Счет для ип сравнение банков: Сравнить тарифы РКО для ИП 2021 года от 85 банков — лучшее РКО для ИП, рейтинг банков — Турфирма Екзотур | Турфирма Екзотур

Содержание

Как ИП выбрать один из лучших банков в Москве и остальных регионах РФ

Индивидуальный предприниматель может не открывать счет в банке и проводить финансовые операции только наличными. Однако это сильно ограничивает возможности клиентов, так как невозможно расплатиться за услуги картой или сделать покупку онлайн. Сам предприниматель лишает себя возможности свободно распоряжаться собственными средствами. Поэтому удобнее будет открыть счет ИП. Для этого необходимо правильно выбрать лучший банк для ИП.

Рейтинг банков для ИП по данным Moneymail

Также существуют рейтинги финансовых учреждений, которые помогают выбрать подходящий вариант с учетом различных финансовых показателей. При этом каждый банк обязан не только беспокоиться о каждом своем клиенте, но и заботиться о своей финансовой стабильности. Можно рассмотреть следующие финансовые учреждения:

«Альфа-банк». 1 место. Для ИП здесь будут хорошие условия РКО с дополнительным сервисом, который поможет успешно развивать свой бизнес.
«Сбербанк». 2 место. Считается одним из самых дорогостоящих банков, однако имеет самое большое количество филиалов и банкоматов.
«Форбанк». 3 место. Специализируется на развитии малого и среднего бизнеса.
«Росбанк». 4 место. Одно из самых надежных финансовых учреждений. В настоящее время имеет множество предложений для физических и юридических лиц.
«Тинькофф». 5 место. Банк, где можно оформлять практически любые продукты в онлайн-режиме.

Если обращать внимание на все рекомендации, открыть счет не составит труда. Он будет соответствовать всем требованиям предпринимателя.

АО «Манимэйл»
ИНН: 7701309199
ОГРН: 1027701004253
Адрес: 109316, город Москва, Волгоградский проспект, дом 26 строение 1, этаж 7 комната 706

Национальный онлайн-портал для предпринимателей Мойбизнес.рф

Все

Окно центра «Мой бизнес»

Центр «Мой бизнес»

Многофункциональный центр

Центр (агентство) координации поддержки экспортно ориентированных субъектов МСП

Агропромышленный парк

Бизнес-инкубатор

Государственный фонд поддержки научной, научно-технической, инновационной деятельности

Государственный фонд поддержки предпринимательства

Закрытый паевой инвестиционный фонд

Индустриальный парк

Инжиниринговый центр

Консультационный центр

Лизинговая компания

Микрофинансовая организация предпринимательского финансирования

Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг

Муниципальный фонд поддержки предпринимательства

Организации, осуществляющие управление технопарками (технологическими парками), технополисами, научными парками, промышленными парками, индустриальными парками, агропромышленными парками

Промышленный парк

Частный промышленный парк

Технопарк

Региональная гарантийная организация/фонд содействия кредитованию (гарантийный фонд, фонд поручительств)

Центр (агентство) по развитию предпринимательства

Центр инноваций социальной сферы

Центр кластерного развития

Центр коллективного доступа к высокотехнологичному оборудованию

Центр коммерциализации технологий

Центр поддержки народно-художественных промыслов, ремесленной деятельности, сельского и экологического туризма

Центр поддержки предпринимательства

Центр прототипирования

Центр сертификации, стандартизации и испытаний

Иные организации

Центр коллективного пользования

Центр молодежного инновационного творчества

Центр услуг для бизнеса

Центр поддержки экспорта

Региональный центр инжиниринга

Фонд поддержки МСП

Фонд развития промышленности

Корпорация развития

Центр компетенций АПК

Центр компетенций в сфере сельскохозяйственной кооперации и поддержки фермеров

Агентство по развитию кластерной политики и предпринимательства

МФЦ для бизнеса

Агентство развития

Центр консалтинга и инноваций АПК

Центр развития инноваций и промышленности

Фонд содействия инновациям

Новгородская ТПП

«Деловая Россия»

«Опора России»

Фонд развития креативной экономики

Учебно-деловой центр предпринимательства и малого бизнеса

Некоммерческая организация

Центр привлечения инвестиций

Центр сопровождения проектов

Центр бизнесинкубирования

Центр поддержки фермерства

Центр инжиниринга и сертификации

Фонд финансирования промышленности и предпринимательства

Центр предоставления гарантий

СПАРК — Проверка контрагента, узнать сведения об организации по ИНН, анализ рынка в системе СПАРК-Интерфакс

1	Москва	134,15	81 790 650,20	33,32 %
2	Санкт-Петербург	91,82	21 966 175,41	8,95 %
3	Московская область	91,34	17 507 467,77	7,13 %
4	Тюменская область	141,29	10 731 908,63	4,37 %
5	Краснодарский край	63,93	6 982 851,96	2,84 %
6	Свердловская область	55,70	6 544 378,94	2,67 %
7	Республика Татарстан	57,01	5 912 056,28	2,41 %
8	Нижегородская область	66,63	5 108 443,77	2,08 %
9	Красноярский край	75,79	4 602 145,74	1,87 %
10	Самарская область	51,39	4 555 909,94	1,86 %
11	Башкортостан (Республика)	54,74	4 143 430,64	1,69 %
12	Ростовская область	50,42	3 706 578,69	1,51 %
13	Кемеровская область	97,45	3 559 172,22	1,45 %
14	Челябинская область	47,14	3 516 332,30	1,43 %
15	Новосибирская область	35,84	3 401 496,76	1,39 %
16	Пермский край	50,19	2 862 888,77	1,17 %
17	Приморский край	48,74	2 578 156,83	1,05 %
18	Иркутская область	51,45	2 551 634,44	1,04 %
19	Воронежская область	52,35	2 345 212,33	0,96 %
20	Ленинградская область	70,54	2 302 998,03	0,94 %
21	Белгородская область	76,66	2 276 358,24	0,93 %
22	Калининградская область	54,25	1 942 842,15	0,79 %
23	Вологодская область	52,38	1 749 852,03	0,71 %
24	Хабаровский край	49,13	1 660 687,74	0,68 %
25	Калужская область	72,14	1 615 457,73	0,66 %
26	Волгоградская область	42,42	1 464 757,15	0,60 %
27	Ярославская область	43,31	1 439 430,46	0,59 %
28	Алтайский край	32,26	1 430 455,77	0,58 %
29	Ставропольский край	40,13	1 422 899,05	0,58 %
30	Оренбургская область	49,78	1 406 729,61	0,57 %
31	Саратовская область	34,80	1 400 069,26	0,57 %
32	Липецкая область	72,20	1 374 978,35	0,56 %
33	Удмуртская Республика	41,31	1 374 187,91	0,56 %
34	Тульская область	51,16	1 364 418,82	0,56 %
35	Томская область	50,40	1 293 777,11	0,53 %
36	Владимирская область	46,36	1 227 037,27	0,50 %
37	Мурманская область	88,47	1 212 648,17	0,49 %
38	Омская область	30,93	1 135 973,43	0,46 %
39	Саха (Республика) (Якутия)	50,29	1 072 922,52	0,44 %
40	Коми (Республика)	67,63	1 021 277,56	0,42 %
41	Рязанская область	40,83	976 300,88	0,40 %
42	Тверская область	33,99	962 786,05	0,39 %
43	Смоленская область	40,55	957 554,23	0,39 %
44	Курская область	52,17	924 692,72	0,38 %
45	Кабардино-Балкарская Республика	90,92	900 663,54	0,37 %
46	Пензенская область	36,16	770 981,00	0,31 %
47	Тамбовская область	52,61	744 194,46	0,30 %
48	Кировская область	26,73	740 951,77	0,30 %
49	Брянская область	44,82	723 485,40	0,29 %
50	Ульяновская область	31,12	720 926,67	0,29 %
51	Республика Крым	22,41	694 382,85	0,28 %
52	Сахалинская область	48,83	653 304,08	0,27 %
53	Архангельская область	33,54	649 333,35	0,26 %
54	Ивановская область	23,93	615 981,93	0,25 %
55	Чувашская Республика-Чувашия	29,30	584 117,98	0,24 %
56	Амурская область	42,41	571 451,56	0,23 %
57	Астраханская область	39,63	508 055,20	0,21 %
58	Дагестан (Республика)	16,79	491 514,98	0,20 %
59	Новгородская область	44,42	485 394,55	0,20 %
60	Орловская область	39,88	474 230,56	0,19 %
61	Мордовия (Республика)	41,12	473 335,20	0,19 %
62	Карелия (Республика)	24,90	457 107,43	0,19 %
63	Бурятия (Республика)	22,21	436 127,23	0,18 %
64	Магаданская область	113,14	433 443,68	0,18 %
65	Камчатский край	45,46	423 624,64	0,17 %
66	Марий Эл (Республика)	36,26	400 294,82	0,16 %
67	Псковская область	33,72	397 313,30	0,16 %
68	Забайкальский край	29,53	373 109,88	0,15 %
69	Костромская область	26,00	339 066,17	0,14 %
70	Курганская область	27,01	310 943,06	0,13 %
71	Хакасия (Республика)	39,49	303 267,57	0,12 %
72	Чеченская Республика	22,61	224 494,95	0,09 %
73	Севастополь	18,35	195 965,46	0,08 %
74	Карачаево-Черкесская Республика	32,06	184 881,47	0,08 %
75	Чукотский автономный округ	149,17	163 039,91	0,07 %
76	Северная Осетия-Алания (Республика)	17,94	157 057,85	0,06 %
77	Алтай (Республика)	31,24	151 552,92	0,06 %
78	Адыгея (Республика) (Адыгея)	23,69	144 104,55	0,06 %
79	Тыва (Республика)	14,27	50 890,17	0,02 %
80	Калмыкия (Республика)	14,55	50 805,52	0,02 %
81	Еврейская автономная область	18,69	43 913,11	0,02 %
82	Ингушетия (Республика)	8,60	43 447,69	0,02 %

Какие сейчас самые лучшие сберегательные счета?

Этот пост был просмотрен и обновлен 20 июля 2021 года.

Лучшие сберегательные счета прямо сейчас

Выбор лучшего сберегательного счета для хранения ваших денег почти так же важен, как и то, сколько вы сэкономите. Комиссии могут съесть ваши наличные, но хорошая процентная ставка может помочь их вырасти.

Многие из нас виновны в оплате сберегательного счета в банке, в котором находится наш текущий счет.Хотя в этом есть свои преимущества — в первую очередь, быстрые денежные переводы — это может быть ограничивающим фактором.

Ниже вы найдете наш выбор лучших сберегательных счетов прямо сейчас, который включает высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) — два типа сберегательных продуктов, которые могут помочь вам заработать до 10 раз больше процентов, чем традиционный сберегательный счет. Каждая из этих учетных записей не имеет комиссии, страховки FDIC на сумму до 250 000 долларов и доступа к онлайн или мобильному приложению.

Самый распространенный способ получить доступ к наличным деньгам на сберегательном счете — это электронные переводы на внутренний или внешний текущий счет.Для некоторых учетных записей предоставляется карта банкомата или могут быть запрошены чеки.

Имейте в виду, что большинство сберегательных счетов ограничивают количество переводов и снятия средств на текущий или другой сберегательный счет до шести за цикл выписки. (Однако многие банки приостанавливают излишнюю комиссию за транзакции во время пандемии коронавируса.) С компакт-диском вы не можете добавлять дополнительные деньги на счет или снимать деньги в период между окончанием начального периода финансирования (обычно от 10 до 14 дней) и срок погашения без потери процентного дохода.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших сберегательных счетов для ваших нужд. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Таня Браун, CFP, SaverLife
Роджер Ма, CFP, lifelaidout®, автор книги «Work Your Money, Not Your Life»
Лаура Грейс Тарпли, помощник редактора банковского дела, Personal Finance Insider
Mykail James, MBA , CFEI, BoujieBudgets.com

Мы фокусируемся на том, что сделает сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий APY, низкие затраты и многое другое.

Подробнее о наших лучших сберегательных счетах

Лучший сберегательный счет в целом:

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Без минимального начального депозита
Без ежемесячной платы за обслуживание
Накопительные ведра помогают копить на разные цели
Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

Нет физических отделений
Нет возможности внести наличные

Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты с нулевым депозитом. Набор продуктов Ally также включает текущий счет, жилищные и автокредиты, а также инвестиционные счета.

Ставка: 0,50% APY

На что обращать внимание: Избыточная комиссия за транзакцию. За каждый перевод сверх установленного федерального лимита в шесть за цикл выписки взимается комиссия в размере 10 долларов США.Однако Ally не взимает эту плату во время пандемии коронавируса.

Лучший сберегательный счет для высоких APY:

Годовая процентная доходность (APY)

0.15% — 0,61% в год

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Без ежемесячной платы за обслуживание
Запросить бесплатную дебетовую карту

Минусы

250 $ минимальный начальный депозит
Несколько обзоров мобильных приложений

Без ежемесячной платы за обслуживание
Нет требований к неснижаемому остатку
250 $ минимальный начальный депозит
Бесплатные входящие провода
Требование нулевого минимального баланса
.61% годовых для остатков до 50 000 долларов США
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Axos имеет одну из самых высоких процентных ставок среди всех сберегательных счетов среди наших лучших сберегательных счетов с высокой доходностью.Счет также не имеет ежемесячной платы и бесплатной дебетовой карты, что необычно для сберегательного счета.

Ставка : 0,15% — 0,61% APY

На что обращать внимание: Минимальный депозит 250 долларов. Вы можете найти более низкие требования к минимальному депозиту в другом месте. Кроме того, у мобильного приложения Axos есть ограниченные обзоры в магазинах Apple и Google Play.

Лучший сберегательный счет для детей / подростков:

Годовая процентная доходность (APY)

0.30% годовых

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без ежемесячной платы за обслуживание
Без минимального начального депозита
24/7 онлайн чат

Минусы

Физические отделения с ограниченным числом отделений
Ограниченное время работы с клиентами по телефону

Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
Запланируйте регулярные переводы со своего счета для резервных или других депозитов
Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Дети до 18 лет могут использовать детский сберегательный счет Capital One для внесения и хранения денег под небольшим контролем со стороны мамы и папы.Комиссия не взимается, и все уровни баланса зарабатывают 0,30% годовых, что намного выше, чем на детских сберегательных счетах в конкурирующих банках.

Мобильное приложение позволяет детям вкладывать чеки и играть с калькуляторами процентов по сбережениям, чтобы увидеть, как их деньги могут расти. Когда ребенку исполняется 18 лет, счет автоматически становится онлайн-сберегательным счетом Capital One 360.

Ставка: 0,30% APY

На что обращать внимание: Родительский контроль. У детей есть собственный онлайн-вход в учетную запись, но деньги не могут быть переведены без согласия родителей.

Лучший сберегательный счет для студентов колледжа:

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без минимального начального депозита
Без ежемесячной платы за обслуживание
Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты

Минусы

Необходимо открыть счет Chime Spending Account перед сберегательным счетом
Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия

Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Это онлайн-счет, который сочетает в себе некоторые преимущества Bank of America и Ally — он помогает вам автоматически сберегать и обеспечивает высокую процентную ставку.Как и у Ally, здесь нет минимального начального баланса и ежемесячной платы за обслуживание.

Chime предоставляет два способа автоматического сохранения. Вы можете округлить до ближайшего доллара, проведя дебетовой картой и положив лишнюю сдачу на свой сберегательный счет. Или вы можете установить процент от вашей зарплаты, чтобы он шел непосредственно на сбережения.

Chime является частью сетей банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance, поэтому у вас будет бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране.

Оценить: 0.50% APY

На что обращать внимание: Нет физических отделений и необходим текущий счет. Это онлайн-счет, поэтому он может не подойти, если вы предпочитаете личные банковские операции. Перед открытием сберегательного счета Chime вы также должны создать учетную запись Chime Spending Account.

Лучший сберегательный счет для долгосрочных целей:

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 15% до 0,80% в год

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Депозит при открытии не требуется
Низкие штрафы за досрочное снятие

Минусы

Без сроков свыше 5 лет
Нет физических отделений

Срок от 3 месяцев до 5 лет
Штраф за досрочное снятие в размере 60 дней; процентный штраф сроком не более 24 месяцев; 90 дней на срок от 25 до 36 месяцев; 120 дней на срок от 37 до 48 месяцев; 150 дней проценты на срок 49 месяцев и более
Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Если у вас есть деньги, которые вам не понадобятся раньше (а не раньше), компакт-диск — хороший вариант для того, чтобы заработать больше.Компакт-диски блокируют ваши деньги на определенный период времени, и вы можете обеспечить фиксированную процентную ставку, которая не будет колебаться вместе со ставкой по федеральным фондам. Обратите внимание, что если вам нужно снять деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф.

Ally предлагает одни из самых высоких ставок на долгосрочные компакт-диски в паре без минимальных требований к депозиту. Для сроков CD от 1 до 5 лет вам будет трудно найти более высокую ставку прямо сейчас.

Ally также предлагает три типа компакт-дисков: компакт-диски повышенной емкости, компакт-диски с повышенным тарифом и компакт-диски без штрафных санкций.

Высокопроизводительные компакт-диски фиксируют вашу ставку при создании учетной записи. Компакт-диски Raise Your Rate позволяют повысить вашу ставку хотя бы один раз, если ставки Ally вырастут. Если вы снимете средства до истечения срока с высокодоходным CD или Raise Your Rate CD, вы заплатите штраф. Однако компакт-диски без штрафных санкций позволяют снимать средства раньше времени без уплаты комиссий.

Ставка: Ставки для высокодоходных CD Ally следующие:

3 месяца: 0,20% годовых
6 месяцев: 0,25% годовых
9 месяцев: 0.30% APY
1 год: 0,55% APY
15 месяцев: 0,60% APY. 14-месячный компакт-диск является рекламным предложением. Откройте свою учетную запись до 14 июля 2021 года, и она будет автоматически продлена как годовой компакт-диск в конце 14-месячного срока.
18 месяцев: 0,60% APY
3 года: 0,65% APY
5 лет: 0,80% APY

Вот условия и текущие ставки Raise Your Rate:

2 года: 0,55% APY. Вы можете повысить ставку один раз в течение двух лет.
4 года: 0,55% годовых. Вы можете увеличить ставку вдвое в течение четырехлетнего периода.

Компакт-диски без штрафных санкций поставляются со сроком действия 11 месяцев, и вы будете зарабатывать 0,50% годовых на всех уровнях баланса.

На что обращать внимание: Типы компакт-дисков. Ally предлагает больше разнообразия, чем большинство банков, поэтому обязательно выберите компакт-диск, который соответствует вашим банковским потребностям. Например, вы не хотите, чтобы более высокие ставки убедили вас подписаться на компакт-диск с более длительным сроком, если вы думаете, что деньги вам понадобятся относительно скоро, потому что тогда вы можете заплатить штраф за досрочное снятие.Подумайте о том, как долго вам удобно хранить свои деньги, хотите ли вы иметь возможность повысить ставку и хотите ли вы получить компакт-диск без штрафов на тот случай, если вам понадобится доступ к деньгам раньше, чем ожидалось.

Другие рассматриваемые нами сберегательные счета

Wealthfront: этот счет позволяет осуществлять неограниченные переводы и начальный депозит всего в 1 доллар США, но его скорость значительно снизилась.
Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта, который требует первоначального депозита в 10 долларов, но не ограничивает переводы, обычно является хорошей сделкой.Хотя Betterment предлагает текущий счет, в настоящее время он не предлагает других финансовых продуктов, таких как ссуды.
Discover (член FDIC): несмотря на то, что он предлагает респектабельную ставку, высокодоходный сберегательный счет Discover не так популярен, как некоторые из наших лучших вариантов.
Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): этот сберегательный счет поставляется с дебетовой картой и возмещает до 5 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов, но его APY не так конкурентоспособна, как вы зарабатывайте с некоторыми из наших лучших вариантов.
Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings Account (член FDIC): хотя этот высокодоходный сберегательный счет является претендентом на звание фаворита фанатов, новое мобильное приложение не поддерживает чековый депозит.
Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
BrioDirect: этот высокодоходный сберегательный счет предлагает респектабельную ставку, но вам потребуется первоначальный депозит в размере 25 долларов.
Wells Fargo Way2Save (член FDIC): хотя эта учетная запись поставляется с доступом через банкомат, она предлагает мрачный 0.01% APY и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
Chase Savings (член FDIC): Несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, Chase предлагает всего 0,01% годовых на своем сберегательном счете и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
Bank of America (член FDIC): несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, сберегательный счет Bank of America зарабатывает всего 0,03% годовых и взимает ежемесячную плату в размере 8 долларов, если вы не держите ежедневный баланс в 500 долларов.
Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты с этого высокодоходного сберегательного счета, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
Доступ для граждан (член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.Citizens Access предлагает высокие APY на своих компакт-дисках, но все условия требуют минимального депозита в размере 5000 долларов.
Салли Мэй (член FDIC): Компакт-диски Салли Мэй предлагают приличные цены, но минимальный депозит для открытия счета составляет 2500 долларов, а компакт-дисков без штрафов нет. Однако Салли Мэй действительно предлагает прекрасный высокодоходный сберегательный счет.
MySavingsDirect (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит не впечатляющую ставку, и есть другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
Barclays (член FDIC): компакт-диски Barclays предлагают относительно низкую APY, и вы не найдете такого разнообразия типов компакт-дисков, как с Ally. Вы также можете открыть высокодоходный сберегательный счет Barclays с более конкурентоспособной ставкой.
PurePoint Financial (член FDIC): Ставки PurePoint находятся на одном уровне с лучшими компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами в нашем списке, но его минимальный депозит в размере 10 000 долларов может стать серьезным недостатком для более скромных вкладчиков.
SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит приличную APY, для открытия счета требуется 500 долларов.
Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет имеет относительно низкую процентную ставку, и как кредитная и ссудная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
Личный капитал (член FDIC): Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но предлагает только очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
CIT Bank Savings Builder (член FDIC): для этого счета требуется ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или ежедневный баланс в размере 25 000 долларов США, чтобы заработать максимальную APY.Это отличная учетная запись для создания сбережений, но в целом не лучшая.
HMBradley (член FDIC): этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
American Express CD (член FDIC): нет минимального начального депозита для открытия American Express CD, но ставки не такие высокие, как ставки Ally.
SoFi Money (член FDIC): этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот банк может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку и вам потребуется не менее 25 долларов, чтобы открыть счет.
UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов США.
Nationwide Мой сберегательный счет (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
Высокодоходный сберегательный счет Vio: Vio платит высокую ставку, но для открытия счета вам потребуется не менее 100 долларов.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя функции и мелкий шрифт этих сберегательных счетов, так что вам не нужно.

Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому, помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также обрисовываем ограничения.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета?

Мы проверили более двух десятков банков и финансовых учреждений и обнаружили, что лучшие предложения онлайн-банки во многом потому, что они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшую комиссию. В конечном итоге мы сузили фокус до банков, предлагающих не менее 0,40% годовых по своим сберегательным продуктам ( высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски в комплекте), за исключением детских сберегательных счетов.

Для этого списка мы не рассматривали кредитные союзы — хотя они, как правило, предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, многие ограничивают членство для людей, которые работают в определенной отрасли или живут в определенном районе.

Какой банк предлагает лучший сберегательный счет?

Благодаря простоте использования, высокой степени удовлетворенности клиентов и хорошей процентной ставке, Ally Bank имеет один из лучших сберегательных счетов в целом.Однако «лучший» сберегательный счет для вас будет зависеть от ваших целей и приоритетов. Некоторые люди предпочитают иметь сберегательный счет в банке, который предлагает другие финансовые продукты, такие как ссуды, текущие или инвестиционные счета, поэтому мы также приняли это во внимание.

Какой сберегательный счет лучше всего иметь?

Лучший сберегательный счет — это тот, который не взимает чрезмерных (или каких-либо) сборов, имеет легкий доступ и дает процентную ставку выше средней по стране 0.06%. Однако процентные ставки на традиционных и высокодоходных сберегательных счетах могут меняться, поэтому важно учитывать другие особенности счета, прежде чем открывать его для получения высокой процентной ставки.

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, вы можете рассмотреть возможность использования компакт-диска, чтобы потенциально зафиксировать более высокую процентную ставку. В противном случае для наличных денег, к которым вам нужно будет получать доступ на регулярной основе — независимо от того, добавляете ли вы деньги со счета или снимаете их со счета — лучшим вариантом будет высокодоходный сберегательный счет.

Безопасны ли сберегательные онлайн-счета?

Так же, как сберегательный счет, открытый в обычном банке, большинство сберегательных онлайн-счетов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Учетная запись настраивается через веб-сайт банка с использованием той же информации, которая требуется в физическом отделении — имя, дата рождения, номер социального страхования, водительские права или номер паспорта и адрес — но вам также потребуется создать имя пользователя и пароль для онлайн-доступ.

Стоит ли того на высокодоходных сберегательных счетах?

Высокодоходный сберегательный счет защищает ваши деньги от рыночного риска, застрахован FDIC (обычно до 250 000 долларов США, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов США) и дает вам шанс победить инфляцию с превышением годовой процентной доходности около 0.50%.

Единственными потенциальными недостатками высокодоходного сберегательного счета будут сборы за обслуживание, которые съедают ваши процентные платежи (хотя большинство счетов являются бесплатными) или ограничения на ежемесячный лимит переводов или время, необходимое для того, чтобы ваши деньги попали на ваш счет. проверка аккаунта.

Какой банк самый надежный?

Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как ответы на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики. Вот оценка каждой компании:

Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину получения оценки C. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

Советы экспертов по выбору наилучшего сберегательного счета для вас

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший сберегательный счет и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали о сбережениях.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Роджер Ма, CFP:

«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся «.

Майкал Джеймс, CFEI:

«Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом.Все, что ограничивает вашу экономию, для меня не очень хорошо. Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

Таня Браун, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить и какой уровень транзакций вы хотите иметь.Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка «.

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

» Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, у которого более высокая скорость, но счета денежного рынка могут быть полезны для срочных сбережений, потому что они часто идут с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью на июль 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Эта запись была проверена и обновлена 20 июля 2021 г.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на июль 2021 года

* По состоянию на июль 2021 года, средний показатель APY по сберегательным счетам по стране составляет 0,06% по данным FDIC.

** По состоянию на 20 июля 2021 г.

Ставки сбережений для крупнейших банков США

Вы действительно не ошибетесь с высокодоходным сберегательным счетом. Если вы решили хранить свои деньги на высокодоходном счете, где они растут, но все еще доступны, у вас уже дела обстоят лучше, чем у 75% американцев, которые оставляют деньги на столе.

Важно отметить, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), вы не устанавливаете фиксированную процентную ставку при открытии высокодоходного сберегательного счета. Годовая процентная доходность (APY) является переменной, так как она зависит от того, что Федеральный резерв делает. Поэтому, хотя при сравнении высокодоходных сберегательных счетов разумно смотреть на процентные ставки, это еще не все.

Ниже вы найдете наш выбор лучших высокодоходных сберегательных счетов прямо сейчас.Каждая из этих учетных записей свободна от ежемесячной платы за обслуживание, застрахована FDIC и подходит как для скромных, так и для сверхэкономных. Пользователи могут получить доступ к каждой из этих учетных записей онлайн или через приложение.

Годовая процентная доходность (APY)

0.40% APY

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без ежемесячной платы за обслуживание
Без начального депозита
Комиссия за недостаточность средств отсутствует
Без комиссии за сверхнормативный вывод

Минусы

Только 1 филиал
Нет дебетовой карты, если вы не открыли текущий счет

Нет необходимости в ежемесячном остатке
100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
Без скрытых комиссий
Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Discover предлагает конкурентоспособную ставку, и это надежный вариант с низкой комиссией — нет комиссии за недостаток средств, избыточные транзакции или ежемесячное обслуживание.Вам также не нужен первоначальный депозит для открытия счета.

Discover предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Discover имеет большую сеть банкоматов и не взимает плату за использование банкомата вне сети. Но, в отличие от многих банков, он не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

Ally High Yield Savings

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Без минимального начального депозита
Без ежемесячной платы за обслуживание
Накопительные ведра помогают копить на разные цели
Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

Нет физических отделений
Нет возможности внести наличные

Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Ally позволяет легко копить на конкретные цели. Присвойте каждой учетной записи псевдоним, например «Emergency Fund» или «Travel Account», чтобы отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию. Вы можете решить открыть отдельную учетную запись для каждой цели, но у Ally есть функция корзины, которая позволяет сохранять для нескольких целей в одной учетной записи.

На что обращать внимание: Превышение комиссии за транзакцию.Как и большинство банков, Ally ограничивает количество переводов на свой высокодоходный сберегательный счет до шести раз за цикл выписки. За каждый перевод сверх лимита взимается комиссия в размере 10 долларов США. Однако Ally не взимает дополнительную комиссию за транзакцию во время пандемии коронавируса.

Marcus High Yield Savings

Почему это выгодно: Маркус сейчас платит одну из самых конкурентоспособных ставок в отрасли. Он не требует начального депозита или минимального остатка на счете, а также не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Мобильное приложение Маркуса также получило положительные отзывы.

На что обращать внимание: Мобильный чек и доступность службы поддержки. Хотя пользователи оставляют мобильному приложению Marcus хорошие отзывы, оно не позволяет вносить бумажные чеки в цифровом виде. У Маркуса также более ограниченные часы работы с клиентами, чем у многих конкурентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

Годовая процентная доходность (APY)

0.40% APY Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Без ежемесячной платы за обслуживание
Легко копить на разные цели
24/7 онлайн чат

Минусы

Ограниченный доступ к обслуживанию клиентов по телефону

Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем выделяется: Capital One 360 позволяет легко копить на различные цели.Установите цель сбережений и целевую сумму, а затем запланируйте повторяющиеся переводы со своего счета Capital One 360 Checking, пока не сохраните всю сумму.

Счет также оплачивается по конкурентоспособной ставке без начального депозита, минимального остатка на счете или ежемесячных сборов.

На что обращать внимание: Ограниченная поддержка клиентов по телефону. Вы можете общаться в чате онлайн с представителем, но Capital One не предлагает круглосуточное обслуживание по телефону.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 42% до 0,50% в год

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

100 $ минимальный начальный депозит
Необходимо привязать к счету электронной проверки в CIT Bank
Необходимо направить 200 долларов США в месяц с другого счета в eChecking, чтобы претендовать на более высокую ставку

Необходимо привязать к счету электронной проверки в CIT Bank
Многоуровневые процентные ставки: заработайте более высокую ставку, напрямую внося 200 долларов в месяц в eChecking с другого счета
Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Почему он выделяется: Это хороший вариант, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в ЦИТ Банке.Он имеет многоуровневую процентную ставку. Вы получите более высокую ставку, если будете ежемесячно переводить 200 долларов США с другого счета на счет eChecking в CIT Bank. Но даже если вы не имеете права на более высокую ставку, более низкая ставка все равно остается конкурентоспособной.

На что обращать внимание: Расчетный счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы претендовать на этот сберегательный счет. Если это проблема, вам может понравиться сберегательный счет с высокой доходностью в CIT Bank Savings Builder, который не заставляет вас подписываться на проверку.

Годовая процентная доходность (APY)

0,53% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Без ежемесячной платы за обслуживание

Минусы

Минимальный начальный депозит 100 $
Нет физических отделений

Без ежемесячной платы за обслуживание, но вы будете платить ежемесячную плату в размере 5 долларов, если получите бумажные банковские выписки.
Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Почему это выгодно: Vio предлагает одну из самых высоких ставок накопления прямо сейчас, и банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Хотя для этого требуется начальный депозит, вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получать проценты.

На что обращать внимание: Минимальный депозит. Вам понадобится не менее 100 долларов, чтобы открыть счет в Vio. Кроме того, имейте в виду, что процентные ставки колеблются в зависимости от ставки по федеральным фондам, а это означает, что вам не обязательно гарантированно получать самую высокую ставку с этим счетом навсегда. По-прежнему есть веские причины для открытия высокодоходного сберегательного счета при низких процентных ставках, но имейте в виду, что они могут измениться.

Годовая процентная доходность (APY)

0,40% годовых по состоянию на 20.07.21

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без ежемесячной платы за обслуживание
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Поддержка по телефону 24/7
Без превышения комиссии за транзакцию

Минусы

Нет мобильного приложения для клиентов банка
Вы должны внести депозит в течение первых 60 дней
Нет онлайн-чата

FDIC застрахован
Круглосуточный доступ к счету
Ежедневно получает проценты и ежемесячно вносит в счет

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Помимо высокого APY (годовой процентной доходности), American Express не требует начального депозита или взимания ежемесячной платы за обслуживание.Он также предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону, и он не будет взимать комиссию, если вы превысите федеральный лимит в шесть транзакций в месяц со своего сберегательного счета.

На что обратить внимание: Мобильного приложения нет. Существует приложение для клиентов кредитных карт American Express, но не для клиентов банков.

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Без минимального начального депозита
Без ежемесячной платы за обслуживание
Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты

Минусы

Необходимо открыть счет Chime Spending Account перед сберегательным счетом
Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия

Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем отличается: Chime упрощает автоматическое сохранение.Вы можете округлить суммы покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и переместить лишнюю сдачу на свой сберегательный счет или настроить процент от вашей зарплаты, который будет идти непосредственно на сбережения.

На что обращать внимание: Расчетный счет. Перед открытием сберегательного счета Chime вы должны открыть счет для расходных материалов, потому что они часто работают в тандеме. Если вы ищете место для открытия сберегательного счета, но не текущего счета, то вы можете предпочесть еще один из наших лучших вариантов.

Годовая процентная доходность (APY)

0,15% — 0,61% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Без ежемесячной платы за обслуживание
Запросить бесплатную дебетовую карту

Минусы

250 $ минимальный начальный депозит
Несколько обзоров мобильных приложений

Без ежемесячной платы за обслуживание
Нет требований к неснижаемому остатку
250 $ минимальный начальный депозит
Бесплатные входящие провода
Требование нулевого минимального баланса
.61% годовых для остатков до 50 000 долларов США
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Axos платит одну из самых высоких годовых процентных ставок среди всех высокодоходных сберегательных счетов в нашем списке, причем без ежемесячной платы.Вы также можете получить бесплатную дебетовую карту со счетом, что редко для сберегательного счета. Если вы знаете, что вам нужен быстрый доступ к своим сбережениям без расчетного счета, сберегательный счет Axos может быть для вас.

На что обращать внимание: Axos имеет минимальный депозит для открытия счета в размере 250 долларов, поэтому, если у вас нет этих денег, вам может быть лучше со счетом без минимального депозита. У Axos также есть несколько обзоров мобильных приложений, поэтому, если вы ищете банк с сильным мобильным присутствием, вы можете предпочесть другой лучший выбор.

Другие высокодоходные сберегательные счета онлайн, которые мы рассмотрели

HSBC Direct Savings Account (Member FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): это надежный сберегательный счет, но его ставка немного ниже, чем то, что вы заработаете с нашими лучшими выборами.
Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта не ограничивает переводы. Однако для Betterment требуется начальный депозит в размере 10 долларов, а его APY ниже, чем вы найдете с нашими лучшими выборами.
Wealthfront: эта учетная запись предлагает неограниченные переводы в цикле выписки, а также функции текущего счета, включая дебетовую карту, онлайн-оплату счетов и прямые депозиты с возможностью получения оплаты на два дня раньше, но ее APY ниже, чем у конкурентов. .
Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
Barclays (член FDIC): прекрасный высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, ему не хватает отличительных факторов.
CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты на этом высокодоходном сберегательном счете, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
Fitness Bank (член FDIC): этот уникальный высокодоходный сберегательный счет определяет ваш APY по количеству шагов, которые вы делаете в среднем за день. Хотя есть потенциал для получения высокой прибыли на ваших деньгах, это зависит от вашего уровня приверженности.
Citizens Access (Член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.
MySavingsDirect (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит приличную ставку, но есть и другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
BrioDirect (член FDIC): конкурентоспособный APY делает эту учетную запись достойным выбором для вкладчиков, но некоторые клиенты жаловались, что их первоначальный перевод средств занял больше времени, чем ожидалось.
SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит респектабельные APY, для открытия счета требуется 500 долларов.
Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет оплачивается по относительно низкой ставке, и как кредитно-ссудная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
Личный капитал: Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но дает очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
HMBradley: Этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
SoFi Money: этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот счет может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку, и для открытия счета потребуется не менее 25 долларов.
UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов США.
Nationwide Мой сберегательный счет (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
Базовый сберегательный счет TIAA: легко отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов, но ставки TIAA немного ниже, чем те, которые вы найдете с нашими лучшими выборами.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы часами сравнивали и противопоставляли характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбрали лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Есть много высокодоходных сберегательных счетов. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают банки с сильным онлайн-присутствием, робо-консультанты и другие финансовые компании, работающие только в Интернете.

Помимо опроса сотрудников Insider на предмет их предпочтений, мы изучили высокодоходные сберегательные счета почти в двух десятках учреждений, чтобы выявить самые сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и Nerdwallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого высокодоходного сберегательного счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY). Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и балансу, ограничения на переводы и любые другие выдающиеся особенности.Важно отметить, что мы не рассматривали высокодоходные сберегательные счета, на которые взимается ежемесячная плата за обслуживание.

Как работает высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагаются онлайн-банками или обычными банками, которые предлагают только онлайн-сберегательные счета. Банки обычно могут платить более высокие ставки по этим счетам, потому что им не нужно покрывать расходы, связанные с физическими отделениями.

Ставка высокодоходного сберегательного счета является переменной, что означает, что она может колебаться после того, как вы открыли счет.Ваш банк обычно отправляет вам электронное письмо, чтобы сообщить, что ставка скоро будет повышаться или понижаться.

Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Да, у высокодоходного сберегательного счета очень мало недостатков, если таковые имеются. Нет никакого риска, что вы потеряете деньги, ваша учетная запись застрахована FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов), и это дает вам шанс победить инфляцию.

Единственный случай, когда высокодоходный сберегательный счет может не окупиться, — это если вы платите чрезмерную комиссию за обслуживание, которая съедает ваши процентные платежи, или вы обнаруживаете, что ограничены ежемесячным лимитом перевода или временем, которое требуется для получения ваших денег. на ваш текущий счет.

Какие банки имеют лучшие процентные ставки по сбережениям?

Как правило, самые выгодные процентные ставки по сбережениям можно найти на онлайн-банки . На национальном уровне средний традиционный сберегательный счет приносит всего 0,06% годовых. На лучших сберегательных счетах с высокой доходностью годовая процентная ставка составляет около 0,50%.

Если вам удобнее работать с обычным банковским делом, то традиционный сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.Просто знайте, что вы можете получать не самую лучшую процентную ставку.

Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?

Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам точно соответствуют ставке по федеральным фондам. То есть ставки переменны и могут меняться несколько раз в год по прихоти Федеральной резервной системы.

ФРС собирается восемь раз в год и решает, повысить, понизить или оставить процентные ставки нетронутыми. Если ФРС снизит ставки, APY на вашем сберегательном счете может упасть в течение нескольких дней.Когда ставки ниже, вы не будете получать столько же процентов от своих сбережений. Но это не значит, что вам вообще не следует экономить. Когда процентные ставки неизбежно поднимутся, вы увидите большую отдачу от своих денег, чем если бы вы начинали с нуля.

Поскольку ФРС потратила несколько лет на повышение ставок со времен Великой Рецессия , он трижды снизил процентные ставки к концу 2019 года, чтобы регулировать экономику и избежать очередной рецессии, а в 2020 году он снизил ставки дважды.Практически невозможно с уверенностью предсказать, в каком направлении пойдут ставки, но можно поспорить, что они так или иначе изменятся.

Есть ли сберегательный счет на 5%?

Нет сберегательного счета с процентной ставкой 5%. Сегодня максимальная доходность наиболее высокодоходных сберегательных счетов составляет около 0,50% годовых. Если вы хотите более высокую доходность и вам не нужен немедленный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть возможность размещения их в депозитном сертификате (CD) или инвестировании в рынок.

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?

Высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка — это инструменты сбережений, которые позволяют платить конкурентоспособные ставки на ваши деньги.Главное отличие в том, что счета денежного рынка часто упрощают доступ к деньгам, отправляя вам бумажные чеки или дебетовую карту.

Это может быть удобно, если вам нужно быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации, но легкий доступ может сделать более заманчивым тратить свои сбережения.

Лучшие счета денежного рынка, выбранные инсайдерами »

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, у вас должна быть возможность регулярно снимать или переводить средства.Ставка переменная, то есть она может измениться после открытия счета.

Для компакт-диска вы выбираете срок его действия, вероятно, от одного до пяти лет. Вы кладете деньги на компакт-диск и не снимаете средства до истечения срока. Ставка обычно фиксированная, что означает, что ваш APY заблокирован с момента открытия учетной записи до истечения срока.

Вы можете вносить деньги на свой высокодоходный сберегательный счет в любое время, но большинство банков разрешают вам сделать только один первоначальный депозит при первой установке компакт-диска.

Компакт-диски

могут быть хорошим средством сбережения, если вы не против расстаться со своими деньгами на время, но если вам нужен доступ к деньгам раньше, сберегательный счет, вероятно, будет лучшим выбором.

Лучшие цены на компакт-диски, выбираемые инсайдерами »

Какой банк заслуживает наибольшего доверия?

BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

Советы экспертов по выбору наилучшего высокодоходного сберегательного счета для вас

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому и финансовому планированию, чтобы проинформировать их об этих выборах и дать их советы по поиску лучших высокодоходных сберегательных счетов для ваших нужд.

Инсайдер

Вот что они сказали о высокодоходных сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Роджер Ма, CFP:

Mykail James, CFEI:

«Все, что требует комиссионных, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает ваши сбережения, для меня не очень хорошо.Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

Таня Браун, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить и… уровень транзакций, который вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка «.

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

» Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, который имеет более высокую ставку, но счета денежного рынка могут быть хороши для срочных сбережений, потому что они часто идут с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

Лучшие банковские счета в мире для международных путешественников и кочевников

Знаете ли вы, что каждый раз, когда вы проводите карту в чужой стране, ваш банк взимает с вас непомерную комиссию и устанавливает ужасный обменный курс? Тем не менее, вы можете сэкономить тысячи каждый год, выбрав правильный банк.

Если вы путешествуете за границу на неделю или две в год, 3–5% различных сборов и плохой обменный курс для использования международных карт не являются большой проблемой.Но поскольку вы часто путешествуете или цифровой кочевник, проводя большую часть времени за границей, эти сборы быстро растут. Фактически, вы можете жертвовать своему банку сотни или даже тысячи долларов ежегодно. Я уверен, вы могли бы придумать, как лучше потратить эти деньги.

Но что, если я скажу вам, что существуют банки, которые не взимают ежемесячных комиссий, 0% комиссий за иностранные транзакции, 0% наценки за обмен валюты, 0% комиссий за снятие средств в банкоматах и даже комиссий за возврат, взимаемых владельцами банкоматов по всему миру? Похоже на какую-то черную магию, верно? Что ж, это не так.Я потратил бесчисленное количество часов на поиск лучших банков для кочевников в Северной Америке, Европе и Океании, так что вам не придется. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих невероятных банках и о том, как вы можете открыть в них счет сегодня.

Обновление: В этой статье вы найдете личных банковских счетов. Если вы фрилансер или владелец бизнеса, не пропустите мою статью о лучших банковских счетах для бизнеса, которые вы можете открыть удаленно .

Банки, дружественные к кочевникам в Европе

N26 (EUR — EU / EEA: 🇩🇪🇦🇹🇪🇸🇮🇹🇮🇪🇸🇰🇬🇷🇫🇷🇧🇪🇪🇪🇫🇮🇱🇻🇱🇹🇱🇺🇳🇱🇵🇹🇸🇮🇳🇴🇸🇪🇩🇰🇮 🇸🇵🇱🇱🇮)

N26 позволяет очень легко управлять своими финансами в дороге.Фотография: N26

Мой любимый банк в Европе, безусловно, N26. К настоящему времени это один из наиболее зрелых из удобных и инновационных Challenger или neo-bank , которые произвели революцию на европейском банковском рынке за последние несколько лет.

Начав свою деятельность в Германии, счет N26 в евро теперь доступен в большинстве стран Европы. С конца 2018 года счета N26 в евро также доступны для жителей Норвегии, Швеции, Дании, Польши, Исландии и Лихтенштейна. Они также запустили долларовые счета в США в 2019 году, которые работают немного иначе, чем счет в евро, описанный здесь.

Но не волнуйтесь, дорогие друзья-кочевники, если вы сейчас не в Европе. Одна из лучших особенностей N26 — это то, что вы можете открыть счет из любого места примерно за 5 минут. Вам просто нужен ваш смартфон, подключение к Интернету и ваш идентификатор.

(Если вы не уверены в процессе, просто прочтите мою статью о том, как открыть счет N26 удаленно)

Вам все равно понадобится адрес доставки в Европе (в частности, в Австрии, Бельгии, Дании, Эстонии, Финляндии, Франции, Германии, Греции, Исландии, Ирландии, Италии, Лихтенштейне, Люксембурге, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Словакии. , Словения, Испания, Швеция или Швейцария).Если вы в настоящее время не проживаете ни в одной из этих стран, не волнуйтесь. Как гражданин мира, я уверен, что у вас есть несколько друзей из Европы, которые позволят вам использовать их адрес в качестве адреса C / O для открытия учетной записи. Вы можете легко изменить адрес после получения карты.

N26 теперь предлагает несколько различных планов, но бесплатный план Standard, вероятно, по-прежнему является лучшим выбором для большинства — если только вы не можете воспользоваться отличной туристической страховкой, включенной в платные планы. Это тот случай, если вы в основном проживаете в европейской стране и часто путешествуете за границу на срок до трех месяцев.

Счета

N26 You (9,90 евро / мес.) И N26 Metal (16,90 евро / мес.) Дают вам медицинскую страховку, отмену поездки, багаж, зимние виды спорта и даже каршеринг, прокат электронных скутеров и электронных велосипедов с покрытием на случай ущерба. В план N26 Metal также входит страхование аренды автомобиля и страхование телефона (до 1000 евро за кражу и повреждение). Оба этих плана теперь также покрывают проблемы, связанные с пандемией COVID-19: если вам нужно отменить или сократить поездку из-за болезни, карантина или счетов за неотложную медицинскую помощь до 1000000 евро.Так что вы можете иметь дополнительное спокойствие.

Если вам не нужна туристическая страховка, но вы хотите получить бесплатную физическую карту и хотите использовать дополнительные учетные записи для более эффективного планирования бюджета и экономии, их план Smart (4,90 евро в месяц) может быть лучшим для вас.

Основные характеристики:

Без ежемесячных / годовых затрат
Нет затрат на установку
Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
Без комиссии за зарубежные транзакции
Без наценки при обмене валюты (вы получаете официальный курс Mastercard, который, как правило, является наилучшим из доступных)
Весь процесс открытия счета осуществляется онлайн — вам никогда не нужно никуда появляться физически
Фантастическое, удобное приложение
Также хороший веб-интерфейс, когда у вас нет телефона под рукой
Больше возможностей, чем у большинства нео-банков, включая Mastercard, Maestro card, недорогие и простые варианты инвестирования, Apple и Google Pay, интеграцию Transferwise, бизнес-аккаунт для фрилансеров и многое другое.
Push-уведомления об использовании карты из приложения, а не SMS (удобно, когда вы путешествуете)
Страхование путешествий с покрытием COVID-19 с премиальными планами
Можно открыть удаленно из любого места, нажмите здесь, чтобы узнать больше.

* Они добавляют низкую комиссию за обмен в 1,7% для снятия наличных в банкоматах только в валютах, отличных от евро, для планов Standard и Smart. Это все еще намного ниже, чем у конкурентов (обычно 2–5% от всех иностранных расходов, включая точки продаж).

На заметку:

Они поддерживают только банковские переводы в Европе (через сеть SEPA), но для других переводов вы можете просто использовать Wise (ранее TransferWise) или аналогичные услуги, что в любом случае является предпочтительным способом отправки денег за границу / валюту.
Как и на многих (большинстве?) Текущих счетов в наши дни, вы не будете получать проценты по своим вкладам. Но это небольшая цена, которую можно заплатить тем, что вы сэкономите при использовании карты за границей.Чтобы приумножить свое богатство, лучше следовать моему руководству по инвестициям для кочевников и эмигрантов.
Хотя виртуальные карты предоставляются бесплатно, за получение физической карты с бесплатным тарифным планом взимается плата в размере 10 евро (если вы не из Германии, Австрии, Франции, Испании или Италии).
Существует комиссия за депозит в размере 0,5% для остатков на счете более 50 000 евро (только для счетов, открытых после 19.10.2020 и не распространяется на Португалию).
Пока что не все функции и планы доступны во всех странах.

Узнать больше о N26Open N26 account

Monzo (GBP — UK 🇬🇧)

Монцо — отличный выбор для британских кочевников и путешественников.Фотография: Monzo

Этот быстрорастущий банк-претендент ближе всего к N26 в Великобритании. Вы получаете бесплатный текущий счет и дебетовую карту, удобное приложение, которое позволяет легко контролировать свои расходы, и всего несколько небольших комиссий.

Счет легко открыть через мобильное приложение (включая проверку личности), а дебетовую карту можно отправить на любой адрес в Великобритании.

Основные характеристики:

Отсутствие комиссии за обмен валют по карте в любой валюте (вы получаете официальный курс Mastercard)
Первые 200 фунтов стерлингов для снятия наличных в банкоматах за границу каждый месяц бесплатно, после этого — 3%
Можно использовать как с Apple, так и с Google Pay
Очень хорошее мобильное приложение с отличными функциями бюджетирования и управления подпиской

На заметку:

По вкладам проценты не начисляются
Только встроенная поддержка внутренних банковских переводов в Великобритании, для переводов в другие страны вы можете использовать встроенную интеграцию Wise (ранее TransferWise)
В настоящее время нет веб-интерфейса, поэтому вы не можете получить доступ к своей учетной записи без смартфона.

Узнать больше о MonzoOpen Monzo account

Достойные упоминания

Monese (GBP & EUR — UK 🇬🇧): Бесплатное использование во всем мире, но с определенными ограничениями.Доступное повышение класса обслуживания на тот случай, если вы являетесь крупным международным спонсором или вам нужно ежемесячно снимать в банкоматах более 200 евро / фунтов стерлингов.
Nuri (EUR — Германия 🇩🇪): Ранее Bitwala, Nuri представляет собой безопасный для криптовалюты банковский продукт (фактический банковский счет обслуживается SolarisBank) без комиссии как в Европе, так и за рубежом. Также поставляется с кошельками Bitcoin и Etherum. Низкие международные комиссии, но, возможно, недостаточно зрелые, чтобы использовать их в качестве основного банковского счета.
DKB (EUR — Германия 🇩🇪): Структура комиссионных сборов аналогична N26, но я лично обнаружил, что с их поддержкой, как не говорящим по-немецки, придется работать с ними (настаивая, чтобы вы отправляли им электронное письмо на немецком, а не на английском, например , иначе отказываюсь отвечать).Может быть, еще неплохой вариант для немцев.

Wise (ранее TransferWise) — глобальный мультивалютный счет
Это не ваш обычный банковский счет. Это заслуживает особого упоминания, потому что это фантастический продукт для тех из нас, кто зарабатывает и тратит в нескольких валютах.
Вы получите местные банковские реквизиты в Великобритании 🇬🇧 (GBP), Еврозоне 🇪🇺 (Бельгия или Германия — EUR), США (USD), Австралии 🇦🇺 (AUD), Новой Зеландии 🇳🇿 (NZD) и Польша 🇵🇱 (PLN), что позволяет легко получать деньги со всего мира.
Добавьте к этому бесплатную дебетовую карту, которую можно использовать по всему миру с очень низкой комиссией и тем фактом, что она доступна для жителей большинства стран, и вы станете победителем. Они предлагают как личные, так и бизнес-аккаунты.

Банки, дружественные кочевникам в Северной Америке

Charles Schwab Bank (долл. США — США)

Эта дебетовая карта может сэкономить тысячи на комиссиях и невыгодном обменном курсе. Фото: Аранами (Flickr)

Безусловно, мой любимый банк для кочевников в США и, возможно, даже в мире.Практически все бесплатно, от использования карт по всему миру до неограниченного количества бесплатных проверок (если вы все еще их используете). Они даже возвращают вам неограниченные суммы комиссионных сборов, взимаемых владельцами банкоматов по всему миру.

Единственное, что заставляет меня хотеть большего, — это их решение для онлайн-банкинга и мобильные приложения. Они значительно улучшились с тех пор, как я впервые начал рекомендовать Schwab, но я все равно буду характеризовать их только как нормальные. С другой стороны, большинство американских банков в этой области — отстой.

Как и большинство американских банков, он также требует, чтобы вы были резидентом США.Но пока вы храните в файле адрес в США, они предполагают, что вы там живете. Если у вас нет адреса в США, когда вы путешествуете или живете за границей, ваш аккаунт может быть закрыт. Служба сканирования и пересылки почты, предлагающая почтовые адреса (а не почтовые ящики), может позаботиться об этом за небольшую ежемесячную плату.

Основные характеристики:

Без ежемесячных / годовых затрат
Нет затрат на установку
Никаких комиссий за банкоматы во всем мире (они даже возвращают комиссию, взимаемую владельцем банкомата!)
Без комиссии за зарубежные транзакции
Без наценки при обмене валюты *
Процесс открытия счета в основном происходит онлайн — вам никогда не нужно никуда появляться физически.Однако у них есть несколько отделений по всей стране, и я решил открыть свой счет в одном из них, поскольку я не гражданин США.
Получите от 100 до 500 долларов на свой счет после открытия — нажмите здесь, чтобы получить доступ к сделке. (Только для участников Nomad Gate — бесплатная регистрация занимает 30 секунд!)

* С вас будет взиматься плата по официальной ставке Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

На заметку:

Вы должны быть резидентом США.Однако я открыл свой счет, находясь в стране в качестве туриста по программе безвизового въезда. Но у меня есть номер социального страхования, и я только что подал заявление на получение удостоверения личности штата, поэтому я также предоставил этот номер удостоверения личности.
Текущий счет поставляется вместе с брокерским счетом Schwab One. Если у вас еще нет брокерского счета, вам необходимо зарегистрировать его, когда вы подаете заявку на открытие текущего счета. Это бесплатно, и вы не обязаны использовать брокерский счет.
Если вы находитесь за пределами США при открытии учетной записи онлайн , важно, чтобы вы использовали VPN . В противном случае они попросят вас физически явиться в филиал, чтобы подтвердить свое удостоверение личности. Это тот VPN, который я использую лично, и он отлично подходит для этой цели. Если вы не хотите оставлять его себе, вы можете потребовать возмещения в течение 30 дней после регистрации.

Узнать больше о Schwab BankOpen Schwab текущий счет

Достойные упоминания

Capital One 360 (USD — США 🇺🇸): Преимущества аналогичны по сравнению с Charles Schwab, но не возмещают комиссию за использование банкомата.
СТЕК (CAD — Канада 🇨🇦) : Хотя технически это не банк, эта предоплаченная карта Mastercard является единственным канадским вариантом без комиссии за обмен валют, комиссии за банкомат и ежемесячной комиссии. Настоятельно рекомендуется для канадцев, выезжающих за границу!

Знаете ли вы какие-нибудь банки в Канаде, дружественные кочевникам? Дайте мне знать, и я могу добавить их сюда!

Банки, дружественные кочевникам в Океании

Ежедневный глобальный счет HSBC (AUD + еще 9 — Австралия 🇦🇺)

Вероятно, лучшая дебетовая карта Австралии для цифровых кочевников и частых путешественников.Фото: HSBC
Открытый весной 2018 года, ежедневный глобальный счет HSBC — это первая австралийская мультивалютная туристическая карта и банковский счет без комиссий за иностранные транзакции или «криминальных» курсов обмена.
жителей Австралии могут подать заявку на открытие счета онлайн. Нерезиденты могут попытаться подать заявку через филиал, но вас могут не принять.
Основные характеристики:
Без ежемесячных затрат
Нет затрат на установку
Нет комиссии за банкоматы по всему миру
Без комиссии за зарубежные транзакции
На вашей карте можно хранить до 10 различных валют: австралийские доллары, доллары США, британские фунты стерлингов, евро, японские иены, китайский юань, канадские доллары, сингапурские доллары, гонконгские доллары и новозеландские доллары.
Без наценки при обмене валюты (вы получаете официальный курс Visa, если тратите деньги в валютах, отличных от поддерживаемых)
Можно использовать как с Apple, так и с Google Pay
На заметку:
Вам не начисляются проценты на первые 9000 долларов вашего депозита
Лимит снятия наличных в банкоматах 1000 долларов США и лимит покупки карты на сумму 10 000 долларов США
Преобразование поддерживаемых валют между поддерживаемыми валютами происходит не в режиме реального времени в выходные дни, а выполняется на следующий банковский день.Операции по карте по-прежнему будут работать, даже если у вас недостаточно большой баланс в соответствующей валюте, но по более низкому обменному курсу, чем обычно.
Узнать больше о HSBC Everyday GlobalOpen HSBC Everyday Global account
Ситибанк (австралийский доллар)
Citibank Plus: Счет, который заставит вас громко петь! Фото: Ситибанк
Ситибанк заработал репутацию хорошего варианта для австралийских путешественников. Хотя их интернет-банкинг так себе, с операционным счетом Citibank Plus вы получаете бесплатные банковские операции по всему миру, без комиссии за зарубежные транзакции, и вы получаете официальный обменный курс Visa без дополнительных комиссий как для снятия наличных в банкоматах, так и для обычных транзакций. вокруг света.
Для открытия счета необходимо быть резидентом Австралии. Вы можете легко завершить процесс открытия учетной записи онлайн, но вам нужно зайти в одно из их филиалов, чтобы предъявить удостоверение личности, прежде чем они откроют счет. У них есть филиалы в большинстве крупных австралийских городов.
Основные характеристики:
Без ежемесячных / годовых затрат
Нет затрат на установку
Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
Без комиссии за зарубежные транзакции
Без наценки при обмене валюты **
Бесплатная бутылка вина при ужине в некоторых ресторанах
Бесплатные международные переводы
* Они не возвращают комиссионные, которые может добавить владелец банкомата, что является обычной практикой во многих частях мира.
** Вы будете платить по официальной ставке Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.
Особая благодарность Груму из wgopn за то, что поделился своим опытом работы с Ситибанком!
Открыть счет в Citibank Plus
ING Orange Everyday (австралийский доллар)
Самая оранжевая банковская карта Австралии … Кроме того, она отлично подходит для путешествий! Фото: ING
Другой недавний претендент в Австралии, ING, теперь возмещает комиссию за банкомат (взимаемую владельцем банкомата) по всему миру со своей учетной записи Orange Everyday, если вы выполняете следующие два условия:
Получайте на свой счет не менее 1000 долларов каждый месяц
Совершайте не менее 5 покупок картой в месяц
Обратной стороной является то, что если вы не соответствуете требованиям, вы не только пропустите возврат средств, но и получите еще 2 доллара.50 международных банкоматов, плюс комиссия за зарубежные транзакции в размере 2,5% как для покупок, так и для снятия средств.
Основные характеристики:
Без ежемесячных / годовых затрат
Нет затрат на установку
Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
Без комиссии за зарубежные транзакции *
Без наценки при обмене валюты **
* Только если в предыдущем месяце вы выполнили требование о депозите в размере 1000 долларов США + 5 транзакций по карте.
** Вы будете платить по официальной ставке Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.
Отдельное спасибо Chloe R за подсказку!
Открыть счет ING Orange Everyday
Достойные упоминания
Wise (ранее TransferWise Borderless) (NZD, AUD, EUR, GBP, USD и многие другие — Австралия 🇦🇺 и Новая Зеландия 🇳🇿): Как упоминалось ранее, это фантастический продукт, который дает вам местные банковские реквизиты в 6 стран (включая Австралию и Новую Зеландию), и вы сможете держать на несколько десятков больше валют. Вы можете конвертировать между валютами по одним из лучших курсов на рынке, и вы получаете бесплатную дебетовую карту, которая упрощает расходы по всему миру.
Air NZ OneSmart (NZD, AUD, SGD, HKD, JPY, GBP, EUR, CAD, USD — Новая Зеландия 🇳🇿): Эта инновационная предоплаченная карта предлагает 3 бесплатных снятия наличных в международных банкоматах в течение календарного месяца и может содержать различные разных валют. Если вы находитесь в стране с одной из поддерживаемых валют, эта карта может быть хорошим вариантом. Если вам необходимо использовать карту для транзакций в неподдерживаемых валютах, взимается комиссия 2,5%. Теперь существует также ежемесячная плата в размере 1 доллара США.
Другие дружественные кочевникам банки?
Я включил все дружественные кочевникам банки, с которыми я столкнулся в своем исследовании, но если я пропустил банк в вашей стране, сообщите мне, и я смогу обновить статью!
Если у вас нет возможности открыть счет ни в одном из банков, перечисленных в этой статье, проверьте, есть ли банк в Global ATM Alliance в вашей стране.Эти банки обычно не взимают комиссии при использовании карты в банкомате банка-партнера. Обратите внимание, что они часто по-прежнему взимают комиссию за зарубежные транзакции в размере до 3%.
Другой альтернативой может быть использование банка со значительным глобальным присутствием, такого как HSBC, и максимально возможное использование их банкоматов за границей. Тем не менее, отслеживание нескольких банкоматов, которыми вы можете пользоваться бесплатно в конкретном городе, может быть совершенно непрактичным.
Перевод денег между банками
Если вы успешно откроете один из банковских счетов, которые я перечислил выше, вы можете задаться вопросом, как вы можете пополнить свой счет, если ваш текущий счет находится в другой стране.Обычно самый быстрый и простой способ — использовать Wise (ранее TransferWise), и я бы рекомендовал его в большинстве случаев. Даже если ваш банк поддерживает международные переводы, вы, скорее всего, получите ужасный обменный курс плюс множество комиссий, особенно если перевод идет через сеть SWIFT.
Надеюсь, эта статья была полезной! Если у вас есть вопросы, напишите их в комментариях ниже. Если вам известны другие банки, ориентированные на кочевников, пришлите мне совет! 🙌
Открытие и переключение банковского счета
Типы счетов
Двумя основными типами банковских счетов являются депозитные и текущие счета.В различия между типами счетов включают сумму уплаченных процентов и доступ к учетной записи у вас есть изо дня в день.
Депозитный счет
Депозитный счет позволяет накапливать сбережения и получать проценты на эти деньги. Депозитные счета предлагают банки и кредитные союзы. Они иногда их называют сберегательными счетами.
Перед тем, как открыть депозитный счет, вы должны знать, какую процентную ставку вы можете заработать на своих сбережениях. Если вы получаете проценты от сбережений, возможно, вам придется платить налог на проценты, называемый Депозит Налог на удержание процентов (DIRT).
Вы также должны узнать, как вы можете получить доступ к своим деньгам, если они вам понадобятся. А депозитный счет — не единственный вариант — вы можете сэкономить деньги другими способами, например, через An Post.
Расчетный счет
Текущие счета открывают банки и почта. Вы можете использовать ток счет для повседневного управления деньгами. Текущий счет позволяет:
Оплачивайте счета прямым дебетом или постоянным платежом
Получать автоматические платежи, такие как заработная плата или пособия
Перевод денег в отделении, по телефону или через мобильный телефон или онлайн банковское обслуживание
Оплата вещей дебетовой картой
Снять деньги в банкоматах
Следите за своими расходами
Доступ к овердрафту (краткосрочное заимствование через текущий счет)
На некоторых текущих счетах также можно получать проценты от имеющихся у вас денег. счет, хотя он, вероятно, будет меньше, чем на многих сберегательных счетах.
Расчетный счет студента
Многие банки предлагают специальный студенческий счет, а некоторые предоставляют беспроцентный овердрафт до согласованной суммы.
Вы можете использовать Комиссию по конкуренции и защите прав потребителей (CCPC) инструмент финансовых сравнений для сравнения текущие счета студентов.
Базовый банковский счет
Если вы никогда не открывали и не использовали банковский счет, вы можете открыть основной банк. учетная запись. Базовый банковский счет — это тип текущего счета, на котором вы не оплачивать любые комиссии за повседневные банковские операции в течение первого года.Вы можете узнать больше об основных банковских счетах. В У CCPC есть инструмент финансового сравнения, который вы можете использовать для сравнения основные банковские счета.
Открытие счета
Для открытия банковского счета обычно необходимо подать заявление. В зависимости от банка вы можно сделать это в филиале или онлайн, по телефону или по почте.
Перед тем, как открыть банковский счет, вы должны предоставить подтверждение вашей личности и подтвердите свой адрес. Если вы открываете косяк аккаунт, вам обоим необходимо заполнить заявку и показать 2 комплекта документов для подтверждения личности и подтверждения адреса.
Если вы подаете заявление онлайн, вам все равно необходимо предоставить свои документы. Большинство банков нужны бумажные формы документации для отправки в филиал или по почте после того, как вы заполнили онлайн-заявку.
У CCPC есть несколько полезных советов по открытию банковский счет.
На что следует обратить внимание, прежде чем открывать счет
Перед открытием банковского счета вам следует подумать о том, как вы используете свой аккаунт и какие функции вы хотите.
Пересмотрите свои банковские привычки : Проверьте свои записи и посчитайте, сколько раз вы совершаете каждую из следующих транзакций; денежные средства снятие средств, оплата счетов, покупка дебетовых карт, бесконтактные платежи, денежные переводы, кассовые операции в отделениях и за пределами ЕС сделки.
Знайте, как вы совершаете транзакции : Проверьте, совершать большинство банковских операций через банкоматы, онлайн, по телефону или в отрасли.
Решите, как вы хотите вести дела со своим банком : Вы могли бы как иметь дело с человеком в отделении, поэтому, выбрав банк, вы легко добраться будет важным фактором. Если вы предпочитаете удобство Интернет и мобильный банкинг, убедитесь, что вы довольны онлайн и мобильные сервисы выбранного вами банка.
Когда вы узнаете, как вы используете свою учетную запись, вам следует сравнить расходы на нее. и особенности между банками. У CCPC есть полезный финансовый инструмент сравнения для сравнения различных типов счетов.
Убедитесь, что вы понимаете все условия и комиссии аккаунта перед тем, как зарегистрироваться. Вы можете проверить жаргонизмы CCPC на предмет термины, которых вы не понимаете.
Информация о сборах и сборах
Разные счета взимают разные комиссии, а некоторые счета предлагают вам бесплатно Сервисы.
С некоторыми учетными записями вам, возможно, придется хранить определенную сумму денег на своем аккаунт в любое время, чтобы иметь право на бесплатный банкинг.
Если ваш банк взимает ежеквартальную комиссию, вам следует проверить количество и типы транзакций, включенных в комиссию.
Ваш банк может взимать следующие комиссии и сборы:
Комиссия за снятие средств в банкомате
Комиссия за покупку дебетовой карты (взимается при использовании дебетовой карты для оплаты товар в магазине или получите кэшбэк)
Кредитные переводы
Настройка или отмена прямого дебета
Установка, изменение или отмена постоянного платежного поручения
Комиссия за овердрафт
Комиссии за транзакции, не в евро (сборы за использование дебетовой карты в странах за пределами еврозоны)
Комиссия за утерю карты
Плата за дублирование выписки
Комиссия за отказ по прямому дебету и постоянным платежам
Перед тем, как открыть счет, банк должен предоставить вам информацию о комиссии. документ.В этом документе показаны наиболее важные услуги, предлагаемые на счет и любые связанные с этим сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.
Ваш банк также должен выдавать вам выписку о комиссиях не реже одного раза в год. Этот выписка объясняет комиссию, взимаемую с вашего банковского счета, и предоставляет информацию от процентных ставок, применяемых к вашему счету.
Как переключить свой аккаунт на другой банк
Время от времени вам следует пересматривать свои потребности и предпочтения. Ты можешь решили перевести свой счет в другой банк, потому что:
Ваши обстоятельства изменились, и ваши потребности отличаются от счет
Вы нашли счет, который предлагает вам более выгодную сделку
Вы недовольны уровнем обслуживания, предоставляемым вашим банком
Вы недовольны комиссией, взимаемой вашим банком
Если вы решите сменить учетную запись, вы можете получить информацию, которая поможет вам решить, и есть правила, касающиеся процесса.
Проверить личный сравнение стоимости текущего счета, чтобы помочь вам увидеть, можете ли вы получить Лучше сделка из другого банка.
Если вы решите сменить аккаунт, Центральный банк Ирландии выпустит код поведения при переключении платежных счетов с поставщиками платежных услуг (pdf). Все банки, платежные учреждения и учреждения электронных денег, предлагающие платежные счета в Ирландии должны соответствовать Кодексу. Код переключения разработан, чтобы сделать переключение учетных записей быстрым и простым.
Согласно Кодексу все банки должны предоставлять своим клиентам пакет коммутации. Он содержит описание всех текущих счетов, которые предлагаем новым клиентам, а также пошаговое руководство по тому, что вам нужно делаю при переключении.
Ваш новый банк должен открыть и запустить новый счет в течение 10 рабочих дней. дней с даты перехода — это дата, согласованная между вами и вашим новым банк для запуска процесса. Вам будет предоставлена возможность оставить свой старый аккаунт, либо закрыть его.Вы должны сообщить своему новому банку, прежде чем переходить на него.
Если вы оставите свою старую учетную запись открытой, возможно, вам придется заплатить счет и гербовый сбор на ваших картах, даже если вы их больше не используете учетная запись.
Вы можете получить подробную информацию информация о переключении аккаунтов с ЦКП.
Дополнительная информация
Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей
Bloom House
Railway Street
Dublin 1
D01 C576
Часы работы: — Линии открыты с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00
Тел .: (01) 402 5555 или 402 5500
Местный телефон: 1890 432 432
Центральный банк Ирландии
Финансовый регламент
New Wapping Street
North Wall Quay
Dublin 1
D01 F7X3
Ирландия
Тел .: (01) 224 5800
Местный телефон: 1890 777 777
Факс: (01) 671 6561
В комнате онлайн-банкинга несколько слонов
Недавняя редакционная статья New York Times об онлайн-банкинге показала, что многие банки не справляются с задачей обеспечения безопасности.Однако автор редакционной статьи неправильно понимает некоторые технологии. Здесь я укажу на дыры в нескольких решениях и на некоторые серьезные проблемы, которые вообще не были решены.
Нетехники, читающие передовую статью, могут подумать, что если их банк предпримет предложенные меры защиты, то онлайн-банкинг будет безопасным. Это неправда.
Начнем с часто предлагаемого решения множественной авторизации (двухфакторной аутентификации). Типичный сценарий может включать онлайн-транзакцию, которая запускается на компьютере, но не завершается до тех пор, пока владелец учетной записи не ответит кодом, отправленным банком в текстовом сообщении на его мобильный телефон.
Теоретически злоумышленник без мобильного телефона жертвы не может совершать мошеннические транзакции. Но с этим можно справиться разными способами.
Пожалуй, наиболее опасной является атака человек в браузере , при которой программное обеспечение веб-браузера было скомпрометировано.
В этом типе атаки транзакции инициируются авторизованным пользователем учетной записи . Три пароля не предотвратят этот тип атаки. Одноразовые пароли этому не препятствуют.Сканирование сетчатки глаза этому не помешает.
Программное обеспечение в браузере изменяет транзакцию, отправляемую в банк. Таким образом, если жертва просит перевести 10 долларов лицу x, банк получает приказ о переводе 10 000 долларов лицу y.
Чтобы скрыть это, вредоносный веб-браузер также изменяет веб-страницы, возвращаемые банком. Компания безопасности Sophos недавно назвала это атакой после транзакции. При обсуждении последней версии троянца SpyEye писали:
Новый троян… скрывает фиктивные транзакции даже после того, как пользователи вышли из системы, а затем снова вошли в свои учетные записи. Эта версия SpyEye скрывает мошенническую транзакцию и маскирует сумму транзакции, выставляя фальшивый баланс и гарантируя, что жертвы не заметят ничего неправильного.
Единственная защита от атаки «злоумышленник в браузере» — это использование другого компьютера.
Еще одно предложение в редакционной статье Times заключалось в блокировке «подключения к банковским серверам с неизвестных или подозрительных адресов в Интернете.»
Это тоже подавляется атакой» злоумышленник в браузере «, которая, опять же, инициируется авторизованным пользователем. Но ее можно победить и другими способами.
Интернет-адрес или, вернее, IP-адрес, идентифицирует подключение к Интернету. Обычно это высокоскоростное (широкополосное) соединение, используемое несколькими компьютерами. Ни один веб-сайт не может различать разные компьютеры, использующие один IP-адрес, поэтому первый недостаток этой схемы заключается в том, что он не блокировать злоумышленников в том же физическом месте, что и авторизованные пользователи.
Другая проблема этого подхода заключается в том, что многие подключения к Интернету имеют динамические IP-адреса. Это означает, что IP-адрес меняется по прихоти интернет-провайдера. Любой онлайн-банкинг, который необходимо выполнять из Интернет-соединения с динамическим IP-адресом, не может использовать эту схему.
С другой стороны, банк должен иметь возможность ограничивать доступ к счету IP-адресами в одной конкретной стране. Но это может быть побеждено злоумышленником, который удаленно контролирует взломанный компьютер-зомби, или просто используя службу VPN.
Редакция также упомянула, что банки должны обнаруживать необычные модели активности в режиме реального времени. Это отличный защитный шаг, но, как я подозреваю, для банка он очень сложен. И как клиент, как узнать, какие банки это делают, а какие нет? И что среди банков, которые это делают, они считают необычным? Может ли заказчик определить лимиты?
Кроме того, относительно нормальный образ действий вполне может быть мошенничеством.
С этим можно справиться с помощью предупреждений, которые уведомляют клиента с помощью текстового сообщения, электронной почты или автоматического телефонного звонка о транзакциях на определенную сумму денег, которую может указать клиент.
Мой банк, Чейз, терпит неудачу в этой области. Я хотел бы получить предупреждение в любое время, когда с моих счетов будет выпадать более x долларов, но Чейз не будет этого делать, потому что у меня нет учетной записи онлайн-банкинга. Любой, кто зайдет в банк Chase с поддельным удостоверением личности, может снять деньги с моего счета, и вместо того, чтобы знать это в течение нескольких минут, я не узнаю, пока не придет моя следующая выписка по почте.
Недавно у меня были сняты деньги со счета по честной ошибке банка. Они быстро заработали на этом, но я заметил транзакцию только через несколько недель после этого.Как 1980-е.
Редакционная статья правильно отмечает, что малые предприятия особенно уязвимы для мошенничества с онлайн-банкингом, но в качестве одной из причин приводит тот факт, что они не могут позволить себе «высокотехнологичную защиту». Это игнорирует одного из слонов в комнате : Windows .
Пользователи онлайн-банкинга должны избегать Windows , прежде чем беспокоиться о защите высоких технологий. Практически все вредоносные программы нацелены на компьютеры под управлением Windows. Компьютер под управлением Linux или OS X на намного безопаснее на , и больше ничего не делать.
Большим преимуществом Linux перед OS X является стоимость, поскольку для этого не требуется выделенный компьютер. Дистрибутив Linux можно установить на компакт-диск или USB-накопитель и запустить на большинстве компьютеров с Windows (после перезагрузки). Люди, не обладающие техническими навыками для создания собственной копии Linux, могут купить ее довольно дешево на компакт-диске или USB-накопителе.
Наконец, есть еще один слон в комнате , которая представляет собой онлайн-банкинг: мошеннических сайтов-подражателей . Когда кто-то переходит на www.mybank.com, они могут оказаться на веб-сайте подражателя, предназначенном для кражи информации для входа в систему.
Эта тема редко всплывает, возможно, потому, что немногие журналисты понимают, как это сделать, но технические специалисты знают много способов сделать это (см. Ниже).
Не могли бы вы сказать, случилось ли это с вами? Единственная гарантированная раздача — это IP-адрес веб-сайта, даже SSL-сертификат не гарантирует, что сайт настоящий.
Возможно, однажды онлайн-банкинг станет действительно безопасным.Но до тех пор, пока не прекратятся атаки типа «злоумышленник в браузере», пока Windows лучше не защитит себя от вредоносных программ и пока не исчезнет необходимость проверять IP-адреса, она остается слишком опасной, по крайней мере для тех, кто интересуется защитными вычислениями.
Как жертва может попасть на вредоносный веб-сайт подражателя, когда перейдет на www.somebank.com
1. Измените файл hosts
2. Измените DNS-серверы на компьютере жертвы
3. Измените DNS-серверы в роутере
4.Взломать DNS-серверы провайдера или корпорации
5. Перехватывать DNS-запросы и отвечать перед целевым DNS-сервером
6. Я не уверен на 100%, но если компьютер жертвы настроен на использование вредоносного прокси-сервера, это тоже может отправить их на мошеннический веб-сайт
7. При подключении к публичной беспроводной сети жертва может подключиться к злонамеренному двойному маршрутизатору, и в этом случае все ставки отключены
Для жертв, которые не замечают отсутствие безопасности SSL (HTTP используются вместо HTTPS), достаточно отправить их на сайт-подражатель.
Для жертв, которые его действительно ищут, есть уловки, позволяющие отображать значок замка даже без SSL.
И, наконец, сам сертификат может быть поддельным. Есть почти дюжина способов сделать это.
Copyright © 2012 IDG Communications, Inc.
Типы подключения в Quicken | Quicken
Обзор
Quicken использует разные методы подключения для загрузки из вашего банка.Метод, который выбирает Quicken, зависит от услуг, поддерживаемых вашим банком, ваших предпочтений и отношений Quicken с банком.
Quicken может взаимодействовать с вашим банком тремя способами:
Express Web Connect ( Quicken Connect в Quicken для Mac)
Прямое подключение
Интернет-соединение
Web Connect — это, проще говоря, способ загрузить свои транзакции прямо с веб-сайта вашего банка и импортировать их в Quicken.
Используя методы Express Web Connect (EWC) / Quicken Connect и Direct Connect , Quicken напрямую связывается с вашим банком от вашего имени. Вам не нужно входить на сайт своего банка и вручную загружать транзакции — Quicken сделает это за вас. С Direct Connect Quicken может даже отвечать (для оплаты счетов, денежных переводов и т. Д.).
Какие финансовые учреждения поддерживаются?
Вы можете найти списки поддерживаемых финансовых учреждений по ссылкам ниже.Обратите внимание, что по этим ссылкам вы попадете на страницу Intuit, поскольку списки по-прежнему находятся в ведении Intuit. Кроме того, списки не всегда могут быть актуальными.
Хорошо, а как это работает?
В зависимости от услуг, поддерживаемых вашим банком, Quicken выбирает лучший доступный метод для обновления транзакций и остатков. Quicken всегда будет начинать с Direct Connect, если ваш банк его поддерживает. Ваш банк обычно просит вас позвонить им для установления Direct Connect, поскольку речь идет о денежных переводах в реальном времени.Если ваш банк не поддерживает Direct Connect, вы автоматически настроитесь на использование Express Web Connect / Quicken Connect. Express Web Connect / Quicken Connect — наиболее распространенные типы подключения.
Примечание : Большинство банков делают последние 90 дней транзакций доступными для загрузки. Если вам нужны транзакции до этих 90 дней, обратитесь за помощью в свой банк.
Насколько безопасна моя финансовая информация?
Чтобы узнать больше о том, как Quicken защищает вашу финансовую информацию, щелкните здесь .
Инструкции
Добавление учетной записи Direct Connect
Quicken для Windows

Quicken для Mac

Добавление учетной записи Express Web Connect

Использование Web Connect для загрузки транзакций
Для получения инструкций по Web Connect см. Как активировать учетную запись Web Connect .
Я уже создал свою учетную запись. Как мне узнать, какой метод я использую?
Выберите меню Инструменты в верхнем левом углу, затем выберите Список счетов .Щелкните Edit рядом с вашей учетной записью, затем выберите вкладку Online Services вверху.
На Mac выберите свою учетную запись слева, затем нажмите кнопку Настройки в правом нижнем углу.
Как изменить способ подключения к учетной записи?
Чтобы узнать, как изменить способ подключения, щелкните здесь .
Вот краткое описание различий:
Элемент Express Web Connect / Quicken Connect Прямое подключение Интернет-соединение
Автоматически загружайте транзакции из вашего финансового учреждения. X X
Оплачивайте счета и переводите деньги напрямую из Quicken. X
Ваше финансовое учреждение может потребовать ежемесячную плату и отдельную активацию этой услуги. X
Вы должны вручную загрузить файл с веб-сайта финансового учреждения, чтобы обновить свои транзакции и остатки на счетах. X
Express Web Connect / Quicken Connect — подробности
Наличие
Характеристики
Загрузите транзакции и обновите остатки на счетах.
Настройка
Используйте данные для входа на веб-сайт в качестве идентификатора пользователя и пароля при добавлении счетов в этом банке в Quicken.
Оплата счета
Недоступно в Quicken.
Использование
Вам не нужно выходить из Quicken, чтобы загружать транзакции и обновлять остатки на счетах.
Просто обновите свои учетные записи, и ваши новые транзакции и балансы будут загружены прямо в Quicken.
Комиссии
С вас не взимается плата за использование Express Web Connect.
Данные
Express Web Connect — одностороннее соединение. Данные импортируются в Quicken, но Quicken никоим образом не может повлиять на ваши транзакции или остатки.
Доступ и извлечение данных автоматизированы за счет использования ночных обновлений. Во время этих обновлений наш партнер по агрегированию входит на веб-сайт вашего банка от вашего имени. Обычно это происходит один раз в день и в нерабочее время. Из-за этого вы можете заметить активность входа в систему на веб-сайте вашего банка в одночасье.
Ваши учетные данные хранятся на серверах нашего партнера по агрегации. Это делает обновления быстрее для вас.
Ваши финансовые данные хранятся на серверах Quicken. Это обеспечивает более полную историю ваших финансовых транзакций, чем это типично для данных, хранящихся на серверах банка.
Наш партнер по агрегации использует самые современные меры безопасности для защиты ваших учетных данных и финансовых данных.
Quicken Connect только в Quicken для Mac : Quicken Connect также является односторонним соединением между Quicken и сервером банка, но не использует систему запланированной агрегации, такую как метод Express Web Connect.Кроме того, учетные данные для входа хранятся в Связке ключей Mac, а не в Quicken.
Прямое подключение — подробности
Наличие
Direct Connect доступен клиентам банков-партнеров Quicken.
Характеристики
Загружайте транзакции, обновляйте остатки на счетах, оплачивайте счета и переводите деньги между своими счетами.
Настройка
Обратитесь в свой банк, чтобы проверить доступность и подписаться на Direct Connect с Quicken.
Оплата счета
Доступно в Quicken.
Использование
Вам не нужно выходить из Quicken, чтобы использовать функции, предоставляемые Direct Connect.
Если вы подписались на оплату счетов, вы можете создавать платежи из Quicken и отправлять их одновременно с загрузкой транзакций и обновлением остатков на счетах.
Комиссии
Возможно, вам придется заплатить банку комиссию за использование Direct Connect.
Банки платят Quicken комиссию за поддержку услуг, предоставляемых Direct Connect.
Комиссия может отображаться в вашем аккаунте как комиссия Quicken.
Свяжитесь с вашим банком для уточнения деталей.
Данные
Прямое соединение — это двустороннее соединение. Это означает, что данные передаются в обоих направлениях.Сначала Quicken отправляет запрос данных в ваш банк. После того, как запрос будет аутентифицирован серверами вашего банка, данные будут получены и представлены в Quicken.
Ваши финансовые данные хранятся на серверах, контролируемых вашим финансовым учреждением или третьей стороной, с которой они связаны.
Ваши финансовые данные зашифрованы во время загрузки.
Вам может потребоваться использовать уникальный логин и пароль, отличный от тех, которые используются на веб-сайте вашего банка.
Ваш идентификатор клиента и пароль не хранятся на серверах нашего партнера по агрегации. Если вы решите использовать Quicken Password Vault, мы зашифруем их на жестком диске вашего компьютера.
Пользователи веб-приложений и мобильных приложений: чтобы синхронизировать ваши финансовые данные с веб-сайтом и мобильным приложением, Quicken подключается к нашему партнеру по агрегации, и ваши учетные данные хранятся на их зашифрованных серверах. Это позволяет нашему партнеру собирать ваши финансовые данные, чтобы их можно было синхронизировать с Интернетом / мобильным телефоном.
Web Connect — подробности
Наличие
Web Connect доступен клиентам банков-партнеров Quicken.
Характеристики
Загрузите транзакции и обновите остатки на счетах.
Настройка
Посетите веб-сайт своего финансового учреждения и создайте логин, если у вас его еще нет.
Используйте данные для входа на веб-сайт в качестве идентификатора пользователя и пароля при добавлении счетов в этом банке в Quicken.
Оплата счета
Недоступно в Quicken.
Использование
Начните обновление, посетив веб-сайт своего банка и зайдя в раздел «Загрузить» или «История» (названия могут отличаться). Когда вы видите кнопку или ссылку с надписью «Загрузить в Quicken», щелкните ее.
Запустите обновление из Quicken, откройте учетную запись, которую вы хотите обновить, а затем выберите Действия с учетной записью> Обновить сейчас. Вы перейдете на сайт вашего банка. Нажмите «Загрузить в Quicken», чтобы обновить свою учетную запись.
Комиссии
С вас не взимается плата за использование Web Connect.
Банки платят Quicken комиссию за поддержку услуг, предоставляемых Web Connect.
Данные
Web Connect — одностороннее соединение. Данные импортируются в Quicken, но не экспортируются.
Все импортированные данные хранятся на вашем компьютере.
Финансовые данные во время загрузки зашифрованы.
Ваша регистрационная информация не хранится в Quicken. Вы должны вводить его каждый раз при обновлении учетной записи.
Поиск и устранение неисправностей
Чтобы получить руководство по устранению неполадок онлайн-банкинга, щелкните здесь . Вы также можете найти конкретный номер ошибки в сводке одношагового обновления. Затем вы можете найти этот номер ошибки в поле поиска в верхней части этой страницы.
Список агрегаторов финансовых данных в США
Что такое агрегирование финансовых данных?
Агрегирование финансовых данных позволяет людям видеть свои текущие счета, сберегательные счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт, ипотечные кредиты, HSA, FSA и многое другое в одном месте.Он существует с середины 1990-х годов. Первоначально для агрегирования финансовых данных использовалось множество стандартов обмена данными, включая открытый обмен Intuit (OE) и открытую финансовую связь Microsoft (OFC). Затем, в 1997 году, компании начали объединяться вокруг открытой финансовой биржи (OFX), стандарта, разработанного главным образом командой Microsoft Money.
Сегодня существует два основных способа обмена данными: очистка экрана (включая IP-адреса из белого списка) и API. В то время как IP-адреса из белого списка предлагают множество преимуществ по сравнению с традиционным сканированием экрана, соединения API обычно лучше.Для получения дополнительной информации по этой теме прочтите наше полное руководство по Fintech Data
.
.
Поскольку агрегирование финансовых данных позволяет клиентам видеть все свои счета в одном месте, это один из лучших методов, которые организация может использовать, чтобы стать основным финансовым центром. Клиенты хотят войти в систему, увидеть все свои финансы в едином представлении и выйти из системы, и компания, которая дает им эту возможность, имеет наилучшие шансы на то, чтобы стать источником финансов.
В этой статье мы перечисляем основных агрегаторов финансовых данных в Соединенных Штатах.Мы начинаем с MX по очевидным причинам, но в конечном итоге мы надеемся, что вы реализуете агрегирование финансовых данных независимо от того, с кем вы решите работать.
MX
Основанная в 2010 году, MX собирает данные для наших клиентов, используя несколько агрегаторов учетных записей, что дает нам возможность переключать соединения в случае, если одно из них становится неэффективным. Кроме того, мы предлагаем прямые подключения через партнерские отношения, а также OFX, CUFX, DDA / OAUTH и т. Д. Благодаря доступу к более чем 16 000 организаций через 50 000 подключений, MX упрощает финансовым учреждениям и финтех-компаниям доступ к транзакциям, инвестициям, проверке счетов , проверка личности, активы, пассивы, балансы, отчеты в формате PDF и многое другое.
Finicity
Finicity начиналась с управления капиталом и развивалась с уделением особого внимания агрегации счетов. Основанная в 1999 году, они имеют почти двадцатилетний опыт работы в этом направлении. Finicity помогает конечным пользователям в принятии кредитных решений, предлагая новую методологию кредитного скоринга под названием UltraFICO.
CashEdge
CashEdge также была основана в 1999 году и была приобретена Fiserv в 2011 году. Согласно информации на сайте Fiserv, CashEdge теперь предлагает переводы со счета на счет, открытие и финансирование счетов, агрегирование данных, платежи для малого бизнеса и персональные платежные услуги.’
Энвестнет / Йодли
Подобно Finicity и CashEdge, Yodlee была основана в 1999 году. Она была приобретена Envestnet в 2015 году. Envestnet / Yodlee предлагает агрегирование данных с упором на данные об инвестициях — особенно после приобретения Envestnet.
Плед
Plaid была основана в 2013 году. При запуске они стремились стать инструментом управления капиталом, но с тех пор стали помогать компаниям — в основном финтех-компаниям — агрегировать данные. В 2019 году Plaid приобрела Quovo, предлагающую инструментарий управления API, который помогает клиентам подключаться к финансовым данным.В начале 2020 года Visa купила Plaid, но сделка в конечном итоге не увенчалась успехом.
Intuit
Intuit прекратила предлагать свои услуги по агрегированию счетов третьим сторонам в 2016 году.
No related posts.

Как ИП выбрать один из лучших банков в Москве и остальных регионах РФ

Рекомендации при выборе банка

Рейтинг банков для ИП по данным Moneymail

Последние новости рубрики

Национальный онлайн-портал для предпринимателей Мойбизнес.рф

СПАРК — Проверка контрагента, узнать сведения об организации по ИНН, анализ рынка в системе СПАРК-Интерфакс

Какие сейчас самые лучшие сберегательные счета?

Лучшие сберегательные счета прямо сейчас

Наша группа экспертов для этого руководства

Подробнее о наших лучших сберегательных счетах

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Лучший сберегательный счет для высоких APY:

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Годовая процентная доходность (APY)

Минусы

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Годовая процентная доходность (APY)

Минусы

Другие рассматриваемые нами сберегательные счета

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета?

Какой банк предлагает лучший сберегательный счет?

Какой сберегательный счет лучше всего иметь?

Безопасны ли сберегательные онлайн-счета?

Стоит ли того на высокодоходных сберегательных счетах?

Какой банк самый надежный?

Советы экспертов по выбору наилучшего сберегательного счета для вас

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью на июль 2021 года

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на июль 2021 года

Ставки сбережений для крупнейших банков США

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Ally High Yield Savings

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Marcus High Yield Savings

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Годовая процентная доходность (APY)

Плюсы

Минусы

Другие высокодоходные сберегательные счета онлайн, которые мы рассмотрели

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Как мы выбрали лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Как работает высокодоходный сберегательный счет?

Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Какие банки имеют лучшие процентные ставки по сбережениям?

Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?

Есть ли сберегательный счет на 5%?

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?

Какой банк заслуживает наибольшего доверия?

Советы экспертов по выбору наилучшего высокодоходного сберегательного счета для вас

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?