Новые возможности ведения упрощенного бухгалтерского учёта для бизнеса
1 ноября 2017 года интернет-бухгалтерия «Моё дело» объявляет об интеграции со Сбербанк Бизнес Онлайн. Теперь предприниматели могут значительно упростить ведение бухгалтерского учёта и автоматизировать стандартные операции.
Клиентам сервиса «Моё дело» и держателям расчетного счета в «Сбербанке» не придется тратить время на отражение движения денежных средств в бухгалтерии — данные автоматически передаются из Сбербанк Бизнес Онлайн. Выписки из банка загружаются в сервис, а сформированные платежные поручения выгружаются и отправляются в банк. Нет необходимости многократно вводить логин и пароль, а налоговая и бухгалтерская отчётность формируются в личном кабинете сервиса. Возможности интеграции доступны как в «Моём деле», так и в партнерском сервисе “Моя Бухгалтерия Онлайн”, который является неотъемлемой частью экосистемы Сбербанка для корпоративных клиентов.
«Крупнейший банк страны открыл возможность диджитализации функций бухгалтерии.
«Эра обособленных b2b-продуктов подходит к концу. На наш взгляд, будущее за сервисами, которые интегрированы с Банком и между собой. Значительное упрощение процесса входа в сервис, получение информации по счетам, а также упрощение оплаты – это гигиена для современных b2b SaaS-сервисов. – говорит Анатолий Попов, старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Корпоративный бизнес». – Мы очень рады тому, что один из самых востребованных небанковских сервисов первым поддержал интеграцию с нашим Fintech API».
Чтобы подключить интерграцию достаточно следовать нашим инструкциям:
— для ИП
— для ООО
Интернет-бухгалтерия «Моё дело» — сервис, с помощью которого предприниматели и владельцы организаций смогут вести бухгалтерию самостоятельно. Чтобы пользоваться сервисом, не требуется бухгалтерское образование — операции совершаются с помощью пошагового мастера.
ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются более 135 млн физических лиц и более 1 млн предприятий в 22 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 17 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции и других странах.
Свежие материалы
Сберобман – отзыв о СберБанке от «romik4you»
Ранее писал пост, про взаимодействие с банком по инвестиционному счету.
Все через одно место, поддержка — хуже не придумать. Результат — закрыл оба брокерских счета. минус клиент.Теперь столкнулся с «новым» дебилизмом от Сберкассы — СберБизнес и Сберрешения.
Два годана назад открывали счет для ИП — процесс открытия — нечто. Открывали просто бесконечно и через одно место. Пока тут же не написал отзыв — ничего так и не открыли. После разбирательств — открыли.
В этом Сбербизнесе подключили «сервис» Бухгалтерия для ИП — списывают 250р в месяц…..списывали, списывали, списывал….потом придумал Сберешения — вылезло уведомление, что у вас не подключена Бухгалтерия для ИП — подключите. Удивились, но подключили. По факту доступен фунционал только одной бухгалтерии для ИП, а списывают плату за две — одно в Мое дело, второе еще куда-то. Пишем в поддержку, поддержка отправляет в Сберрешения, а Сберрешения отправляет в Сбер…..в общем опять футбол некомпетентности. Как оказалось, сначала подключили одну бухгалтерию, потом на ее место поставили другую, а старую как отдельную услугу куда-то оставили — и все это под видом обновления.
Ладно, работаем со Сберршением — сформировали подпись, отправили налоговую декларацию аж 15 февраля 2021 года. Но периодически проверяем — почему-то стоит задача сдать декларацию за 2020 года. Странно — ведь оправлена. Проверяем, а там в «обработке» — в обработке 2 месяца!
А рядом еще объявление от 12.03.2021: Уважаемый клиент! На текущий момент отправка декларации недоступна. Предполагаемый срок решения: 26.03.2021 (при этом дата устранения каждый день меняется)!. После решения в сервисе появится новое уведомление о возможности отправки декларации. Приносим извинения за доставленные неудобства. А до этого размещено объявление от 05.03.2021 того же содержания только сроком устранения до 12.03.2021…..То есть месяц уже «сервис» тупо не работает. Декларация висит два месяца! Опять же как оказалось, не смотря на уведомление при отправке, что декларация отправлена и находится в обработке, никуда она не отправлена, т.к. где-то надо было нажать «подключить» отправку.
результата — будем отказываться от «услуг» и еще минус 1 клиент.
Ну, раз уж пишу, хотя позднее посвящу еще два отдельных поста:
— физ лицу заказывали услугу по возврату НДФЛ. Так от Сбера никто и не связался за месяц! Результат — сделали в другом месте! минус клиент!
Это просто жесть! 4 клиента, 4 ситуации, 4 продукта — и везде Сбер показал свою не компетентность и ненадежность!
ИП, ООО или самозанятый — как выбрать что подойдет вам? | Новости Кургана и Курганской области
Сбербанк подготовит документы для регистрации бизнеса
Планируете начать свое дело? Сбербанк поможет сделать первый шаг, окажет эффективную помощь и поддержку на всех этапах ведения предпринимательской деятельности.
Удобное оформление
Сделаем всё за вас
Бесплатно подготовим документы
Вам не придётся платить юристам
15 минут на всё*
Документы будут готовы, пока вы пьёте кофе
1.
Заведение данных
В полях анкеты укажите сведения, необходимые для заполнения документов. Сервис поможет вам выбрать виды деятельности и систему налогообложения.
2. Подготовка документов
После ввода данных сервис автоматически готовит документы в соответствии с законодательством РФ. Все шаблоны своевременно обновляются.
Все документы проверяются по официальным справочникам и готовятся в машиночитаемом формате с двумерным штрих-кодом.
3. Регистрация в налоговой
Скачайте и распечатайте документы. Сервис подскажет вам, в какое отделение налоговой инспекции обратиться.
4. Открытие счета в Сбербанке
После завершения регистрации в налоговой откройте расчётный счёт в Сбербанке. Теперь ваш бизнес готов к работе.
P. S. Какие документы для налоговой вы сможете подготовить
Для ИП
Заявление на регистрацию ИП
Инструкция по регистрации ИП
Квитанция за регистрацию ИП
Заявление на УСН
Для ООО
Заявление на регистрацию ООО
Инструкция по регистрации ООО
Квитанция за регистрацию ООО
Заявление на УСН
Решение собственника
Устав ООО
* Среднее время заполнения анкеты и подготовки документов в рамках сервиса, предоставленного ООО «Мое дело».
Регистрация ИП и ООО — бесплатный онлайн-сервис помощи в подготовке пакета документов для регистрации бизнеса ИП или ООО. Услуга «Сервис помощи в подготовке пакета документов для регистрации бизнеса ИП и/или ООО» предоставляется ООО «Мое дело». ПАО Сбербанк не несет ответственности за качество предоставленной услуги и не гарантирует регистрацию документов в налоговой инспекции.
Подробности на сайте Сбербанка.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481.
Если вы стали свидетелем интересного события, присылайте сообщения, фото и видео в Viber и WhatsApp по номеру тел. : +79195740453, в нашей группе «В Контакте»
Сбербанк разрешил клиентам бесплатно пользоваться бухучетом «1С» для малого бизнеса
| ПоделитьсяСбербанк и «1С» запустили акцию, согласно которой индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса, которые являются клиентами банка, смогут в течение года бесплатно пользоваться бухучетом «1С».
Специальное предложение
Сбербанк предоставит своим клиентам бесплатный доступ к облачному сервису для малого бизнеса «1С:БизнесСтарт» сроком на один год. Акция распространяется на индивидуальных предпринимателей и ООО на всех режимах налогообложения с обязательным условием — иметь счет в Сбербанке. О проведении акции банк договорился с разработчиком сервиса, компанией «1С».
Акция действует с 15 декабря 2018 г. до конца 2019 г. Участники не должны быть ранее зарегистрированы на сайтах 1cbiz.ru и 1cfresh.com. По правилам акции, один и тот же человек не может вести в сервисе учет от двух и более юрлиц или ИП. При этом от каждого участника в «1С:БизнесСтартом» может работать не более двух пользователей. Чтобы принять участие в акции, клиенту банка нужно заполнить форму и зарегистрироваться на сайте Сбербанка.
Напомним, Сбербанк уже проводил акции, связанные с использованием продукции «1С».
Что умеет «1С:БизнесСтарт»
Как поясняют партнеры, «1С:БизнесСтарт» можно использовать даже не зная бухгалтерского учета и специальной терминологии. Сервис должен подойти предпринимателям, которые приступают к самостоятельному ведению учета и планируют в дальнейшем также осуществлять его сами.
Сбербанк разрешил клиентам бесплатно пользоваться бухучетом «1С» в течение года
В «1С:БизнесСтарт» можно вести бухгалтерский учет, отражать продажи и закупки, доходы и расходы, следить за оплатой и остатками товаров. Сервис предоставляет возможность выписывать счета, накладные, акты, счета-фактуры, а также анализировать состояние дел на основе денежных и товарных остатков.
Кроме того, «1С:БизнесСтарт» позволяет рассчитать зарплату сотрудников, отпускные и больничные. Здесь же можно рассчитать налог, чтобы подать налоговую отчетность по интернету.
«1С:БизнесСтарт» рассчитан на работу с онлайн-кассами. Поддерживается интеграция с ЕГАИС, ГИСМ, ФГИC Меркурий.
Продукты Сбербанка для малого бизнеса
Как пояснил директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Александр Белокопытов, совместная акция с «1С» — это еще один шаг в стратегии банка по развитию услуг для малого бизнеса. Напомним, в июне 2018 г. Сбербанк завершил формирование набора нефинансовых сервисов для малого и среднего бизнеса, состоящего из 24 услуг.
В системе представлены услуги «Гарантия расчетов», «Проверка контрагентов», «Отчетность для госорганов», «Таможенные платежи», «Выставление счетов», «Электронный документооборот (E-Invoicing)», «Конструктор документов», «Электронный архив», «Сайт для бизнеса», «Продвижение бизнеса онлайн», «Пульс рынка», CRM, Microsoft Office 365, «Школа бизнеса», «Моя бухгалтерия онлайн», «Моя бухгалтерия (аутсорсинг)», «Бухгалтерия для ИП», «Бизнес Аналитика», «Моя команда (аутсорсинг)», «Сервисы от 1С», «Моя торговля», «Платформа ОФД», «Онлайн-касса Эвотор» и «Онлайн-касса для интернет-магазина».
Доступ к экосистеме осуществляется через раздел «Продукты и услуги» новой версии интернет-банка «Сбербанк бизнес онлайн». Как сообщает банк, экосистема будет дополняться, но на данный момент она закрывает основные потребности бизнеса.
Валерия Шмырова
Отзывы об открытии расчетного счета (РКО) для ИП и компаний в Сбербанке
Вадим Оценка: 1
Заморозили деньги на расчетном счету, по просьбе налоговой. Пошел разбираться, в итоге налоговая ошиблась, а я 2 дня не мог деньгами пользоваться, в банке все это объяснял, они в положение не входят.
РКО
Заморозили деньги на расчетном счету, по просьбе налоговой. Пошел разбираться, в итоге налоговая ошиблась, а я два дня не мог своими деньгами пользоваться на расчетном счету, в банке все это объяснял, они в положение не входят.
Подразделение банка
Дополнительный офис №8598/06 Уфа, ул.
Кирова, д. 34
16 мая 2018, 15:13
Налоговая служба пояснила порядок отказа от статуса самозанятого :: Экономика :: РБК
Самозанятые могут моментально сняться с учета и перестать быть плательщиками налога на профессиональный доход, пояснили РБК в Федеральной налоговой службе.
Отказ от регистрации предусмотрен в приложении «Мой налог»
Фото: ТАСС
Отказаться от статуса самозанятого можно так же легко, как им стать. Сняться с учета и перестать быть плательщиком налога на профессиональный доход можно через приложение «Мой налог», пояснил РБК замруководителя Федеральной налоговой службы (ФНС) Даниил Егоров.
Для отказа от статуса плательщика налога на профессиональный доход пользователь приложения должен нажать на кнопку «Сняться с учета». Далее необходимо выбрать одну из трех причин: «Я больше не занимаюсь такой деятельностью», «Мне сложно работать с этим приложением», «Я стал госслужащим» — и подтвердить свое решение. Снятие с учета произойдет автоматически, рассказал Егоров.
Почему самозанятые не хотят выйти из тени
- Нежелание регистрироваться в налоговой стало главной причиной сокрытия доходов, озвучивала результаты опроса самозанятых ФНС.
- Многие фрилансеры скрывают свои доходы и официально не регистрируются из-за опасений раскрыть свою деятельность государству и что впоследствии с них спросят, отметил в беседе с РБК член президиума «Опоры России» Юрий Савелов. Но оставаясь в тени, самозанятые рискуют столкнуться с серьезным наказанием, подчеркивает Савелов. «Многих самозанятых в тени, например тех, кто сдает квартиры, подрабатывает таксистом и не платит налоги, легко вычислить и оштрафовать.
Им может грозить даже уголовная ответственности в зависимости от размера доходов», — предупредил Савелов.
Им может грозить даже уголовная ответственности в зависимости от размера доходов», — предупредил Савелов.Как стать самозанятым в 2021 — пошаговая инструкция: приложение «Мой налог» и через Сбербанк «Свое дело»
Рассмотрим два варианта. Как стать самозанятым через приложение «Мой налог» и затем подключим сервис «Своё дело» в Сбербанке. И как стать самозанятым используя только сервис Сбербанка «Свое дело».
Идеальным вариантом будет прохождение регистрации в два этапа: регистрация в приложении «Мой налог», а затем регистрация сервиса сбербанка «Своё дело», либо у другого необходимого вам партнёра (яндекс, яндекс. такси и т.п.).
Как стать самозанятым через приложение «Мой налог»
ЭТАП 1
Для этого можно использовать веб-версию приложения «Мой налог» или использовать официальное и полноценное мобильное приложение «Мой налог».
Рассмотрим процедуру регистрации и настройки на примере мобильного приложения по шагам:
- Скачать и открыть приложение, нажать «ДАЛЕЕ».
2. Согласиться с обработкой персональных данных и правилами, нажать «СОГЛАСЕН».
3. На выбор 3 вида регистрации.
Регистрация по паспорта РФ: удобно для тех, кто еще не зарегистрирован на сайте nalog.ru и нет доступа для физлица в личный кабинет налогоплательщица. С помощью фотоаппарата телефона фотографируете ваш паспорт (разверните первую страницу и поместите в контур), далее приложение автоматически сканирует и распознает ваши данные. После распознавания сфотографируетесь на туже камеру вашего смартфона;
Через портал госуслуг: Паспорт не понадобится. Для входа в мой налог используется аккаунт Единого портала государственных и муниципальных услуг. Потребуется номер мобильного телефона, или эл. почта, или СНИЛС и пароль, которые вы используете для доступа к электронным госуслугам на сайте gosuslugi.ru.
Через ЛК физического лица: У многих уже есть доступ и учетная запись на сайте nalog.ru. Используем этот метод.
Нажимая на эту кнопку, попадаете в следующее окно.
4. Вводите свой ИНН и пароль от личного кабинета налогоплательщика. Нажмите «ДАЛЕЕ».
5. Система проверит данные.
6. Ожидание ответа от сервера.
7. Для дополнительной защиты от взлома, система попросит ввести вас номер вашего мобильного телефона.
8. Введите код из СМС и нажмите «ДАЛЕЕ».
9. Выбрать свой регион.
10. Проверить еще раз свои данные: Ф.И.О., ИНН и нажать «ПОДТВЕРЖДАЮ».
11. Проверка паспортных данных — займет не более минуты.
12. Регистрация прошла успешно. Нажмите «ПРОДОЛЖИТЬ».
13. Придумайте 4-значный пин-код для входа в приложение. Введите его повторно.
14. Если у вас iPhone, то разрешите вход по Face ID (рекомендуем для вашего удобства). Нажмите кнопку «РАЗРЕШИТЬ».
Приложение готово к работе. На главном экране вы сразу можете увидеть, что на вашем счету бонус в размере 10-ти тысяч на уплату налога. За счёт данного бонуса — вычета вы сможете погасить часть налога.
Далее переходим ко второму этапу — подключению партнёра. Им может быть любой из доступных партнёров. Рассмотрим на примере партнёра ПАО Сбербанк — подключение сервиса «Своё дело».
Как стать самозанятым через Сбербанк или подключение сервиса «Своё дело»
Этап 2
Вы можете зарегистрироваться как самозанятый в Сбербанке не проходя первого этапа. Система Сбера самостоятельно подаст все необходимые данные в ФНС.
Регистрация самозанятых в сбербанк «Своё дело» условия:
а) вы пользователь приложения «СберБанк Онлайн»
б) вы гражданин РФ
в) у вас есть ИНН
- Откройте мобильное приложение «СберБанк Онлайн». На главной странице прокрутите вниз, найдите и откройте «Своё дело» во вкладке «Сервисы». Если не нашли, то тогда просто наберите вверху в Поиске «своё дело» или «самозанятый».
- Нажмите кнопку «Подключить сервис».
3. На данном этапе необходимо выбрать карту. Есть ограничения в выборе карт. Так как на данную карту будут поступать доходы и подтверждаться вами сформированными чеками, в ФНС будет рассчитываться налог.
Не подходят:
- зарплатная карта
- кредитная карта
- единственная карта
- валютная карта
- дебетовая с ненулевым овердрафтом
- дополнительная карта
- социальная карта Maestro
- карта, выбранная «приоритетной»
Читайте: как выбрать или изменить приоритетную карту Сбербанка.
Если у вас нет подходящей карты, то система вам предложит оформить карту прямо сейчас. Рекомендуется выпуск цифровой карты «Visa Digital» с бесплатным годовым обслуживанием и моментальным выпуском. После оформления карты, пройдите регистрацию заново (пункты 1 и 2).
Возможно у вас уже есть цифровая карта. Вы можете использовать её. Но если по каким-то причинам вы не хотите её использовать для сервиса «Своё дело», например вы используете её для безопасных покупок в интернет-магазинах, то спешим поделиться с вами секретным лайфхаком. Сотрудники банка об этом не распространяются, но для данного сервиса вы можете оформить моментальную карту «MOMENTUM R» и также подключить её, как цифровую. Она тоже бесплатная, необходимо подойти в ближайшее отделение банка и оформить её. Процесс оформления занимает минут 15.
Далее выбираете соответствующую карту, которая будет привязана к сервису «Своё дело».
4. Карта выбрана. Укажите номер вашего телефона. Выберите Регион деятельности — область (в котором преимущественно ведёте свою деятельность или где у вас больше клиентов. Он может отличаться от региона вашего проживания или прописки). Укажите «Вид деятельности». Не нашли свой, выберите более подходящий. Далее нажмите «Продолжить».
5. Ознакомьтесь с информацией и условиями договора, установите чекбокс и нажмите «Продолжить».
6. Проверьте ещё раз информацию и нажмите «Подключить»
7. Готово — «Заявка отправлена» в налоговую службу. На практике процесс рассмотрения заявки занимает несколько минут. Редко, до 6 дней. После рассмотрения заявки вы получите СМС-уведомления от налоговой и банка с успешным подключением сервиса. Теперь вы можете использовать сервис «Своё дело» в приложении СберБанк Онлайн.
8. Если вы уже были зарегистрированы в качестве самозанятого в приложении «Мой налог» или личном кабинете плательщика НПД на сайте lknpd.nalog.ru, то вам необходимо дать права доступа в личном кабинете налогоплательщика, смотрите далее.
9. Откройте приложение «Мой налог» или войдите в ЛК на сайте lknpd.nalog.ru, в разделе «Сообщения» появится уведомление «ПАО Сбербанк запрашивает разрешение…». Откройте его.
10. Перейдите по ссылке «Перейти в раздел партнёров».
11. Также можно войти в данный раздел нажав на вкладку «Прочее» > «Партнёры».
12. ПАО Сбербанк Предлагает подключиться — нажмите на него.
13. Ознакомьтесь с теми правами, которые вы предоставляете партнёру, в нашем случае Сбербанк.
14. Прокрутите вниз.
15. Во вкладке «Уникальные права» выбрать «Разрешить». Ниже нажать кнопку «РАЗРЕШИТЬ».
16. Вы успешно подключили партнёра.
Готово! Вы успешно подключили сервис «Своё дело».
Теперь, при поступлении перевода от физического лица по номеру карты, привязанной к сервису «Своё дело», электронный чек будет сформирован автоматически, и ФНС учтёт сумму чека при расчёте налога.
Имейте в виду, если денежные средства получены: при переводе по счёту карты, привязанной к сервису, при поступлении денежных средств от юридических лиц или ИП, а также при поступлении любых средств на карты, не привязанные к сервису «Своё дело», сформировать электронный чек, подтверждающий полученный доход, Вам необходимо самостоятельно, т.е. вручную. В случае создания чека вручную, ФНС также учтёт сумму чека при расчёте налога.
Ещё важный нюанс!Если при подключении сервиса вы создали новую карту: моментальную или цифровую, то у вас слетел приоритет у карты для входящих переводов по номеру карты и автоматически назначен новый приоритет на вновь созданную карту. При необходимости измените приоритетную карту, в противном случае все переводы денежных средств по номеру карты, будут приходить на цифровую или моментальную карту.
Удачи Вам и процветания!
Генеральный директор Сбербанка расширяет «экосистему» для жизни за пределами банковского сектора
Татьяна Воронова, Катя Голубкова
* Сбербанк потратил 2 млрд долларов на небанковские предприятия
* К 2030 году стремится получить около 60% выручки от непрофильных направлений
* Российский центральный банк планирует правила для бизнес-экосистем
* Генеральный директор не видит альтернативы экосистеме из-за падения основной маржи
* Полная цитата Грефа на русском языке
МОСКВА, 3 марта (Рейтер) — Сбербанк, крупнейший банк России, заявил нет иного выбора, кроме как диверсифицироваться в небанковские предприятия, поскольку сокращение маржи угрожает самому выживанию традиционных банков, сказал Рейтер генеральный директор Герман Греф.
Центральный банк России разрабатывает нормативные акты, регулирующие так называемые экосистемы — термин, используемый в стране для описания предприятий, которые выходят за рамки основной функции банка и стремятся предоставить единое окно для обслуживания его клиентов.
Сбербанк, активы которого составляют 448 миллиардов долларов, на данный момент потратил около 2 миллиардов долларов, или 3% своего капитала, на развитие непрофильных предприятий, которые варьируются от кибербезопасности до онлайн-кинотеатров и доставки еды.
Поскольку Сбербанк стремится к тому, чтобы на долю Сбербанка приходилось 60% его доходов за десятилетие, центральный банк разрабатывает правила, защищающие вкладчиков от потенциальных рисков.
«У Сбера нет другой альтернативы, кроме построения экосистемы, поскольку банковская маржа снижается. У Сбера относительно небольшая экосистема по сравнению с нашим банковским бизнесом, и мы пока не видим никаких рисков », — сказал Греф во время интервью в своем офисе в Москве.
Сбербанк и центральный банк активно обсуждают предлагаемое новое регулирование, но пока нет конкретных предложений, сказал Греф, который работал с управляющим центрального банка Эльвирой Набиуллиной в министерстве экономики в 2000-х годах.
SberCloud, платформа облачного типа, была одной из областей роста, где Сбербанк мог бы конкурировать с такими, как Mail.Ru и Яндекс. «Только 7% российских компаний используют облачные технологии … В ближайшие 10 лет этот рынок будет процветать», — сказал Греф.
Сбербанк, в котором министерство финансов заменило центральный банк в качестве его основного акционера в прошлом году, планирует предоставить более подробную информацию о толчке своей экосистемы после звонков министерства и некоторых миноритарных акционеров, добавил он.
В то время как рынок электронной коммерции в России недостаточно развит по сравнению с Китаем и США, все, от доставки еды до онлайн-покупок и кинотеатров, пережило бум во время COVID-19, и ожидается, что этот сдвиг будет ускоряться.
«Мы хотим извлечь выгоду из нашего присутствия в быстрорастущих регионах, и было бы странно не предлагать такой шанс нашим акционерам», — сказал Греф. (1 доллар = 73,6700 рублей) (Отчетность Татьяны Вороновой и Кати Голубковой; под редакцией Александра Смита)
Сбербанк делает ставку на расширение электронной коммерции за пределы банковского сектора
МОСКВА (Рейтер) — крупнейший российский кредитор Сбербанк ожидает от нефинансового бизнеса генерировать 60% выручки компании к 2030 году, при этом электронная коммерция лежит в основе новой трехлетней стратегии, обнародованной генеральным директором Германом Грефом в понедельник.
ФОТО ФАЙЛА: Логотип российского банка Сбербанк на экране во время заседания Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ), Россия 6 июня 2019 года. REUTERS / Максим Шеметов / Фото из файла
В смену От основного банковского бизнеса Сбербанк хочет войти в тройку крупнейших игроков электронной коммерции в России к 2023 году и приобретает контрольный пакет акций онлайн-платформы SberMarket, совместного предприятия с интернет-группой Mail.Ru, говорится в сообщении компании.
Сбербанк вложил около 2 миллиардов долларов в приобретения и ИТ, пытаясь присоединиться к Apple и Google в сфере высоких технологий.Среди других активов у него также есть медиагруппа «Рамблер» и онлайн-кинотеатр Okko.
В течение следующих трех лет выручка от небанковских предприятий Сбербанка должна составить не менее 5% от доходов группы, заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис в день онлайн-инвестора банка.
«Мы сделаем значительные инвестиции в размере около 4% нашего капитала для реализации этой стратегии», — сказал он. «И мы направим большую часть этого на развитие бизнеса электронной коммерции.
Хасис сказал, что общий объем инвестиций Сбербанка в СберМаркет сейчас составляет 12 миллиардов рублей (156 миллионов долларов). Он сказал, что рост Сбербанка в этом секторе, вероятно, будет органичным и что партнерство возможно, но исключил крупные слияния и поглощения.
В этом году рынок электронной коммерции в России пережил бум, поскольку ограничения на распространение коронавируса вынудили потребителей переключиться на онлайн-покупки.
Несмотря на смещение акцентов, по прогнозам Грефа, к 2023 году на банковский бизнес по-прежнему будет приходиться примерно 70% чистой операционной прибыли.
Рентабельность капитала банка, один из ключевых показателей прибыльности, прогнозируется на уровне более 17% в 2020-2023 годах.
Розничное кредитование будет расти на 10–12% в год, а корпоративный портфель Сбербанка будет расти еще на 5–7% ежегодно в 2020–2023 годах, говорится в презентации.
Сбербанк сообщил, что также планирует направить 50% чистой прибыли на дивиденды в следующие три года.
(1 доллар = 76,1660 руб.)
Отчетность Андрея Остроуха, Александра Морроу и Татьяны Вороновой; Написано Александром Марроу; Под редакцией Кати Голубковой и Джейн Мерриман
«Банковское дело скучно»: радикальное преобразование Сбербанка в технологическую фирму
Сбербанк, крупнейший банк в России, официально меняет свое название на «Сбер» и перезапускает себя как технологическая компания в пятницу.
Он начнет предлагать некоторые потребительские электронные товары — устройство для потоковой передачи ТВ под названием SberBox и интеллектуальную колонку с подключенным экраном под названием SberPortal. Это дебют SmartMarket, своей версии магазина приложений, в котором другие компании могут размещать приложения для своих устройств. Он также выпускает семью виртуальных помощников, каждый со своей индивидуальностью (культурной, веселой и педантичной), и преобразовывает свои 14 000 филиалов в общественные центры.
Банк с активами в 401 миллиард долларов, который имеет инвестиционное банковское подразделение в Соединенных Штатах, заявляет, что не планирует продавать эти продукты в США.Рынок С. в это время. Но его попытка радикальной технологической трансформации своего бизнеса может быть интересна традиционным банкам, которые пытаются адаптироваться к изменениям и творчески мыслить в погоне за ростом.
Сбербанк находится в Москве, контрольный пакет акций принадлежит государству (50% плюс одна акция) и имеет 100 миллионов клиентов в стране с населением 145 миллионов человек. У него 66 миллионов активных клиентов цифрового банкинга.
Хотя банк доминирует на российском рынке, он находится под давлением конкуренции: у банка были 10-летние отношения с технологической компанией «Яндекс», которые были разорваны в июне.В последние дни Яндекс объявил, что ведет переговоры о приобретении Тинькофф Банка, работающего только в цифровом формате, что сделает его прямым конкурентом Сберу.
«Мы хотим дарить вам счастье», — говорит Дэвид Рафаловский, технический директор Sber.
Дэвид Рафаловски, технический директор Сбера, объяснил некоторые изменения, которые компания вносит в интервью, незадолго до того, как его компания объявила о своих стратегических изменениях в пятницу.
Таким образом, Сбербанк становится более технологичной компанией.Как вы думаете, как далеко вы зайдете? Вы пытаетесь стать следующим Apple или Microsoft или какой-то другой русской версией этого?
ДАВИД РАФАЛОВСКИЙ: Если бы я сказал вам, что мы хотели бы стать следующим Apple, вы бы мне поверили? Нет, мы не хотим быть Apple. Мы хотим, чтобы нас упоминали на одном дыхании с Apple, Facebook, Microsoft и так далее. Но нам комфортно быть самими собой.
Запускаете ли вы универсальные электронные устройства или пытаетесь создать для людей способ банковского обслуживания из дома?
Дело не в банковском деле.Банковское дело — это скучно. А это не очень выгодно, посмотрите на европейский рынок. Банковское дело — неизбежное зло в современном обществе. Мы научились быть очень успешным финансовым учреждением на этом конкретном рынке. И поверьте, мы не забудем, как это сделать завтра. Но я не знаю никого, кто просыпается утром и говорит ура, у меня ипотека. Возможно, такие люди есть, но ипотека — это средство для достижения цели.
Банки, вообще говоря, счастья не приносят.Мы хотим дарить вам счастье. И для меня, чтобы подарить вам счастье, если вы решите переехать с семьей в новый дом, я хочу помочь вам на протяжении всего этого пути, даже за счет финансирования. Возможно, вам придется продать дом, в котором вы живете. Возможно, вам придется нанять кого-нибудь, чтобы постричь лужайку. Мы хотим занять всю цепочку создания стоимости, потому что именно так вы становитесь счастливы.
Зачем нужна бытовая электроника?
Потому что это то, чего хотят клиенты. Сбер — технологическая компания.У меня огромная технологическая команда.
Сколько человек в вашей технической команде?
Это небольшая армия. Это намного больше, чем вы думаете, в банке.
Мы хотим быть с нашими клиентами на более широкой основе. Не только когда вы проверяете остаток на счете. Нам нужно присутствие в большем количестве обстоятельств и сценариев, чем только в вашем телефоне. Мы решили, что для нас имеет смысл создать серию устройств, где наше присутствие будет более заметным и будет больше соответствовать нашей стратегии.Мы не строим телефон или телевизор. Мы создаем устройства, которые обогащают жизнь людей, чтобы быть ближе к ним, чем просто обычный онлайн-банкинг в формате телефона.
Когда я услышал, что вы, ребята, делаете это, я подумал, что, может быть, это отчасти из-за пандемии, и все были дома, и было закрыто множество филиалов, но похоже, что это было в работе до этого.
Это многолетняя стратегия и многолетние инвестиции, в первую очередь инвестиции в технологии.Мы единственный известный мне банк, который построил собственный суперкомпьютер под названием Christofari. Почему мы это сделали? Не хвастаться. Он нужен нам как инструмент для создания многих продуктов, которые мы запускаем в пятницу. Хотелось бы, чтобы это была стратегия, которую можно было бы реализовать за полгода или даже год.
Не могли бы вы немного рассказать об этих устройствах, начиная с телевизора, Sberbox?
Я не собираюсь отвечать на ваш вопрос. Вы смотрите на то, что можете увидеть и потрогать, а не на то, что внутри.Давай поговорим об этом. Мы верим в виртуальных помощников, мы верим в голос как в средство взаимодействия с нашим клиентом. Люди также хотят использовать жесты. Распознавание ваших жестов, распознавание вашего отпечатка пальца в дополнение к прикосновениям и голосу дает нам очень богатые возможности приложения. И мы хотим управлять платформой.
Мы выпускаем семейство виртуальных помощников, и усилия в области электроники в первую очередь связаны с тем, что нам нужен настоящий дом для нашего виртуального помощника. По крайней мере, один производитель будет продавать телевизоры с предустановленной нашей виртуальной системой.
Когда вы говорите «семья виртуальных помощников», являются ли эти виртуальные помощники разными личностями или предназначены для разных людей?
Вот что мы заметили. Когда люди описывают Alexa, они обычно говорят: Alexa, я знаю, что это такое. Это виртуальный помощник от Amazon. Siri — виртуальный помощник от Apple. Я хочу, чтобы это было полезно для покупателя, а не для производителя, который сделал это для нас. Мы подумали: если вы выберете личного помощника, разве вы не посмотрите на его личность? Разве вы не видите, на что они способны?
Итак, мы подумали, что должны значительно усложнить нашу жизнь и создать не одного помощника, а семью помощников, состоящую из трех очень разных личностей.У каждого свой голос, разный уровень энергии, разный способ взаимодействия. Они созданы, чтобы облегчить жизнь. Один из них — личность по имени Джой.
Возможно, вы делаете что-то из-за недоверия к таким американским компаниям, как Amazon и Apple, которые сегодня продают эти устройства виртуального помощника? И является ли это частью того, чтобы больше узнать о жизни людей, о том, что им нравится и чем они занимаются?
Я бы не сказал, что это недоверие. Это отсутствие контроля. Я не могу поместить своего помощника в телефон Apple или Google, потому что там есть Siri.На самом деле вы задаете очень проницательный вопрос. Подавляющее большинство банков смотрят на мир иначе. Они были бы очень счастливы стать навыком или мини-приложением в чужой экосистеме. Многие американские банки приобрели навыки работы с Alexa.
Но поскольку клиент взаимодействует с Alexa, вероятно, складывается впечатление, что уровень взаимодействия с клиентом принадлежит Amazon, а банки являются своего рода второстепенными.
Мы хотим прямого взаимодействия с нашим клиентом. Мы думаем, что таким образом мы можем добавить больше ценности, когда мы создаем продукты.Мы не являемся частью чужой экосистемы, но строим свою. И мы хотели бы контролировать качество обслуживания клиентов.
Мы создали несколько уникальных функций, которые выходят за рамки того, что вы ожидаете от виртуального голосового помощника. Мы можем помочь вам в повседневной жизни. Вы хотите записаться на стрижку, мы можем вам с этим помочь.
Эти помощники будут знать мой календарь и то, куда я обычно хожу. Они наберут номер телефона парикмахера и очень человечным, очень вежливым голосом попросят о встрече.Человек на другом конце провода даже не знает, что с ним взаимодействует компьютер. На самом деле построить что-то подобное очень и очень сложно.
Банковский бизнес основан на доверии и советах, и мы считаем, что это правильный канал для получения финансовых советов. И вот куда он идет. И особенно во время пандемии, меньше причин переходить в физическое отделение, хотя дизайнеры Apple могли бы гордиться нашими новыми отделениями.
Вы позаимствовали внешний вид магазинов Apple?
Любой банк со значительной установленной базой филиалов сталкивается с той же дилеммой: для чего нам нужны эти филиалы, когда все больше операций делается в Интернете, а недвижимость стоит дорого? Собираемся ли мы закрыть их со временем? Собираемся ли мы сокращать штат?
У нас почти 14 000 филиалов.И мы думаем о наших филиалах как о центре сообщества. Мы решили дать людям повод приходить к нам в офис, а про банковское дело забыть. Да, мы занимаемся банковским делом. Вы также можете отправлять и получать посылки. Мы будем предлагать очень качественный и очень недорогой кофе. Так что, если вы просто хотите выпить чашку кофе и поговорить с другом, вы можете. Думаю, в какой-то момент Capital One пыталась это сделать, но у них нет 14 000 филиалов.
| Силуанов Антон Германович Председатель Наблюдательного совета | ПАО «Сбербанк России», ВЭБ.РФ, Ростех, Банк развития и внешнеэкономической деятельности, Российский фонд прямых инвестиций, АЛРОСА, ПАО Евразийский банк, Фонд Сколково, Международный валютный фонд (Россия), Новый банк развития | ||
| Герман Греф Генеральный директор, член — Наблюдательный совет | Forum Mondial de L’Economie, Sberbanque de Russie Ltd., Американо-российский деловой совет, ПАО «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России» (брокер), Высшая школа экономики, Ассоциация российских банков, Агентство стратегических инициатив, Сколковский институт науки и технологий | ||
| Белла Ильинична Златкис Заместитель председателя и член наблюдательного совета | Sberbanque de Russie Ltd., Московская биржа ПАО «ММВБ-РТС», ЗАО «Национальный депозитарный центр», ПАО «Сбербанк России» | ||
| Владимир Колычев Неисполнительный директор | ПАО «Сбербанк России» | ||
| Дмитрий Николаевич Чернышенко Заместитель председателя Наблюдательного совета | ПАО «Сбербанк России» Ростелеком ПАО, ОАО «РЖД», Банк развития и внешнеэкономической деятельности, ОАО «НТВ Плюс» | ||
| Игнатьев Сергей Михайлович Председатель Наблюдательного совета | Центральный банк Российской Федерации, ПАО «Сбербанк России», Агентство по страхованию вкладов | ||
| Максим Станиславович Орешкин Член Наблюдательного совета | Банк развития и внешнеэкономической деятельности, ОАО «Роснефтегаз», ПАО «Сбербанк Россия» | ||
| Николай Кудрявцев Независимый директор | ПАО «Сбербанк России», Schlumberger NV (Нидерланды) | ||
| Михаил Ва лентивович Ковальчук Независимый директор | ПАО Сбербанк Россия, European X-Ray Free-Electron Laser Facility GmbH | ||
| Геннадий Георгиевич Меликян Заместитель Председателя Наблюдательного совета | Автотор, ПАО Сбербанк Россия, СоюзНефтеГаз ЗАО | ||
| Hansa Investment Co.Ltd., ПАО Сбербанк России, Baring Emerging Europe Plc | |||
| Эско Тапани Ахо Независимый директор | Adven Oy, Tekniikan Akatemia -säätiö sr, ПАО Сбербанк России, Международная торговая палата (Франция), Cinia Oy | Leonid7 Богуславский Член Наблюдательного совета | VEON Ltd., AS Rus Media JSC, RTP Global, RTP Ventures, ПАО «Сбербанк Россия», Super League Holdings Pte. Ltd., Ivi.ru Ltd. |
| Александр Кулешов Член наблюдательного совета | ПАО «Сбербанк Россия» |
«Мы технологическая компания»: старейший банк России Сбербанк делает большую ставку на смену стратегии
Сбербанк, ведущий российский кредитор, планирует одно из крупнейших преобразований за свою 179-летнюю историю, стремясь присоединиться к таким компаниям, как Apple и Google, в глобальном пантеоне больших технологий.
Компания, которая убирает слово «банк» из своего логотипа как часть этого диска, дала Рейтер предварительный обзор устройств, которые она разработала, чтобы возглавить свою деятельность, включая приставку для потоковой передачи ТВ, виртуального помощника и интеллектуальную колонку, перед тем, как их официальное открытие в четверг.
Главный технический директор Сбербанка Давид Рафаловский также сказал в интервью, что запускает «SmartMarket», аналог Apple AppStore или Google Play.
«Это огромные вложения, а не большие.Даже для успешной компании это огромные инвестиции », — сказал он о новом ассортименте гаджетов и технических услуг, потенциально рискованной ставке на все более конкурентном рынке отечественных и зарубежных игроков. Он отказался назвать конкретную сумму.
Российскому правительству принадлежит доля в размере 50% плюс одна акция в Сбербанке, старейшем кредиторе страны с активами в 401 миллиард долларов по состоянию на август и рыночной стоимостью около 67 миллиардов долларов.
Стремясь укрепить свое присутствие в цифровой экономике России, в прошлом году она инвестировала во все, от облачных сервисов до беспилотных автомобилей.Но запуск собственного оборудования знаменует собой более глубокий переход в технологии; компания описывает новый рывок как «крупнейшую трансформацию» в своей истории.
«У нас всегда был чип на плече, мы считаем, что являемся технологической компанией с банковской лицензией», — сказал Рафаловский, добавив, что большинство его клиентов ассоциируют Сбербанк преимущественно с банковскими продуктами.
Сбербанк объявил об изменении логотипа и представит ассортимент устройств и услуг в четверг на SberConf, виртуальном мероприятии, смоделированном по образцу запуска продуктов глобальными технологическими компаниями.
Новые гаджеты: Meet Salute
Среди новых гаджетов Сбербанка — SberBox, устройство для потоковой передачи ТВ, и SberPortal, интеллектуальный динамик с прикрепленным экраном, который обеспечивает распознавание жестов и голоса.
Сбербанк запускает семейство виртуальных помощников Salute, которые, по его словам, больше ориентированы на эмоциональную привязанность, чем Siri от Apple, Hey Google или Alexa от Amazon. Он встроен во все устройства и мобильные приложения Сбербанка.
Что отличает его от других голосовых помощников, представленных на рынке, так это то, что у него есть три личности, сказал Рафаловский.Это «культурный Сбер, веселая Радость и педантичная Афина», — сказал Сбербанк.
SmartMarket компании, тем временем, будет иметь инструменты кодирования, доступные предприятиям и предпринимателям для создания собственных приложений, и модель распределения доходов, при которой Сбербанк будет брать деньги только с приложений, которые взимают деньги.
«Это стратегически важно, потому что инструменты SmartMarket служат мостом для всего рынка в нашу экосистему», — сказал Рафаловский.
Технологии — рискованный бизнес
Новые продукты первоначально будут нацелены на российский рынок, где, по словам Сбербанка, он обслуживает почти 100 миллионов активных банковских клиентов, хотя он работает в 17 других странах, и устройства потенциально могут быть выпущены за границу в будущем.
Западные технологические компании традиционно считали Россию привлекательным, но рискованным рынком из-за угрозы санкций и российских законов, например, принятых в 2015 году, требующих, чтобы все данные о гражданах России хранились в стране.
Amazon не имеет большого присутствия в России, чьи географические размеры затрудняют логистику. LinkedIn от Microsoft заблокирован после того, как суд установил, что компания нарушила правила хранения данных, в то время как отечественные игроки доминируют в поиске в Интернете и социальных сетях.
Однако дорогостоящий технический рывок Сбербанка может быть как рискованным, так и сложным, без каких-либо гарантий успеха на фрагментированном и все более конкурентном рынке аппаратного и программного обеспечения.
Apple, Samsung и Huawei — ведущие игроки в области интеллектуальных устройств, обладающие богатым опытом, развитыми экосистемами приложений и большими карманами. Местный игрок Ivi и другие уже предлагают услуги потокового ТВ, а у Mail.ru, интернет-группы «Яндекс» и оператора мобильной связи МТС есть умные колонки.
В июне Сбербанк и Яндекс — известный как российский ответ Google — заявили, что прекратят совместную работу над совместными проектами, в том числе над проектом электронной коммерции Яндекс.Маркет и платежным сервисом Яндекс.Деньги, при этом неконкурентные соглашения истекают в третьем квартале. , потенциально ставя их в прямую конкуренцию.
Жизнь за пределами банковского дела
Хотя стремление Сбербанка к диверсификации может быть сопряжено с риском, аналитики говорят, что банкам становится все труднее зарабатывать деньги в России, где ключевая процентная ставка находится на историческом минимуме 4.25%, а на некоторых европейских рынках ставки отрицательные.
АналитикBCS Global Markets Елена Царева сообщила, что банковское дело становится более низкоприбыльным и более регулируемым, и что ему мешают новые, шустрые игроки, такие как онлайн-кредитор Тинькофф, о приобретении которого Яндекс ведет переговоры.
На этом фоне для Сбербанка имеет смысл осваивать новые направления, сказала Царева.
«Как вы зарабатываете, если занимаетесь только банковским бизнесом?» она добавила.
российских банков столкнулись с проблемой «грязных» заемщиков, поскольку ESG ужесточается.
Три бродячих собаки с ярко-зеленой шерстью, загрязненной неизвестным токсичным веществом, в Подольске, примерно в 22 милях от центра Москвы, 2 февраля.18.
Источник: Getty Images News
ESG появился новый вентилятор. В первые недели 2021 года российский банковский сектор проявил любовь к этической инвестиционной философии, которая постепенно трансформирует мировой финансовый сектор.
В конце января крупнейший банк России, Сбербанк России, присоединился к принципам ответственной банковской деятельности ООН. Объявление совпало с завершением выпуска социальных еврооблигаций на сумму 300 миллионов долларов ПАО « Совкомбанк », первого государства, подписавшего инициативу ООН в 2019 году.
дней спустя Ассоциация банков России объявила, что она утвердила рекомендации по внедрению экологических, социальных и корпоративных принципов местными кредиторами. И в недавнем намеке на продвижение ESG председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула его важность, подчеркнув, что он представляет собой серьезную проблему для российской экономики, ее финансовой системы и самого регулятора, который работает над правилами проверки Финансовые инструменты ESG.
Эта проблема исходит в первую очередь из самой природы крупнейших отраслей промышленности России.
«Ситуация с экологической точки зрения тяжелая, — сказал в интервью Газпромбанк Андрей Клапко, исполнительный директор по анализу акционерного капитала и финансовых институтов Газпромбанка. «Распределение кредитного портфеля крупнейших российских банков в значительной степени зависит от структуры российской экономики, которая сильно смещена в сторону грязных отраслей — и банки должны иметь доступ к этим грязным отраслям.«
Ключевые отрасли
Нефтегазовый, металлургический и горнодобывающий секторы вносят решающий вклад в российскую экономику. Экспорт топлива составил 42,1% от общего объема экспорта России, составившего более 336 миллиардов долларов в 2019 году, в то время как железо, сталь, драгоценные камни и драгоценные металлы составили еще 9%.
Эти отрасли также вносят большой вклад в углеродный след России и ее неоднозначную репутацию в области борьбы с загрязнением. Россия занимала четвертое место в мире по уровню выбросов CO2 в 2018 году, последнем году, по которому имеются данные.Согласно данным, собранным Союзом обеспокоенных ученых, на страну приходится 5% мировых выбросов CO2, после Китая — 28%, США — 15% и Индии — 7%.
В то время как отношение правительства России к проблемам изменения климата и окружающей среды меняется — страна наконец ратифицировала Парижское соглашение 2015 года об изменении климата в 2019 году — загрязнение продолжает расти в некоторых областях. Исследование консалтинговой фирмы Finexpertiza, основанное на данных Гидрометеорологического центра России, показало, что за первые девять месяцев 2020 года в три раза больше случаев «высокого» и «чрезвычайно высокого» загрязнения воздуха, чем за весь 2019 год.171 случай загрязнения за девятимесячный период был выше, чем любое годовое общее количество с момента начала регистрации в 2005 году.
Опыт работы российской промышленности в области охраны окружающей среды представляет собой особенно неприятную проблему для банков страны, поскольку ESG становится все труднее игнорировать. Некоторые из крупнейших мировых управляющих активами, а также местные российские игроки постепенно занимают более твердую позицию в отношении ESG при принятии инвестиционных решений. Если российские банки, некоторые из которых уже действуют под международными санкциями США,С., ЕС и Великобритания хотят избежать дальнейшего ограничения своего доступа к капиталу, они должны адаптироваться к этим требованиям, — сказал Клапко.
Тем не менее, центральная роль, которую играют в обществе многие из наиболее загрязняющих отраслей и компаний России, и множество сообществ, построенных вокруг них, означает, что кредиторы России должны проявлять деликатный подход, чтобы не допустить нанесения ущерба социальной ткани страны.
Около 9% кредитов Сбербанка приходится на нефтегазовую отрасль. Для ПАО Банк ВТБ этот показатель составляет 10%, для АО «Газпромбанк» — 13%.
Дмитрий Гусев, генеральный директор Совкомбанка, который был лидером в использовании ESG в российском банковском секторе, заявил, что его подход направлен на достижение правильного баланса между поддержанием стабильной доходности акционеров, обеспечением достойных условий жизни для своих сотрудников и обеспечением высокого качества услуг. для своих клиентов и меняет общество.
«Банк не планирует менять нашу кредитную политику в одночасье, и мы не планируем финансировать исключительно« зеленые »проекты», — сказал Гусев.
«Мы открыты для предоставления финансирования для перспективных отраслей, — добавил он, — при условии, что они укажут в своей стратегии развития свои цели и процессы по снижению этого негативного воздействия. объем финансирования «.
Лидер стаи
Во многом конечная эффективность российского банковского сектора в продвижении ESG в российской экономике в целом будет определяться ролью Сбербанка, который на сегодняшний день является крупнейшим кредитором страны.По данным Statista, на долю Сбербанка в 2019 году приходилось 36,1% всего кредитования крупнейших предприятий России и 29,9% всего кредитования крупного и среднего бизнеса.
Судя по презентации Сбербанком своей новой стратегии в декабре 2020 года, российский банковский гигант, похоже, намерен оказать положительное влияние через кредитование ESG, сказала Екатерина Марушкевич, аналитик по банковскому делу и страхованию S&P Global Ratings. «Сбербанк очень серьезно настроен на улучшение ситуации», — сказала она, подчеркнув, что Сбербанк определил ESG в качестве одного из трех основных направлений работы на следующие три года.«Высшее руководство Сбербанка очень хорошо осведомлено о долгосрочных рисках ESG».
Тем не менее, как и в случае с Совкомбанком, с его подходом придется деликатно управлять, добавил Марушкевич.
«Что будет сдерживать их, так это их подверженность экологическим рискам», — сказала она. «Они не смогут перестать кредитовать крупнейшие российские предприятия в силу их социальной значимости в различных регионах и городах».
Влияние Сбербанка на российский банковский сектор должно убедить те банки, которые еще не полностью привержены ESG, что это не просто причуда, которую можно игнорировать, сказал Марушкевич.Согласно анализу, проведенному Ассоциацией банков России, в настоящее время 7% российских банков уже применяют принципы ESG в своих бизнес-моделях, а 67% готовятся к переходу на ESG-банкинг.
«Если мы оглянемся назад несколько лет назад, ESG воспринимались [в России] с большой долей скептицизма, — сказал Марушкевич. «Но в последнее время мы наблюдаем все больший и больший энтузиазм среди наших клиентов».
Спорный вопрос, насколько этот энтузиазм порожден доброй волей и чувством долга.Как сказал Гусев Euromoney в интервью 2019 года о деятельности Совкомбанка в области ESG: «Мы не альтруисты. Мы считаем, что это выгодно».
По словам Клапко, для более крупных российских банков, акции которых котируются на бирже, характер их мотивации в отношении ESG вряд ли будет слишком разным. «У государственных банков есть явная мотивация использовать инвестиционные деньги ESG, потому что программа ESG предлагает будущие возможности для их рыночной капитализации и оценки», — сказал он.
«Эта повестка дня немного меняет картину в сфере управления активами.«
Сбербанк ставит перед собой амбиции в области высоких технологий, так как рентабельность сокращается.
Генеральный директор Сбера Герман Греф представляет новый бренд и« цифровую экосистему »компании в сентябрьской видеопрезентации.
Источник: Сбер
Для компании стало чем-то вроде корпоративного клише объявлять себя «технологической компанией», несмотря на то, что у нее мало общего с теми, кто пришел к определению этого термина, таким как Apple Inc., Alphabet Inc. или Facebook Inc.
Сбербанк России, старейший и крупнейший банк страны, — последняя компания, которая изменила себя в соответствии с технологическим стандартом.Однако, в отличие от многих других, он, похоже, искренне стремится войти в сферу, в которой доминируют технологические гиганты США.
Под своим новым брендом Sber российский банковский гигант надеется к 2025 году получить 30% своей глобальной выручки за счет «цифровых экосистем», таких как домашние развлечения, услуги такси, доставка еды, логистика и цифровые платежи. Этот шаг отражает давние амбиции генерального директора Германа Грефа, который ранее называл Google и Amazon.com Inc. конкурентами и моделями.
Хотя идея о том, что стойкий российский банковский представитель станет ответом страны на Силиконовую долину, некоторым может показаться маловероятной, те, кто знаком с действиями компании в последние годы, видят потенциал. «Цель в 30% амбициозна, — сказал в интервью московский директор Fitch Ratings Антон Лопатин. «Но, основываясь на их недавних инвестициях и уже успешном развитии некоторых услуг, это возможно».
В последние годы «Сбер» преследовал самые разные интересы в технологической сфере посредством приобретений, создания совместных предприятий и партнерств, от облачных сервисов и беспилотных автомобилей до своего злополучного предложения по созданию «русской Amazon» с местным технологическим игроком Yandex NV.Согласно прогнозам Андрея Клапко, исполнительного директора Газпромбанка, исполнительного директора Газпромбанка Андрея Клапко, цифровая экосистема, как ожидается, будет достаточно значительной, чтобы принести около 70 миллиардов рублей в 2020 году, что составит около 3,5% от общей выручки компании в 2020 году. .
Цель установлена на «привлекательную демографическую»
Аналитики считают, что области, в которых «Сбер» расширяется, дополняют его основной банковский продукт, который сам становится все более цифровым.В презентации о планах Sber Греф попытался представить набор продуктов Sber как инструмент стиля жизни, который сэкономит время клиентов и «откроет новые горизонты для личного развития, развлечений с семьей и друзьями, а также творчества».
По словам Лопатина, выходСбера за пределы банковского сектора в целевые области открывает потенциальный синергетический эффект. «У Сбербанка есть много данных о своих клиентах, и они пытаются извлечь из этого выгоду», — сказал он. «Они пытаются увеличить доступ к привлекательной демографической группе, и под этим я имею в виду доступную для банковской деятельности демографическую группу.«
Масштаб банковских операций Сбера в России и на 22 других рынках, на которых он обслуживается, обеспечивает ему обширную клиентскую базу, которой он может предлагать такие продукты и услуги. Только в России у Сбера 96,9 млн активных розничных клиентов и 72,8 млн активных розничных цифровых пользователей. Приложение компании является четвертым по популярности приложением в России с 60 миллионами активных пользователей в месяц.
«Сбербанк имеет хорошие возможности для развития этих новых линий благодаря своей очень сильной клиентской базе», — сказал Клапко.«Эти новые продукты и услуги будут частью общего пакета, поэтому будут осуществляться перекрестные продажи между различными банковскими и небанковскими направлениями».
Ребрендинг компании и официальный запуск ее цифровой экосистемы, управляемой данными, произошли вскоре после того, как правительство России купило контрольный пакет акций Сбербанка у центрального банка страны, чтобы положить конец конфликту интересов из-за регулирующего органа отрасли, владеющего крупнейшим кредитором. По словам Клапко, хотя государство имеет существенное представительство в совете директоров Сбербанка и почти наверняка одобрит его заявку на создание «национального чемпиона» в технологической сфере, маловероятно, что оно внесло какой-либо значительный вклад в это дело.
«Герман Греф уже давно занимается этим вопросом», — сказал он. «И Сбербанк достаточно силен в автономном режиме, поэтому импульс для этого технологического развития исходит изнутри, а не извне».
Выход Сбера за рамки банковского дела также совпадает с замедлением роста его основного бизнеса. Чистая прибыль компании упала более чем на 40% в первом квартале 2020 года, до того как пандемия COVID-19 почувствовала себя в полной мере, по сравнению с тем же периодом годом ранее.
Планы Sber по международной экспансии, которые ранее играли ключевую роль в стратегии роста, пострадали, когда США, ЕС и другие юрисдикции ввели санкции в 2014 году в ответ на роль России в украинском конфликте. Уход Сбербанка завершился продажей турецкого DenizBank AŞ в 2019 году.
Доминирование компании на внутреннем рынке, где она занимает 36% рынка электронных платежей, также ограничивает ее возможности для роста.Хотя Сбербанк остается высокоприбыльным по сравнению с аналогами, на его долю приходится более 70% всей прибыли российской банковской системы, по мнению компании, усиление тенденции к снижению процентных ставок, вероятно, приведет к снижению рентабельности в ближайшие годы.
«Российские банки уже несколько лет имеют довольно приличную маржу, но пока инфляция снижается, процентные ставки будут снижаться, что приведет к сокращению маржи», — сказал Клапко. «Это угрожает прибыльности в долгосрочной перспективе.«
Для аналитиков и инвесторов, которым нравится предсказуемость хорошо зарекомендовавшего себя и доминирующего банка, выход Сбербанка за пределы своей основной сферы деятельности предполагает как риск, так и выгоду. По словам Лопатина, любое увеличение прибыльности небанковских направлений бизнеса будет поддерживать основной бизнес Сбера, но за масштабом инвестиций, необходимых для получения прибыли этими бизнесами, будет внимательно следить.
Тем не менее, мало кто опасается, что набег компании на незнакомую территорию представляет серьезную угрозу стабильности ее банковского бизнеса.«Несмотря на их сильную ориентацию на развитие экосистемы, их инвестиции все еще довольно разумны по сравнению с масштабами банка», — сказал Клапко.