- Разное

Лучшие банковские карты: Лучшие дебетовые карты 2021 — рейтинг самых выгодных банковских карт, сравнение и обзор лучших дебетовых карт

Содержание

Cамые выгодные дебетовые карты в 2021 году

Лучшие дебетовые карты

Сегодня дебетовая карта – это не просто удобный платежный инструмент, но и хорошая возможность получить дополнительную прибыль за счет кэшбэка и процентов на остаток. В борьбе за клиента банки предлагают все более привлекательные условия, поэтому при внимательном отношении к выбору карты клиент сможет получить финансовую выгоду от ее использования.

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2021 году?

Критерии выбора дебетовой карты зависят от целей и потребностей пользователя. Наиболее выгодны в использовании пластиковые карты, объединяющие сразу несколько преимуществ.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий предлагают лишь немногие банки, в большинстве же случаев такая возможность предоставляется только при выполнении одного или нескольких обязательств. Чаще всего к ним относятся поддержание на счете остатка денежных средств не ниже определенного уровня или совершение покупок на установленную сумму.

Наличие кэшбэка и бонусов

Выбирая карту с кэшбэком, обращайте внимание на условия его начисления. Высокий процент возврата банки предлагают, как правило, за покупки только в одной категории. К примеру, действующая программа лояльности может быть ориентирована на автолюбителей или путешественников. В первом случае бонусные баллы будут начисляться за покупки на АЗС и оплату сервисных услуг, во втором – за бронирование гостиниц или покупку авиабилетов. Если вы не имеете личного автомобиля и редко путешествуете, такие варианты карт будут для вас невыгодны. За любые покупки банки предлагают небольшой кэшбэк, однако, если вы часто расплачиваетесь картой, сможете получить приятный бонус в виде реальных денег или баллов.

Начисление процентов на остаток

Такие карты являются альтернативой вкладам, поскольку позволяют ежемесячно получать проценты на остаток.

Отзывы

Чтобы не ошибиться в выборе дебетовой карты, внимательно изучите условия ее использования и почитайте отзывы пользователей. Опыт людей, которые уже используют выбранную вами карту, поможет лучше понять, какую карту лучше оформить и будет ли она выгодной именно для вас. Отзывы о дебетовых картах российских банков вы можете найти на нашем сайте.

Карты каких банков самые выгодные?

Лучшие банковские карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

Подбирать дебетовую карту необходимо в соответствии с основными целями ее использования. Если вы не можете определить категорию, в которой чаще всего делаете покупки, обратите внимание на карты с начислением кэшбэка за все.


Дополнительная информация по дебетовым картам в России

«Умная карта» — заказать дебетовую карту с кэшбэком или милями и бесплатным обслуживанием

Дебетовая Умная карта Visa Gold

Стоимость обслуживания

Бесплатно без дополнительных условий

Снятие наличных

  • в банкоматах Газпромбанка бесплатно

  • в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, далее 1,5% (минимум 200 ₽)

Переводы на карты других банков

бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)

Выпуск дополнительных карт

1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽

Возможность оформления страховки

Условия начисления кешбэка 

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*. Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте за месяц

Кешбэк

от 5 000 ₽

3% в категории максимальных трат и 1%* на остальные покупки

от 30 000 ₽

5% в категории максимальных трат и 1%* на остальные покупки

от 75 000 ₽

10% в категории максимальных трат и 1%* на остальные покупки

Категории начисления повышенного кешбэка

МСС-коды

АЗС, парковки

5541, 5542, 7523

Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд

5811, 5812, 5813, 5814

Детские товары и развитие

5641, 5945, 8211, 8299, 8351

Одежда и обувь

5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699

Кино и развлечения

5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999

Фитнес и спортивные товары

5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997

СПА, салоны красоты и косметика

5977, 7230, 7297, 7298

Медицинские услуги и аптеки

5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099

Дом, дача

5039, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719

Бытовая техника

5722, 5732, 5946, 5065

Дополнительная информация

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.

* Стандартный кешбэк 1% начисляется при условии поддержания среднемесячного остатка на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде свыше 30 000 ₽.

Сумма покупок по карте за месяц

Количество миль*

от 5000 ₽

1 миля за каждые 100 ₽

от 30 000 ₽

2 мили за каждые 100 ₽

от 75 000 ₽

4 мили за каждые 100 ₽

Дополнительно за каждые 100 ₽ покупок на «Газпромбанк – Travel »

6 миль – за бронирование отеля 5 миль – за покупку ж/д билетов 4 мили – за бронирование автомобиля 4 мили – за покупку билетов на автобус 2 мили – за покупку авиабилетов

Дополнительная информация

Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц. 1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

* За каждые 100 ₽ покупок начисляется не более 1 мили при невыполнении условия поддержания среднемесячного остатка на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде свыше 30 000 ₽.

Описание

Программа лояльности «Процент+» позволяет получать дополнительный доход по накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте.

Сумма покупок по карте за месяц

Вознаграждение

от 15 000 ₽

  • +2% годовых по накопительному счету
  • +0,49% годовых по вкладам

от 50 000 ₽

  • +2,5% годовых по накопительному счету
  • +0,99% годовых по вкладам

Дополнительная информация

Вознаграждение рассчитывается от макс.

совокупного остатка (суммы мин. остатка на накопительном счете и остатка на вкладах в течение кал. месяца) – не более 1,5 млн ₽ (при тратах от 15 000 до 99 999,99 ₽ в мес.) и не более 10 млн ₽ (при тратах от 100 000 ₽ в мес.). Выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца на счет карты. Для расчета суммы покупок по карте за месяц учитываются каждые полные 100 ₽ покупки. Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) «Процент+».

Банковские карты банков Минска | Подбор лучшей банковской карточки

Банковские карты – это пластиковые карточки, которые привязаны к определенному банку и расчетной системе и служат для осуществления расчетов физических или юридических лиц, проведения платежей через интернет и другое. Банковские карты в Беларуси с каждым годом становятся все более популярными, а возможности для расчета картами есть в любом районе столицы.

Как оформить банковскую карту в Минске?

Оформить банковскую карту в Минске можно в любом банке, который занимается выпуском карт или просто оформив заявку на портале benefit.by. При этом условия выдачи довольно просты и вам потребуются лишь минимальный набор документов, который зависит от вида и назначения банковской карты. Вне зависимости от выбора банка, сроки выпуска довольно короткие и уже в течение недели вы сможете завести новую карту, заменить старую или утерянную.

Сегодня вы можете заказать банковскую карту в Минске различных видов. Это и кредитные карты от банков, которые становятся заменой потребительским кредитам или популярные карты рассрочки. Расчетные карты или бонусные. Можете выбрать платежную систему, которая вам подойдет и приобрести банковскую карту Visa, Mastercard или Белкарт.

Заказывая банковскую карту, вы получаете возможность производить оплаты в любом месте и в любое время, не заботясь о наличных.

Вы можете оплачивать товары в интернете, привязать свою карту к мобильному телефону, совершать любые платежи и денежные переводы в считанные минуты и больше не беспокоиться о сохранности ваших средств.

Банковские карты РБ защищены согласно мировым стандартам, а система шифрования и защиты постоянно совершенствуется, обеспечивая полную безопасность ваших финансов. А постоянно увеличивающаяся сеть терминалов и банкоматов, позволяет рассчитываться картой в любое время и в любом месте.

На сайте benefit.by вы найдете лучшие банковские карты в Беларуси, предложения от всех банков страны, варианты по рассрочкам и кредитам, а также сможете подобрать подходящую платежную систему. Мы предоставляем только проверенную и актуальную информацию, действующие предложения от банков и сопровождаем эту информацию комментариями специалистов в банковском секторе.

Cashback по платёжным картам крупнейших БВУ РК. Май 2021

01 Июнь 2021

Банковские карты в Казахстане всё чаще используются вместо кошелька. Общее количество карт в стране по итогам первого месяца весны достигло рекордных 51,5 млн, из которых 27,5 млн — активные. Банки предлагают не только широкие линейки всех типов карт, но и специальные выгоды, чтобы привлечь клиентов.

Мы рассмотрели лучшие предложения по кешбэку от крупнейших банков — держателей вкладов населения. При практически одинаковом гарантированном кешбэке порядка 0,5%–1% у всех БВУ сразу пять банков-лидеров предлагают клиентам повышенный кешбэк по любимым товарным категориям. Это предложение действует всё время, пока подключена категория, и не зависит от ограниченных по времени акций или партнёрской сети банков.

Лучшее предложение — у ForteBank: любимых категорий можно подключить сразу две, а кешбэк по всем покупкам в этих категориях достигает 15%. Далее идёт предложение от Банка ЦентрКредит: до 10% с учётом любимой категории. В Евразийском банке, в зависимости от класса карты, кешбэк составит 4,5%–5,5%.

Также у пяти банков есть специальные максимально высокие кешбэки в партнёрских сетях. Здесь предложения варьируются от 30% у ForteBank и Банка ЦентрКредит до 5% у Bank RBK.

Кроме того, банки регулярно предлагают специальные акции, по которым также можно получить повышенный кешбэк. Лучшие акционные предложения — у Jusan Bank (до 25%) и Сбербанк (до 20%).

Важен также такой параметр, как лимит по максимально возможному кешбэку. Лучший показатель — у ForteBank: до 100 тыс. тг в месяц.

Далее идёт Jusan Bank: здесь можно получить всего 35 тыс. тг в месяц. Лимит по кешбэку до 30 тыс. тг предлагают сразу три банка: Halyk Bank, Kaspi Bank и Евразийский Банк по одному из продуктов (премиальная карта). У Банка ЦентрКредит и Евразийского Банка в сегменте вне «премиум» лимит — лишь до 20 тыс. тг, у Сбербанка — до 15 тыс. тг в месяц. У Bank RBK и Altyn Bank на корпоративных сайтах данных по кешбэкам нет.

Что касается годового обслуживания карт, все рассматриваемые банки предлагают бесплатное годовое обслуживание в первый год по картам вплоть до класса Gold. Платное годовое обслуживание в первый год присутствует лишь у Евразийского Банка и Bank RBK по картам класса Platinum.

При этом бесплатное обслуживание во второй год и далее предлагают лишь четыре банка: ForteBank, Евразийский Банк, Банк ЦентрКредит и Altyn Bank.

Переводы с карты на карту в своём банке через приложение у всех БВУ сектора бесплатны. На карты других БВУ РК без комиссии можно отправить средства в четырёх банках, однако есть определённые ограничения.

Лучшие условия — у ForteBank: бесплатные переводы при сумме до 1 млн тг в месяц (свыше — 0,9%). Далее идут Банк ЦентрКредит (до 200 тыс. тг, свыше — 1%), и Евразийский Банк (до 75 тыс. тг, свыше — 0,9%). У Altyn Bank бесплатны межбанковские переводы по номеру телефона (в остальных случаях — 50 тг).

 

ТОП-6 самых дорогих банковских карт мира

Самые богатые люди планеты обладают не только эксклюзивными яхтами, домами и автомобилями. Им принадлежат и эксклюзивные банковские карточки с уникальным сервисом. Неограниченный кредитный лимит, щедрые бонусы, VIP-доступ к любым местам на планете и многое другое.

Представляем рейтинг 6-ти самых дорогих банковских карт мира:

1. J.P. Morgan Palladium Card

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Одна из самых эксклюзивных и впечатляющих банковских карт мира. Bloomberg описывал Palladium Card как «карту для 1% из 1%». Изготовлена ​​из палладия и золота. Право иметь подобную карточку, имеют только лица, со средним балансом счета в $ 100 млн. Карточка избавляет обладателя от комиссий за международные и просроченные платежи, а кредитный лимит неограничен. Абонентская плата — $ 450 в год.

2. Coutts World Silk Card

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Чтобы стать владельцем Coutts World Silk Card, следует иметь на счету не менее миллиона американских долларов. Эти деньги должны находиться на счетах банка Coutts — личного банка королевы Елизаветы II. Условия процентной ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Привилегии безграничны: доступ к VIP-магазинам, круглосуточный консьерж-сервис, частные самолеты и особые условия от перевозчиков. Владельцев карт Coutts World Silk Card — всего 100 на весь мир.

3. Dubai First Royale Mastercard

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Карта с рамкой из настоящего золота и встроенным бриллиантом. Dubai First Royale Mastercard доступна богатым гражданам Дубая и выдается только по приглашению. Обладателей такой карты — всего 200 и каждый имеет неограниченный кредитный лимит, VIP-обслуживание и личного менеджера.

4. American Express Black Card Centurion

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выпуск этой карты обходится в $ 7500, а дальнейшее обслуживание — $ 2500 в год. Все владельцы карты American Express Black Card Centurion должны тратить с помощью карты не менее $250 000 в год. Взамен они получают возможность доступа к специальным залам Centurion в американских аэропортах, лучшие номера в гостиннницах-партнёрах, консьерж-сервис и прочее.

5. Citigroup Black Chairman Card

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Карточка закрытого клуба. Доступна только инвесторам и клиентам частного банка Citigroup. Обслуживание обходится $500 в год, а кредитный лимит достигает $ 300 000. Среди других преимуществ: бонусы, доступы в VIP-залы и многое другое.

6. Stratus Rewards Visa

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Stratus Rewards Visa карта премиального белого цвета. Оформляется по приглашению и стоит $ 1500 в год. Привилегии: полеты частными джетами, консультации у лучших стилистов, персональный консьерж-сервис, гостиницы, яхты и выполнение любой прихоти круглосуточно. Одна из самых желанных премиум-карт мира.

Неважно, какой картой ты пользуешься: премиум-уровня или обычной. Переводы с карту на карту с помощью EasyPay выгодны для всех. Переводи средства дешевле по тарифу всего 0,5% + 2,5 грн.

Тариф действует, как при переводе средств между двумя собственными картами, зарегистрированными в системе EasyPay, так и при перечислении средств на зарегистрированные карты других пользователей платежного сервиса.

Регистрируй банковскую карту в Личном кабинете и пользуйся всеми преимуществами EasyPay.

 

Источник: Carddates

Лучшие кредитные карты декабря 2021 года: обзоры, награды и предложения

ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫБОРАХ

Кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с переводом максимального остатка

Кредитные карты с лучшими вознаграждениями

Лучшие кредитные карты для путешествий

Лучшие кредитные карты с 0% или низким процентом

Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Лучшие кредитные карты для среднего кредита

Лучшие кредитные карты для наращивания кредита

Лучшие кредитные карты студентов колледжа

• • • • •

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь деньгами, чтобы за что-то заплатить. Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (вместо того, чтобы полностью оплатить его при получении выписки по кредитной карте), с вас будут взиматься проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

  1. Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

  2. Покупка разрешена. Устройство чтения карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

  3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.

  4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши траты. Есть два основных вида вознаграждений:

  • Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

  • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность использовать баллы в качестве кредита в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

  • Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

  • Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на поездки. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в учетной записи вознаграждений, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

  1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

  2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

  3. Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые являются стоимостью использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждой выписке, то есть не переносите задолженность с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

  1. Вашу процентную ставку устанавливает эмитент вашей карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

  2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

  3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.

  4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; им лучше работать с картой, которая предлагает низкие постоянные процентные ставки. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей. Или изучите конкретные типы бонусных карт:

  • Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.

  • Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.

  • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в залы ожидания аэропорта и многим другим.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.

  • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей 2021 года.

Кредитные карты для переноса остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых на погасить этот долг. Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с переводом баланса на 2021 год.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низкой процентной ставкой могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.

Кредитные карты для студентов колледжа

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают работать с кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их вознаграждения и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карты для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми высокими вознаграждениями, самыми большими льготами, низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

  • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это обеспеченные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, по которым не требуется внесение депозита, но они, как правило, взимают высокие комиссии. См. Наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории 2021 года.

  • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит. ) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

  • «Альтернативные» кредитные карты — это довольно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или у которых есть только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Посмотрите лучшие альтернативные карты без кредита на 2021 год.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

  1. Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

  2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

  3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?

  4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовой сбор

Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за право иметь при себе кредитную карту. Но при определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

  • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.

  • Чтобы разблокировать ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

  • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

  • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.

  • Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите предоплату, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.

  • Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. С большинства карт они начисляются, а с некоторых — нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную скорость.

Текущая процентная ставка

Текущая процентная ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитной карте обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязано к основной ставке, то есть к ставке, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого. Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Награды

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

  • Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

  • Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

  • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40 000 баллов или 50 000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Премиальные кредитные карты с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы. Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

  • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

  • Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

  • Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.

  • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

  • Страхование мобильных телефонов. Страхование в случае утери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.

  • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, которые уже имеют хорошую кредитную историю.

  • Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

  • Требования к депозиту. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

  • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.

  • Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходе и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

  1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

    • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

    • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

  2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.

  3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели или 10 дней.)

  4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

  5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

  • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, не существует идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

  • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

  • Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько учетных записей каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

  • Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездке.Наличие нескольких карт позволяет увеличить общее вознаграждение.

  • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

  • Больше доступного кредита. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы должны поддерживать коэффициент использования ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть 500 долларов на балансе, распределенном по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

  • Потеря контроля над расходами: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

  • Пропуск платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к уплате комиссии за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

  • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

  • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

  • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы расплачиваетесь своей картой, вы платите эмитенту.

  • Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

  • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

  • Когда вы платите за что-либо кредитной картой, сеть гарантирует, что транзакция будет возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и что продавцу заплатит (ваш эмитент).

  • American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

  • Преимущества, предоставляемые сетью: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

  • Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

  • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили.

  • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карта отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

Costco Anywhere Visa® Card от Cit205

906

Hilton Honors American Express Card

Capital One Platinum Secured Credit Card

Wells Fargo Propel

U.Карта S. Bank Cash + ™ Visa Signature® — Эксклюзивное предложение NerdWallet

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически каждое место, где принимают кредитные карты, принимает как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты.Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают. Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт.Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта, и ставит ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.

JD Power 202o Исследование удовлетворенности кредитной картой

Navy Federal Credit Union

9060

* J.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.

Лучшие кредитные карты для хорошей кредитной истории (декабрь 2021 г.)

Найдите лучшую кредитную карту, соответствующую вашему хорошему кредитному рейтингу

Хороший кредитный рейтинг — это то, чем вы должны гордиться. Bankrate может помочь вам выбрать кредитную карту, которой вы будете гордиться.

Кредитный рейтинг обычно относится к чьему-либо баллу FICO, который использует прогнозный анализ на основе вашей финансовой истории для измерения вашей общей кредитоспособности.Оценка основана на информации, полученной от одного или нескольких из трех крупных кредитных агентств — Equifax, Experian и TransUnion.

Однако кредитный рейтинг представляет собой более чем одно число. Хорошая кредитоспособность важна, потому что она также может послужить сигналом для эмитентов кредитных карт (и других типов кредиторов), что вы заслуживаете доверия и надежны. Имея хороший кредитный рейтинг, у вас есть доступ к широкому спектру высококачественных кредитных карт для возврата денег, вознаграждений за путешествия и многого другого.

Чем больше ты знаешь…

Пандемия привела к финансовым трудностям для многих американцев.Согласно нашему исследованию, 33 процента держателей карт сделали что-то, что могло повредить их кредитному рейтингу во время COVID-19.

Ознакомьтесь с нашим анализом лучших кредитных карт для хорошей кредитной истории и примите обоснованное решение сегодня.


Лучшие кредитные карты для хорошей кредитной истории: лучший выбор Bankrate

Присмотритесь к лучшим кредитным картам для хорошей кредитной истории

Кэшбэк Discover it®

Лучшее для премий первого года
  • Эта карта лучше всего подходит для : стратегических спонсоров, которые не против отслеживать чередующиеся категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые могут забывать о зачислении в бонусные категории каждый квартал.
  • В чем уникальность этой карты ? Эта карта предлагает кэшбэк-матч на весь кэшбэк, который вы заработаете в первый год использования карты. Таким образом, вы по существу удваиваете свой возврат наличных денег за первый год.
  • Стоит ли кэшбэк Discover it® ? Если вы не возражаете против смены категорий бонусов и сроков регистрации каждый квартал, эта карта предлагает значительные вознаграждения за возврат денег.Кроме того, программа Cashback Match, которая по существу удваивает ваши доходы кэшбэка в первый год, является редким и уникальным стимулом.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back.
Вернитесь к подробностям.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для бензина и бакалеи
  • Эта карта лучше всего подходит для : занятые семьи, желающие получить исключительные вознаграждения за свои траты в супермаркетах США, на заправочных станциях США и выберите U.S. универмаги без уплаты годовой платы.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые часто покупают продукты в таких местах, как Costco и Walmart. American Express не включает оптовые клубы и супермаркеты в определение супермаркетов США, поэтому вы не получите преимуществ от щедрых вознаграждений в этих заведениях.
  • В чем уникальность этой карты ? Получите кредит на выписку в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев.
  • Стоит ли ежедневная карта Blue Cash от American Express ? Эта карта отлично подходит для семей, у которых есть много мест, куда можно пойти и где можно приготовить еду.

Прочтите полный обзор нашей карты Blue Cash Everyday® из обзора American Express.
Вернитесь к подробностям.

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Лучшее для кредитования с кэшбэком
  • Эта карта лучше всего подходит для : любой, кто мог бы извлечь выгоду из некоторого дополнительного стимула, чтобы начать набирать хороший кредитный рейтинг, поскольку они зарабатывают кэшбэк.
  • Эта карта не лучший выбор для : постоянных пользователей кредита. Если у вас уже есть хороший кредитный рейтинг и дисциплинированные привычки тратить, вы можете довольно легко найти карту с более выгодной программой возврата денег.
  • В чем уникальность этой карты ? Вы автоматически получаете 1 процент кэшбэка за соответствующие покупки, но ставка повышается до 1,25 процента после шести своевременных ежемесячных платежей и до 1,5 процента за соответствующие покупки после 12 своевременных ежемесячных платежей.
  • Стоит ли кредитная карта Visa® «Кэшбэк, без комиссий» Petal® 2 ? Для новичков возможности этой карты по созданию кредита и программа возврата денежных средств на основе стимулов могут быть полезным способом сориентироваться на ранних этапах пути к личным финансам.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».
Вернитесь к подробностям.

Discover it® хром

Лучшее для заправок и ресторанов
  • Эта карта лучше всего подходит для : людей с кредитным рейтингом от хороших до отличных, которые постоянно делают много покупок в автоматах и ​​из меню.
  • Эта карта не лучший выбор для : те, чьи привычки расходования средств не соответствуют квартальному лимиту в 1000 долларов на комбинированные покупки на заправочных станциях и в ресторанах. Людям, которые тратят намного меньше в этих категориях, может быть лучше с неограниченной фиксированной ставкой, в то время как те, кто тратит гораздо больше, могут предпочесть карту с более высокими ставками и / или более высокими лимитами заработка.
  • В чем уникальность этой карты ? Функция Discover Cashback Match ™ будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года работы в качестве держателя карты.
  • Стоит ли Discover it® хром ? Вы можете подумать, что вам нужен высокий кредитный рейтинг для карты возврата денег, которая приносит больше, чем базовая ставка в 1 процент, но эта карта говорит об обратном.

Прочтите наш полный обзор Discover it® chrome.
Вернитесь к подробностям.

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Лучшее для вознаграждений за услуги Интернета, телевидения и мобильной связи
  • Эта карта лучше всего подходит для : всем, кто хочет заработать высокие ставки возврата наличных за покупки, которые позволяют вашей семье оставаться на связи, получать информацию, подпитывать и кормить.
  • Эта карта не лучший выбор для : те, кто не согласен с ежегодной оплатой в размере 95 долларов, и те, кто не намерен полностью ежемесячно оплачивать счет по кредитной карте. Переменная годовая процентная ставка 23,99% может сделать хранение баланса довольно дорогим.
  • В чем уникальность этой карты ? Многие карты приносят щедрые деньги обратно на бензин и продукты, но эта карта покрывает эти категории, а также Интернет, кабельное телевидение, спутниковое телевидение и услуги мобильной связи.
  • Стоит ли карта Credit One Bank® Platinum Rewards Visa ? Если у вас большая семья, которая не перерезала шнур и не выбросила тарелку, вознаграждение в виде кэшбэка на кабельном и спутниковом телевидении может иметь решающее значение.Кэшбэк в Интернете, услуги мобильной связи, бензин и продукты должны быть одинаково удобными.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Credit One Bank® Platinum Rewards Visa.
Вернитесь к подробностям.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Лучшее для путешествий
  • Эта карта лучше всего подходит для : путешественников с хорошей кредитной историей, которым нужен простой способ накопления миль и гибкие способы их использования.
  • Эта карта не лучший выбор для : путешественники, верные одной авиакомпании или сети отелей.Многие совместные карты авиакомпаний и отелей предлагают более высокие ставки вознаграждения и льготы, адаптированные для их соответствующих брендов.
  • В чем уникальность этой карты ? Портал путешествий Capital One — это удобный доступ к бронированию поездок, передаче миль в программы лояльности, связанным с Capital One, обмену миль на недавние туристические покупки и многому другому.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Venture Rewards ? Эта карта отлично подходит для обеспечения гибкости в использовании вознаграждений за поездки, и вам не нужен отличный кредит для подачи заявки.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.
Вернитесь к подробностям.

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa без ежегодной комиссии

Лучшее за повышенные награды в избранных категориях
  • Эта карта лучше всего подходит для : люди, которым нравятся категории вознаграждений ее аналога Credit One, но которые готовы зарабатывать более низкие ставки вознаграждения в обмен на отсутствие ежегодной платы (для квалифицированных кандидатов; применяются условия).
  • Эта карта не лучший выбор для : любой, кто не имеет права на льготный кредитный лимит (минимум 300 долларов) или встревожен 23.99% переменная годовая процентная ставка, что довольно много. Эти факторы напрямую повлияют на ценность и полезность карты.
  • В чем уникальность этой карты ? Он предлагает возможность выбрать дату ежемесячного платежа (применяются условия), что не характерно для бонусных карт.
  • Стоит ли карта Visa Credit One Bank® Platinum Rewards без ежегодной комиссии ? Размер вознаграждений в выбранных категориях делает эту карту потенциально прибыльным источником кэшбэка. Практика хороших кредитных привычек облегчит получение прибыли.

Прочтите полный обзор нашей кредитной карты Credit One Bank® Platinum Rewards Visa без ежегодной комиссии.
Вернитесь к подробностям.

Обновление карты Visa® с денежными вознаграждениями

Лучшее для низких процентов и низкой стоимости
  • Эта карта лучше всего подходит для : людей, заинтересованных в инновационном финансовом продукте, который сочетает в себе элементы кредитной карты с возвратом денежных средств и ссуды, призванный помочь ограничить стоимость владения и использования.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, у которых нет проблем со стандартным методом внесения ежемесячных платежей по счету кредитной карты, и которые предпочли бы использовать начальную карту с годовой процентной ставкой 0% для финансирования крупной покупки.В отличие от карты повышения класса, карта с годовой процентной ставкой 0% может помочь вам временно избежать процентных платежей, а не минимизировать их.
  • В чем уникальность этой карты ? Вместо того, чтобы платить ежемесячный остаток, который обычно колеблется, вы будете оплачивать покупки по карте равномерными платежами.
  • Стоит ли обновленная карта Visa® с денежными вознаграждениями ? Карта повышения класса обслуживания может оказаться полезной для определенного типа держателей карт, которые предпочитают способ оплаты и возможность получить кэшбэк.

Прочтите наш полный обзор обновления карты Visa® с наличными вознаграждениями.
Вернитесь к подробностям.


Что означает хороший кредит?

Оценка FICO от 670 до 739 обычно считается «хорошей» оценкой. «Хороший» кредитный диапазон для VantageScore, другой модели кредитного скоринга, составляет от 661 до 780.

Но что означает хороший кредитный рейтинг, помимо цифр?

Кредиторы используют кредитные рейтинги и другую финансовую информацию, чтобы определить, на какие процентные ставки вы имеете право.Если ваша финансовая история показывает, что вы постоянно оплачиваете свои счета полностью и вовремя, это считается меньшим риском, и вы, вероятно, имеете право на более высокие процентные ставки.

Хорошая кредитная история может облегчить получение одобрения для кредитных карт и получение ипотечной ссуды или ссуды на покупку автомобиля. Это также увеличивает ваши шансы на получение более выгодных процентных ставок, что может сэкономить вам деньги на процентных расходах в течение срока действия вашего кредита.

Конечно, люди с отличной кредитной историей обычно получают самые низкие ставки.Стремитесь получить и поддерживать свой кредитный рейтинг на как можно более высоком уровне.

Bankrate Insight

В каком штате самый высокий средний кредитный рейтинг? Это Миннесота (739), которая уверенно входит в рейтинг FICO «Хорошо» и на 1 балл отстает от «Очень хорошо».

В чем разница между хорошей и справедливой кредитоспособностью?

Если у вас хороший кредитный рейтинг, расстояние между вами и хорошим счетом может составлять всего 1 балл или целых 90. Это зависит от того, находится ли ваш счет на нижнем или верхнем уровне справедливого кредитного спектра. (580-669 для FICO или 650-699 для VantageScore).

Независимо от расстояния, наличие на один уровень ниже хорошего кредита может иметь огромное значение при подаче заявления на кредит. Вы можете упустить доступ к отличным предложениям по кредитным картам, вознаграждениям, кэшбэку и картам с нулевой процентной ставкой. Вы также можете платить более высокие проценты, занимая деньги.

Рассмотрим этот гипотетический пример с участием двух соискателей кредитной карты и годовой процентной ставки, которую они могут заплатить, в зависимости от их кредитных рейтингов.

Заявитель 1 670 (Хорошо) 15% $ 1 579
Заявитель 2 665 (удовлетворительно) 18% 1 978 долл. США

Источник : Калькулятор выплат по банковской кредитной карте

В этом примере разница только в 5 пунктов в вашей оценке FICO может стоить вам 399 долларов в течение двух лет.

Разница не заканчивается в годовом доходе кредитной карты. Выплата более высокой процентной ставки по долгосрочным кредитам (ипотечный, студенческий или автокредит) может означать разницу в тысячи долларов с течением времени.

Те же принципы применяются к разнице между хорошей кредитной историей и отличной кредитной историей, которую FICO определяет как любую оценку выше 800. Люди с отличной кредитной оценкой, как правило, имеют лучшие шансы на получение первоклассных кредитных карт и низкие процентные ставки по всему, от автокредитования до ипотеки.

Как получить хороший кредитный рейтинг

Если у вас хорошая или плохая кредитоспособность, может быть легче улучшить свой кредитный рейтинг, чем вы думаете. Следуйте этим советам, чтобы приблизить свой кредитный рейтинг к хорошему:

Проверьте свой кредитный отчет

Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год. (Обратите внимание, что ваш кредитный отчет отражает вашу полную кредитную историю, а не моментальный снимок, предоставляемый вашим кредитным рейтингом.) Когда вы проверяете свой отчет, ищите ошибки и неточности, которые могут вас сдерживать.

Исправьте ошибки в своем кредитном отчете

Некоторые ошибки в кредитном отчете могут быть такими простыми, как неправильное имя или неправильный адрес, в то время как другие могут включать устаревшую информацию (ссуды, которые вы выплатили, все еще указаны как открытые, и т. Д.). Удаление ошибок в вашем кредитном отчете состоит из двух шагов:

  1. Обращение в соответствующее кредитное бюро или бюро кредитных историй (например, Experian, TransUnion или Equifax)
  2. Обращение к лицу, компании или организации, которые предоставили информацию, которую вы считаете неточной, в кредитное бюро

Не знаете, что сказать? Не волнуйся.У Федеральной торговой комиссии (FTC) есть образцы писем для связи с кредитными бюро и поставщиками информации.

Вам потребуется предоставить документацию по устранению ошибок, например выписки сальдо, квитанции и т. Д. Обязательно отправляйте копии своих документов, а не оригиналы.

Bankrate Insight

Насколько распространены ошибки в кредитном отчете? Недавнее исследование Consumer Reports попросило 5 858 добровольцев проверить свои кредитные отчеты на предмет ошибок, и более трети нашли хотя бы один.

Оплата вовремя по всем направлениям

Оплачивайте все счета вовремя, если это вообще возможно. Помимо кредитной карты, ваше финансовое поведение с любым другим кредитом также играет роль в создании кредита. Если вы пропустите ипотечный платеж или оплату автомобиля, вы также испортите свой кредитный рейтинг.

Следите за использованием кредита

Использование кредита — какая часть доступного кредита вы используете — является одним из ключевых компонентов при определении вашего кредитного рейтинга.Использование более 30 процентов доступного кредита может снизить ваш счет.

Пусть старшая карта изящно стареет

Если у вас старая кредитная карта, подумайте о том, чтобы оставить ее себе, а не закрывать. Учетная запись, хранящаяся в течение длительного периода времени, говорит потенциальным кредиторам «опытный пользователь кредита».

Вы можете поддерживать учетную запись активной, внося небольшую плату (например, автоматический платеж за ежемесячное облачное хранилище) и выплачивая полную и своевременную оплату каждый месяц.

Как выбрать лучшую карту для хорошего кредита

Для потребителей с хорошей кредитной историей одна из стратегий — найти карту, которая обеспечивает наиболее прибыльные вознаграждения.Ваша карта должна предлагать туристические льготы, возврат наличных или вознаграждение за ежедневные покупки бензина и продуктов. Есть множество карт, которые могут удовлетворить ваши потребности. Например, Platinum Card® от American Express, одна из самых популярных проездных карт Bankrate, требует кредита от хорошего до отличного.
По карте начисляются 5-кратные баллы за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний или через American Express Travel (до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года). Карта предоставляет востребованные льготы для роскошных путешествий, и, хотя некоторые могут посчитать сборы высокими, держатели карт должны учитывать преимущества, прежде чем аннулировать карту из-за ее сборов.
Когда у вас хороший кредит, одна из лучших вещей, которые может дать вам карта, — это возможность получить выгодные вознаграждения.

Что следует учитывать перед подачей заявления

Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную линию, от ипотеки до кредитных карт, кредитор будет запрашивать копию вашей кредитной истории в одном или нескольких из трех основных кредитных бюро. Это часть того, как кредиторы отделяют квалифицированных кандидатов на получение кредита от претендентов, которые могут представлять больший риск.

Этот запрос называется жестким запросом или «жестким запросом».«Это может снизить ваш кредитный рейтинг, но эффект обычно временный. «Мягкое извлечение» включает в себя проверки кредитоспособности, не требующие вашего согласия, например предварительно одобренные предложения по кредитным картам, и они не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Урок здесь состоит в том, чтобы ограничить количество раз, когда вы подаете заявку на кредит, вызывая жесткое расследование, которое может вызвать краткосрочное падение вашего кредитного рейтинга.

В некоторых случаях применяются исключения. Если вы, например, «оцениваете» получение студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля или ипотеки, некоторые модели FICO рассматривают несколько жестких запросов на один и тот же тип кредита в течение короткого периода как один запрос.

Тем не менее, исключение для покупки по ставкам не означает, что ваш кредитный рейтинг не пострадает, если вы подадите заявки на получение нескольких типов кредита за короткий промежуток времени, например, ипотеку и автокредит на одной неделе.

Как Bankrate оценивает кредитные карты на предмет хорошей кредитоспособности

Bankrate использует 5-звездочную систему баллов для оценки самых популярных кредитных карт на сегодняшний день. Чтобы выбрать лучшие карты в этой категории, мы уделили особое внимание особенностям и преимуществам для людей с хорошим кредитным рейтингом, в том числе:

Премиальные программы

Лучшие карты для возврата денег, миль или баллов предлагают конкурентоспособные ставки вознаграждения, полезные категории расходов и понятную политику погашения.

APR

APR (годовая процентная ставка) представляет собой проценты, которые вы платите, если у вас есть остаток. Лучшие кредитные карты предлагают доступные годовые процентные ставки, особенно для тех, у кого хороший или отличный кредитный рейтинг.

Бонусы за регистрацию

Также известные как приветственные предложения, бонусы за регистрацию дают вам возможность заработать кэшбэк, баллы, кредитные баллы и другие виды вознаграждений за выполнение требований по расходам в течение определенного времени. Бонусы с хорошим соотношением затрат и ценности получают высокие оценки.

Годовая плата

По каждой карте, с которой взимается годовая плата, мы задаем тот же вопрос, что и вы — стоит ли она того? Мы измеряем годовую плату с учетом характеристик и преимуществ каждой карты, чтобы оценить общую стоимость.

Другие обзоры и исследования

Если у вас пока недостаточно информации для принятия решения, вы попали в нужное место. Bankrate может помочь вам проанализировать факты и проанализировать статистику.


Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Обзор карты

Wells Fargo Active Cash℠: постоянное денежное вознаграждение — это король Обзор

Снимок

Банковский рейтинг
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

ЛУЧШАЯ КЭШ-КАРТА С ФИКСИРОВАННОЙ СТАВКОЙ НА ПЕРКСЫ

Карта Wells Fargo Active Cash℠

Вступительный бонус

Денежное вознаграждение в размере 200 долларов США

Обычная APR

14.99% -24,99% (переменная)

Рекомендуемый кредитный рейтинг

От хорошего к отличному (670–850)

Лучшее при 2% -ном денежном вознаграждении

  • Уровень вознаграждения: Неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки
  • Приветственное предложение: Бонусные денежные вознаграждения в размере 200 долларов США после покупки на 1000 долларов США в течение первых трех месяцев
  • Годовая плата: $ 0
  • Начальная процентная ставка за покупку: 0 процентов на 15 месяцев
  • Начальная годовая процентная ставка: 0 процентов начальная годовая ставка в течение 15 месяцев с момента открытия счета для соответствующих балансовых переводов
  • Обычная годовая процентная ставка: 14.От 99 процентов до 24,99 процентов, переменная

Новый пакет кредитных карт Wells Fargo быстро заработал. Карта Wells Fargo Active Cash℠ — это не просто одна из лучших карт с фиксированной ставкой для получения денежных вознаграждений — это одна из лучших кредитных карт для денежных вознаграждений, которые мы когда-либо видели.

Карты денежного вознаграждения, которые зарабатывают 2% на покупках, не являются чем-то необычным, но карта Active Cash сокращает ограничения, обычно связанные с этой заоблачной ставкой, и лидирует, когда дело доходит до карт Wells Fargo, даже зарабатывая первое место в нашем списке лучших кредитных карт без годовой комиссии.Фактически, Active Cash может даже свергнуть Citi® Double Cash Card как давнего MVP карт с фиксированной ставкой денежного вознаграждения.

Текущий бонус за регистрацию

Бонус за регистрацию карты Active Cash типичен для карты с денежными вознаграждениями без ежегодной комиссии, но требования к расходам для выплаты немного высоки. Новые держатели карт получат денежное вознаграждение в размере 200 долларов США после того, как потратят 1000 долларов США на комбинированные покупки в течение первых трех месяцев. Учитывая, что другие бонусы за регистрацию по карте с денежным вознаграждением предлагают вознаграждение в размере 200 долларов за половину этой суммы, это не самое сильное приветственное предложение, которое мы видели.Тем не менее, это должно быть легко достижимо, поскольку Active Cash вознаграждает покупки.

Также стоит отметить, что вы не сможете зарегистрировать карту Active Cash или получить ее приветственный бонус, если вы открывали кредитную карту Wells Fargo за последние шесть месяцев. Этот буфер является стандартным для кредитных карт Wells Fargo, и ряд других эмитентов, таких как Capital One, заставляют вас так же долго ждать между заявками на получение кредитной карты. Однако у некоторых эмитентов, включая Bank of America и American Express, период ожидания утверждения намного короче.

Cash Rewards

Что касается выбора карты денежного вознаграждения, то она не может быть более гибкой, чем карта с фиксированной ставкой, поскольку вы обычно получаете неограниченное вознаграждение практически за любую покупку, не беспокоясь о категориях бонусов или лимитах расходов. Кроме того, что Wells Fargo Active Cash проще в использовании для начинающих держателей карт, чем карты премиальной категории с более высоким уровнем обслуживания, она может стать ключом к максимальному увеличению вашего денежного вознаграждения.

Получение денежных вознаграждений

Вы получите неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки.

Хотя другие карты с фиксированной ставкой могут приносить неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение, Active Cash — одна из немногих, которые стирают любые сноски, приложенные к иску. Например, Citi Double Cash технически приносит только до 2 процентов от всех покупок, поскольку вы зарабатываете 1 процент при оплате и еще 1 процент при оплате покупки. Карта PayPal Cashback Mastercard® возвращает 2% кэшбэка со всех покупок, но вам потребуется иметь соответствующую учетную запись PayPal, чтобы выкупить или перевести свои вознаграждения.

Получение денежных вознаграждений

У вас есть впечатляющее разнообразие возможностей по сравнению с другими картами денежных вознаграждений, в которых вы можете обменять свои денежные вознаграждения с помощью карты Active Cash:

  • Кредиты в выписке, которые могут быть потрачены на часть вашего остаток, недавние соответствующие критериям покупки (от 1 доллара США) или соответствующие ипотечные и ссудные счета в Wells Fargo
  • Физические деньги с шагом 20 долларов в банкоматах Wells Fargo (с использованием дебетовой или банкоматной карты Wells Fargo)
  • Прямые вклады на сберегательные или текущие счета Wells Fargo
  • Подарочные карты (через Wells Fargo Go Far Rewards)
  • Путешествие, включая перелеты, аренду автомобилей и проживание в отелях (через Wells Fargo Go Far Rewards)

Сколько стоят награды?

Ваши активные денежные вознаграждения работают так же, как и другие программы денежных вознаграждений: каждый процентный пункт денежных вознаграждений равен 1 центу.Это означает, что каждая покупка будет окупаться в 2 цента за доллар.

Преимущества

Наряду с отличным рейтингом вознаграждений Wells Fargo Active Cash обладает солидным портфелем преимуществ, таких как кредитная карта Visa, а также основной защитой мобильных телефонов Wells Fargo. Однако дополнительные функции карты не так сильны, как те, которые вы можете получить с другими картами с 2-процентным денежным вознаграждением, которые несут преимущества World Elite Mastercard.

Защита мобильного телефона

Как и следовало ожидать от кредитной карты Wells Fargo, карта Active Cash защищает ваш мобильный телефон от повреждения или кражи на сумму до 600 долларов за претензию (с учетом франшизы 25 долларов) каждый месяц, когда вы оплачиваете свой мобильный телефон с помощью карта.

Этот бонус пригодится как дома, так и в дороге, сэкономив на страховке мобильного телефона и одновременно обеспечив одну из лучших ставок денежного вознаграждения по вашему счету. Кроме того, план защиты Wells Fargo может быть немного лучше, чем защита мобильного телефона World Elite Mastercard, которую вы получите с Citi Double Cash: у вас будет два требования / годовой лимит в 1200 долларов вместо годового лимита Mastercard в 1000 долларов (несет те же 600 долларов. за лимит претензии).

Бонусы для подписи Visa

Помимо основных функций Visa Traditional, таких как страхование возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля, нулевая ответственность за несанкционированные покупки и отправку на дороге, вы также будете иметь право на преимущества Visa Signature.К ним относятся туристические льготы, такие как услуги консьержа Visa Signature, и дополнительные льготы в отелях Luxury Hotel Collection. Вы также получите дополнительное спокойствие благодаря услугам в поездках и экстренной помощи, расширенной гарантии и онлайн-регистрации продукта для упрощения подачи претензий.

Другие эксклюзивные льготы включают скидки на аренду автомобилей Audi с впечатлениями от Silvercar и Sonoma, членство в программе Troom Rewards на сборы в гольф по всему миру и специальные предложения на изысканные вина и обеды.

Тарифы и сборы

Отчасти привлекательность Wells Fargo Active Cash делает его низкая текущая стоимость и всесторонние предложения с нулевым процентом. Нет никакой годовой платы, нет штрафной годовой ставки и 15-месячной 0-процентной начальной годовой ставки за покупки при открытии счета и соответствующие переводы баланса при открытии счета. В зависимости от вашей кредитоспособности переменная годовая процентная ставка от 14,99 до 24,99 процента может быть ниже, чем текущая средняя процентная ставка. На данный момент не так много бонусных карт предлагают нулевой процент как на покупки, так и на соответствующие переводы баланса, поэтому Active Cash — один из лучших вариантов, если вы хотите перевести баланс на карту Wells Fargo или если у вас крупная покупка. приближается.

Просто имейте в виду, что комиссия за перевод баланса составляет 3 процента в течение первых 120 дней с момента открытия счета, а затем до 5 процентов (минимум 5 долларов США). Также стоит помнить о 3-процентной комиссии за зарубежную транзакцию, если вы планируете путешествовать со своей картой.

Сравнение карты Wells Fargo Active Cash с другими картами денежного вознаграждения

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — одна из самых популярных карт без годовой платы для прямых вознаграждений, но Wells Fargo Active Cash превосходит ее 1 .5% кэшбэка с фиксированной ставкой и, возможно, столь же просты в обслуживании. Вы не можете установить автоматические интервалы погашения с помощью Active Cash, как вы можете с Quicksilver (хотя вы можете просто снимать деньги обратно в банкоматах эмитента), но карта Active Cash удаляет большую часть мелкого шрифта, который вы найдете на других картах, которые зарабатывайте неограниченное количество денежных вознаграждений в размере 2%.

Например, хотя карта Citi Double Cash является самой популярной 2-процентной картой возврата денег, на самом деле вы можете не заработать 2-процентное вознаграждение.Вы получите только 1 процент назад, пока не оплатите покупку, а наличие баланса в любом случае съест эти дополнительные вознаграждения. Разумеется, карта Double Cash имеет немного более длительный годовой период начального перевода баланса 0 процентов (18 месяцев) и более низкую текущую процентную ставку (переменная годовая процентная ставка от 13,99 до 23,99 процентов), но она не предусматривает годовой доход за покупку с нулевым процентом, который более полезен для карты с фиксированной ставкой, ориентированной на новые расходы. Тем не менее, Double Cash имеет небольшое преимущество перед Active Cash, когда дело доходит до преимуществ, благодаря привилегиям World Elite Mastercard более высокого уровня в ее сети.

Хотя технически это не карта возврата денег с фиксированной ставкой, карта Chase Freedom Unlimited® обеспечивает возврат минимум 1,5% на все покупки, а также ряд других категорий неограниченных бонусов возврата денег, что может значительно повысить ее средняя ставка возврата денег, если вы много тратите на обеды, аптеки и путешествуете через Чейз.

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature, тем временем, превосходит фиксированную ставку карты Active Cash. Он зарабатывает 2,5% кэшбэка со всех покупок, но есть несколько проблем.Вам нужно будет быть членом кредитного союза Alliant, чтобы подать заявку, и вы будете получать кэшбэк по полной ставке только на свои первые 10 000 долларов, потраченных на цикл выставления счетов (хотя это может также означать «неограниченный» для большинства картхолдеры).

Citi® Double Cash Card
  • Кэшбэк до 2% на все покупки: 1% при покупке, плюс 1% при оплате
$ 0
  • Нет бонусов за регистрацию
  • 18-месячный 0% начальный перевод баланса годовых (затем 13.От 99% до 23,99% переменной)
Chase Freedom Unlimited®
  • 5% кэшбэка на путешествия Chase Ultimate Rewards
  • 5% кэшбэк за покупки Lyft (до марта 2022 г.)
  • Кэшбэк 3% при покупках в ресторанах и аптеках
  • Кэшбэк 1,5% на все остальные покупки
$ 0
  • Бонус в размере 200 долларов США после покупки 500 долларов США в течение первых трех месяцев
  • Годовая процентная ставка за 15-месячную 0% вступительную покупку (затем 14.От 99% до 24,74% переменная)
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature
  • Кэшбэк 2,5% за все покупки (до 10 000 долларов США за расчетный цикл)
$ 0

Лучшие карты для пары с Wells Fargo Active Cash

Прелесть карт с фиксированной ставкой денежных вознаграждений в том, что они хорошо сочетаются практически с любой комбинацией карт, которую вы уже используете. Лучший способ максимально увеличить объем вашей карты возврата наличных с фиксированной ставкой — это соединить ее с картой, которая дает более высокую ставку вознаграждения по вашим крупнейшим специализированным категориям расходов, таким как продукты, рестораны или бензин.Затем используйте Wells Fargo Active Cash, чтобы получить больше вознаграждений за расходы за пределами этих категорий.

Например, вы можете использовать такую ​​карту, как Blue Cash Preferred® Card от American Express, чтобы заработать кэшбэк в своем супермаркете в США, выбрать подписку на потоковую передачу в США, расходы на транспорт и заправочные станции в США, в то время как Active Cash покрывает все остальное или любые покупки в супермаркетах США, на которые не распространяется полная ставка возврата наличных по карте Blue Cash Preferred.

Банковские ставки. Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash?

Короче: Да, от всей души.Активная денежная карта Wells Fargo дебютировала как одна из лучших на рынке кредитных карт с фиксированной ставкой для выплаты денежных вознаграждений. Active Cash — это бонусная карта, не требующая особого обслуживания, с отличным потенциалом вознаграждений и возможностью погашения, благодаря которым ее легко разместить в любом кошельке. Его неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки не требует каких-либо условий, плюс он предлагает хорошо сбалансированный список периодов годовой процентной ставки с нулевой процентной ставкой и других преимуществ — и все это без ежегодной платы.

Плюсы

  • Неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки без уловок и различных вариантов погашения
  • 0 процентов начальная годовая процентная ставка на покупку при открытии счета и перевод соответствующего баланса при открытии счета на 15 месяцев (затем 14.От 99% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой)
  • Предлагает ценные преимущества, включая защиту мобильного телефона и привилегии Visa Signature
  • Без годовой платы

Консультации

  • Комиссия за иностранную транзакцию в размере 3 процентов
  • Для получения бонуса за регистрацию с денежным вознаграждением в размере 200 долларов необходимо потратить 1000 долларов США в течение первых трех месяцев, что является высоким показателем по сравнению с другими картами с денежным вознаграждением без ежегодной комиссии.

* Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa® была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Часто задаваемые вопросы

  • За какие покупки не возвращается кэшбэк с картой Wells Fargo Active Cash?

    Несмотря на то, что карта Active Cash обеспечивает возврат денежных средств практически за все покупки, некоторые расходы, описанные Wells Fargo, не приносят вознаграждения (в основном, связанные со счетом и азартными играми):
    • Операции со счетом, такие как операции в банкоматах, авансы наличными и переводы остатка
    • Комиссия за счет или проценты, начисленные на связанный счет, включая комиссию за возвращенный платеж, штрафы за просрочку платежа и ежегодные сборы
    • «Суперчеки» (удобные чеки Wells Fargo)
    • Эквиваленты денежных средств, такие как денежные переводы, предоплаченные подарочные карты и электронные переводы
    • Расходы, связанные с азартными играми, такие как игровые фишки в казино, ставки вне очереди, лотерейные билеты, ставки или интернет-ставки
  • Что мне нужно: карта Wells Fargo Active Cash или карта Wells Fargo Cash Wise?

    Теперь, когда здесь появилась карта Wells Fargo Active Cash, похоже, что старая карта эмитента с фиксированной ставкой возврата денег — карта Wells Fargo Cash Wise Visa® * — устарела.

    Они оба предлагают неограниченный возврат наличных без годовой платы с идентичными вступительными предложениями и преимуществами годовой процентной ставки, но 2-процентная ставка кэшбэка Active Cash превосходит 1,5-процентную ставку кэшбэка по карте Cash Wise (1,8 процента на подходящие покупки в цифровом кошельке в течение первых 12 месяцев. ). Единственными преимуществами, которые предлагает карта Cash Wise, являются ее немного более низкая текущая годовая процентная ставка (переменная от 14,49 до 24,99 процента по сравнению с переменной от 14,99 до 24,99 процента для карты Active Cash) и ее более легкий регистрационный бонус в размере 150 долларов США, который требует половина расходов в те же сроки, что и Active Cash (500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев).

    Однако эти плюсы не компенсируют почти 80 долларов дополнительных кэшбэков, которые вы заработали бы при ежегодных расходах на карту Active Cash в размере 15 900 долларов США по сравнению с картой Cash Wise.

лучших кредитных карт с возвратом денежных средств — декабрь 2021 г.

Информация о карте U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature®, Amazon Prime Rewards Visa Signature Card, Costco Anywhere Visa® Card от Citi и Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.


Сравните лучшие кредитные карты с возвратом денег в Bankrate

Wells Fargo Active Cash℠ карта 2% денежное вознаграждение Неограниченное денежное вознаграждение 2% за покупки 3,7 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Chase Freedom Unlimited® Бонус за регистрацию 5% на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 3% в ресторанах и аптеках 4.6/5
(Читать обзор карты полностью)
Откройте для себя it® Cash Back Чередование категорий кэшбэка 5% при покупках из чередующейся категории на сумму до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется активация) 4,2 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Карта Citi Custom Cash℠ Автоматический бонус категории Возврат 5% кэшбэка за покупки в вашей наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле, до первых потраченных 500 долларов США, затем возврат 1% кэшбэка.Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. 4,3 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® Выбор категории кэшбэка 3% в категории выбора (до $ 2,500 в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба) 4,0 / 5
(Читать полный обзор карты
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Продовольственные товары 6% в U.Супермаркеты S (до 6000 долларов в год, после 1%) 4,0 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards кэшбэк 1,5% 1.5% безлимит на все покупки 3,2 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Двойная банковская карта Citi® Кэшбэк до 2% 1% при совершении покупок + 1% при оплате за них 3.6/5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Рестораны Неограниченные 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (кроме Walmart® и Target®) 4,5 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Сторонники Bank of America Заработайте 1.5% кэшбэка при каждой покупке, каждый раз 3,3 / 5
(Читать полный обзор карты
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Газ 2% безлимитно на заправках в США и 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, после 1%) 3,9 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card Интернет-магазины 5% на Amazon.com и Whole Foods Market (2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; возврат 1% на все остальные покупки) 4,5 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature 2,5% кэшбэк Кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках в каждом платежном цикле, максимальный возврат денежных средств за расчетный цикл составляет 250 долларов США) 4,7 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Справедливый кредит Без ограничений 1.5% на все покупки 3,4 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Защищенная кредитная карта Discover it® Плохая кредитная история Возврат 2% кэшбэка на заправках и ресторанах (до 1000 долларов в совокупных расходах в квартал и 1% на все остальное) 4,0 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» Нет кредитной истории До 1.5% на соответствующие покупки после 12 своевременных ежемесячных платежей 4,8 / 5
(Читать обзор карты полностью)

Ознакомьтесь с нашими лучшими картами возврата денег

Активная кассовая карта Wells Fargo

Лучшее за 2% денежное вознаграждение
  • Эта карта подходит для : Искателей простоты, которые хотят зарабатывать потрясающую ставку неограниченного денежного вознаграждения за покупки.
  • Эта карта не лучший выбор для : Международные путешественники, которые хотят использовать карту за границей — с карты взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 3%.
  • В чем уникальность этой карты ? Помимо звездного вознаграждения, есть еще одна выдающаяся функция — защита мобильного телефона. Вы получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты.
  • Стоит ли активная денежная карта Wells Fargo ? Благодаря щедрой ставке вознаграждения за покупки и отсутствию ежегодной платы эта карта является ценным дополнением практически к любому кошельку.

Прочтите наш обзор активной денежной карты Wells Fargo.
Вернитесь к подробностям.

Безлимитная погоня за свободой

Лучший бонус за регистрацию
  • Эта карта подходит для : людей, которые не могут выбрать между возвратом денег и кредитной картой для путешествий.
  • Эта карта не лучший выбор для : Путешественники, которые планируют использовать карту за границей. Несмотря на щедрые вознаграждения, которые вы получите за бронирование путешествий, эта карта не лучший компаньон для международных поездок: за зарубежные транзакции взимается комиссия в размере 3%.
  • В чем уникальность этой карты ? Эта карта позволяет вам обменять свои награды как на возврат денег, так и на путешествия (приобретенные через Chase Ultimate Rewards) стоимостью 1 цент за штуку. Если вы заинтересованы в вознаграждениях за путешествия, но еще не проданы, это отличный способ гарантировать, что вы всегда сможете обменять свои вознаграждения таким способом, который будет вам полезен.
  • Стоит ли Chase Freedom Unlimited ? За карту без годовой платы Chase Freedom Unlimited предлагает массу преимуществ.Во-первых, при использовании карты вы всегда будете получать как минимум 1,5% кэшбэка. Множество приличных карт возврата денег оставляют это как есть, но Chase Freedom Unlimited дает вам несколько полезных категорий, в которых вы будете зарабатывать еще более высокую ставку. Добавьте к этому гибкие варианты погашения, и вы получите карту, которая будет полезна для самых разных людей.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited.
Вернитесь к подробностям.

Откройте для себя Кэшбэк

Лучшее для ротации категорий кэшбэка
  • Эта карта подходит для : Людей, которые хотят вернуть деньги на сезонные расходы.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые ценят простую и не требующую особого обслуживания структуру вознаграждений.
  • В чем уникальность этой карты ? Эта карта предлагает возврат 5 процентов (требуется активация) на сумму до 1500 долларов, потраченных в категориях, которые меняются каждый квартал, а затем 1 процент.
  • Стоит ли кэшбэк «Discover it Cash Back» ? Если вы достигнете предела расходов в размере 1500 долларов при ставке 5 процентов каждый квартал (требуется активация, 1 процент после достижения ограничения расходов), вы будете зарабатывать 300 долларов в год.Кроме того, Discover автоматически сопоставляет весь кэшбэк, который вы зарабатываете в конце первого года, в результате чего ваш доход за первый год составляет внушительные 600 долларов. С другой стороны, если вы забыли активировать чередующиеся категории бонусов или вам неудобно их отслеживать, кэшбэк Discover it, вероятно, того не стоит.

Прочтите наш обзор кэшбэка Discover it.
Вернитесь к подробностям.

Карта Citi Custom Cash

Лучший для категории автоматических бонусов
  • Эта карта хорошо подходит для : тех, кто хочет получить высокий кэшбэк, но не хочет забывать активировать категории бонусов.
  • Эта карта не лучший выбор для : Тот, кто хочет всегда иметь одну и ту же бонусную категорию.
  • В чем уникальность этой карты ? Существует колоссальное количество подходящих категорий бонусов, и в каждом платежном цикле вы будете получать 5 процентов кэшбэка в той категории, в которой вы потратили больше всего (до 500 долларов за платежный цикл, затем 1 процент).
  • Стоит ли карта Citi Custom Cash Card ? Благодаря такому количеству полезных категорий бонусов потенциал ценности, безусловно, есть.Если бы вы потратили 500 долларов в рамках одной из 10 допустимых категорий бонусов, вы бы заработали 25 долларов наличными, прежде чем ставка упадет до 1 процента в течение этого платежного цикла. В течение года это действительно может накапливаться.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.
Вернитесь к подробностям.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America

Лучшая категория для выбора кэшбэка
  • Эта карта подходит для : Людей, которым нравится свобода выбора и изменения своей категории бонусных вознаграждений.
  • Эта карта не лучший выбор для : Крупные покупатели — ставки возврата наличных в размере 3 и 2 процентов применяются только к первым 2500 долларам США при комбинированных покупках в этих категориях каждый квартал. После этого ставка для этих категорий снижается до 1 процента до следующего квартала.
  • В чем уникальность этой карты ? Возможность выбирать из шести категорий бонусов очень хороша. Еще лучше то, что вы можете менять свой выбор один раз в календарный месяц.Допустим, вы обычно больше всего тратите на обед. Обычно имеет смысл оставить это как 3-процентный выбор категории. Но, возможно, у вас запланирован большой проект по благоустройству дома. Вы можете изменить категорию бонусов заранее, чтобы утроить кэшбэк за покупки, а затем снова переключить его на обеды в следующем месяце.
  • Стоит ли кредитная карта Customized Cash Rewards Банка Америки ? Иногда необычная структура вознаграждений может снизить ценность карты, если за ней сложно угнаться.В случае с этой картой возможность «установить и забыть» выбранную вами категорию позволяет вам быть настолько активным (или невнимательным), насколько вы хотите. Эта карта особенно важна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые могут заработать от 25 до 75 процентов прироста кэшбэка.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.
Вернитесь к подробностям.

Привилегированная карта Blue Cash от American Express

Лучшее для бакалеи
  • Эта карта подходит для : людей с умеренным или большим бюджетом на продукты питания.
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто редко ест дома, или для тех, кто делает покупки в супермаркетах, таких как Walmart, Target или Costco, которые не имеют права на получение наличных в продуктовых магазинах США.
  • В чем уникальность этой карты ? Некоторые карты возврата денег предлагают ставки до 6 процентов, но редко можно встретить такую ​​ставку, привязанную к категории вознаграждений, столь же ценной, как супермаркеты в США (6 процентов на сумму до 6000 долларов США при покупках в U.С. супермаркетов в год, то 1 процент). Blue Cash Preferred — это семейный фаворит не зря.
  • Стоит ли Blue Cash Preferred ? Компромиссом за превосходную ставку возврата наличных средств является годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор за первый год — 0 долларов). Но справедливый ли это компромисс? Чтобы заработать 95 долларов наличными, вам придется потратить около 1584 доллара в супермаркетах США (1584 x 0,06 = 95,04). Если ваш еженедельный бюджет на продукты питания превышает 33 доллара, вы заработаете достаточно, чтобы покрыть расходы на годовую плату и многое другое.Это исключая любые дополнительные вознаграждения, которые вы можете заработать, потратившись на другие категории кэшбэка по карте.

Прочтите обзор наших предпочтительных карт Blue Cash от American Express.
Вернитесь к подробностям.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Best for 1.5% кэшбэк
  • Эта карта хорошо подходит для : Начинающих с возвратом денег, которым нужна карта с фиксированной ставкой и без годовой платы.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые склонны много тратить на определенные категории и стремятся максимизировать свой возврат наличных денег.
  • В чем уникальность этой карты ? Для карты без годовой платы Quicksilver предлагает довольно много средств защиты, включая страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточные услуги помощи в поездках и расширенную гарантийную защиту.
  • Стоит ли Capital One Quicksilver ? Возможность зарабатывать неограниченные 1,5% кэшбэка со всех ваших покупок без уплаты годовой платы позволяет легко добиться успеха. Если учесть дополнительную ценность бонуса за регистрацию и постоянных преимуществ, Quicksilver станет полезным дополнением практически к любому кошельку, особенно для новичков.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Вернитесь к подробностям.

Карта Citi Double Cash

Лучшее с кэшбэком до 2%
  • Эта карта подходит для : любителей простоты, которым нужна карта возврата наличных без годовой платы.
  • Эта карта не лучший выбор для : Потребители, которым нужен бонус за регистрацию.
  • В чем уникальность этой карты ? Структура вознаграждений — 1 процент кэшбэка при покупке и 1 процент при оплате — служит стимулом для того, чтобы получать максимальные выплаты.Вы получите только 2% кэшбэка со своих покупок после их оплаты.
  • Стоит ли Citi Double Cash ? Без годовой платы и до 2 процентов кэшбэка при каждой покупке (1 процент при покупке, один процент при оплате покупок) эта карта, вероятно, того стоит для большинства людей. Если вы потратите и выплатите 500 долларов в месяц по Citi Double Cash, вы будете зарабатывать 120 долларов наличными в год.

Прочтите наш обзор Citi Double Cash Card.
Вернитесь к подробностям.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ресторанов
  • Эта карта подходит для : Постоянных посетителей ресторанов и любителей развлечений.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые в основном готовят и едят дома. Хотя SavorOne действительно предлагает 3-процентный возврат наличных в продуктовых магазинах из соответствующих магазинов, в этой категории есть карты с более высокими ставками вознаграждения, например, предпочтительная карта Blue Cash от American Express.
  • В чем уникальность этой карты ? У SavorOne не так много конкурентов в области получения кэшбэка за «развлекательные» покупки. Многие покупки, включенные в категорию развлечений Capital One, представляют собой события, на которые вы покупаете билеты, например, концерты, фильмы, спортивные мероприятия, тематические парки и туристические достопримечательности — покупки, которые будут вознаграждены по ничтожной ставке в 1 процент с помощью большинства других карт возврата денег.
  • Стоит ли Capital One SavorOne ? SavorOne не взимает годовой платы, поэтому держатели карт, которые полностью оплачивают свой счет каждый месяц, всегда выходят вперед.Но если вы сможете достичь порога расходов в 500 долларов в течение трех месяцев после открытия учетной записи, вы добьетесь еще большего, получив денежный бонус в размере 200 долларов.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
Вернитесь к подробностям.

Кредитная карта Bank of America Unlimited Cash Rewards
Лучшее для сторонников Bank of America
  • Эта карта лучше всего подходит для : тех, кто ищет простой неограниченный кэшбэк с неограниченным сроком действия.Сделка еще более приятна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые получают от 25 до 75 процентов увеличения суммы вознаграждения (в зависимости от вашего уровня участия).
  • Эта карта не лучший выбор для : Потребители, которые хотят воспользоваться преимуществами расходов в определенных категориях, таких как продукты питания или рестораны.
  • В чем уникальность этой карты ? Повышение кэшбэка для участников Preferred Rewards необычно и ценно. Кроме того, карта также дает вам бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score (обновляется ежемесячно) в мобильном приложении или онлайн-банке.
  • Стоит ли кредитная карта Bank of America Unlimited Cash Rewards ? Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете заработать от 1,87% до 2,62% кэшбэка с каждой покупки, что очень хорошо (в зависимости от вашего уровня участия). Если нет, то 1,5-процентная ставка возврата денег — это нормально. Настоящая ценность этой карты заключается в ее простоте и поощрении за лояльность.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America Unlimited Cash Rewards.
Вернитесь к подробностям.

Повседневная карта Blue Cash от American Express

Лучшее для газа
  • Эта карта подходит для : Людям, которым нужна не требующая обслуживания карта возврата денег для повседневных покупок
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые едят большую часть еды в ресторанах или покупают продукты в таких магазинах, как Target, Walmart или Sam’s Club. Супермаркеты и оптовые клубы не имеют права на получение кэшбэка в супермаркетах США.
  • В чем уникальность этой карты ? Пока кэшбэк в U.Супермаркеты и заправочные станции в США — не новаторское предложение, 2-процентный возврат наличных в некоторых универмагах США — редкость и полезность.
  • Стоит ли Blue Cash Everyday ? Если бензин и продукты не выходят за рамки вашего бюджета, стоит взять с собой эту карту, тем более что за нее не взимается годовая плата. Кроме того, приветственное предложение дает новым держателям карт шанс по-настоящему начать свой заработок: выписка на счет в размере 200 долларов после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.

Прочтите обзор нашей повседневной карты Blue Cash от American Express.

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Лучшее для покупок в Интернете
  • Эта карта подходит для : покупателей Whole Foods и участников Amazon Prime, которые часто пользуются службой доставки.
  • Эта карта не лучший выбор для : тем, кто нечасто покупает на Amazon. Чтобы подать заявку, вам необходимо иметь членство в Amazon Prime, которое обойдется вам в 119 долларов в год.
  • В чем уникальность этой карты ? Розничные карты обычно не известны своими бонусами или льготами за регистрацию, но подпись Visa Amazon Prime Rewards отличается. Новые держатели карт получат подарочную карту Amazon на 70 долларов после одобрения — никаких требований к минимальным расходам! На ваши покупки также распространяется расширенная гарантия и защита покупок.
  • Стоит ли подпись Visa Amazon Prime Rewards ? Если у вас уже есть членство в Amazon Prime, которое, по вашему мнению, того стоит, это несложно — эта карта станет отличным дополнением к вашему кошельку.Кроме того, это может быть простой способ окупить стоимость вашего членства. После того, как вы воспользуетесь своей картой для оплаты покупок на Amazon на сумму 2380 долларов, вы заработаете 119 долларов в качестве вознаграждения, которое покрывает годовую плату.

Прочтите наш обзор карты для подписи Visa Amazon Prime Rewards.

Alliant Cashback Кредитная карта Visa Signature

Best for 2.5% кэшбэк
  • Эта карта хорошо подходит для : крупных спонсоров, которым нужна фиксированная ставка с высоким потенциалом дохода.
  • Эта карта не лучший выбор для : тот, кто не является членом Alliant Credit Union или готов сделать пожертвование в размере 5 долларов. Чтобы иметь право на эту карту, вы должны быть членом Alliant Credit Union, у которого есть определенные требования к входу в нишу, или их партнерской благотворительной организацией. Присоединение к партнерской благотворительной организации Foster Care to Success стоит всего 5 долларов.
  • В чем уникальность этой карты ? Эта карта предлагает ставку возврата денег, о которой почти не слышали: 2,5 процента возврата за все покупки (до 10 000 долларов США в соответствующих покупках за цикл выставления счетов).
  • Стоит ли подпись Visa Signature Alliant Cashback Rewards ? Если вы много тратите, то стоимость годовой платы в размере 99 долларов (без учета первого года) будет несложно окупить — потраченные 3 960 долларов принесут вам достаточно денег, чтобы сделать это. Лимиты кэшбэка также очень высоки, поэтому они вряд ли сократят потенциальный доход большинства людей.

Прочтите наш обзор кредитной карты Alliant Cashback Visa Signature.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Лучшее для справедливой оценки
  • Эта карта подходит для : Начинающих кредитных организаций, которые хотят заработать кэшбэк.
  • Эта карта не лучший выбор для : Кто-то с отличной кредитной историей. Ставка кэшбэка — это отличное решение для тех, кто имеет справедливый кредит, но у кого ограниченный выбор, но те, у кого отличный или даже хороший кредит, могут добиться большего.
  • В чем уникальность этой карты ? Вам автоматически предложат более высокую кредитную линию всего через 6 месяцев при своевременных платежах, что может повысить ваш рейтинг.
  • Стоит ли Capital One QuicksilverOne ? Тот факт, что вам не нужно выбирать между функциями создания кредита и получения вознаграждений, делает эту карту привлекательной.Но стоит ли это ежегодной платы в 39 долларов? Если вы потратите 2600 долларов (216 долларов в месяц) в течение года, вы возместите эти затраты наличными.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Откройте для себя защищенную кредитную карту

Лучшее при плохой кредитной истории
  • Эта карта подходит для : людей с плохой кредитной историей или без нее, которые хотят получать вознаграждение за предметы первой необходимости.
  • Эта карта не лучший выбор для : тот, кто не хочет вносить залог в размере 200 долларов, или тот, у кого достаточно хороший кредит, чтобы претендовать на получение необеспеченной бонусной кредитной карты.
  • В чем уникальность этой карты ? Приветственные бонусы редко встречаются среди кредитных карт для плохой кредитной истории, поэтому выделяется Discover it Secured. В конце вашего первого года Discover автоматически возместит все заработанные вами кэшбэки.
  • Стоит ли Discover it Secured ? Если ваши возможности ограничены плохой кредитной историей и у вас есть деньги для внесения залога, это определенно того стоит. В отличие от годовой платы, депозит возвращается.Discover автоматически проверит вашу учетную запись через 7 месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на обновление до незащищенной карты. На этом этапе те, кто прошел квалификацию, получат обратно свой депозит, получив вознаграждения и накопленный кредит.

Прочтите наш обзор защищенной кредитной карты Discover it.

Petal 2 Кредитная карта Visa «Cash Back, No Fees»

Лучшее без кредитной истории
  • Эта карта подходит для : людей без кредитной истории, которые хотят получить кэшбэк и избежать комиссий.
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто ищет дополнительные льготы или бонус за регистрацию.
  • В чем уникальность этой карты ? С некоторыми картами кредитных карт вы рискуете быть удивлены комиссией и получить мало льгот. С Petal 2 дело обстоит иначе. Вы будете получать кэшбэк и увеличивать свой кредит, не опасаясь скрытых ежегодных комиссий, комиссий за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа или комиссий за возвращенные платежи.
  • Стоит ли карта Petal 2 ? Ставка возврата денежных средств в размере 1% от соответствующих покупок подходит для кредитной карты, особенно с учетом того факта, что годовая плата не взимается.Другие кредитные карты могут предлагать более высокую ставку в некоторых категориях, но это может происходить за счет годовой платы или гарантийного депозита. Другими словами, Petal 2, вероятно, того стоит.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees».


Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

Как следует из названия, кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за соответствующие покупки, возвращая вам процент от стоимости покупки. Например, ставка возврата наличных в размере 3 процентов означает, что вы зарабатываете 3 цента на каждый доллар приемлемых расходов.Для держателя карты с годовым счетом за продукты в размере 4000 долларов, заработок 3% в супермаркете может означать до 120 долларов в виде вознаграждения наличными.

Кэшбэк — это, по сути, скидка на соответствующие покупки. Вы можете не сразу увидеть его в реестре, но выплата происходит тогда, когда вы используете свои награды.

Согласно опросу Bankrate в апреле 2021 года, более половины (59 процентов) взрослого населения США имеют хотя бы одну бонусную кредитную карту. Карты возврата денег отличаются от других типов бонусных карт, таких как те, которые предлагают баллы или мили для покупок в поездках.Вместо сложных программ погашения карта возврата денег обычно предлагает несколько простых способов погашения ваших вознаграждений, в том числе:

  • Выписка по кредитам
  • Чеки к оплате
  • Прямые переводы на один из ваших банковских счетов
  • Подарочные карты
  • Благотворительные пожертвования

Типы кэшбэка по кредитным картам

Карты возврата денег бывают разных форм. Лучший тип карты возврата денег зависит от ваших привычек и образа жизни.Прежде чем подавать заявку, вы должны знать все доступные вам варианты.


  • Единая ставка

    Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку вознаграждения за каждую подходящую покупку. Эти карты отлично подходят для тех, кто не хочет активировать и отслеживать бонусные категории каждый квартал.

    Лучшие примеры включают :

    • Wells Fargo Активная кассовая карта
    • Двойная банковская карта Citi
    • Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

  • Многоуровневая

    Многоуровневые карты возврата денег предлагают разные ставки возврата денег для разных типов покупок.Например, многоуровневая карта может предлагать повышенную ставку возврата наличных средств в размере 3 процентов на покупки в ресторане, в то время как все другие покупки вознаграждаются возвратом наличных средств в размере 1 процента. Лучший способ максимизировать свой возврат кэшбэка — это иметь многоуровневые карты, которые будут вознаграждать ваши самые распространенные покупки по высокой ставке.

    Лучшие примеры включают :

    • Повседневная карта Blue Cash от American Express
    • Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

  • Категории динамических бонусов

    Некоторые кредитные карты предлагают категории бонусов, которые меняются в зависимости от ваших предпочтений, привычек в расходах или времени года.Это может быть выгодной структурой для тех, кто не хочет использовать определенные категории бонусов. Вот несколько наиболее распространенных структур динамических категорий бонусов.

    • Чередование категорий бонусов : При чередовании категорий вы часто получаете более высокие ставки вознаграждений, но для участия в этих картах обычно требуется регистрироваться каждый квартал. Карты с чередующимися категориями бонусов, как правило, устанавливают лимит расходов на то, сколько вы можете заработать в категориях с высокими наградами за квартал.
    • Выберите свою категорию : Некоторые карты позволяют выбирать категорию кэшбэка на ежемесячной основе.Имея возможность изменить ежемесячную категорию, вы можете оптимизировать свои расходы в зависимости от категории и спланировать свой год на основе потенциала возврата денежных средств. Например, в праздничные месяцы вы можете выбрать категорию, которая будет вознаграждать онлайн-покупки или покупки в универмагах.
    • Автоматическая оптимизация категорий бонусов : Эта настройка очень похожа на структуру «выберите свою собственную категорию». Однако вместо того, чтобы определять, какая категория бонусов принесет вам наибольшую пользу, эти карты сделают всю работу за вас.Обычно карта будет задним числом применять бонусную ставку к покупкам в пределах вашей верхней подходящей категории каждый месяц.

  • Кредитные карты с возвратом денег только для членства

    Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств требуют членства. Эти карты часто могут быть довольно прибыльными. Кобрендинговые кредитные карты с возвратом денежных средств обычно позволяют получать вознаграждения и дополнительные льготы в определенных магазинах или поставщиках услуг. Они часто пропускают годовую плату, поскольку вам нужно будет заплатить за годовое членство, чтобы воспользоваться преимуществами карты.Некоторые кредитные союзы также предлагают своим членам варианты карт возврата денег. Поскольку кредитные союзы контролируются и финансируются самими участниками, эти члены часто извлекают выгоду из более благоприятных процентных ставок и меньшего количества банковских и штрафных сборов, которые предоставляет их некоммерческое учреждение. Требования к членству различаются в зависимости от кредитного союза.

    Лучшие примеры включают :

Вам сложно решить, какой тип карты возврата денег вам больше всего подходит? Ознакомьтесь с нашим подробным анализом фиксированной ставки vs.кредитные карты бонусной категории.

Банковское понимание

Существующие клиенты Bank of America или Merrill имеют еще больше стимулов подавать заявку на получение кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards. Участники программы Preferred Rewards получают от 25 до 75 процентов увеличение своих доходов от возврата наличных.

Плюсы и минусы использования кредитных карт с кешбэком

Если вы привыкли использовать дебетовую или кредитную карту, по которой не начисляются вознаграждения, идея возврата денег может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой — «бесплатные» наличные только за использование карты?

К счастью, кэшбэк — это не уловка.Многие люди используют карты с возвратом наличных для получения сотен долларов в год, не меняя своих привычек в расходах. Вот некоторые преимущества и недостатки использования карты возврата денег.

Плюсы

  • Получайте вознаграждения: если вы выберете карту, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов, вы можете зарабатывать дополнительные деньги каждый месяц, просто используя свою кредитную карту.
  • Накопление кредита: при ответственном использовании кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, добавив в вашу кредитную историю.
  • Многие не имеют годовой платы: многие лучшие кредитные карты с возвратом наличных не имеют годовой платы. Таким образом, пока вы оплачиваете счет полностью, вам не нужно беспокоиться о том, выйдете ли вы вперед, независимо от того, сколько вы потратите с картой
  • Бонусы за регистрацию: Бонус за регистрацию или приветственное предложение — это стимул, предлагаемый новым держателям карт, которые тратят определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия счета. Кредитные карты с кешбэком часто предлагают бонусы на сумму несколько сотен долларов.

Минусы

  • Иногда менее ценно, чем награды за путешествия: с картами возврата денег обычно не получается заключить особенно выгодную сделку с погашением, как это бывает при обмене бонусных баллов на перелет.
  • Более высокие годовые ставки: бонусные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, поэтому почти всегда имеет смысл выбрать кредитную карту с низким процентом вместо карты возврата денег, если у вас есть баланс из месяца в месяц.
  • Ограничения, ограничивающие стоимость: как и в случае с любой кредитной картой, не забудьте прочитать мелкий шрифт.Некоторые карты требуют, чтобы вы периодически активировали или регистрировались в своей категории кэшбэка, чтобы заработать кэшбэк.

Банковское понимание

По словам отраслевого аналитика и эксперта по кредитным картам Теда Россмана, у каждого должна быть 2-процентная карта возврата денег. Они универсальны и часто предоставляются без годовой платы. Узнайте больше о том, почему вам нужна 2-процентная карта возврата денег.

Кому следует получить кредитную карту с возвратом денежных средств?

Независимо от ваших привычек в расходах, нетрудно убедиться в привлекательности кэшбэка.Практически любой может получить назад небольшую часть своих покупок. И, в отличие от путевых баллов или миль, вы можете использовать кэшбэк как угодно.


  • Домохозяйка

    Если вы финансируете семью из пяти человек, вам, вероятно, придется заплатить значительный счет за продукты. Продовольственные товары — одна из наиболее часто вознаграждаемых покупок среди карт возврата денег. Возврат денег, который вы зарабатываете в течение года с помощью карты в супермаркете, может составлять неделю или две бесплатной покупки продуктов.

    Наш выбор для вас : Предпочтительная карта Blue Cash от American Express


  • Минималистский

    Даже люди, которые предпочитают максимальную простоту, — мы говорим о давних дебетовых пользователях — могут найти много интересного в карте возврата денег. Карта возврата денег с фиксированной ставкой и без ежегодной комиссии — отличный выбор для тех, кто хочет получать вознаграждения, не задумываясь. Некоторые карты даже позволяют настраивать автоматические платежи по счетам и выплаты вознаграждений для окончательной стратегии вознаграждений «установил и забыл».

    Наш выбор для вас : Citi Double Cash Card


  • Студент

    Лучшее время для создания кредита — это еще до того, как он действительно понадобится. Вот почему имеет смысл использовать кредитную карту на протяжении всего учебы в колледже. К тому времени, когда вы закончите учебу и вам понадобится ссуда на покупку дома или автомобиля, вы потратите годы, создав отличный кредитный рейтинг и зарабатывая денежные вознаграждения.

    Наш выбор для вас : Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards


  • Экономный спонсор

    Если вы профессионал в области экономии денег, карта возврата денег может помочь в вашем деле.Думайте о кэшбэке как о крошечной скидке на каждую подходящую покупку. Даже если вы потратите всего лишь скромные 300 долларов в месяц на кредитную карту с возвратом денег на 2%, вы будете зарабатывать 72 доллара в год наличными. Это не ошеломляющая сумма, но она могла бы покрыть заправку на заправке.

    Наш выбор для вас : Повседневная карта Blue Cash от American Express


  • Стратегический спонсор

    Если вы действительно хотите максимизировать свой возврат кэшбэка, лучше использовать комбинацию карт с фиксированной ставкой и многоуровневых карт.В идеале у вас должна быть кредитная карта, которая будет вознаграждать вас по высокой ставке за самые крупные и частые покупки, а также хорошая фиксированная карта для всего остального.

    Наш выбор для вас : Какая бы карта ни соответствовала вашим привычкам к расходам, будь то карта, которая дает вознаграждение за обеды в ресторанах, покупки продуктов или что-то еще.

Когда не нужно получать карту возврата наличных

Получать ли вы кредитную карту с возвратом денег или нет, будет зависеть от вашей личной ситуации и потребностей.Вот когда карта для возврата денег — не лучший вариант:

  • Вы часто путешествуете. : Если вы часто путешествуете, бонусная кредитная карта, созданная специально для накопления баллов и миль за покупки в поездках, станет лучшим дополнением к вашему кошельку.
  • Вы в долгах : Если вы пытаетесь погасить задолженность по кредитной карте, то карта с возвратом денежных средств, скорее всего, соблазнит вас потратить больше. Работайте над выплатой своего потребительского долга, прежде чем получить кредитную карту с возвратом денежных средств.
  • У вас плохая кредитная история : Вместо того, чтобы пытаться заработать вознаграждение за свои расходы, сосредоточьтесь на увеличении кредита за счет своевременных платежей с помощью обеспеченной кредитной карты.

Банковское понимание

Прежде чем подавать заявку на получение карты возврата денег, убедитесь, что вы можете полностью оплачивать счет каждый месяц. Начисление процентов почти всегда будет стоить вам больше, чем сумма вашего возврата денежных средств.

Как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег

Выбор лучшей кредитной карты с возвратом денежных средств для вас — это своего рода покупка одежды.Собираетесь ли вы яркого или забавного, главное беспокойство должно заключаться в том, подходит ли вам это. Когда вы ищете карты возврата денег, можно легко запутаться. Все ли кредитные карты с возвратом наличных одинаковы? Какая карта для вас лучшая? Чтобы сделать лучший выбор в отношении карты возврата денег, вам необходимо сравнить определенные факторы. При выборе карты возврата денег учитывайте следующие моменты:

  1. Где вы тратите деньги ? Вы можете максимизировать свой потенциал возврата денег, просмотрев категории расходов за последние несколько месяцев и сопоставив их с лучшими картами возврата денег, которые предлагают вознаграждения в этих категориях.
  2. Сколько усилий вы приложите к ? Если вы не хотите активировать чередующиеся категории бонусов для более высоких ставок возврата денег каждый квартал, тогда будет проще обращаться с картой с фиксированной ставкой возврата денег. Однако, если вы хотите приложить немало усилий, чтобы увеличить процент возврата наличных, получите карту с бонусными категориями, чтобы использовать ее в своих интересах.
  3. Какой у вас кредитный рейтинг ? Для большинства карт с возвратом наличных требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Некоторые карты, предназначенные для потребителей без кредитной истории или плохой кредитной истории, имеют программы возврата денег, но более высокий кредитный рейтинг обычно упрощает право на получение карты с более высоким доходом.
  4. Хотите платить годовой взнос? Хотя большинство карт с возвратом денег не имеют годовой комиссии, карты с повышенными ставками вознаграждения могут. Вам решать, когда стоит платить за год, даже при использовании лучших кредитных карт с возвратом денежных средств.
  5. Какие бонусные функции вы хотите ? Многие карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию или приветственные предложения в качестве вознаграждения за потраченную определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Не следует выбирать карту исключительно на основании бонуса за регистрацию, но это может стать отличным решением для тай-брейка, если вы застряли между двумя картами.
  6. Выплачиваете ли вы свой остаток каждый месяц ? Сохранение баланса означает, что вам придется платить проценты (если вы не приобретете начальную карту APR с нулевой процентной ставкой), что обычно перевешивает преимущества получения кэшбэка. В этом случае вам, вероятно, будет лучше использовать кредитную карту с низким процентом.

Есть и другие особенности, которые вы могли бы рассмотреть при поиске кредитной карты для возврата денег. Если вы хотите профинансировать крупную покупку, возможно, вам стоит рассмотреть карту с нулевой начальной годовой процентной ставкой.Если вы работаете над созданием своей кредитной истории, карта, которая отслеживает ваш кредитный рейтинг, может быть вашим приоритетом или любым другим преимуществом, которое может быть вам полезно. Однако при выборе карты с возвратом денежных средств перечисленные выше пункты определят, какая карта принесет вам наибольшую выгоду.

Банковское понимание

Защита покупок, такая как расширенная гарантия и защита покупок, — распространенные льготы по кредитной карте с возвратом денег, которые могут сэкономить вам много денег. Например, Chase Freedom Flex покрывает повреждение или кражу предметов, приобретенных с помощью карты, на срок до 120 дней с максимальной суммой 500 долларов за претензию и 50 000 долларов за счет.

С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?

Вы можете выбрать одну из сотен кредитных карт с возвратом денежных средств, которые вознаграждают за покупки, от общих (возврат 2% на все соответствующие покупки) до конкретных (возврат 6% для некоторых потоковых сервисов США). Каждый кладет деньги обратно в ваш кошелек, но какая кредитная карта вернет вам больше всего денег?

В конечном счете, ваши привычки в отношении расходов определяют, какая карта будет работать на вас больше всего. Тем не менее, есть две карты, которые определенно подходят для разговора.Известные своими прибыльными программами вознаграждений, предпочтительная карта Blue Cash от American Express и карта Citi Double Cash Card являются лидерами в игре с возвратом денег.

Здесь мы воспользуемся данными о потребительских расходах из Бюро статистики труда, чтобы продемонстрировать, сколько кэшбэка средний потребитель может зарабатывать в год с каждой картой. Мы использовали средние значения из нескольких общих категорий расходов, подробно описанных в Обзоре потребительских расходов BLS 2020 года.

В этом примере владелец карты ежегодно тратит 4942 доллара на еду дома (около 95 долларов в неделю), 1568 долларов на бензин (около 30 долларов в неделю), 2375 долларов на еду вне дома, 2912 долларов на развлечения, 907 долларов на разное и 646 долларов на личную гигиену. продукты и услуги. Это составляет 13 350 долларов США в год . Вот сколько кэшбэка они заработали бы, используя каждую карту для этих покупок.

Привилегированная карта Blue Cash от American Express

Процент кэшбэка
  • Возврат кэшбэка 6 процентов в супермаркетах США (до 6000 долларов при покупках ежегодно, затем 1 процент)
  • Возврат кэшбэка 6% на некоторых стриминговых сервисах США
  • Возврат 3% за проезд (включая проезд, проезд, такси и автобусы)
  • 3-процентный кэшбэк в U.С. АЗС
  • 1 процент на все остальное
  • Применяются условия.
Возможная прибыль
  • 4942 долл. США в супермаркетах СШАОткрытый модальный

    : 4942 x 0,06 = 296,52 долл. США

  • 1568 долларов на заправках в США: 1568 x 0,03 = 47,04 доллара
  • 6 840 долларов на оставшиеся расходы: 6 840 x 0,01 = 68,40 долларов

Годовая прибыль кэшбэка: 411,96 долларов США

Годовой возврат наличных денежных средств за вычетом годовой платы в размере 95 долларов (0 долларов США в год за первый год): 316 долларов США.96

Карта Citi Double Cash

Процент кэшбэка
  • Неограниченный кэшбэк в размере 2 процентов за все покупки: 1 процент при покупке, 1 процент при оплате
Возможная прибыль
  • Всего покупок на 13 350 долларов: 13 350 x 0,02 = 267
  • долларов

Годовая прибыль кэшбэка: 267 долларов США

6 способов получить максимальный кэшбэк

  1. Полностью ежемесячно оплачивать остаток . В противном случае вы просто потеряете заработанные (а потом еще немного) кэшбэк в качестве процентов.Примечание. Выплата ежемесячных остатков вовремя и в полном объеме является наилучшей практикой, независимо от типа карты, которую вы носите, хотя кредитные карты с возвратом денежных средств обычно имеют более высокую годовую ставку, чем, скажем, кредитные карты с низким процентом.
  2. Получите бонус за регистрацию . Выберите кредитную карту с возвратом денежных средств, которая предлагает бонусные вознаграждения, если вы потратите определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Просто убедитесь, что требования к расходам соответствуют вашим текущим привычкам. В противном случае вы рискуете сохранить баланс и потерять вознаграждение в виде процентов.
  3. Регистрируйте / активируйте свои бонусные категории каждый квартал . Карты сменяющихся категорий обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали или активировали (язык меняется) категории бонусных кэшбэков на предстоящий квартал, чтобы заработать более высокую ставку бонуса. Если вы этого не сделаете, вы будете зарабатывать по стандартной ставке.
  4. Ориентируйтесь на свои расходы . Чтобы получить максимальную отдачу от категории бонусов, постарайтесь максимально увеличить лимит расходов на квартал. Например, категории бонусов Discover 2021 с октября по декабрь 2021 года — это Amazon.com, Target.com и Walmart.com. Если максимально использовать все категории бонусов 5% (ограничение на траты составляет 1500 долларов в квартал, затем 1%, требуется активация), вы заработаете 75 долларов наличными за этот квартал.
  5. Рассмотрите возможность объединения карт . Скорее всего, вам лучше всего подойдет комбинация карт. Главное — убедиться, что ваши основные категории расходов покрываются, чтобы вы всегда получали максимальное вознаграждение за покупки. В дополнение к кредитным картам, которые предлагают повышенные вознаграждения в нескольких категориях, неплохо иметь в своем арсенале карту фиксированной ставки в качестве универсального средства.
  6. Посетите портал интернет-магазинов карты . Некоторые эмитенты карт имеют интернет-порталы для покупок, которые предлагают стимулы для возврата денег, скидки или и то, и другое. Примеры включают Chase Ultimate Rewards и Barclaycard RewardsBoost.

Банковское понимание

Рассмотрим предпочтительную кредитную карту Chase Freedom Flex, Chase Sapphire Reserve® и Ink Business. Потребители, которые тратят деньги из самых разных категорий, могут взять эту комбинацию карт и объединить баллы Chase Ultimate Rewards, когда они будут готовы обменять их.Имея все три карты, потребители могут эффективно использовать категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение за год.

Как мы выбирали наши лучшие карты возврата денег

Все кредитные карты наших партнеров имеют рейтинг 5 звезд. Чтобы выбрать лучшие карты возврата денег, мы сузили наше внимание, чтобы сосредоточиться на ключевых функциях, которые имеют большое значение в этой конкретной категории, например:

Ставки кэшбэка

Хотя ставка кэшбэка в размере 1% для всех подходящих покупок полезна, карты, которые действительно выделяются, как правило, приносят более высокие проценты.Чтобы оценить, сколько средний потребитель может заработать с определенными картами, мы использовали данные о расходах Бюро статистики труда.

Особые категории

Многие из наших карт с самым высоким рейтингом имеют более высокие ставки для определенных категорий покупок, что упрощает поиск наиболее прибыльной карты с учетом ваших привычек и образа жизни.

Низкие комиссии и стоимость владения

Вся суть карт возврата денег заключается в том, чтобы зарабатывать, а не получать задолженность, поэтому карты, для которых не взимаются ежегодные сборы и аналогичные сборы, получают высокие оценки.

переменная APR

Мы не рекомендуем иметь при себе остаток на кредитной карте, если это вообще возможно, но в случае необходимости разумная и доступная процентная ставка может снизить финансовое налогообложение.


Дополнительные обзоры и исследования

Узнайте больше о кредитных картах с возвратом денежных средств с помощью этих ресурсов Bankrate:

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

лучших кредитных карт с возвратом денег в декабре 2021 года — Forbes Advisor

The Chase Freedom Flex℠ занял свое место в списке лучших карт с возвратом денежных средств Forbes Advisor. Без годовой платы и ценных категорий бонусов трудно представить, что эта карта не заслужит место в кошельке многих американских потребителей.

Награды: Chase Freedom Flex — отличный выбор, когда дело доходит до получения наград. Вы получите 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на рестораны и аптеки и 1% на все другие покупки.

Приветственное предложение: Бонус 200 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета и 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов США, потраченную в первый год

Годовая плата: 0

долларов США

Другие преимущества и недостатки: В дополнение к полезным категориям бонусов, Chase Freedom Flex предлагает 5% кэшбэка на поездки Lyft до марта 2022 года, бесплатное трехмесячное членство в DoorDash DashPass с активацией, защитой покупок и расширенной гарантийной защитой.

Freedom Flex также предлагает некоторые туристические льготы, включая страховку на случай отмены и прерывания поездки, услуги в поездке и экстренную помощь, а также дополнительную страховку от повреждений в случае аварии при аренде автомобиля.

Наконец, вы также получите защиту мобильного телефона при оплате счета за мобильный телефон с помощью карты Freedom Flex. Это покрытие ограничено двумя претензиями на сумму до 800 долларов США за претензию и 1 000 долларов США в год. Применяется франшиза в размере 50 долларов.

Эта карта уже является победителем, но она может быть еще лучше в сочетании с картой Chase Sapphire Preferred®, Chase Sapphire Reserve® или кредитной картой Ink Business Preferred®.Это связано с тем, что вы можете перевести баллы, заработанные на Freedom Flex, на одну из этих премиальных карт, где их можно обменять на более высокую стоимость с помощью Chase Ultimate Rewards® или передать в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и отелям-партнерам Chase, включая United и Hyatt.

лучших кредитных карт для перевода остатка на декабрь 2021 года — советник Forbes

Комиссия за перевод баланса — это сумма, которую вы будете взимать за перевод долга с одной карты на другую. Обычно это 3% или 5% от переводимой суммы.Прежде чем подавать заявку на получение карты для перевода баланса, важно учесть любые комиссии, которые вам, возможно, придется заплатить, поскольку они увеличат ваш существующий долг. Подсчитайте, чтобы убедиться, что вы действительно сэкономите деньги, выполнив перевод баланса.

Сколько времени занимает перевод баланса?

Обычно выполнение запроса на перевод занимает от двух до семи дней, но это зависит от эмитента карты, на которую вы хотите перевести баланс.

Например, American Express сообщает, что перевод из другого банка обычно занимает от пяти до семи дней, но может занять до шести недель.Ситибанк сообщает на своем сайте, что это может занять от двух до 21 дня, а Чейз сообщает, что большинство переводов осуществляется в течение двух недель.

Точное время перевода, вероятно, будет зависеть как от банка, в который вы переводите долг, так и от банка, из которого вы переводите долг.

Как сделать перевод остатка

Сначала выберите карту, на которую хотите перевести баланс. Если вы подаете заявку на получение новой карты для переноса остатка через Интернет, у вас будет возможность выбрать перевод остатка на новую карту в процессе подачи заявки.В противном случае вы можете поговорить с агентом в банке-эмитенте вашей новой карты, чтобы сделать перевод.

Обязательно прочтите карту, напечатанную мелким шрифтом, и поймите условия использования карты, на которую переводится баланс. На что обратить внимание:

  • Есть ли комиссия за перевод баланса?
  • Каков срок действия любого начального предложения с низкой или нулевой годовой процентной ставкой?
  • Какая будет текущая процентная ставка по карте после истечения вводного периода?

Имейте в виду, что вы не узнаете, сколько кредита у вас будет на новой карте, пока не подадите заявку.Это важно, потому что вы можете не получить одобрение на получение кредитной линии, равной сумме, которую вы хотите перевести.

Как сделать перевод баланса 0%

Перевод баланса 0% работает так же, как и любой другой перевод баланса. После того, как вы выберете карту с предварительным предложением о переводе баланса 0% годовых, вы можете выбрать перевод в процессе подачи заявки или обратиться к кому-нибудь в банке-эмитенте, чтобы перенести баланс на новую карту.

лучших кредитных карт 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Потребителям доступно так много кредитных карт, что бывает сложно выбрать лучшую карту. Не существует универсальной кредитной карты для всех, но есть варианты для разных типов людей — будь то гурман, дорожный воин, путешественник или кто-то, кто хочет получить кредит. Небольшое исследование может помочь вам найти карту, специально разработанную для вашего образа жизни.

Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, Select проанализировал 234 кредитных карты, доступных в США.S., на который может подать заявку любой желающий. При сравнении бонусных карт мы использовали примерный бюджет, основанный на последних данных о расходах, доступных от компании Esri, занимающейся разведкой местоположения, чтобы определить, сколько денег каждая карта может принести вам в течение пяти лет. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Карты, которые мы выбрали, также предоставляют множество дополнительных преимуществ, таких как годовые кредиты на выписку, скидки в некоторых розничных магазинах, страхование и многое другое, что делает использование кредитной карты действительно полезным .Эти карты могут быть отличным способом сэкономить деньги, тем более что средний бюджет расходов в США составляет около 22 126 долларов в год, согласно последним данным о расходах, доступным от Esri.

Чтобы получить максимальную выгоду от своей карты, вы должны быть уверены, что ведете ответственное кредитное поведение, например, своевременно и полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и избегаете перерасхода средств и попадания в долги.

Ниже выберите лучшие кредитные карты 2021 года, которые помогут вам получить кредит, сэкономить на процентных расходах и заработать более 2000 долларов наличными в течение пяти лет.

Вот лучшие кредитные карты 2021 года:

Часто задаваемые вопросы

Лучшая кредитная карта с возвратом денег

Chase Freedom Unlimited®

  • Rewards

    Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и на питание (включая еду на вынос и подходящие услуги доставки) и 1,5% кэшбэка на все остальные покупки

  • Приветственный бонус

    Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение первых 15 месяцев с Открытие счета для покупок и переводы остатка

  • Обычные годовые

    14.От 99% до 24,74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка

    Комиссия за ввод в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше, за переводы, сделанные в течение 60 дней с момента открытия счета. После этого либо 5 долларов, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

  • Комиссия за зарубежную транзакцию

    3% от каждой транзакции в долларах США

  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Длительное введение 0% Годовой период
  • Вознаграждения могут быть переведены на Карта Chase Ultimate Rewards
  • Щедрый приветственный бонус
Консультации
  • Ниже среднего 1.5% кэшбэка за покупки не бонусной категории
  • Комиссия 3% за зарубежные транзакции
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США

Вознаграждения итоги включают кэшбэк, полученный от приветственного бонуса

Для кого это? Потребителям, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, следует рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% на все другие покупки.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.

Эта карта не имеет годовой комиссии, и вы можете получить 0% годовых в течение первых 15 месяцев на новые покупки и переводы баланса (после 14.Переменная годовая процентная ставка от 99% до 24,74%; комиссия за перевод баланса составляет 5 долларов США или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше в первые 60 дней).

Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.

Проверьте Select лучшие кредитные карты с возвратом денег . в U.S. supermarkets (на покупки до 25000 долларов в календарный год, затем 1X), 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com, 1X баллы за все другие покупки

  • Приветственный бонус

    60,000 Membership Rewards® баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Введение в год
  • Обычная годовая ставка
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
  • Профи
    • Кредит на питание до 120 долларов в год (10 долларов в месяц) для покупок, сделанных в Grubhub, Бесшовные и подходящих ресторанах (после единовременной регистрации)
    • До 120 долларов Uber Cash в год ( 10 долларов в месяц) для U.Заказы S. Uber Eats и поездки Uber в США (для получения преимущества Uber Cash необходимо добавить карту в приложение Uber)
    • Сильная программа вознаграждений с 4-кратными баллами, заработанными в ресторанах, и 3-кратными баллами, заработанными на рейсах, забронированных напрямую с авиакомпаниями или amextravel.com
    • План страхования багажа покрывает до 1250 долларов США за ручную кладь и до 500 долларов США за зарегистрированный багаж, который поврежден, утерян или украден
    • Никаких сборов за покупки, сделанные за пределами США
    Консультации
    • Нет начального периода APR
    • 250 долларов в год
    • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1074 доллара США
    • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,969 доллара США

    Общая сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

    Who’s для? Если вы любите поесть и путешествовать, Золотая карта American Express® может стать для вас идеальной бонусной картой.Если вы обедаете вне дома или готовите дома, эта карта дает конкурентные 4X балла за доллар, потраченный в ресторанах, и 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, затем 1X). Кроме того, путешественники могут получить 3-кратные баллы на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.

    Стоимость очков Membership Rewards® варьируется в зависимости от того, как держатели карт их погашают. Вы можете использовать их по-разному: от оплаты баллами при оформлении заказа на таких сайтах, как Amazon, до обмена на подарочные карты или кредитной карты до бронирования путешествий.Узнайте больше о том, как начисляются баллы.

    Держатели карт также получают годовой кредит на обед в размере до 120 долларов (10 долларов в месяц) в участвующих партнерах, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующие заведения Shake Shack. Также * отсутствуют комиссии за зарубежные транзакции.

    У этой карты действительно есть годовая плата в размере 250 долларов *, но она может быть снижена до 130 долларов, если вы воспользуетесь кредитом на питание в размере 120 долларов каждый год. Затем заработанные вами вознаграждения помогают в дальнейшем «расплачиваться» за карту.

    Участники Золотой карты

    также могут участвовать в предложениях Amex, где вы можете зарабатывать баллы по выписке или бонусные баллы Membership Rewards® в некоторых магазинах розничной торговли. Например, недавнее предложение для Wine.com гласит: «Потратьте 50 долларов или больше, получите 10 долларов назад». Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

    * См. Тарифы и сборы.

    Оформить заказ Select’s лучшие награды кредитные карты и лучшие туристические кредитные карты .

    Лучший приветственный бонус по кредитной карте

    Chase Sapphire Preferred® Card

    • Rewards

      Ежегодный кредит Ultimate Rewards на сумму 50 долларов США, 5-кратные баллы на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы на обеды, 2-кратные баллы на все остальные туристические покупки, 5X баллов за поездки Lyft до марта 2022 года и 1X баллы за все другие покупки

    • Приветственный бонус

      Заработайте 60000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

    • Годовой комиссия
    • Intro APR
    • Обычная APR

      15.Переменная от 99% до 22,99% для покупок и переводов остатка

    • Комиссия за перевод остатка

      Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Баллы приносят на 25% больше при обмене на поездки через Chase Ultimate Rewards®
    • Трансферные баллы на ведущие программы частых путешествий по ставке 1: 1, в том числе: IHG® Rewards Club, Marriott Bonvoy ™ и World of Hyatt®
    • Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
    • Средства защиты путешествий включают в себя: отказ от права на аренду автомобиля при столкновении, страхование задержки багажа и возмещение расходов за задержку поездки
    • Отсутствие комиссии за покупки, совершенные за пределами U.S.
    Консультации
    • 95 долларов США в год
    • Нет начального 0% годовых
    • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1506 долларов США
    • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2528 долларов США

    Вознаграждения итоги включают очки, заработанные в результате приветственного бонуса

    Для кого это? Если вы хотите получить большую выгоду прямо из ворот, считайте Chase Sapphire Preferred. В настоящее время карта предлагает новым держателям карт шанс заработать 60 000 баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета.Эти баллы будут стоить 900 долларов для путешествия, забронированного через портал Chase Ultimate Rewards Travel. Или вы можете обменять их на 600 долларов наличными. Вы даже можете потенциально получить больше прибыли, если переведете баллы Chase партнерам Chase по путешествиям, таким как отели Hyatt и United Airlines, и бронируете авиабилеты бизнес-класса и роскошные отели

    Sapphire Preferred также является отличной кредитной картой для путешествий и имеет хорошие категории для заработка. для тех, кто тратит на поездки и обеды. Он зарабатывает 5X баллов за путешествия, забронированные через Chase Travel Portal, 3X балла за обеды (включая еду на вынос и доставку), 3X балла за отдельные потоковые сервисы , 3X балла за покупки продуктов в Интернете (исключая Target, Walmart и оптовые клубы), и 2x балла на все остальные путешествия.

    Карта также недавно добавила годовой кредит в размере 50 долларов, который может пойти на бронирование отеля на туристическом портале Chase Travel Portal — это может помочь компенсировать и без того скромную годовую плату в размере 95 долларов.

    Лучшая кредитная карта без годовой комиссии

    Citi® Double Cash Card

    • Rewards

      Возврат денег 2%: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

    • Добро пожаловать бонус
    • Годовая комиссия
    • Intro APR

      0% в течение первых 18 месяцев по переводам баланса; Не применимо для покупок

    • Обычная годовая

      13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов баланса

    • Комиссия за перевод баланса

      Для переводов баланса, завершенных в течение 4 месяцев после открытия счета, применяется комиссия за перевод начального баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США); после этого взимается комиссия за перевод баланса в размере 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США).

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • 2% кэшбэк по всем подходящим покупкам
    • Простой программа возврата денег, которая не требует активации или ограничения расходов
    • Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев
    Минусы
    • Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытия карты
    • Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
    • Комиссия в размере 3% взимается с покупок, сделанных за пределами США.S.
    • Расчетное вознаграждение через 1 год: 443 доллара США
    • Расчетное вознаграждение за 5 лет: 2213 долларов США

    Для кого это? Citi® Double Cash Card — это простая бонусная карта, которая продолжает предлагать одну из лучших программ возврата денег с фиксированной ставкой с момента ее запуска в 2014 году. Держатели карт получают 2% кэшбэка за все покупки — 1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте.

    Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и вам не нужно беспокоиться об активации категорий бонусов. Кэшбэк можно обменять на выписку по кредиту или прямой депозит.

    Эта карта также является хорошим выбором для консолидации долга. В течение первых 18 месяцев для балансовых переводов предусмотрена ставка 0% годовых (затем переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%). Плата за перевод начального баланса составляет 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США), совершенного в течение первых 4 месяцев после открытия счета.После этого ваша комиссия составит 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов). (См. Подробнее о том, как максимально использовать баланс перевода.)

    Проверьте Select лучшая кредитная карта без годовой платы .

    Лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы

    Мили Discover it®

    На защищенном сайте Discover

    • Награды

      Автоматически зарабатывайте 1,5 мили за каждый доллар каждой покупки — без годовой платы.

    • Приветственный бонус

      Discover будет соответствовать всем Милям, которые вы заработали в конце первого года.

    • Годовая комиссия
    • Начальная годовая процентная ставка

      0% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев для покупок и 10,99% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев для переводов баланса

    • Обычная годовая процентная ставка
    • Комиссия за перевод баланса

      3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Программа миль
    • Щедрый приветственный бонус
    • Нет закрытые даты
    • Нет ограничений на количество миль, которые вы можете заработать, и мили никогда не истекают
    Консультации
    • Нет предложений по кредитам в Global Entry или TSA PreCheck
    • Командировочные расходы не получают дополнительных вознаграждений
    • Нет доступа в залы ожидания аэропорта
    • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 664 долл. США
    • Приблизительное вознаграждение очков, заработанных за 5 лет: 1,991 $

    Сумма вознаграждений включает очки, заработанные в результате приветственного бонуса

    Для кого это? Карта Discover it® Miles поставляется с щедрой программой вознаграждений — все с нулевой годовой платой — что выделяет ее среди проездных.

    Карта Discover it Miles предлагает пользователям неограниченное количество миль в 1,5 раза за каждый доллар, потраченный на все покупки. Но для тех, кто тратит больше денег, Discover предлагает приветственный бонус, который трудно превзойти: он будет рассчитывать количество миль, заработанных за первый год (только для новых участников карты в первый год). Если вы наберете 35 000 миль в течение первых 12 месяцев, Discover предоставит вам 35 000 миль. Это в общей сложности 70 000 миль или 700 долларов на поездку. (По нашим расчетам, средний пользователь карты за первый год заработает около 32 777 миль.)

    С этой картой нет закрытых дат при оплате дорожных покупок с помощью карты. Кроме того, вы можете легко обменять мили в качестве кредита на поездку, покупки в ресторанах или заправочных станциях, а также в качестве депозита на свой банковский счет. Самое приятное то, что накопленные мили никогда не истекают, даже если ваша учетная запись закрыта.

    Оформить заказ Select’s лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы .

    Лучшая кредитная карта для перевода остатка

    Citi Simplicity® Card

    • Награды
    • Приветственный бонус
    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% в течение 21 месяца на переводы остатка; 0% на 12 месяцев при покупках

    • Обычная годовая

      14.От 74% до 24,74% переменная

    • Комиссия за перевод баланса

      5% от каждого перевода баланса; Минимум 5 долларов США

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Годовая комиссия не взимается
    • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
    • Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса
    Против
    • Комиссия за транзакцию за границу 3%
    • Нет программы вознаграждений

    Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых продолжительных вводных периодов перевода баланса при 0% в течение первых 21 месяца с даты первого перевода (после 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Переводы баланса должны быть выполнены в течение четырех месяцев с момента открытия счета. Это почти два года на погашение долга, что может быть полезно, если у вас большой баланс или если ваш денежный поток не позволяет вам выплатить долг в течение 6-, 12- или 15-месячных периодов времени другого баланса. переводные карты.

    Эта карта не имеет годовой комиссии, но имеет одну из более высоких комиссий за перевод баланса: 5 долларов или 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.Это может быть полезно, если вы платите высокие проценты.

    У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно от 60 до 90 дней). Хотя у вас есть больше времени для завершения перевода, вводный годовой период начинается при открытии счета, поэтому постарайтесь сделать перевод как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от беспроцентного периода.

    Эта карта также никогда не взимает плату за просрочку платежа (хотя мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью оплатить остаток).Нет приветственного бонуса или программы вознаграждений.

    Оформить заказ Select’s лучший перевод остатка на кредитные карты .

    Лучшая кредитная карта с низким процентом

    Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union

    Информация о Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    • Вознаграждения

      3X балла за бензин и продукты питания и 1,5X балла за все другие покупки

    • Приветственный бонус

      Заработайте 10000 баллов, потратив 1500 долларов США в течение первых 90 дней

    • Годовая плата
    • Intro APR

      N / A для покупок и переводов баланса

    • Обычные APR
    • Комиссия за перевод баланса
    • Комиссия за зарубежные транзакции
    • Необходим кредит
    Pros
    • Low 9 .От 49% до 16,49% переменная годовая процентная ставка
    • Не взимается комиссия за покупки, сделанные за пределами США
    Консультации
    • Требуется членство в кредитном союзе, но бесплатно
    • Нет специального финансирования покупок или переводов баланса
    • Комиссия за перевод баланса в размере 1,5 % или 50 долларов, в зависимости от того, что больше.
    • Расчетный доход через 1 год: 543 долларов США
    • Расчетный доход через 5 лет: 2314 долларов США

    Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

    Для кого это? Подписная карта Visa® Titanium Rewards от Федерального кредитного союза Эндрюса возглавляет наш список благодаря низким процентным ставкам, сильной программе вознаграждений и отсутствию комиссий за транзакции за рубежом — и все это без годовой платы.

    Эта карта предлагает переменную годовую процентную ставку от 9,49% до 16,49%. Если у вас есть баланс, вы можете получить выгоду от более низких процентных ставок по сравнению с другими картами с высокими процентными ставками. При переводе баланса взимается комиссия в размере 1,50% за перевод, но не менее 50 долларов США.

    Помимо процентных ставок, карта Visa® Titanium Signature Rewards Card предлагает щедрую программу вознаграждений: заработайте 3-кратные баллы за покупку бензина и продуктов и 1,5-кратные баллы за все другие покупки. Кроме того, вы получите приветственный бонус в размере 10000 баллов после того, как вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней.

    Чтобы открыть эту карту, вам необходимо вступить в Федеральный кредитный союз Эндрюса, но присоединиться может любой желающий. Если вы не соответствуете квалификационным требованиям, вы можете бесплатно присоединиться к Американскому совету потребителей (ACC) с промокодом «Andrews».

    Проверьте Select’s лучшие кредитные карты с низким процентом .

    Лучшая защищенная кредитная карта

    Защищенная кредитная карта Discover it®

    На защищенном сайте Discover

    • Награды

      Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

    • Приветственный бонус

      Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года

    • Годовая плата
    • Intro APR
    • Обычная APR
    • Перевод остатка комиссия

      3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

    • Комиссия за внешнюю транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Программа возврата денег
    • Щедрый приветственный бонус
    • По истечении семи месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную линию и вернуть свой депозит
    Cons
    • Ограничения программы возврата денежных средств прибыль: 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
    • Низкий кредитная линия не позволяет держателям карт взимать дорогостоящие товары или многие расходы

    Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® — это хорошо продуманная защищенная карта, которая предлагает множество преимуществ, которые обычно присущи необеспеченным картам.Держатели карт могут заработать кэшбэк, получить щедрый приветственный бонус, использовать карту за границей без дополнительных комиссий и многое другое — и все это без годовой платы.

    Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%. Кроме того, вы можете автоматически заработать неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Приветственный бонус также уникален: для новых участников карты только в первый год Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали к по окончании вашего первого года.Итак, если вы заработаете 50 долларов кэшбэка в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

    Для этой карты требуется минимальный залог в размере 200 долларов, что является стандартным для обеспеченных кредитных карт. Он выделяется из толпы, потому что дает пользователям четкий путь к переходу на незащищенную карту (и возврату депозита). По прошествии семи месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.Это избавляет вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.

    Оформить заказ Select’s Лучшие обеспеченные кредитные карты .

    Лучшее для создания кредита и среднего кредита

    Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

    • Rewards

      1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка при соответствующие критериям покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% у избранных продавцов

    • Приветственный бонус
    • Годовая плата
    • Начальная годовая ставка
    • Обычная годовая процентная ставка
    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Профи
    • Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, которая учитывается при принятии решения о выдаче кредита)
    • Никаких комиссий вообще
    • Возврат 1% наличных средств за соответствующие покупки сразу и до 1.Возврат 5% кэшбэка на подходящие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% у избранных продавцов
    • Кредитные лимиты варьируются от 300 до 10 000 долларов США
    Консультации
    • Карта не предназначена для восстановления кредита, но она хороша для получения кредита
    • Нет специальных предложений финансирования
    • Нет приветствия бонус
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,577 доллара США

    Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная FDIC-членом WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

    Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

    Кредитная карта Visa Petal 2 — одна из немногих карт, с которых не взимаются никакие комиссии *: без ежегодной платы, без комиссии за просрочку платежа и без комиссии за зарубежные транзакции.И он выделяется потребителями, пытающимися получить кредит, тем, что не требуется залог.

    Он также предлагает программу вознаграждений с возвратом 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу, что может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также зарабатывают от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов.

    Проверьте Select лучшие кредитные карты для создания кредита и лучшие кредитные карты для среднего и справедливого кредита .

    Лучшее для студентов колледжей

    Discover it® Student Cash Back

    На защищенном сайте Discover

    • Rewards

      Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны , заправочные станции и при оплате через PayPal — до ежеквартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

    • Приветственный бонус

      Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% в течение 6 месяцев на покупки

    • Обычный годовой процент
    • Комиссия за перевод баланса

      Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Программа возврата денег
    • Щедрый приветственный бонус
    Минусы
    • Категории возврата денег должны активироваться каждый квартал
    • Программа возврата денег ограничивает доход: зачисляйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях при ежеквартальных покупках на сумму до 1500 долларов, затем 1%
    • Вы должны быть U.Гражданин S. и студент колледжа, чтобы подать заявление на получение этой карты

    Для кого это? The Discover it® Student Cash Back — это универсальная карта, которая предлагает студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, возможность получить кредит, одновременно получая вознаграждения. Вы должны быть старше 18 лет и иметь гражданство США.

    После активации держатели карт могут заработать 5% кэшбэка по постоянно меняющимся категориям (например, Amazon.com, заправочные станции или рестораны), но не более 1500 долларов в квартал (затем 1%).Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

    Существует также начальная ставка 0% годовых на шесть месяцев на новые покупки — идеально подходит для финансирования предметов первой необходимости в общежитии или учебников. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

    Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для студентов .

    Награды за лучший ресторан кредитной картой

    Награды Chase Sapphire Reserve®

    • Награды

      Заработайте 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после первого Ежегодно на туристические покупки тратится 300 долларов.Заработайте в 3 раза больше баллов за другие путешествия и обеды и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие покупки, плюс 10 баллов за поездки на Lyft до марта 2022 года

    • Приветственный бонус

      Заработайте 50000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в первых 3 месяцев с момента открытия счета

    • Годовая комиссия
    • Начальная годовая процентная ставка
    • Обычная годовая процентная ставка

      От 16,99% до 23,99% переменная

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Кредит необходим
    Плюсы
    • Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США для покупок в поездках
    • Кредит на участие в Global Entry или TSA PreCheck до 100 долларов каждые четыре года
    • Priority Pass ™ Select доступ в залы ожидания в более чем 1000 VIP-залах в более чем 500 городах по всему миру
    • баллов стоят на 50% больше при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards®
    • Специальные преимущества ts в The Luxury Hotel & Resort Collection
    • Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
    • Кредит DoorDash в размере 60 долларов США в 2021 г.
    • Год бесплатного членства в Lyft Pink
    Консультации
    • High Ежегодная плата в размере 550 долларов США, но ее можно компенсировать, воспользовавшись всеми преимуществами карты.
    • Нет начального годового вознаграждения
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1469 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 3 346 долларов США

    Сумма вознаграждений включает очки, заработанные в результате приветственного бонуса.

    Для кого это? Chase Sapphire Reserve® предназначен для гурманов и частых путешественников, которые ищут роскошные привилегии, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатное повышение категории номера в отеле.Держатели карт зарабатывают 3 конкурентоспособных балла за обеды и путешествия по всему миру. Основываясь на расчетах Select, мы обнаружили, что средний американец, использующий эту карту, может заработать около 165 долларов в год в качестве вознаграждения только за покупки в ресторане (при условии, что вы погасите вознаграждение за путешествие через Chase Ultimate Rewards®, получив на 50% больше стоимости).

    Стоимость бонусных очков Chase зависит от того, как вы их используете. Если вы обмениваете баллы на наличные или подарочные карты, каждый балл будет стоить 0,01 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 1 доллару в погашении.(См. Подробнее о том, как рассчитывается стоимость баллов.)

    У этой карты есть уникальное преимущество: все баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards®. Например, 50 000 баллов эквивалентны 750 долларам, потраченным на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Этот перк — отличный способ получить максимальную отдачу от ваших наград.

    Несмотря на то, что у этой карты есть надежная программа вознаграждений, она также имеет высокую годовую плату в размере 550 долларов США.Все дополнительные кредиты и льготы по карте, предоставляемые Chase, могут помочь компенсировать годовые расходы. Годовой кредит на поездку в 300 долларов фактически снижает годовой сбор до 150 долларов. Держатели карт могут воспользоваться членством Priority Pass ™ Select стоимостью около 429 долларов. Они также получают кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck в размере до 100 долларов каждые четыре года.

    Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для ресторанов и ресторанов .

    Лучшая кредитная карта за бензин

    PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card

    • Награды

      5-кратные баллы за покупку газа на заправочных станциях и станциях зарядки электромобилей, 3-кратные баллы за покупки в супермаркетах, 1-кратные баллы за все другие покупки

    • Приветственный бонус

      15000 баллов, если вы потратите 1500 долларов в первые 3 месяца с момента открытия счета

    • Годовая плата
    • Промо-год

      Скорость перевода рекламного баланса 0% на 12 месяцев для переводов, сделанных с настоящего момента до 31 марта 2022 г. *

    • Обычная годовая

      13.Переменная от 49% до 17,99% по покупкам; 17,99% неизменяемый при переводе баланса

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Высокие баллы 5X за бензин на заправке и 3X за покупки в супермаркете
    • Без активации бонусных категорий
    • Хорошее специальное предложение по финансированию при переводе баланса
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 513 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2167 долларов США

    Итоговые суммы вознаграждений включают заработанные баллы от приветственного бонуса.

    * После периода переноса баланса по акции годовая процентная ставка неоплаченного баланса и любых переводов нового баланса будет составлять 17,99%. Комиссия за перевод баланса в размере 3% применяется к каждому переводу. Эта транзакция требует одобрения кредита. Если вы воспользуетесь преимуществом этого переноса остатка, с вас немедленно будут взиматься проценты по всем покупкам, сделанным с помощью вашей кредитной карты, если вы не выплачиваете весь остаток на счете, включая переводы остатка, в полном объеме каждый месяц к установленной дате платежа.

    Для кого это? Среди проанализированных нами карт карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® в настоящее время предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за доллар, потраченный на покупку бензина на заправочной станции.

    Эта карта не имеет годовой платы, поэтому любители путешествий могут максимально увеличить свои сбережения. Помимо получения высоких вознаграждений на заправочных станциях, держатели карт также получают неограниченные 3-кратные баллы за покупки в супермаркетах.

    PenFed является кредитным союзом, поэтому для открытия карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature® необходимо членство.Кто угодно может присоединиться, выполнив несколько дополнительных шагов: вам необходимо подать заявку, открыть сберегательный счет с депозитом в 5 долларов и поддерживать баланс на счете в 5 долларов.

    Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для бензина .

    Кредитная карта Best Grocery rewards

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express

    На защищенном сайте American Express

    • Rewards

      Возврат 6% наличных в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%), кэшбэк 6% при выборе U.S. подписки на потоковую передачу, 3% кэшбэка на заправках в США, 3% кэшбэка на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое, а также 1% кэшбэк на другие покупки. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно погасить в качестве кредита для выписки.

    • Приветственный бонус

      Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев.

    • Годовая плата

      0 долларов США за первый год, затем 95 долларов

    • Intro APR

      0% в течение первых 12 месяцев на покупки, н / д для балансовых переводов

    • Обычные APR

      13.От 99% до 23,99%, переменная

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Высокий возврат наличных 6% при расходах в супермаркете США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
    • Неограниченный возврат 6% кэшбэка по выбранным подпискам на потоковую передачу в США
    • Неограниченный возврат 3% кэшбэка на заправках в США и на транспорте
    • Купи сейчас, заплати позже: Получите плату за вступительный план в размере 0 долларов при использовании Plan It® для разбивайте крупные покупки на ежемесячные платежи.Платите 0 долларов за планы, созданные в течение первых 12 месяцев после открытия счета. Планы, созданные после этого, будут иметь ежемесячную плату за план в размере до 1,33% от каждой суммы покупки, переведенной в план, в зависимости от продолжительности плана, годовой ставки, которая в противном случае применялась бы к покупке, и других факторов.
    Cons
    • Комиссия 2,7% за покупки, сделанные за рубежом
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 679 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2397 долларов США

    Общее количество вознаграждений включает кэшбэк заработано с приветственного бонуса

    Для кого это? Постоянные покупатели продуктов будут рады узнать, что карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку возврата денег в U.S. supermarkets под 6% (при закупках до 6000 долларов в год, затем 1%). Среднестатистический американец может зарабатывать 310 долларов кэшбэка каждый год, делая покупки в подходящих супермаркетах.

    Если вы хотите получить максимальную прибыль от покупки продуктов, эта карта для вас. Помимо высоких продуктовых вознаграждений, есть неограниченный возврат денег в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу, неограниченный возврат денег в размере 3% на заправочных станциях в США, неограниченный возврат наличных денег в размере 3% на транзите, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

    Держатели карт также могут воспользоваться предложениями Amex, в которых пользователи получают выписку по счету или дополнительный возврат наличных в некоторых розничных магазинах. Например, недавнее предложение возвращало вам 25 долларов в месяц (до трех раз), если вы тратили 70 долларов или более в месяц на доставку комплектов питания Sun Basket. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

    Эта карта имеет вступительный годовой взнос 0 долларов в первый год, затем 95 долларов, но он может быть компенсирован полученным возвратом наличных денег и скидками, которые вы можете получить в рамках предложений Amex.(См. Тарифы и сборы)

    Проверьте Select лучшие кредитные карты для покупки продуктов .

    Кредитная карта Best Entertainment rewards

    Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards

    Информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации .

    • Награды

      4% кэшбэка на обеды и развлечения, 4% на соответствующие стриминговые сервисы, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки

    • Приветственный бонус

      Заработайте единоразово в размере 300 долларов США. бонус после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

    • Годовая плата
    • Intro APR

      0% в течение первых 12 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов

    • Обычные годовые

      15.От 99% до 24,99% переменная

    • Комиссия за перевод остатка

      3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Профи
    • Неограниченный возврат 4% кэшбэка при покупке развлечений
    • Кэшбэк 8% при покупке всех билетов Vivid Seats в течение января 2022
    • Возможность получить вознаграждение на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов.
    • Комиссия не взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.
    Консультации
    • Годовая плата в размере 95 долларов
    • Кабельные, цифровые потоковые и членские услуги исключены из 4% ставки возврата наличных средств
    • Нет начальных предложений по финансированию 0% для покупок или переводов баланса
    • Предполагается вознаграждения, полученные через 1 год: 588 долларов США
    • Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 1741 долларов США

    Итоговые суммы вознаграждений включают возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

    Для кого это? Любители спорта, киноманы и искатели приключений найдут общую причину, чтобы полюбить кредитную карту Capital One Savor Cash Rewards: неограниченный возврат наличных в размере 4% на покупки развлечений.По сравнению с другими бонусными картами, это самый высокий уровень неограниченного вознаграждения за развлечения, будь то покупка билетов в кино, семейная поездка в зоопарк или вечерний боулинг с друзьями.

    До января 2022 года держатели карт, купившие билеты через Vivid Seats, сайт перепродажи билетов, могут воспользоваться 8% кэшбэком.

    Держатели карт также могут воспользоваться эксклюзивным доступом к развлекательным мероприятиям, таким как музыкальный фестиваль iHeartRadio и Capital One JamFest.

    Помимо развлекательных льгот, есть также 4% кэшбэка на обеды, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки. Кроме того, вы можете воспользоваться привилегиями, ориентированными на гурманов, такими как эксклюзивный доступ к бронированию премиум-класса с помощью OpenTable.

    За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но в течение первого года с момента открытия счета от нее отказываются и могут быть компенсированы полученным кэшбэком.

    Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для расходов на развлечения .

    Лучшая кредитная карта для Global Entry и / или TSA PreCheck кредит

    Кредитная карта Capital One Venture Rewards

    Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    • Награды

      5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку

    • Приветственный бонус

      Заработайте 60000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в рамках первой 3 месяца с момента открытия счета.

    • Годовая комиссия
    • Введение в годовую процентную ставку

      Н / Д для покупок и переводов баланса

    • Обычная годовая процентная ставка

      Переменная от 17,24% до 24,49% для покупок и переводов баланса

    • Комиссия за перевод баланса

      3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годовым ставкам

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • 5-кратные мили за гостиничные и арендные автомобили, забронированные через Capital One Travel℠
    • Глобальный въезд или сбор за предварительную проверку TSA кредит до 100 долларов каждые 4 года
    Консультации
    • Нет начального годового вознаграждения
    • Годовая плата составляет 95 долларов
    • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1466 долларов США
    • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2931 доллар

    Сумма вознаграждений включает мили, заработанные в результате приветственного бонуса

    Для кого это? Кредитная карта Capital One Venture Rewards Credit предлагает лучшую ставку вознаграждения при определенных покупках в отелях: заработайте 5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, и 2X мили за доллар, потраченный на все другие расходы, что является отличной фиксированной ставкой.Хотя Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов, это мало по сравнению с некоторыми другими бонусными картами, с некоторыми ежегодными сборами до 550 долларов.

    В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит до 100 долларов США для заявки Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличный бонус, который поможет вам сэкономить время и деньги.

    Эта карта не облагается комиссией за зарубежные транзакции и поставляется с рядом дополнительных туристических льгот, таких как страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточная помощь в поездках и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.

    Проверьте лучшие кредитные карты Select для Global Entry или TSA PreCheck .

    На что следует обратить внимание, прежде чем выбрать лучшую кредитную карту

    Наличие кредитной карты — важная часть вашего финансового профиля, но при таком большом количестве доступных вариантов может быть трудно найти лучшую для ваших нужд. Вот несколько распространенных вопросов, которые нужно задать себе, чтобы решить, какая кредитная карта вам больше всего подходит.

    Хотите получать награды?

    Существуют сотни бонусных кредитных карт, по которым вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку.

    И если вы хотите получать награды, какие конкретные категории наиболее важны для вас?

    Rewards кредитные карты бывают всех форм и размеров. Если вы хотите максимизировать вознаграждения в определенных категориях, обратите внимание на карты, предлагающие бонусные вознаграждения на бензин, продукты, рестораны, развлечения, путешествия и многое другое. Или сделайте это просто и выберите карту с фиксированной ставкой возврата денег.

    Подробнее: Облагаются ли баллы по кредитной карте налогом? Вот когда вам, возможно, придется заплатить налоги с вознаграждений

    Хотите выбраться из долгов?

    Если у вас есть остаток на кредитной карте с высоким процентом, подумайте о переводе его на кредитную карту с переводом остатка, по которой не будут начисляться проценты на срок до 21 месяца.Есть даже карты без комиссии за перевод баланса.

    Хотите получить кредит?

    Эксперты сходятся во мнении, что чем раньше вы создадите кредит, тем лучше. Кредитные карты — отличный способ сделать это. Проверьте обеспеченные карты для кредитных новичков или другие карты для создания или восстановления кредита.

    Вы путешествуете за границу?

    Кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции имеет важное значение, чтобы сэкономить вам типичную комиссию в размере 3% за покупку, совершенную за пределами США. Кроме того, может быть хорошей идеей рассмотреть карты, которые отменяют сборы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.

    Сколько кредитных карт мне нужно иметь?

    Кредитные карты

    Многие люди имеют несколько кредитных карт, и это дает свои преимущества. Это может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, предоставив вам более доступный кредит и, следовательно, лучший коэффициент использования кредита.

    По сути, доступ к большему количеству кредитов может помочь вам профинансировать больше покупок, если у вас недостаточно денег, чтобы покрыть все сразу.

    Вы также можете получить больше вознаграждений, оптимизировав карту, которую вы используете для определенных категорий расходов.Например, вы можете совершать все свои обеденные покупки с помощью карты, которая дает бонусные вознаграждения в этой категории, но другой карты, предназначенной для продуктовых покупок, поскольку у нее есть собственный бонусный множитель

    В конечном итоге вам решать, сколько кредитных карт вы используете. необходимость. Обязательно оцените свои привычки к расходам и выясните, какая карта вам подойдет лучше всего.

    Лучшие кредитные карты 2021 года

    Лучшее для … Возврат денег Награды Путешествие Без годовой комиссии Балансовый перевод Низкий процент Обеспеченный 00 Кредит на строительство 00 Кредит на строительство Студенты колледжа Награды за питание Награды за бензин Награды за бакалею Награды за развлечения Средний балл Вход по всему миру и / или зачет TSA PreCheck
    Кредитная карта ® Chase620 Express Freedom Unlimited ® Gold Card American Express® Gold Card Citi® Double Cash Card Citi Simplicity® Card Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union Discover it® Secured Credit Card Petal® 2 » Cash Back, No Fees »Кредитная карта Visa® Discover it® Student Ca sh Back Chase Sapphire Reserve® PenFed Platinum Rewards Карта Visa Signature® Карта Blue Cash Preferred® от American Express Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards Petal® 2 «Cash Back, без комиссии Visa® Кредитная карта Capital One Venture Rewards Кредитная карта
    См. Ниже нашу методологию ПодробнееНа защищенном сайте Chase ПодробнееНа защищенном сайте American Express ПодробнееНа защищенном сайте American Express Подробнее site Узнать большеНа защищенном сайте Citi Узнать большеИнформация о подписной карте Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Petal Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Chase Узнать большеНа защищенном сайте PenFed Узнать большеНа защищенном сайте PenFed Узнать большеНа защищенном сайте American Express Узнать больше Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards была получена Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Petal Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    Наша методология

    Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США. Мы сравнили каждую карту по ряду функций, включая вознаграждения, приветственный бонус, вводный и стандартный Годовая процентная ставка, комиссия за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются.Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

    Мы также оценили, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупок. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата. Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту годами.Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.

    Для карт переноса баланса мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили 6028 долларов — средний баланс, который американцы держат на своих кредитных картах в 2019 году, согласно Experian.

    Если средний потребитель с балансом на кредитной карте 6028 долларов платит 200 долларов в месяц, он потратит 1 911 долларов на дополнительные проценты, при среднем значении 17.7% годовых. И им потребуется 40 месяцев, более трех лет, чтобы выплатить этот долг.

    С четырьмя из пяти карт, представленных в этом списке, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 450 долларов в качестве процентов и сократите время погашения вдвое до 20 месяцев. Это значительная экономия.

    Для карт, предлагающих программу вознаграждений, мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период. Select объединился с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения.Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

    Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2 218 долларов), рестораны (3 675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара).Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

    Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.

    Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При подсчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение в 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)

    При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения их долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать.Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть сосредоточено на погашении. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.

    Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.