Планирование личного/семейного бюджета | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф
Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.
Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете
Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.
Не рассчитывайте на случайные доходы
Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т.
Ранжируйте расходы по степени важности
Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.
Ставьте долгосрочные цели
Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т.
Не отступайте от намеченного плана
С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.
Ведите учет расходов
Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться.
Семейный бюджет и его планирование
Назад к блогу ФинансыПланирование семейного бюджета обеспечивает различные преимущества. В краткосрочной перспективе планирование ежемесячных расходов семьи позволит вам сэкономить на повседневных расходах. А в долгосрочной перспективе вы сможете реализовать замыслы, для которых прежде, возможно, время еще не пришло или не было свободных финансовых средств. Ознакомьтесь с подготовленными Aizdevums.lv рекомендациями по планированию семейного бюджета – может, вы почерпнете из них что-то полезное для управления доходами и расходами своей семьи!
Планирование семейного бюджета: с чего начать
Ваш личный калькулятор семейного бюджета
Составьте план и придерживайтесь его
Как накопить на крупную покупку
Планирование семейного бюджета: с чего начать
Многим из нас, кто регулярно составляет ежемесячный баланс доходов и расходов, планирование семейного бюджета может показаться чем-то обыденным.
Однако у других, наоборот, с этим не все так гладко. Во-первых, может быть сложно придерживаться поставленных целей; во-вторых, мешают непредвиденные расходы и потребности, нарушающие процесс планирования бюджета. Если вы ищете возможности начать или улучшить планирование, ознакомьтесь с предложенными нами этапами планирования семейного бюджета!
Оцените текущую ситуацию
Поставьте цели семейного бюджета
Если ваша семья еще не начала планировать семейный бюджет или старается сделать это повседневной привычкой, один из способов добиться успеха – поставить цель.
Цели могут быть самыми разными. У одних они связаны с уравновешиванием доходов и расходов или созданием накоплений, а у других – с поиском средств на реализацию давней идеи. Поэтому, прежде чем обобщить информацию о доходах и расходах своих, супруга или других членов семьи, оцените и поставьте цель своего семейного бюджета! Чтобы домашнее хозяйство ощутило влияние долгосрочного планирования финансов, важно поставить реалистичную цель, соответствующую вашим замыслам, а не текущим возможностям. В результате вы мотивируете себя и других членов семьи придерживаться плана!
Выберите правильный способ планирования
Как и любая другая повседневная привычка, способы планирования семейного бюджета у разных домашних хозяйств тоже будут различаться. К примеру, есть семьи, которые строго придерживаются традиций. А другие любят свободнее планировать свою повседневную жизнь. Кроме того, может различаться количество членов семьи, за чьими доходами и расходами нужно следить.
Поэтому, чтобы планирование увенчалось успехом, важно оценить, какой механизм планирования и слежения за доходами и расходами подходит именно вам.
Один из самых известных (традиционных) способов планирования бюджета – поручить управление доходами и расходами одному человеку. Например, можно создать банковский счет, денежный поток на котором будет контролировать ответственное лицо. Более гибким хозяйствам, в которых больше одного ответственного лица, пригодится, к примеру, приложение для планирования финансов, где все желающие могут следить за доходами и расходами. Поэтому, прежде чем приступить к планированию бюджета, оцените, какая модель больше подходит для вашей семьи. Возможно, вы выберете и внедрите в свою повседневную жизнь способ планирования, вовлекающий и самых младших членов семьи!
Ваш личный калькулятор семейного бюджета
Простейший способ составить семейный бюджет и следить за его изменениями – создать или воспользоваться готовым калькулятором бюджета (например, вышеуказанным приложением), который можно подстроить в зависимости от предпочтений.
• суммируйте доходы работающих членов семьи, а также часть доходов, зачисляемую в общий бюджет. В качестве альтернативы можете сложить только часть доходов, выделяемую каждым членом семьи в общий бюджет;
• спланируйте ежемесячные расходы, а также долю общего бюджета, которую они занимают. Простейший способ разделить расходы – создать категории: квартира, питание, одежда, оплата школы/детского сада, здоровье, развлечения и непредвиденные расходы;
• каждый месяц следите за тратами и делайте выводы о привычках вашей семьи тратить деньги.
Составьте план и придерживайтесь его
Если вы составили план доходов и расходов, который нужно согласовать с поставленной целью, пора испытать разработанный план своими повседневными привычками. Исследования человеческих привычек по-разному определяют, через какое время новая привычка укореняется в нашем сознании. Чтобы проверить пригодность составленного плана, поставьте цель и, например, старайтесь ее придерживаться три месяца. Таким образом вы сможете выяснить, во-первых, способны ли следовать разработанному плану, во-вторых, служит ли он достижению поставленных вами целей и, в-третьих, как составленный бюджет влияет на ваши повседневные привычки.
Как накопить на крупную покупку – путешествие или первый взнос за автомобиль
Планирование семейного бюджета – один из способов для любого домашнего хозяйства отложить или накопить средства, например, на путешествие или первый взнос за крупную покупку. Какой путь самый простой? Во-первых, включите планируемую покупку/траты в поставленную вами цель.
Во-вторых, используя калькулятор бюджета, оцените возможность откладывать определенную сумму именно на эту цель. В-третьих, следя за ежемесячными доходами и расходами, возможно, вы сумеете перенаправить финансы из других категорий расходов!
А вы уже начали составлять свой семейный бюджет? Какая из наших рекомендаций вам пригодилась? Если вы ищете другие полезные советы, загляните в наш раздел финансовых советов!
Как планировать семейный бюджет — в 12 вопросах и ответах
Что такое семейный бюджет?
Семейный бюджет — это финансовый план семьи на определенный период. В нем стоит указать предполагаемые доходы и расходы членов семьи.
Когда стоит начинать составлять семейный бюджет?
Прямо сейчас. Даже если у тебя нет супруга или супруги. Даже один человек — это хозяйство, которому нужен план доходов и расходов. Например, в Швейцарии треть семей состоят из одного человека. Бюджет поможет четко знать собственные финансовые возможности.
Каковы основные статьи семейного бюджета?
Жилье, еда, транспорт, расходы на детей, лечение, налоги (бывают случаи, когда их надо платить самостоятельно). Если у тебя есть кредит, запиши расходы на проценты и выплату основного долга. Если ты помогаешь родственникам, то надо учесть и это. Обязательная статья семейного бюджета — непредвиденные расходы.
На какой срок составлять роспись доходов и расходов?
На любой удобный срок, например, год. Составлять бюджет каждый месяц достаточно трудоемко и может снизить мотивацию вести учет. А долгосрочное планирование требует опыта и большой уверенности в себе и партнере. Однако, если вам предстоит много лет выплачивать ипотеку, то стоит прикинуть план на весь срок кредита.
Будет ли меняться структура бюджета со временем?
Да. Будут появляться новые статьи расходов и доходов. Например, надо будет потратиться на обучение детей, а в более взрослом возрасте точно нужно задуматься о хорошей медицинской страховке.
Я зарабатываю больше всех в семье. Кто должен составлять бюджет и планировать расходы?
Тот, у кого это будет лучше получаться, а это выяснится на практике. Конечно, есть соблазн объявить себя распределителем заработанных средств. Но не факт что другие члены семьи справятся с этим хуже. Пусть каждый составит свой вариант бюджета. Тот чей прогноз сбудется лучше, сможет стать семейным финансовым консультантом.
Как решить, сколько денег должен вносить каждый член семьи?
На этот счет нет строгих правил, ведь это семейный бюджет, а не государственный. Но ясно, что этот вопрос нужно предварительно обсудить и исходить из размера дохода каждого члена семьи. Решение должно быть добровольным, чтобы не вносить разлад в отношения.
И точно нужно учесть, что у каждого должна оставаться какая-то сумма при себе, которую не надо вносить в семейный план, за которую не надо отчитываться, чтобы у всех в семье была хоть небольшая материальная независимость.
Как минимум на что-то нужно покупать подарки друг другу 🙂 Или если придется делать неожиданные покупки, от которых нельзя отказаться, их можно взять из личной заначки.
В этом году мы потратим на отдых 20000 гривен. Это много или мало?
Мы не знаем твоего финансового положения, поэтому ответ — не знаем. Но раз ты читаешь статью о семейном бюджете, то собираешься планировать не свой личный бюджет, а бюджет семьи. Так что лучше забыть о единоличных решениях. Все основные статьи должны быть обсуждены или донесены до тех, кто устранился от составления бюджета. Иначе придется тратить кучу времени на объяснения того почему вы не можете купить новую вещь или съездить на отдых в Турцию.
Насколько точно нужно планировать?
Настолько, насколько будет комфортно. Выводить бюджет до копейки — потратить время на учет всех возможных доходов и расходов и нервы на то, чтобы придерживаться росписи. Согласуйте допустимую погрешность так, чтобы это было комфортно для кошелька и нервной системы.
А будет это 1 000 или 100 000 гривен — индивидуально.
Мы не уверены в размере наших доходов и расходов. Как поступить?
Будьте честны с собой. Если вы лишь ждете, что кому-то повысят зарплату, то вносите в бюджет столько сколько получаете сейчас. Лучше поправить роспись по факту роста дохода, чем жить по плану, нарисованному фантазиями или завышенными ожиданиями.
Как прекратить спорить о расходах?
Наверное, никак. Они хоть изредка, но будут возникать. Важно не то, что вы спорите, а как противоположная сторона реагирует на этот спор, вызывает ли он стресс у партнера или у тебя.
Мы составляли бюджет, но придерживаться его не получилось. Что делать?
Подумайте, почему так получилось. Ошиблись в размерах доходов или расходов? Не учли какую то из статей? А может, надоело соблюдать план? Обсудите в семье причину и составляйте новый бюджет.
Самое важное в бюджете — соблюдать его и при этом не рассориться из-за денег.
Для некоторых пар совместное управление деньгами становится серьезной проблемой, потому что они не могут договориться о принципах и о том, на что нужно тратить деньги. И тут самое важное — слышать пожелание друг друга и объяснять свою позицию. Почему ты не согласен с тем, что девушка или жена хочет купить новый ноут? Может, он ей действительно нужен, потому что старый не тянет Фотошоп, а она учится на дизайнера? Почему она против твоей новой пары джинсов? Может, у тебя их уже десяток, и все-таки лучше эти деньги отложить на что-то другое?
Жить с бюджетом лучше, чем без него. Бюджет есть у любой компании, и к семейной жизни нужно относиться как к небольшому совместному предприятию. Говорить о деньгах не должно быть неудобно. Совместно обсуждать доходы и расходы — это единственное правильное решение, которое поможет избежать недопонимания и эффективно распоряжаться деньгами.
План-конспект занятия на тему «Семейный бюджет. Доходы и расходы».
Педагог дополнительного образования: Прокофьева Татьяна Николаевна
Тема занятия: «Семейный бюджет. Доходы и расходы»
Цель занятия: способствовать знакомству учащихся с основными частями семейного бюджета.
Задачи:
Образовательные:
— Формирование умения ориентироваться в простых вопросах семейной экономики.
Метапредметные:
— развивать логическое мышление и творческий потенциал учащихся.
Личностные:
— способствовать формированию и развитию финансовой культуры учащихся, повышению уровня познавательного интереса к дисциплине.
Тип занятия: Изучение и закрепление нового материала
Форма занятия: групповая.
Оборудование, наглядные и дидактические материалы: мультимедийная презентация, школьная доска, письменные принадлежности.
Технологии: технология коммуникативного обучения, ИКТ, обучение в сотрудничестве, игровая технология, здоровьесберегающая технология.
Методы: беседа, методы развития творческих способностей и личностных качеств учащихся, игровой метод, метод контроля, метод постановки системы перспектив, метод выстраивания вокруг учебного материала игрового сюжета, метод создания ситуации совместных переживаний.
Ход занятия:
1. Организационный момент.
— Добрый день, ребята! Сегодня на уроке мы приступим с вами к изучению новой темы. Ответьте сначала на такие вопросы:
Кто на ваш взгляд более богат?
Человек, которого морские волны выбросили на необитаемый остров с полным сундуком денег, или пенсионер, живущий в городе и получающий свою скромную пенсию? (Когда на деньги ничего нельзя приобрести, то они теряют свою ценность.)
Тот, кто имеет достаточно денег, но ничего не может купить, так как на прилавках магазина пусто, или тот, у кого в карманах пусто, а прилавки магазинов ломятся от товаров? (Оба персонажа одинаково бедны.
)
)Скажите, ребята, кто из вас часто ходит в магазин за покупками? А откуда вы берете деньги? Кто из вас слышал, что такое «Семейный бюджет»?
Итак, запишем сегодняшнюю тему: «Семейный бюджет. Доходы и расходы».
— Какие бы вопросы мы не рассматривали, всегда убеждаемся, что в центре такой науки, как экономика, стоит человек, семья. Важным способом изучения состояния экономики страны является анализ структуры семейных доходов и расходов, или семейного бюджета.
Для счастливой семейной жизни, помимо всего прочего, необходимо ещё и финансовое благополучие, умение правильно вести семейный бюджет. Часто именно неумение правильно вести семейный бюджет и грамотно распоряжаться теми средствами, которые у нас есть, приводит партнеров к взаимному разочарованию, обидам и недовольству. Чтобы бюджет, как говорится, ломился от денег. Для этого не обязательно каждый месяц зарабатывать по миллиону долларов (хотя и это можно), необходимо всего лишь научиться правильно вести семейный бюджет и распоряжаться теми средствами, которыми располагает в данный момент ваша семья.
Поэтому, цель нашего занятия заключается в том, чтобы подробно рассмотреть из чего же состоит семейный бюджет. Мы выясним, что такое источники доходов семьи, что такое расходы; выявим потребности каждого члена семьи, на которые идёт семейный бюджет. И подумаем, почему нужно бережно относиться к семейному бюджету.
Слово бюджет имеет французское происхождение и в переводе обозначает «кошелек, сумка». «Бюджет» — это структура всех доходов и расходов за определенный период времени: за неделю, месяц или год.
Педагог. Давайте, подумаем, есть ли бюджет у каждой семьи?
А почему вы так думаете?
Учащиеся. В каждой семье есть доходы и расходы.
Педагог. С кем из вас родители советуются, как распределить доходы? Поднимите руки.
А для чего вам нужны эти знания?
Учащиеся.
Мы станем взрослыми и должны уметь экономно расходовать свои доходы и сейчас, чтобы знать, как мы можем принять участие в доходах и расходах своей семьи.
Следовательно, семья должна получать какой-то доход.
Доходы семьи – это поступления денежных средств в семью из разных источников.
Какие доходы поступают в ваш семейный бюджет? (рассказы учащихся).
Доходы складываются из заработной платы членов семьи, пенсий и стипендии, выплат и льгот из общественных организация, доходы от предпринимательской деятельности, от сдачи недвижимости и других средств в аренду, доходы от ценных бумаг, от приусадебного хозяйства.
Физкультурная минутка.
Если слышите доходы встаем на носочки. Если расход — приседаем.
Долги
Жилье
Зарплата
Игрушки
Книги
Медицина
Одежда
Пенсия
Питание
Подарки
Премия
Приз
Развлечения
Детское пособие
Стипендия
Транспорт
— Хорошо, с доходами разобрались.
Но в каждой семье не обойтись без расходов.
– Важно, чтобы расходы не превышали доходы.
При распределении средств учитываются интересы всех членов семьи.
«Расходы» — затраты на покупку, на изготовление, содержание, ремонт или обслуживание каких-либо изделий, услуг, плата за коммунальные услуги, покупка продуктов питания и одежды, плата за посещение детского сада, учебу в музыкальной школе, учебу в некоторых учебных учреждениях, прочие расходы.
— Могут ли в семье появиться незапланированные доходы? Лотерея, премия, наследство
— А непредвиденные расходы?
Все расходы можно разделить на две группы: постоянные и переменные. Постоянные расходы в течение года почти не меняются, их можно запланировать и осуществить.
Переменные расходы могут быть единовременными (непредвиденными) и периодическими (сезонными, циклическими).
В семейном бюджете может складываться такая ситуация:
Д > Р; Д = Р; Д < Р;
— Какой бюджет лучше для семьи? Объясните, почему?
Педагог: – А что нужно делать, чтобы в семье было больше доходов?
Учащиеся: – Хорошо работать, хорошо учиться, экономить.
-На чем же мы можем сэкономить?
* на транспорте – если пользоваться проездным
* на коммунальных услугах – экономия электричества
* на продуктах – на сладостях, если есть приусадебный участок
* на одежде и обуви – если беречь, то продлится срок службы
Рефлексия
Рефлексия проводится в виде игры «Цветик – семицветик».
Педагог. А сейчас подведем итог нашей работы.
На доске «Цветик – семицветик», а вы отрываете листочек и отвечаете на вопрос, коротко и четко.
Вопросы на лепестках:
Семейный бюджет – это важно?
Для чего нужно планировать расходы?
Легко экономить?
Назови самые необходимые семейные расходы?
У меня тоже есть семья, дай мне совет.
Как мне сэкономить деньги, чтобы купить компьютер?Нужно учиться экономить?
Пригодится ли вам это в жизни?
Как мне сэкономить деньги, чтобы купить компьютер?Для того, чтобы правильно вести хозяйство, нужен план доходов и расходов – семейный бюджет.
НБРБ. Единый портал финансовой грамотности
Что такое бюджет
Слово «бюджет» мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово «бюджет» имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами.
Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени.
Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.
Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации.
Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:
1. Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.
2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д.
3. Бюджет составляется за определенный период времени.
4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.
Давайте рассмотрим эти подходы.
Бюджет – сопоставление доходов и расходов
К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т.д. Еще у людей могут быть и другие доходы. Например, доходы от активов, то есть от таких источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет.
Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности. Диверсификация доходов (от латинского слова diversificatio, которое означает разнообразие) – это получение денежных поступлений из нескольких источников. Диверсифицированные или разнообразные источники доходов делают человека или семью менее зависимыми от одного работодателя или бизнеса.
К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени.
Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим стимулом к сбережению.
Таким образом, у нас есть три варианта бюджета:
Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.
Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно. В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.
Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Хоть такой бюджет и называется сбалансированным, такую ситуацию нельзя назвать нормальной и человеку есть над чем подумать. Ведь он тратит все, что получает. Даже имея довольно высокий доход, такие люди в конце месяца еле-еле сводят концы с концами, поскольку все свои деньги они тратят «на жизнь».
Как правило, если у такого человека увеличивается доход, он просто начинает больше тратить, но не откладывает.
Необходимо стремиться планировать бюджет таким образом, чтобы он был профицитным. В случае избытка денежных средств можно не только полностью покрыть текущие расходы своего домохозяйства, но и начать сберегать с целью покупки активов!
Виды бюджета
Сразу внесем разницу в понятия «личный бюджет» и «семейный бюджет«. Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет — это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным.
Различают три вида (типа ведения) семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.
1. Совместный бюджет. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц).
Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.
2. Долевой бюджет (Совместно — раздельный). Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты.
3. Раздельный бюджет. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. В данном случае каждый член семьи ведет личный бюджет. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит.
Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно.
Государственный бюджет — это важный финансовый документ страны.
В нем указываются основные источники и ожидаемые поступления в казну, определяются потребности, которые подлежат удовлетворению за счет денежных средств державы. Денежные средства поступают от налогообложения, пошлин, также от иных безвозмездных поступлений и неналоговых доходов. Деньги из государственного бюджета идут на содержание армии, работу пожарной и спасательной служб, здравоохранение и оздоровление, учреждения образования, проведение мероприятий, строительство и ремонт школ, детских садов, спортивных и культурных сооружений, выплату пенсий и социальных пособий.
Бюджет предприятия – это план (смета), характеризующий структуру и объем доходов и расходов за определенный период времени на предприятии. Как известно, основная цель деятельности любой компании, предприятия, организации и т.
д. – получение прибыли. Но стабильность ее получения зависит от грамотного планирования хозяйственной деятельности и правильного формирования бюджета.
Бюджет составляется на время
Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).
Бюджет имеет цели и задачи
Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейного бюджета, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т.
д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.
Составляем бюджет
Итак, как же все-таки составить бюджет на месяц? Для этого надо:
1. Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете. Сегодня существует множество специальных программ по учету личных финансов, которые способны облегчить эту задачу. Эти программы «идут в ногу со временем» и могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы – одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек.
2. Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься.
Например, нужно рассчитать получаемую зарплату, проценты по депозиту, премии и др.
3. Как правило, все всегда хорошо знают, сколько денег к ним поступает, а вот куда они уходят — зачастую остается непонятным. Поэтому важно фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы. Некоторые ведут учет операций с точностью до копеек. От выбранной степени округления в конечном итоге будет зависеть и точность сравнения реальной суммы денег, которой вы располагаете, c суммой, получившейся расчетным путем. Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной картой, то учет существенно упрощается – в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). Таким образом надо расписать и учесть все расходы, распределив их по статьям и на обязательные (необходимые) и необязательные.
4. В конце месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по статьям.
На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).
5. Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо контролировать свои доходы и расходы.
Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.
При ведении личного бюджета будет правильным учитывать полученные вами кредиты и займы (в случае их наличия) как доходы, а выплаты по ним – как расходы.
Однако при этом важно в структуре доходов учитывать заемные средства обособленным образом, чтобы у вас не возникало иллюзий своей чрезмерной платежеспособности.
Подведем итоги
Итак, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определенного количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей.
У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов. Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:
— 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
— 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;
— 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др.
).
Завершить хотелось бы высказыванием Бенджамина Франклина о том, что «Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства».
Финансовое планирование семьи — урок. Основы финансовой грамотности, 10-11 класс.
Финансовое планирование включает в себя установление соотношения между активами и пассивами семьи.
Не реже, чем один раз в год, необходимо сопоставлять активы и пассивы (сравнивать, составлять баланс).
Пассивы — это все долговые обязательства семьи: кредиты, долги, обязательные выплаты, например, квартплата и т. д.
Активы — это всё, чем владеет семья: дом, квартира, депозит в банке, машина и т. д.
Потребительские активы — это активы, которые нацелены на поддержание уровня жизни (машина, телевизор, мебель и т. д.), они не приносят дохода и требуют расходов на их содержание.
Пример:
автомобиль требует бензина, ремонта, телевизор расходует электричество.
Инвестиционные активы — это активы, которые нацелены на получение прибыли и дохода за счёт роста своей стоимости во времени.
Пример:
к таким активам относятся драгоценности, художественные произведения, ликвидные ценные бумаги, недвижимость, иностранная валюта, депозиты в банках, паи в паевых инвестиционных фондах.
Некоторые активы могут обладать и потребительскими, и инвестиционными свойствами, например, квартира, в которой семья живёт, но которую может продать для получения дохода.Активы обладают тремя основными характеристиками:
- доходностью;
- ликвидностью;
- надёжностью.
Доходность в общем виде следует рассматривать как способность изменять свою стоимость во времени.
Доходность зависит от ликвидности и надёжности. Менее ликвидные и более рискованные активы должны приносить большой доход, иначе их не будут покупать.
Ликвидность — это способность актива быть быстро проданным и обращённым в наличные деньги.
Самый ликвидный актив — это наличные деньги. Ликвидны и банковские вклады, поскольку банк обязан вернуть его по первому требованию, но на это требуется время.
Пример:
автомобиль или квартира менее ликвидны, поскольку для их продажи может потребоваться довольно много времени.
Надёжность актива — это его способность противостоять рискам; чем надёжнее актив, тем меньше риск, но и меньше доходность.
Надёжность любого актива меняется во времени и зависит от фазы экономического развития.
Обрати внимание!
На подъёме экономики надёжных активов много, при падении — мало, а в кризис — практически нет.
Пример:
в кризис даже самые надёжные активы приобретают низкую надёжность.
Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel
Обновлено Автор Олег Лажечников Просмотров 49442
Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный.
Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.
Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?
Зачем нужен семейный бюджет
Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.
Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам.
Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.
Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.
Плюсы
- Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
- Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
- Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
- Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
- Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
- Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.
Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции.
Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.
Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.
Минусы
- Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
- Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
- Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.
Как вести семейный бюджет
Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.
Доходы и расходы
Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.
Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.
Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.
Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.
Пример семейного бюджета в ExcelКак минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.
Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.
Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр.
Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.
Планирование бюджета
Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.
Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.
Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.
Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.
Подушка и инвестиции
Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.
Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.
Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.
Брокерский счет + Миллион →
Кто-то может возразить, что не на что это все делать.
Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.
Кто должен вести бюджет
Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.
Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.
Программы для ведения семейного бюджета
Как выбрать программу
Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.
Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.
Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.
Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.
Intelinvest + 20% скидка →
Сервис Дребеденьги
С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.
Попробовать Дребеденьги →
Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.
Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.
Как вести бюджет в таблице Excel
Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel.
Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.
С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).
Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.
В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.
В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться.
Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.
P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?
Как создать семейный бюджет
Создание семейного бюджета требует совместной работы, времени и регулярных настроек, но это у вас есть. Мы рассмотрим это, но давайте сначала определим «бюджет», чтобы вы знали, чего ожидать.
Что такое семейный бюджет?
Семейный бюджет — это план поступающих и исходящих денег вашей семьи на определенный период времени, например месяц или год. Например, вы можете стремиться к тому, чтобы определенные суммы в долларах или проценты от вашего совокупного ежемесячного дохода шли на различные расходы, такие как продукты питания, а также на сбережения, инвестирование и погашение долга.
«Ваш бюджет — это, по сути, инструмент для расширения возможностей», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо Анджела Мур.
Многие люди просто тратят свой доход без намерения, говорит она, но вы сами решаете, как распределить эти деньги, чтобы они работали на вас.
«У всех нас есть невероятная возможность создать для себя богатство и обрести финансовую свободу, но у нас должна быть стратегия вокруг этого», — говорит Мур, который также является основателем Modern Money Advisor, фирмы по финансовому планированию и образованию.«Мы не можем просто взорвать его».
Итак, давайте составим план для вашего плана.
Начните свой семейный бюджет со сметы
Выделите в календаре время, когда вы и другие взрослые в вашей семье можете начать свой бюджет, говорит Мур. (Это можете быть вы и ваш партнер, взрослые дети или родители, которые живут с вами.) Составление расписания требует от вас ответственности и помогает убедиться, что все чувствуют себя уравновешенными и готовы к поставленной задаче.
«Первый шаг — обеспечить прозрачность того, где вы сейчас находитесь», — говорит Мур.
Она рекомендует начать с проверки всех финансов.
Начнем с оценок. Запишите, сколько, по вашему мнению, у вас есть сбережений. Затем переходите к долгам: каков остаток по каждому из ваших кредитов, а также ежемесячные платежи и проценты? Проделайте то же самое с ежемесячными повторяющимися расходами, такими как счет за воду.
Наконец, оцените остаток своих расходов. Попробуйте разбить эти ежемесячные расходы на сумму, которую вы платите за продукты, бензин, одежду и так далее. Мур говорит, что вы можете перечислить эти расходы индивидуально или в группе.
Помните: на этом этапе вы делаете обоснованные предположения. «Вам просто нужен обзор всего», — говорит Мур, добавляя, что это упражнение должно занять около 15 минут.
Затем получите базовый план своих расходов
Сделайте небольшой перерыв, чтобы вас не перегружали. Затем войдите в каждый из своих финансовых счетов и перечислите фактические суммы, которые вы рассчитали.
Мур провел через этот процесс множество клиентов. Она говорит, что определение реальных чисел обычно «пробуждает», потому что многие люди резко недооценивают свои расходы.
С этого момента вы и ваша семья, вероятно, сможете определить несколько способов улучшить свои финансы. Возможно, вы не осознавали, сколько процентов вы платите по той или иной ссуде, поэтому решили назначить время для звонка и переговоров. Или, возможно, вы видите, что все еще платите за подписку, которую следует отменить, или что вы тратите вдвое больше, чем предполагали, на еду на вынос.
«Выясните, где вы можете сократить или исключить определенные расходы и как вы можете перераспределить эти средства, чтобы они больше соответствовали вашим целям», — говорит Мур.
По крайней мере, теперь вы лучше понимаете, куда уходят деньги вашей семьи. У вас также есть базовый план ваших сбережений, долгов и расходов, чтобы вы могли видеть, как эти суммы меняются, когда вы начинаете составлять бюджет.
А теперь переходите к составлению бюджета.
Помимо того, что вы знаете, куда идут ваши деньги, выясните, сколько денег поступает. Отметьте ежемесячную заработную плату каждого на дом. Тогда сделайте первый удар по бюджету.
Нам нравится бюджет 50/30/20 как отправная точка.Ваш доход распределяется по трем направлениям:
50% на нужды, такие как продукты, жилье, основные коммунальные услуги, транспорт, страхование, уход за детьми и минимальные выплаты по кредиту.
30% на потребности, такие как путешествия, подарки и питание вне дома.
20% на сбережения, на чрезвычайный фонд или на пенсию, а также на погашение долга.
Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы интуитивно понять, как будет разделен доход вашей семьи на эти категории.
Узнайте, как этот подход к составлению бюджета применим к вашим деньгам.
Сбережения и погашение долгов
$ 0
Знаете ли вы, какие категории «хотите»?
Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.
Если вы хотите научиться составлять бюджет, рассмотрите метод 50/30/20. Но это всего лишь один из способов сэкономить деньги. Вы также можете выбрать одну из нескольких бюджетных систем, которые различаются по своей жесткости (вы хотите отслеживать каждый доллар?) И целям (вы больше сосредоточены на устранении долгов или накоплении сбережений?).
Попробуйте рабочий лист или приложение
Вам также может пригодиться инструмент. Например, этот бесплатный рабочий лист бюджета предлагает вам ввести все домашние расходы, а затем показывает, как ваши расходы согласуются с разбивкой 50/30/20. Microsoft Office, Google Диск и другие веб-сайты также предлагают бесплатные электронные таблицы бюджета, которыми вы можете поделиться в своей семье.
Или, может быть, вы предпочитаете мобильный телефон. Эти бюджетные приложения для пар позволяют вам и вашему партнеру ссылаться на информацию о расходах и сохранении друг друга.Другие бюджетные приложения, такие как Goodbudget и You Need a Budget, также могут работать для семей.
Если вы используете какой-либо инструмент, убедитесь, что он вам очень удобен и что вы действительно будете использовать, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты Серина Шю. «Используйте то, что лучше всего подходит для вашего уровня навыков или мотивации», — говорит она.
Так что, если вы не разбираетесь в таблицах, выберите другой путь. Или, если вы не собираетесь вводить данные о расходах каждый день, воспользуйтесь инструментом, который отслеживает ваши расходы за вас.
Перед формированием бюджета
Отслеживайте и сравнивайте расходы с течением времени, чтобы определить возможности экономии.
Продолжайте составлять бюджет и сообщайте информацию
Этот бюджет не обязательно должен быть идеальным, — говорит Шю, который также входит в совет директоров Ассоциации финансового планирования Грузии. Фактически, вам придется часто его настраивать, особенно если у вас есть дети или иждивенцы, чьи расходы меняются со временем.
Что еще важнее, чем «правильный» бюджет, — это постоянно проверять его вместе с членами вашей семьи.Как и при первоначальной проверке, запланируйте регулярные проверки бюджета.
При регистрации отметьте, как изменились (или нет) ваши расходы, обсудите, что вы могли бы сделать по-другому в будущем, и спланируйте предстоящие расходы. (Например, если приближается семейный отпуск, возможно, вы решите сократить определенные расходы и вложить больше в дорожный фонд.)
По словам Шю, важно общаться, говорит Шю, не только о самих деньгах, но и о том, как вы » я чувствую по этому поводу. Выразите, если вы, например, нервничаете по поводу составления бюджета или стыдитесь долга.Таким образом, по ее словам, «вы придете из точки понимания».
Еще одна вещь, о которой стоит поговорить: ваши личные и семейные цели. Эта информация поможет вам спланировать свои деньги и не терять их.
Как говорит Сю: «Как только вы поймете, что это« почему », у вас будет больше мотивации».
Рабочий лист домашнего бюджета
Хороший бюджет поможет вам достичь ваших целей по расходам и сбережениям. Составьте предлагаемый семейный бюджет, указав свои источники дохода и предполагаемые расходы в эксклюзивную таблицу Киплингера ниже.Вы можете добавлять и удалять строки по мере необходимости, чтобы отразить ваши личные финансы. Вернитесь и повторите, отслеживая свои фактические расходы.
Бюджетный период 1 месяц3 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев12 месяцев
| Доход (на руки) | + Добавить строку | |||
| Расход | Количество / частота | Сумма за бюджетный период | ||
| Ежедневно ЕженедельноBiWeekly Дважды в месяцЕжемесячноКвартально Ежегодно | $ 54000 | |||
| Ежедневно ЕженедельноBiWeekly Дважды в месяцЕжемесячноКвартально Ежегодно | $ 36000 | |||
| Бюджетный период Всего | $ | |||
| Займы / Задолженность | + Добавить строку | |||
| Расход | Количество / частота | Сумма за бюджетный период | ||
| Ежедневно ЕженедельноBiWeekly Дважды в месяцЕжемесячноКвартально Ежегодно | $ 30000 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 12000 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual | $ 0. 00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГод | $ 6000 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно | $ 0 | |||
| Бюджетный период Всего | $ 48000 | |||
| Коммунальные услуги | + Добавить строку | |||
| Расход | Количество / частота | Сумма за бюджетный период | ||
| DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual | $ 0. 00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual | $ 0.00 | |||
| Бюджетный период Всего | 0,00 руб. | |||
| Страховые взносы | + Добавить строку | |||
| Расход | Количество / частота | Сумма за бюджетный период | ||
| DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual | $ 0. 00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual | $ 0.00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| Бюджетный период Всего | 0,00 руб. | |||
| Сбережения и инвестиции | + Добавить строку | |||
| Расход | Количество / частота | Сумма за бюджетный период | ||
| DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual | $ 0.00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| Бюджетный период Всего | 0,00 руб. | |||
| Разное | + Добавить строку | |||
| Расход | Количество / частота | Сумма за бюджетный период | ||
| DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual | $ 0.00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual | $ 0. 00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual | $ 0.00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноГодовой | $ 0,00 | |||
| Бюджетный период Всего | 0,00 руб. | |||
| Общий доход | 0 руб.00 |
| Итого расходы | 0,00 руб. |
| Доход за вычетом расходов | 0,00 руб. |
Как составить семейный бюджет (простое пошаговое составление бюджета)
При всех требованиях к ведению домашнего хозяйства трудно найти время, чтобы составить семейный бюджет, особенно если сумма денег, оставшаяся в конце месяца, меньше, чем вы хотите. Важно смотреть прямо в глаза домашним финансам, потому что это единственный способ их контролировать. в противном случае они контролируют вас.
Чтобы научиться составлять семейный бюджет, нужно время, поэтому возьмите кофе и выделите хотя бы несколько часов. Лучше дождаться дня, когда у вас не будет срочных обязательств, чем составить ежемесячный план бюджета, который не работает.
Не позволяйте управлению капиталом нервировать вас. Начните с финансовой цели. Может быть, это выплата долга или, возможно, это фонд колледжа. Вам не нужно никому оправдывать свои финансовые цели, но это может помочь вам не сбиться с пути.
Если вы чувствуете, что весь мир лежит на ваших плечах, сделайте глубокий вдох. Мы здесь, чтобы шаг за шагом научить вас, как именно составлять семейный бюджет, чтобы вы могли меньше нервничать, больше экономить и лучше спать!
Шаг № 1) Выберите инструменты составления бюджета: бумажные или электронные?
Если вы чешете в затылке и спрашиваете себя, «Как мне начать семейный бюджет?» , просто начните с основ — какой бы инструмент составления бюджета вы ни использовали для отслеживания семейных финансов.
Использование бюджетного рабочего листа с ручкой и бумагой может быть столь же точным, как и электронные инструменты составления бюджета, но финансовое программное обеспечение, безусловно, значительно облегчает эту работу.
Это также уменьшает количество ошибок.
Если вам кажется, что бумага правильная, бухгалтерская книга не стоит больших затрат и предназначена для зачисления и дебетования в ваших банковских выписках. Говоря обыденным языком, кредиты — это входящие доллары, а дебетовые — исходящие. Вам также понадобится калькулятор бюджета.
Упростите себе составление семейного бюджета с помощью упрощенного бюджетного трекера от Mint.com. Вместо того, чтобы вручную записывать и учитывать каждую транзакцию на регулярной основе, интуитивно понятное программное обеспечение создает промежуточные итоги, отслеживает фиксированные расходы, выделяет дискреционные расходы, вносит предложения и показывает, как дебеты и кредиты влияют друг на друга для вашей чистой прибыли.
Шаг № 2) Переместите выписки из своего банка к столу
Все, что показывает входящие и исходящие деньги — например, отчеты о доходах из источников дохода, квитанции, проценты по студенческим займам, счета и выписки по кредитным картам — имеет место в таблице бюджета.
Во-первых, разделите их на две категории: входящие и исходящие, — предлагают US News и World Report.
Вам понадобится сумма для обеих категорий в семейном бюджете. Именно здесь многие бюджетники немного нервничают, но это не так. Входящая сумма может быть меньше исходящей, но легкий семейный бюджет поможет вам это контролировать.
Шаг № 3) Найдите фиксированные и переменные расходы
Исходящая категория требует большего внимания после того, как вы подведете итоговую сумму.Следующий шаг — разбиение дебета на подкатегории. Ваш семейный бюджет может включать коммунальные услуги (электричество, вода и т. Д.), Обеспеченные долги (ипотека), необеспеченные долги (кредитные карты) и дополнительные расходы (обед, одежда и т. Д.).
Один из лучших советов по составлению бюджета, который мы можем предложить: дискреционные расходы быстро накапливаются. Несколько долларов здесь за билеты в кино и еще несколько долларов за ужин в ресторане иногда составляют больше, чем фиксированный счет, который вы оплачиваете каждый месяц.
Это подкатегория, в которой вы можете внести наибольшие изменения.
Шаг 4) Настройка программного обеспечения бухгалтерской книги, электронной таблицы или бюджета
Теперь, когда вы освоили этот вид искусства и знаете, как планировать бюджет для своей семьи, подготовьте свои первоначальные итоги и категории, а затем добавьте все в электронную таблицу, программное обеспечение для составления бюджета или бухгалтерскую книгу. Здесь начинает формироваться бюджет. Краткосрочная цель — сделать так, чтобы ваши дебетовые (расходы) были меньше ваших кредитов (доходов).
Шаг № 5) Контроль дискреционных расходов
С цифрами, выделенными черным по белому, вы можете более реалистично подойти к ежемесячному бюджету.Дискреционные расходы могут быть единственной категорией, в которой вы можете найти и направить деньги на погашение долга и накопление сбережений.
Испытанный и верный способ управлять дискреционными расходами — это метод конвертов. Деньги, которые вы выделяете на повседневные расходы, ежемесячно вкладываются в конверт — правильно, наличными.
Сегодня Деньги объясняют, что с наличными деньгами вы более осведомлены и с меньшей вероятностью потратите лишние деньги.
Контроль — это первый шаг к душевному спокойствию.
Шаг № 6) Выплата долга
Выплата долга — основная цель многих семей и может быть причиной того, что вы изучаете, как составить семейный бюджет.Единственный способ попасть туда — ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Очевидно, что выплата больше минимума сокращает долг быстрее, но это также может означать, что вы будете платить меньше процентов.
Проконсультируйтесь с каждым кредитором, чтобы убедиться, что дополнительные платежи будут проводиться так, как вы хотите. В некоторых случаях проценты представляют собой фиксированную сумму, которая не меняется независимо от того, больше ли вы платите каждый месяц. Возможно, стоит получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы найти кредиторов и рассмотреть возможность консолидации ссуд по более низкой ставке.Если ваш кредит выглядит немного слабым, не волнуйтесь слишком сильно.
Просто придерживайтесь своего семейного бюджета и сделайте приоритетной выплату долга, и ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.
Управление деньгами одновременно и просто, и сложно, но как только вы научитесь постепенно составлять семейный бюджет, получение контроля над своими финансами превратится в прогулку по парку. Вопрос только в том, чтобы знать, что вы зарабатываете, что должны и на что тратятся. Что делает его сложным, так это решение, где урезать и куда направить больше денег.Для некоторых семей долги — настоящая проблема. Без достаточного количества ресурсов долг может увеличиваться, а кредитные рейтинги — падать.
Но есть надежда.
Если платежи превышают ваши возможности и вы не можете найти дополнительных денег, вам может помочь бесплатная служба кредитного консультирования, например Национальный фонд кредитного консультирования. (Остерегайтесь услуг, которые взимают плату и обещают сократить долг.)
Реалистичный бюджет может помочь вам достичь финансовых целей для вашей семьи.
Подпишитесь на Mint.com, чтобы бесплатно получить полный набор инструментов для составления бюджета.
От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться на вершине.
Подробнее о безопасности
Планировщик семейного бюджета для Excel
Этот бесплатный планировщик семейного бюджета основан на электронной таблице, которую я использую для своих собственных финансов.Это было очень полезно для обработки важных жизненных событий, таких как переход от студента к женатому студенту — к стажеру — к сотруднику — к домовладельцу. Благодаря тщательному планированию бюджета мы смогли свести концы с концами, так что к тому времени, когда мы хотели купить дом, мы точно знали, что мы можем себе позволить.
Объявление
Эта таблица использовалась сотнями тысяч людей и остается одним из моих самых популярных инструментов составления бюджета.
Однако многие люди могут не осознавать, что недавно я создал несколько других вариантов.Возможно, вы захотите ознакомиться с шаблоном Money Manager или калькулятором годового бюджета. Оба они предоставляют дополнительные функции, которых нет в базовом планировщике.
Если вы новичок в Excel или новичок в составлении бюджета, или и того, и другого, взгляните на видео-демонстрацию ниже. Он покажет вам, как начать работу, как настроить категории бюджета, как ввести суммы бюджета на каждый месяц и как определить, меньше или превышает ваш бюджет каждый месяц.
Посмотрите демонстрационное видео!
Планировщик семейного бюджета
для Excel, OpenOffice и Google SheetsОписание
Эта бесплатная таблица планировщика семейного бюджета поможет вам создать годовой бюджет, введя суммы в зависимости от месяца, в котором были понесены расходы.
Создавая годовой бюджет, вы можете легче предсказать, как серьезные изменения в жизни повлияют на ваши финансы. Например, если вы меняете работу, вы можете использовать планировщик, чтобы оценить, позволит ли увеличение (или уменьшение) заработной платы вам сводить концы с концами.
Если вы переезжаете или покупаете дом, вы можете проанализировать свой бюджет, чтобы увидеть, где вам, возможно, придется сократить, чтобы иметь возможность позволить себе повышение арендной платы или более высокую ипотеку. Посмотрите видео для примера.
Новое в версии 2.0 : Новые графики показывают баланс ваших расходов и сбережений с течением времени. Проценты под итоговыми значениями категории показывают, какой процент от общего семейного бюджета идет на эту категорию. Теперь справочная таблица стала более подробной.
Ознакомьтесь с нашими статьями «Как составить бюджет» и «5 основных советов по составлению бюджета», если вы только начинаете или новичок в составлении бюджета.
«Без установки, без макросов — просто электронная таблица» — Джон Виттвер
статьи по теме в блоге42 эффективных способа сэкономить деньги Советы по составлению бюджета на Новый год
Другие таблицы планировщика семейного бюджета
Связанное содержимое
Создание семейного бюджета | Protective Life
Семейный бюджет — это план расходов, который помогает вам определять, куда должны направляться ваши деньги каждый месяц.
Определите свой доход
Первый шаг к планированию бюджета — это точно определить, сколько денег вы получаете.
Вполне вероятно, что большая часть дохода вашей семьи будет поступать от работы, которую вы и ваш супруг (а) занимаетесь. Взгляните на одну из своих квитанций о заработной плате и посмотрите, сколько вы получаете каждый месяц после уплаты налогов и платежей за такие товары, как здравоохранение. Если у вас есть какой-либо другой доход, поступающий из других источников, таких как акции или аренда недвижимости, обязательно включите это в свою ежемесячную сумму.Вычтите фиксированные расходы
Как только вы узнаете, сколько у вас поступлений в месяц, вы должны вычесть необходимые фиксированные расходы из общей суммы.Это расходы, которые вы обязательно должны оплачивать каждый месяц и не можете пока изменить. Сюда входят счета, такие как ипотека или аренда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и страховые взносы. Помните, что даже такие продукты, как продукты, должны быть учтены в вашем бюджете, но НЕ являются фиксированными расходами. Это переменные элементы, которые вы можете настроить при необходимости.Определите цель сбережений
После того, как вы вычли необходимые расходы, вы должны установить целевую цель экономии из того, что осталось.Это деньги, которые вы собираетесь отложить на долгосрочные финансовые цели, такие как создание резервного фонда, накопление средств на расходы на колледж и сбережения на пенсию.Важно откладывать свои сбережения, как только вы получаете каждую зарплату, потому что в противном случае очень легко потратить все, и у вас не останется денег. После того, как вы выберете цель сбережений, вы можете запланировать автоматические переводы на свои инвестиционные или сберегательные счета, чтобы быть уверенными в достижении своих ежемесячных целей.
Управлять долгом
Долг играет несколько смешанную роль в распределении бюджета. Если для ваших счетов требуются минимальные платежи, вы должны учитывать их как часть необходимых расходов. Отсутствие минимальных платежей повреждает ваш кредитный рейтинг и может привести к дорогостоящим штрафам, поэтому вам действительно нужно производить эти платежи вовремя. Исходя из этого, хорошая стратегия — рассматривать выплату долга как одну из финансовых целей, которую необходимо выплачивать из ваших ежемесячных сбережений.Отслеживание переменных расходов
Последней категорией в вашем бюджете должны быть переменные расходы.Это расходы, которые вы контролируете и при необходимости можете корректировать. Это включает в себя предметы первой необходимости, которые вы можете отложить, например, покупку новой одежды или оплату ремонта дома. Сюда также входят расходы на развлечения, например, поход в ресторан или отпуск. Отслеживание переменных расходов позволит вам увидеть, куда вы тратите деньги, о которых «не говорят» фиксированные расходы, выплаты по долгам и сбережения. Начните с составления списка конкретных категорий расходов. Например: жилье, еда, авто, развлечения, сбережения, одежда, медицина и т. Д.Это может выглядеть примерно так:
• Жилище (ипотека, содержание, страхование)
• Авто (кредит, техобслуживание, страхование)
• Еда (продукты питания, покупка в ресторане)
• Коммунальные услуги (газ, электричество, вода)
• Здоровье и фитнес (медицина, абонемент в спортзал, уход)
• Путешествия и отдых
• Персональные (развлечения, покупки, одежда)
• Экономия
Затем ведите журнал, чтобы отслеживать, сколько вы тратите в каждой из этих категорий.Разбив свои расходы на категории, вы будете знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и, вероятно, сможете найти способы урезать бюджет, когда это необходимо.
Создание и поддержание семейного бюджета может занять немного времени и усилий, но знание того, где находятся ваши деньги, может помочь вам сделать лучший долгосрочный и краткосрочный финансовый выбор и обеспечить вам душевное спокойствие.
WEB.1211.07.14
Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета
Если вы хотите создать электронную таблицу личного бюджета или просто лучше понять управление деньгами, начните с этих шести шагов.
Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.
Шаг 1. Запишите свой чистый доход
Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег.Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы будете думать о своей общей зарплате как о том, что вам нужно потратить. Не забудьте вычесть ваши отчисления на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.
Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.
Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Дополнительный источник дохода также может быть полезен, если вы когда-нибудь потеряете работу.
Шаг 2. Отслеживайте свои расходы
Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы вы знали, где можно внести корректировки. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.
Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов.Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.
Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.
Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью всего, что может оказаться под рукой — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.
Прежде чем начать анализировать отслеживаемую информацию, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны длиться больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы.Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.
Используйте составленные вами переменные и фиксированные расходы, чтобы понять, сколько вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет выделить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве руководства при попытке спрогнозировать переменные расходы.
Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно иметь, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, будет считаться потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.
Шаг 5. При необходимости измените свои привычки
После того, как вы все это сделаете, у вас будет все, что вам нужно для завершения своего бюджета. Задокументировав свои доходы и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где их можно сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы вложить в свои цели.
Потребительские расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег вы получите. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?
Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы. Сделать это будет намного труднее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания».«Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому убедитесь, что вы тщательно взвешиваете свои варианты.
Совет: Небольшая экономия может принести много денег, так что не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.
Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика. Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены на камне: вы можете получить повышение, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую.Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.
Как составить бюджет вместе с супругом
Составление бюджета с супругом — одна из менее обсуждаемых проблем в браке. Работа над этим — важная часть того, чтобы научиться вступать в брак или стать лучше.
Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью.Вам и вашему супругу необходимо будет общаться по всем основным вопросам, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги. Фактически, денежные проблемы — одна из основных причин разрушения браков.
Ключевые выводы
- Недостаток информации о деньгах — одна из главных причин разрушения брака.
- Совместное создание бюджета обеспечит основу для избежания финансовых конфликтов.
- Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами.
- «Свидание с деньгами» раз в неделю может способствовать постоянному общению и помочь вам в достижении ваших финансовых целей и жизненных мечтаний.
Бюджетное решение
Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от того, является ли ваше семейное положение «будущим», «молодоженом» или «какое-то время в окопах», ключ к обращению с деньгами — это финансовая повестка дня или бюджет. Бюджеты могут показаться сложными и трудными, но это не обязательно. Бюджет — это просто предположение о сумме дохода, которую вы и ваш супруг (а) получите за определенный период времени, а также о том, как вы планируете его использовать.
Начните с того, что вместе набросайте базовый план бюджета. Затем, когда у вас и вашего супруга (а) будет бюджет, следование вашему плану — это просто вопрос регулярной проверки друг друга. В идеале вы будете делать это с помощью бесплатного или недорогого программного обеспечения, чтобы отслеживать свой текущий финансовый успех простым, точным и быстрым способом (подробнее об этом см. В Шаге 6). Вот семь шагов, которым нужно следовать.
Шаг 1. Настройте S.M.A.R.T. Голы
- Разделите свои финансовые цели на краткосрочные, средние и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и свое будущее.Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели будут иметь огромное влияние на ваш общий бюджет.
- Краткосрочные цели, как правило, достигаются в течение одного или двух лет и включают такие вещи, как создание резервного фонда на срок от трех до шести месяцев, погашение долга по кредитной карте и сбережения для особого отпуска.
- Среднесрочные цели включают сбережения для первоначального взноса за дом, оплату наличными за новую машину или погашение задолженности по студенческой ссуде. Это может занять до 10 лет.
- Самая важная долгосрочная цель, которую может достичь каждый, — это сбережения на пенсию, а для этого требуются сбережения и инвестиции на протяжении большей части вашей трудовой жизни, которая может длиться до 40 лет или даже дольше.
Когда дело доходит до постановки целей, многие люди полагаются на S.M.A.R.T. акроним. Слова менялись, но для постановки финансовых целей часто используются следующие:
- S pecific — сформулируйте свою цель несколькими хорошо подобранными словами. «Мы хотим владеть кондоминиумом на Багамах».
- M easyurable — Как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?»
- A Достойное — это должно быть то, чего вы можете достичь в финансовом отношении с учетом ваших средств. «Можем ли мы сэкономить столько, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?»
- R Реалистично — Даже если это возможно, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться и нормально ли это?»
- T На основе времени — ваша временная шкала покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Сколько времени это займет?»
Используйте S.M.A.R.T. протестировать и при необходимости скорректировать свои цели. Если покупка квартиры на Багамах недоступна или требует слишком много времени, как насчет таймшера? Или вместо этого выбираете пляжный курорт в США?
Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы к ним вернуться позже, например, после того, как вы получите большое повышение или продвижение по службе.
Шаг 2: Определите свой чистый доход
После того, как ваши финансовые цели установлены, подведите итоги своего ежемесячного дохода. Валовой доход — это сумма, которая у вас до налогов и отчислений. Это бесполезно для создания бюджета, хотя любая сумма, которая выходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, действительно вступает в игру позже, поэтому обязательно отметьте ее в деньгах, которые вы используете для бюджета. Для создания бюджета используйте свой чистый ежемесячный доход — получаемую на руки зарплату. Это сумма, которую вы получите до начала трат.
Если вам и вашему супругу выплачивается заработная плата или почасовая оплата, ваш чистый доход, скорее всего, будет стабильным. Если кто-то из вас имеет нерегулярный доход за счет сезонной работы, самозанятости или комиссионных с продаж, вам нужно будет пересматривать раздел доходов как минимум раз в месяц.
Шаг 3: сложите обязательные расходы
Обязательные расходы состоят из затрат, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Примеры включают жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или аренды, оплаты автомобиля, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по ссуде, страхованию, платежам по кредитным картам и еде.Для некоторых людей еда становится «тем, что остается после оплаты всех счетов», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включать ее в качестве обязательных расходов. Вычтите обязательные расходы из чистой прибыли. Если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет 8000 долларов, а ваши обязательные расходы составляют, например, 4000 долларов, у вас есть 4000 долларов, которые нужно перенести на Шаг 4.
Шаг 4. Рассчитайте, сколько вам нужно для экономии
Обратитесь к шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей (шаг 1), а также сколько покрывается налоговыми вычетами для 401 (k), IRA или пенсии (шаг 2).Включите все это в шаг 4, прежде чем двигаться дальше. Вычтите сумму, которую вам нужно сэкономить (для выхода на пенсию и других целей) из суммы, оставшейся на шаге 3. Это сумма, доступная для следующей категории — дискреционных расходов.
Допустим, общая сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, составляет 1600 долларов. Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов для следующего шага.
Шаг 5: Разделите дискреционные расходы
Дискреционные расходы — это то, на что это похоже — расходы на то, что вам нужно, но не нужно.У вас и вашего супруга, вероятно, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, чем вы занимаетесь или чем занимаетесь вместе, например, обедаете вне дома, отдыхаете, смотрите кабельные / потоковые передачи или носите подходящую одежду для уродливой рождественской вечеринки со свитерами в этом году. Сюда также входит, сколько вы тратите индивидуально. Это могут быть отдельные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любой из нескольких видов деятельности, которые каждый из вас выполняет с другими или в одиночку.Помимо основ, это может быть одежда, электроника и то, какой модный автомобиль вы водите.
Перечислите все возможные дискреционные расходы и классифицируйте их как «совместные» или «индивидуальные». Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, ежемесячно составляемый на основе имеющихся дискреционных средств. В приведенном выше примере у вас осталось 2400 долларов на дискреционные расходы. Это вряд ли будет происходить каждый месяц, а это значит, что вам и вашему супругу придется ежемесячно согласовывать друг с другом дискреционные расходы.Это часто требует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете равное количество боли, конфликт можно свести к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, положительно влияет на ваше финансовое положение.
Шаг 6. Выберите программное обеспечение для составления бюджета
Теперь самое интересное. Вооружившись базовым бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям и которым вы оба будете чувствовать себя комфортно. Хотя подойдет практически любая программа или приложение для составления бюджета, некоторые из них имеют функции, специально предназначенные для использования парами.Здесь описаны три.
Вам нужен бюджет (YNAB)
Вам нужен бюджет (сокращенно YNAB) основан на принципе бюджетирования с нулевой базой, который требует от вас «отдавать каждый доллар за работу». Лучше всего это работает для людей, которые хотят заниматься своими финансами и менять старые привычки, чтобы заставить систему работать.
YNAB работает на компьютерах Windows и Mac, а также через Alexa. Доступны приложения как для iPhone, так и для Android, что делает ее настоящей кроссплатформенной системой.Программа подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции. Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, а сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет вдвоем. Платформа, разработанная для начинающих, предлагает учебные пособия, видео и еженедельный подкаст. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после чего она стоит 11,99 долларов в месяц (или 84 доллара в течение всего года).
Honeydue
Приложение для составления бюджета, специально разработанное для пар, Honeydue включает в себя функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, чем вы хотите поделиться друг с другом.Это позволяет отслеживать как общие, так и индивидуальные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб-версии или компьютерной версии, поэтому все должно выполняться на смартфоне.
Вы и ваш партнер можете установить ежемесячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи). Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое главное, Honeydue является бесплатным.
Goodbudget
Goodbudget, ранее известная как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования в конвертах, которая требует, чтобы вы делили ежемесячный доход на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов.Когда деньги в конверте заканчиваются, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просмотреть на любом компьютере, также делает эту программу (например, YNAB) кроссплатформенной.
Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции с нескольких учетных записей. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают укрепить понятную концепцию конверта, а руководство Goodbudget по началу работы упрощает настройку.
Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 20 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год, позволяет использовать неограниченное количество конвертов и банковских счетов на пяти устройствах и обеспечивает поддержку по электронной почте.
Шаг 7. Запланируйте еженедельное денежное свидание
После того, как программное обеспечение выбрано, настроено и запущено, последний шаг — поддерживать постоянное общение. Назначьте «денежное свидание» раз в неделю, чтобы проверить и пересмотреть свои цели.Регулярный разговор о финансах будет держать вас и вашего супруга на одной волне и будет мотивировать на достижение ваших целей. Необязательно, чтобы это был пятичасовой разговор, тем более, что большую часть работы будет делать ваша программа для составления бюджета. Обсуждение своего бюджета за бокалом вина или во время приготовления ужина может быть приятным способом провести время вместе, сохраняя при этом финансы под контролем.
Итог
Составление бюджета, его отслеживание и проверка друг друга раз в неделю, чтобы узнать, где вы находитесь, могут свести к минимуму денежные конфликты и помочь вам как паре достичь целей, которые вы ставите перед собой.Что может быть лучше, чтобы начать новый брак на наилучшей основе — или укрепить давно сложившийся союз?
.