- Разное

Мастеркард за границей: С какой картой лучше ехать за границу

Содержание

Можно ли пользоваться картами Мир за границей

«Мир»-Maestro

Выпускается совместно с сервисом по обслуживанию платежей MasterCard. Картами этого типа выгодно пользоваться в странах Евросоюза, в США. На долю платежной системы приходится около 20% всех операций по картам в мире, они принимаются к оплате практически в любой стране. Выпуском занимаются некоторые банки-партнеры системы «Мир».

«Мир»-JCB

JCB – входит в пятерку крупнейших ПС мира, активно развивается и сейчас находится на третьем месте по количеству точек обслуживания. Карты этого типа распространены в Азии, принимаются в США, Австралии, Новой Зеландии, Германии, Нидерландах, Италии, Испании, Великобритании. В России заказать карту «Мир»-JCB можно в Газпромбанке.

«Мир»-UnionPay

Китайская система платежей, которая поддерживается более чем в 150 странах мира и активно развивает свою сеть. Совместную карту можно заказать в Россельхозбанке.

Как работает кобейджинг?

Если карта используется в зоне действия национальной платежной системы «Мир», то обслуживание ничем не отличается от обычной карты «Мир».

За рубежом доступ к карточному счету получает партнерская ПС. От держателя не требуется дополнительных действий или настроек в работе.

Если в стране обслуживаются карты обеих платежных систем, то банк-эквайер сам определяет, через какую систему будет проведен платеж. Обычно, это система с меньшей комиссией.

Как определить, работает ли карта моя «Мир» за границей?

Чтобы узнать, можно ли пользоваться вашей картой «Мир» за границей, изучите логотипы на лицевой стороне – если кроме логотипа НПС «Мир» присутствует логотип другой системы, то карта подходит для зарубежных поездок. Также информацию можно уточнить в банке, выдавшем карту.

Как получить карту

Для оформления необходимо выбрать партнерскую систему, найти в списке наших партнеров банк, который занимается выпуском карт. Заказ можно сделать в офисе банка, во многих случаях услуга доступна в онлайн формате. Условия обслуживания определяются банком.

какую выбрать, чем они отличаются и какая из них лучше?

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — «Виза» или «Мастеркард»? Многих этот вопрос ставит в тупик, ведь различия между системами неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если где-то вы можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard®. Но приоритетная валюта у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты «Виза» и «Мастеркард»: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение «Виза» и «Мастеркард», нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система в целом. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

«Виза» родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1976 году, используется более чем в 200 странах мира. Ее доля в глобальном объеме платежей в последние годы превышает 8,3 триллиона долларов. По всему миру более чем 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему Visa[1].

Это интересно!

В 2020 году журнал Fortune назвал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги»[2].

Основная валюта для «Виза» — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой этой платежной системы — в таком случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту «Виза» как для долларового, так и для рублевого счета. Перевести деньги внутри страны можно только в локальной валюте: так, в России можно перевести рубли. При переводе денег на карту Visa, эмитированную в другой стране, сумма автоматически поступает на счет в валюте карты, на которую совершается перевод (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации)[3].

Штаб-квартира «Мастеркард» также расположена в США, но у этой системы базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Поэтому в путешествие по Европе лучше брать с собой карту «Мастеркард». Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь: в Америке она будет осуществляться через доллар, в еврозоне — естественно, через евро. Система «Мастеркард» представлена в 210 странах. Карты этой платежной системы принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек[4].

Это интересно!

По информации Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), в нашей стране доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась и составила 39,5% (против 45% за предыдущий период). Доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. Как полагают в ФАС, данный факт объясняется ростом количества национальных карт «Мир»: после перевода на них бюджетников и пенсионеров «Мир» «отобрал» значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. По подсчетам снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5%[5].

Чем отличается карта «Виза» от «Мастеркард»?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов — это тоже стоит учитывать. Рассмотрим, какие карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard.

Дебетовые карты начального уровня[6, 7]

В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Эти карты широко распространены в России и странах СНГ, обычно они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы, работающие в режиме онлайн, в том числе и за границей. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно рассчитаться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

В интернет-магазинах и сервисах пользоваться картой Masterсard Standard можно везде, где присутствует логотип Masterpass®. Возможность оплаты картой Visa Electron в Интернете зависит от решения банка-эмитента. Для проведения оплаты по карте необходимо указать CVC2/CVV2 — код безопасности карты (три цифры на оборотной стороне). Несмотря на то что это карты начального уровня, для их держателей предусмотрена возможность сэкономить, воспользовавшись скидками от некоторых торговых точек — партнеров указанной платежной системы. Также с помощью карт можно выполнять денежные переводы адресатам как в пределах России, так и за рубеж.

На заметку!

Если требуется перевести деньги адресату в другую страну, можно воспользоваться не только переводом с карты на карту, но и SWIFT-переводом, и внешним банковским, а также переводом, например, при помощи системы Western Union. Последний вариант дает возможность перевести средства с карты для получения их наличными в одном из многочисленных офисов Western Union, а также на банковский счет[8].

Классические карты

Еще не так давно это был самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом, предназначенный для тех, у кого уже есть опыт пользования банковскими картами.

На сегодняшний день «Виза» предлагает клиентам карту Visa Classic. Эта карта позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в том числе и в устройствах, работающих в режиме офлайн (часто встречаются за границей). Ее можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. Карта пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку дает доступ к значительному количеству дополнительных предложений от различных торговых точек.

В линейке «Мастеркард» карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite иVisa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard у «Мастеркард». Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям премиум-карт предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий — при оплате поездки картой Visa Infinite. Дополнительно доступны скидки на аренду автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные дисконты у партнеров банка. Кроме того, держатель карты «Виза Платинум» и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, включая возможность быстро получить наличные.

Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» этим не ограничивается: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. На приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.

Казалось бы, в премиум-сегменте «Виза» явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге «Виза» и «Мастеркард» будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Кредитный период обычно имеет силу в отношении новых покупок, но только если полностью отсутствует задолженность по покупкам за предыдущий отчетный период. Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель тратит собственные деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

В отличие от оплаты покупок, в отношении операций по снятию наличных с кредитных карт банки предлагают более жесткие условия. При снятии наличных по кредитке банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Это важно!

Условия выдачи кредитных карт заметно отличаются у разных эмитентов. Некоторые банки за обслуживание карты взимают комиссию, которая оплачивается при открытии карты, а потом — ежегодно. А другие берут плату за рассмотрение заявки, за просрочку выплаты задолженности, за снятие наличных, взятых в кредит, за превышение кредитного лимита и даже за неактивность счета.

У кредиток есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных средств. У Visa Classic и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и других.


Какая карта лучше?

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

  1. Охват стран
    : 200 — у «Виза» против 210 — у «Мастеркард». По этому показателю «Мастеркард» выигрывает.
  2. Распространенность в России: у «Виза» в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у «Мастеркард» — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
  3. Возможность оплаты: карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за «Виза».
  4. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки — ничья.
  5. Безопасность: карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности — Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

    Важно знать

    Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться «Мастеркард». В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

  6. Особенности: помимо карт обычного формата, «Виза» и «Мастеркард» выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты — Visa Business, Visa Corporate — и дополнительно Visa Purchasing — карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
  7. Специальные предложения: у системы «Виза» в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%, а также регулярно проводятся временные акции. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, также можно говорить о паритете систем.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union[9].

* Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости услуг по переводу денежных средств приведена для ознакомления и актуальна на июль 2020 года.

Mastercard изменит правила конвертации валют по картам в долларах и евро :: Финансы :: РБК

«Новые правила выгодны клиентам, которые совершают покупки за границей в валюте, отличной от доллара или евро, и оплачивают долларовой или евровой картой. Они смогут посмотреть курс конвертации платежной системы и оценить размер своих расходов на конвертацию на дату проведения операции», — считает Рогова. Также изменения будут полезны магазинам и другим предприятиям, где клиент платит картой: для них курс также будет прозрачным.

«Тех, кто оплачивает покупки за границей рублевой картой, изменения практически не затронут», — объясняет банкир. При оплате рублевой картой конвертация может происходить в несколько этапов: сначала платежная система конвертирует местную валюту, например фунты стерлингов, в доллары или евро (по новым правилам в день конвертации), затем банк по своему курсу переведет доллары в рубли в день зачисления денег на счет продавца (этот этап стандартно занимает два-три дня).

Читайте на РБК Pro

При оплате валютой карты, отличной от валюты страны покупки, происходит конвертация на уровне платежной системы, поясняет директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек: «Иногда может произойти несколько конвертаций, все зависит от страны и валюты расчетов между платежной системой и банком-эмитентом». По его словам, в части расчетов с торговыми точками ничего не изменится.

Представители банков «Открытие» и «Русский стандарт» также отметили, что удобством новой схемы является фиксация курсов конвертаций валют по операциям на день оплаты. Новые правила Mastercard ничего не изменят для клиентов Альфа-банка, так как он не использует курсы платежных систем, а проводит прямую конвертацию валюты по собственному курсу, сказал его представитель (Альфа-банк отдает платежным системам столько, сколько она просит по своему курсу, а с клиента списывает по своему курсу. Разница бывает как в пользу банка, так и в пользу платежной системы. — РБК).

Планируемые Mastercard изменения в первую очередь выгодны тем путешественникам, которые расплачиваются долларовой или евровой картой в странах с валютой, подверженной сильной волатильности, например в ЮАР, Индонезии, Вьетнаме, Турции, России, считает глава правления Национального платежного совета Алма Обаева. Как отмечает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова, валютные карты (доллары, евро или иная валюта страны назначения) открывают опытные путешественники. Рублевыми картами за границей в основном расплачиваются те клиенты, которые путешествуют нечасто.

Зачем изменения нужны Mastercard

Mastercard могла пойти на этот шаг, так как на рынке появились различные финтех-решения с выгодными условиями конвертации валют по картам, которые составили конкуренцию международным платежным системам (МПС), объясняет Ракова. «Mastercard получит краткосрочное конкурентное преимущество, но, скорее всего, прочие МПС последуют ее примеру», — резюмировала она.

Остается открытым вопрос, кто должен нести риски в случае резкого скачка курса, рассуждает Обаева: «Раньше считалось, что за это должен платить сам держатель карты. Mastercard решила изменить это правило, но вряд ли она переложит риски на продавца. Скорее всего, их возьмут на себя банки или сама платежная система».

Правила других ПС

По правилам Visa конвертация валют происходит на дату процессирования (processing date), т.е. дату приема Visa клиринговой записи. Сама конвертация может производиться либо по рыночному курсу, либо по курсу, установленному регулирующим его правительственным учреждением.

Согласно стандартам платежной системы «Мир», по трансграничным операциям возможны два варианта применения курса конвертации: для межсистемного взаимодействия конвертация происходит по курсу, установленному в момент авторизации; при стандартном взаимодействии с иностранными банками-участниками — по курсу, установленному на операционный день обработки клиринга.

НСПК в данный момент не обсуждает планы по изменению этого порядка, сказал представитель компании. В Visa сообщили, что не комментируют изменения в правилах до их вступления в силу.

Автор

Евгения Чернышова

Как платить картой за рубежом, чтобы не терять на комиссиях — Блог OneTwoTrip

Платить картой за товары и услуги в родной стране — просто. Нет конвертации в иностранную валюту, информация о возможных комиссиях доступна на русском языке. Даже если пользуетесь несколькими картами разных банков со временем можно запомнить, какая лучше подходит в той или иной ситуации. Другое дело — покупки за рубежом. Здесь даже опытные путешественники задаются вопросами: какой картой платить, сколько процентов возьмут и за что, снимать ли деньги в банкоматах? Мы разобрались в этой теме и поможем вам.

Какие есть карты


Фото: Natapob / Shutterstock.com

Самые популярные и распространённые платёжные системы — Visa и MasterCard. Обе американские, но давно стали международными корпорациями с офисами по всему миру. Если вы только оформляете дебетовую или кредитную карту в банке, её привяжут к одной из двух международных платёжных систем, которые принимают по всему миру. Исключение: в некоторые странах есть национальные платёжные системы. Например, JCB в Японии или China UnionPay в Китае. Оплату по картам Visa и MasterCard принимают не везде, международных банкоматов может быть не так много.

Как происходит списание средств


Фото: Monkey Business Images / Shutterstock.com

Предположим, что у вас рублёвая карта российского банка. Платёжная система — Visa. Вы покупаете рюкзак в спортивном магазине во Франции и хотите оплатить покупку картой, чтобы не терять на комиссии банка за снятие наличных в банкомате (подробнее о банкоматах — в конце материала).

Произойдёт вот что:

1. Терминал безналичной оплаты в магазине отправит запрос в банк, который обслуживает магазин.
2. Банк переадресует его платёжной системе Visa.
3. Платёжная система обратится в ваш российский банк с вопросом: «А есть ли на карте деньги на покупку или кредитный лимит?»
4. Банк ответит, что есть, и спишет средства с карты.
5. Платёжная система передаст эту информацию в банк во Франции.
6. Банк подтвердит списание.
7. Терминал проведёт операцию и напечатает чек.

Кто берёт комиссии


Фото: Wasant / Shutterstock.com

Это самое важное: платёжная система «общается» с банками в определённой валюте — она называется «валютой расчётов». И так как обе платёжные системы американские, а доллар, по-прежнему — самая распространённая мировая валюта (и биткоины ещё не заменили доллары), то и операции между банками и системами чаще всего ведутся в долларах. Однако это могут быть и евро — в случае европейских банков. В случае российских — могут быть и рубли. Зависит от того, как каждый банк в каждой стране договорился с платёжной системой. На условия конвертации и размеры комиссии влияют отношения между тремя участниками: вашим банком, банком продавца товаров или услуг, и платёжной системой.

В примере с рюкзаком рубли конвертируются в евро по курсу платёжной системы Visa — как правило, именно система его устанавливает, если ваш банк рассчитывается с ней в рублях. Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 % комиссии за совершение операции по рублёвой карте за рубежом. Если бы карта была в евро и банк рассчитывался с системой тоже в евро — не было бы ни конвертации, ни комиссии. Вы бы просто расплатились во Франции в евро, как дома в рублях по рублёвой карте.

Куда ехать с той или иной картой


Фото: Ollyy / Shutterstock.com

Считается, что Visa рассчитывается с банками в долларах, а MasterCard — в долларах и евро, а значит с первой выгоднее путешествовать в США, а со второй — в Европу. Это не так. Системы не привязаны к конкретным странам и регионам. В общих случаях пользоваться картами в долларах или евро действительно выгоднее, но это не гарантирует отсутствие комиссий, которую берёт банк, выпустивший вашу карту, а также возможных конвертаций из одной валюты в другую, даже если валюты расчётов и карты совпадают. Мы уже узнали, что банки и платёжные системы сами решают, в какой валюте вести расчёты. В отдельных случаях это могут быть и рубли. Кроме того, иностранных валют много. И тогда может быть выгоднее платить с рублёвой карты.


Фото: Robert Kneschke / Shutterstock.com

Что с другими валютами? Если расплачиваетесь за покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете конструктор «Лего» в Дании по рублёвой карте MasterCard. Если валюта расчётов банка с платёжной системой — рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (здесь банк также может добавить свою комиссию до нескольких процентов). Если валюта расчётов — доллары или евро, платёжная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк — в рубли по своему курсу. Двойная конвертация. В таких случаях пользоваться рублёвой картой тоже может быть выгоднее.


Фото: Kamil Macniak / Shutterstock.com

Могут ли быть еще комиссии? В некоторых магазинах при оплате картой вас могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: местной или другой валюте — ей могут быть доллары, евро или рубли. Выбирать стоит всегда местную валюту, каким бы странным это не казалось. За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчётов. Такое может произойти, например, в Китае, если вам предлагают оплатить покупку в юанях или долларах. Выбирайте юани, если даже у вас карта в долларах. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.


Фото: GaudiLab / Shutterstock.com

Как узнать, хорошая ли у меня карта? Перед поездкой обратитесь в ваш банк и спросите о конвертациях и комиссиях по вашей карте Visa или MasterCard в тех или иных регионах и странах. Иногда, даже если валюта расчётов банка и платёжной системы не совпадает с валютой покупки, но, например, у вас карта в евро и вы платите по ней в евро, банк может взять комиссию на себя.

Когда снимать в банкоматах


Фото: djile / Shutterstock.com

В банкоматах за рубежом можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублёвой карты.

Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине — конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить ваш банк. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.

Снимать наличные за рубежом с любой карты часто и мелкими суммами — не выгодно. Небольшую сумму денег на первое время лучше поменять до поездки в банке или обменном пункте. Во время путешествия расплачиваться картой везде, где это возможно, а в банкоматах снимать только крупные суммы для тех ситуаций, где вам могут пригодиться наличные. Например, вы едите на малонаселённый остров и там может не быть банкоматов и банков.

Фото на превью: George Rudy / Shutterstock.com

Как платить «пластиком» за границей - Финансы - Новости Санкт-Петербурга

Еще недавно большинство петербуржцев, имеющих пластиковые карточки, обналичивало их в только банкоматах. Сегодня пластиком в магазинах расплачивается многие и повсеместно. Но, уезжая в отпуск за границу, большинство россиян предпочитают везти с собой наличные. Даже освоившие пластиковые карты не хотят расплачиваться с их помощью, подразумевая возможность высоких комиссионных сборов или обмана.
Однако, используя пластиковую карту, турист может сэкономить на конвертации и обезопасить накопленные на путешествие средства.

Удобнее всего расплачиваться карточками в Европе и в США: логотипы крупнейших мировых систем - VISA и MasterCard - красуются на дверях практически всех магазинов и других торговых предприятий.

Самые недорогие (фактически бесплатные) в обслуживании - карточки VISA Electron и Cirrus/Maestro. С их помощью можно снимать деньги практически в любом банкомате в мире, а также расплачиваться в оборудованных терминалами торговых точках.
Другие карты обходятся держателям дороже. За выпуск и обслуживание VISA Classic (Gold) и MasterCard банки берут 100-200 долларов в год, но их владельцам можно заказывать товары и услуги (в т.ч. авиабилеты, гостиницы, аренду автомобилей и пр.) через Интернет, а иногда и пользоваться кредитом.
Также для владельцев карточек Gold существует специальная программа по предоставлению дополнительных льгот и скидок.

«Кроме широко известных у нас карт, на западе еще очень распространены карты American Express, - говорит Дмитрий Захаров, генеральный директор брокера ООО «НиК». - Пикантная особенность «экспресса» состоит в том, что банк «Русский стандарт» выиграл тендер у Сбербанка и стал эксклюзивным эмитентом карт American Express в России. Сложно сказать, что повлияло на решение American Express, может быть, коммерческая хватка основателя «Русского стандарта», опыт команды менеджеров, отсутствие государства в составе акционеров или 12 миллионов кредитных карт различных платежных систем, выданных ранее «Русским стандартом», но факт остается фактом – российским партнером American Express стал банк, который неоднозначно оценивается российскими заемщиками. Примерно с ноября прошлого года началась активная реклама, которая весной 2007 года стала заметна невооруженным глазом».

Сколько стоит дирхам

«Рублевая» пластиковая карта не означает, что за границей вам придется расплачиваться «деревянными». В любом случае клиент получит валюту страны, в которой находится. Будь это турецкие лиры, таиландские баты, дирхамы (валюта Объединенный Арабских Эмиратов), датские кроны и др. Если у туриста счет открыт в долларах или евро, то обмен производится по прямому курсу соответствующей национальной валюты. Если в рублях, то они переводятся в доллары по курсу банка, а затем по курсу национальной валюты. Почти 95% выпущенных в Санкт-Петербурге карт - рублевые.

По мнению Павла Чернова, специалиста «Энергомашбанка», для поездок в Европу (зону действия евро) лучше использовать MasterCard (Cirrus/Maestro), в США - VISA.
Вопрос двойной конвертации отпал в связи с переходом большинства европейских стран на евро. Но необходимость «двойного» обмена валюты возникает при поездках в Турцию, Тунис, Таиланд, Кипр, ОАЭ, Швецию, Данию, а также ряд экзотических или мало популярных у российских туристов стран. В этих странах рассчитывать только на карточку не стоит. Здесь, помимо потерь при конвертации типа «рубль-евро-тугрик», возможны и неожиданности.

Более того, некоторые туристические объекты даже в странах Старого света по малопонятным причинам «рублевые» карточки не принимают. Например, журналист «Фонтанки» покупал мороженое по VISA на придорожном лотке на автобане в Швеции, но не смог расплатится ею в уличном ресторанчике в центре Стокгольма.
Хозяин согласился принять евро, но по курсу 5:1 (официальный курс - 9,2 кроны за единицу европейской валюты). А сдачу с 50 евро дал кронами по тому же грабительскому курсу. Кроме того «пластик» и евро в Швеции не принимаются многими автоматами по продаже товаров, билетов, таксофонами и уличными кабинками-туалетами.

Потерял, но получи

Авторизация платежа проводится двумя способами: либо клиент должен ввести свой ПИН-код, либо расписаться на чеке. В случае сомнения в подлинности карты или правомерности ее использования продавец вправе потребовать у клиента предъявления паспорта или иного удостоверения личности.

Владельцы дешевых карточек Cirrus Maestro и VISA Electron в обязательном порядке должны вводить код. Способ авторизации чиповых VISA зависит от политики, выбранной банком-эмитентом и эквайером (банком, обслуживающим торговую точку). «Пользователи магнитных карт VISA Classic или Master Mass сами вправе выбирать способ авторизации, - разъясняет начальник отдела пластиковых карт ОАО «Банк ВЕФК» Сергей Захаров. - Оба способа отчасти рискованны. Нельзя, чтобы ПИН кто-нибудь увидел. С другой стороны, персональные сведения о клиенте (паспортные данные, реквизиты карточки) также помогают мошенникам».

Банки обещают, что даже утеря пластиковой карты в путешествии не испортит отдых. Во-первых, надо сразу заблокировать карту, позвонив в Call-центр самого банка или специальную международную ассистанскую (сервисную) службы. Для владельцев VISA это GCAS (Global Customer Assistance Service), для MasterCard - MCGS (Master Customer Assistance Service). Номера телефонов банка есть на обороте самой карты (желательно их выписать вместе с номером карты), номера сервисных служб туристу подскажут в любом банке, полицейском участке и т.п. Некоторые ассистанские службы имеют русскоязычных диспетчеров. Во-вторых, клиент вправе потребовать срочный выпуск новой карты взамен утраченной. Ее изготовлением займется банк в стране, где находится путешественник, но срок ее выпуска займет несколько дней, может даже неделю.

Карту можно будет получить в банке, в центре сервисной службы или воспользовавшись курьерской доставкой. Предусмотрено и экстренное получение наличных денег в отделении местного банка по документу, удостоверяющему личность, или специальному паролю, который клиенту сообщает банк-эмитент.
Это общие правила международных платежных систем и распространяется оно на карточки типа Visa Classic и Gold. Но получение наличных или карточки за пределами России обойдется владельцу примерно в 200 долларов.

В Росиии, впрочем, не все отечественные банки представляют всю информацию клиентам. Например, в Сall-центре ОАО «Промышленно-строительный банк» корреспонденту «Фонтанки» разъяснили, что перевыпущенную карточку можно получить только в отделении ПСБ. По вопросу выдачи наличных за рубежом надо обращаться в систему VISA - сотрудник петербургского банка подробной информации по этим вопросам не располагал.

Усы, паспорт, пин - вот мои документы

Другая опасность, подстерегающая владельцев пластиковых карт - это мошенничества. Они особенно распространены в странах Восточной Европы и Юго-Восточной Азии. По мнению начальника отдела пластиковых карт ОАО «Банк ВЕФК» Сергея Захарова, особую осторожность следует проявлять при совершении операций в Болгарии, Таиланде, Польше и Непале. Здесь участились случаи копирования карточек (мошенники вставляют в банкомат специальное устройство, считывающее карточку).

Павел Чернов из «Энергомашбанка» рекомендует с осторожностью использовать карты в Таиланде, Турции и на Украине. «Нельзя утверждать, что в этих странах в торговых организациях работают нечестные люди. Но мы рекомендуем после посещения этих стран перевыпустить карту».
Питерских банкиров удивила недавняя ситуация, когда у российских туристов в Дании в магазинах, ресторанах и иных учреждениях отказываются принимать карточки иностранных эмитентов. «Only the Danish banks», - говорили раздосадованным россиянам в копенгагеновских супермаркетах, кафе и даже в «оплоте глобализации» - McDonalds. Вместо карточки предлагали заплатить евро - по грабительскому курсу и т.д.

«Возможно, эти магазины и кафе пользовались какой-нибудь локальной системой, - предполагает Сергей Захаров. - Если же на дверях висели стандартные наклейки платежных систем, то карточки любых банков должны были приниматься. Если магазин нарушает правила, клиент может обратиться в представительство VISA». С ним согласен и Павел Чернов. «Это очень похоже на саботаж», – сказал он.

Павел Нетупский
для Фонтанки.ру

Привилегии по картам Mastercard | Банк ЗЕНИТ

Тип карты

Тип карты

Mastercard Standard

Gold Mastercard

World Mastercard

Platinum Mastercard

Все города

Все города

За рубежом

Вся Россия

Москва

Московская область

Москва и область

Санкт-Петербург

Санкт-Петербург и область

Астрахань

Волгоград

Екатеринбург

Ижевск

Новосибирск

Ростов-на-Дону

Сочи

Калининград

Завидово

Ярославль

Ни одного предложения не найдено

Банковские карты

Уважаемые клиенты!

     КБ « Крокус – Банк» (ООО) предлагает Вам удобное, безопасное и современное средство для расчетов – карты международных платежных систем VISA и MasterCard с возможностью ведения счетов в валюте РФ и иностранной валюте.
     С картами международных платежных систем VISA и MasterCard Вы можете поехать в любую страну мира. Карты КБ «Крокус-Банк» (ООО) принимают к безналичной оплате свыше 32 миллионов предприятий торговли и услуг, они могут быть использованы для получения наличных денежных средств в более чем 900 тысяч банкоматов во всех уголках земного шара. При этом не важно, в какой валюте ведется Ваш карточный счет, т.к. при снятии наличных в банкоматах Вы получите валюту той страны мира, в которой пребываете, а суммы Ваших покупок будут конвертироваться в валюту Вашего счета (рубли, доллары или евро) автоматически.
     Денежные средства, находящиеся на карточном счете, не нужно декларировать при выезде за границу (в отличие от наличных).
     По первому требованию Банк предоставит Вам выписку по карточному счету, содержащую подробный отчет обо всех поступлениях и расходовании средств по Вашей карте.

Карты MasterCard оснащенные микропроцессором стандарта EMV (чиповые карты, смарт-карты).


 

Поддерживают технологию 3-D Secure

.

Чиповые карты имеют целый ряд преимуществ перед картами с магнитной полосой:

- повышенный уровень безопасности, в связи с невозможностью изготовить дубликат карты путем копирования микропроцессора;

- длительный срок использования карты за счет увеличенной износостойкости микропроцессора.

На чиповых картах также сохраняется размещение магнитной полосы, которая может использоваться в отдельных случаях для проведения операций, что делает чиповую карту еще более отказоустойчивой даже если по каким-то причинам платежный терминал не способен обработать информацию, размещенную на чипе карты.

Ранее выпущенные банковские карты без микропроцессора сохраняют свой срок действия и продолжают обслуживаться до последнего дня месяца и года, указанного на лицевой стороне карты. Взамен карт с магнитной полосой в случае ее утраты, повреждения, компрометации и т.д. клиентам будут предоставляться карты с микропроцессором. Также осуществить перевыпуск карты с магнитной полосой на микропроцессорную можно по желанию клиента. За перевыпуск карты Банком может взиматься дополнительная комиссия в соответствии с условиями обслуживания. Просьба ознакомиться с действующими Тарифами по выпуску и обслуживанию карт.

ВНИМАНИЕ!

Повышение безопасности карт с микропроцессором стандарта EMV не освобождает держателей карт от обязанности принимать необходимые меры для предотвращения утраты и неправомерного использования банковской карты и/или ее реквизитов, а также ПИН-кода.

 

 

     Карта КБ «Крокус – Банк» (ООО)  международных платежных систем VISA и MasterCard станет для Вас надёжным средством оплаты не только в заграничных путешествиях, но и при обычном походе в ресторан или за покупками в Вашем городе.




Поддерживают технологию 3-D Secure.

Карты Visa Classic и MasterCard Standart предоставляют клиенту максимальные возможности для использования, так как принимается в том числе в устройствах, работающих в режиме офлайн (чаще встречаются за границей).

Карты Visa Classic и MasterCard Standart дает клиенту ряд неоспоримых преимуществ:

  • принимается во всем мире во всех торговых точках

  • можно снимать наличные в любом банкомате, в том числе за границей

  • высокий уровень безопасности и контроля

  • возможность использования в Интернете

  • можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля

  • еще больше специальных предложений от торговых точек




 

Поддерживают технологию 3-D Secure.

Эксклюзивные карты VISA Gold и MasterCard Gold указывают на соответствующий статус, положение и высокую кредитоспособность своих владельцев. С такой картой Вам будет более чем комфортно в лучших мировых отелях, клубах, бутиках, казино и ресторанах. Высокое качество обслуживания обеспечивается строгим соблюдением стандарта оказания услуг владельцам «золотых» карт во всем мире.


Держателям банковских карт Крокус – Банка доступны следующие услуги:

  • SMS - информирование. Услуга "SMS - информирование" позволяет контролировать информацию о проведенных операциях по карте и получать мини-выписки о текущем состоянии доступного остатка по карте на свой мобильный телефон.  

  • Получение мини - выписки в банкомате КБ "Крокус-Банк" (ООО) позволит клиенту оперативно получить информацию о последних операциях и контролировать доступный остаток средств по карте в режиме реального времени.

  • Запрос баланса по карте в банкомате стороннего банка позволяет клиенту оперативно получить информацию о доступном остатке средств. Однако при этом следует помнить, что за данную услугу взимается комиссия согласно Тарифам Банка.

  • Услуги круглосуточной службы клиентской поддержки процессингового центра. Позвонив по телефону (495)785-15-15, Вы можете получить информацию об остатке средств на карте, о совершенных операциях, заблокировать карту в случае утери/кражи, или получить другую, интересующую Вас информацию.
  • Выплата зарплаты на счет банковской карты. КБ «Крокус – Банк» (ООО) предлагает организациям осуществлять выплату заработной платы своим сотрудникам на счета банковских карт. Более подробную информацию об этой услуге, а также Договор и тарифы можно посмотреть здесь.
  • VIBER-уведомления. С 03 июня 2019 года КБ «Крокус-Банк» (ООО) ввел новый способ получения уведомлений об операциях по банковским картам – с помощью мессенджера Viber.
  • Сервис Кошелёк Pay. Карты Masterсard Standard и Gold КБ «Крокус-Банка» (ООО) доступны для пользователей сервиса Кошелёк Pay.

Использование Mastercard за границей: это то, что вам следует знать

Когда дело доходит до отпуска, мы все хотим получить лучшее соотношение цены и качества в нашей поездке. Одна из потенциальных ловушек при планировании расходов во время вашего отсутствия - это неожиданные банковские сборы и комиссии. Чтобы этого не произошло, вам нужно заранее решить, как лучше всего оплачивать дорогу во время путешествия.

Использование карты часто является хорошим выбором. Это безопаснее, чем носить с собой много наличных, и ваши транзакции регистрируются и контролируются, поэтому у вас есть некоторая защита от мошенничества.Однако, если вы планируете полагаться на свою карту Mastercard, вам необходимо знать о комиссиях и сборах перед поездкой. Потратьте время на то, чтобы понять и избежать некоторых распространенных проблем, с которыми сталкиваются путешественники, и вы можете быть уверены, что ваши деньги пойдут дальше.

Прочтите это руководство, чтобы узнать:

  • Как и где можно использовать карту Mastercard в США за границей
  • Потенциальная стоимость использования карты
  • Как обезопасить себя при использовании карты Mastercard в США за границей

Mastercard за границей: Могу ли я использовать свою кредитную или дебетовую карту American Mastercard за границей?

Mastercard довольно широко распространена во всем мире, поэтому вы сможете использовать свой U.S. выпустил карту Mastercard, где бы вы ни находились, для совершения покупок или снятия наличных. Не забывайте, однако, что большинство кредитных и дебетовых карт, используемых в Европе, Канаде и Австралии, оснащены технологией «чип и PIN-код». Чтобы снять наличные в банкомате или использовать любую автоматическую платежную систему - например, на заправочной станции или в торговом автомате - вам необходимо знать свой четырехзначный ПИН-код.

Вы по-прежнему можете использовать карту с магнитной полосой за пределами США - розничные торговцы и рестораны просто обрабатывают транзакцию, проводя полосу и принимая вашу подпись вместо ПИН-кода.Однако этот процесс используется редко, поэтому персонал может не знать, что делать. Однако в большинстве случаев платежный терминал поможет сотруднику выполнить шаги, необходимые для совершения платежа с использованием магнитной полосы.

В большинстве ресторанов и кафе в Европе обслуживающий персонал принесет терминал для карточек прямо к вам и спишет всю транзакцию в вашем присутствии. Для вас очень необычно выпускать карту из поля зрения. Принимая оплату прямо перед собой, вы можете быть уверены, что транзакция была завершена правильно.

Когда вы путешествуете, вы также обнаружите, что технология бесконтактных платежей, которая позволяет вам просто нажимать и уходить, очень популярна в Европе, Канаде и Австралии. Благодаря удобству эта система становится все более популярной и в некоторых частях США. Если у вас уже есть бесконтактная карта, вы можете использовать ее везде, где отображается символ бесконтактности, как дома. Однако бесконтактные технологии пока что не повсеместно прижились, так что вам может не повезти.

В целом, у вас не должно возникнуть проблем с оплатой картой Mastercard за границей.Однако вполне вероятно, что при использовании карты за границей будет взиматься дополнительная плата. Куда бы вы ни пошли, вы встретите места, где не принимаются карты ни в какой форме, например, небольшие местные магазины или некоторые такси. В большинстве случаев разумно взять с собой немного местных денег.

Международные комиссии

Mastercard: сколько стоит использовать мою карту Mastercard в США за границей?

Независимо от того, решите ли вы тратить деньги за границу с помощью дебетовой или кредитной карты, с вас будет взиматься комиссия.

Сбор 1: наценки на обменный курс

Чтобы выяснить, во что вам обойдутся расходы на карту Mastercard за границей, вы должны знать систему. Во-первых, банк будет использовать ежедневный обменный курс, установленный Mastercard, чтобы перевести стоимость вашей покупки в доллары США (USD). В большинстве случаев вы обнаружите, что это немного менее выгодно, чем реальный обменный курс, указанный в Google. Но Mastercard хочет, чтобы их клиенты были как можно более довольны, поэтому эти ставки довольно справедливы, пока вы платите в местной валюте страны.Однако у вас могут возникнуть проблемы, если вы будете платить в долларах США через систему под названием Dynamic Currency Conversion (DCC). Если это произойдет, вы можете столкнуться с непомерными наценками на используемый обменный курс. Но мы вернемся к этому позже.

Сбор 2: Комиссия за зарубежные транзакции

После добавления любых надбавок к обменному курсу провайдеры карт обычно получают прибыль от транзакции. Обычно это делается с помощью комиссии, известной как комиссия за зарубежную транзакцию, и рассчитывается как процент от потраченной вами суммы.

Комиссия 3: Комиссия за банкомат

Если вы снимаете наличные в банкомате, может взиматься дополнительная плата. Это может быть дополнительный процент, добавленный к уже уплаченным вами комиссиям, или фиксированная сумма в долларах за вывод средств. У каждого эмитента карты свой подход, но важно понимать, каковы правила для вашей карты Mastercard. Это потому, что брать большие куски наличных может быть лучше, если у вас есть фиксированная комиссия за снятие.

Также стоит разобраться с мелким шрифтом, потому что некоторые карты включают плату за другие услуги банкомата, такие как проверка баланса.Например, некоторые карты Wells Fargo стоят 2 доллара, просто для получения вашего банковского баланса в международном банкомате за пределами их сети.

Помимо комиссий, взимаемых вашим домашним банком, некоторые отдельные банки или поставщики банкоматов могут взимать свои собственные комиссии сверх комиссии вашего банка. Часто этого можно избежать, выбрав подходящий банкомат. Используя банкомат банка-партнера, у которого есть договор с вашим домашним банком, вы можете вообще избежать комиссии за наличные.

Комиссия 4: динамическая конвертация валюты (DCC)

Когда вы совершаете покупку, вас также могут спросить, хотите ли вы, чтобы она производилась в долларах США, а не в местной валюте.Это известно как динамическое преобразование валюты (DCC). Звучит очень удобно, но на самом деле это обычная проблема для путешественников, и ее определенно следует избегать.

Это связано с тем, что курсы обмена валют, применяемые при использовании DCC, никогда не бывают такими хорошими, как те, которые дает поставщик вашей карты. Они устанавливаются местной компанией или банкоматом, и хотя ваш домашний банк хочет убедиться, что вы довольны их услугами, иностранный провайдер не несет таких обязательств. Они увеличат обменный курс и положат разницу.Если возможно, выберите оплату в местной валюте, и вы полностью избежите этой проблемы.

Комиссия 5: процентные ставки по кредитной карте

Если вы используете кредитную карту за границей, процесс расчета комиссий и сборов будет аналогичным. Но вам также необходимо принять во внимание любые проценты, которые вы понесете, если не оплатите счет в конце месяца. Тем не менее, проверьте детали вашей конкретной карты, потому что некоторые кредитные карты действительно поставляются со специальными предложениями. Если они означают, что у вас будет льготный период, в течение которого ваши покупки будут беспроцентными, вы можете заплатить меньше, используя свою кредитную карту.

Чтобы получить точную информацию о том, какие комиссии с вас будут взиматься, вам необходимо проверить в Интернете или на обратной стороне выписки по карте. Приведенные ниже сборы являются ориентировочными, но разные типы карт имеют некоторые различия, включая рекламные акции и начальные предложения.

Вот комиссии, которые вы будете взимать за использование своей карты Mastercard в США во время вашего отсутствия в некоторых популярных банках-эмитентах карт:

Банк Америки Citi Capital One Уэллс Фарго
Стандартная комиссия за зарубежную транзакцию 3% 3% 0% 3%
Комиссия за использование иностранной наличности в банкомате / Комиссия за использование наличных денег Без дополнительной комиссии при использовании банкомата в международном банке-партнере.За пределами этой сети размер платы определяется администратором банкомата. Зависит от выбранной карты. Некоторые карты будут бесплатными в сети банкоматов Citi. Зависит от выбранной карты. 2,50–5 долл. США В зависимости от используемого банкомата, в сети Wells Fargo может предоставляться бесплатно.
class = "таблица с рамкой стола"> У

Mastercard есть удобный онлайн-инструмент, который поможет вам определить, сколько вам фактически придется платить, если вы совершаете покупки за рубежом. Например, если вы потратите 100 евро на романтическую ночь в Париже и используете свой U.S. Mastercard, обменный курс с учетом комиссии за иностранную транзакцию, взимаемую вашим оператором карты, в данном случае 3%, мог бы выглядеть так:

  • 1 евро = 1,18 доллара США (12 июля 2017 г.)

По этой ставке итоговый счет составил 118,30 доллара. Разумеется, используемый обменный курс будет меняться вместе с рынком, поэтому стоит регулярно проверять онлайн-инструменты.

Что делать, если моя карта Mastercard в США будет потеряна или украдена, пока я нахожусь за границей?

Перед тем, как отправиться в путешествие, убедитесь, что знаете, как вы справитесь, если ваша карта утеряна или украдена, когда вы находитесь в отпуске.

Если что-то случится и ваша карта пропала, вам нужно будет связаться с эмитентом карты, чтобы сообщить о потере. Они аннулируют карту, чтобы ваши деньги были в безопасности. В зависимости от их политики и типа карты, которую вы держите, банк может выдать вам временную карту или средства на случай чрезвычайной ситуации, чтобы помочь вам, пока вы отсутствуете.

Номер для сообщения о потере карты указан в выписке, в Интернете или на обратной стороне карты. Запишите это и храните отдельно от карты во время путешествий.Хранить список важных номеров в паспорте - хорошая идея, чтобы вы знали, где искать, если у вас возникнут проблемы. Вы можете найти контактные телефоны и формы для некоторых из основных эмитентов Mastercard здесь:

Другой вариант - оформить страховку защиты карты. Это обеспечит вам дополнительную помощь, если ваша карта будет потеряна или украдена во время вашего пребывания за границей, но за нее взимается комиссия. Защиту карты можно настроить через свой банк или страховую компанию. Конечно, если вы воспользуетесь этой дополнительной защитой, убедитесь, что у вас есть все детали вашего полиса во время путешествия.

Что лучше - использовать дебетовую или кредитную карту за границей?

Предложения, доступные по кредитным и дебетовым картам, сильно различаются в зависимости от того, какой банк или эмитент карты вы используете. Поэтому то, лучше ли использовать тот или иной тип карты, будет частично зависеть от сделки, которую вы заключили с выбранной вами картой. У кредитных и дебетовых карт есть свои плюсы и минусы, поэтому ваши личные предпочтения и привычки в расходах помогут вам понять, какая из них вам больше подходит.

Например, дебетовая карта часто лучше, если вы хотите снимать наличные в банкоматах в сети вашей карты.Банки и более крупные эмитенты карт обычно являются частью сетей банкоматов, что означает, что они работают с банками-партнерами в разных странах. Это означает, что если вы используете определенные банкоматы, вы можете воспользоваться сниженными комиссиями или даже не платить комиссию вообще. Перед поездкой проверьте, какие банкоматы можно использовать бесплатно за границей - в противном случае вы столкнетесь с большими расходами.

С другой стороны, если вам нужно распределить стоимость отпуска со временем, кредитная карта может подойти вам лучше. Некоторые карты также предлагают возврат денег или вознаграждение, чтобы вы могли больше путешествовать в будущем.Однако не забудьте сопоставить потенциальные выгоды с дополнительными расходами на выплату процентов, если вы не будете оплачивать счета немедленно.

Снятие наличных по кредитной карте обычно не является хорошей идеей. Комиссии высоки и часто не ограничиваются, и многие банки сразу начинают взимать проценты за денежные авансы, вместо того, чтобы предлагать какой-либо льготный период. Однако расходы по кредитной карте, безусловно, могут обеспечить большую безопасность, чем наличные. Банк будет следить за вашими покупками и поможет, если вы станете жертвой мошенничества.Чтобы получить выгоду, вам следует хранить все свои квитанции и тщательно проверять выписки по карте.

Какие полезные советы по использованию карты Mastercard в США за границей?

Банки, как правило, быстро блокируют карты, чтобы избежать потерь и проблем, связанных с мошенничеством. Поэтому Mastercard рекомендует вам сообщить своему банку, если вы едете за границу. Однако не все банки настаивают на этом шаге, поэтому вам следует узнать об этом в местном отделении или онлайн. В любом случае, если вы планируете отсутствовать в течение длительного периода времени, вероятно, стоит сообщить об этом эмитенту карты.

Нужно ли мне сообщать своему банку, что уезжаю за границу?

Даже если вашему банку не нужно, чтобы вы сообщали им о своих планах на отпуск, вы должны убедиться, что у них есть ваши правильные контактные данные. Это связано с тем, что, если банковские системы заподозрят мошенничество с вашим счетом, они позвонят вам. Если у них неправильный номер или вы выключили телефон во время путешествия, банк может заблокировать или ограничить ваш счет, пока они будут проводить дополнительные проверки и пытаться связаться с вами. Это особенно вероятно, если вы едете в необычное место.Если ваш пункт назначения является очагом мошенничества, в ваших интересах убедиться, что все ваши данные актуальны.

Вы не хотите застревать без средств платежа, поэтому стоит иметь карту второго банка на случай, если с вашей обычной картой возникнут проблемы. Также разумно хранить небольшую сумму в местной валюте на случай, если вы обнаружите, что ваша карта не принимается.

Очень легко перерасходовать, когда вы в отпуске. Вы не только слишком заняты, чтобы рассчитывать суммы, но и конвертация валюты усложняет жизнь.Чтобы избежать неприятных сюрпризов, вы можете попробовать приложение для отслеживания и управления вашим денежным потоком, пока вас нет. Установка дневного лимита расходов - еще один способ убедиться, что вы случайно не потратите намного больше, чем планировали.

Никто не хочет беспокоиться о деньгах в отпуске. Воспользуйтесь этими советами, чтобы оставаться в безопасности во время своих поездок за границу, и заранее поймите, какие сборы и сборы вам необходимо планировать. Тогда все, что вам нужно сделать, это расслабиться и наслаждаться!

Предоплаченная карта Mastercard | Просто загрузите и заплатите

Наличие страховых выплат на вашей карте может зависеть от эмитента карты.Пожалуйста, обратитесь в свое финансовое учреждение для получения полных условий, условий и исключений страхового покрытия.

ЗАПРОСЫ ПОСОБИЙ MASTERCARD

В США: 1-800-Mastercard (1-800-627-8372) | За пределами США: номера телефонов глобальной службы Mastercard

.

1. Требуется регистрация карты. Действуют определенные ограничения. Немедленно свяжитесь с эмитентом вашей карты, чтобы сообщить о своей утерянной или украденной карте. Вы можете использовать бесплатный номер службы поддержки клиентов, указанный на обратной стороне карты.Обязательно запишите номер карты Mastercard. Эта информация может потребоваться вашему эмитенту, чтобы аннулировать карту и выпустить замену. Вы также можете обратиться в службу экстренной помощи за дополнительной помощью. В случае утери или кражи вашей карты эмитент карты не будет привлекать вас к ответственности за несанкционированные покупки, сделанные с помощью вашей карты. Условия и положения.

2. Действуют определенные положения, условия и исключения. Держателям карт необходимо зарегистрироваться для получения этой услуги. Эта услуга предоставляется Generali Global Assistance, Inc.См. Подробности в вашем руководстве по льготам или позвоните по телефону 1-800-MASTERCARD.

3. Для того, чтобы вам заплатили досрочно, ваша организация, выплачивающая заработную плату или пособия, должна подать депозит раньше срока. Важно отметить, что ваша организация, выплачивающая заработную плату или пособия, не может вносить депозит или платеж досрочно в каждый платежный период. Обязательно уточняйте у поставщика платежных ведомостей или пособий, когда они отправляют информацию о вашем депозите в банк для обработки. Более быстрый доступ к средствам основан на сравнении традиционной банковской политики и депонирования бумажных чеков от работодателей и государственных учреждений с депозитами, сделанными в электронной форме.Прямой депозит и более раннее наличие средств зависит от того, поддержит ли плательщик особенности и сроки предоставления средств плательщиком.

4. Поставщик услуг беспроводной связи может взимать стандартную плату за передачу данных и сообщений.

9 советов по использованию кредитных карт, которые можно взять с собой за границу

Времена, когда при поездках за пределы США полагались исключительно на наличные деньги или дорожные чеки, давно прошли. В 21 веке те же кредитные карты, которые вы используете дома, будут работать на вас за границей, но есть еще несколько вещей, которые вам нужно знать.

Если вы собираетесь куда-то, куда приезжает много путешественников из США, вполне вероятно, что вы сможете использовать кредитные карты для повседневных расходов. Туристический веб-сайт Hipmunk составил 100 самых популярных международных направлений, а лучшие сайты в этом списке - такие места, как Лондон, Токио и Канкун, Мексика - довольно хорошо настроены для обработки покупок по кредитным картам. Однако, если вы собираетесь в сельскую местность, возможно, вам придется принести наличные. Еще есть такие места, как Гавана, Куба (82-е место в списке), где У.Пластик, выпущенный S., может не продвинуться далеко.

Вот девять советов, как максимально эффективно использовать кредитные карты во время заграничных поездок.

1. Возьмите с собой широко распространенную кредитную карту

Visa и Mastercard широко распространены во всем мире. Если учреждение принимает кредитные карты, можно быть уверенным, что ваша карта Visa или Mastercard подойдет. American Express также имеет международное присутствие, но ее принимает меньшее количество продавцов. Если ваша основная карта - AmEx, возьмите с собой карту Visa или Mastercard в качестве резервной.

Discover - это наименее международно признанная карточная сеть, так что вы можете дважды подумать, прежде чем взять одну из них за границу. Однако есть исключения. В Китае, например, контролируемая государством сеть Union Pay доминирует в приеме карт, а взаимное соглашение позволяет держателям карт использовать Discover везде, где принимается Union Pay. Имейте это в виду, если вы едете в Шанхай (№ 40) или Пекин (№ 42). А в Японии - Токио занимает второе место в списке - Discover имеет аналогичное соглашение с крупной сетью карт JCB.

2. Принесите более одной карты

Если ваша карта отклонена, вы будете рады, что у вас есть резервная копия. Подумайте о том, чтобы принести карты, которые предлагают дополнительные вознаграждения для категорий расходов на поездки, таких как рестораны, отели и транспортные расходы. Убедитесь, что эти бонусные вознаграждения действуют за пределами США.

3. Имейте немного наличных

Как и в США, в некоторых странах за границей кредитные карты не принимаются. Или ваши карты могут быть скомпрометированы и станут непригодными для использования. В таких случаях наличие некоторой местной валюты может быть спасением.Независимо от того, носите ли вы с собой евро в Париже (№ 4), подошвы в Лиме (№ 20) или рупии в Мумбаи (№ 13), наличные могут продлить вашу поездку. Храните наличные деньги, а также ксерокопию паспорта отдельно от карт на случай кражи кошелька.

4. Сообщите своему эмитенту, что собираетесь.

Если на счете вашей кредитной карты внезапно появляются покупки за тысячи миль от вашего дома, эмитент вашей карты может отклонить их как подозрительные. Во избежание недоразумений заранее сообщите эмитенту вашего путешествия маршрут, чтобы он не заморозил вашу учетную запись.

5. Избегайте комиссий за транзакции за рубежом

Большинство кредитных карт взимают комиссию за каждую покупку, совершаемую вами за пределами США; 3% - типичная ставка. Это дополнительные 30 долларов за поездку на 1000 долларов. Возьмите с собой кредитную карту без комиссии за зарубежные транзакции и сэкономьте на расходах.

6. Чип и PIN-код

Большинство кредитных карт США теперь имеют чипы EMV, но вы по-прежнему подтверждаете транзакцию подписью. Карты с чипом и PIN-кодом, в которые вы вводите код для подтверждения своей личности, более распространены за пределами США.S. Вы по-прежнему можете использовать карты с чипом и подписью во многих местах, но в киосках самообслуживания в Европе и других странах обычно требуется чип и PIN-код. Посмотрите, предлагает ли ваш эмитент чип и PIN-код, или хотя бы помните об этом при планировании.

7. Скажите «нет» динамической конвертации валюты

Динамическая конвертация валюты позволяет вам проводить транзакцию в долларах США, а не в местной валюте, поэтому вы лучше понимаете, сколько это вам стоит. Это может показаться удобным, но дорого.Обменные курсы для динамической конвертации валюты обычно намного хуже, чем тот, который будет использовать эмитент вашей карты, когда конвертирует покупку для вашей выписки. Поэтому, когда вам будет предложена возможность «увидеть свою сумму в долларах», воспользуйтесь пропуском.

8. Изучите защиту вашей карты при поездках

Некоторые кредитные карты - особенно те, которые предназначены для путешествий - обеспечивают защиту от задержки рейсов, утери багажа, отмены поездки, страхования от несчастных случаев и т. Д. Бронируйте с подходящей картой и наслаждайтесь спокойствием.

9. Используйте свою карту для доступа в залы ожидания в аэропорту.

Если у вас есть кредитная карта для путешествий класса люкс, есть большая вероятность, что у вас есть доступ в некоторые залы ожидания в аэропорту. Многие карты включают доступ к сети Priority Pass. Залы ожидания Priority Pass многочисленны за границей и могут стать долгожданной передышкой во время долгого международного путешествия. Многие предлагают бесплатные напитки, закуски и еду, а некоторые даже предлагают предполетные спа-процедуры.

Собираетесь ли вы в Лондон, Токио или куда-то еще, воспользуйтесь этими советами, чтобы облегчить себе путь.

Что такое комиссия за зарубежную транзакцию? (+ детали по карте)

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Вы только что вернулись из дорогостоящей поездки за границу и, просматривая выписку по кредитной карте, заметили ожидаемые расходы на авиабилеты, проживание и питание, а также сборы за «зарубежные транзакции».Что все это значит?

Комиссия за зарубежную транзакцию - это комиссия, обычно 3 процента, которую многие эмитенты кредитных карт и платежные сети добавляют за каждую транзакцию, совершенную за границей. Как и багаж и паспорта, сборы за международные транзакции уже много лет являются стандартной частью международных поездок. Однако, согласно исследованию CreditCards.com, с каждым годом все больше карт снимают эту плату. Если вы ищете кредитную карту без комиссии за зарубежную транзакцию, существует множество вариантов.

Это хорошая новость для путешественников, у которых есть бесплатная карта.Однако, если у вас есть карты, которые по-прежнему взимают комиссию за зарубежную транзакцию - или вы просто не знакомы с общей комиссией, - вот подробности этой конкретной комиссии и советы по избежанию дополнительных сборов при поездках за границу.

Каковы комиссии за зарубежные транзакции?

Комиссия за международные транзакции, также называемые комиссией за международные транзакции, взимаются с держателей карт, когда они покупают товары за границей или когда они совершают покупки, которые используют зарубежный банк для обработки транзакции.Обычно комиссия за зарубежные транзакции составляет около 3%.

Почему? «Потому что банки должны конвертировать ваши потраченные деньги в доллары США, чтобы они могли пополнить ваш счет», - сказала Виктория Л. Филлет, финансовый советник Roosevelt Wealth Management в Нью-Йорке. Это преобразование стоит денег, и некоторые банки, выпускающие карты, перекладывают эти расходы на потребителей в виде комиссий за транзакции за рубежом.

По словам Нессы Феддис, вице-президента и старшего советника Американской банковской ассоциации, комиссии за зарубежные транзакции также помогают банкам компенсировать более высокие риски мошенничества, связанные с международными транзакциями.«Есть риски и издержки, связанные с любой конвертацией денег», - сказала она.

Взимает ли моя карта комиссию за зарубежные транзакции?

  • Не уверены, что с вашей кредитной карты будет взиматься комиссия за зарубежные покупки? Ознакомьтесь с условиями использования карты.
  • Раньше это было гораздо сложнее узнать. В течение многих лет обвинения не разглашались, пока коллективные иски не вынудили их изменить.
  • В 2006 году Visa, Mastercard и Diners Club и их банки-эмитенты договорились о компенсации в размере 336 миллионов долларов за сокрытие комиссий за иностранные транзакции.
  • В рамках соглашения 10 млн потребителей получили возмещение, и банки согласились раскрыть размер комиссии.

Комиссия за зарубежную транзакцию варьируется в зависимости от эмитента и карты, но большинство комиссий за иностранную транзакцию составляют от 1 до 3 процентов от каждой соответствующей транзакции. Общая комиссия часто состоит из двух комиссий: одной из платежных сетей и одной из банка-эмитента карты.

Visa и Mastercard, которые обрабатывают транзакции между иностранными продавцами или банками и U.Банки-эмитенты карт обычно взимают комиссию в размере 1% за каждую зарубежную транзакцию. Затем банки-эмитенты карт могут взимать свои собственные комиссии, обычно дополнительно 1-2 процента, оставляя общие комиссии за зарубежные транзакции на уровне 2 или 3 процентов, в зависимости от карты и совместной платежной сети.

American Express не использует платежную систему Visa или Mastercard, но в отношении своих платных карт за зарубежные транзакции сеть обычно взимает комиссию за зарубежные транзакции в размере 2,7%.

(См. Таблицу ниже, чтобы сравнить комиссии за зарубежные транзакции эмитентов кредитных карт.)

Комиссионные за поездку по кредитной карте исчезают

Хорошие новости: все чаще потребители - особенно состоятельные держатели карт и часто летающие билеты - видят иностранные транзакции бесплатные карты.

Некоторые эмитенты, такие как Федеральный кредитный союз Пентагона, Capital One, USAA и Discover, отменили комиссию за иностранные транзакции со всех своих кредитных карт.

Видео: Поездки за границу

Другие эмитенты не отказались полностью от комиссий за зарубежные транзакции, а удалили их с определенных карт, тренд CreditCards.com наблюдается уже несколько лет. Примерно с 2010 года все больше банков начали привлекать состоятельных путешественников кредитными картами, по которым не взималась эта конкретная комиссия.

Исследование CreditCards.com, проведенное в 2015 году среди 100 кредитных карт США, выявило, в то время как большинство потребительских карт взимали комиссию за транзакции за рубежом, а 23 карты - нет. В 2016 году тот же опрос показал, что 39 из 100 карт не требуют комиссии за зарубежные транзакции. На этом сайте вы можете сравнить карты без комиссии за зарубежные транзакции.

Ожидается, что эта тенденция к исчезновению комиссий за зарубежные транзакции продолжится, по мнению отраслевых экспертов, что является хорошей новостью для потребителей.

«Это называется« конкуренция », - сказал Феддис из ABA. «Карты без комиссии за зарубежные транзакции широко доступны на высококонкурентном рынке, поскольку банки борются за привлечение и удержание клиентов. Для людей, которые не выезжают за границу, это может быть не важно, но для многих это может быть очень важно. Так что вы увидите ответ банков. Именно клиенты определяют особенности и условия кредитных карт ".

А как насчет комиссии за зарубежные банкоматы?

Многие банки по-прежнему взимают комиссию за иностранные транзакции при снятии наличных в иностранных банкоматах, даже если транзакции по покупке иностранных кредитных карт могут происходить без комиссии.Некоторые банки отказываются от определенных комиссий, если вы снимаете деньги в банкоматах банков-партнеров. Например, Bank of America обычно взимает комиссию в размере 3% за снятие наличных в иностранном банкомате. Однако, если вы используете банкомат в одном из партнеров компании Global Alliance, в который входят Barclays, Deutsche Bank, China Construction Bank и шесть других, плата в размере 5 долларов не взимается, согласно веб-сайту Bank of America.

В целом, комиссия за зарубежные транзакции через банкомат может варьироваться в зависимости от выпуска, карты и того, как вы ее используете.Путешественники, снимающие наличные в банкоматах в местной валюте, могут понести несколько комиссий:

    • Фиксированная комиссия за международный банкомат, взимаемая вашим банком при использовании банкомата, не связанного с вашим банком, обычно 5 долларов США, но она может варьироваться.
    • Комиссия за конвертацию иностранной валюты, взимаемая вашим банком, обычно представляет собой процент от суммы вывода, обычно 3 процента.
    • Дополнительная плата за доступ к банкомату, взимаемая владельцем иностранного банкомата, который вы используете.

«Другое дело, есть ли у вас банк с международными филиалами или если у вас есть депозит, при котором они не взимают комиссию», - сказал Филле.«Но я думаю, что в целом трудно избежать платы за банкомат в другой стране».

В результате, вероятно, лучше избегать использования футляра и расплачиваться кредитной картой, особенно если она бесплатна. «Вам больше не нужно использовать наличные для многих вещей, в зависимости от того, куда вы собираетесь», - добавил Феддис. «Расплачиваться пластиком и вовсе не снимать наличные».

Комиссия за карту / Visa
985 Иностранная комиссия
СБОРЫ ЗА ЗАРУБЕЖНЫЕ ОПЕРАЦИИ: НА КОТОРЫХ КАРТАХ ИХ ИМЕЮТСЯ
Эмитент Комиссия эмитента Комиссия за MC / Visa
American Express
2.7% Н / Д 2,7% 2,7% Комиссия за снятие иностранной валюты на некоторых счетах
Bank of America
2% 1% 3% 5 долларов США за использование каждому партнеру, не входящему в Global ATM Alliance, плюс 3% комиссии за конвертацию валюты за каждое снятие, независимо от типа банкомата
Barclaycard
2% 1% 3% 3% комиссия за конвертацию валюты
Capital One
Нет 1%, но не передается держателям карт Нет Комиссия за конвертацию валюты 3% для некоторых счетов
Chase 2% 1% 3% 5 долларов за снятие плюс 3% комиссии за конвертацию валюты.На некоторых счетах не взимаются комиссии
Citi
2% 1% 3% Комиссия за конвертацию валюты 3% для некоторых счетов
Discover
Нет N / A Нет Нет
HSBC
Нет Нет Нет 2,8% комиссия за конвертацию валюты для некоторых счетов
Федеральный кредитный союз Пентагона
Нет 1%, но не передается держателям карт Нет Нет
USAA
Нет Нет Нет Нет
U.S. Bank
Не раскрывается Не раскрывается 3% 3%
Wells Fargo
2% 1% 3% 5 долларов США для снятия наличных в банкоматах, 2 доллара США для запросов баланса и 2 доллара для перевода денег между счетами
Источник: исследование CreditCards.com, декабрь 2019 г.
Примечание. Комиссия за зарубежные транзакции по кредитной карте эмитента может меняться и, вероятно, зависит от карты.Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями вашей карты, чтобы получить наиболее точную и актуальную информацию о комиссии за зарубежные транзакции.

Как избежать дополнительных дорожных расходов

Постоянные путешественники, вероятно, знают, что они могут столкнуться с комиссией за зарубежные транзакции, если они будут использовать кредитные и дебетовые карты за границей. Однако, поскольку теперь избежать этих сборов стало проще, и если вы собираетесь уехать за границу, примите меры до того, как полетит ваш заграничный рейс:

  • Ознакомьтесь с условиями карты .Если вы не можете найти информацию о комиссиях за транзакции за рубежом, возьмите телефон и позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты. Информация должна быть раскрыта в договорах вашей карты - это изменение по сравнению с прошлым, когда пользователь карты впервые мог узнать о комиссии, когда она была указана в счете после поездки.
  • Изучите свою зарубежную банковскую сеть . Проверьте, является ли ваш банк частью глобальной сети банкоматов, которую вы можете использовать для получения доступа к наличным за рубежом бесплатно или, по крайней мере, по более низкой цене.
  • Подайте заявку на получение бесплатной карты. Если вы часто путешествуете, возможно, имеет смысл подать заявку на получение кредитной карты, по которой не взимается комиссия за транзакции за рубежом.
  • Используйте только кредит за границей. «Не используйте дебетовую карту в чужой стране», - говорит Филле. По словам Филле, вы не только сможете избежать уплаты комиссий, если будете полагаться на бесплатную кредитную карту за иностранные транзакции, но и будете защищены, если что-то пойдет не так с зарубежной транзакцией. «Допустим, вы заказали что-то в другой стране, заплатили за это, но это так и не было доставлено», - сказала она.«Если у вас есть кредитная карта с хорошей репутацией, они поддержат вас и будут бороться за то, чтобы вы вернули кредит или товар».
  • Всегда платите в местной валюте. Иногда иностранные продавцы предлагают конвертировать вашу покупку в доллары США перед оплатой картой. И Feddis, и Fillet советуют вежливо отклонить это предложение, поскольку оно может привести к динамическим расходам на конвертацию валюты, которые вам придется нести. Вместо этого позвольте банку и сети вашей карты конвертировать валюту в U.Долларов США и взимаем с вас установленную комиссию за транзакцию за границу - если она вообще существует. Если да, то, вероятно, будет дешевле.

См. По теме: Вопросы и ответы: Варианты избежания комиссий за зарубежные транзакции, 9 советов для путешествий с кредитными картами, Как получить лучший обменный курс за границей

Отказ от ответственности

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на по объективной оценке наших писателей и не гонится за рекламными долларами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Вы путешествуете за границу? Вам нужна международная дебетовая карта

Вы часто путешествуете? Хотите делать покупки в других странах? Устали платить высокие сборы за границей? Если вы ответили утвердительно на любой из вышеперечисленных вопросов, вам потребуется международная дебетовая карта.

У большинства людей есть дебетовая карта, но не все понимают разницу между внутренней и международной дебетовой картой.Хотя традиционные дебетовые карты чрезвычайно полезны для повседневных покупок и банковских операций, их, как правило, нельзя использовать за пределами своей страна происхождения. Это большая проблема для путешественников, которым может потребоваться совершить покупки или снять средства в чужой стране. Международная дебетовая карта предлагает особые преимущества, которых не может обеспечить обычная дебетовая карта или карта Interac. просто, потому что покупателям не нужно брать с собой дополнительную карту. С помощью международной дебетовой карты клиенты могут пойти в банк, кредитный союз или банкомат и снять наличные при необходимости или совершить покупки в точках продаж.Международные дебетовые карты поддерживаются Visa или MasterCard, что дает им признание в зарубежных странах по всему миру.

Международные дебетовые карты - отличный финансовый инструмент, который кредитные союзы могут предложить новым клиентам, чтобы побудить их отказаться от традиционных банков. Международный дебет удобен и поможет удержать клиентов.

Особенности международной карты включают использование банкоматов, как и внутренние карты.Однако, поскольку эти карты защищены финансовым учреждением, имеющим международное присутствие (Mastercard / Visa), плата за использование обычно не взимается, что позволяет сэкономить на комиссии. Ее можно использовать так же, как кредитную карту, но поскольку карта подключена к текущему или сберегательному счету, использованные средства списываются с вашего фактического счета, и вы не увеличиваете долги или не получаете начисленные проценты. Это действительно лучшее из обоих миров.

Благодаря усовершенствованным процессинговым терминалам транзакции завершаются в режиме реального времени, и покупки не задерживаются.Люди могут удобно и эффективно совершать покупки, не беспокоясь о задержках и упадках. Дополнительно международные дебетовые карты обеспечить безопасность и надежность заграничным путешественникам. Путешествовать за границу и носить с собой большие суммы наличных рискованно. Международная дебетовая карта предлагает защиту от кражи с помощью безопасного PIN-кода, защиту от мошенничества со стороны компании-эмитента и покупку. защита.

Если вы планируете спастись от холода и сбежать в климат, вам понадобится международная дебетовая карта .

8 простых правил использования дебетовой карты в Европе

Если вы гражданин США и планируете однажды поездку в Европу, важно знать правила использования дебетовой карты за границей. Вы хотите быть уверены, что можете продолжать получать доступ к своим средствам, пока находитесь в поездке, и избежать того, чтобы ваша учетная запись была помечена как мошенническая.

Проверьте сеть перед поездкой

Если у вас есть дебетовая карта с логотипом Visa или MasterCard, вам будет довольно легко пользоваться дебетовой картой в Европе.Ваша дебетовая карта также будет иметь символ сети дебетовых карт, например PLUS, Cirrus или Maestro. Когда вы используете дебетовую карту в банкомате, что часто является наиболее удобным и дешевым способом получить наличными, когда вы путешествуете по Европе - проверьте наличие этих символов, чтобы убедиться, что ваша карта совместима.

Сообщите своему банку, что вы путешествуете

Прежде чем отправиться в путь, позвоните в банк и сообщите, что вы собираетесь выезжать из страны. Сообщите им дату вашего отъезда и возвращения, чтобы банк не задержал вашу дебетовую карту.В противном случае ваш банк может автоматически пометить ваши международные транзакции как мошеннические, и это может вызвать проблемы. Имейте в виду, что разница во времени между странами Восточной Европы и Западной США может достигать 10 часов, что может затруднить обращение в ваш банк в рабочее время.

Подтвердите комиссию за международную транзакцию, которую вы заплатите

Пока вы разговариваете с представителем банка по телефону, полезно узнать, какие комиссии будут взиматься с вас за использование дебетовой карты в Европе как для покупок, так и для снятия наличных в банкомате.Многие банки взимают комиссию за конвертацию вашей транзакции в другую валюту. Евро широко используется по всей Европе, но некоторые страны, такие как Великобритания и Швейцария, используют свои собственные валюты (британский фунт и швейцарский франк). Вы можете заплатить фиксированную комиссию или процент от транзакции. Вам нужно будет учесть эти комиссии за зарубежные транзакции в своем бюджете, чтобы у вас не закончились средства. Использование дебетовой карты, которая отлично подходит для международных поездок, поможет вам сэкономить на комиссиях.

Проверьте дневной лимит на снятие наличных

Вам нужно иметь при себе определенную сумму в местной валюте на тот случай, если вы путешествуете в места, где не принимаются дебетовые карты, или вы хотите избежать уплаты комиссии за обмен валюты при каждой транзакции.Проверьте текущий дневной лимит снятия наличных, чтобы убедиться, что он достаточно высок для суммы, которую вы можете снимать каждый день. Если нет, попросите свой банк поднять лимит на снятие средств, пока вы находитесь в поездке. Вы можете снова снизить лимит, когда вернетесь домой.

Убедитесь, что у вас есть 4-значный PIN-код

Банкоматы в Европе не принимают ПИН-код длиной более или менее четырех цифр, поэтому убедитесь, что вы правильно установили ПИН-код, прежде чем отправиться в путешествие. Хотя вы можете снимать наличные в банкомате с помощью кредитной карты, лучше использовать дебетовую карту, поскольку выдача наличных по кредитной карте обходится дороже.Взаимодействие с другими людьми

Оплата покупок в местной валюте

Некоторые продавцы могут спросить, хотите ли вы оплатить покупку в долларах США. Хотя такой способ может быть проще для вас, обычно он обходится дороже. Продавцы, по сути, взимают свой обменный курс, который может быть намного выше, чем тот, который взимает ваш банк. Вы можете загрузить приложение калькулятора обменного курса на свой телефон, чтобы быстро конвертировать валюту.

Принесите резервную кредитную или дебетовую карту

Вы не хотите застрять в Европе без второго источника финансирования.Возьмите с собой другую кредитную или дебетовую карту. Обязательно позвоните в этот банк перед поездкой и проверьте комиссии и дневные лимиты на снятие средств. Не носите с собой две карты одновременно. Оставьте одну там, где вы остановились, чтобы в случае утери или кражи вашей основной дебетовой карты вы не остались без карты. Если вам неудобно оставлять вторую карту в отеле или на Airbnb, носите ее при себе, но отдельно от основной кредитной карты. Например, вы можете носить одну карту в кошельке, а другую - в обуви.

Помните о законах о защите от мошенничества с дебетовыми картами

Хотя использование дебетовой карты означает, что вы не создаете баланс кредитной карты, это может быть более рискованным. Если ваша дебетовая карта утеряна или украдена, у вас есть два рабочих дня, чтобы сообщить об этом в банк. Такой быстрый ответ ограничивает вашу ответственность за любые мошеннические платежи до 50 долларов. После этого вы можете понести ответственность за 500 долларов или всю сумму, украденную с вашей учетной записи, если вам потребуется 60 дней или более, чтобы сообщить о пропаже карты. Отсутствие дебетовой карты ставит под угрозу весь ваш баланс - деньги, которые вы заработали и положили на свой текущий счет.

С кредитной картой вы несете ответственность за мошеннические платежи на сумму не более 50 долларов США в случае ее пропажи. И под угрозой находится ваш кредитный лимит, а не баланс вашего банковского счета. Это не означает, что вы не можете использовать свою дебетовую карту, но будьте осторожны, так как ваши деньги окажутся в опасности, если вы потеряете карту.

К счастью, банковская система в Европе не сильно отличается от банковской системы США. Соблюдение этих простых правил использования дебетовой карты во время поездок за границу обеспечит возможность использования дебетовой карты и защитит средства на вашем банковском счете.Для еще большей безопасности рассмотрите возможность использования денежного ремня, застегивания карманов на молнии и практики других умных привычек управления деньгами во время путешествий.

Кредитные карты за рубежом: комиссии и комиссии в иностранной валюте

Ваша кредитная карта Capital One может стать удобным попутчиком, поскольку ее принимают в миллионах мест как дома, так и за рубежом. Существуют определенные комиссии или сборы, которые будут применяться, если вы совершаете транзакцию в иностранной валюте.Мы объясним расходы здесь, но также рекомендуется проверить договор кредитной карты перед отъездом.

Когда вы используете свою карту Capital One для совершения покупок за границей в валюте, отличной от фунта стерлингов, мы будем взимать с вас комиссию за транзакцию, не равную фунту стерлингов. Вы можете проверить свое соглашение о кредитной карте, чтобы узнать, какой размер комиссии за транзакцию не в фунтах стерлингов может варьироваться в зависимости от вашей карты.Вы также понесете этот сбор, если купите что-либо в валюте, отличной от фунта стерлингов, даже если вы физически совершаете покупку в Великобритании. Например, это может произойти, если вы купили что-то в Интернете на веб-сайте за пределами Великобритании. Вы увидите эту комиссию в своей выписке как «Комиссия за транзакцию в нестерлинговых валютах», а в соглашении по кредитной карте - как «Комиссия за транзакцию в нестерлинговых валютах».

Мы рассчитаем обменный курс на момент вашей покупки, используя обменные курсы схемы оплаты Visa и Mastercard.Вы сможете увидеть точный обменный курс, который использовался в вашей выписке. Вы также можете найти прошлые и текущие обменные курсы в любое время на Mastercard открывается в новой вкладке или Visa открывается в новой вкладке веб-сайтов.

Например, если вы совершите покупку на сумму 100 евро по текущему обменному курсу * 1 евро = 0,4 фунта стерлингов, это будет 90,55 фунта стерлингов (мы решим это для вас на основе обменного курса на тот момент). Вы также можете иметь Нестерлинговую комиссию за транзакцию (например, 2.75%) прибавил к стоимости фунта стерлингов. Это будет означать, что с вашего счета снято 90,55 фунта стерлингов + 2,49 фунта стерлингов (что составляет 2,75% от 90,55 фунта стерлингов) = 93,04 фунта стерлингов.

Прежде чем вы купите что-либо в иностранной валюте, позвольте нам рассчитать общую стоимость использования вашей карты Capital One. Так вы сможете увидеть, есть ли более дешевый способ оплаты.

Вы также можете проверить предыдущие транзакции за 365 дней.

Чтобы узнать стоимость покупок в другой валюте, перейдите в конвертер валют для зарубежных операций.

Как и в Великобритании, при использовании карты Capital One для снятия наличных в банкоматах за границей взимается комиссия.

Помимо комиссии за транзакцию, отличную от фунта стерлингов, за снятие наличных в иностранной валюте также взимается комиссия наличными в размере 3% (применяется минимальная комиссия в размере 3 фунтов стерлингов). Это будет отображаться в вашей выписке как «Комиссия за снятие наличных», а в соглашении о кредитной карте - как «Комиссия за снятие наличных».Вам необходимо принять во внимание любые другие ограничения при снятии наличных, например, дневные лимиты на снятие наличных. Вы должны знать, что эта комиссия также применяется к операциям с наличными деньгами, таким как покупка иностранной валюты. Для снятия наличных и операций, аналогичных наличным деньгам, нет беспроцентного периода, а проценты начисляются с даты операции. Пожалуйста, ознакомьтесь с вашими условиями для получения дополнительной информации.

Вы также должны знать, что с вас может взиматься дополнительная комиссия за снятие наличных в некоторых банкоматах.Обычно во время транзакции на банкомате появляется сообщение с более подробной информацией. С вас может взиматься комиссия за транзакцию, отличную от фунта стерлингов, а также комиссию наличными. Например, если вы снимете 100 евро по текущему обменному курсу * 1 евро = 0,4 фунта стерлингов, это будет 90,55 фунта стерлингов (мы решим это для вас на основе обменного курса на тот момент). Затем вы также можете иметь Нестерлинговую комиссию за транзакцию в размере (например) 2,75% плюс денежный сбор в размере 3% (минимум 3 фунта стерлингов), добавленный к стоимости в фунтах стерлингов. Это будет означать, что у вас есть 90 фунтов стерлингов.55 фунтов стерлингов, снятых с вашего счета + 2,49 фунта стерлингов (2,75%) за комиссию за транзакцию в нестерлинговых валютах и ​​3 фунта стерлингов за комиссию наличными (поскольку 3% от 90,55 фунтов стерлингов меньше 3 фунтов стерлингов) = 96,04 фунта стерлингов

При использовании карты Capital One за границей вам может быть предоставлена ​​возможность совершать транзакцию в фунтах стерлингов. Если вы сделаете это, с вас не будет взиматься комиссия за транзакцию, отличную от стерлингов, но розничный торговец или продавец устанавливает свои собственные курсы обмена, которые могут быть не такими конкурентоспособными, как курсы, которые Capital One получает от Visa и Mastercard.

Полезные ссылки
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *