клиентов бизнес-банкинга.
Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые Chase Bank:
- Мобильный банкинг
- Интернет-банкинг
- Отправлять и получать электронные переводы
- Оплата счетов онлайн через онлайн оплату счетов
- Настройка и мониторинг учетных записей сотрудников
- Никаких сборов для военнослужащих
- Получите бесплатно банкомат / дебетовые карты
На что обращать внимание
«Иногда» больше может быть лучше, но есть некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при открытии счета.
Вот некоторые вещи, которые вам необходимо знать перед открытием счета Chase Business Complete Banking℠:
- Заработайте 300 долларов, открыв новый счет Chase Business Complete Checking. Для нового бизнеса Chase, проверяющего клиентов с соответствующими действиями.
- Дополнительные способы отказа от комиссии. Несколько вариантов отказа от ежемесячной платы за обслуживание, включая поддержание минимального дневного баланса или покупки на кредитной карте Chase Ink® Business
- Удобный доступ к обработке платежей.Принимайте платежи по картам в любое время и в любой точке США и получайте прозрачные цены с Chase QuickAccept (SM).
- Депозиты в тот же день в QuickAccept (SM). Освободите наличные, необходимые для развития вашего бизнеса, с помощью депозитов в тот же день без дополнительных затрат.
- Оповещения, которые помогут вам быть в курсе активности в вашей учетной записи.
- Простое управление счетом через онлайн-приложение Chase Business и приложение Chase Mobile®.
- Неограниченные электронные депозиты, ACH и Chase Quick Deposit (SM).
- Удобный доступ к 16 000 банкоматов и более 4700 отделений.
Для кого лучше всего подходит Chase Bank?
Вы можете сделать ставку на Chase bank (каламбур) как на лучший национальный банк для стартапов и предпринимателей, которым нужен лучший банковский счет для бизнеса.
Счет Chase Business Complete Checking предлагает все функции, которые вы можете ожидать от национального банка, а также льготы, не предлагаемые другими национальными банками (например, бонус в 300 долларов, большинство отделений и банкоматов и т. Д.). Они могут помочь вам сдвинуть бизнес с мертвой точки.
Рекомендовано: Заработайте 300 долларов при открытии нового счета Chase Business Complete Banking℠ с соответствующими действиями. Узнать больше
Или прочтите наш полный обзор Chase Business Checking.
Лучший банк для локаций из кирпича и раствора: Wells Fargo
Простой бизнес-чековый счет Wells Fargo — лучший расчетный счет для стартапов и предпринимателей, которым требуется местное присутствие в своем банке .
Это верно по одной простой причине — Wells Fargo упрощает банковское обслуживание бизнеса, поскольку предлагает четыре уникальных банковских счета для бизнеса, подходящие для каждого этапа, на котором находится бизнес.
Преимущества
Wells Fargo существует уже давно. Это старейший банк Америки. Его история помогла ему на протяжении многих лет процветать, удовлетворять и превосходить потребности клиентов.
Что нам нравится в Wells Fargo, так это то, что вы можете открыть счет Wells Fargo Simple Business Checking, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, но затем, когда у вас будет больше ежемесячных транзакций, вы можете перейти на Wells Fargo Best Choice Checking учетная запись.Вы, вероятно, захотите начать с учетной записи Wells Fargo Best Choice Checking, если хотите создать компанию с ограниченной ответственностью (LLC).
После этого вы можете продолжить обновление еще на два уровня, в зависимости от того, насколько хорошо работает ваш бизнес. Таким образом, Wells Fargo делает отличную работу по предоставлению возможностей предприятиям.
Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые Wells Fargo:
- Защита с нулевой ответственностью по дебетовым картам и круглосуточный мониторинг мошенничества.
- Легко контролировать банковскую деятельность с предупреждениями о счете.
- Контролируйте денежный поток с помощью простых способов совершения и получения платежей .
- Доступ к вашей учетной записи в любое время с нескольких устройств или с одного из более 13 000 банкоматов .
- Отказ от комиссий и скидки
- Добавьте к своей бизнес-дебетовой карте свой логотип и слоган
На что обращать внимание
Нам нравится, как Wells Fargo предлагает лучший банковский счет для обычных предприятий, но даже в этом случае есть несколько вещей, о которых следует помнить, прежде чем открывать счет в них.
Вот на что следует обратить внимание, прежде чем открывать простой бизнес-счет в Wells Fargo :
- Ограничено до 50 транзакций в месяц
- Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США, если баланс вашего счета ниже 500 долларов США, средний баланс
Для кого лучше всего подходит Wells Fargo?
Wells Fargo — лучший банк для кирпичного и минометного бизнеса. Это правда, потому что они обслуживают предприятия любого размера, имеют филиалы по всей территории Соединенных Штатов и имеют опыт успешной помощи начинающим предприятиям и предпринимателям в развитии их бизнеса.
Лучший банк электронной торговли для стартапов: Capital One
Лучшим банковским счетом для стартапов и предпринимателей в сфере электронной коммерции является счет Spark Business Checking Account от Capital One . Причина, по которой он является лучшим в этой категории, заключается в том, что Capital One может использовать свое банковское учреждение на базе Интернета для обеспечения низких комиссий для своих клиентов банковского обслуживания электронной коммерции.
Бизнес электронной коммерции (электронная коммерция) — это бизнес-модель, которая связывает покупателей и продавцов через Интернет.
Эта бизнес-модель может связывать предприятия с предприятиями, предприятия с потребителями или даже потребителей с потребителями, но, в конце концов, речь идет о ведении бизнеса полностью в Интернете без ограничений по времени и месту. Это отличная бизнес-модель для создания автопилотного бизнеса, при котором владелец бизнеса может зарабатывать деньги даже во сне (вспомните Джеффа Безоса и Amazon).
Преимущества
Вот некоторые преимущества открытия банковского счета Capital One Spark Business:
- Безлимитные транзакции
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Нет неснижаемого остатка
- Отсутствие комиссии за использование банкоматов в более чем 39 000 банкоматов Allpoint
- Без комиссии за внесение наличных до 5000 долларов в месяц
- Бесплатная дебетовая карта
- Самые высокие процентные ставки
- Дистанционный чек
- Мобильное приложение Killer
- 700 кирпичных и минометных локаций
- Круглосуточная служба поддержки клиентов
На что обращать внимание
Capital One предлагает лучший расчетный счет для стартапов и предпринимателей, желающих построить бизнес-империю электронной коммерции .Хотя ваша голова может закутаться в «облако» (каламбур) со всеми замечательными преимуществами, о которых только что упомянули, полезно отметить обратную сторону медали.
Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при открытии расчетного счета Capital One Spark Business:
- Вам необходимо поддерживать баланс в размере 2000 долларов, чтобы не платить ежемесячную плату за обслуживание в размере 15 долларов.
- Комиссия составляет 1 доллар за каждую 1000 долларов, депонированных на счет после первых 5000 долларов в месяц.
- Остерегайтесь комиссий за банкомат, когда вы не в банкомате Allpoint.
- В настоящее время Capital One ограничил доступ к этой учетной записи, хотя на их сайте есть сообщение о том, что доступ должен возобновиться в ближайшее время для новых владельцев бизнеса.
Для кого лучше всего подходит Capital One?
Контрольный счет для бизнеса Capital One Spark — лучший текущий счет для владельцев бизнеса электронной коммерции. Это правда, потому что Capital One не имеет себе равных в своей способности предоставить все преимущества, которые компания электронной коммерции хотела бы иметь в банке.
Мы не смогли найти другой банк, который обеспечивал бы круглосуточный телефонный банкинг и нулевую комиссию за вещи, которые имели бы значение для компании электронной коммерции, например, то, что предлагает Capital One.
Лучший банк для технологических стартапов: Silicon Valley Bank
Если вам интересно узнать о лучшем банке для технологических стартапов, который предложит вам лучшие текущие счета для бизнеса, то вы будете удивлены, узнав, что банк Silicon Valley Bank (SVB) используется 50% всех технологических стартапов с венчурной поддержкой. , и на то есть веские причины.
Преимущества
SVB — лучший банк для технологических стартапов . У них есть доступ к ресурсам, которые приносят пользу технологическим компаниям, в частности, доступ к связям с венчурным капиталом. Помимо помощи технологическим стартапам, они предлагают отличный расчетный счет для технологических стартапов.
Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые банком Silicon Valley:
- Неограниченное количество бесплатных переводов — включая входящие, исходящие, внутренние, международные и все валюты
- Множественные текущие счета доступны без дополнительной оплаты и дополнительная дебетовая карта
- Нет требований к неснижаемому остатку
- Собственные отчеты
- Понимание коллег
- Практические советы по финансам и запуску от команды экспертов по стартапам SVB
- Общение с инвесторами и другими учредителями на местных сетевых мероприятиях
На что обращать внимание
Silicon Valley Bank — лучший банк для технологических стартапов и предлагает лучший расчетный счет для бизнеса для технических специалистов, но есть несколько вещей, на которые вы должны обратить внимание, работая с ними.
- Без платы за обслуживание в течение трех лет . Через три года плата составит колоссальные 50 долларов в месяц. Идея, однако, в том, что с их помощью ваша техническая фирма сможет легко оправдать потраченные 50 долларов к тому времени.
- SVB имеет всего 12 кирпичных и строительных площадок , и все они находятся в Калифорнии. Если ваш бизнес находится за пределами Калифорнии, вы можете рассмотреть другие варианты.
Для кого лучше всего подходит банк Кремниевой долины?
Silicon Valley Bank лучше всего подходит для технологических стартапов и опытных технологических компаний.Если вы подумываете о создании технологической компании, Silicon Valley Bank, безусловно, лучший выбор для развития вашего бизнеса и быстрого его масштабирования.
Посетите сайт Startup Banking банка Silicon Valley Bank на их веб-сайте.
Лучший банк для ссуд SBA для стартапов: US Bank
US Bank предлагает один из лучших текущих счетов для стартапов и предпринимателей , желающих создать бизнес-кредит и получить ссуду 7 (a) Администрации малого бизнеса (SBA).Полезно размещать в банке и занимать деньги для вашего бизнеса под одной крышей.
Помимо удобства, это отличный способ наладить прочные рабочие отношения с вашим банком, чтобы обеспечить успех вашего бизнеса. Это также может помочь вам повысить кредитоспособность бизнеса.
Получение ссуды для малого бизнеса может стать настоящей проблемой, если вы не знаете, что делаете. Существует процесс получения бизнес-кредита, который в идеале начинается при создании вашего бизнеса. Ошибка большинства предприятий заключается в том, что они не планируют заранее.
Для получения ссуды SBA 7 (a) потребуется некоторое время, плюс вам нужно заполнить массу документов, плюс вы захотите оформить бизнес-кредит, чтобы у вас был шанс получить квалификацию. При этом US Bank — отличный банк для начинающего бизнеса. Они не взимают ежемесячную плату за открытие счета , поэтому новые стартапы могут отдыхать легче, зная, что с них не взимают деньги, прежде чем они начнут делать деньги. Они также хорошо помогают малому бизнесу сориентироваться в пути кредитования, и в этом банке отличное обслуживание клиентов.
Преимущества
Являясь многолетним коммерческим банком с хорошей репутацией, US Bank хорошо разбирается в бизнесе финансирования бизнеса. Неудивительно, что они проделывают такую огромную работу, помогая стартапам получить необходимое финансирование через программу кредитования SBA.
Вот некоторые преимущества открытия счета Silver Business Checking Package :
- 25 бесплатных денежных вкладов в месяц
- 125 бесплатных транзакций в месяц
- Минимальный начальный депозит в размере 100 долларов США
- Скидка 50% на первый чек на сумму до 50 долларов
- Скидка 50% на ежемесячную плату за обслуживание личного пакета Gold Checking Package
- Бесплатный мобильный чек
На что обращать внимание
Хотя US Bank предлагает учетную запись Silver Business Checking Package без ежемесячной комиссии, то, что нам нравится в этом банке, поразит вас, если вы начнете проводить 125 бесплатных транзакций в месяц.
Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание в банке США:
- Комиссия в размере 0,50 доллара США взимается за каждую транзакцию сверх установленного лимита в 125 долларов в месяц.
- За бумажные выписки взимается комиссия в размере 5 долларов США.
- Если вы представляете электронную торговую компанию, ресторан или розничный торговец с большим количеством торговых транзакций каждый месяц, эта учетная запись может не сулить ничего хорошего для вашей чистой прибыли, учитывая более высокую ставку, взимаемую за транзакцию, превышающую 125. В этом случае вы можете захотеть пересмотреть свои банковские операции. параметры.
Для кого лучше всего подходит банк США?
US Bank — один из лучших расчетных счетов для бизнеса для стартапов и предпринимателей, желающих узнать, как создать бизнес-кредит и получить ссуду SBA 7 (a). У этого банка много отделений; на момент последней проверки у них было 3067 филиалов. У них также отличное обслуживание клиентов, и они, как правило, хорошо работают с предприятиями, ищущими бизнес-ссуды, особенно в рамках кредитной программы SBA 7 (a).
Прочтите наш полный обзор проверки бизнеса в банках США о том, как открыть LLC.
Лучший инвестиционный банк в сфере недвижимости для стартапов: Consumers Credit Union
Лучшие банки для инвесторов в недвижимость — это кредитные союзы, и нам нравится Consumers Credit Union, так как они предлагают лучших текущих счетов для бизнеса с самыми высокими процентными ставками .
Преимущества
Счета с высокой процентной ставкой и с нулевой комиссией за транзакции до первых 100 транзакций в месяц делают Consumers Credit Union лучшим текущим счетом для бизнеса для стартапов и предпринимателей, инвестирующих в недвижимость.Consumers Credit Union также предлагает бизнес-счета на денежном рынке, бизнес-кредитные карты, бизнес-ссуды, бизнес-сберегательные счета и другие бизнес-услуги.
Вот некоторые преимущества открытия счета Freedom Business Checking:
- Текущая процентная ставка 5%
- $ 0 минимальный средний собранный остаток, чтобы избежать ежемесячных комиссий за транзакцию
- 100 транзакций разрешены бесплатно
- $ 0 Ежемесячная плата за обслуживание
- Интернет-банк для бизнеса
- Оплата коммерческого счета
- Электронная выписка
- Бумажные ведомости
- Банкоматы без комиссии в кооперативной сети
- Общие точки разветвления в кооперативной сети
На что обращать внимание
Consumers Credit Union предлагает лучший расчетный счет для бизнеса для стартапов и предпринимателей, желающих построить империю инвестиций в недвижимость.Хотя они предлагают лучший расчетный счет для бизнеса для инвесторов в недвижимость, есть некоторые вещи, которые вы должны отметить, прежде чем открывать у них счет.
Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при открытии чекового счета Freedom Business Consumers Credit Union:
- Филиалы на Среднем Западе. Consumers Credit Union имеет свои основные отделения кредитных союзов в Иллинойсе, в районе Чикаго и его окрестностях. Однако они предлагают полные услуги онлайн-банкинга и сотрудничают с кооперативной сетью.
Для кого лучше всего подходит потребительский кредитный союз?
The Consumers Credit Union Freedom Business Checking Account — лучший текущий счет для компаний, инвестирующих в недвижимость.
Это верно, потому что Consumers Credit Union действительно хорошо обслуживает предприятия с помощью целого набора бизнес-продуктов и типов счетов. Мы не смогли найти другой национальный кредитный союз, который предоставлял бы высокие процентные ставки, которые запрашивали бы инвесторы в недвижимость, без скрытых комиссий, взимаемых многими банками.
Ознакомьтесь с вариантами бизнес-банкинга потребительского кредитного союза на их веб-сайте.
Зачем нужен банковский счет для бизнеса?
Мы подробно обсудили семь лучших банков для стартапов и предпринимателей, подробно описав лучшие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей для различных целей, но мы не совсем объяснили, почему вам следует использовать бизнес-банковский счет. Важно знать, зачем вашему бизнесу нужен текущий счет.
Самое важное, что может сделать бизнес, — это открыть расчетный счет для бизнеса, чтобы владельцы и акционеры не проникали сквозь корпоративную завесу.
Словосочетание «пробивая корпоративную завесу» относится к правовой ситуации, в которой суды избавляются от «ограниченной ответственности» и возлагают на владельцев и акционеров персональную ответственность за действия бизнеса. Это означает, что владелец бизнеса может рисковать потерять свои личные активы и имущество, если бизнес подаст в суд или столкнется с другими юридическими проблемами, что не очень хорошо.
Наличие коммерческого банковского счета защищает владельцев, так как гарантирует, что все связанные с бизнесом расходы хранятся отдельно от личных расходов . Вы никогда не захотите совершить ошибку, смешав личные и бизнес-счета, расходы, записи и т. Д.
После открытия коммерческого банковского счета важно использовать его. Это поможет вам создать бизнес-кредит, наладить рабочие отношения с банком и поможет вам не прорваться сквозь корпоративную завесу.
Наш выбор лучшего банковского счета для бизнеса
Выбрать лучших банков для стартапов и предпринимателей было нелегко; однако, проявив огромную решимость и проведя бесчисленные часы анализа, мы уверены, что выбрали лучшие текущие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей.
Два ведущих банка, BlueVine и Chase, являются наиболее заметными решениями для стартапов и предпринимателей благодаря тому, что они предлагают, в частности.
BlueVine является непогашенным, поскольку она была первоначально создана как как поставщик бизнес-кредитов .Позже он превратился в банк, предлагающий эффективный расчетный счет для бизнеса, предназначенный для того, чтобы помочь стартапам и предпринимателям воспользоваться преимуществами ссудного капитала при управлении и увеличении капитала на текущем счете для бизнеса. BlueVine предлагает стабильную процентную ставку в размере 1% на средства на текущем счете, а также отличные ставки по бизнес-кредитам.
Хотя BlueVine является полностью онлайн-банком, по нашему мнению, их обслуживание клиентов не имеет себе равных. Они не прячутся за Интернетом и полностью прозрачны в отношении своих ставок и сборов.Они не для того, чтобы «достать вас» или «заткнуть вам глаза шерстью»; скорее, они, кажется, хотят помочь стартапам и предпринимателям добиться успеха в бизнесе. В целом они наш лучший выбор.
Chase огромен с точки зрения филиалов и вариантов , которые они предоставляют для бизнеса на дальние расстояния . Многие компании начинают с открытия банковского счета Chase, а затем остаются в Chase по мере роста их бизнеса. У них есть тематические исследования на своем веб-сайте, чтобы вдохновить их на предпринимательский дух, и мы чувствуем, что они действительно понимают образ мышления инвесторов в целом.
Избранные статьи
28 Absolute Best Bank Accounts для малого бизнеса
• Нужно ли вам идти в физический филиал?
Если большая часть транзакций вашего малого бизнеса происходит в Интернете, и вы предпочитаете осуществлять банковские операции через Интернет или приложения, возможно, вам никогда не придется входить в здание банка. Использование интернет-банка может даже сэкономить вам немного денег. Но если вы имеете дело с большим количеством денег, предпочитаете общение с людьми или хотите наладить отношения с финансовым специалистом, который понимает ваш регион или местную экономику, вам нужно использовать банковский счет в физическом отделении в вашем географическом регионе.
• Интегрируется ли ваше бухгалтерское программное обеспечение с инструментами банка?
Если вы используете QuickBooks, программное обеспечение для расчета заработной платы или другой бухгалтерский инструмент, вы можете сотрудничать с банком, который позволяет интегрировать данные из вашего программного обеспечения. Будет намного эффективнее балансировать ваши книги, если снятие средств автоматически отображается в QuickBooks. Если вы используете Paypal или Square, вам может быть полезно, чтобы эти транзакции отображались и на вашем текущем счете.
• Оцените мелкие или местные по сравнению с крупными банками.
Наличие близких отношений с кем-то, кто работает в местном банке (или местном отделении национального банка), может иметь свои преимущества. Этот человек может иметь возможность регулировать комиссию или предоставить вам больше возможностей для маневра при подаче заявки на кредит для малого бизнеса. Недостатком небольших банков является то, что информация не всегда четко изложена в Интернете, вам, возможно, придется открыть счет лично, а цифровых инструментов может не хватать. Напротив, более крупные и национальные банки с большей вероятностью опишут мелкий шрифт онлайн, позволят вам открыть счет в цифровом виде и сначала развернут цифровые инструменты, которые могут предложить удобство и эффективность.
• Рассмотрите возможность использования банка, который у вас уже есть .
Если вы уже работаете в банке, который вам нравится в личных финансах, и у него есть вариант расчетного счета для бизнеса, который соответствует вашим потребностям, нет ничего плохого в том, чтобы держать оба счета в одном банке. Возможность доступа к информации из нескольких учетных записей в одном месте или в одном приложении — приятный бонус.
• Изучите кредитный союз.
Кредитные союзы — это, как правило, организации, ориентированные на сообщества, которые имеют чувство связи с районом или регионом и настроены на сотрудничество.(Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы пользоваться их услугами.) Возможно, вам так нравится вести бизнес. Многие из них имеют текущие счета с низким или нулевым минимумом, но, как правило, предлагают более урезанные функции, чем традиционные банки.
Важно знать, что вам нужно и чего вы хотите от своего банка. Будь то совет по инвестированию, отличное обслуживание клиентов, знание местных особенностей, удобство работы в Интернете или что-то еще, понимание ваших целей поможет вам выбрать лучший банковский счет для вашего малого бизнеса.
Лучшие банковские счета для малого бизнеса
В США более 4500 коммерческих банков предлагают тысячи вариантов текущих счетов для бизнеса. Но какой занятой предприниматель успевает все это разобраться? В приведенном ниже списке вы найдете наиболее популярные решения AD PRO.
Лучшие банковские счета для малого бизнеса с индивидуальными предпринимателями или для стартапов
С самым простым банковским счетом для бизнеса Well Fargo вы можете совершать до 50 транзакций в месяц бесплатно и вносить до 3000 долларов наличными каждый месяц. .(При депозите свыше 3000 долларов взимается комиссия в размере 30 центов из каждых 100 долларов.) Несмотря на то, что на этом счете ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов, вы можете избежать затрат, поддерживая средний баланс в 500 долларов. При минимальном начальном депозите всего 25 долларов это простое банковское решение для бизнеса отлично подходит для малого бизнеса с ограниченным денежным потоком. Имея все текущие бизнес-счета в Wells Fargo, вы можете подать заявку лично или онлайн и отправить свой депозит и необходимые документы позже.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем с ограниченным количеством транзакций, BBVA Compass может быть идеальным вариантом для вас.Это полностью бесплатная учетная запись без ежемесячной платы или требований к минимальному балансу. Обработка до 5000 долларов наличными в месяц, пять чеков и снятие средств в отделениях, а также два депозита в отделениях. Также нет комиссии за использование банкоматов других банков. Обратите внимание, что только индивидуальные предприниматели могут подать заявку онлайн, а у банка всего 650 отделений в семи штатах.
Этот текущий счет для малого бизнеса без ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу позволяет проводить до 75 транзакций в месяц и вносить депозит до 2500 долларов.Получите бесплатную услугу оплаты счетов Comerica в течение 12 месяцев (после этого — 6,95 долларов США в месяц). Еще один бонус: по мере роста вашего бизнеса вы можете перейти на другую учетную запись, используя тот же номер учетной записи. Офисы Comerica находятся в Техасе, Аризоне, Калифорнии, Флориде и Мичигане; сборы и условия зависят от штата.
Если ваш бизнес-банковский счет достаточно прост и требуется несколько ежемесячных транзакций, этот счет SunTrust может быть хорошим вариантом. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов не взимается в течение первого года, после чего вы можете избежать ее, если будете совершать не менее пяти дебетовых или кредитных транзакций в месяц или привязать личный текущий счет SunTrust.Счет включает 50 транзакций и 2000 долларов США в месяц при обработке наличных. SunTrust четко излагает все положения и правила на своем сайте, позволяет вам подавать заявки онлайн и имеет несколько отличных онлайн-ресурсов для малого бизнеса. Один потенциальный недостаток? Он имеет отделения всего в 12 восточных штатах.
Без ежемесячной платы за обслуживание учетной записи в течение первых трех месяцев и текущего бонуса за регистрацию в размере 200 долларов наличными, этот конкурентоспособный счет может быть хорошим выбором, если вам нужна проверка, но не много транзакций (150 или меньше в месяц).Как только вступит в силу плата в размере 12 долларов в месяц, избегайте ее, если вы поддерживаете среднемесячный баланс в размере 1500 долларов, связываете учетную запись PNC Merchant Services или используете бизнес-кредитную карту PNC для ежемесячных покупок на сумму 1000 долларов США. PNC имеет филиалы в 19 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.
Лучшие банки для малого бизнеса
У новых фрилансеров, независимых подрядчиков и основателей стартапов есть много дел. От выяснения формы 1099, налоговых вычетов, того, как работать из дома, и выбора банковского счета для бизнеса.
Ознакомьтесь с этим списком лучших банков для малого бизнеса и несколькими новыми нетрадиционными банковскими альтернативами, которые могут удовлетворить потребности вашего бизнеса.
Уникальные банковские потребности независимых профессионалов и владельцев малого бизнеса
Работа в одиночку или даже запуск собственного быстрорастущего стартапа может иметь множество важных преимуществ.
Он обеспечивает огромную свободу, гибкость планирования, налоговые льготы, экономию на поездках на традиционные рабочие места старой индустриальной эпохи и, в большинстве случаев, возможность принимать собственные правила и решения.Это ваш шанс изменить ситуацию к лучшему, заниматься тем, чем вы увлечены, получать неограниченный доход и полностью реализовать свой потенциал.
Однако переключение на эту работу помещает еще несколько задач и шагов в ваш список дел. Если вы переходите с зарплаты W2, вам необходимо понимать, что такое форма 1099, и нужно ли вам ее получать или раздавать каждый год. Вам нужно выбрать программное обеспечение для выставления счетов и систему бухгалтерского учета, которая специализируется на помощи владельцам бизнеса. Налоговые составители H&R Block и услуги DIY, такие как TurboTax, больше не будут сокращать это.Вам нужно найти надежную альтернативу самозанятым Quickbooks и другим составителям.
Вам нужна система бухгалтерского учета, чтобы минимизировать ответственность и максимизировать налоговую экономию. А также современный способ приема платежей, оплаты счетов, отслеживания расходов и управления деньгами с телефона на ходу. Keeper Tax — идеальное решение для любого малого бизнеса, чтобы отслеживать расходы и подавать собственные налоги самым простым способом.
Банковские счета для малого бизнеса vs.Личные счета
Многие индивидуальные предприниматели откладывают организацию, используя свои существующие личные текущие и сберегательные счета. Это может быть юридически возможно. Тем не менее, это может лишить вас лучших преимуществ независимого владельца бизнеса.
У вас должен быть отдельный счет в банке для бизнеса, чтобы упростить ваш денежный поток. Любой бизнес-юрист и налоговый бухгалтер посоветует сделать это в первую очередь. Без него вы не сможете принимать некоторые платежи или получать ссуды, лизинг и другие предметы, необходимые для работы.
Это четыре основные причины, по которым вы не должны прожить еще один день без коммерческого банковского счета.
1. Налоги
Если вы совмещаете личные и коммерческие финансы, это значительно усложнит вашу бухгалтерию и налоги.
Есть искушение окунуться в личные финансы, чтобы подпитывать бизнес. Трудно сказать, получаете вы прибыль или теряете ее.
Это затрудняет снятие и списание 1099 налоговых вычетов, чтобы минимизировать ваши счета по подоходному налогу.Вы можете в конечном итоге доплачивать до десятков тысяч ежегодно.
Мало кто любит налоговую подготовку, кроме бухгалтеров. Смешивание всех ваших денег означает, что когда придет время уплаты налогов, вы потеряете много времени и денег.
2. Конфиденциальность
Есть преступники, которые хотят быстро заработать на вашей тяжелой работе. Они могут найти информацию о вашем банке и раздать ее всем в даркнете. Если вы не хотите, чтобы весь мир знал ваше личное имя, адрес и банковские реквизиты, используйте банковский счет для бизнеса.
3. Ответственность
Любой хороший юрист скажет вам, что если вы не используете банковский счет для бизнеса, ваши деньги не защищены. У вас нет защиты личной ответственности. Если на вашу компанию подадут в суд, они могут забрать все ваши личные счета и активы. Что включает в себя ваш дом, мебель и машину. Точно так же, если вам лично предъявят иск в связи с несчастным случаем или разводом, они также могут забрать все ваши бизнес-деньги и активы. Не рискуйте всем ради того, чтобы не знать, как выбрать банковский счет для бизнеса.
4. Ссуды для малого бизнеса
Наличие отдельного банковского счета, даже если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, поможет вам получить ссуду для бизнеса. При выборе кредитной линии у вас есть два основных варианта: бизнес-кредитные карты или ссуды SBA. Администрация малого бизнеса США гарантирует ссуды SBA. У них более низкие процентные ставки и более высокие суммы кредита, чем у кредитных карт. Но их труднее получить новым владельцам бизнеса без кредитной истории. Если вы только начинаете, вместо этого вы получите бизнес-кредитную карту.
Что нужно для открытия корпоративного банковского счета
Каждый банк и страна могут иметь свои собственные требования для открытия и ведения корпоративного банковского счета.
Как правило, вы должны предъявить:
- Учредительный договор
- Хороший статус вашего бизнеса в вашем штате
- Доказательство найма квалифицированного зарегистрированного или законного агента
- Идентификационный номер налогоплательщика
- Идентификация личности с фотографией
Вы сможете получить почти все необходимые документы в Интернете.
На что обращать внимание при выборе лучших банковских счетов для малого бизнеса
Ваши конкретные потребности зависят от отрасли, размера вашего бизнеса, местоположения и вашей технической грамотности. Многие из этих банков имеют на выбор несколько вариантов бизнес-счетов. Старайтесь не судить о банке, пока не увидите все варианты счетов.
Наиболее важные аспекты при выборе банка:
- Минимальный остаток на счете
- Минимальное или максимальное количество транзакций и переводов ACH за цикл выписки
- Сберегательный счет с высокой годовой процентной доходностью (APY)
- Низкие ежемесячные комиссии за обслуживание
- Доступны мобильное приложение и услуги онлайн-банкинга
- Сберегательный счет для бизнеса, застрахованный FDIC
- Репутация их компании
- Доступ к обслуживанию клиентов
- Отсутствие комиссии за овердрафт
- Низкие процентные ставки кредиторов
- Высокие процентные ставки по кредитной карте для бизнеса Обратные ставки
- Простота открытия коммерческого банковского счета
- Мобильные чековые депозиты
- Если вам нужны физические отделения или онлайн-банк
- Низкие комиссии за транзакции за границей для деловых встреч за пределами США.S.
Лучшие банки для малого бизнеса
Теперь мы рассмотрим наши лучшие варианты банковских счетов для малого бизнеса. Внимательно просмотрите каждый из них, чтобы понять, какой из них вам больше подходит. Давайте начнем.
Charles Schwab
Не просто счет Charles Schwab, но и текущий счет High Yield Investor, связанный со счетом Schwab One Broker. Если вы торгуете акциями, ETF, опционами или инвестируете в паевые инвестиционные фонды в Интернете, то это ваш лучший выбор.Владельцы счетов не имеют минимальных торговых или учетных минимумов. Они также позволяют вам совершать множество онлайн-сделок бесплатно или по пенни за сделку. В качестве бонуса у них нет требований к среднемесячному балансу, минимальным начальным депозитам или ежемесячной плате за обслуживание. Вы также получаете неограниченные скидки на комиссию за банкоматы по всему миру, что является выдающимся достижением. Единственным недостатком является то, что ваш APY для текущего счета для бизнеса составляет 0,03%. Чтобы получить немного лучшую ставку, откройте сберегательный счет для бизнеса с годовой доходностью 0,05%. В идеале вам нужна учетная запись с APY, близкой к 2%, потому что это средний уровень инфляции.Это означает, что вы не потеряете деньги в долгосрочной перспективе из-за роста цен. Наконец, преимущество заключается в том, что их сберегательный счет для бизнеса застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов.
Capital One
Capital One, возможно, не самый престижный банк, но они известны своей кредитной картой Spark Visa с возвратом денежных средств в размере 2%. У них также есть ведущая в отрасли процентная ставка 1,85% для сберегательного счета Business Advantage. Тем не менее, сборы за банкоматы не возвращаются, и есть несколько физических отделений, но у них есть тщательная программа онлайн-банкинга, чтобы компенсировать этот недостаток.Если вам нужен банк с низкими комиссиями, Capital One — отличный выбор для удовлетворения всех потребностей вашего бизнеса.
* Обновление: Capital One временно не принимает новые бизнес-аккаунты Spark.
Wells Fargo
Я знаю, что эта статья посвящена лучшим банкам для малого бизнеса, но Wells Fargo слишком большой, чтобы игнорировать его. Их самый большой плюс — огромное количество физических ветвей. Информационные панели их веб-сайтов тоже хороши, с онлайн-оплатой счетов, выписками и мобильным банкингом, но, пожалуйста, не позволяйте этому вводить вас в заблуждение.С другой стороны, они имеют печально известную репутацию мошенников, кражи личных данных своих клиентов и открытия фальшивых счетов для отмывания денег на свое имя. У Wells Fargo APY составляет 0,01%, что жалко, однако многие люди все еще используют их из-за удобства.
Банк Кремниевой долины
Банк Кремниевой долины предназначен для стартапов. В некоторых кругах их имя может вызывать дополнительное доверие. Это может упростить получение входящих средств, если вы собираете деньги в долине.Текущие счета их стартапов идут без комиссии за обслуживание в течение трех лет и имеют неограниченное количество транзакций.
Chase
Chase Total Business Checking — прекрасный выбор для большинства начинающих малых предприятий. Как и Capital One, они наиболее известны своими кредитными картами с высоким вознаграждением. Они предлагают различные банковские решения, такие как кредитование малого бизнеса и коммерческие услуги. У Chase bank также есть невероятное мобильное приложение. У них также есть много отделений и банкоматов для бесплатного внесения наличных или снятия с дебетовых карт.Существует сильная туристическая программа с множеством партнеров по трансферам и программой кэшбэка. В качестве сильного плюса Чейза APY составляет 0,8%, что является очень конкурентоспособным. Для владельцев бизнеса у них есть отличный выбор, соответствующий вашим потребностям.
Brex
Brex — это новая банковская альтернатива, созданная молодым предпринимателем, который был разочарован тем, что не смог открыть банковский счет или кредитную карту для малого бизнеса, несмотря на большой успех. Они предлагают единственную банковскую альтернативу без комиссии за транзакцию или банковский перевод ACH.Кроме того, их бизнес-кредитная карта идеально подходит для начинающих предприятий. Они рекламируют получение мгновенной виртуальной карты при одобрении и 10x и более высоких лимитов. Кроме того, они предоставляют вам 60-дневный льготный период вместо обычных 30, чтобы вы могли легче решить свои проблемы с денежным потоком.
HSBC
HSBC — один из крупнейших международных банков в мире. Он самый большой в Европе. Это полезно, если вы планируете много путешествовать или расширяться в другие страны. Для некоторых людей нет ничего лучше, чем пойти в физический филиал.
Счета HSBC Fusion предназначены для малого бизнеса. Просто обратите внимание на комиссию за транзакцию после того, как вы достигнете своего бесплатного лимита, и их требования к минимальному балансу. В зависимости от вашей учетной записи это может быть от 5000 до 75000 долларов. HSBC — хороший выбор только для деловых путешественников, которые ценят отделения банка.
Aspiration
На момент публикации этого отчета компания Aspiration не рекламировала текущие бизнес-счета, но вы можете использовать их личный аккаунт в качестве бизнес-аккаунта, если вы небольшой.У компании есть много преимуществ, поэтому их выбор стоит того. Это небольшой банковский стартап, рожденный из желания предоставлять более этичные банковские услуги в мире крупных традиционных банков. Например, они не вкладывают ваши вклады в ископаемое топливо. Пользователи могут округлять свои покупки, чтобы сажать дерево для каждой транзакции. Aspiration также предлагает кредитную линию для начинающих предпринимателей в размере 5000 долларов или меньше, включая наставничество.
Suntrust
Suntrust недавно объединился с банком BB&T и стал Truist.Хотя их инструменты мобильного банкинга менее качественны для бизнес-счетов, их лучшим преимуществом является то, что они предлагают 10% возврат денег за покупки по кредитной карте для бизнеса. Еще одно важное преимущество использования Suntrust — это наличие множества вариантов бесплатных банкоматов. Это помогает, поскольку у Suntrust есть только юго-восточные физические отделения. В последние годы Suntrust был довольно агрессивен в кредитовании, предлагая одни из самых крупных кредитных линий и самые низкие процентные ставки.
Citibank
Citibank — еще один давний традиционный банк с множеством филиалов по всему миру.Журнал Global Finance назвал Ситибанк лучшим банком для мобильного управления денежными средствами. Также они признаны лучшим банком по платежам и взысканиям. Citi защищает эти награды второй год подряд на момент публикации этой статьи. В качестве бонуса они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Единственным недостатком является то, что они взимают комиссию за банкомат и ограничивают ежемесячные транзакции, которые вы можете обрабатывать, если вы не перейдете на более дорогой план.
Местные кредитные союзы
Если ваш бизнес небольшой и местный, вы не найдете лучшего варианта, чем некоммерческий кредитный союз.У них обычно самый высокий APY в отрасли — до 1,5%. У них обычно нет ежемесячных комиссий, требований к транзакциям и минимального дневного баланса. Одним из самых надежных преимуществ является то, что они предлагают самые низкие процентные ставки по кредитным линиям. Однако их банковские счета для малого бизнеса могут сильно различаться. Я рекомендую вам посетить местные отделения или поискать в Интернете лучшее в вашем районе.
Axos Bank
Они известны своим процентным доходом 0,8% на чековом счете для коммерческих интересов.Axos взимает небольшую ежемесячную плату за обслуживание в размере 10 долларов США и не взимает плату за 50 первых транзакций. После этого вы будете платить 50 центов за депозит или платеж наличными. На этом счете есть только начальный депозит в размере 100 долларов США. Низкие комиссии — тоже бонус высокого качества. Если вы не можете открыть счет Spark в Capital One или у вас нет хорошего местного кредитного союза, то это следующий лучший вариант для любителей высокодоходных счетов.
Bank of America
Это второй по величине банк в Америке. Удобство поиска физического отделения или банкомата — их главный аргумент.Я бы не рекомендовал Bank of America новым владельцам бизнеса, которые разбираются в технологиях, из-за их высокой платы за обслуживание и требований к ежемесячному балансу. Если у вас хорошо налаженный бизнес, и вам нужен банк с солидной репутацией, то Bank of America — отличный выбор.
Azlo от BBVA Compass
Несмотря на то, что это онлайн-банк, он был назван журналом Money Magazine «Лучшим расчетным счетом для бизнеса 2020 года» для фрилансеров и предпринимателей. Их текущий счет для малого бизнеса не включает ежемесячных минимумов, мобильных физических чеков и бесплатных транзакций.У них есть сеть из 55 000 банкоматов, которые также бесплатны. Они доказывают, что вам не нужны физические ветки, чтобы по-прежнему быть удобными. В целях безопасности они застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги защищены. Наконец, лучшая особенность — это их торговые услуги. Бизнес-аккаунты подключаются к Stripe, Square или Paypal. Если вы ищете простой расчетный счет для бизнеса, то Azlo должен быть в вашем списке.
Как выбрать лучший банк для вашего малого бизнеса
Как владелец малого бизнеса вы привыкли преодолевать трудности.
Выбрать банковский счет для малого бизнеса будет легко, если вы выберете из этого списка лучших банков для малого бизнеса.
Просто убедитесь, что ваш выбор оптимизирован для нужд вашего личного бизнеса. Откройте для себя банк, объем операций которого превышает ваш минимальный денежный поток, с разумным начальным депозитом для нового бизнеса и низкими ежемесячными сборами за обслуживание. Также осознайте важность сохранения стоимости ваших денег после инфляции, получая счет с высоким APY. Наконец, если вам нужен доступ к финансированию, выберите банк, у которого есть бизнес-кредитная карта с высоким вознаграждением или ссуда SBA с низким процентом.
Правый берег для вашего бизнеса находится всего в нескольких шагах, вам просто нужно нажать на курок.
Примечание. Миссия Keeper Tax — помочь фрилансерам преодолеть сложность их налогов. Иногда это приводит нас к обобщению налоговых советов. Если у вас есть вопросы, напишите нам по электронной почте.
4 лучших расчетных счета для бизнеса для LLC на 2021 год
Примечание редактора: Это повторяющееся сообщение с регулярно проверяемыми реквизитами.
Как владелец компании с ограниченной ответственностью (LLC) вы можете открыть текущий счет в большинстве традиционных и цифровых банков, чтобы разделить свой бизнес и личные финансы. Лучшие счета имеют функции, которые делают банковские операции LLC более удобными, включая услуги по расчету заработной платы и интеграцию программного обеспечения для бухгалтерского учета. Когда вы выбираете аккаунт, выберите тот, который предлагает преимущества и функции, которые будут выгодны вашему LLC.
Лучшие текущие бизнес-счета для владельцев ООО:
Chase Bank: Лучший расчетный счет для бизнеса для ООО
Чейз Банк
Что нам нравится
- Стартовое предложение стоимостью до 300 долларов
- Низкий неснижаемый остаток для избежания ежемесячной платы
- Более 16 000 банкоматов по всей стране
Что не хватает
- Начальная награда доступна онлайн
- Более чем на 100 бесплатных транзакций меньше
- Проценты по вкладам
Дополнительные функции
- Дополнительный расчет заработной платы и коммерческие услуги
- Прочие коммерческие счета, включая коммерческие сберегательные счета и два других коммерческих текущих счета
- Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с услугами по оплате счетов и круглосуточной поддержкой клиентов.
- Управление малым бизнесом (SBA) и кредитование бизнеса
- Предлагает одни из лучших кредитных карт для бизнеса
Chase возглавляет наш список бизнес-счетов LLC, потому что он предлагает по всей стране различные бизнес-продукты. Кроме того, если вы откроете счет в Chase, у вас будут одни из самых низких требований к остатку средств среди традиционных банков, чтобы отказаться от ежемесячной платы — минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США, что на 1500 долларов меньше, чем у Bank of America.Если ваша LLC часто обрабатывает наличные деньги, вам повезло, потому что у Chase около 4900 отделений и более 16000 банкоматов по всей стране.
Для кого это лучше всего: LLC, у которых нет дохода, чтобы поддерживать минимальный среднемесячный баланс выше 1500 долларов США.
Комиссии и условия
- Ежемесячная плата: 15 долларов США с возможностью отказа
- Комиссия за транзакцию: Первые 100 транзакций бесплатно, а затем 40 центов за каждую транзакцию после этого
- Комиссия за внесение наличных: 0 долларов за первые 5000 долларов за цикл выписки, 2 доллара.50 за 1000 долларов после этого
- Комиссия за банкомат: 0 долларов США за внутрисетевые транзакции и 2,50 доллара США за каждую транзакцию, не связанную с Chase
- Минимальный депозит: Нет
- Минимальный остаток: Нет
Chase не взимает плату за входящие и исходящие электронные транзакции, такие как автоматизированная клиринговая палата (ACH) или мобильные депозиты. Эти типы транзакций бесплатны для всех бизнес-счетов Chase.
Bank of America: Best for Cash-based LLC
Банк Америки
Что нам нравится
- До 450 долларов США за открытие нового текущего счета малого бизнеса, кредитной карты и Bill Pay с соответствующими действиями
- 200 бесплатных транзакций в месяц
- Депозит наличными до 7500 долларов в месяц без комиссии
Что не хватает
- Ежемесячная плата легко снимается
- Простое вводное предложение
- $ 0 ежемесячная плата
Дополнительные функции
- Разнообразные другие бизнес-счета, созданные для ООО и малых предприятий
- Расчет заработной платы и торговые услуги с ADP и Intuit для крупного бизнеса
- Интеграция с бухгалтерскими инструментами, такими как QuickBooks
- Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с услугами по оплате счетов и круглосуточной службой поддержки клиентов
- SBA и бизнес-кредитование
- Дополнительные визитные карточки
LLC, которые ежедневно обрабатывают множество операций с наличными, не должны искать дальше, чем Bank of America.Вы сможете делать депозиты наличными на сумму 7500 долларов каждый месяц, даже не заплатив при этом комиссию за внесение наличных. Имея более 4000 отделений и около 17000 банкоматов, Bank of America является хорошим вариантом для средних и крупных LLC, работающих с наличными деньгами. Если вы застряли между Bank of America и Chase, не волнуйтесь, мы вас поддержим. Прочтите нашу статью о сравнении двух банков, которая поможет вам принять правильное решение.
Для кого это лучше всего: LLC среднего и крупного размера, которые делают несколько депозитов наличными в месяц и могут поддерживать минимальный баланс в размере 3000 долларов США, чтобы заработать бесплатную проверку.
Комиссии и условия
- Ежемесячная плата: от 13 до 18 долларов в зависимости от местоположения; от него отказались, поддерживая минимальный дневной баланс в размере 3000 долларов США или отвечая одному из следующих критериев:
- Израсходуйте 250 долларов США на чистую покупку по дебетовой или кредитной карте для малого бизнеса
- Поддерживать среднемесячный баланс в размере 5000 долларов США или более
- Поддерживать совокупный среднемесячный баланс в размере 15 000 долларов США или более на ваших связанных бизнес-счетах в Bank of America
- Комиссия за транзакцию: Первые 200 транзакций бесплатно, а затем 45 центов за транзакцию.Следующие типы транзакций не учитываются в вашем лимите транзакций: ACH, транзакции по дебетовым картам, электронные дебетовые операции по оплате счетов и чеки, депонированные через удаленный онлайн-депозит.
- Комиссия за внесение наличных: 0 долларов за первые 7500 долларов каждый месяц и 30 центов за 100 долларов в последующий период
- Комиссия банкомата: 0 долларов США за внутрисетевые транзакции и 2,50 доллара США за каждую транзакцию, не связанную с Bank of America
- Минимальный депозит: 100 $
- Минимальный остаток: Нет
Capital One: лучший вариант для крупных сделок
Capital One
Что нам нравится
- Безлимитные транзакции
- Ежемесячная абонентская плата, легко снимаемая
- Депозит наличными до 5000 долларов в месяц без комиссии
Что не хватает
- Онлайн-заявка
- $ 0 начальный депозит
- $ 0 ежемесячная плата
Дополнительные функции
- Интернет-банкинг с оплатой счетов и онлайн-депозитами
- Торговец и услуги по выставлению счетов
- Услуги условного депонирования
- Кредитование бизнеса, в том числе SBA
- Пять визитных карточек
Вы обрабатываете большое количество ежемесячных транзакций? Тогда Capital One идеально подходит для вас.Он предлагает неограниченное количество транзакций без комиссии за транзакцию. Кроме того, у этого банка более 39 000 внутрисетевых банкоматов и около 750 отделений в США. Однако вы должны посетить филиал, чтобы подать заявку.
Для кого это лучше всего: LLC, расположенных в Коннектикуте, Делавэре, Луизиане, Мэриленде, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Техасе, Вирджинии и Вашингтоне, округ Колумбия, которые обрабатывают более 200 транзакций каждый месяц.
Комиссии и условия
- Ежемесячная плата: 15 $; отказано, если вы поддерживаете минимальный 30- или 90-дневный баланс в размере 2000 долларов США или если у вас есть два других счета Capital One
- Комиссия за транзакцию: Нет
- Комиссия за внесение наличных: 0 долларов за первые 5000 долларов в месяц и 1 доллар за каждые последующие 1000 долларов
- Комиссия за банкомат: 0 долларов США за внутрисетевые транзакции, 2 доллара США.50 за каждую транзакцию, не связанную с Chase, и 5 долларов за определенные банкоматы, принадлежащие и управляемые Capital One Bank в игровых заведениях
- Минимальный депозит: 250 $
- Минимальный остаток: Нет для ведения счета
Wells Fargo: лучшее для растущих ООО
Уэллс Фарго
Что нам нравится
- 200 бесплатных транзакций в месяц
- До 7500 долларов в месяц наличными без комиссии
- Предлагает дополнительные учетные записи, которые масштабируются вместе с вашим бизнесом.
Что не хватает
- Ежемесячная плата легко снимается
- Вступительная награда
- $ 0 ежемесячная плата
Дополнительные функции
- Прочие бизнес-счета, включая два других текущих бизнес-счета
- Интернет-банкинг с оплатой счетов и мобильными депозитами
- Заработная плата Студия дизайна карточек
- , которая позволяет владельцам размещать слоган и логотип своей компании непосредственно на дебетовой и кредитной карточке предприятия.
- Инструменты управления, позволяющие проверять сотрудников, имеющих доступ к вашему LLC
- SBA и бизнес-кредитование
- Три визитные карточки
Это всегда бонус, когда вы можете хранить все свои банковские операции в одном финансовом учреждении.Wells Fargo позволяет вам делать это с помощью множества бизнес-решений, которые он предоставляет владельцам LLC. Например, этот банк предлагает бизнес-банковские услуги помимо текущих счетов, включая SBA и кредитование бизнеса, сберегательные счета и другие текущие счета, которые вы можете использовать при масштабировании своего LLC.
Для кого это лучше всего: Растущие ООО, которым необходимо масштабировать свой текущий счет по мере изменения потребностей бизнеса.
Комиссии и условия
- Ежемесячная плата: 14 долларов в месяц; от него отказываются, если вы поддерживаете средний дневной баланс в размере 7500 долларов США или при соблюдении другого из следующих критериев:
- Сумма остатков на сумму 10 000 долл. США
- 10 или более проведенных покупок и платежей по бизнес-дебетовым картам
- Связанная служба Direct Pay
- Соответствующие транзакции со связанного счета Wells Fargo Merchant Services
- Соответствующие транзакции из связанной службы расчета заработной платы для предприятий Wells Fargo
- Комиссия за транзакцию: Первые 200 транзакций бесплатно, а затем 50 центов
- Комиссия за внесение наличных: До 7500 долларов бесплатно, а затем 30 центов за каждые 100 долларов
- Комиссия за банкомат: 2 доллара.50 за снятие в банкоматах вне сети в дополнение к комиссии оператора банкомата; тем не менее, использование любого из более чем 13 000 банкоматов в сети Wells Fargo бесплатно.
- Минимальный начальный депозит: 25 $
- Минимальный баланс: Нет
Компаниям, которые обрабатывают более 200 транзакций, следует рассмотреть возможность проверки Wells Fargo Platinum Business Checking, которая позволяет совершать 500 транзакций без комиссии и до 20 000 долларов США в виде бесплатных депозитов наличными. Тем не менее, владельцам необходимо поддерживать средний баланс в размере 25000 долларов США, чтобы поддерживать эту учетную запись.
Honorable Mention: BlueVine Business Checking
Ранее BlueVine считался одним из лучших текущих счетов для LLC. Однако недавно он приостановил прием заявок на открытие новых бизнес-счетов. Владельцы бизнеса LLC могут посетить веб-сайт BlueVine, чтобы присоединиться к списку ожидания и получить уведомление о возобновлении подачи заявок.
Почётное упоминание
Что нам нравится
- Зарабатывайте 1% годовых
- Без комиссии за текущий счет
- Надежное программное обеспечение для бухгалтерского учета и интеграция платежных решений
Дополнительные функции
- Бесплатная дебетовая карта
- Клиенты могут синхронизировать свои транзакции с бухгалтерским программным обеспечением, таким как QuickBooks Online, Wave и FreshBooks
- Подключается к бизнес-инструментам, таким как Stripe, PayPal и Expensify
- Поддержка клиентов в режиме реального времени от преданных своему делу профессионалов
- Продукты бизнес-кредитования, включая кредитные линии и бизнес-ссуды
BlueVine идеально подходит для владельцев LLC, которые ценят онлайн-банкинг и постоянно зарабатывают APY.Хотя текущий APY уникален для учетных записей в нашем списке, он предлагает гораздо больше. Например, вы получите поддержку клиентов, которую ожидаете от вашего местного отделения, и сможете получить доступ к кредитованию бизнеса через несколько его финансовых продуктов.
Для кого это лучше всего: владельцев LLC, которые не нуждаются в депозите наличными и хотят постоянно получать APY.
Комиссии и условия
- Абонентская плата: Нет
- Комиссия за транзакцию: Нет; предлагает неограниченное количество транзакций
- Комиссия за банкомат: Нет; бесплатный доступ к более чем 38000 банкоматов по всей стране
- Минимальный начальный депозит : Нет
- Минимальный остаток: Нет для ведения счета; 1000 долларов, чтобы заработать APY
- Текущая процентная ставка: 1% на все остатки
Как открыть расчетный счет ООО
Открытие коммерческого банковского счета начинается с определения того, какой банковский счет вам подходит.Каждый текущий счет имеет разные затраты, продукты и функции, которые удовлетворяют ряду бизнес-потребностей. Например, небольшие LLC, стартапы и новые фрилансеры могут иметь низкую активность, для которой не требуется учетная запись с высоким трафиком, что поможет им сэкономить деньги на ненужных сборах за услуги.
После того, как вы определите потребности своей LLC, вы можете решить, какой счет и банк вам подходят. Вам нужно будет предоставить бизнес-документы, подтверждающие регистрацию вашего ООО, а также идентификационный номер работодателя (EIN).Большинство банков позволяют открыть счет в Интернете. Однако некоторые, такие как Capital One, требуют личного посещения.
Как мы оценили лучшие расчетные банковские счета для бизнеса для ООО
Мы рассмотрели несколько функций текущего счета для бизнеса, чтобы составить список лучших для владельцев LLC. Эти факторы включают комиссию за счет, транзакционные издержки, а также расположение банкоматов и отделений. Мы также рассмотрели бизнес-счета, которые предлагают отличные приветственные бонусы, а также различные бизнес-продукты. Эти факторы важны для предприятий LLC, которым требуется надежная проверка бизнеса с легким доступом и низкими затратами.
Итог
Выбор расчетного счета LLC для вашего бизнеса не должен быть сложным процессом. У лучших аккаунтов есть бизнес-продукты, которые соответствуют размеру и деятельности вашего ООО. Если вы ищете лучший аккаунт, вам нужно будет сравнить структуру комиссий, преимущества и доступность каждого аккаунта.
Банковские услуги для бизнеса, которые должен предлагать ваш банк
- Банковские услуги для предприятий могут осуществляться в форме коммерческих или корпоративных банковских операций.
- Некоторые работодатели могут сэкономить деньги на налогах на заработную плату, делая депозиты непосредственно на счет HSA сотрудника, 401 (k) или программу дополнительного страхования.
- В дополнение к проверке предприятий и кредитным картам компании, некоторые банки предлагают услуги по обработке платежей, расчету заработной платы, пенсионным счетам и услугам HSA.
Выбор лучшего банка для вашего бизнеса во многом похож на выбор подходящего кандидата на работу для найма. Вам необходимо, чтобы банк обладал необходимыми качествами и возможностями, чтобы помогать вам, владельцу бизнеса, достигать поставленных целей и продвигать свой бизнес вперед.
Чтобы привлечь новых владельцев малого бизнеса и предпринимателей, банки и кредитные союзы предлагают различные бонусные функции для своих банковских счетов.Если вы хотите открыть счет для малого бизнеса, вам стоит поискать несколько популярных дополнительных услуг. Однако, хотя некоторые функции могут быть включены в бизнес-услуги банка без дополнительной оплаты, за другие взимается дополнительная плата.
Что такое банковские услуги для бизнеса?
Банки предоставляют специализированные финансовые услуги, которые помогают владельцам бизнеса управлять своими деньгами. В дополнение к базовым услугам по расчетным счетам, которые позволяют владельцам бизнеса вносить средства и выписывать чеки, они также могут разрешать предприятиям переводить деньги через Автоматизированную клиринговую палату (ACH) и банковским переводом.Банки могут также предоставлять бизнес-кредитные и дебетовые карты, коммерческие услуги и бизнес-ссуды. Вот четыре банковских услуги, которыми вы должны воспользоваться.
Проверка бизнеса с процентами
Открытие текущего счета с минимальным остатком на счете, позволяющим получать проценты, помогает избежать комиссий и получать проценты по своим средствам. Онлайн-банкинг и мобильные приложения помогут вам управлять своими деньгами, чтобы вы могли быть в курсе своей учетной записи и быстро обнаруживать мошеннические действия и небольшие остатки на балансе.
Управление казначейством
Управление казначейством помогает вам балансировать и управлять средствами на вашем корпоративном банковском счете. Он призван минимизировать финансовые риски компании. Благодаря онлайн-платформе вся финансовая информация вашего бизнеса размещается под одной крышей. Онлайн-система управления казначейством обеспечивает удобный доступ к онлайн-банкингу вашего бизнеса, банковским переводам, удаленному вводу депозитов, оплате счетов, платежам ACH и инкассо. Многие из них имеют функцию блокировки и фильтрации, которая поможет вам отслеживать активность ACH в вашей учетной записи.
Счета денежного рынка
Это отличный способ для малых предприятий зарабатывать проценты на деньги, которые они хранят на своих счетах. Счета денежного рынка не только застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, но и приносят более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Счета денежного рынка минимизируют риск инвестирования, потому что у вас всегда есть доступ к своим деньгам — вы можете снимать их в любое время без штрафных санкций, хотя могут быть некоторые ограничения на количество транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц.
Деловые кредитные карты
Деловые кредитные карты — это удобно. Ищите тот, у которого низкая процентная ставка, которая поможет вам зарабатывать баллы и вознаграждения. Это выгодно, потому что они помогают отделить ваши деловые расходы от личных покупок, создать кредитную историю бизнеса и сократить бумажную работу по возмещению расходов.
В чем разница между коммерческим и бизнес-банкингом?
Есть несколько способов ведения бизнеса в банке, и знание различий поможет вам найти нужные ресурсы.У большинства банков есть коммерческое и корпоративное подразделение. Коммерческий банкинг отличается от корпоративного банкинга тем, что коммерческими клиентами являются в первую очередь частные лица и владельцы малого бизнеса, а не крупные корпорации. Коммерческие банковские услуги обычно включают торговые услуги, коммерческие ссуды, глобальные торговые услуги и казначейские услуги. Как и розничные банки, они предлагают текущие и сберегательные счета.
Корпоративный банкинг — это специализированное подразделение коммерческого банка. Он предлагает кредиты, управление денежными средствами и активами, а также страхование крупных, малых и средних корпораций.Корпоративный банкинг обычно обеспечивает более высокую прибыль для банков из-за больших сумм денег и процентов, связанных с корпоративными кредитами.
Иногда два подразделения частично совпадают с точки зрения их услуг, но реальная разница заключается в клиентуре и прибыли, которую получает каждый тип банковского обслуживания.
Кто такой бизнес-банкир?
Бизнес-банкир тесно сотрудничает с клиентами, чтобы определить, какие банковские продукты и услуги лучше всего соответствуют их потребностям, например, текущие счета для бизнеса, кредитные карты, управление казначейством, ссуды и даже обработка платежей.В некоторых случаях они могут снизить комиссию или отказаться от нее и предложить более выгодные условия, например, более низкие комиссионные или процентные ставки по кредитам. Они также могут предложить финансовую информацию и рекомендации, которые помогут вам достичь ваших бизнес-целей.
При выборе банка владельцы малого бизнеса должны искать тот, который дает им доступ к бизнес-банкиру, с которым они могут регулярно встречаться для анализа финансов своего бизнеса. Это важный фактор, потому что правильные банковские отношения могут дать вам ценный финансовый совет и повысить ваши шансы на получение финансирования и выгодных условий.
Какие банковские услуги для малого бизнеса должен предлагать ваш банк?
Малые предприятия нуждаются в разнообразных банковских услугах. Вы хотите выбрать банк, который предлагает полный спектр услуг, чтобы удовлетворить ваши банковские потребности по мере роста вашего бизнеса. Вот некоторые особенности, на которые стоит обратить внимание.
Удобный доступ к автоматизированной клиринговой палате
ACH позволяет переводить деньги в электронном виде без использования бумажных чеков, банковских переводов или наличных денег. Его можно использовать как для кредиторской, так и для дебиторской задолженности.Компании часто используют его для расчета заработной платы, платежей по кредитам и платежей между предприятиями. Они также используют его для приема платежей от клиентов, особенно для крупных счетов и регулярных платежей.
Стоимость использования ACH зависит от банка. Некоторые взимают фиксированную комиссию или небольшой процент за каждую транзакцию, в то время как другие взимают ежемесячную плату за определенное количество переводов. Прежде чем зарегистрироваться в банке, спросите, сколько он взимает за использование этой услуги.
Интеграция бухгалтерского программного обеспечения
Интеграция с вашим бухгалтерским программным обеспечением может иметь решающее значение, когда дело доходит до управления вашим банковским счетом.Это позволяет вам отслеживать свои финансы и ежедневно контролировать денежный поток. Это также помогает избежать ошибок в бухгалтерском учете, поскольку автоматически регистрирует поступление и снятие денег с ваших счетов.
Услуги по расчету заработной платы
По мере того, как малые предприятия нанимают больше сотрудников, предлагаемые банком услуги по расчету заработной платы могут упростить ведение бухгалтерского учета для занятых владельцев малого бизнеса. «Если у вас нет бюджета на независимого бухгалтера, многие финансовые учреждения предлагают доступ к программному обеспечению или услугам для расчета заработной платы, которые помогут вам в работе», — сказала Дженнифер Мартин, коуч по малому бизнесу и владелица Zest Business Consulting.
Услуги по расчету заработной платы также предлагают независимые компании по расчету заработной платы. Прежде чем подписываться на услугу через собственное финансовое учреждение, сравните особенности программ, предлагаемых банком, с программами, предлагаемыми сторонними компаниями, — посоветовал Рохит Арора, генеральный директор Biz2Credit, онлайн-ресурса по кредитованию малого бизнеса. «В случае платежной ведомости, предлагаемой банком, нужно посмотреть, что происходит в случае нехватки средств», — сказал Арора. Обязательно сравните комиссию, взимаемую банками, с комиссиями, взимаемыми независимыми поставщиками услуг по расчету заработной платы, сказал Арора.
Интернет-банкинг
У вас должна быть возможность переводить деньги, оплачивать счета и вносить чеки со своего компьютера или телефона.
Вы можете сэкономить на банковских услугах, если выберете банк, работающий только в режиме онлайн, потому что комиссии часто ниже, поскольку у банка нет физического адреса.
Страхование от мошенничества
Одна из новых функций, появляющихся в банковских пакетах, — это страхование от мошенничества. «Страхование от мошенничества предоставляется кредитным учреждением для предотвращения любых потерь на текущем счете бизнеса из-за мошеннических транзакций», — сказал Арора.
Арора объяснил, что страхование от мошенничества важно для бизнес-текущих счетов, которые предоставляют доступ к счету более чем одному человеку, особенно когда на счетах обычно выполняется несколько ежедневных операций.
«Важно иметь страховку от мошенничества, чтобы она не только предотвращала потерю денег из-за мошенничества, но и предотвращала возврат чеков поставщиками», — сказал он. «Это может привести к негативным высказываниям о кредите бизнеса».
Пенсионные счета и счета медицинских сбережений
Если вы думали о том, чтобы предложить своим сотрудникам пенсионные планы, такие как планы 401 (k) или пенсии, обращайтесь к своему банку не только своим страховым агентом, — сказал Мартин.Все чаще банки предлагают настройку и обслуживание пенсионных счетов в качестве бонуса для своих бизнес-клиентов. Это привлекательный стимул при приеме на работу сотрудников.
«Пенсионные пособия могут быть отличным способом для вас более глубоко инвестировать в свой персонал и могут быть отличием от того, чтобы хороший кандидат на работу выбрал вас над вашими конкурентами», — сказал Мартин Business News Daily.
Если вы планируете предлагать своим сотрудникам медицинское страхование, использование собственного банка для внесения вкладов на медицинские сберегательные счета (HSA) для сотрудников упрощает этот процесс.Вы даже можете сэкономить на этом немного денег.
«Некоторые работодатели сэкономят деньги на налогах на заработную плату в результате внесения вкладов непосредственно на счет HSA сотрудника, 401 (k) или дополнительную программу страхования», — сказал Мартин.
Скидки на товары, связанные с бизнесом
Предложения по экономии денег от других компаний — это ценные бонусные функции, которые доступны в некоторых банковских пакетах для малого бизнеса. Мартин отметил, что некоторые банки предлагают скидки на товары и услуги партнеров из-за огромного объема покупок клиентов банка.
Спросите у своего банка список компаний-партнеров, предлагающих скидки своим клиентам малого бизнеса. Типичные партнеры — отели, страховые компании, авиакомпании и магазины канцелярских товаров.
Контроль расходов сотрудников по кредитным картам компании
Один из рисков выпуска кредитных карт компании заключается в том, что сотрудники могут использовать их для некоммерческих расходов. Услуга, позволяющая владельцам малого бизнеса контролировать расходы на персонал, может снизить этот риск.
«Занятые работодатели обеспокоены тем, сколько или сколько их сотрудники тратят на свои корпоративные кредитные карты», — сказал Мартин.«Одной из новейших функций, добавленных к предложениям некоторых банков для владельцев малого бизнеса, является контроль платежей по картам Visa».
Эта функция позволяет владельцам малого бизнеса устанавливать ограничения на ежедневные расходы, дни и время транзакций, а также места или географические области, в которых можно использовать карты.
Банки регулярно предлагают новые возможности своим бизнес-клиентам. Следите за такими функциями, как доступ к группам сверстников, банковские блоги с полезным бизнес-контентом, бизнес-классы, учебные материалы и услуги финансового планирования.
Какой банк лучше для бизнеса?
Чтобы найти подходящий банк для вашего бизнеса, требуется некоторое исследование, но оно того стоит. Найдите банк, который назначает бизнес-банкира на ваш счет и предлагает полный набор продуктов и услуг для бизнес-банкинга, включая бизнес-счета и счета денежного рынка, онлайн-банкинг, комплексные решения для расчета заработной платы, бизнес-кредитные карты и страхование от мошенничества.
Дополнительный репортаж Сариты Харбор, автора Business News Daily.
5 лучших вариантов для американских предпринимателей
Существует множество факторов, которые будут определять, будет ли ваш малый бизнес успешным или неудачным, но основой любого успеха должен быть финансовый менеджмент. Как предприниматель, вы, вероятно, более чем знакомы с тем, насколько важен контроль над деньгами и инвестициями, особенно на начальном этапе создания нового стартапа.
Это немного иронично, но большинство предпринимателей, как правило, остаются в тренде, когда дело доходит до нового программного обеспечения для управления финансами и различных платформ для составления бюджета, но большинство, вероятно, не тратят много времени на выбор основы финансов своего бизнеса — своего банка. .
Выбор банка не так прост, как решить, кому доверять свои деньги, но он также повлияет на будущие займы, простоту использования / доступа и даже на то, сколько денег вы можете сэкономить в долгосрочной перспективе. Хотя большинство авторитетных банков, вероятно, будут работать для типичного малого бизнеса, зачем довольствоваться средним, если несколько минут исследования могут улучшить положение вашего бизнеса для процветания.
Для предпринимателя, развивающего новый бизнес и желающего впервые заняться банковским делом для малого бизнеса, необходимо рассмотреть пять важных вопросов:
- Будет ли вам нужен кредит сейчас или в будущем? Малые предприятия часто полагаются на ссуды, особенно в первые несколько лет.Даже если вам не нужна ссуда сразу, в ваших интересах найти банк, который, в частности, предлагает ссуды SBA.
- Какие отделения есть в вашем районе? Местное отделение банка прямо в вашем городе дает множество преимуществ. Еще раз проверьте, есть ли филиал поблизости от вас, особенно если вы находитесь в сельской местности. То же самое и с сетями банкоматов, особенно если вы часто путешествуете.
- Как часто вам требуется удаленный доступ? Предприниматели — одни из самых занятых людей, поэтому удаленный доступ с планшета или телефона имеет решающее значение для управления денежными счетами.Убедитесь, что у банка, который вы рассматриваете, есть удобное приложение, которое хотя бы позволяет просматривать текущие счета компании.
- Используете ли вы в настоящее время программное обеспечение для управления финансами? Quickbooks — самая популярная система управления финансами для малого бизнеса. Если вы полагаетесь на Quickbooks, поиск совместимого банка будет очень ценным.
- Каковы ваши средние / прогнозируемые транзакции и депозиты в месяц? Первым шагом в открытии счета для малого бизнеса является выбор бизнес-пакета, при этом основные различия между пакетами заключаются в том, сколько транзакций и / или депозитов вам нужно будет делать ежемесячно.Не забывайте планировать заранее, рассчитывая это.
Запомните ответы на эти вопросы, чтобы исключить банки, которые не соответствуют вашим потребностям. Если у вас есть пара банков на выбор, вам нужно будет сравнить ежемесячные сборы и любые бонусы, такие как защита от овердрафта, бизнес-кредитные карты, варианты страхования и т. Д.
Перебор огромного количества национальных и местных банков отнимает уйму времени, поэтому избавьте себя от разочарования, сосредоточившись на этих пяти лучших вариантах.
Уэллс ФаргоWells Fargo не только очень хорошо удовлетворяет потребности клиентов, когда речь идет о банковских услугах для физических лиц, но и предлагает привлекательные возможности для малого бизнеса. Для малого бизнеса есть три варианта проверки — Business Choice Checking, Platinum Business Checking и Analyzed Business Checking.
Для большинства малых предприятий проверки выбора бизнеса, вероятно, будет достаточно. Он предназначен для растущих стартапов с умеренным количеством транзакций.Основы этой учетной записи включают:
- 25 $ начальный депозит
- 14 долларов США в месяц за обслуживание (без возможности отказа)
- До 200 транзакций и 7,5 тыс. Долл. США на депозитах наличными без комиссии
Другие преимущества использования Wells Fargo:
- Бесплатные оповещения об аккаунте
- Доступ к более чем 6 тыс. Отделений по всей стране и более 13 тыс. Банкоматов
- Круглосуточный доступ к счету с мобильным доступом
- Защита от овердрафта
- Поставляется с доступом к решениям для расчета заработной платы OptRight
- Совместимость с Quickbooks
- Кредиты SBA доступны
Минусы:
- Неконкурентоспособные процентные ставки по кредитам
В целом, программа Wells Fargo Business Choice Checking — отличный выбор, поскольку ее структура комиссий очень разумна, и у них есть ряд льгот, которые предоставляются вместе со счетом.Также хорошо известно, что Wells Fargo — один из самых активных банков, когда речь идет о кредитовании малого бизнеса. Если у вас есть планы по развитию бизнеса и вам понадобятся ссуды SBA, вам следует серьезно подумать об этом банке.
Банк АмерикиBank of America — еще один из трех крупнейших национальных банков, который занимает одно место с Wells Fargo. Bank of America предлагает только два варианта текущего счета для малого бизнеса: Проверка основ бизнеса и Проверка бизнес-преимуществ.Первый вариант наиболее популярен.
С проверкой основ бизнеса вы можете ожидать:
- Ежемесячная плата за обслуживание в размере 14 долларов США (без возможности отказа)
- До 200 транзакций в месяц и депозит наличными в размере 10 000 долларов США без комиссии
Другие льготы, которые следует учитывать:
- Поставляется с бесплатным бизнес-инвестиционным счетом для сбережений
- Их счет в онлайн-банке для малого бизнеса превосходит многие
- Полный мобильный доступ к текущим и сберегательным счетам
- Без платы за досрочное расторжение
- Совместимость с Quickbooks
Минусы:
- Чтобы избежать ежемесячной платы, нужно выполнить несколько более сложных шагов
- Требование к расходам в размере 250 долларов США для отказа от ежемесячной платы может быть выполнено только с помощью бизнес-дебетовой карты BoA, привязанной к счету .
Текущий счет по основам бизнеса — особенно хороший выбор для тех, у кого небольшой бизнес в отрасли, для которой сложно получить ссуду.BoA не только предлагает два основных типа ссуд SBA, но и более склонен принимать заявки малого бизнеса, которые другие банки могут отклонить.
Еще одна приятная вещь в BoA — это то, что у них часто есть щедрые новые привилегии для учетной записи, включая денежные бонусы или баллы, добавленные к дебетовым / кредитным картам.
Capital OneCapital One использует интересный подход к текущим счетам малого бизнеса, ограничивая их возможности только одним — счетом Spark Business Checking.У них есть дополнительный сберегательный счет для заинтересованных.
Одна очень интересная особенность Spark Business Checking — это то, сколько свободы она предлагает малому бизнесу, поэтому это такой заманчивый выбор. Нет ограничений на:
- Ежемесячные транзакции (включая депозиты, снятие средств и транзакции)
- Абонентская плата
- Минимальные требования к остатку
- Также без комиссии за банкомат (с Capital One или Allpoint)
Обратная сторона бизнес-проверки Spark:
- Функции, такие как интернет-банк, и счет можно открыть только онлайн
- Комиссия за банкомат до 5 долларов США для банков, не относящихся к Capital One
- Нет кредитов SBA для бизнес-счетов (доступ только к бизнес-кредитным картам)
Вы получаете бесплатную дебетовую карту при открытии учетной записи Spark, и, по этой теме, открыть счет очень просто.Spark Business Checking от Capital One — отличный выбор для предпринимателей, которые не хотят платить комиссионные и получают удовольствие от использования онлайн-банкинга — с этой опцией вы получите все преимущества онлайн-банкинга, но также получите репутацию и надежность Capital One.
Банк СШАЕсли вам нравится простота Capital One, но вам нужно больше возможностей, тогда US Bank может быть правильным банком для ваших нужд. Он предлагает три варианта пакета учетной записи — Silver, Gold и Platinum.Естественно, учетная запись Silver — это более простой вариант, который идеально подходит для малого бизнеса.
На счету Silver входят:
- Без абонентской платы
- 150 транзакций и 25 денежных вкладов в месяц
Другие льготы имеют вид:
- Защита от бесплатного овердрафта на первый год
- Полный доступ к онлайн и мобильному банкингу
- Бесплатные оповещения по мобильному телефону и электронной почте
- Бесплатный бонус к заработной плате в размере 200 долларов
- Бесплатное электронное выставление счетов
Что касается кредита, у вас есть четыре варианта:
- SBA 7 (а) и 504
- SBA Express
- SBA Division
Минусы:
- Комиссия за транзакцию бесплатно только в банкоматах банка США (5 тыс. Банкоматов по всей стране)
US Bank может быть не таким большим, как другие банки, но если у вас есть филиал в вашем регионе и часто встречаются их банкоматы, то это действительно не проблема.Они предлагают большой выбор ссуд SBA, в том числе тех, для которых можно получить ссуды в более сложных отраслях. Их система онлайн-банкинга не впечатляет, но работает хорошо и надежно.
Местный кредитный союзХотя местные кредитные союзы не так популярны по сравнению с национальными банками, они могут иметь ряд преимуществ. Естественно, они варьируются в зависимости от кредитных союзов, но по большей части вы можете ожидать более низких комиссий, более низких процентных ставок по кредитам, превосходного обслуживания клиентов и преимуществ, связанных с членством в банке, а не просто с клиентом.
К сожалению, у местных кредитных союзов обычно меньше отделений, а некоторые не так технологичны, как банки, что может стать проблемой, если вы полагаетесь на совместимость с Quickbooks и удаленный доступ.
Тем не менее, если у вас есть застрахованный, авторитетный местный кредитный союз и ваш малый бизнес находится в фиксированном месте (в обычном здании), вам обязательно стоит рассмотреть этот вариант. Кредитные союзы — это все о сообществе, и вы можете обнаружить, что получить необходимую ссуду даже легче.
Последние мыслиЛучший банк для малого бизнеса — это тот, который соответствует вашим потребностям и предоставляет услуги, необходимые вашему бизнесу. Любой из перечисленных пяти подойдет практически для любого малого бизнеса, независимо от отрасли, но найдите время, чтобы посетить веб-сайт каждого банка, чтобы действительно принять обоснованное решение.
Не забудьте помнить о критериях «обязательного» и потратьте некоторое время на то, чтобы действительно сравнить перспективные банки, прежде чем решить, кому доверить финансовое благополучие вашего бизнеса.
Автор изображений:
dotshock / © 123RF Stock Photo, langstrup / © 123RF Stock Photo, Highwaystarz / © 123RF Stock Photo