- Разное

Где самая выгодная кредитная карта: Самые выгодные кредитные карты от топ 50 банков

Содержание

Самая выгодная кредитная карта - до 1500000 рублей по ставке от 6 % в городе Москве

Универсальной карты, которая подходила бы всем, не найти. В топ самых выгодных кредитных карт входят платежные инструменты, рассчитанные на разные случаи. Привыкли тратить деньги в магазинах? Подойдет кредитка с продолжительным льготным периодом, большим лимитом и программами лояльности. Часто путешествуете? Имеются карты с накоплением миль. Делаете онлайн-покупки? Виртуальная карта предназначена как раз для них. Часто снимаете деньги с карточки? Есть варианты с бесплатным проведением таких операций.

Самые выгодные кредитные карты банков одновременно включают в себя несколько упомянутых опций. Многие финансовые организации предлагают карточки с беспроцентным снятием наличных. Можно подобрать кредитку с минимальной стоимостью годового обслуживания, подходящей длительностью льготного периода и размером лимита.

Первоначально одобряется небольшая сумма, но постепенно ее можно увеличить. Для этого нужно часто расплачиваться карточкой, вовремя возвращать деньги и пользоваться другими предложениями банков.

Как оформить самую выгодную кредитную карту?

На популярность платежного инструмента влияют удобство

подачи заявки, скорость ее обработки и минимальный комплект документов. 

Для получения кредитки, достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ, с российским паспортом и пропиской в регионе действия финансовой организации. Банк может запросить данные о трудоустройстве и состоянии кредитной истории. В зависимости от суммы лимита, могут понадобиться документы для подтверждения дохода.

В 2021 году самые выгодные кредитные карты в Москве оформляются онлайн. Все, что для этого нужно — потратить пять минут на заполнение анкеты. В скором времени последует звонок сотрудника банка, который проконсультирует по дополнительным вопросам и предложит дату визита в отделение организации. 

Получить карточку можно не только в офисе финансового учреждения. По желанию заемщика, кредитку и договор доставит курьер. 

Самая выгодная кредитная карта пополняется онлайн — через личный кабинет на сайте, либо через мобильное приложение. Для периодического внесения средств можно настроить автоплатеж. Наличные перечисляются с помощью банкоматов или терминалов банка и его партнеров, а также в кассе финансовой организации.

При досрочном возврате денег на самые выгодные кредитные карты, лимит продлевается со дня погашения.

Кредитные карты — оформить и получить банковскую кредитную карту по онлайн заявке в Россельхозбанке с условиями на 2020 год

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции  ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Рейтинг бесплатных кредитных карт

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

Шкала оценки:

  • до 30 дней (включительно) – 1 балл;
  • от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
  • от 56 и выше – 3 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

  • 36-40% годовых – 2,4 балла;
  • 40,1-45% годовых – 1,8 балла;
  • 45,1-48% годовых – 1,2 балла.

3. Наличие кэшбэка

Тут мы учитывали сам факт наличия кэшбэка по карте.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

4. Валюта кэшбэка

Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами, а может баллами или бонусами. Первый вариант, конечно, предпочтительнее. Поэтому карты с «живым» кэшбэком оценивались выше. Ведь деньгами можно распорядиться так, как вам будет удобно: потратить в магазине, погасить долг по карте, пополнить свою или чужую карту, снять наличные. Если он платится бонусами, вариантов намного меньше. Обычно ими можно рассчитаться за товары или услуги в магазинах-партнерах банка или получить в обмен на них скидку. Бывает нечто среднее – кэшбэк платиться баллами, которые со временем можно конвертировать в реальные деньги.

Шкала оценки:

  • деньгами – 3 балла;
  • бонусами, которые можно перевести в деньги – 2 балла;
  • бонусами – 1 балл.

5. Возможность пополнения налом без комиссии

Мы выясняли, можно ли конкретную карту пополнить наличными без комиссии в кассе банка. Другими словами, можно ли бесплатно гасить долг по карте наличными. Карты, по которым есть такая возможность, получили больший балл.

Шкала оценки:

  • есть – 0,5 балла;
  • нет – 0 баллов.

6. Возможность снятия наличных без комиссии

Некоторые кредитные карты предоставляют такую возможность, что, несомненно, является неплохим бонусом для тех, кто ими пользуется. И за это свойство они получили дополнительные баллы.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

7. Процент на остаток

Процент на остаток собственных средств на карте. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

  • от 10% годовых и выше – 2 балла;
  • до 10% годовых – 1 балл;
  • нет процента на остаток – 0 баллов.

8. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

Шкала оценки:

  • до 100 000 грн включительно – 1 балл;
  • от 100 000 грн до 200 000 грн включительно – 2 балла;
  • свыше 200 000 грн – 3 балла.

9. Бесплатная или условно бесплатная

Карты могут быть бесплатными, а могут условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

  • бесплатная – 2 балла;
  • условно бесплатная – 1 балл.

10. Возможность получить карту без справки о доходах

Некоторые требовательные банки не выдают кредитки клиентам, у которых нет официального места работы и справки о доходах. С точки зрения банка это оправданно, но такая политика не учитывает интересы официально трудоустроенных граждан, которых в нашей стране также хватает. Поэтому такие карты получили меньший балл.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

11. Google Pay и Apple Pay

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

  • совместимость с обеими системами – 2 балла;
  • совместимость только с Google Pay – 1 балл;
  • несовместимость с обеими системами – 0 баллов.

Кредитные карточки - «Сбербанк»

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка:

  • работники  Банка- в филиале Банка по месту работы;
  • работники организации, привлеченных на «Зарплатные проект» и получающие заработную плату по карточкам Банка – в любом филиале Банка;
  • VIP персоны – в филиале Банка по месту обслуживания
  • физические лица, имеющие вклады Банке (под залог банковского вклада/беззалоговый) – в филиале Банка, в котором открыт вклады;
  • физические лица, не относящиеся к категории 1-4  - в любом филиале Банка.

Дата погашения ежемесячного платежа

До 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным календарным месяцем.

Порядок погашения процентов

Проценты за использованный кредитный лимит оплачиваются с периодичностью один раз в месяц.

Начисление процентов производится каждый день на фактически использованную сумму кредитного лимита.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Для оформления карты:

  • Обратитесь в офис Сбербанка.
  • Предоставьте комплект документов, необходимых для оформления кредитной карты.
  • Заполните и подпишите Заявление-анкету на получение карты.

За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20,  в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808

НС Банк - главная

10. 09.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уважаемые клиенты! Уведомляем вас о том, что с 10 сентября 2019 года по «До востребования», «Сберегающий», «Максимальный комфорт» и «Тройной эффект» изменены процентные ставки.

01.09.2019

Сегодня стартует стадия 1/4 «Бизнес-ринга»

В первой встрече на этом этапе нового проекта Центра развития предпринимательства Московской области «Бизнес-ринг» встречаются ПАО АКБ «АВАНГАРД» (Акционерный Коммерческий банк «АВАНГАРД» — публичное акционерное общество) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»).

26.08.2019

На площадке «Бизнес-ринга» Альфа-Банк и Совкомбанк

В рамках нового проекта Центра развития предпринимательства Московской области «Бизнес-ринг» в последнем «поединке» банковского «турнира» на стадии 1/8 встречаются АО «АЛЬФА-БАНК» И ПАО «Совкомбанк».

20.08.2019

НС Банк запустил поддержку сервиса Samsung Pay для карт Mastercard

Samsung Pay – удобный и безопасный мобильный платежный сервис, который принимается к оплате везде, где можно осуществить покупку с помощью бесконтактной технологии (банковские карты с чипом NFC), а также магнитной полосы карты, благодаря собственной технологии Samsung MST (от англ. Magnetic Secure Transmission).

18.08.2019

На «Бизнес-ринге» НС Банк и Банк Реалист

Сегодня в рамках проекта ЦРП МО «Бизнес-ринг» встречаются Акционерное общество «НС Банк» (АО «НС Банк») и Акционерное общество «Банк Реалист» (АО «Банк Реалист» – так стал называться после переименования АО «Московско-Парижский Банк»).  

09.08.2019

Изменение режима работы ДО «Павшино»

Уважаемые клиенты!  Информируем вас об изменении с 09.08.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Павшино» АО «НС Банк», расположенном по адресу: Московская область, г. Красногорск, Подмосковный бульвар, д.1, пом. LIII

25.07.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уважаемые клиенты! Уведомляем вас о том, что с 25 июля 2019 года по вкладам «Инвестиционный», «Сберегающий», «Максимальный комфорт», «Надежный», «Удобный», «НС Пенсионный», «Тройной эффект», и «Валютный горизонт» изменены процентные ставки.

25.07.2019

Изменение режима работы ДО «Юго-Западное»

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении с 26.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов  ДО «Юго-Западное» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва,ул. Новочеремушкинская, д.50

12. 07.2019

Изменение режима работы ДО «Речной вокзал»

Информируем вас об изменении с 15.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Речной вокзал» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва, ул. Фестивальная, д.11

11.07.2019

Изменение режима работы ДО «Коньково»

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении с 15.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Коньково» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва, ул. Островитянова, д.7

25.06.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уведомляем вас о том, что с 25 июня 2019 года по вкладам «Сберегающий», «Удобный», «НС Пенсионный», «Тройной эффект», и «Валютный горизонт» изменены процентные ставки.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Щелковская

Юго-Западная

Южная

Ясенево

лучших кредитных карт февраля 2021 года: обзоры, награды и предложения

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы брать деньги в долг, чтобы что-то заплатить. Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить, когда приходит выписка по кредитной карте), с вас будут взиматься проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

  1. Вы проводите своей картой. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

  2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

  3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором произошла транзакция.

  4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши расходы. Вознаграждения бывают двух основных видов:

  • Кэшбэк.Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

  • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи. У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как на возврат наличных.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

  • Фиксированная ставка.Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

  • Бонусные награды. Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях - например, 5% кешбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на поездки. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете.Каждому продавцу присваивается код категории; Например, если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание ваших вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл закроется, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

  1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

  2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения.Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

  3. Эмитент зачисляет ваши вознаграждения на ваш счет. Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн.Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Каждая карта уникальна.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые являются расходами для вас за использование денег банка. Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждой выписке, то есть не переносите задолженность с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты.Если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

  1. Вашу процентную ставку устанавливает эмитент вашей карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

  2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно.Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

  3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и дневной ставке.

  4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце. Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц.Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди ежемесячно кладут на свои карты много денег, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку.Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «возвращают вам» часть ваших расходов, давая вам наличные, баллы или мили. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей. Или изучите конкретные типы бонусных карт:

  • Кредитные карты с возвратом денежных средств дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег.

  • Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты проезда. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость. Вы можете использовать их награды на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами.

  • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании.Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами - бесплатным регистрируемым багажом, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Д. Посмотрите наши лучшие кредитные карты авиакомпаний.

  • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отеле. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими - бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для отелей.

Кредитные карты для перевода остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых для погашения этого долга. Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для перевода баланса.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц.Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0%.

Кредитные карты для студентов колледжа

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу.Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для студентов колледжей.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их вознаграждения и льготы предназначены для предприятий, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступеньку ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми богатыми вознаграждениями, самыми большими льготами, самыми низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам стоит отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории.Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

  • Кредитные карты для справедливого кредита предназначены для тех, у кого кредитный рейтинг примерно в диапазоне 630-689, иногда также называемый «средним». "кредит. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

  • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории - это защищенные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который возвращается вам, если вы обновите или закрыть карту на хорошем счету).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории.

  • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитной карты, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам выяснить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

  1. Проверьте свой кредит.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

  2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

  3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому нужна специальная карта?

  4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит пользу по-своему, благодаря своему уникальному сочетанию функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовая плата

Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за право иметь при себе кредитную карту. Но при определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

  • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.

  • Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

  • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

При любой годовой плате математика сводится к тому, превышает ли сумма, которую вы получаете с карты, сумму в долларах, которую вы платите. Все еще настроены не платить? Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без годовой платы.

Прочие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

  • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее.Посмотрите наши лучшие кредитные карты без комиссии за перевод баланса.

  • Комиссия за выдачу наличных. Использование кредитной карты для получения наличных - дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не допускают авансов.

  • Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат.Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную скорость.

Текущая процентная ставка

Текущая ставка - это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, которая является ставкой, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Как правило, ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, тогда ваша ставка будет 12%. Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже основной. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого.Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Награды

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки. Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

  • Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

  • Стоимость выкупа.Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

  • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40 000 баллов или 50 000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой. Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы по многим проездным часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет.Посмотрите наши лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы - это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Премиальные кредитные карты с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые удобные льготы. Кредитные карты авиакомпаний и кредитные карты отелей могут легко оплачивать годовую плату с помощью своих льгот.Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

  • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

  • Преимущества отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

  • Кредиты выписки. Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ доверенных путешественников.

  • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

  • Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае потери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие.

  • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, у которых уже есть хороший кредит.

  • Отчетность в кредитные бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

  • Требования к депозиту.Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

  • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до лучшей карты.

  • Поощрение за ответственное поведение. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги. Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

  1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

    • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

    • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

  2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть отличная оценка, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно к вашему доходу.

  3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели - 10 дней.)

  4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

  5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. После активации вы можете использовать его.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» - понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже при достаточном доходе.

  • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

  • Кредитные карты магазина, как правило, легче получить, чем банковские карты. У них, как правило, низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но они являются жизнеспособным инструментом создания кредита, если вы сохраняете свои остатки на низком уровне по сравнению с лимитом и выплачиваете их каждый месяц.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, не существует идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и того, сколько усилий вы хотите вложить в управление своими кредитными картами. Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

  • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

  • Вам не нужно иметь несколько карт, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг. Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов - кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. - но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

  • Максимальное увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты.Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках. Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить общую сумму вознаграждения.

  • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

  • Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы должны поддерживать коэффициент использования ниже 30%. Если у вас есть баланс 500 долларов на карте с лимитом 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс на 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

  • Потеря контроля над расходами. Чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

  • Пропуск платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к уплате за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент - это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

  • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

  • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

  • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

  • Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши расходы - кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар - обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover - платежные сети.

  • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

  • Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы транзакция была возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).

  • American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно и эмитенты, и сети.

  • Преимущества, предоставляемые сетью: Преимущества, предоставляемые сетью, обычно представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер - это магазин, авиакомпания, отель или другой бренд, название которого указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

  • Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

  • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили.

  • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карту отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты.Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Самое главное помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты. Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают.Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители имеют самые разные мнения о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт. Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в опросах об удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование удовлетворенности крупных эмитентов. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка, при этом несколько крупных банков не сильно отстают. В самом последнем исследовании USAA имеет самый высокий рейтинг из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с вооруженными силами, имеют право на продукты USAA.

Исследование удовлетворенности кредитной картой, проведенное J.D. Power, 2018 г.

* Для индекса удовлетворенности используется шкала от 0 до 1000.** В рейтингах Power Circle используется шкала от 2 до 5. Определения: 5 - «лучший». 4 - это «лучше большинства». 3 - «примерно в среднем». 2 - это «остальное».

Награды, обзоры и лучшие предложения

Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Создать или восстановить кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту в рамках вашего общего личного финансового профиля.

В этом руководстве:

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта - это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет вам делать покупки сейчас и оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом.В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет.

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Затем, когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов. Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

С помощью кредитной карты у вас есть возможность сохранять остаток из месяца в месяц. То есть вы можете внести минимальный платеж, а не полностью оплачивать свой баланс. Поддержание баланса позволяет распределять платежи по времени, но вы будете нести проценты.

Физически кредитные карты представляют собой плоские тонкие кусочки пластика или металла, которые могут сканироваться электронными считывающими устройствами. Вы также можете использовать их для цифровых транзакций, введя номер своей учетной записи и другую идентифицирующую информацию на онлайн-портале.

Кредитные карты обычно выпускаются банками и финансовыми компаниями. По данным Американской банковской ассоциации, количество открытых счетов по кредитным картам в США достигло примерно 370 миллионов.

’Следует ли мне получить кредитную карту?’

Роль кредитных карт в переходе к так называемому «безналичному обществу» очевидна по количеству считывателей чипов, порталов онлайн-платежей и интерфейсов цифровых кошельков, с которыми большинство из нас сталкивается каждый день. Банковская ставка.com обнаружил, что владельцы бонусных кредитных карт, у которых нет ежемесячного баланса, платят за эти покупки своими картами гораздо чаще, чем наличными или дебетовой картой:

Тип покупки Оплачено бонусной кредитной картой Оплата наличными или дебетовой картой
Продовольственные товары 56% 44%
Рестораны 57% 43%
Газ 63% 37%
Авиабилеты 85% 15%
Гостиница 84% 16%

Благодаря технологиям использование кредита стало намного удобнее, чем в прошлом, и кредитные карты также имеют встроенные стимулы, такие как:

  • Бонусные программы, приносящие кэшбэк, скидки на поездки и многое другое
  • Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам
  • Инструменты, которые помогут вам построить или восстановить кредит

Итак, стоит ли покупать кредитную карту? Ответ зависит от вашего личного финансового положения, ваших финансовых целей и других факторов.

Вам нужно создать свой кредитный профиль? У вас есть привычки к ответственным расходам? Карта для личного пользования или для вашего бизнеса? Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вот некоторые из вопросов, на которые вы должны ответить, сравнивая лучшие предложения кредитных карт.

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они могут обеспечить удобство и ценность, которых вы не получите при использовании других способов оплаты. Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем правильно ее использовать.

Оглядываясь назад и глядя вперед: Экономическая неопределенность побудила индустрию кредитных карт притормозить переводы баланса, но эмитенты могут постепенно вернуться к работе в наступающем году. Узнайте, что сейчас в трендах в отношении кэшбэка, путешествий, бонусов за регистрацию и многого другого, с прогнозами Bankrate по кредитным картам на 2021 год.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

  1. Выбор кредитной карты по категории
  2. Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Если вы хотите углубить свой поиск на один уровень глубже, вы также можете сравнить лучшие предложения кредитных карт.

Вообще говоря, метод категорий хорошо подходит для людей с солидной кредитной историей и конкретной целью: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д.

Кредитный рейтинг может хорошо работать для двух типов людей: первый, тех, кто сосредоточен на создании своей кредитной истории или улучшении своего кредитного рейтинга; и, во-вторых, те, у кого уже есть хороший или отличный кредитный рейтинг, и которые хотели бы повысить класс своей карты и, возможно, претендовать на более низкую годовую процентную ставку (годовая процентная ставка).

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту по категории, вас, вероятно, заинтересует карта с программой вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из ротации карточек категорий.Этот тип карты дает бонусные выплаты по возврату наличных средств за определенные типы покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Постоянный путешественник

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждения, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий имеют льготы и преимущества, специально разработанные, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

  • Доступ в частные залы ожидания аэропорта
  • Зачисление взносов за предварительную проверку TSA или Global Entry
  • Страхование багажа

Многие проездные карты позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Владелец малого бизнеса
Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

  • Более высокие кредитные лимиты, чем потребительские карты
  • Инструменты для управления расходами
  • Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для работы с задолженностью и процентами: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке.Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно с нулевой процентной ставкой, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл. Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант - это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Застройщик

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг - при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории. Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту.Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей. Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет залог, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может начать свой финансовый путь с помощью студенческой кредитной карты. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

  • Ослабленные требования по кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право на участие.
  • Функции, созданные специально для вас. Приведем только один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
  • Меньше акцента на ежегодные сборы. Для тех, у кого еще нет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.

Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Ваш кредитный рейтинг помогает определить вашу квалификацию для кредитных карт и других типов ссуд. Хотя оценки могут варьироваться в зависимости от кредитного бюро, эмитенты кредитных карт и онлайн-магазины обычно используют рекомендованные кредитные рейтинги, чтобы помочь потребителям понять, на какие карты они могут претендовать.

Например, каждая кредитная карта доступна через Bankrate.com имеет рекомендуемый кредитный рейтинг, диапазон которого определяется как:

Пятая категория, «Отсутствие кредитной истории», охватывает кредитные карты для студентов и других лиц, у которых мало или совсем нет опыта использования кредитов.

Проверьте свой результат перед тем, как начать

Проверить свой кредитный рейтинг может быть на удивление легко, и это может даже ничего не стоить. Ваши варианты включают:

  • Три основных кредитных бюро США - Experian, Equifax и TransUnion
  • The Fair Isaac Corporation, создатель оценки FICO
  • Ваш банк или кредитный союз
  • Эмитенты кредитных карт, через программу открытого доступа FICO Score

Зная свой счет, вы сможете лучше понять, какие карты доступны вам с точки зрения кредита.

Сосредоточьтесь на своих целях как пользователь кредита

Если вы выбираете карту в соответствии со своим кредитным рейтингом, полезно помнить о некоторых целях.

  • Нет кредитной истории - Для создания кредитного профиля
  • Плохая или справедливая - Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
  • Хорошая кредитная история или отличная кредитная история - Чтобы воспользоваться бонусными программами и более низкими годовыми ставками, поскольку вы ответственно поддерживаете свой кредитный рейтинг

Даже если у вас уже есть хорошая кредитная история, достижение отличного кредитного рейтинга - стоящее занятие.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите выгодные условия по любому типу кредитной заявки - от карт до автокредитов и ипотеки.

Подробнее : Как получить кредитный рейтинг 800

Как выбрать лучшее предложение кредитной карты

Предложение кредитной карты - это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением.Типичный бонус за регистрацию - это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца.

Другие типы предложений кредитных карт включают:

  • Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
  • Скидки или кредиты по выписке при покупках у определенных продавцов
  • Отказ от годовой платы за карту за первый год

Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Когда некоторые части страны начали сталкиваться с ограничениями на поездки, несколько эмитентов обновили свои программы вознаграждений, чтобы отразить тот факт, что многие путешественники стали домоседами.

Выбор кредитной карты по лучшему предложению аналогичен выбору карты по типу вашего потребителя. Вам нужно будет определить, соответствуют ли бонус за регистрацию, скидки или другие льготы вашим привычкам в расходах и вашей цели получения карты. Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса для долгожданной поездки.

Взгляните на одни из лучших предложений кредитных карт на сегодняшний день

Новые держатели карт Chase Freedom Flex℠, запущенного в конце 2020 года, и Chase Freedom Unlimited® также имеют право на бонус за регистрацию в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США в течение первых трех месяцев с момента открытия счета. Бонус ранее составлял 150 долларов.

В категории туристических карт Capital One в настоящее время предлагает отличный бонус за регистрацию. Новые держатели кредитной карты Capital One Venture Rewards могут заработать 60 000 миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на путешествия.

В других проездных картах Chase добавила покупки в продуктовых магазинах в качестве категории наград с ограниченным сроком действия для новых и существующих держателей карт Chase Sapphire Preferred® и Chase Sapphire Reserve®. Предложение действует до 30 апреля 2021 года.

Между тем American Express анонсировала ограниченные по времени приветственные предложения по трем своим картам.

Потребители, подавшие заявку на получение карты American Express® Gold или Platinum Card® от American Express на Resy.com, имеют право на получение новых приветственных предложений.Предложение по золотой карте составляет 60 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 4000 долларов в течение первых 6 месяцев. Приветственное предложение для карты Platinum составляет 75 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 5000 долларов в течение первых 6 месяцев. Новые владельцы карты Platinum также зарабатывают 10-кратные бонусные баллы членства на заправочных станциях и в супермаркетах США на первые 15 000 долларов США в совокупных расходах в течение первых 6 месяцев членства по карте.

Кроме того, у карты Blue Cash Everyday® от American Express есть новое приветственное предложение: возврат 100 долларов США после того, как вы потратили 1000 долларов США в течение первых 6 месяцев, и возврат 20 процентов на покупки Amazon в течение первых 6 месяцев (до 200 долларов США дохода).

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных баллов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что только ваш кредитный рейтинг не определяет, имеете ли вы право на получение той или иной карты. Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на получение одобрения по любой кредитной карте, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore - 688.

Каковы диапазоны кредитного рейтинга? Сколько в них потребителей?
300 - 579 - Плохо 16%
580 - 669 - Ярмарка 17%
670-799 - Хорошо 46%
800-850 - Отлично 21%

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, совпадает ли ваш счет с рекомендованным для карты, вам будет легче найти подходящую карту.

Узнайте больше с Bankrate

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получаете по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо запомнить несколько советов, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы получите лучшее представление о:

  • На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который можно использовать в качестве ориентира.
  • Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте свою информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Адрес
  • Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

  • Годовой доход
  • Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
  • Расчетные счета в банках

Ищите предквалификационные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не подавая заявки, которая вызовет жесткую проверку кредита.

У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них - это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой - отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга, когда вы покупаете подходящую карту.

Один из способов найти и сравнить предварительно отобранные предложения - использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показать вам лучшие предложения кредитных карт от наших партнеров, на которые вы прошли предварительную квалификацию. Результаты поиска CardMatch содержат сводку предложений по отдельным картам и ссылки для подачи заявки на защищенном веб-сайте эмитента.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время отклика на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • В случае онлайн-приложений выяснение может занять от нескольких минут или до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
  • Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
  • Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

Наихудший сценарий - 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах

Необязательно быть экспертом по кредитным картам, чтобы получить максимальную отдачу от своей карты, но это поможет понять некоторые основы. Вот несколько важных вопросов о кредитных картах и ​​ответы на них.

Сколько кредитных карт мне нужно иметь?

У большинства потребителей, вероятно, есть карта, которую они используют для повседневных покупок, и для некоторых из них одной карты может быть достаточно.Однако вы можете получить дополнительную карту, если вы:

  • Путешествуйте часто. Универсальная карта проезда миль или совместная карта отеля или авиакомпании могут частично компенсировать расходы на авиабилеты, проживание и другие дорожные расходы.
  • Собственный небольшой бизнес. Бизнес-кредитные карты имеют целевые программы вознаграждений, бизнес-преимущества и более высокие кредитные лимиты, чем потребительские карты.
  • Есть возможность заработать кэшбэк в определенных категориях. Одним из примеров является родитель, который мог бы использовать «специальную карту супермаркета», которая дает повышенные ставки возврата денег при покупках в продуктовом магазине.
  • Хочу обновить карту. Возможно, вы найдете новую карту, которая будет на шаг впереди вашей текущей карты. В этом случае вы можете оставить старую карту активной и использовать ее для небольших регулярных расходов (например, для автоматической оплаты облачного хранилища или подписки на потоковую передачу).

Хотя Experian считает, что у среднего американца есть четыре карты, количество кредитных карт, которые вам нужно иметь, полностью зависит от вашей конкретной ситуации.

Наличие нескольких карт - это нормально, если это неоспоримо дает преимущества, которые вы можете использовать (мили, возврат денег, льготы и т. Д.). Только остерегайтесь обременять себя ежегодными сборами и не портить свой кредитный рейтинг чрезмерным количеством заявок.

Что такое обеспеченная кредитная карта?

Большинство кредитных карт не имеют обеспечения, что означает, что они не требуют залога. Обеспеченные кредитные карты требуют от пользователя внесения залога, который обычно равен кредитному лимиту карты.

Защищенные карты существуют, чтобы помочь потребителям с плохой кредитной историей или без нее улучшить свой рейтинг. Требуемый депозит варьируется, но некоторые карты принимают всего 49 долларов. За исключением первоначального депозита, обеспеченные кредитные карты аналогичны необеспеченным картам. Вы можете увеличить свой кредит, установить здоровые финансовые привычки и даже зарабатывать вознаграждения.

Чтобы узнать обо всех различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами, прочтите наше руководство.

Как работают проценты по кредитной карте?

Если у вас есть неоплаченный остаток на вашей карте после срока платежа, вам придется платить проценты в форме годовых (годовых).

Каждый месяц у вас есть возможность вносить минимальный платеж, полный баланс или промежуточную сумму. Хотя большинство карт не требуют от вас ежемесячной полной выплаты остатка, это единственный способ избежать выплаты процентов. Bankrate рекомендует погашать весь баланс каждый месяц.

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по процентам по кредитной карте.

Какая годовая процентная ставка для кредитной карты?

Если вы можете полностью выплачивать остаток ежемесячно, вы можете полностью отказаться от выплаты процентов, что делает процентную ставку несколько несущественной.Однако ежемесячная оплата полностью не для всех.

Людям с хорошей кредитной историей обычно предлагаются более низкие процентные ставки, поэтому определение того, является ли годовая процентная ставка хорошей, зависит от вашего кредитного рейтинга. В то время как процентная ставка по кредитной карте в 16% может быть конкурентоспособным предложением для человека с плохой кредитной историей, потребитель с отличной кредитной историей, вероятно, сможет добиться большего.

Вы можете использовать средние процентные ставки по кредитной карте в США, чтобы решить, заключаете ли вы выгодную сделку.

В чем разница между баллами, кэшбэком и милями?

баллов, миль и кэшбэк - все это формы вознаграждения по кредитной карте.Кэшбэк - самый простой и гибкий вид вознаграждений. Каждая соответствующая покупка, которую вы совершаете, приносит установленную ставку «наличными», которую часто можно погасить в виде депозита на банковский счет, кредита или чека. Баллы обычно зарабатываются с помощью бонусных карт путешествий, а затем могут быть обменены на авиабилеты, проживание в отелях и многое другое. Мили кредитной карты можно обменять на полеты определенной авиакомпанией.

Прочтите наше полное сравнение кэшбэка, баллов и миль для более глубокого анализа.

Как получить право на получение кредитной карты?

Чем выше ваша кредитоспособность, тем больше у вас шансов выполнить требования эмитента.Эмитенты определяют, на какие кредитные карты вы имеете право, исходя из вашей кредитоспособности - в первую очередь, вашего кредитного рейтинга. Для кредитных карт высшего уровня обычно требуются кредитные баллы от хорошего до отличного, которые оцениваются по скоринговой модели FICO как 670-850.

Существенное улучшение вашей кредитной истории - это задача, на выполнение которой уходят месяцы или годы. Если ваш кредитный рейтинг не достигает диапазона 670–850 FICO, не ждите, чтобы начать его наращивать. Вот два шага, которые вы можете предпринять немедленно:

  1. Оплачивайте счета вовремя.Дело не только в том, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и процентов. Хорошая репутация в отношении выплаты своей задолженности заставляет вас выглядеть более ответственным в глазах кредитора.
  2. Держите использование кредита на низком уровне. Думайте об использовании кредита как о соотношении между двумя числами: суммой кредита, который у вас есть, и тем, какую часть вы его используете. Старайтесь, чтобы второе число составляло 30 или менее процентов от первого, поскольку хорошее использование кредита показывает кредиторам, что вы знаете, как избежать чрезмерной пролонгации.

Если вы начнете улучшать некачественный кредитный рейтинг сегодня, вы сможете существенно повысить свои шансы на получение лучшей кредитной карты.

Вредит ли подача заявки на получение кредитной карты вашему кредитному рейтингу?

Заявка на получение кредитной карты может иметь отрицательный (но временный и относительно небольшой) эффект на ваш кредитный рейтинг. Получение одобрения для кредитной карты или другого типа кредитного счета требует некоторой тщательной проверки вашего послужного списка как заемщика. Процесс может включать два типа кредитных проверок:

  • «Жесткий» запрос, когда кредитор извлекает ваш кредитный отчет, чтобы принять решение о том, предоставлять ли вам ссуду.
  • «Мягкое» расследование, когда кредитор проверяет ваш кредит в рамках предварительной проверки. Предложения по предквалификационным кредитным картам включают в себя мягкие кредитные запросы, поэтому следите за картами, которые предлагают предварительную квалификацию.

Жесткий запрос может временно вычесть несколько баллов из вашего кредитного рейтинга, в то время как мягкий запрос обычно не действует. Вам нужно ограничить количество сложных запросов в своем кредитном отчете, поэтому будьте как можно более избирательны в выборе кредитных карт, на которые вы подаете заявку.

Карточка Лучшее для
Discover it® Cash Back Награды
Карта Citi® Diamond Preferred® Перенос остатка
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Кэшбэк
Chase Freedom Unlimited® Введение нулевой процент
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» Без годовой платы
Карта Chase Sapphire Preferred® Путешествия
Кэшбэк для студентов Discover it® Студент
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Отличный кредит
Обновление карты Visa® с наличными вознаграждениями Хорошая кредитоспособность
Кредитная карта Capital One Platinum Справедливый кредит
Credit One Bank® Необеспеченная Visa® для восстановления кредита Плохая кредитная история
Deserve® EDU Mastercard для студентов Нет кредитной истории

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Кредитные карты, доступные у наших партнеров, оцениваются по 5-звездочной системе.Наиболее важные факторы при определении оценки для наших лучших выборов включают:

апреля

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам. Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисленных процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждения и гибкие варианты погашения.Некоторые программы вознаграждения также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой - по сути, временная отсрочка выплаты процентов - могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка. Лучшие предложения действуют в течение нескольких месяцев, года или даже дольше, прежде чем будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения - еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким.Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших популярных статей на ресурсах:

лучших кредитных карт февраля 2021 года: обзоры и лучшие карты

Вся информация о карте Chase Sapphire Preferred® была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял.


Руководство по поиску лучшего предложения кредитной карты для вас

Кредитные карты в вашем кошельке - одни из самых важных финансовых инструментов в вашей жизни. Возможно, вы ищете идеальное предложение по переводу баланса, которое поможет вам расплачиваться за праздничные покупки. Или вы могли бы присмотреть за подходящим предложением кредитной карты с возвратом денег в рамках подготовки к весеннему ремонту.


Какая кредитная карта лучшая в феврале 2021 года?

Поскольку во время пандемии больше времени проводят дома, происходят две вещи:

  • Мы экономим деньги.
  • Мы видим трещины в стенах.

Если вы подумываете о ремонте, вы не одиноки. В текущем исследовании, проводимом Farnsworth Group, 65% американских мастеров, занимающихся домашним хозяйством, заявили в январе 2021 года, что они, вероятно, будут или обязательно будут заниматься домашними проектами в ближайшие недели.

Для этого есть кредитная карта: кредитная карта Bank of America® Cash Rewards. Эта карта предлагает 3% кэшбэка на категорию, которую вы можете менять каждый месяц, и да, улучшение дома - это одна из 6 категорий на выбор.Он также предлагает 2% на покупки в продуктовых магазинах и оптовые покупки клубов (до 2500 долларов, потраченных на 2% и 3% категории каждый квартал, затем 1%). Существует также бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней.

Если у вас осталась задолженность по праздникам, карта Cash Rewards также может помочь с этим. Получите начальную годовую ставку 0% за 12 платежных циклов на покупки и переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней, затем это переменная 13,99–23,99%.

Конечно, то, что мы любим Bank of America Cash Rewards, не означает, что это лучшая карта для вас.Проще говоря, лучшие кредитные карты - это продукты, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Ниже мы поговорим о других отличных картах, которые могут вам подойти.

Сравнение лучших кредитных карт

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: Лучшая для вознаграждений

Держатели карт получают 6% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и 3 % обратно на АЗС США и транзитом. Для тех, кто не уверен, достаточно ли они тратят на продукты, чтобы оправдать годовую плату за эту карту в размере 95 долларов, у Blue Cash Preferred есть младшая сестра, Blue Cash Everyday. Идеально для: бережливых родителей .

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая без годовой платы

Несмотря на то, что на рынке существует множество карт без годовой платы, эта карта также предлагает высокие ставки вознаграждения за повседневные покупки. Вы получите кэшбэк в размере 3% в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и 2% кэшбэка на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Однако текущие награды не соответствуют наградам Blue Cash Preferred. Идеально для: случайных покупателей .

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта для начинающих

Если вы новичок в мире кредитования, вам, вероятно, понадобится прибыльная и простая в управлении карта. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards отвечает этим требованиям и предлагает приятный бонус для новых держателей карты. Однако, если вы ищете карту возврата денег с фиксированной ставкой, вы можете найти ставки выше 1,5%. Идеально для: нового картхолдера .

Citi® Double Cash Card: Лучшая для возврата денег с фиксированной ставкой

Эта карта обладает одним из лучших предложений по фиксированной ставке возврата денег. Заработайте 1% при покупке, а затем получите еще 1% при оплате товара. Это лучший тариф, чем у многих других карт с возвратом наличных без годовой платы. Citi Double Cash предлагает щедрую начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (тогда это переменная 13,99–23,99%). Однако начальная годовая процентная ставка 0% на покупки отсутствует. Идеально для: покупателя, которому нужны варианты .

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая для переводов баланса

Получите начальную годовую ставку 0% в течение 18 месяцев за переводы баланса, выполненные в течение первых 4 месяцев, что является одним из самых длительных предложений в отрасли (это 14,74% -24,74% переменная после этого). Кроме того, получите начальную годовую процентную ставку 0% на новые покупки в течение 18 месяцев (после этого переменная составляет 14,74–24,74%). К сожалению, Citi Diamond Preferred не предлагает кэшбэк, баллы или мили, в том числе бонусы за регистрацию. Это ограничивает ваши возможности после того, как закончится вступительный годовой процентный доход 0%. Идеально для: покупателя, выплачивающего долг .

Кэшбэк Discover it®: лучший для ротации кэшбэка категорий

Флагманский кэшбэк Discover it, Discover it Cash Back вознаграждает вас 5% кэшбэком по ротационным категориям, таким как рестораны и заправочные станции, до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная подписка; 1% после максимальной суммы расходов). Это 75 долларов за квартал, если вы достигнете максимальной суммы расходов, или 300 долларов за год. С этой картой без годовой платы Discover вернет вам кэшбэк в конце вашего первого года, превратив эти 300 долларов в 600 долларов в течение первого года.Кроме того, получите начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 14 месяцев. Тогда это переменная 11,99–22,99%, что является сверхнизкой начальной скоростью. Идеально для: оптимизатора покупок .

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая для путешествий

Получите до 100 долларов на счет Global Entry или TSA PreCheck и заработайте 60 000 бонусных миль после того, как потратите 3000 долларов в течение первых 3 месяцев, что стоит 600 долларов на путешествия. Годовая плата в размере 95 долларов не отменяется в первый год. Идеально для: путешественника, ищущего дополнительные возможности .

Discover it® Student Cash Back: Лучшее для студентов

Помимо необычайно высоких вознаграждений, программа Discover it Student Cash Back предлагает кредит в размере 20 долларов на период до следующих 5 лет, если вы получите как минимум 3.0 GPA. Эта карта также имеет небольшую комиссию, включая отсутствие годовой платы. Как и Discover it® Cash Back, эта карта дает вам 5% кэшбэка по чередующимся категориям при расходах до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная регистрация; 1% после максимальной суммы расходов). Кроме того, Discover вернет вам кэшбэк в конце вашего первого года. Идеально для: потребителей, ищущих льготы для учебы в колледже .

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшее без кредитной истории

Проблема многих начальных кредитных карт заключается в сочетании высоких комиссий и низких лимитов кредита. Вот почему карта Secured Mastercard от Capital One - отличный выбор - годовая плата не взимается, а предел кредита составляет от 200 до 1000 долларов США, в зависимости от того, сколько вы вносите в качестве залога. Идеально для: кредитных организаций .

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита: лучший вариант для плохой кредитной истории

Процесс восстановления кредита может быть пугающим. Однако такие функции карты, как возможность выбрать дату платежа и настроить оповещения о кредитном лимите, немного упрощают достижение ваших целей. У вас также будет бесплатный онлайн-доступ к кредитной истории Experian, что упростит отслеживание вашего прогресса. Приемлемые предметы первой необходимости, такие как газ, продукты, телефонные и кабельные счета, приносят 1% кэшбэка. Идеально для: покупателя, желающего восстановить кредит .

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая для бизнеса

Зарабатывайте 2% кэшбэка за все соответствующие критериям покупки на сумму до 50 000 долларов каждый календарный год, а затем возврат 1%. Заработанный кэшбэк автоматически зачисляется на ваш счет. У вас также есть возможность тратить сверх своего кредитного лимита с расширенной покупательной способностью. Карта American Express Blue Business Cash Card предлагает начальную годовую процентную ставку 0% в течение 12 месяцев на покупки, затем это переменная 13,24% -19,24%, что довольно мало для обычной ставки годовых.Также эта карта не имеет годовой платы. Как и большинство других бизнес-кредитных карт, эта карта не имеет начального предложения с нулевой годовой процентной ставкой при переводе остатка. Идеально для: индивидуального предпринимателя .

Карта Delta Skymiles® Gold American Express: лучше всего подходит для миль авиакомпаний.

Держатели карт зарабатывают в 2 раза больше миль за покупки Delta, но вам не нужно быть частым путешественником, чтобы накапливать мили авиакомпаний. Кроме того, мили Delta Skymiles дороже, чем средняя миля авиакомпании - по нашим оценкам, мили Delta Skymiles стоят 1.2 цента за милю. Разнообразную структуру вознаграждений дополняет длинный список льгот и преимуществ, включая приоритетную посадку, защиту от покупок и бесплатную первую регистрацию багажа на рейсах Delta. Вступительный бонус является сильным для требуемых затрат - 35 000 миль после того, как вы потратили 1000 долларов в первые 3 месяца. Ежегодная плата составляет 99 долларов, хотя в первый год она не взимается. Идеально для: землекопа .

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучше всего подходит для бонуса за регистрацию

Заработайте 50 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.Множество льгот, кредитов и наград, которые даются с Chase Sapphire Reserve, обязательно понравятся путешественникам, путешествующим по дорогам. Ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в более 1000 залов ожидания в аэропортах по всему миру после регистрации в программе Priority Pass ™ Select и до 100 долларов США Global Entry или TSA PreCheck® - вот лишь некоторые из дополнительных льгот, которыми могут воспользоваться держатели карт. Ежегодная плата в размере 550 долларов высока, хотя те, кто часто путешествует и любит путешествовать стильно, получат эту ценность и даже больше. Идеально для: крупного спонсора и любителя наград .

Золотая карта American Express®: Лучшая карта без закрытых дат

Золотая карта American Express, не имеющая закрытых дат и истечения срока действия баллов, отличается огромной гибкостью. Но у него есть больше, с отличными наградами и несколькими ежегодными кредитами. Ежегодная плата в размере 250 долларов может оказаться не тем, на что вы надеялись, но вы захотите взвесить преимущества, такие как кредит на мероприятия в размере 100 долларов на отпуск свыше 3000 долларов, забронированный через American Express Travel, кредит на питание до 120 долларов и преимущества Hotel Collection. с кредитом в размере 100 долларов США для оплаты на месте. Идеально для: универсального путешественника .

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards: лучше всего подходит для низких процентных ставок

Кредитная карта Bank of America Cash Rewards имеет низкую регулярную годовую процентную ставку 13,99–23,99%, но она также предлагает начальную годовую ставку 0% за 12 платежных циклов на покупки и переводы баланса в течение первых 60 дней. Денежные вознаграждения довольно хороши, с конкурентоспособным бонусом за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн-вознаграждениями после израсходования 1000 долларов в течение первых 90 дней, а также многоуровневыми вознаграждениями в виде 3% кэшбэка по выбранной вами категории и 2% кэшбэка в продуктовые магазины и оптовые клубы.Если вы много тратите на эти категории, возможно, вы захотите взглянуть на другую карточку, потому что существует лимит расходов в размере 2500 долларов на комбинированные категории 3% и 2%. После этого еще 1%. Идеально для: транжира, который хочет все .

Кредитные карты 101: Как они работают?

Ранее мы говорили о том, что такое кредитные карты; Следующим в контрольном списке будет то, как они работают, почему им можно доверять и какие эмитенты карт являются фаворитами потребителей.

Вот как работают кредитные карты: вы представляете свою карту или номер счета продавцу, когда хотите совершить покупку, и если это бонусная карта, эмитент карты зачисляет вам кэшбэк, баллы или мили.Вы получаете ежемесячный счет по электронной почте или через Интернет с указанием стоимости покупки и любых процентов.

Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты. Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Почему я должен доверять получению и использованию кредитной карты?

Во-первых, вы, возможно, слышали от своего босса, бабушки или швейцара, что кредитные карты - это зло, и их следует избегать. Что ж, мы будем предельно ясны: использование смарт-кредитной карты может стать важной частью вашего общего финансового здоровья.

Вот почему. Кредитные карты - самый простой и самый прямой способ улучшить свой кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы используете свою карту и оплачиваете ее полностью и вовремя каждый месяц, это увеличивает ваш счет.

Возможно, вы нервничаете из-за прошлых привычек в расходах, и это понятно. Но кредитные карты - это не предложение по принципу "все или ничего". Если у вас есть проблемы с расходами, просто используйте карту для одной небольшой покупки каждый месяц и оплачивайте ее в установленный срок.

Если проблема в том, что у вас есть дурная привычка не оплачивать счета вовремя, это другое дело, хотя это поправимо.Просто поместите напоминания в свой календарь для ваших счетов. После того, как вы регулярно оплачиваете свои счета, вы должны быть готовы подать заявку на получение кредитной карты. Проверьте хотя бы один из ваших кредитных отчетов на наличие ошибок и проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Вы не хотите подавать заявку на получение карты, которая не принимает ваш кредитный рейтинг.

Какие кредитные карты самые популярные?

Причины, по которым вы выбираете кредитную карту, могут быть самыми разными. Но независимо от того, нужна ли вам карта возврата денег или туристические льготы, всем нам нужен качественный продукт.Что ж, J.D. Power ежегодно проводит исследование удовлетворенности кредитными картами в США, проведенное J.D. Power, чтобы узнать, где каждый из национальных эмитентов кредитных карт находится в отношениях с клиентами.

В этом году American Express стала лидером среди эмитентов национальных кредитных карт, а Discover - вторым. На последнем месте оказались U.S. Bank и Credit One Bank с показателями 786 и 739 соответственно. Вот 7 лучших:

9026 9026 9026
Эмитент кредитной карты Оценка удовлетворенности
American Express 838
Discover 837
Chase 809
Capital One 808
Citi 801
Wells Fargo 800

Источник:D. Исследование удовлетворенности кредитной картой в США Power 2020

Что самое удивительное в вашей кредитной карте?

Мы поговорили с экспертами об удивительных аспектах карт. Вот что они сказали:

Выбирайте награды с умом

«Очень легко поразить скорость заработка призовой карты - наш мозг любит приравнивать« большее число »к« большему кэшбэку »или« лучшей карте ». Но по правде говоря, вы хотите выбрать карту вознаграждений, которая лучше всего соответствует тому, на что вы тратите больше всего, и не обязательно с самой высокой скоростью заработка.Карта с 5% -ным доходом в путешествиях не поможет вам, если вы не путешествуете очень часто! С другой стороны, карта, которая предлагает 3% возврата на продукты, может в конечном итоге принести гораздо большую ценность по сравнению с вашим средним годом ».

Стивен Дашиелл

Finder

Выбор редактора: Blue Cash Everyday® Card от American Express

Годовая плата по сравнению с льготами

«При выборе кредитной карты нужно учитывать годовую стоимость.Некоторые из более дорогих кредитных карт, которые предлагают льготы, будут иметь годовую плату. Если вам нужна одна из этих карт, посчитайте, сколько денег вы сэкономите, используя льготы, по сравнению со стоимостью, которую вы платите за карту ».

Steffa Mantilla

Money Tamer

Выбор редакции: Chase Sapphire Reserve®

Как подать заявку на получение кредитной карты?

Теперь, когда у вас есть представление о том, какую карту вы хотите получить, пора подать заявку. Вот как это работает:

  • Найдите категорию карточки на верхней панели навигации нашего сайта.(Подсказка: если вы знаете эмитента карты, вы можете просто обратить свое внимание на эту страницу.) Кроме того, вы можете позвонить эмитенту.
  • Нажмите ярко-синюю кнопку справа от того места, где представлена ​​ваша карточка. Вы попадете на сайт эмитента.
  • Заполните онлайн-заявку. Вас могут попросить указать ваш номер социального страхования, статус проживания, гражданство и другие личные данные.
  • Вас могут сразу же одобрить - ура! Или вам могут сказать, что приближается решение.Если вам будет отказано, вы получите ответ по почте примерно через 7-10 рабочих дней.
  • Не подавайте заявки на выдачу карт в быстрой последовательности, потому что это может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу в течение определенного периода времени. Вместо этого сделайте свой выбор осознанно, и если вам отказали, поймите, почему первый эмитент принял такое решение. Затем посмотрите карты, на которые у вас больше шансов получить.

В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Мы упоминали, что ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на то, можете ли вы получить карту.Но что это такое и чем он отличается от кредитного отчета?

Кредитные отчеты: Эти отчеты генерируются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Они собирают данные о кредитных операциях от кредиторов, которые отправляют ваши платежные данные в кредитные бюро. Вы можете получать бесплатные кредитные отчеты один раз в год на AnnualCreditReport.com.

Кредитные баллы: Существуют 2 основные модели оценки - основная, FICO, и более новая, VantageScore.Оба предоставляют кредитным бюро модели для оценки ваших кредитных привычек, а бюро, в свою очередь, формируют вашу оценку. Диапазон оценок: 300–850, чем выше число, тем лучше. Вы можете получить свою оценку FICO из ряда источников, в том числе бесплатно от многих эмитентов кредитных карт и от самой FICO, которая взимает комиссию.

Когда лучше всего подавать заявление на получение кредитной карты?

Если вы будете строго придерживаться календаря, все больше людей предпочитают подавать заявки на новые кредитные карты в конце года, когда набирают обороты праздничные покупки и появляются сочные бонусы за регистрацию.Данные Equifax с 2008 по 2017 год показывают, что количество заявок на кредитные карты с октября по декабрь было на 15% выше, чем с января по март.

Но что, если ваши обстоятельства не привязаны к календарю и у вас есть другие причины для получения новой карты? Выяснение того, когда подавать заявку на получение кредитной карты, зависит от нескольких факторов, некоторые из которых находятся в пределах вашего контроля, а другие - полностью внешние.

Вот несколько вопросов для рассмотрения:

Каков ваш текущий кредитный статус?

Обращались ли вы в последнее время за другими кредитными линиями (ипотечный, автокредит и т. Д.)) и вы ожидаете найти их в ближайшем будущем? Кредитные заявки, которые вызывают серьезные запросы по вашему кредитному отчету, временно снизят ваш кредитный рейтинг.

Кредитная карта, которая предлагает предварительную квалификацию без сложного запроса, может помочь вам оценить ваши шансы на одобрение, но фактическое заявление все равно повлияет на ваш кредит в краткосрочной перспективе. Лучшее время для подачи заявления на получение кредитной карты может быть тогда, когда у вас нет ближайших планов использования других кредитных линий.

Какие есть предложения?

Щедрый бонус за регистрацию, предлагающий путевые мили, баллы лояльности или возврат денег, может стать сильным стимулом для подачи заявки на получение кредитной карты.То же самое можно сказать о специальных предложениях, которые становятся доступными по мере того, как эмитенты реагируют на предпочтения потребителей и экономические тенденции.

Просто убедитесь, что карта соответствует вашим привычкам в отношении расходов и имеет смысл в качестве долгосрочного финансового обязательства. Большой бонус за регистрацию в сочетании с большой годовой платой может означать уменьшение прибыли в долгосрочной перспективе.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают карты и почему они важны, но как выбрать одну? Когда вы пытаетесь выбрать кредитную карту, есть ряд движущихся частей, в том числе вознаграждения, комиссии, начальные предложения с годовой процентной ставкой 0% и, конечно же, ваш кредитный рейтинг.Здесь мы рассмотрим факторы, которые следует учитывать, и типы карт, которые лучше всего подходят для ваших целей.

Выберите карту, которая принимает ваш кредитный рейтинг

Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы решить, следует ли вам предоставить карту, которую вы хотите, так что это ваша первая остановка. Как правило, чем выше балл, тем лучше преимущества и награды, хотя хороший кредит дает вам доступ к большей части карт. Если вы новичок в использовании карт или пытаетесь улучшить свой кредит, для вас также есть карты.

Типы карт для кредитного строительства
  • Нет кредита - это хороший выбор, если у вас нет кредитной истории. Некоторые из этих карт предлагают вознаграждения, но следите за комиссиями, и обычная годовая процентная ставка может быть высокой. Предлагаемая карта: Discover it® Защищенная кредитная карта
  • Плохой кредит - Вы можете найти карту, которая принимает плохой кредит без ежегодной платы, но многие из этих карт имеют странные, небольшие разовые сборы, на которые вам нужно следить. . Обычная годовая процентная ставка почти наверняка будет высокой, хотя некоторые предлагают вознаграждения. Предлагаемая карта: Indigo® Platinum Mastercard®
  • Справедливый кредит - Если вы пытаетесь повысить свой кредит до категории «хороший» или «отличный», хорошим выбором будет карта, которая принимает средний или средний кредит. Может взиматься годовая плата, обычная годовая процентная ставка может быть выше, а начальная годовая процентная ставка 0% маловероятна. Предлагаемая карта: Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Итог: Выберите карту, которая имеет высокую вероятность принятия вашего кредитного рейтинга. Возможно, вам понадобится возможность получить эту удивительную карту возврата денег или карту авиакомпании в другой день.

Ищете награды?

Основные причины для получения кредитной карты сегодня - это получение вознаграждений и льгот. Собираетесь ли вы отправиться в путешествие в 2021 году или хотите заработать немного денег на свои расходы, есть множество типов карт на выбор. Также часто доступны такие льготы, как различные виды страхования, туристические кредиты и доступ в залы ожидания аэропорта. Также следует учитывать бонусы за регистрацию, которые могут окупить вашу новую карту.

Типы карт для получения вознаграждений
  • Путешествия - проездные карты общего назначения отлично подходят для путешественников, которые жаждут гибкости.Некоторые идут без годовой платы, хотя бонус за регистрацию на них может быть ниже. Льготы могут включать страхование отмены бронирования и другие функции. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards
  • Кобрендинговые - Кобрендинговые карты могут включать совместные предприятия между эмитентами карт и авиакомпаниями, гостиничными брендами, магазинами и даже Amazon.com. Вы часто получаете повышенные награды, делая покупки у этого бренда. Предлагаемая карта: United℠ Explorer Card
  • Возврат денег - Существует широкий спектр карт возврата денег, включая карты с фиксированной ставкой, карты сменяющихся категорий и карты возврата денег многоуровневой категории, каждая из которых имеет свои преимущества.Например, потребитель, который хочет зарабатывать вознаграждения, не задумываясь о том, какую карту использовать, будет пользоваться картой с фиксированной ставкой, в то время как владелец карты, стремящийся максимизировать вознаграждение, может рассмотреть возможность использования многоуровневой или ротационной карты категорий. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Итог: Подсчитайте и убедитесь, что выбранная вами карта будет использована в полной мере. Например, если вы не лояльны к определенной авиакомпании, почему вы выбираете карту авиакомпании?

Обратите внимание на комиссии и штрафы

При выборе кредитной карты помните о таких сборах, как ежегодные сборы и комиссии за транзакции за рубежом.Также могут быть предусмотрены пени и штрафы за просрочку платежа.

Карты без определенных сборов
  • Без годовой платы - Если вы время от времени пользуетесь картой или просто не дорожите идеей платить сбор каждый год за честь держать карту, обратите внимание на карты без годовой платы. плата. Имейте в виду, что некоторые карты с годовой оплатой не взимают плату в первый год. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday® от American Express
  • Отсутствие комиссии за зарубежную транзакцию - Все чаще туристические карты не взимают эту комиссию, и Discover и Capital One уже давно предлагают все свои продукты без комиссии за транзакцию за рубежом.Эти карты идеально подходят для поездок за границу и совершения покупок через иностранный банк. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
  • Другие комиссии - Некоторые карты не предлагают плату за просрочку платежа в первый раз и без штрафа в год, например карты Discover, поэтому проверьте наличие этих бонусов в коробке Schumer. Предлагаемая карта: Discover it® chrome

Итог: Не следует избегать всех сборов любой ценой (и вы, вероятно, не сможете этого сделать).Например, если вы готовы платить годовой взнос, вы можете получить более высокие льготы и вознаграждения и действительно преуспеть в финансовом отношении.

У вас есть задолженность по кредитной карте?

Если вам предстоит крупная покупка, остаток на старой карте или у вас просто есть привычка переносить остаток на следующий месяц, начальные карты с годовой процентной ставкой 0% и продукты с низкой процентной ставкой могут быть хорошими вариантами. Вводные карты с годовой процентной ставкой 0% обычно предлагают эту ставку на срок от 6 до 18 месяцев, в то время как предложения с низкой процентной ставкой обычно действуют.

0% вводные карты с годовой процентной ставкой и карты с низким процентом
  • Покупки - это отличные карты, когда вы сталкиваетесь с большой предстоящей покупкой и хотите избежать выплаты процентов в течение определенного периода времени. Предлагаемая карта: American Express Cash Magnet® Card
  • Балансные переводы - они идеальны, когда у вас есть задолженность по старым картам и вы хотите погасить их, не выплачивая проценты в течение определенного периода времени. Предлагаемая карта: Карта Citi® Diamond Preferred®
  • Низкая процентная ставка - карты с низкой процентной ставкой обычно предлагают переменный диапазон, но если вы относитесь к группе с низким уровнем риска, вам могут подойти минимальные ставки.Например, карты Discover it обычно одни из самых низких среди национальных брендов. Предлагаемая карта: Discover it® Cash Back

Итог: Обычные процентные ставки по большинству карт являются переменными, и даже если ставка по карте начинается с нижней границы, вам может быть предоставлена ​​более высокая ставка для ряда причины, в том числе если вы проявите кредитный риск.

Вы хотите приобрести специальную карту?

Есть и другие типы карт на выбор, например, карты, предлагающие специальные функции для студентов колледжей, и карты, предлагающие вознаграждения, специфичные для потребителя в бизнесе.

Визитные карточки и студенческие карточки
  • Студенческие карточки - часто предлагают конкурентоспособные вознаграждения, хотя бонус за регистрацию встречается редко. Ежегодные сборы - редкость, но кредитные лимиты обычно низкие, в зависимости от вашего дохода. Предлагаемая карта: Discover it® Student Cash Back
  • Деловые кредитные карты - они предназначены не только для владельца бизнеса - индивидуальный предприниматель или рабочий также могут получить выгоду. Эти карты хороши для того, чтобы отделить ваши личные расходы от ваших деловых расходов, и есть большая вероятность получения вознаграждения. Предлагаемая карта: American Express Blue Business Cash ™ Card

Итог: Обратите внимание, что визитные карточки не обязаны обеспечивать юридическую защиту потребительских карточек, а студенческие карточки в основном такие же, как и их основные аналоги. но без бонуса за регистрацию или кредитного лимита. При этом особенности визитной карточки или студенческого билета могут перевесить эти соображения.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Хотя не существует четкого правила относительно того, сколько кредитных карт вы должны иметь, рекомендуется держать как минимум две карты - каждая из другой сети карт и каждая предлагает различные типы вознаграждений (возврат наличных , награды за путешествия и т. д.). Это должно упростить адаптацию ваших доходов к вашим моделям расходов и обеспечить большее разнообразие и гибкость в том, как вы используете вознаграждения. Наличие двух карт с разными сетями также увеличивает вероятность того, что у вас будет карта, которая будет принята продавцом.

В некоторых случаях вы также можете «складывать» карты одного эмитента, чтобы получить еще большую отдачу от ваших вознаграждений. Например, вы можете объединить кредитную карту Chase Ink Business Unlimited Credit Card (которая дает 1,5% кэшбэка за каждую покупку) с премиальной картой Chase, такой как Chase Sapphire Preferred Card (которая дает вам 2 балла за доллар на поездки и покупки в ресторане).Это позволяет конвертировать кэшбэк с вашей карты Ink Business Unlimited в баллы Ultimate Rewards и получать прирост стоимости баллов на 25%, когда вы используете их для путешествия через портал путешествий Chase.

Конечно, если вы еще не знакомы с кредитными картами, вам следует придерживаться одной или двух карт, пока вы не привыкнете к ним. Если отслеживание ваших расходов от квартала к кварталу или обмен картами между заправкой и продуктовым магазином звучит как большая головная боль, чем оно того стоит, карта, которая предлагает вознаграждения за поездку или возврат наличных по фиксированной ставке за каждую покупку, может быть лучше. .


Лучшие кредитные карты 2021 года

Потребителям доступно так много кредитных карт, что бывает трудно выбрать лучшую карту. Не существует универсальной кредитной карты для всех, но есть варианты для разных типов людей - будь то гурман, дорожный воин, путешественник или кто-то, кто хочет получить кредит. Небольшое исследование поможет вам найти карту, специально разработанную для вашего образа жизни.

Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 кредитных карты, доступных в США.S., на который может подать заявку любой желающий. При сравнении бонусных карт мы использовали примерный бюджет, основанный на последних данных о расходах, доступных от компании Esri, занимающейся разведкой местоположения, чтобы определить, сколько денег каждая карта может принести вам в течение пяти лет. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Карты, которые мы выбрали, также предоставляют множество дополнительных преимуществ, таких как годовые кредиты на выписку, скидки в некоторых розничных магазинах, страхование и многое другое, что делает использование кредитной карты действительно полезным .Эти карты могут быть отличным способом сэкономить деньги, тем более что средний бюджет расходов в США составляет около 22 126 долларов в год, согласно последним данным о расходах, доступным от Esri.

Чтобы получить максимальную выгоду от своей карты, вы должны проявлять ответственное кредитное поведение, например, своевременно и полностью выплачивать свой баланс каждый месяц и избегать перерасхода средств и попадания в долги.

Ниже CNBC Select собрал лучшие кредитные карты 2021 года, которые могут помочь вам получить кредит, сэкономить на процентных расходах и заработать более 2000 долларов наличными в течение пяти лет.

Вот лучшие кредитные карты 2021 года:

Лучшая кредитная карта с возвратом денег

Chase Freedom Unlimited®

  • Rewards

    Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обед (включая еду на вынос) и в аптеке и 1,5% на все остальные покупки

  • Приветственный бонус

    Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% на первые 15 месяцев при закупках

  • Обычная годовая

    14.Переменная от 99% до 23,74% для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за внешнюю транзакцию

    3% от каждой транзакции в Доллары США

  • Требуется кредит
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Длительное вступление 0% Годовая процентная ставка за покупки
  • Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
  • Щедрый приветственный бонус
Cons
  • Ниже среднего 1.Кэшбэк в размере 5% от покупок не бонусной категории
  • Комиссия в размере 3% от зарубежных транзакций
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США

Вознаграждение итоги включают кэшбэк, полученный от приветственного бонуса

Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% за все другие покупки.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.

Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовых).

Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты с возвратом денег .

Лучшие награды и туристическая карта

Золотая карта American Express®

На защищенном сайте American Express

  • Rewards

    Баллы 4X Membership Rewards® в ресторанах по всему миру (включая еду на вынос и доставку, а также покупки Uber Eats) и в U.S. supermarkets (на покупки до 25000 долларов в календарный год, затем 1X), 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com, 1X баллы за все другие покупки

  • Приветственный бонус

    60,000 Membership Rewards® баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Введение в год
  • Обычная годовая ставка
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Сильная программа вознаграждений с 4-кратными баллами, заработанными за питание по всему миру, и 3-кратными баллами, полученными за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com
  • Кредит на питание до 120 долларов у участвующих партнеров и до 100 долларов на гостиничный кредит
  • План страхования багажа покрывает до 1250 долларов США на ручную кладь и до 500 долларов США на поврежденный, утерянный или украденный багаж
  • Бесплатно взимается за покупки, сделанные за пределами США
Консультации
  • Нет начального периода годовой процентной ставки
  • Ежегодная плата в размере 250 долларов США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1074 доллара США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2969 долларов США

Сумма вознаграждений включает очки, полученные в результате приветственного бонуса.

Для кого это? Если вы любите поесть и путешествовать, Золотая карта American Express® может стать для вас идеальной бонусной картой.Если вы обедаете вне дома или готовите дома, эта карта дает конкурентные 4X балла за доллар, потраченный в ресторанах по всему миру, и 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, а затем 1X). Кроме того, путешественники могут получить 3-кратные баллы на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.

Стоимость очков Membership Rewards® зависит от того, как держатели карт их погашают. Вы можете использовать их по-разному: от оплаты баллами при оформлении заказа на таких сайтах, как Amazon, до погашения подарочных карт или кредита в выписке до бронирования путешествий.Узнайте больше о том, как рассчитываются баллы.

Владельцы карт также получают годовой кредит на обед в размере до 120 долларов (10 долларов в месяц) в участвующих партнерах, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed и участвующие заведения Shake Shack. Также нет комиссии за зарубежные транзакции.

У этой карты действительно есть годовая плата в размере 250 долларов, но ее можно снизить до 130 долларов, если вы воспользуетесь кредитом на питание в размере 120 долларов каждый год. Затем заработанные вами вознаграждения помогают в дальнейшем «расплачиваться» за карту.

Участники Золотой карты

также могут участвовать в предложениях Amex, где вы можете заработать баллы по выписке или бонусные баллы Membership Rewards® в некоторых розничных магазинах. Например, недавнее предложение для Wine.com гласит: «Потратьте 50 долларов или больше, получите 10 долларов назад». Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты наград и лучшие туристические кредитные карты .

Лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы и карта без комиссии за международные транзакции

Карта Wells Fargo Propel American Express®

Информация о карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    3-кратные баллы за ужин вне дома и заказ в ресторане; газ, поездки и транзит; авиабилеты, отели, проживание в семье и аренда автомобилей; и популярные потоковые сервисы. 1X баллов на все остальные покупки

  • Приветственный бонус

    20000 бонусных баллов, если вы потратили 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% годовых на покупки в течение 12 месяцев и соответствующие переводы остатка

  • Обычные годовые

    14.Переменная от 49% до 24,99% для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней, затем 5% (минимум 5 долларов США)

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Без комиссии за покупки, сделанные за пределами США
  • 0% годовых за первые 12 месяцев за покупки и переводы остатка
  • Нет закрытых дат для авиаперелетов при погашении через Go Far Rewards
Cons
  • Минимальная сумма погашения вознаграждения в размере 2500 баллов
  • За переводы баланса взимается комиссия в размере 3% (минимум 5 долларов США)
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 584 доллара США
  • Расчетное вознаграждение заработано за 5 лет: 2120 долларов

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Эта карта предлагает сильную программу вознаграждений, независимо от того, часто ли вы путешествуете или проводите большую часть времени ближе к дому (или, как многие из нас, представляют собой комбинацию этих двух).Карта Wells Fargo Propel American Express® - это универсальная карта, которая предлагает неограниченное количество баллов в 3 раза за доллар, потраченный на обеды вне дома, заказы, путешествия и ряд потоковых сервисов, включая Apple Music, Hulu, Netflix, Pandora, Sirius XM. Radio Inc. и Spotify Premium.

Эта карта понравится частым путешественникам, потому что она дает вам баллы не только на авиабилеты и отели, но и на аренду автомобилей, проживание в семье и услуги совместного использования. На рейсах, забронированных с помощью программы Go Far® Rewards, нет закрытых дат, а также отсутствуют комиссии за транзакции за рубежом.

Также есть впечатляющий приветственный бонус для карты без годовой платы: заработайте 20 000 баллов, потратив 1000 долларов в течение первых трех месяцев. Это эквивалентно 200 долларам наличными.

Также стоит отметить дополнительные льготы, ориентированные на путешественников. Владельцы карт могут воспользоваться компенсацией за потерянный багаж, страховкой от потери и повреждения при аренде автомобиля, помощью на дороге, а также круглосуточной помощью в поездках и в экстренных случаях.

Эта карта также предоставляет год без процентов по покупкам и переводам баланса.(После вводного периода существует переменная годовая ставка от 14,49% до 24,99%.) Если вы ожидаете предстоящих расходов, которые вы хотите оплачивать в течение долгого времени, или вы хотите консолидировать задолженность, карта Wells Fargo Propel American Express® может помочь вы финансируете долг без уплаты процентов.

Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для путешествий CNBC Select без годовой платы и лучшими кредитными картами без комиссий за международные транзакции .

Лучшая кредитная карта без годовой комиссии

Citi® Double Cash Card

  • Вознаграждения

    Возврат денег 2%: 1% на все покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

  • Добро пожаловать бонус
  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% за первые 18 месяцев по переводам баланса; Не применимо для покупок

  • Обычная годовая

    13.99% - 23,99% переменная по покупкам и переводам остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 2% возврат наличных по всем покупкам
  • Простые наличные - обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
  • Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев
Минусы
  • Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
  • Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
  • Комиссия в размере 3% от покупок, сделанных за пределами США.S.
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 доллара США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 213 доллара США

Для кого это? Citi® Double Cash Card - это простая бонусная карта, которая продолжает предлагать одну из лучших программ возврата денег с фиксированной ставкой с момента ее запуска в 2014 году. Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка за все покупки - 1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте.

Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и вам не нужно беспокоиться об активации категорий бонусов. Кэшбэк можно обменять на выписку по кредиту или прямой депозит.

Эта карта также является хорошим выбором для консолидации долга. В течение первых 18 месяцев для балансовых переводов существует 0% годовых (затем переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%). Просто убедитесь, что вы переводите остатки в течение четырех месяцев с момента открытия счета. Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США), которая может быть больше, чем сумма, которую вы сэкономите на процентах.(См. Больше о том, как максимально использовать баланс перевода.)

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты без годовой платы .

Лучшая кредитная карта для перевода остатка

Карта Citi Simplicity® - никаких поздних сборов

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса

  • Обычные APR

    14.От 74% до 24,74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самых длительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев
Минусы
  • Комиссия за 3% транзакции за рубежом
  • Нет программы вознаграждений

Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых продолжительных вводных периодов перевода баланса при 0% в течение первых 18 месяцев (затем 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Это почти два года на погашение долга, что может быть полезно, если у вас большой баланс или если ваш денежный поток не позволяет вам погасить долг в течение 6-, 12-, 15-месячных периодов времени другого баланса. переводные карты.

Эта карта не имеет годовой платы, но имеет одну из более высоких комиссий за перевод баланса: 5% (минимум 5 долларов США). Но это может быть полезно, если вы платите высокие проценты.

У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно от 60 до 90 дней).Хотя у вас есть больше времени для завершения перевода, вводный годовой период начинается с открытия счета, поэтому постарайтесь сделать перевод как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от беспроцентного периода.

Эта карта также никогда не взимает плату за просрочку платежа (хотя мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью оплатить остаток). Нет приветственного бонуса или программы вознаграждений.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты перевода баланса .

Лучшая кредитная карта с низким процентом

Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union

Информация о Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    3X балла за бензин и бакалейные товары и 1,5X балла за все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Заработайте 10000 баллов, потратив 1500 долларов США в течение первых 90 дней

  • Годовая плата
  • Intro APR

    N / A для покупок и переводов остатка

  • Обычный APR
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Low 8 .От 49% до 15,49% переменная годовая процентная ставка
  • Не взимается комиссия за покупки, сделанные за пределами США
Минусы
  • Требуется членство в кредитном союзе, хотя это бесплатно
  • Нет специального финансирования для покупок или переводов баланса
  • Комиссия за перевод баланса 1,5% , с минимальной комиссией в 50 долларов
  • Расчетный доход через 1 год: 543 доллара
  • Расчетный доход через 5 лет: 2314 долларов

Общая сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Кто это для? Подписная карта Titanium Rewards Visa® от Федерального кредитного союза Эндрюса возглавляет наш список благодаря низким процентным ставкам, сильной программе вознаграждений и отсутствию комиссий за транзакции за рубежом - и все это без годовой платы.

Эта карта предлагает переменную годовую процентную ставку от 8,49% до 15,49%. Если у вас есть баланс, вы можете получить выгоду от более низких процентных ставок по сравнению с другими картами с высокими процентными ставками. За перевод баланса взимается комиссия в размере 1,50% за перевод, но не менее 50 долларов США.

Помимо процентных ставок, карта Visa® Titanium Signature Rewards Card предлагает щедрую программу вознаграждений: заработайте 3-кратные баллы за покупку бензина и продуктов и 1,5-кратные баллы за все другие покупки. Кроме того, вы получите приветственный бонус в размере 10 000 баллов после того, как вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней.

Чтобы открыть эту карту, вам необходимо вступить в Федеральный кредитный союз Эндрюса, но присоединиться может любой желающий. Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, вы можете бесплатно присоединиться к Американскому совету потребителей (ACC) с промокодом «Andrews».

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты с низким процентом .

Лучшая защищенная кредитная карта

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

  • Награды

    Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Соответствие доллара к доллару за весь кэшбэк, заработанный в первый год

  • Годовая плата
  • Введение в год
  • Обычный год в год
  • Комиссия за перевод остатка

    3 % комиссии за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
Минусы
  • Программа возврата денег ограничивает заработок: 2% кэшбэк на газ станциях и ресторанах на сумму до 1000 долларов США в виде комбинированных покупок каждый квартал, затем 1%
  • Низкая кредитная линия не позволяет держателям карт покупка дорогостоящих товаров или много затрат

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® - это хорошо продуманная защищенная карта, которая предлагает множество преимуществ, которые обычно присущи необеспеченным картам.Держатели карт могут заработать кэшбэк, получить щедрый приветственный бонус, использовать карту за границей без дополнительных комиссий и многое другое - и все это без годовой платы.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%. Кроме того, вы можете автоматически заработать неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. Приветственный бонус также уникален: для новых участников карты только в первый год Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали на конце вашего первого года.Итак, если вы заработаете 50 долларов кэшбэка в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

Для этой карты требуется минимальный залог в размере 200 долларов, что является стандартным для обеспеченных кредитных карт. Он выделяется из толпы, потому что дает пользователям четкий путь к переходу на незащищенную карту (и возврату депозита). По прошествии восьми месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.Это избавляет вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.

Проверьте CNBC Select лучшие обеспеченные кредитные карты .

Лучшее для наращивания кредита и среднего кредита

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

  • Rewards

    1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после своевременное осуществление 12 ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Введение в год
  • Обычный год в год

    12.От 99% до 26,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, это влияет на в кредитное решение)
  • Никаких комиссий
  • Возврат кэшбэка 1% за соответствующие покупки сразу и возврат до 1,5% после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов
  • Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов
Минусы
  • Карта не для восстановления кредита, но хороша для получения кредита
  • Нет специальных предложений финансирования
  • Нет приветствия бонус
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,577 доллара США

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная FDIC-членом WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

Кредитная карта Visa Petal 2 - одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: без ежегодной платы, без комиссии за просрочку платежа и без комиссии за транзакции за рубежом.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется залог.

Он также предлагает программу вознаграждений с возвратом 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу, что может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также зарабатывают от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для создания кредита и лучшие кредитные карты для среднего и справедливого кредита .

Лучшее для студентов колледжей

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

  • Rewards

    Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны , заправочные станции и при оплате через PayPal - до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Соответствие доллара к доллару за весь кэшбэк, заработанный в первый год

  • Годовая плата
  • Введение в год

    0% за 6 месяцев на покупки

  • Обычный год
  • Комиссия за перевод баланса

    Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса до 5% (см. Условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Награды за хорошие оценки: кредит на 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет
Консультации
  • Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
  • Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
  • Чтобы подать заявку на получение карты, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Discover it® Student Cash Back - это универсальная карта, которая предлагает студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, возможность получить кредит, одновременно получая вознаграждения и льготы, ориентированные на студентов.Вы должны быть старше 18 лет и иметь гражданство США.

После активации держатели карт могут заработать 5% кэшбэка по постоянно меняющимся категориям (например, Amazon.com, заправочные станции или рестораны), максимум до 1500 долларов в квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Эта карта побуждает вас поддерживать хорошие оценки, предлагая ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд).

Существует также начальная ставка 0% годовых на шесть месяцев на новые покупки - идеально подходит для финансирования предметов первой необходимости в общежитии или учебников. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для студентов .

Награды за лучший ресторан кредитной картой

Chase Sapphire Reserve®

  • Вознаграждения

    10-кратные баллы за поездки на Lyft до марта 2022 года, 3-кратные баллы за поездки по всему миру (сразу после получения годового кредита на поездку в размере 300 долларов США), 3-кратные баллы за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям службы доставки, еду на вынос и ужин вне дома, 1 балл за 1 доллар за все остальные покупки

  • Приветственный бонус

    50000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета - на сумму до 750 долларов на поездку при обмене через Chase Ultimate Rewards®

  • Годовая плата
  • Intro APR
  • Обычная APR

    16.От 99% до 23,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США для туристических покупок
  • Глобальный вход или сбор за предварительную проверку TSA кредит до 100 долларов каждые четыре года
  • Priority Pass ™ Доступ в залы ожидания более чем 1000 VIP-залов в более чем 500 городах по всему миру
  • Специальные преимущества в The Luxury Hotel & Resort Collection
  • Бесплатная подписка на DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
  • Кредит DoorDash в размере 60 долларов в 2020 и 2021 гг.
  • Год бесплатного членства в Lyft Pink
Минусы
  • Высокая годовая плата в размере 550 долларов США, но ее можно компенсировать, воспользовавшись всеми преимуществами карты
  • Нет начальная годовая
  • Сравнительно высокая комиссия за перевод остатка
  • Расчетное вознаграждение s заработано через 1 год: 1,231 $
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,755 $

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Для кого это? Chase Sapphire Reserve® предназначен для гурманов и частых путешественников, которые ищут роскошные привилегии, такие как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту и бесплатное повышение категории номера в отеле.Держатели карт зарабатывают в 3 раза более конкурентоспособные баллы за питание и путешествия по всему миру. Основываясь на расчетах CNBC Select, мы обнаружили, что средний американец, использующий эту карту, может зарабатывать около 165 долларов в год в виде вознаграждений только за покупки в ресторанах (при условии, что вы обмениваете вознаграждения за путешествие через Chase Ultimate Rewards®, получая при этом на 50% больше).

Стоимость бонусных очков Chase зависит от того, как вы их используете. Если вы обмениваете баллы на наличные или подарочные карты, каждый балл будет стоить 0,01 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 1 доллару в погашении.(См. Подробнее о том, как рассчитывается стоимость баллов.)

Эта карта имеет уникальное преимущество: все баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards®. Например, 50 000 баллов эквивалентны 750 долларам, потраченным на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Этот перк - отличный способ получить максимальную отдачу от ваших наград.

Несмотря на то, что у этой карты есть надежная программа вознаграждений, она также имеет высокую годовую плату в размере 550 долларов США.Все дополнительные кредиты и льготы по карте, предоставляемые Chase, могут помочь компенсировать годовые расходы. Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов фактически снижает годовой сбор до 150 долларов. Держатели карт могут воспользоваться членством Priority Pass ™ Select стоимостью около 429 долларов. Они также получают кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck в размере до 100 долларов каждые четыре года.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для ресторанов и ресторанов .

Кредитная карта Best gas rewards

PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card

  • Rewards

    5 баллов на бензин, 3 балла на продукты, 1 баллы на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Выписка за 100 долларов США кредит, если вы потратите 1500 долларов США в течение первых 90 дней с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    Промо-ставка 0% в течение первых 12 месяцев на переводы баланса

  • Обычная APR

    13.Переменная от 49% до 17,99% по покупкам; 17,99% неизменяемый при переводе баланса

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Высокие баллы 5X за бензин и 3X за продукты
  • Нет активации бонусных категорий
  • Хорошее специальное предложение по финансированию балансовых переводов
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 513 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2167 долларов США

Общая сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственный бонус.

Для кого это? Среди проанализированных нами карт карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® в настоящее время предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за каждый потраченный доллар. Если вы хотите максимизировать вознаграждение на заправочных станциях, эта карта может приносить среднему американцу 111 долларов в год.

Эта карта не имеет годовой платы, поэтому путешественники могут максимально сэкономить. Помимо получения высоких вознаграждений на заправках, держатели карт также получают неограниченное количество баллов в 3 раза в продуктовых магазинах.

PenFed является кредитным союзом, поэтому для открытия карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature® необходимо членство. Любой может присоединиться, выполнив несколько дополнительных шагов: вам необходимо подать заявку, открыть сберегательный счет с депозитом в 5 долларов и поддерживать баланс счета в размере 5 долларов.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для бензина .

Кредитная карта Best Grocery rewards

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

На защищенном сайте American Express

  • Rewards

    Возврат 6% наличных в U.Супермаркеты S. при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%), 6% кэшбэка по некоторым подпискам на потоковую передачу в США, 3% кэшбэка на заправочных станциях США, 3% кэшбэка на транспорте, включая такси / совместное использование, парковка, дорожные сборы , поезда, автобусы и т.д.

  • Intro APR

    0% в течение первых 12 месяцев на покупки, н / д для переводов баланса

  • Обычные APR

    13.От 99% до 23,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Высокий возврат наличных 6% при расходах в супермаркете США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
  • Безлимитный возврат 6% кэшбэка по выбранным подпискам на потоковую передачу в США
  • Безлимитный кэшбэк 3% на заправках в США и на транзите
  • Год без процентов на новые покупки
Консультации
  • Годовая плата в размере 95 долларов США
  • 2.Комиссия в размере 7% за покупки, сделанные за границей
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 774 долл. США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2492 долл. США

Итоговые суммы вознаграждений включают возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

Для кого это? Постоянные покупатели продуктов будут рады узнать, что карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку возврата денег в супермаркетах США - 6% (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%).Среднестатистический американец может зарабатывать 310 долларов кэшбэка каждый год, делая покупки в подходящих супермаркетах.

Если вы хотите получить максимальную прибыль при покупке продуктов, эта карта для вас. Помимо высоких продуктовых наград, есть неограниченный возврат наличных денег в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу, неограниченный возврат денег в размере 3% на заправочных станциях в США, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на транзите, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Держатели карты

также могут воспользоваться предложениями Amex, в которых пользователи получают кредитную выписку или дополнительный возврат наличных в некоторых магазинах.Например, недавнее предложение возвращало вам 25 долларов в месяц (до трех раз), если вы тратили 70 долларов или более в месяц на доставку комплектов питания Sun Basket. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но она может быть компенсирована полученным возвратом наличных денег и скидками, которые вы можете получить через предложения Amex.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для продуктовых покупок .

Кредитная карта Best Entertainment Rewards

Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards была собрана CNBC независимо, не проверялась и не предоставлялась эмитентом карточка до публикации.

  • Награды

    4% кэшбэка на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Заработайте одноразовый денежный бонус в размере 300 долларов, когда потратите 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% за первые 12 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов

  • Обычные годовые

    15.От 99% до 24,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка

    3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Профи
  • Неограниченный возврат 4% кэшбэка при покупке развлечений
  • Кэшбэк 8% при покупке всех билетов Vivid Seats в течение января 2022
  • Возможность получить вознаграждение на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов.
  • Нет комиссии за покупки, сделанные за пределами США.S.
Консультации
  • Годовая плата в размере 95 долларов
  • Кабельные, цифровые потоковые и членские услуги исключены из 4% ставки возврата наличных средств
  • Нет начальных предложений по финансированию 0% для покупок или переводов баланса
  • Предполагается вознаграждения, полученные через 1 год: 588 долларов США
  • Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 1,741 долларов США

Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

Для кого это? Любители спорта, киноманы и искатели приключений найдут общую причину, чтобы полюбить кредитную карту Capital One® Savor® Cash Rewards: неограниченный возврат 4% наличных денег на покупки развлечений.По сравнению с другими бонусными картами, это самая высокая ставка неограниченного вознаграждения за развлечения, будь то покупка билетов в кино, семейная поездка в зоопарк или вечерний боулинг с друзьями.

До января 2022 года держатели карт, которые покупают билеты через Vivid Seats, сайт перепродажи билетов, могут воспользоваться 8% кэшбэком.

Владельцы карт также могут получить эксклюзивный доступ к развлекательным мероприятиям, таким как музыкальный фестиваль iHeartRadio и Capital One JamFest.

Помимо развлекательных льгот, есть также 4% кэшбэка на обеды, 2% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки. Кроме того, вы можете воспользоваться привилегиями, ориентированными на гурманов, такими как эксклюзивный доступ к бронированию премиум-класса с помощью OpenTable.

За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но в течение первого года после открытия счета от нее отказываются и могут быть компенсированы полученным кэшбэком.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для расходов на развлечения .

Лучшая кредитная карта для Global Entry и / или TSA PreCheck кредит

Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards

Информация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась или предоставляется эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку

  • Приветственный бонус

    60000 бонусных миль после того, как потратили 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента счета открытие

  • Годовая плата
  • Введение в год

    Н / д для покупок и переводов баланса

  • Обычный год

    17.От 24% до 24,49%, переменная для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • 5-кратные мили за гостиничные и арендные автомобили, забронированные через Capital One Travel℠
  • Global Entry или сбор за регистрацию TSA PreCheck кредит до 100 долларов каждые 4 года
Консультации
  • Без вступительного вознаграждения
  • Годовая плата составляет 95 долларов
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1066 долларов США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2531 доллар США

Сумма вознаграждений включает мили, заработанные в результате приветственного бонуса.

Для кого это? Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards Credit предлагает лучшую ставку вознаграждения при определенных покупках в отелях: заработайте 5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, и 2X мили за доллар, потраченный на все другие расходы, что является отличной квартирой показатель.Хотя Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов, это мало по сравнению с некоторыми другими бонусными картами, с некоторыми годовыми сборами до 550 долларов.

В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит до 100 долларов США для заявки Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличный бонус, который поможет вам сэкономить время и деньги.

Эта карта не облагается комиссией за зарубежные транзакции и поставляется с рядом дополнительных туристических льгот, таких как страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточные услуги помощи в поездках и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для Global Entry или TSA PreCheck .

На что следует обратить внимание, прежде чем выбрать лучшую кредитную карту

Наличие кредитной карты - важная часть вашего финансового профиля, но при таком большом количестве доступных вариантов может быть трудно найти лучший вариант для ваших нужд. Вот несколько распространенных вопросов, которые нужно задать себе, чтобы решить, какая кредитная карта вам больше всего подходит.

Хотите получать награды?

Существуют сотни бонусных кредитных карт, по которым вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку.

И если вы хотите получать награды, какие конкретные категории наиболее важны для вас?

Rewards кредитные карты бывают всех форм и размеров. Если вы хотите максимизировать вознаграждения в определенных категориях, обратите внимание на карты, предлагающие бонусные вознаграждения на бензин, продукты, рестораны, развлечения, путешествия и многое другое. Или сделайте это просто и выберите карту с фиксированной ставкой возврата денег.

Подробнее: Облагаются ли баллы по кредитной карте налогом? Вот когда вам, возможно, придется заплатить налоги с вознаграждений

Хотите выбраться из долгов?

Если у вас есть остаток на кредитной карте с высоким процентом, подумайте о переводе его на кредитную карту с переводом остатка, по которой проценты не начисляются на срок до 21 месяца.Есть даже карты без комиссии за перевод баланса.

Хотите получить кредит?

Эксперты сходятся во мнении, что чем раньше вы создадите кредит, тем лучше. Кредитные карты - отличный способ сделать это. Проверьте обеспеченные карты для кредитных новичков или другие карты для создания или восстановления кредита.

Вы путешествуете за границу?

Кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции необходима для экономии типичной комиссии в размере 3% за покупку, совершенную за пределами США. Кроме того, может быть хорошей идеей рассмотреть карты, которые отменяют сборы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.

Подробнее: Следует ли использовать кредит, дебет или наличные для повседневных покупок? Мы спросили эксперта

Лучшие кредитные карты 2021 года

Лучшее для ... Возврат денежных средств Награды Путешествие Путешествие без годовой платы Без годовой платы Балансовый перевод Низкий процент Обеспеченный Кредит на строительство Студенты колледжа Вознаграждение за питание Вознаграждение за газ Вознаграждение за продукты питания Вознаграждение за развлечения Средний балл Отсутствие сборов за транзакции за границу Глобальный вход и / / кредит 906 PreC
Кредитная карта Chase Freedom Unlimited® American Express® Gold Card American Express® Gold Card Wells Fargo Propel American Express® Card Citi® Double Cash Card Citi Simplicity® Card - Никаких поздних платежей Titanium Rewards Visa® Signature Car d от Andrews Federal Credit Union Discover it® Secured Credit Card Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card Discover it® Student Cash Back Chase Sapphire Reserve® PenFed Platinum Rewards Visa Карта Signature® Карта Blue Cash Preferred® от American Express Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa® Wells Fargo Propel American Express® Card Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards
См. Ниже нашу методологию Узнать большеНа защищенном сайте Chase Узнать большеНа защищенном сайте American Express Узнать большеНа защищенном сайте American Express Узнать большеИнформация о Wells Карта Fargo Propel American Express® была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. катион. Узнать большеНа защищенном сайте Citi Узнать большеИнформация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеИнформация о подписной карте Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Petal Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Chase Узнать большеНа защищенном сайте PenFed Узнать большеНа защищенном сайте American Express Узнать больше Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Petal Узнать большеИнформация о карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю использовать баллы.

Мы также оценили, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупок.Общая оценка всех вознаграждений - это чистая годовая плата. Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку в целом разумно держать кредитную карту годами. Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.

Для карт переноса баланса мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили 6028 долларов - средний остаток, который американцы держат на своих кредитных картах в 2019 году, согласно Experian.

Если средний потребитель с балансом на кредитной карте 6028 долларов платит 200 долларов каждый месяц, он потратит 1 911 долларов в качестве дополнительных процентов, при условии, что средняя годовая процентная ставка составляет 17,7%. И им потребуется 40 месяцев - более трех лет - чтобы выплатить этот долг.

С четырьмя из пяти карт, представленных в этом списке, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 450 долларов в виде процентов и сократите время погашения вдвое до 20 месяцев. Это значительная экономия.

Для карт, предлагающих программу вознаграждений, мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период. CNBC Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США.Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

CNBC Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предложенные приветственные бонусы и используя карту для всех. применимые покупки.Общая оценка всех вознаграждений - это чистая годовая плата.

Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их используете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большего.)

При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать.Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть сосредоточено на погашении. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.

Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца. Вы можете получить более высокую или более низкую прибыль в зависимости от ваших привычек в расходах.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте American Express® Gold, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

отзывов, наград и лучших предложений

ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Прошли те времена, когда кредитные карты существовали только как простой способ заплатить за обед в ресторане, не выкладывая наличные.Сегодня кредитные карты - это действительно инструменты в финансовом портфеле с функциями, льготами, предложениями и, конечно же, вознаграждениями, которые могут способствовать увеличению вашей личной или деловой прибыли. Если вы все еще делаете покупки по запросу «Подойдет любая кредитная карта», вы, вероятно, упускаете из виду.

В наши дни кредитные карты по-прежнему выполняют ту простую роль, заключающуюся в уменьшении необходимости носить с собой большие суммы наличных, чтобы совершать повседневные или даже крупные покупки, но в наши дни мы часто классифицируем их по основному признаку или фактору, который они предлагают. .Вот широкий список некоторых популярных типов кредитных карт:

Вознаграждение кредитными картами - Использование карты для совершения покупки приносит вам, держателю карты, вознаграждение в той или иной форме в виде процента от стоимости покупки. Наградные карты бывают двух основных видов: вознаграждения с возвратом денег и вознаграждения в виде баллов / миль, которые также известны как вознаграждения за путешествия.

  • Вознаграждения с возвратом денег - Хорошая карта с возвратом денег может найти место практически в любом кошельке. Как следует из названия, вы получаете кэшбэк за все сделанные покупки.Как правило, вы можете погасить свои кэшбэк-вознаграждения в виде выписки по счету, чека по почте или депозита непосредственно на связанный счет. Существует несколько форм бонусных карт с возвратом денежных средств (как вы, возможно, заметили у наших победителей выше), поэтому вам нужно потратить некоторое время на изучение их плюсов и минусов, прежде чем выбрать одну.
  • Вознаграждения за путешествия - Это любимцы индустрии вознаграждений по кредитным картам. Как и в случае с бонусными картами с возвратом денег, держатели карт получают вознаграждение за свои покупки, но эти вознаграждения часто бывают в виде авиационных миль или баллов за лояльность отелей (если мы говорим о кредитной карте, привязанной к определенному бренду авиакомпании или отеля). или они представляют собой форму баллов, таких как баллы Chase Ultimate Rewards® или баллы American Express Membership Rewards®, которые можно использовать для различных видов путешествий или путешествий.Иногда эти баллы можно даже передать в программы лояльности авиакомпаний и отелей за дополнительную плату. Если вы хотите узнать больше о бонусных кредитных картах для путешествий, ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами о бонусных картах.

Кредитные карты для переноса остатка - Многие кредитные карты предлагают держателям карт возможность перенести остаток с одной карты на другую, что является стоящим вариантом, который стоит рассмотреть, если вы платите более высокие проценты по некоторой непогашенной задолженности по этой первой карте; однако, когда люди говорят о «кредитных картах с переводом баланса», они обычно имеют в виду карту, которая предлагает вам начальную годовую ставку 0% в течение определенного периода времени, когда вы подаете заявку и получаете одобрение на эту новую карту.Очевидно, что переход от выплаты процентов в 16,99% (например) по существующему балансу к выплате процентов в размере 0% может сэкономить вам кучу денег и позволить вам потратить немного больше времени на выплату этого долга без процентов. Имейте в виду, что с этих карт обычно взимается первоначальная комиссия за перевод (часто 3% или 5% от суммы перевода), но вы, вероятно, все равно сэкономите в долгосрочной перспективе, если у вас есть значительный долг, который вам нужно погасить в течение нескольких месяцев. выкл. Здесь вы можете узнать больше о кредитных картах для перевода баланса.

Кредитные карты для розничной торговли / магазина - Эти карты часто предлагают вам в торговых точках, когда вы совершаете покупки. Часто они предлагают что-то вроде: «Хотели бы вы сэкономить 10% на своей покупке сегодня, открыв кредитную карту [укажите бренд магазина здесь]». Многие, многие розничные бренды предлагают кредитную карту магазина, которую вы можете использовать только при совершении покупки в этом магазине или в рамках этого бренда. Будьте осторожны, чтобы не путать эти карты с фирменными кредитными картами, такими как карта Costco Anywhere Visa ® от Citi, упомянутая выше.Карта Costco - это так называемая кобрендовая карта, поэтому получаемые вами вознаграждения напрямую связаны с брендом карты, НО вы можете использовать карту везде, где обычно принимается кредитная карта, а не только в Costco. Вознаграждения авиакомпаний и отелей также являются совместными картами, поэтому вы можете использовать их где угодно, но накапливаете вознаграждения в рамках фирменной программы лояльности.

Защищенная кредитная карта - Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец карты внес гарантийный депозит, часто от 50 до нескольких сотен долларов, чтобы обеспечить кредитную линию по карте.Эти карты помогают людям с ограниченной / отсутствующей / плохой кредитной историей претендовать на получение кредитной карты, которая при ответственном использовании может помочь вам улучшить кредитную историю. Некоторые предлагают вознаграждения и другие функции, но все требуют первоначального депозита для открытия кредитной линии. Как только ваш кредит улучшится, и вы сможете претендовать на использование необеспеченной или традиционной кредитной карты, или вы решите закрыть счет, гарантийный депозит будет полностью возвращен, если ваш счет полностью оплачен. Если вы хотите узнать больше, у нас есть ответы на часто задаваемые вопросы о защищенных кредитных картах.

Карты без вознаграждения - Да, они все еще существуют, и они действительно предназначены для того, чтобы просто предложить кому-то возможность совершать покупки без наличных или чека. Если вы носите одну и ту же карту 30 лет, вероятно, это то, что у вас есть. По сути, нет ничего плохого в кредитной карте без вознаграждения, но если вы вообще используете карту, разве нет смысла зарабатывать вознаграждения?

Следует отметить, что некоторые из вышеперечисленных категорий частично совпадают. Например, карта розничной торговли / магазина часто предлагает некоторую форму вознаграждения, поэтому вы можете рассматривать ее как «карту вознаграждения».«Бывают также случаи, когда банк продает карту как« бонусную карту с возвратом денег », но этот кэшбэк накапливается в виде баллов, которые можно обменять на кэшбэк или в качестве вознаграждения за поездку. Это означает, что вы получаете «кэшбэк» в соответствии с маркетинговыми материалами, но вознаграждения накапливаются в виде баллов Chase Ultimate Rewards®, которые можно обменять на путешествия (или любое количество других покупок и товаров, на самом деле).

КАК ВЫБРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Карты, перечисленные здесь, являются нашими лучшими выборами в своих категориях, что означает, что мы считаем, что они являются лучшим выбором для клиентов кредитной карты, которые ищут карту в этой конкретной категории, но как вы вообще выбираете лучшие кредитная карта для вас? Что ж, вы можете задать себе несколько вопросов, которые помогут вам принять решение:

Как ваша кредитная история и какой у вас кредитный рейтинг? Да, технически это два вопроса, но они глубоко связаны.Что еще более важно, они должны быть первым делом, о котором вы думаете, рассматривая новую кредитную карту. Это потому, что это одна из первых вещей, на которую будут обращать внимание банки при принятии решения о предоставлении вам новой кредитной карты.

Как правило, бонусные карты доступны людям с хорошей кредитной историей; однако человек с более низким кредитным рейтингом, имеющий солидную историю постоянного стабильного дохода, вероятно, более привлекателен для эмитента, чем кто-либо с более высоким рейтингом, который не может показать регулярный доход.

Какой вы пользователь кредитной карты? Это все о том, сколько усилий вы хотите приложить для использования кредитной карты. Вы тот, кто просто хочет иметь при себе карту для поездок за границу или в чрезвычайных ситуациях? Или вы тот, кто хочет использовать кредитную карту (или даже несколько кредитных карт в стратегическом плане) почти для каждой покупки и получать за это вознаграждение?

По поводу этих наград - какие вы будете использовать? Учтите разницу между вознаграждениями с возвратом денег и вознаграждениями и баллами за путешествия.От чего вы получите наибольшую пользу? Это сводится к вопросу об образе жизни.

Можете ли вы компенсировать годовую плату? Многие бонусные карты взимают годовую плату, но вы можете компенсировать это вознаграждением, которое вы зарабатываете, или другими льготами / функциями, предлагаемыми картой. Убедитесь, что вы не будете платить больше, чем зарабатываете.

Есть ли бонусное предложение и можете ли вы прямо сейчас достичь порога расходов, чтобы его заработать? Бонусы за регистрацию / приветственные бонусы, предлагаемые многими лучшими кредитными картами, являются щедрыми, но вы должны достичь определенного уровня расходов, чтобы их заработать.Если вы находитесь в середине сезона и пытаетесь не тратить много денег, возможно, сейчас не время подавать заявку на получение карты. С другой стороны, если вы приближаетесь к сезону, когда вы будете тратить изрядную сумму денег, у вас может не возникнуть проблем с получением этого регистрационного / приветственного бонуса.

Есть ли вводный период годовых? Это особенно важно, если вы приближаетесь к сезону, когда планируете потратить много денег. Лучшая идея - всегда полностью выплачивать остаток по карте в каждом платежном цикле (никакая сумма вознаграждений не стоит выплаты процентов по кредитной карте), но многие карты предлагают вводные периоды 0% годовых на покупки и / или переводы баланса.Если вам действительно нужно немного дополнительного времени, чтобы погасить крупную покупку или существующую задолженность по кредитной карте, начальный период 0% может быть прибыльным предложением.

Лучшие кредитные карты: лучшие награды и предложения на февраль 2021 года

Хотя существует много разных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения. Вот различные типы кредитных карт и лучшие предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.

Кредитные карты для возврата денег

Эти карты приносят вознаграждения, которые можно обменять на наличные.В зависимости от карты вы можете получить возврат наличных в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека. Среди лучших карт возврата денег вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях.

  • Discover it® Cash Back : возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете до предела квартальных расходов до 1500 долларов, возврат 1% на все остальное
  • Карта Blue Cash Preferred® от American Express : 6% наличными обратно в U.В супермаркетах S. до 6000 долларов США в год, возврат 3% на заправочных станциях и в пути следования, возврат 1% на все остальное
  • Citi® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT : неограниченный возврат 2% на каждую покупку (1% при совершении покупки, 1% при оплате)
  • Chase Freedom Unlimited® : неограниченный кэшбэк 1,5%
  • Chase Freedom Flex℠ : возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активны ежеквартально (предельная сумма расходов 1500 долларов в квартал)
  • Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards : возврат наличных в размере 3% в выбранной вами категории и возврат 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов США в комбинированной категории бонусов) покупок в квартал)
  • Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards : 4% неограниченный возврат наличных денег при обеде

Сравните больше вариантов: Проверьте лучшие кредитные карты с возвратом денег в The Ascent

Кредитные карты с переводом остатка 9 0008

Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку на переводы баланса.Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться намного больше года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.

  • Citi® Diamond Preferred® Card : 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса
  • US Bank Visa® Platinum Card : 20 выставление счетов 0% начальная годовая ставка на переводы баланса и покупки

Сравнить выбирает : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent для перевода баланса

Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Карты в этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам.Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату. Самые популярные кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также часто имеют вступительные предложения на год или дольше.

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с годовой процентной ставкой 0%

Вознаграждения кредитными картами

С помощью туристических карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или путешествие со скидкой. Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту или повышение категории отелей.

  • Chase Sapphire Preferred® Card : 2 балла за каждый доллар США на поездки и питание

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими наградами кредитных карт The Ascent

Кредитных карт Rewards

Эта категория включает в себя все кредитная карта, по которой можно получить вознаграждение за покупку. Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения магазина.

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими наградами кредитных карт The Ascent

Студенческие кредитные карты

Если вы учитесь в колледже, вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, лучшие студенческие кредитные карты дают некоторые отличные преимущества. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.

  • Discover it® Student Cash Back : возврат 5% на чередующиеся ежеквартальные бонусные категории, которые вы активируете, с квартальным пределом расходов до 1500 долларов, возврат 1% на все остальное

Сравните другие варианты : Посмотрите на лучшего ученика The Ascent кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты

Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для создания или восстановления кредита.Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному пределу кредита. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут отличаться от необеспеченных карт, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.

  • Discover it® Защищенная кредитная карта : Возврат до 2% наличных и бесплатное отслеживание баллов FICO®

Сравните другие варианты : Проверьте лучшие защищенные кредитные карты Ascent

Хотите восстановить кредит ? : Проверьте лучшие кредитные карты The Ascent для плохой кредитной истории

Абсолютно лучшие кредитные карты февраля 2021 года

Больше популярных лучших карт по категориям

Вот подборка сообщений в блогах с лучшими подборками по категориям.

Металлические и тяжелые карты

Кредит на строительство или реконструкцию

Переводы остатка и низкая годовая процентная ставка

Функции для путешествий

Выбор лучшей кредитной карты для вас

Есть много предложений по кредитным картам, но какая из них лучше всего подходит для вас? Ответ зависит от ваших потребностей и кредитоспособности, которая основана на вашей кредитной истории и кредитных рейтингах. Имейте в виду, что у вас более одного кредитного рейтинга!

Если вы собираетесь использовать карту в качестве вознаграждения, существует множество вариантов.На этой странице показаны наши лучшие варианты по категориям, но лучшая карта вознаграждений может варьироваться в зависимости от вашей ситуации.

Вы хотите простую карту, которая будет приносить вам процент возврата наличных в качестве кредита в выписке по всем расходам по кредитной карте? В этом случае кредитная карта с денежным вознаграждением, такая как Citi ® Double Cash Card - 18-месячная карта предложения BT или Chase Freedom Unlimited®, может быть простым способом сэкономить деньги. Карта возврата денег также может иметь начальную годовую процентную ставку, которая может позволить вам зарабатывать вознаграждения при оплате новых покупок с течением времени по временной низкой процентной ставке, прежде чем начнется обычная годовая процентная ставка.

Или вы ищете карту вознаграждений за путешествия, которая будет приносить баллы, например баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Amex Membership Rewards, которые можно передать в качестве миль авиакомпаний или в другую программу вознаграждений? Такие карты, как Chase Sapphire Preferred® Card, могут позволить вам переводить свои баллы в другие программы лояльности или обменивать их на авиабилеты, чтобы получить большую ценность, чем при получении вознаграждений с возвратом денег или при обмене баллов на подарочные карты. Некоторые туристические кредитные карты, такие как кредитная карта Capital One Venture Rewards, позволяют обменивать покупки на поездки без закрытых дат.

Многие поощрительные карты, такие как кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards или карта Blue Cash Preferred® от American Express, позволяют круглый год зарабатывать больше на определенных бонусных категориях, таких как заправочные станции, продуктовые магазины или оптовые клубы. Другие предлагают более высокую ставку вознаграждений по ротационным категориям, которые меняются в течение года, например, Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Выбирайте с умом в соответствии со своими привычками в отношении расходов.

Готовы ли вы платить годовой взнос? Некоторые карты имеют высокую годовую плату, но стоимость льгот и вознаграждений может с лихвой компенсировать это.Вы можете просто упростить задачу и рассматривать только карты без годовой платы. Имейте в виду, что по некоторым картам не взимается годовая плата в течение первого года, поэтому вы можете попробовать карту, чтобы проверить, подходит ли она вам, прежде чем вам придется платить годовую плату.

Карты

с годовой оплатой, такие как Chase Sapphire Reserve®, обычно имеют лучшие льготы и могут давать держателям карт кредит на регистрационный сбор для таких программ, как TSA PreCheck или Global Entry. Вы также можете получить кредит на оплату регистрируемого багажа.

Рассмотрим бонус за регистрацию, который предлагают многие карты. Эмитенты кредитных карт часто награждают вас бонусными баллами или денежными бонусами, если вы потратите определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия новой карты. Приветственный бонус может быть чрезвычайно ценным, если вы соблюдаете минимальные затраты в течение нескольких месяцев после открытия счета или определенного количества циклов выставления счетов. Иногда вы даже получаете дополнительный бонус в конце первого года.

Может быть, вы студент без кредита или кто-то еще, у кого еще нет кредитной истории в кредитных бюро.Вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, даже если вы не студент. Эти карты могут иметь более низкий кредитный лимит, но могут стать отправной точкой для создания кредита. Вы можете найти карточку, которая позволит вам отслеживать один из ваших результатов FICO и отслеживать свой прогресс. Кредитные карты могут быть отличным инструментом для получения кредита, если вы используете их ответственно, а кредитные карты с возвратом денег могут дать вам небольшую скидку, пока вы ими пользуетесь.

Если у вас плохая кредитная история, у вас все еще есть возможность воспользоваться преимуществами кредитной карты, но вам, возможно, придется заплатить годовой сбор или получить защищенную карту.Обеспеченная кредитная карта требует внесения залога и, как следствие, может иметь меньшую кредитную линию, но может помочь вам восстановить свой кредит, если вы вовремя оплачиваете счет и ответственно используете карту. Вам может даже не понадобиться банковский счет, чтобы получить некоторые защищенные карты.

Если вы пытаетесь погасить задолженность быстрее с помощью перевода остатка, лучшая карта для вас, вероятно, не будет иметь комиссии за перевод остатка и иметь длинный 0% перевод начального остатка или вступительное предложение годовых.

Убедитесь, что вы также учитываете предложения о дополнительных картах преимуществ.Многие проездные имеют такие преимущества, как аренда автомобиля и страхование путешествий, а некоторые идут дальше, предлагая большие кредиты на поездку и доступ в зал ожидания аэропорта. Если вы часто путешествуете за пределы страны, подумайте, есть ли у карты комиссия за транзакции за границу. Некоторые эмитенты, такие как Capital One, не взимают комиссию за зарубежные транзакции ни по одной из своих карт. Вы также можете найти карту Visa или Mastercard от такого эмитента, как Capital One, Chase, Bank of America или Wells Fargo, поскольку карты American Express и Discover могут не так широко приниматься за рубежом.

Если вы владелец малого бизнеса, существует множество карточек, разработанных специально для вас. При подаче заявки вам, вероятно, потребуется предоставить личную гарантию, и эмитент, вероятно, проверит ваш личный кредит, но эти карты могут быть отличным вариантом для получения вознаграждений за деловые покупки, при одновременном разделении деловых и личных расходов.

Какую бы карту вы ни выбрали, убедитесь, что вы вносите ежемесячные платежи вовремя и используете карту ответственно, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и дорогостоящих процентов по кредитной карте.У большинства карт переменная годовая процентная ставка, и это дорогой способ занять деньги. Однако, когда вы полностью оплачиваете остаток по выписке, годовая процентная ставка за покупку может не иметь значения, поскольку с большинством карт вы можете полностью избежать процентов.

Какая кредитная карта лучшая?

Если вам подходит кредитная карта с возвратом денежных средств, начните поиск с карты Citi ® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT (Обзор) и карты Blue Cash Preferred® от American Express (Обзор).

Нужна карта вознаграждений за путешествия, чтобы подпитывать ваше следующее приключение? Chase Sapphire Reserve® (обзор) и The Platinum Card® от American Express (обзор) - два из лучших.

Если вы хотите получить карту с годовой процентной ставкой 0% для покупок или для оплаты перевода баланса, попробуйте карту Citi® Diamond Preferred® (обзор) или карту Visa® Platinum банка США (обзор).

Или, если ваши кредитные рейтинги могут потребовать некоторой работы и вам нужна карта для плохой кредитной или строительного кредита, Discover it® Secured (Review) или Secured Mastercard® от Capital One (Review) может помочь вам вернуться на правильный путь.

Какая лучшая кредитная карта для вознаграждений?

Чтобы получить возврат наличных по фиксированной ставке, воспользуйтесь картой Citi ® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT (Обзор).Если вы покупаете бензин и продукты, вам будет сложно победить карту Blue Cash Preferred® от American Express (Обзор).

Если вам больше по душе туристические вознаграждения, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express (обзор), чтобы получить вознаграждения авиакомпаний и доступ в залы ожидания. Или попробуйте Chase Sapphire Reserve® (Review), чтобы получить широкий спектр баллов и партнеров по трансферам.

Какая лучшая кредитная карта без ежегодной комиссии?

Одной из лучших карт без годовой платы является Discover it® Cash Back (Review), очень выгодное предложение с категориями возврата 5%, которые вы можете активировать каждые три месяца (вы получите эту ставку до 1500 долларов на расходы. за квартал).Дайте Citi ® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT (Обзор), если вы не относитесь к бонусным категориям.

Нужно выплатить долг? Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США (Обзор) дает вам 20 циклов выставления счетов для покупок для оплаты покупок или переводов остатка до обычной ставки 14,49% - 24,49% * Начинается переменная.

Если ваша кредитная история не в лучшей форме, Discover it® Secured (Review) предназначен для устранения плохой кредитной истории и является отличным способом улучшить ваши баллы.

Какая лучшая туристическая кредитная карта?

Лучшая проездная карта зависит от ваших потребностей, но вы можете увидеть все наши лучшие проездные карты здесь. Если вы думаете о роскошной туристической карте, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express или Chase Sapphire Reserve®.

Если вы путешествуете время от времени, мы любим карту Chase Sapphire Preferred® и кредитную карту Capital One Venture Rewards.

Или, если вы ищете что-то менее дорогое, у кредитной карты Capital One VentureOne Rewards и кредитной карты Bank of America® Travel Rewards есть хорошие предложения.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для плохой кредитной истории и кредита на строительство?

Вас не нужно наказывать за плохую кредитоспособность - если вам нужна карта, чтобы получить кредит, Discover it® Secured (Review) - отличное предложение, которое включает вознаграждение за возврат наличных, а также возможность перейти на незащищенная карта.

Некоторые другие эмитенты предоставляют более простые, но все же полезные варианты улучшения вашего кредитного рейтинга:

Какую первую кредитную карту лучше всего получить?

Мы рекомендуем получить кредитную карту без ежегодной платы за первую карту.Вы сможете держать его открытым на неопределенный срок бесплатно, если вы избежите процентов и других сборов, которые могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Может быть, вам подойдет студенческая кредитная карта, или, может быть, вы только что начали кредитовать. В любом случае, одни из лучших первых кредитных карт включают:

Какие кредитные рейтинги вам нужны, чтобы получить лучшую кредитную карту?

Лучшие кредитные карты для вознаграждений, возврата денег и путешествий могут быть более доступными, чем вы думаете.

Хороший или отличный кредитный рейтинг даст вам больше шансов на одобрение.Это означает, что рейтинг FICO не менее 740 или VantageScore не менее 700 (подробнее о диапазонах кредитного рейтинга).

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить право на участие, но одобрение кредитной карты зависит не только от кредитного рейтинга. Учитываются и другие факторы, например, доход. Таким образом, вы все равно можете быть одобрены с относительно низкими баллами или отклонены с довольно высокими баллами.

Посмотрите здесь самые простые карты для каждого кредитного рейтинга.

Какие типы кредитных карт существуют?

Кредитные карты бывают огромного количества типов, предназначенных для разных целей и образа жизни.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *