Какую карту банка лучше выбрать: Карта Рик и Морти Тинькофф банка: стоимость обслуживания, условия пользования | Заказ и оформление карты Рик и Морти онлайн — Турфирма Екзотур | Турфирма Екзотур

Содержание

Лучшие дебетовые карты 2021 года — какую карту выбрать, информация по кэшбеку и бонусам

Подобрать дебетовую карту

Среди такого разнообразия параметров не каждый сможет легко решить, какую карту лучше оформить. Мы постарались облегчить эту задачу. Чтобы вы могли без труда определить, какая дебетовая карта лучше, не тратя на сравнение силы и время, мы ежемесячно составляем рейтинг продуктов разных банков. Он строится исходя из анализа различных параметров.

На сайте Выберу.Ру вашему вниманию предлагаются лучшие дебетовые карты с процентом на остаток – 2021, рейтинг составлен на основе различных показателей и регулярно обновляется. Мы собрали лучшие предложения по каждому региону. Чтобы определить, какую банковскую карту лучше выбрать, сопоставьте условия использования различных банковских продуктов. Самостоятельно принять не всегда просто.

Какую дебетовую карту лучше выбрать?

Чтобы определить достойную дебетовую карту – можно использовать готовые оценки. С целью упросить ваш поиск, мы составили рейтинги по различным основным параметрам. К примеру, по отдельным спискам собраны карты с процентом на остаток, предложения для тех, кто любит ходить по магазинам и путешествовать, для автомобилистов и геймеров.

Рейтинги составлены по месяцам с учетом специфики каждого продукта. По рубрикам вы легко сможете понять, какую банковскую карту лучше выбрать, оценив продукты по каждому списку. Наиболее выгодные предложения входят в топ-3, остальные предложения сгруппированы ниже – лучшие идут в начале перечня, наименее выгодные располагаются в самом низу.

Каждый рейтинг дебетовых карт составлен с учетом оценки каждой опции. В соответствии с ним сгруппированы конкретные наименования продуктов различных банков. Так, для у карт с процентом на остаток – 2021 сопоставляется величина и условия получения средств, которые начисляются за расчетный период. Общими параметрами для сравнения являются надежность банка, его позиции в рейтингах. Карты с процентом на остаток оцениваются с учетом разнообразия категорий продуктов, реальной прибыли, которую дает клиенту программа лояльности банка. Сравниваются условия начисления денег, продолжительность действия бонусов, если дебетовая карта, помимо денежного счета, имеет еще и балловый.

Вам не обязательно сравнивать показатели самостоятельно. Вы можете воспользоваться выводами наших специалистов, чтобы понять, какую банковскую карту лучше выбрать, если вам необходим дебетовый продукт.

Какую дебетовую карту выбрать – с процентом на остаток, кэшбэком или без дополнительных опций, – решать клиенту. Мы постарались максимально облегчить эту задачу. В рейтингах не только карты дебетовые, но и кредитные – с их особенностями вы можете ознакомиться на другой странице нашего сайта.

Дебетовые карты, оформить и заказать банковскую карту онлайн – Альфа-Банк

5 причин оформить дебетовую карту в Альфа-Банке

—

Бесплатно! Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. Дебетовая карта Альфа-Банка даёт возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку, а это — оплата мобильной связи без комиссий, а также интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг.

—

Безопасно! Если пластиковая карта потеряется, её можно моментально заблокировать и заказать выпуск новой.

—

Выгодно! Двойной доход: кэшбэк или мили за покупки и до 7% на остаток.

—

Разумно! Банковская карта помогает контролировать бюджет: в приложении можно отслеживать все покупки и прогнозировать траты.

—

Удобно! Дебетовая карта — практичное и надёжное платёжное средство для расчётов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, доллары или другую валюту.

Как получать преимущества при покупках с дебетовой картой Альфа-Банка

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешёвые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты.

Например, оплачивая покупки дебетовками Альфа-Банка, можно получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные ж/д билеты, авиабилеты или расплачиваться в супермаркете «Перекрёсток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекрёсток Mastercard» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самая выгодная карта для путешествий».

Настало время сделать выбор: какой будет ваша персональная выгода.

Оформить выгодную дебетовую карту онлайн — просто!

Всего 3 шага:

—

заполнить онлайн-заявку;

—

дождаться звонка / смс о её выпуске;

—

получить карту удобным способом.

Изготовление дебетовой карты занимает от 1 до 4 дней.

Дебетовые карты в Россельхозбанке с условиями на 2021 год в рублях и валюте для физических лиц

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Как выбрать дебетовую карту — Лайфхакер

Что такое дебетовая карта

Это банковская карта, с помощью которой можно оплачивать товары и услуги или снимать деньги со счёта и класть средства на него. В отличие от кредитки она предполагает, что у вас есть доступ только к собственным деньгам: какую сумму перечислили на счёт, такой вы и можете распоряжаться. Смысл дебетовой карты в том, что пластиковый прямоугольник заменяет вам наличные деньги.

Какие особенности карты важны при выборе

Нельзя однозначно посоветовать, какую вам выбрать карту. Это инструмент, который нужно подбирать конкретно под себя и свои потребности. Вот на какие критерии стоит обратить внимание.

Платёжная система

В России наиболее распространены Visa, MasterCard и отечественная «Мир». Карты, работающие в первых двух платёжных системах, принимают во всех странах. Карта «Мир» действует в России, Абхазии, Южной Осетии и Армении. Некоторые операции доступны в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Турции. Если как следует заморочиться, «Миром» можно расплачиваться и в других государствах. Для этого подойдут кобейджинговые карты, которые дополнительно обслуживаются одной из партнёрских транснациональных систем.

Visa, MasterCard позволяют покупать в зарубежных онлайн‑магазинах. С «Миром» чуть сложнее, хотя некоторые международные площадки тоже начинают их принимать. Например, расплатиться такой картой можно на Asos и AliExpress.

В целях популяризации национальной платёжной системы карты «Мир» нередко «обвешивают» приятными бонусами. Так что если вы любите путешествовать по России и покупаете всё только в торговых центрах, можно рассмотреть этот вариант. Если хотите просто платить везде и ни о чём не думать, лучше выбрать транснациональную платёжную систему.

Имейте в виду, что сейчас пенсии, социальные пособия, стипендии, зарплаты бюджетникам и военным должны перечислять ^{только на карту «Мир». Если вы получаете подобные выплаты, без неё вам не обойтись.}

Стоимость обслуживания

Банк открывает и обслуживает ваш счёт, выпускает карту. Обычно за эти услуги он хочет получить какое‑то количество денег. Часто стоимость обслуживания за карты с похожими опциями в разных банках существенно отличается. Поэтому, если вы определились с критериями, имеет смысл рассмотреть предложения разных организаций.

Внимательно читайте условия. Бывает, например, что клиента заманивают бесплатным обслуживанием в первый год, а со второго начинают снимать за него космические суммы. Это будет неприятным сюрпризом, которого можно избежать, если быть внимательным.

Обратите внимание на льготные программы. Их часто предлагают студентам, пенсионерам. Возможно, вы входите в одну из льготных категорий и можете сэкономить на обслуживании.

Овердрафт

Смысл дебетовой карты в том, чтобы использовать только свои деньги. Но тут есть лазейка — овердрафт. Именно он позволяет уходить в минус, расходуя деньги банка, если вам не хватило средств. На кредит — а это именно он — начисляются проценты, которые потом предстоит оплатить.

Эту опцию не стоит путать с техническим овердрафтом, когда минус получился по другой причине. Например, у вас нет денег на счету, но банк снимает деньги с вас за его обслуживание. В этом случае проценты начисляться не будут.

Овердрафт может быть полезной функцией, если обычно у вас всё в порядке с финансовой дисциплиной. В экстренном случае она поможет не остаться без средств. Если вы транжира и рискуете постоянно уходить в минус, возможно, стоит воздержаться.

Начисление процентов на остаток

У некоторых карт есть функция, когда на остаток по счёту ежемесячно начисляют проценты. Это приятный способ получать небольшой пассивный доход. Выглядит как однозначный плюс, но это не совсем так. Обслуживание подобных карт обычно стоит дороже. Так что посчитайте, стоит ли овчинка выделки. Если обычно у вас на счету денег не остаётся, потенциальная выгода не перекроет реальные траты.

Кешбэк

Это возврат части потраченных средств. Если ищете карту с кешбэком, обращайте внимание не только на его наличие, но и на условия. Иногда размер возвращённых средств может зависеть от категории товара или услуги. Допустим, вам обещают перечислить 20% от расходов на бензин и 1% — на всё остальное. Если у вас нет машины, для вас это не очень выгодное предложение. Более скромный кешбэк в 3%, но на всё, будет лучше.

Опять же, учитывайте стоимость обслуживания карты и потенциальную выгоду. Если вы получаете и тратите мало, кешбэк может не перекрыть затраты.

Бонусные программы

Банки нередко предусматривают подарки для клиентов, в том числе в коллаборации с другими брендами. Например, за использование карты вам могут начислять мили авиаперевозчика или бонусы, на которые вы можете купить товары у партнёров.

Здесь, опять же, надо внимательно ознакомиться с условиями. Скажем, если вы не летаете этой компанией, то мили для вас бессмысленны. Список партнёров тоже может быть на любителя. В общем, обращайте на бонусы внимание, только если они действительно для вас полезны.

Что ещё нужно учесть

Надёжность банка

Очень выгодные предложения могут свидетельствовать об отчаянных попытках банка экстренно поправить финансовое положение и избежать банкротства. Это может не сработать, поэтому вам в подобной схеме лучше не участвовать. А потому сделайте следующее:

Проверьте финансовое положение банка. Такие рейтинги составляет, например, сайт banki.ru.
Узнайте, зарегистрирован ли банк в системе ^{страхования вкладов. Деньги, хранящиеся на счетах участников ССВ, застрахованы. Если банк закроется, вам выплатят компенсацию в размере потерянных средств, но не более 1,4 ^{миллиона. С 1 октября 2020 года в некоторых случаях — например, если вы недавно положили на счёт деньги от продажи квартиры — максимальная компенсация может достигнуть 10 миллионов.}}
Поищите новости с упоминанием выбранного банка. Возможно, вы ничего не понимаете в этой сфере, а финансовые аналитики — точно да. Если они предсказывают банку крах, это повод насторожиться. Регулярные утечки данных или случаи мошенничества с участием сотрудников тоже не сулят ничего хорошего.
Почитайте отзывы. Они характеризуют надёжность банка как финансового партнёра. Если его в основном ругают, то лучше с ним не связываться. Но стоит понимать, что даже у самого клиентоориентированного учреждения негативные отклики будут. Так что рассматривайте вопрос комплексно, а не на основании пары отзывов.

Сеть банкоматов и отделений

Если вы не отказались от налички и часто снимаете или кладёте деньги на счёт, отсутствие банкоматов в шаговой доступности может стать проблемой. Поэтому лучше заранее выяснить, как с этим обстоят дела. Имейте в виду, что у банка может быть мало собственных банкоматов или не быть их вовсе. Но проводить все операции без комиссий можно на устройствах партнёров.

С отделениями всё то же самое. Если у вас есть потребность часто общаться с сотрудниками напрямую, учтите это заранее.

Удобство приложений и интернет‑банкинга

Это не самый существенный критерий, но ваша жизнь будет намного проще, если у банка простые, понятные и функциональные сайт и мобильное приложение. Если для вас это важно, опробуйте их заранее, у многих из них есть тестовый режим.

Этот материал впервые был опубликован в июле 2016 года. В июле 2020-го мы обновили текст.

Категории карт Мир, какие бывают

Бесконтактные дебетовые карты

Классические и премиальные карты «Мир» оснащаются чипом для бесконтактной оплаты и выполнения других операций. Например, в Нижнем Новгороде запущен проект для туристов и гостей города на базе многофункциональной карты «Мир». Карты выпускаются Газпромбанком, выдаются сразу при обращении. По ним можно:

без дополнительной платы пользоваться метро, городским транспортом 1, 3 или 5 дней и канатной дорогой дважды в день;
посетить более 30 городских музеев бесплатно;
получить скидки и бонусы в партнерских гостиницах, ресторанах, кафе.

Кроме того, более чем в сорока городах РФ картой «Мир» можно оплатить проезд в городском транспорте.

Пенсионные и социальные

На базе классических продуктов «Мир» выпускаются карты для начисления пенсий и социальных выплат. По решению Правительства РФ все граждане, получающие пенсии или иные пособия через банковские организации, будут переведены на платежную систему «Мир» с других платежных систем к 2020 году.

Этот тип карт позволяет:

Не платить за выпуск и обслуживание.
Получать выплаты без посещения почтового отделения.
Получать повышенные проценты на остаток по счету (размер зависит от условий банка).
Пользоваться бонусными программами и скидками (в зависимости от банка и торговой организации).

Зарплатные

Для сотрудников бюджетных организаций выпускаются классические бесконтактные карты «Мир», коммерческие предприятия могут выбрать классический или премиальный тип. Кроме начисления заработной платы предусмотрен функционал для:

Организации системы пропусков (если предприятие имеет соответствующую инфраструктуру).
Хранения электронной подписи.
Хранения персональной информации.

Лимиты по снятию наличных, переводам на другие счета определяются банком, выдавшим карту.

Кампусные карты «Мир»

Предназначены для школьников и студентов. Позволяют упростить доступ к электронным ресурсам образовательного учреждения, получать студенческие пособия и другие выплаты. Карты бесконтактные, могут использоваться как пропуска на территорию заведения при соответствующей системе турникетов и контроля доступа.

Платежные пластиковые карты банков Украины

По данным Нацбанка, восемь из десяти денежных операций в Украине — безналичные. Законодательство, обязывающее предпринимателей обзаводиться терминалами, еще больше подталкивает людей обзаводиться карточками.

Как правильно пользоваться банковскими картами? Какую карту лучше выбрать? Финансовый портал «Минфин» поможет вам разобраться в этих вопросах.

Что такое банковские карты и какие они бывают

Банковская карта — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, через расчетные терминалы, интернет, с использованием бесконтактной технологии, а также для совершения переводов и снятия наличных.

Условно говоря, банковская карта — это ключ к вашей ячейке в банке. Вы можете перевыпустить карточку или заблокировать ее, но при этом счет сохранится. Если вы захотите отказаться от услуг банка, то нужно будет именно закрыть счет, а не просто заблокировать карту.

В зависимости от метода использования, виды банковских карт можно поделить на три группы:

по типам платежных систем;
по типам операций;
по времени оформления карты.

Классификация по типам платежных систем

Платежные системы банков могут обеспечивать международное или локальное покрытие.

Карты международных платежных систем объединяют банки-участники разных государств. К карте могут быть привязаны несколько банковских счетов: например, счета в гривне, в долларах, и в евро. Такими картами можно расплатиться за рубежом. Наиболее популярные международные платежные системы — это Visa, Mastercard, American Express.

Локальные платежные системы, соответственно, действуют только на территории определенной страны. В Украине это, например, национальная платежная система «Простір».

Классификация по типам операций

Для частных клиентов банки зачастую предлагают дебетовые и кредитные карты.

Дебетовая карта — банковская платежная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Деньги на дебетовую карту вносит либо клиент либо его работодатель. Чаще всего дебетовые карты подвязывают именно к зарплатным проектам.

Такая карта позволяет распоряжаться средствами только в пределах доступного остатка на счете, к которому она привязана. На остаток средств на счете банк может начислять проценты, но ставка там гораздо ниже, чем по срочным депозитам.

Кредитная карта — это один из банковских продуктов, который позволяет пользоваться заемными средствами на постоянной основе. Вы можете тратить деньги в пределах кредитного лимита, который вы сами себе устанавливаете, и если успеете вернуть их в указанный срок — то вам не начислят проценты.

Классификация по времени оформления карты

Также банковские карты можно поделить на типы по времени выдачи: на классические и срочные.

Классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2−5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, у некоторых банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить за 10 минут, но такая услуга может быть платной.

Как правильно выбрать банковскую карту

Чтобы понять, какую карту выбрать, составьте свой список запросов. Он может выглядеть следующим образом:

нужен ли мне кредитный лимит? Если да, то стоит оформить кредитную карту, если нет — дебетовую;
буду ли я совершать поездки заграницу? Если да, то стоит выбирать карту со специальными предложениями для путешественников (например, кешбеком на билеты или поездку на такси в аэропорт). У разных платежных систем бонусы отличаются. Изучите их и выберите самые выгодные с помощью каталога на сайте «Минфин»;
часто ли я буду совершать покупки онлайн? Если да, то стоит обратить внимание только на карты с хорошими отзывами об интернет-банкинге и т. д.

В каком банке открыть карту в Украине

Подобрать дебетовую или кредитную карту вы можете с помощью каталога кредитных карт на сайте «Минфин». У нас вы можете прочитать отзывы реальных клиентов банков, ознакомиться с независимыми и рейтингами и сравнить условия.

Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета — Российская газета

Возникшая армия легализовавшихся самозанятых первым делом столкнулась с нюансами новых отношений с банками, для которых эта категория клиентов стала чем-то средним между физлицами и индивидуальными предпринимателями. Все возникающие сомнения банкиров ЦБ пока оставил на их собственное усмотрение.

Подавляющее большинство банков только готовят специальные сервисы для самозанятых, и один из главных вопросов — нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают, например, обычные P2P-платежи, то есть «классические» переводы (например, от родственников), не облагаемые налогом на профессиональный доход.

С одной стороны, все просто. В законе нет указания на необходимость открытия специальных счетов для самозанятых, подчеркивает начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков. Как подтвердили «Российской газете» в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт. Так, Тинькофф Банк прямо указывает, что в своих условиях обслуживания сделал исключение в связи с налоговым экспериментом — операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены в этом банке как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей (если налог на профессиональный доход применяет ИП, то для предпринимательской деятельности ему следует использовать счета ИП).

На одном счете или карте не следует смешивать доходы от профессиональной деятельности с «классическими» переводами от физлиц

С другой стороны, банки обязаны проверять чистоту происхождения поступающих средств, и исходя из антиотмывочного законодательства на одном счете как минимум нежелательно смешивать доходы от профессиональной деятельности и обычные P2P-платежи. Значит, нужно либо как-то отмечать переводы за профессиональную деятельность, с которой уплачивается налог, либо все-таки заводить для платежей от клиентов отдельный счет/карту физлица, чтобы не вызывать вопросов у банка и тем более не нарваться на блокировку и отказ в обслуживании.

«Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачислений средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, — говорит директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Александр Белокопытов. — Во-первых, для простоты учета эффективности деятельности, во-вторых, поступления от частных лиц на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности, по которым будут сформированы чеки. На основании этой суммы будет посчитан налог. Также для получения дохода нельзя будет использовать счет кредитной карты или единственной карты, открытой в Сбербанке». При получении оплаты за свои услуги наличными (самозанятые не лишены такой возможности) или от юрлиц чек нужно будет сформировать вручную в мобильном приложении, там же можно легко отменить чек, если клиент отказался от предоплаченной услуги или вернул товар.

Также Белокопытов рекомендует заключать договоры с клиентами, особенно если они — юрлица, и формировать чеки по каждой операции. «Если какая-то из операций вызовет сомнение у налоговой или банка, то вы легко сможете предоставить подтверждающие документы по операциям», — объясняет он. При регистрации в качестве самозанятого через Сбербанк Онлайн необходимо выбрать свою действующую банковскую карту или открыть новую, например, цифровую — она бесплатна и не требует визита в банк.

В экосистеме для самозанятых, которую в скором времени планирует представить Ак Барс Банк (базируется в Татарстане, который стал одним из четырех пилотных регионов для нового налога), есть сервис «покраски» доходов от профессиональной деятельности через банковское приложение, рассказал директор по инновациям Ак Барс Банка Дамир Галиев. Второй способ разделения поступлений в этом банке — открыть отдельный счет или карту для приема платежей от клиентов.

В колл-центре ВТБ сообщили, что банк не ограничивает зачисления на один счет/карту дохода от профессиональной деятельности и переводов на личные нужды, оформлять отдельную карту для приема облагаемых доходов самозанятым не требуется.

В любом случае следует уведомить банк о предстоящей деятельности в качестве самозанятого, а также сообщить о видах деятельности и планируемом ежемесячном доходе, советует заместитель гендиректора по правовым вопросам НЮС «Амулекс» Юлия Галуева — это существенно облегчит анализ финансовой деятельности клиента банком и станет дополнительной защитой от возможной блокировки. Банк принимает эту информацию во внимание при анализе операций физлица, подтверждает директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Самозанятыми за три месяца налогового эксперимента зарегистрировались 55 тысяч граждан, на профильных форумах появляются рассказы о том, как кто-то из них стал жертвой придирчивого контроля со стороны банков, не разобравшихся с появлением новой категории предпринимателей. На вопрос о жалобах от самозанятых на блокировки пресс-служба ЦБ ответила, что при обращениях и заявлениях в Банк России «право сообщить о своем статусе самозанятого остается на усмотрение обратившегося» — таким образом, ЦБ не выделяет эту категорию в своей статистике жалоб.

Как выбрать лучшую кредитную карту для вас: 4 простых шага

Найти лучшую кредитную карту — это отчасти искусство, отчасти наука.

Ни одна кредитная карта не может быть лучше всех остальных во всех категориях или для всех людей. Но, понимая ваши варианты и задавая правильные вопросы, вы можете найти карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек в расходах и кредитной ситуации.

Узнайте, на какие кредитные карты вы можете претендовать, проверив свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш счет, тем больше у вас шансов быть одобренным для карт с лучшими привилегиями.Среди способов проверить свой счет:

Если число не соответствует вашим ожиданиям, проверьте свои кредитные отчеты, чтобы узнать, что вызывает проблему. Затем вы можете начать выяснять способы его улучшения, от изменения привычек к расходам до оспаривания ошибки в отчетах, если вам это необходимо. Федеральный закон дает вам право получать одну бесплатную копию вашего кредитного отчета из каждого из трех основных бюро каждые 12 месяцев. Получайте бесплатные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com, уполномоченном на федеральном уровне.

2.Определите, какой тип кредитной карты вам нужен.

Есть три основных типа кредитных карт:

Карты, которые помогут вам улучшить свой кредит, когда он ограничен или поврежден.
Карты для экономии на процентах.

Лучшая карта для вас — карта с функциями, разработанными для удовлетворения ваших конкретных потребностей. Например, если вы мало путешествуете, лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ СОЗДАТЬ ИЛИ ВОССТАНОВИТЬ КРЕДИТ: СТУДЕНЧЕСКАЯ ИЛИ ОБЕСПЕЧЕННАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА

Студенческие кредитные карты, необеспеченные карты, предназначенные для студентов колледжей, которые только начинают кредитовать, легче получить, чем другие типы кредитных карт. То же самое можно сказать о кредитных картах с обеспечением, для которых обычно требуется залог в размере 200 долларов и более. Ваш депозит будет возвращен вам, когда счет будет повышен или закрыт с хорошей репутацией.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ СЭКОНОМИТЬ НА ПРОЦЕНТУ: НИЗКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ КАРТА, 0% годовых ИЛИ БАЛАНСОВАЯ КАРТА

Карта с вводной 0% годовых и постоянной низкой процентной ставкой может быть хорошим выбором для вас, если вы планируете использовать свой кредитная карта на случай чрезвычайных ситуаций или если у вас нерегулярный доход и время от времени есть остаток средств.Предложение о переводе баланса может помочь вам беспроцентно выплатить долг с высокой процентной ставкой. Имейте в виду, что эти предложения будет труднее найти, если у вас средний или плохой кредит.

»ПОДРОБНЕЕ: Найдите лучшую кредитную карту с низким процентом или 0% годовых с помощью этой блок-схемы

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ЗАРАБОТАТЬ НАГРАДЫ: НАГРАДЫ, ПУТЕШЕСТВИЯ ИЛИ НАЗАД НАЛИЧНЫМИ

Наградная кредитная карта — хороший выбор для вас, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и никогда не получаете процентов. Эти карты обычно имеют более высокую годовую ставку, но предлагают более крупные бонусы за регистрацию и дают вам баллы, мили или кэшбэк на каждый потраченный доллар.

3. Сузьте свой выбор, задав правильные вопросы.

Посетите инструмент сравнения кредитных карт NerdWallet и найдите тип кредитной карты, которую вы ищете, фильтруя результаты в соответствии с вашим кредитным рейтингом и ежемесячными расходами. Просматривая лучшие варианты, обдумайте эти вопросы.

ДЛЯ УЧАЩИХСЯ И ЗАЩИЩЕННЫХ КАРТ:

Поможет ли эта карта мне увеличить свой кредит? Поищите карту, по которой платежи по кредитной карте отправляются в три основных кредитных бюро.Многие защищенные карты этого не делают.
Сколько стоит открытие счета, включая годовую плату? Вознаграждения по этим картам обычно недостаточно высоки, чтобы гарантировать ежегодную плату. Если у вас нет очень плохой кредитной истории, вы, вероятно, сможете избежать этих расходов. Для защищенных карт, чем меньше размер залога, тем лучше, хотя ваш кредитный лимит может быть напрямую привязан к тому, сколько депозита вы вносите.
Могу ли я позже перейти на карту получше? Выберите карту, которая позволит вам увеличить свой кредит и перейти на карту с более конкурентоспособными условиями.Это упрощает продление срока действия карты открытой, что в конечном итоге увеличивает средний возраст ваших учетных записей.

ДЛЯ НИЗКИХ ПРОЦЕНТОВ, 0% годовых ИЛИ БАЛАНСОВЫХ ПЕРЕВОДНЫХ КАРТ:

Как долго длится период 0% годовых и какова текущая процентная ставка? Поищите карту, которая даст вам достаточно времени для беспроцентной выплаты долга. Если вы планируете сохранять остатки на счетах в течение нескольких лет, подумайте о кредитной карте с низкой текущей годовой процентной ставкой.
Какова политика перевода баланса карты? Если вы выполняете перевод остатка, посмотрите комиссию за перевод остатка на карте. Узнайте, какие виды долгов вы можете переводить и есть ли ограничения на их размер. Обратите внимание, что годовая процентная ставка перевода баланса по карте может отличаться от годовой ставки покупки.
Предлагает ли карта вознаграждения? Если вы ищете только несколько месяцев с 0% годовых — возможно, вместо бонуса за регистрацию — вы можете найти карту, которая также дает щедрые постоянные вознаграждения.

ДЛЯ НАГРАД, ПУТЕШЕСТВИЙ ИЛИ КЭШ-КАРТ:

Как потратить деньги? Ищите карту, которая дает самые высокие награды для категорий, на которые вы тратите больше всего.Если вы много тратите, подумайте о том, чтобы получить карту с годовой оплатой, если ваши вознаграждения компенсируют расходы. Если вы планируете использовать карту за границей, поищите карту без комиссии за зарубежные транзакции и без чипа и PIN-кода, а не с технологией чипа и подписи, которая является стандартной в США. Это касается и других типов карт.
Насколько сложна эта кредитная карта? Если вы не хотите бороться с ограниченным количеством премиальных мест, лимитами расходов, чередующимися бонусными вознаграждениями и уровнями лояльности, подумайте о карте с фиксированной ставкой вознаграждения за возврат наличных.
Как быстро я буду получать награды и сколько они стоят? Прочтите оценку вознаграждений NerdWallet, чтобы найти ответы на эти вопросы.

4. Подайте заявку на получение карты, которая предлагает вам наибольшую общую ценность

Сужение выбора — это легкая часть, но выбор между двумя или тремя одинаковыми картами может быть довольно трудным. Если вы уже нашли явного победителя после шага 3, выбирайте его. Если нет, то пришло время тай-брейка.

Внимательно посмотрите на различия. При прочих равных, вот некоторые факторы, которые могут отличить карту:

ДЛЯ СТУДЕНЧЕСКИХ И ЗАЩИЩЕННЫХ КАРТ:

Кредитный лимит увеличивается автоматически. Некоторые карты позволяют увеличить лимит после нескольких последовательных своевременных платежей.
Проценты по депозиту. Некоторые защищенные карты помещают ваш гарантийный депозит на процентный компакт-диск. Таким образом, вы можете заработать на этом небольшую сумму денег.

ДЛЯ НИЗКИХ ПРОЦЕНТОВ, 0% годовых ИЛИ КАРТОЧКИ ПЕРЕВОДА БАЛАНСА:

Планировщик погашения долга. Некоторые эмитенты позволяют вам создать свой собственный план выплаты долга на онлайн-портале, что является ценным инструментом, если вы перегружены долгами.
Нет штрафов за просрочку платежа или пени. Некоторые карты снимают эти обвинения. Если вы задержите платежи, это может вам пригодиться.

НА НАГРАДЫ, ПУТЕШЕСТВИЯ ИЛИ КЭШ-КАРТЫ:

Требуемые меньшие расходы.Чем меньше вам нужно потратить, чтобы претендовать на бонус за регистрацию, тем лучше.
У вознаграждений нет срока годности. На некоторых картах вы можете использовать свои награды, пока держите карту открытой.

Когда вы, наконец, выберете карту, имейте в виду, что в заявлении вы можете указать весь доход, к которому у вас есть разумный доступ, а не только ваш личный доход. Для студентов это могут быть деньги от грантов и стипендий или пособия от родителей. Для других он может включать доход партнера или супруги.

Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Выбор лучшей кредитной карты — важное решение, но не останавливайтесь на достигнутом. Используйте свою карту правильно, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег. Если вы пытаетесь получить кредит, оплачивайте счет полностью каждый месяц и не используйте слишком большую часть доступного кредита. Придерживайтесь своего плана выплаты долга, если вы заключили сделку с процентной ставкой 0%. А если вы пытаетесь получить вознаграждение, используйте свою карту для повседневных покупок и полностью оплачивайте счет каждый месяц.

Выбранная вами кредитная карта должна помочь вам в достижении ваших финансовых целей наиболее доступным и эффективным способом, независимо от того, пытаетесь ли вы получить кредит, занять деньги или заработать вознаграждение. Не соглашайтесь на меньшее.

Схема: Найдите правильную кредитную карту Rewards

миль авиакомпании. Очки отеля. Возврат наличных. При выборе бонусной кредитной карты нет универсального решения. Однако перед тем, как сделать предложение по карте, необходимо учесть четыре вещи:

Варианты погашения.Решите, хотите ли вы использовать бонусные баллы для путешествий, возврата денег или товаров.
Программы лояльности. С некоторыми кредитными картами вы получаете дополнительные льготы в определенной сети отелей или авиакомпании.
Расходы. Определите свои самые большие расходы и поищите карточки, которые вознаграждают такие расходы.
Годовые сборы. Иногда они того стоят, а иногда нет.

Мы вам все расскажем.

Варианты погашения: Использование того, что вы зарабатываете

Если у вас отличный кредит, у вас будет на выбор множество бонусных кредитных карт.Карты возврата денег предлагают максимальную простоту. С помощью этих карт вы обычно зарабатываете от 1 до 2 центов за каждый потраченный доллар, который будет использоваться в качестве выписки или кредита для счета. Поскольку эти вознаграждения имеют фиксированную долларовую стоимость, их сложнее оптимизировать.

Путевые баллы и мили, с другой стороны, часто имеют значения, которые меняются в зависимости от того, как они используются. Из-за этого вы иногда можете летать бизнес-классом или за границу гораздо дешевле в баллах, чем это может стоить наличными.

Но есть одна большая оговорка.По-настоящему оптимизация вашего заработка на бонусных картах может означать потратить много времени на изучение утомительных правил программы лояльности или эксперименты с множеством различных вариантов погашения. (Даже карты с возвратом денег, которые, как известно, не требуют особого обслуживания, иногда имеют чередующиеся категории вознаграждений, за которыми трудно угнаться.)

Для тех, кто любит часами сидеть за компьютером, находя способы немного увеличить количество очков. , это не проблема. Но для потребителей, ищущих несложную карту, это сужает поиск.

Программы лояльности: проблема доступности

Совместные карты обычно предлагают держателям карт дополнительные льготы и большую доходность за их лояльность. Вы можете рассмотреть возможность получения одной из этих карт, если вы уже тратите тысячи долларов на одну авиакомпанию или в одну сеть отелей, или если вы хотите быстрее получить элитный статус.

Однако выбор становится более сложным, если учесть самый большой недостаток некоторых кобрендовых карт: ограниченное количество мест в самолетах или гостиничных номеров, предназначенных для погашения вознаграждений.Хотя в большинстве программ лояльности отменены закрытые даты, они по-прежнему ограничивают количество доступных мест для вознаграждения каждый день. При обычном графике поездок — скажем, отпуск в конце декабря — середине июля — вам может быть сложно получить вознаграждение, особенно когда вы путешествуете с другими людьми.

Вот где пригодятся обычные туристические кредитные карты. Некоторые карты, такие как эта, имеют партнерские отношения, которые позволяют вам бронировать авиабилеты и получать баллы мгновенно через их веб-сайт.Если при бронировании у одной авиакомпании или одного отеля доступность ограничена, вы сможете выбрать другую. Другие карты, такие как эта, предлагают еще большую гибкость, с возможностью обменивать баллы на кредитные баллы при покупках на поездку. Имейте в виду, что последний предлагает фиксированную стоимость в долларах за каждый балл, аналогично карте возврата денег, что затрудняет максимальную прибыль.

Расходы: головоломки категорий

Для большинства бонусных карт, будь то возврат денег, путешествия или другой тип, применяются разные ставки заработка для разных типов покупок. Например, покупка заправочной станции может приносить 5 баллов за доллар, посещение ресторана может приносить 2 балла за доллар, а другие покупки могут приносить 1 балл за доллар. Купите неподходящую карту, и вы, скорее всего, в конечном итоге упустите большую часть ее стоимости.

По большей части проездные карты приносят дополнительные баллы при покупках на время путешествий. Кобрендинговые карты приносят дополнительные баллы при покупках у определенной компании, а иногда и у ее партнеров. Но карты возврата денег могут предлагать различные категории бонусных вознаграждений, от книжных магазинов и кинотеатров до продуктовых магазинов и заправочных станций.У некоторых карт также есть категории наград, которые меняются каждый квартал.

Примечание ботаника: что, если вы купите книгу в продуктовом магазине или морковь на заправке? Что ж, первое, вероятно, будет считаться бакалеей, второе — покупкой на заправке. Это связано с тем, что платежные сети используют коды классификации продавцов (MCC) для сортировки покупок по месту их совершения, а не по тому, что вы получили. Например, продукты, купленные в Walmart или Target, не могут быть отнесены к категории продуктов в зависимости от магазина. Поищите торговые точки на таких сайтах, как поиск поставщиков Visa, прежде чем выбирать карту.

Годовые сборы: стоит ли оно того

Ежегодные сборы приносят более высокие вознаграждения и большие бонусы за регистрацию, но чем выше плата, тем больше вам придется потратить на путешествие, чтобы окупить вложенные средства.

Допустим, вы хотите получить карту с годовой оплатой 400 долларов. Он зарабатывает 5 баллов за каждую покупку путешествия, и при обмене каждый балл получит 1 цент стоимости. Потратьте 1500 долларов на хороший отель, и вы получите награду на 75 долларов. Однако помимо бонусов за регистрацию вам придется тратить более 8000 долларов в год, чтобы добиться успеха в этой сделке.

Теперь предположим, что вы выбрали карту с годовой платой за 80 долларов. Звучит намного разумнее, правда? Ну не обязательно. Скажем, он приносит 2 балла за каждую туристическую покупку, при погашении они стоят 0,5 цента. Не считая бонусов за регистрацию, вам все равно придется совершить дорожные покупки на карту в размере 8000 долларов, чтобы заработать достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать стоимость карты. И после этого вы будете зарабатывать баллы гораздо медленнее, чем с картой на 400 долларов.

Прежде чем отбрасывать часть чека на карту, рассмотрите годовую плату в более широком контексте структуры доходов карты.Для частых путешественников более дорогая карта может окупить расходы.

Выбирайте с уверенностью

Выбор правильной кредитной карты для вознаграждений требует много времени и усилий, но она может окупиться. При некотором планировании вы сможете зарабатывать больше вознаграждений по кредитной карте и использовать одну и ту же учетную запись в течение многих лет. Так что не поддавайтесь желанию поторопиться. Притормози, взвесьте все за и против и подумайте, чего вы действительно хотите.

Лучшие программы лояльности для авиакомпаний и отелей в 2021 году

Программы лояльности предлагают большую ценность частым путешественникам… теоретически.Тем не менее, определение того, какая программа поощрений авиакомпаний и отелей предлагает лучшую ценность и впечатления, может показаться сложной задачей. Вот почему мы проделали за вас тяжелую работу, проанализировав сотни точек данных, чтобы определить лучшие программы вознаграждений в 2021 году для разных категорий путешественников.

Мы проанализировали каждую программу отелей и авиакомпаний по нескольким факторам:

Мы объединили эти факторы в единую оценку и отсортировали их от лучших к худшим в общем рейтинге. Мы по-разному взвесили эти оценки для рейтингов «семья» и «часто путешествующие»; например, мы уделяли больше внимания программам элитного статуса для частых путешественников, но уделяли больше внимания семейным платежам.

Содержание

Список находится здесь.

Ознакомьтесь с лучшими программами поощрения путешественников на 2021 год и не только. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Airlines

Лучшая программа поощрений авиакомпаний (в целом): План миль Alaska Airlines

План миль Alaska превзошел другие авиакомпании почти во всех областях, которые мы рассматривали, от ценности элитного статуса и вознаграждений до реакции на COVID-19 и дополнительные сборы.

Как показывает общая оценка, единственные близкие вызовы были между так называемыми «устаревшими» операторами — American, Delta и United, — которые сосредоточились почти в самом низу.План пробега Аляски просто доминировал в соревновании.

Лучшая программа поощрений авиакомпаний для семей: План пробега Alaska Airlines

Почему выиграла Аляска: Поскольку Аляска получила высшие оценки по всем показателям, она собиралась выиграть в каждой категории, независимо от их веса. Удобная для клиентов политика COVID и относительно низкие сборы делают Аляску идеальным выбором для семей.

Лучшая программа поощрений авиакомпаний для частых путешественников: План миль Alaska Airlines

Почему Аляска выиграла: Мили для часто летающих пассажиров Аляски стоят в среднем 1.1 цент за штуку — но ставка, по которой они зарабатываются, выше, чем у большинства конкурентов. Другими словами, частые путешественники получают более ценные награды благодаря программе Аляски.

Отели

Лучшая программа поощрений для отелей (в целом): IHG Rewards Club

В нашем анализе IHG была единственным брендом, предлагающим как низкие комиссии, так и хорошие вознаграждения за проживание в отелях. Кроме того, благодаря динамическому ценообразованию вознаграждений эти бронирования соответствовали ценам при оплате наличными во время низкого спроса в 2020 году.

Лучшая программа поощрения отелей для семей: IHG Rewards Club

Низкие комиссии IHG и хорошая реакция на пандемию COVID-19 делают его отличным выбором для путешествующих семей.

Лучшая программа поощрения отелей для частых путешественников: World of Hyatt

Лучшая в своем классе программа элитного статуса и программа премиальных вознаграждений выделяют Hyatt среди тех, кто часто путешествует.

Методологии

Пожалуйста, ознакомьтесь с нашими методологиями на следующих страницах:

Сравнение кредитных карт бок о бок

Как сравнить кредитные карты с помощью нашего инструмента бок о бок

Чтобы хорошо сравнить кредитные карты, Ключевым моментом является определение наиболее важных для вас функций и представление о том, как выглядит хорошее предложение.Не существует такой вещи, как «лучшая кредитная карта для всех», но каждый может найти карту, которая ему подходит. Лучшей кредитной картой для вас может быть карта с возвратом денег без годовой платы. Или это может быть туристическая карта с годовой оплатой, но с множеством льгот. Или что-то другое.

Наш онлайн-инструмент для сравнения кредитных карт позволяет сравнивать карты бок о бок. Вы можете сравнивать проездные карты друг с другом, например, или сравнивать только карты American Express, или даже сопоставить карту возврата денег с картой с нулевой процентной ставкой, чтобы узнать, какая из них вам больше нравится.Наш инструмент позволяет сравнить две кредитные карты или построить сравнение трех карт, чтобы облегчить принятие решения.

Сравните карты по этим основным характеристикам

Характеристики кредитной карты не имеют большого значения, если ваша заявка отклонена. Поэтому, сравнивая кредитные карты, начните с рассмотрения кредитных рейтингов, рекомендованных эмитентом. Это дает вам представление о том, будут ли вы одобрены. Вы найдете рекомендуемые диапазоны оценок в верхней части нашего параллельного сравнения, когда выберете карточки для сравнения.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше карт вы можете получить. Карты с прибыльными вознаграждениями, щедрыми льготами и 0% рекламной процентной ставкой, как правило, требуют более высоких кредитных баллов; обеспеченные кредитные карты доступны для людей, желающих получить кредит.

Среди способов проверить свой балл:

Кредитные баллы выражаются по шкале от 300 до 850. Такие термины, как «отлично», «хорошо», «средне» и «плохо» напрямую коррелируют с кредитными баллами. В целом:

Отличный кредит: 720 и выше.
Справедливый или средний балл: от 630 до 689.
Плохой или плохой балл: 629 и ниже.

При сравнении кредитных карт первое важное решение касается типа карты, которую вы ищете. Что вы хотите, чтобы эта карта сделала для вас? Наш инструмент сравнения карт определяет, для чего каждая карта подходит, например, вознаграждения, переводы баланса или плохой кредит.

Как правило, существует три типа кредитных карт:

Карты, по которым вы получаете вознаграждение за покупки.
Карты для экономии на процентах.
Карты, которые помогут вам создать или восстановить кредит.

Лучшая карта для вас — это карта с функциями, отвечающими вашим конкретным потребностям. Например, если вы мало путешествуете, лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы. Сравните карты в пределах их собственного типа.

Годовая плата — это основополагающий фактор при сравнении кредитных карт. Фактически, он компенсирует ценность наград и льгот на карте.Однако, сравнивая карты, вы обнаружите, что вознаграждения и льготы, как правило, значительно лучше по картам, по которым взимается годовая плата. Карта с комиссией 95 долларов часто приносит гораздо больше вознаграждения, чем альтернатива 0 долларов, даже с учетом комиссии.

Подсчитать, «окупается» ли годовая плата, довольно просто: ценность карты для вас должна легко перевешивать плату. Ставка вознаграждения может быть достаточно высокой, а льготы — достаточно обширными, чтобы комиссия стала выгодной сделкой, даже если она составляет сотни долларов в год.Если вы создаете или восстанавливаете кредит, годовая плата может разблокировать функции, которые в противном случае были бы недоступны, например вознаграждения или возможность участвовать без проверки кредитоспособности.

Для тех, кто не хочет об этом беспокоиться, есть множество вариантов, которые не взимают ежегодную плату. Только не ждите выдающихся наград или преимуществ.

Бонусное предложение по кредитной карте — это рекламный стимул, побуждающий вас подать заявку на получение карты и регулярно ее использовать. Как правило, это наличные деньги, баллы или авиамили, которые вы можете заработать, если потратите определенную сумму в долларах на карту в первые несколько месяцев владения картой.Эти стимулы называются по-разному, в том числе «бонусы за регистрацию», «приветственные предложения» и «предложения для новых держателей карт».

При сравнении аналогичных кредитных карт, бонусное предложение может быть решающим фактором. Сравните:

Размер бонуса. Сколько стоит бонус в долларах с учетом стоимости валюты вознаграждения?
Необходимые расходы. Выполнимо ли соблюдение минимальных требуемых расходов — как по сумме расходов, так и по временным рамкам, которые у вас есть для этого?

Возможность получить бонус всегда рассматривается, но даже карты, которые не предлагают его, могут быть полезными, потому что их вознаграждение в долгосрочной перспективе может компенсировать отсутствие бонуса.

При сравнении бонусных кредитных карт значение имеет размер вознаграждения. Сравните:

Базовая ставка вознаграждения. Некоторые карты получают фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку, часто эквивалентную 1,5–2% от покупной цены. Другие имеют низкую базовую ставку, часто 1%, а затем платят более высокую «бонусную» ставку в определенных категориях.
Бонусные категории. Когда по карте выплачиваются более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как рестораны, супермаркеты, заправочные станции и туристические услуги, повышенная ставка определяется не тем, что вы покупаете, а местом, где вы ее покупаете.Эмитенты карт определяют, будет ли покупка приносить более высокую прибыль, на основе кода категории продавца розничного продавца, который обычно описывает основной бизнес продавца.
Ставка бонусных вознаграждений. Вместо того, чтобы зарабатывать 1 балл или 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар, вы можете заработать двойное, тройное или больше вознаграждений в бонусных категориях карты. Размер вознаграждения часто записывается как множитель, например, 2X для двойных баллов и 3X для тройных баллов. Для карт с возвратом денег вы увидите, что сумма возвращается как 2% назад или 3% назад.

Сравнивая кредитные карты с бонусными категориями, посмотрите на категории и ставки вместе. В конце концов, 5-кратное вознаграждение, скажем, в ресторанах бесполезно, если вы никогда не едите вне дома. Точно так же рейтинг вознаграждений в 3 раза в супермаркетах, вероятно, более ценен, чем в 4 раза для потоковых сервисов, потому что большинство людей тратят гораздо больше на продукты, чем на потоковую передачу.

Некоторые ставки бонусных вознаграждений остаются в силе в течение всего срока действия карты, в то время как другие периодически меняются или являются ограниченными по времени предложениями.А некоторые карты ограничивают размер расходов, на которые распространяются повышенные ставки. Помните об этих ограничениях при сравнении кредитных карт рядом.

«Годовая процентная ставка» — это процентная ставка по кредитной карте. Многие кредитные карты начинают с 0% процентной ставки или, по крайней мере, с более низкой процентной ставкой в течение нескольких месяцев после открытия счета. Это может сэкономить ваши деньги по сравнению с сохранением баланса на кредитной карте с высокими процентами.

Сравнивая кредитные карты с рекламными процентными ставками, проверьте, применяются ли начальные ставки к новым покупкам, переводам баланса или и тем, и другим.

Вот что нужно искать:

Как долго длится период 0% годовых? В идеале вы найдете карту, которая даст вам достаточно времени для беспроцентной выплаты остатка.
К чему это относится? Годовая процентная ставка 0% на покупки и переводы баланса лучше, чем промо-ставка только на один из них. Одна карта может иметь разные процентные ставки для покупок и балансовых переводов.
Какова политика перевода баланса карты? Если вы оцениваете предложение о переводе остатка на карту, найдите комиссию за перевод остатка на карте.Узнайте, какие виды долгов вы можете переводить и есть ли ограничения на их размер.

Не все карты имеют начальные APR. Наши параллельные сравнения кредитных карт показывают «Н / Д» для тех, которые этого не делают.

Если вы ожидаете, что из месяца в месяц будете нести долг, важна текущая годовая процентная ставка. Текущая годовая процентная ставка — это «обычная» процентная ставка по карте — ставка, которая применяется, когда не действует рекламная ставка. Ниже — лучше.

Кредитные карты часто указывают процентные ставки в диапазоне процентов — скажем, 14.От 99% до 22,99%. Более низкие проценты обычно применяются к держателям карт с лучшей кредитной историей. Часто встречается слово «переменная», что означает, что годовая процентная ставка будет повышаться или понижаться вместе с основной ставкой.

При сравнении карт вы можете увидеть другие перечисленные процентные ставки, такие как «штраф», взимаемый в случае просрочки платежа, или более высокий годовой процент за получение денежного аванса.

У некоторых карт нет текущей годовой процентной ставки, поскольку они требуют от вас полной ежемесячной выплаты остатка. Они известны как платежные карты.Наш инструмент параллельного сравнения показывает «N / A» для таких карточек.

Функции, выходящие за рамки описанных выше, могут быть упомянуты в разделе «за» и «против» нашего инструмента сравнения карт. Другие факторы, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт, включают:

Комиссия за зарубежные транзакции.
Пособия по защите путешествий премиум-класса.
Льготы для держателей карты, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту или на специальные мероприятия.

Что для вас важнее всего в новой кредитной карте?

Если вы хотите зарабатывать вознаграждения

Ищите карту, определенную как отличную для «Вознаграждений», «Путешествий» или «Возврата денег»

Наградная кредитная карта дает вам баллы, мили или возврат наличных за каждый потраченный доллар .Некоторые дают вам одинаковые вознаграждения за все — может быть, 1,5% кэшбэка или 2 мили за доллар. Другие платят более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях, что делает их отличными для полета определенной авиакомпанией или покупки бензина. Многие бонусные карты позволяют новым держателям карт заработать бонус, потратив определенную сумму денег на раннем этапе. (В нашем инструменте параллельного сравнения карт эти карты отмечены как отличные для «Бонусных предложений».)

Наградные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, поэтому они лучше всего подходят для людей, которые полностью ежемесячно оплачивают свой баланс. .В противном случае высокие проценты могут легко компенсировать ценность получаемых вами вознаграждений.

Если вы хотите сэкономить на процентах

Ищите карту, определенную как отличную для «Низкий процент», «Перевод остатка» или «Нулевой процент»

Карта с начальным 0% годовых или постоянной низкой процентной ставкой может быть Подходит для вас, если вам нужно профинансировать крупную покупку или если у вас нерегулярный доход, и вам время от времени нужно носить с собой баланс. Предложение о переводе баланса может помочь вам беспроцентно выплатить долг с высокой процентной ставкой.

Если вы хотите создать или восстановить кредит

Ищите карту, определенную как отличную для «Студенческой» или «Обеспеченной»

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. Их легче получить, чем другие типы кредитных карт.

Не учащиеся, желающие получить кредит, или люди с плохой кредитной историей, могут взглянуть на обеспеченные кредитные карты, которые обычно требуют залога в размере 200 долларов США или более. Ваш депозит обычно равен кредитному лимиту на карте — чем больше вы вносите, тем выше ваш лимит.Залог возвращается вам, когда счет повышается или закрывается с хорошей репутацией.

Как выбрать лучшую кредитную карту за 3 простых шага

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы ищете новую кредитную карту, вы можете быть ошеломлены сотнями доступных вариантов.По-видимому, существует бесконечное количество разновидностей карт, предлагающих вознаграждения, беспроцентные периоды и возможность получить кредит, что может затруднить выбор правильной карты для вашего кошелька.

Не существует универсальной кредитной карты, поэтому лучшая кредитная карта для вас может отличаться от кредитной карты вашего друга. Однако есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сузить круг вариантов, когда вы хотите получить новую карту.

Ниже CNBC Select рассматривает три простых шага, которым вы можете следовать, чтобы выбрать кредитную карту, которая принесет вам наибольшие выгоды.

Вы владелец малого бизнеса? Ознакомьтесь с , как выбрать бизнес-кредитную карту .

Как выбрать лучшую кредитную карту

Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях
Решите, какой тип кредитной карты соответствует вашим потребностям
Найдите лучшие предложения по кредитным картам

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет

Первый шаг — проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет.Доступно множество бесплатных ресурсов, таких как CreditWise от Capital One и Discover Credit Scorecard, где вы можете проверить свой кредитный рейтинг. Кроме того, многие из этих услуг предлагают понимание факторов, влияющих на ваш кредит, и советы о том, как его улучшить. Вам не обязательно быть клиентом Discover или Capital One, чтобы пользоваться этими услугами.

Диапазоны кредитного рейтинга различаются в зависимости от модели кредитного рейтинга (FICO или VantageScore), но кредиторы используют оценки FICO в 90% решений о кредитовании в США, поэтому мы перечислили эти диапазоны ниже.

Диапазон оценок FICO

Очень плохо: 300–579
Удовлетворительно: 580–669
Хорошо: 670–739
Очень хорошо: 740–799
Отлично : 800–850

Как только вы узнаете, в какой диапазон вы попадаете, вы можете использовать эту информацию для точной настройки поиска по кредитной карте. Рассмотрим карты, для которых требуется кредит, равный или меньший, чем ваш. Если у вас хороший кредит, подумайте о картах, в которых указаны хорошие или справедливые кредитные требования.

Даже если ваш кредитный рейтинг попадает в хороший диапазон, это не гарантирует, что вы будете одобрены для использования кредитной карты, требующей хорошей кредитной истории. Эмитенты карт обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг, но и на доход и ежемесячные жилищные выплаты.

2. Решите, какой тип кредитной карты соответствует вашим потребностям.

Кредитные карты можно разделить на три основных типа: вознаграждения, 0% годовых и кредит на строительство.

Ниже мы перечисляем, для каких потребителей лучше всего подходит каждый тип кредитной карты.

Награды

Если у вас нет долгов и у вас уже есть хороший кредит, поощрительные кредитные карты могут помочь вам компенсировать стоимость покупок и оплатить предстоящую поездку (за счет использования баллов или миль). Карты вознаграждений бывают всех форм и размеров с картами, предлагающими возврат наличных, баллы или мили в общих категориях расходов (путешествия, бензин, продукты и рестораны), которые можно обменять на кредитные баллы, подарочные карты, авиабилеты, отели и многое другое.

В зависимости от открытой карты наград вы можете получить дополнительные льготы.Вот некоторые из наших фаворитов:

Условия распространяются на все льготы.

Подробнее: Wells Fargo Propel American Express Card обзор: лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы для вашего следующего отпуска

Intro 0% APR

Если вы хотите выбраться из долгов или финансов Для новых покупок кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть хорошим инструментом, который не предлагает процентов на покупки, переводы баланса или и то, и другое. Карта Citi Simplicity® Card предлагает начальную ставку 0% годовых в течение 18 месяцев на переводы баланса и покупки (после 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.

Во время беспроцентного периода вы можете получить значительную экономию по сравнению с наличием остатка на кредитной карте с высокими процентами, где часть вашего платежа идет на выплату процентов.

Лучшие кредитные карты с переводом баланса предлагают периоды без процентов не менее года, а некоторые карты также предлагают труднодоступные комиссии за перевод баланса в размере 0 долларов США.

Если вам предстоит крупная покупка, подумайте о том, чтобы разместить ее на вводной карточке с годовой процентной ставкой 0% и получить выгоду от отсутствия процентов при погашении долга.Просто не забудьте погасить свой баланс до окончания вступительного периода.

Обратите внимание, что лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% обычно требуют хорошего или отличного кредита.

Кредит строительства

Если у вас не очень хорошая кредитная история или ваш рейтинг ниже звездного (669 и ниже), вам следует сделать кредит строительства своим главным приоритетом по сравнению с вознаграждениями или специальными предложениями финансирования. Хороший кредитный рейтинг является ключом к открытию лучших процентных ставок и увеличению шансов одобрения кредитных карт, ипотечных и ссуд.

Существуют кредитные карты, специально разработанные для получения кредита или для людей с удовлетворительным или средним кредитным рейтингом, которые могут помочь вам улучшить свой счет. Защищенные карты, как правило, популярны среди новичков в кредитовании и людей с плохой кредитной историей. Просто внесите залог, обычно 200 долларов, и получите кредитный лимит, равный депозиту. Затем вы можете использовать защищенную карту так же, как и традиционную незащищенную карту.

Защищенная кредитная карта Discover it® — отличный выбор отчасти потому, что она также предлагает кэшбэк: зарабатывайте 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах на сумму до 1000 долларов в комбинированных покупках каждый квартал, затем 1% и получайте неограниченное количество 1 % кэшбэк на все остальные покупки автоматически.

Подробнее: Как работают обеспеченные кредитные карты

3. Присмотритесь к лучшим предложениям по кредитным картам

После того, как вы определились, какой тип кредитной карты соответствует вашим потребностям, пришло время выбрать лучшее предложения кредитной карты. Учитывайте категории бонусов для бонусных карт, продолжительность вводного периода для карт с годовой процентной ставкой с 0% годовых и кредитные инструменты для карт, которые помогут вам получить кредит.

Plus не забудьте учесть комиссии и процентные ставки при принятии решения.Это включает в себя ежегодные сборы, сборы за зарубежные транзакции, сборы за просрочку платежа и годовых.

Если у вас возникли проблемы с выбором одной карты, рассмотрите возможность отправки онлайн-формы предварительной квалификации, чтобы узнать, можете ли вы соответствовать требованиям. Вы можете подать несколько запросов на предварительную квалификацию без какого-либо ущерба для вашего кредитного рейтинга, поскольку это предполагает мягкое получение кредита, что не повредит вашему кредитному рейтингу. Имейте в виду, что предварительная квалификация не является гарантией того, что вы будете одобрены для карты, и отправка заявки влияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы предварительно претендуете на получение одной кредитной карты, а не другой, это может быть хорошим показателем того, на какую карту следует подавать заявку.

Подробнее: 5 вопросов, которые нужно задать себе, если вы не уверены в подаче заявки на новую кредитную карту.

Пройдите викторину CNBC Select, чтобы найти подходящую карту.

Информация о программе Citi Rewards + ℠ Студенческая карта и Кредитная карта Capital One Venture Rewards была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях Discover it® Cash Back, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной карте Discover it®, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

отзывов, наград и предложений — Советник Forbes

Выбор подходящей кредитной карты для ваших конкретных обстоятельств должен основываться на комбинации факторов, включая ваш кредитный рейтинг, вашу терпимость к ежегодным платежам, какие льготы вы можете искать и насколько любые вознаграждения соответствуют вашим привычкам тратить.

Годовой сбор

Не все кредитные карты взимают годовую плату, но многие из них предлагают взамен большие вознаграждения и другие льготы.

Прочие сборы

В зависимости от ваших целей при приобретении новой кредитной карты помните о любых других сборах, связанных с владением определенной картой. Например, если вы ищете карту для перевода баланса, обязательно учтите все комиссии за перевод баланса. Те, у кого не очень хорошая кредитоспособность, могут обнаружить, что некоторые доступные им варианты взимают плату за открытие счета или сбор за запрос лимита кредита в дополнение к любым годовым сборам.По возможности держитесь от них подальше.

Процентные ставки

Тем, кто думает, что у них может быть остаток средств, даже если это случается время от времени, следует знать о годовой процентной ставке по любой карте, которую вы рассматриваете. Хранение баланса на кредитной карте в течение любого периода времени — дорогое удовольствие, и вы не хотите, чтобы с течением времени у вас постоянно увеличивался баланс.

Награды

Если карта предлагает вознаграждение за ваши расходы, убедитесь, что области, в которых она предлагает лучшие вознаграждения, соответствуют вашим привычкам к расходам.Например, тот, у кого нет машины, вряд ли выиграет от высоких вознаграждений за бензин. В то время как тем, кто редко обедает вне дома или заказывает еду на вынос, скорее всего, будет лучше с картой, которая предлагает повышенное вознаграждение за продукты, а не на ужин.

Перки

Многие кредитные карты предлагают льготы и преимущества помимо возможности зарабатывать вознаграждения. Проездные премиум-класса могут предлагать эксклюзивный доступ в залы ожидания в аэропорту, бесплатный зарегистрированный багаж и скидки на непредвиденные расходы авиакомпаний. Многие карты на рынке предлагают другие льготы, такие как расширенная гарантия и другая защита и страхование путешествий.Даже карты без годовой платы могут дать несколько преимуществ для экономии денег.

Кредитная помощь

Карты

, призванные помочь вам укрепить свой кредитный профиль, как и защищенные карты, работают, сообщая о своем своевременном платежном поведении в кредитные бюро, так что со временем ваш счет может улучшиться за счет записи положительной истории платежей. На рынке есть много карт, предназначенных для тех, кто хочет повысить свой профиль. Лучшие из них не взимают ежегодную плату или не взимают плату за открытие счета или другие ненужные сборы.Также доступны некоторые необеспеченные карты, хотя они, как правило, недоступны для тех, кто недавно был банкротом.

Заявление на получение кредитной карты

В общем, есть несколько шагов для подачи заявки на получение кредитной карты: Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказав ее в одном из трех основных кредитных агентств. Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш кредитный рейтинг, решите, какой тип карты подойдет вам лучше всего в зависимости от того, для чего вы планируете ее использовать.Кредитные карты обычно попадают в одну из трех категорий: вознаграждения, низкая годовая процентная ставка или создание кредита.

Затем проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию. Многие эмитенты, в том числе American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт. Помните, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения.

Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко.Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет убедиться, что вы понимаете условия использования карты, указанные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.

Награды, лучшие предложения и обзоры

Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.

Руководство по лучшим кредитным картам

Лучшие кредитные карты на рынке помогут вам достичь важных финансовых целей или укрепить ваше финансовое благополучие. Например, хорошая бонусная кредитная карта может помочь вам заработать баллы, мили или возврат денег за покупки, а выдающиеся кредитные карты с переводом баланса могут сэкономить вам сотни и тысячи долларов процентов. Выбор лучшей кредитной карты для вас, конечно же, зависит от вашей конкретной цели и привычек в расходах. Здесь мы выделяем наши любимые кредитные карты во всех популярных категориях, включая бизнес-карты, кредитные карты с низким процентом и туристические кредитные карты, и даем дополнительные инструкции о том, как выбрать подходящую для вас.

Выбор редакции: Лучшие данные кредитной карты

Wells Fargo Active Cash℠ Card: Лучшая для ежедневных денежных вознаграждений

Почему мы выбрали ее: Неограниченные 2% денежные вознаграждения на соответствующие ежедневные расходы могут быстро накапливаться . Члены также пользуются продолжительным начальным периодом годовой процентной ставки 0% в течение 15 месяцев с момента открытия счета (14,99–24,99% переменной годовой процентной ставки в дальнейшем), который применяется как к соответствующим переводам баланса, сделанным в первые 120 дней, так и к покупкам.Бонус за регистрацию доступен, предлагая 200 долларов в виде денежного вознаграждения, если вы потратите 1000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев. Дополнительным преимуществом является защита мобильного телефона от повреждения или кражи оборудования на сумму до 600 долларов (с учетом франшизы 25 долларов), когда вы используете эту карту для оплаты счета за мобильный телефон.

Плюсы: Вознаграждения широко распространены и никогда не истекают, пока ваша учетная запись остается в хорошем состоянии. С карты также не взимается годовая плата. Преимущества карты также включают преимущества Visa Signature Concierge в избранных отелях по всему миру и 600 долларов США на защиту мобильного телефона в случае повреждения или кражи оборудования.

Минусы: Чтобы максимизировать вознаграждение, держателям карт может быть лучше обслуживаться, если они соединят их с картой, которая имеет бонусные категории. Своевременность также является важным фактором, так как начальная годовая процентная ставка 0% на соответствующие переводы баланса должна быть произведена в течение первых 120 дней в качестве держателя карты, чтобы получить специальную начальную ставку. Также существует комиссия за перевод баланса в размере 3%, если вы переводите баланс в течение 120 дней; 5%, если вы этого не сделаете (минимум 5 долларов).

Кому следует подавать заявление? Эта карта может быть весьма полезной для тех, кто хочет получать вознаграждение за повседневные покупки.

Кто должен пропускать? Лицам, которые сосредотачивают свои расходы на определенных категориях, может быть лучше обслуживать карту с бонусными категориями, чтобы максимизировать потенциал получения вознаграждений. Кроме того, если вы хотите управлять существующей задолженностью, комиссия за перевод баланса по этой карте может оказаться дорогостоящей.

Прочтите наш обзор активных денежных карт Wells Fargo.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards: лучше всего подходит для возврата денег с фиксированной ставкой + бонус за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта новая бонусная карта предлагает неограниченное количество 1.5% кэшбэка на все покупки и дает существующим клиентам Bank of America возможность еще больше увеличить свои доходы (участники программы Preferred Rewards зарабатывают на 25-75% больше кэшбэка с каждой покупки). Карта также имеет щедрый бонус за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

Плюсы: Участники программы Bank of America Preferred Rewards могут увеличить свои вознаграждения (на 25% -75% больше кэшбэка при каждой покупке в зависимости от того, сколько у вас есть на ваших счетах), то есть вы можете заработать до двух.62% кэшбэка при каждой покупке. Карта также может похвастаться длительной начальной годовой процентной ставкой 0% на переводы баланса, сделанные в первые 60 дней, и покупки в течение 15 расчетных циклов (от 13,99% до 23,99% переменной годовой ставки) и не требует ежегодной комиссии.

Минусы: Для того, чтобы иметь право на любое повышение Preferred Rewards, вам потребуется не менее 20 000 долларов США в Bank of America и / или соответствующих учетных записях Merrill. Без надбавки эта карта очень похожа на существующие на рынке кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег.

Кому следует подавать заявление? Существующие клиенты Bank of America (имеющие не менее 20 000 долларов на соответствующих счетах в Bank of America), стремящиеся максимизировать прибыль, могут захотеть воспользоваться преимуществами, которые банк предлагает больше, чем конкуренты с фиксированной ставкой кэшбэка по этой карте.

Кто должен пропускать? Люди, которые не осуществляют банковские операции с Bank of America, не смогут воспользоваться преимуществом потенциального увеличения вознаграждений по программе Preferred Rewards.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards.

Citi Custom Cash℠ Card: лучше всего подходит для автоматического увеличения кэшбэка

Почему мы выбрали его: Это новое дополнение от Citi немного упрощает получение максимальных вознаграждений: держатели карт зарабатывают 5% кэшбэка за покупки в каждой из наиболее подходящих категорий расходов. платежный цикл, вплоть до первых потраченных 500 долларов (после этого кэшбэк 1%), а также кэшбэк 1% на все остальные покупки. Вам не нужно беспокоиться о зачислении или угадывании вашей категории с наибольшими расходами; прибыль автоматически корректирует каждый платежный цикл.Соответствующие категории включают рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, избранные путешествия, выбор общественного транспорта, избранные потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.

Плюсы: Годовая плата не взимается, но вы можете получить бонус за регистрацию: 200 долларов США, если вы потратите 750 долларов США в первые три месяца открытия счета, выплачиваемые в баллах ThankYou, которые можно обменять на возврат денег. Вы также получите длительную 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса (после этого 13.От 99% до 23,99% переменной).

Минусы: Ограничение на возврат наличных делает эту карту конкурентоспособной, хотя и не самой лучшей в своем классе. (Заработок сопоставим с популярными ротационными бонусными картами возврата денег, такими как Discover it Cash Back или Chase Freedom Flex, которые ограничивают 5% возврата на 1500 долларов США при покупках в выбранных категориях каждый квартал, затем 1%, требуется активация.) Комиссия за перевод баланса высока: 5% от переведенного баланса или 5 долларов, в зависимости от того, что больше.

Кому следует подавать заявление? Эта карта — хороший вариант для тех, кто ищет полноценную бонусную карту без годовой платы, поскольку она также включает бонус за регистрацию и рекламную годовую ставку на переводы баланса и покупки.Потенциальные максимизаторы, которые не хотят слишком долго или серьезно думать о категориях бонусов, также могут оценить автоматические корректировки заработка.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры, которые полностью выплачивают свой баланс каждый месяц, могут захотеть выбрать бонусную кредитную карту без ограничения (или, по крайней мере, более высокого) для заработка в бонусной категории.

Прочтите наш обзор Citi Custom Cash Card.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта для первого вознаграждения

Почему мы выбрали ее: Эта популярная кредитная карта Capital One имеет все функции, которые вы должны искать в кредитной карте First Rewards: без ежегодной платы , отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, простая, но конкурентоспособная программа вознаграждений, щедрый бонус за регистрацию с возвратом денежных средств с низким порогом расходов (200 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца) и CreditWise, бесплатная услуга кредитного мониторинга.

Плюсы: Вы получаете 1,5% кэшбэка за все покупки. В частности, эти награды довольно легко получить: Capital One не устанавливает минимальных требований к выкупу, и у вас есть множество вариантов на выбор, включая подарочные карты, чеки и кредитные баллы.

Минусы: 1,5% возврат наличных средств на все покупки — это хорошо, но не совсем лучший в своем классе для кредитных карт с фиксированной ставкой возврата денег. Вы можете зарабатывать больше с Citi® Double Cash Card, которая предлагает полный возврат денежных средств в размере 2% за покупки (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти расходы).

Кому следует подавать заявление? Простая программа вознаграждений, минимальные комиссии и бесплатный мониторинг кредита делают Quicksilver отличным выбором, если вы хотите купить свою первую бонусную кредитную карту.

Кто должен пропускать? Как мы уже говорили, максимизаторы бонусных карт, безусловно, могут заработать больше кэшбэка с другими картами. Если у вас есть хорошие отзывы, вам, вероятно, будет сложно получить квалификацию Quicksilver. Однако вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, которая рекламирует аналогичные функции, хотя и за годовую плату в размере 39 долларов США и, вероятно, с более низким кредитным лимитом.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Золотая карта American Express®: Лучшая кредитная карта для гурманов

Почему мы выбрали ее: Если вы ищете кредитную карту, которая предлагает наибольшее вознаграждение за покупки продуктов питания, то не ищите дальше: Золотая карта Amex предлагает 4-кратные баллы в ресторанах и за покупки Uber Eats и 4-кратные баллы в супермаркетах США (до 25 000 долларов за покупки в календарный год, затем 1-кратный балл). Держатели карт также получают 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com и 1X баллов за обычные покупки.

Плюсы: Карта в настоящее время является самым высоким приветственным предложением на сегодняшний день: держатели карт получают 60 000 бонусных баллов членства, если они потратят 4000 долларов в течение первых шести месяцев. По нашим оценкам, приветственное предложение стоит около 600 долларов при бронировании через Amextravel.com. Существует также ряд щедрых кредитов, которые могут помочь вам окупить огромную годовую плату в размере 250 долларов США, в том числе до 10 долларов в месяц в виде кредитов в участвующих ресторанах-партнерах, включая Grubhub, The Cheesecake Factory и участвующие заведения Shake Shack.

Минусы: Несмотря на то, что вы можете окупить 250 долларов за счет дополнительных преимуществ карты, многие кредиты сопровождаются рядом предостережений, которые могут усложнить их отслеживание. Например, вы можете получить гостиничный кредит в размере 100 долларов, который можно потратить на соответствующие рестораны, спа и курортные мероприятия, если вы забронируете двухдневное пребывание через The Hotel Collection.

Кому следует подавать заявление? Люди, которые ищут лучшую в своем классе карту для покупок продуктов питания, обнаружат, что они щедро вознаграждены Amex Gold.

Кто должен пропускать? Помимо определения того, оправдывают ли ваши расходы высокую годовую плату, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы получить право на эту карту.

Прочтите наш полный обзор карты American Express Gold Card.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: кредитная карта с лучшими вознаграждениями

Почему мы выбрали ее: Эта лучшая кредитная карта American Express — наша любимая карта для семей, предлагающая прибыльный возврат денег в размере 6% в U.S. Супермаркеты (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%) и лучший в своем классе кэшбэк в размере 6% на отдельные потоковые сервисы. Вы также получите 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% кэшбэка на обычные покупки.

Плюсы: В дополнение к солидным базовым вознаграждениям Blue Cash Preferred рекламирует долгую (иш) 12-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%) и щедрое приветственное предложение ( кредит на выписку в размере 150 долларов после потраченных 3000 долларов в течение первых шести месяцев и 20% возврата на Amazon.com на карту в первые шесть месяцев, до 200 долларов назад), что делает ее отличным вариантом для семей, собирающихся совершить крупную покупку. Менее известные льготы включают бесплатное членство в ShopRunner (требуется регистрация), доступ к AmexOffers (требуется регистрация) и ряд средств защиты покупок, например расширенная гарантия (при соответствующих гарантиях сроком на пять лет или меньше вы можете добавить два года к первоначальной гарантии производителя. гарантия).

Минусы: Есть несколько предостережений, связанных с бонусными наградами, а именно ограничение в 6000 долларов для U.S. покупки в супермаркете и тот факт, что вознаграждения в размере 3% и 6% доступны только в США. Годовая плата в размере 95 долларов, хотя и отменена в первый год, может отпугнуть некоторых соискателей.

Кому следует подавать заявление? Семьи, которые тратят 3200 долларов и более в супермаркетах США, окупят годовую плату в размере 95 долларов плюс некоторая сумма — и, вероятно, выйдут вперед в долгосрочной перспективе, учитывая дополнительные категории вознаграждений по карте.

Кто должен пропускать? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в супермаркетах США, могли бы лучше обслуживаться с помощью карты Blue Cash Everyday Card от American Express, которая предлагает более низкие вознаграждения по аналогичным категориям бонусов без ежегодной платы.Кроме того, вам понадобится хороший кредит (670 баллов или выше), чтобы пройти квалификацию.

Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards: Лучшая для индивидуальных категорий бонусов

Почему мы выбрали ее: Эта карта Bank of America без ежегодной платы позволяет вам выбрать категорию бонусов с возвратом наличных 3%. Держатели карт могут выбирать между бензином, покупками в Интернете, обедом, путешествием, аптекой или ремонтом и меблировкой дома.Они также получают конкурентоспособный кэшбэк в размере 2% от продуктовых магазинов и оптовых покупок в клубах. Тем не менее, возврат 3% и 2% бонусов ограничен суммой 2500 долларов при совмещенных покупках в квартал.

Плюсы: Карта также рекламирует конкурентный бонус за регистрацию, особенно для карты без годовой платы: держатели карт зарабатывают 200 долларов в виде денежных вознаграждений онлайн, когда они тратят 1000 долларов в первые 90 дней. (Это одно из самых высоких традиционных предложений кэшбэка на рынке, хотя некоторые другие карты, такие как Chase Freedom Unlimited®, имеют более низкий порог расходов в 500 долларов за тот же период времени.Кроме того, для новых покупок действует длительная начальная годовая процентная ставка 0%: 15 платежных циклов, затем переменная от 13,99% до 23,99%. (Узнайте, как получить максимальную выгоду от кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.)

Минусы: Бонус 3% и 2% кэшбэка подлежат комбинированной сумме покупок в размере 2500 долларов каждый квартал. Ваши варианты погашения вознаграждений ограничены вариантами возврата денег, такими как выписки по счетам, чеки или прямой депозит на текущий или сберегательный счет Bank of America.

Кому следует подавать заявление? Непоследовательные покупатели могут извлечь выгоду из возможности настроить эту категорию бонусов, тем более что вы можете изменять свой выбор каждый календарный месяц.А владельцам текущих счетов Bank of America следует придать дополнительный вес этой карте с возвратом денежных средств, поскольку они могут заработать от 25% до 75% прироста вознаграждения, если у них есть сбережения в размере 20 000 долларов США или более по программе Bank of America Preferred Rewards.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры и владельцы счетов, не принадлежащих к Bank of America, могли бы зарабатывать больше с другими картами возврата денег, которые не имеют ограничения по категориям бонусов.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая для экономных семей

Почему мы выбрали ее: Одна из лучших кредитных карт категории с фиксированными бонусами, эта альтернатива Blue Cash Preferred позволяет вам получать щедрые вознаграждения на обычные повседневные расходы, пропуская годовая плата. Держатели карт получают 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка при обычных покупках.

Плюсы: Карта рекламирует достойное приветственное предложение (кредит в размере 100 долларов США, если вы потратите 2000 долларов в первые шесть месяцев, и 20% возврата на покупки Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев, до 150 долларов назад) и конкурентоспособная 15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%).

Минусы: Бонусные награды менее щедры, чем у Blue Cash Preferred, хотя и с аналогичными оговорками: 3% -ный кэшбэк ограничен 6000 долларов в год (затем 1%), а категории бонусов действуют только в США.Чтобы получить вознаграждение, вам необходимо получить как минимум 25 долларов наличными. (Узнайте больше о программе American Express Membership Rewards.)

Кто должен подать заявку? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в год в супермаркетах США, могут пользоваться наградами Blue Cash Everyday, не беспокоясь о возмещении годовой платы.

Кто должен пропускать? И наоборот, семьям, которые тратят более 3200 долларов в год, вероятно, лучше воспользоваться программой Blue Cash Preferred.

Прочтите наш полный обзор Blue Cash Everyday Card от American Express.

Citi® Diamond Preferred® Card: Лучшая кредитная карта для перевода баланса

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта Citi без годовой комиссии рекламирует одну из самых длинных начальных годовых годовых на 0%, доступных в настоящее время: 0% для 18 месяцев, затем от 13,74% до 23,74% переменной. Переводы баланса должны быть выполнены в течение первых четырех месяцев после открытия счета.

Плюсы: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% также распространяется на покупки (затем 13.От 74% до 23,74% переменной). Хотя карта не предусматривает традиционной бонусной программы, вы сможете воспользоваться некоторыми популярными преимуществами Citi, включая Citi Easy Deals, Citi EntertainmentSM и Citi Flex Plan. Узнайте больше о лучших кредитных картах Citi.

Минусы: Вы заплатите комиссию за перевод баланса в размере 3% от вашего баланса или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, хотя, по общему признанию, комиссии за перевод баланса крайне редки для карт с начальной годовой процентной ставкой 0% и 3%. размер комиссии превосходит предыдущее предложение Citi Diamond Preferred (5% от переведенного баланса).

Кому следует подавать заявление? Кто-то, желающий погасить существующий долг по кредитной карте с высокими процентами, может сильно повлиять на это выдающееся предложение кредитной карты с переводом остатка. И карта — отличный вариант для людей, которые активно избегают вознаграждений, чтобы избежать соблазна потратить слишком много средств, пытаясь выйти из тени.

Кто должен пропускать? С другой стороны, отсутствие у карты традиционной программы вознаграждений может сделать ее менее подходящей для тех, кто ищет более долгосрочные выгоды.

Прочтите полный обзор Citi Diamond Preferred Card.

Citi® Double Cash Card: Лучшая кредитная карта с фиксированной ставкой для возврата денег

Почему мы выбрали ее: Citi Double Cash предлагает 2% возврат наличных средств на все покупки (1% по мере ваших расходов; 1% по мере оплаты покупок вниз), что делает ее лучшей на рынке кредитной картой с фиксированной ставкой и без ежегодной комиссии. (Большинство карт с фиксированной ставкой, без годовой комиссии с возвратом наличных средств предлагают возврат около 1,5% от всех покупок.)

Плюсы: Карта также рекламирует сверхконкурентное предложение по переводу баланса в виде 18-месячного вводного 0% Годовая процентная ставка по переведенным остаткам (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной). Citi Double Cash предлагает множество простых вариантов погашения, включая выписку по кредитам, прямой перевод на текущий или сберегательный счет, отправленные по почте чеки или подарочные карты.

Минусы: Самым большим недостатком Citi Double Cash является отсутствие бонуса за регистрацию, который предлагают многие карты возврата денег с фиксированной ставкой 1,5%, такие как Capital One Quicksilver или Chase Freedom Unlimited, поэтому вы пожертвуете кратковременный прирост долгосрочной стоимости при подаче заявки. (Посмотрите, как текущий 1.По кредитным картам с возвратом денег 5%. Сравните)

Кто должен подать заявку? Если вы хотите перевести остаток, но хотите получить карту, которая в конечном итоге приносит вознаграждение, Citi Double Cash — это то, что вам нужно. Его уникальная структура вознаграждений, которая позволяет вам получать дополнительный кэшбэк в размере 1% при оплате покупок, служит дополнительным бонусом для людей, которые хотят получать вознаграждения таким образом, чтобы поощрять ответственное использование.

Кто должен пропускать? Любой желающий получить бонус за регистрацию захочет поискать где-нибудь еще.

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card.

Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для фиксированной ставки и бонусного кэшбэка

Почему мы выбрали его: Chase недавно обновил свою популярную карту Freedom Unlimited без ежегодной платы, включив в нее прибыльные категории бонусов. В дополнение к фиксированному кэшбэку в размере 1,5% от обычных покупок держатели карт теперь получают 5% кэшбэка за покупки Lyft (до марта 2022 года), 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэк при покупках в продуктовых магазинах ( без учета покупок Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год, 3% кэшбэка на обед и 3% кэшбэка при покупках в аптеке.

Плюсы: Freedom Unlimited также предлагает бонус за регистрацию с одним из самых низких пороговых значений расходов на рынке: держатели карт получают кэшбэк в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев. Он также рекламирует 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки (затем от 14,99% до 23,74%).

Минусы: В зависимости от ваших привычек в расходах и уровня вашей приверженности, вы могли бы зарабатывать больше с помощью ротационной карты возврата денег бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex.(Узнайте больше о Chase Freedom Unlimited и Chase Freedom Flex.) Вы также можете потенциально заработать больше, по крайней мере, в долгосрочной перспективе, с Citi Double Cash Card, которая, как мы ранее упоминали, предлагает полные 2% наличных. возврат на все покупки (1%, когда вы потратите; 1%, когда вы оплатите потраченные деньги).

Кому следует подавать заявление? Любой, кто ищет универсальную карту возврата денег с бонусом за регистрацию, будет хорошо обслужен Chase Freedom Unlimited. Это также хорошая карта-компаньон для людей, у которых есть другие кредитные карты Chase, поскольку эмитент позволяет переводить баллы между учетными записями.

Кто должен пропускать? Для этой кредитной карты без годовой платы за вознаграждение требуется хорошая кредитоспособность (670 баллов или выше), поэтому людям с плохой, справедливой или плохой кредитной историей следует рассмотреть другие варианты. Если вы студент, вы потенциально можете претендовать на кредитную карту Chase Freedom Student, которая предлагает 1% кэшбэка за все покупки, бонус за регистрацию в размере 50 долларов США, если вы сделаете первую покупку в течение трех месяцев после открытия счета, и 20 долларов США. вознаграждение за стабильную работу в годовщину вашей учетной записи каждый год в течение первых пяти лет.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая кредитная карта для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта карта Capital One предлагает двойные мили за все покупки за годовой сбор в размере 95 долларов США и предлагает огромную ценность для среднестатистических покупателей, желающих путешествовать вознаграждает кредитную карту.

Плюсы: Кредитная карта Venture Rewards в настоящее время рекламирует приятный бонус за регистрацию. Держатели карт могут заработать 60 000 бонусных миль, если потратят 3000 долларов в первые три месяца открытия счета.Карта также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, кредит до 100 долларов для Global Entry или TSA Precheck, страхование от несчастных случаев во время путешествия и страхование аренды автомобиля.

Минусы: Самым большим недостатком является относительно тонкий список партнеров по трансферам Capital One, в который, в первую очередь, не входит крупная авиакомпания США.

Кому следует подавать заявление? Часто путешественники, желающие избежать дорогостоящих ежегодных сборов от 150 до 550 долларов, связанных с другими выдающимися картами в категории путешествий, могут посчитать Venture Rewards отличным выбором.

Кто должен пропускать? Для тех, кто стратегически расходует деньги, и путешественников, путешествующих по роскоши, вероятно, лучше использовать проездные премиум-класса, такие как Chase Sapphire Reserve или Platinum Card® от American Express. Если ваш кредит является справедливым, ваши шансы на одобрение вашего предприятия низкие, но вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты Capital One VentureOne Rewards, которая предлагает меньшее вознаграждение (1,25X мили за покупку), но имеет более низкий барьер для входа.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Chase Sapphire Preferred Card: лучшая для бонуса за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта уже известная туристическая кредитная карта от Chase недавно стала немного слаще, представив свой лучший бонус за регистрацию: держатели карт зарабатывают колоссальные 100000 баллов, если они потратят 4000 долларов в первые три месяца, предложение стоимостью 1250 долларов при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards.

Плюсы: Держатели карт всегда получают 25% бонусов на путешествия Chase Ultimate Rewards.В качестве базовых наград они зарабатывают 2X балла за покупки в ресторанах и путешествиях и 1X баллы за обычные покупки. С карты не взимается комиссия за зарубежные транзакции. Он также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе страховку на случай отмены / прерывания поездки, которая возмещает вам до 10 000 долларов США на человека (20 000 долларов США за поездку) за предоплаченные невозмещаемые командировочные расходы, если вам нужно сократить поездку или отменить ее из-за болезни. или суровая погода.

Минусы: Существует ежегодная плата в размере 95 долларов, которую не отменяют в первый год, которую экономные путешественники, возможно, захотят избежать.И наоборот, крупные спонсоры могут захотеть выбрать премиальный Chase Sapphire Reserve, который предлагает больше базовых вознаграждений в обмен на высокую ежегодную плату в размере 550 долларов. (Вот как выбрать между Chase Sapphire Preferred и Chase Sapphire Reserve.)

Кто должен подавать заявку? Часто путешественникам, которые не обслуживают одну и ту же авиакомпанию или не останавливаются в одних и тех же отелях во время своих поездок, будет сложно найти более прибыльную универсальную кредитную карту для поощрения путешествий.

Кто должен пропускать? Те, кто мелко тратит, могут захотеть пропустить годовую плату за карту в размере 95 долларов (не отмененную в первый год) и 4000 долларов, которые необходимо потратить в первые три месяца, чтобы получить большой бонус за регистрацию.

Прочтите наш полный обзор привилегированных карт Chase Sapphire.

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая кредитная карта для бизнеса

Почему мы выбрали ее: Карта Amex Blue Business Cash Card, пожалуй, лучшая бизнес-кредитная карта на рынке: она предлагает щедрый возврат денег в размере 2%. первые 50 000 долларов США в рамках соответствующих критериям покупок каждый календарный год (после этого возвращается 1% кэшбэка), и вы можете получить кредит в размере 250 долларов США после совершения покупок на сумму 3000 долларов США в течение первых трех месяцев — без ежегодной платы.

Плюсы: Карта также предлагает ряд решений для денежных потоков. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение первых 12 месяцев членства по карте (затем от 13,24% до 19,24%, переменная). Они также получают доступ к расширенной покупательной способности, функции Amex, которая позволяет вам тратить сверх вашего кредитного лимита в зависимости от определенных факторов (и получать вознаграждение за эти расходы), а также к условиям оборотного капитала, которые помогают в управлении платежами поставщикам по истечении шести месяцев карточное членство (действуют условия).

Минусы: Как мы уже упоминали, существует ограничение в размере 50 000 долларов США на покупку 2% ставки возврата денежных средств (затем 1%). Таким образом, вы можете зарабатывать больше, по крайней мере в краткосрочной перспективе, с Capital One Spark Cash for Business, который предлагает 2% кэшбэка на все покупки (без ограничения) и щедрый бонус за регистрацию (500 долларов после того, как потратите 4500 долларов в первые три месяца), хотя и с годовой оплатой 95 долларов, отказался от первого года.

Кому следует подавать заявление? Владельцы бизнеса, которым нужны решения для движения денежных средств, а также владельцы бизнеса, которые тратят менее 50 000 долларов в год, должны рассматривать эту карту как лучший вариант.

Кто должен пропускать? Если вы регулярно тратите более 50000 долларов в год, вы можете выйти вперед с другой бизнес-кредитной картой, например, вышеупомянутой Capital One Spark Cash for Business или Ink Business Unlimited® Credit Card, которая предлагает 1,5% на каждую покупку без ежегодного комиссию, а также кэшбэк в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США на покупки в течение трех месяцев с момента открытия счета.

Прочтите наш полный обзор карты American Express Blue Business Cash Card.

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучшая туристическая кредитная карта премиум-класса

Почему мы выбрали ее: Эта премиальная кредитная карта Chase поставляется с роскошными туристическими льготами, включая доступ в зал ожидания, годовой кредит в размере 300 долларов на дорожные покупки (плюс бензин и продукты) покупки до декабря.31 января 2021 г.), кредит в размере до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck и 3-кратные баллы, заработанные в поездках (после получения годового кредита на поездку) и ресторанах.

Плюсы: Дорожный кредит карты на 300 долларов невероятно просто погасить. Когда вы совершаете соответствующую покупку, вам автоматически будет предоставлен кредит на выписку до тех пор, пока вы не достигнете предела в 300 долларов. (Узнайте больше о том, как работает кредит на поездку Chase Sapphire Reserve.) В настоящее время карта рекламирует свой самый высокий бонус за регистрацию с момента запуска в 2017 году: 60000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые три месяца, что составляет около 900 долларов при бронировании путешествия через Погоня за Ultimate Rewards.

Минусы: Вы заплатите 550 долларов в год за все эти льготы, которые не так легко окупить, если вы не путешествуете часто.

Кому следует подавать заявление? Даже умеренно тратящие деньги могут извлечь большую выгоду из Chase Sapphire Reserve, если они тратят не менее 300 долларов США на туристические покупки каждый год, поскольку основной кредит на поездки имеет большое значение для оправдания годовой платы за карту в 550 долларов.

Кто должен пропускать? Chase Sapphire Reserve предназначен для людей с отличной кредитной историей (740 или выше), поэтому, если ваша оценка упадет ниже этого порога, подождите, пока вы не подадите заявку.Кроме того, если вы видите звезды за годовую плату за карту, рассмотрите возможность использования карты Chase Sapphire Preferred Card, которая дает некоторые из тех же преимуществ, в том числе щедрый бонус за регистрацию и гибкие варианты погашения за годовую плату в размере 95 долларов.

Прочтите наш полный обзор резервной карты Chase Sapphire.

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшая защищенная кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Защищенная карта Mastercard от Capital One является одной из лучших защищенных кредитных карт на рынке, учитывая ее низкие требования к гарантийному депозиту (от 49 до 200 долларов США). ), разумные сборы и функция, которая позволяет владельцам карт рассматриваться для получения более высокого кредитного лимита при ответственном использовании, своевременно производя первые шесть ежемесячных платежей.

Плюсы: У этой карты определенно низкая комиссия, даже для незащищенных кредитных карт. Держатели карт не платят ежегодную комиссию, комиссию за зарубежные транзакции, комиссию за перевод баланса и комиссию за возврат. Кроме того, Capital One не взимает годовой штраф, если вы не оплачиваете счет вовремя.

Минусы: Годовая процентная ставка карты 26,99% является одной из самых высоких сторон для этой категории, хотя вы можете избежать этого, полностью погасив свой баланс. Нет никаких наград, хотя вы можете считать это благом, если вы хотите сосредоточиться исключительно на улучшении своей кредитной истории или чувствуете, что награды могут способствовать перерасходу.Существуют обеспеченные кредитные карты, которые с самого начала предлагают более высокие максимальные кредитные лимиты для квалифицированных кандидатов.

Кому следует подавать заявление? Обеспеченные кредитные карты разработаны специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или нулевой кредитной историей создать или восстановить кредитную историю. Эта карта — лучший вариант для людей с плохой кредитной историей, которые вряд ли могут претендовать на получение необеспеченной кредитной карты.

Кто должен пропускать? Если ваш кредитный рейтинг уже в хорошей форме, вы, вероятно, можете претендовать на получение необеспеченной (без залога) кредитной карты с лучшими условиями.Кредитные новички, студенты или даже люди с справедливой кредитной историей также могут иметь право на получение необеспеченной кредитной карты. Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, например, предназначена для людей с хорошей кредитной историей. Он не требует залога, предлагает 1,5% кэшбэка на все покупки и взимает ежегодную плату в размере 39 долларов США.

Прочтите наш полный обзор Secured Mastercard от Capital One.

Discover it® Student Cash Back: лучшая студенческая кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Студентам будет сложно найти стартовую кредитную карту, которая предлагает больше вознаграждений, чем Discover it Student Cash Back.Они получат 5% кэшбэка при смене категорий ежеквартальных бонусов, до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется регистрация), а также возврат кэшбэка в конце первого года.

Плюсы: Карта рекламирует ряд удобных для студентов преимуществ, в том числе выписку на счет в размере 20 долларов каждый год, когда вы получаете средний балл 3.0 или выше в течение пяти лет, а также пропущенную плату за просрочку платежа в первый раз, когда вы пропускаете платеж (больше до 40 долларов за просрочку платежа после этого) и бесплатную оценку FICO, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс в строительстве.Существует также 6-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок (затем переменная от 12,99% до 21,99%).

Минусы: Вам нужно будет отслеживать и регистрироваться в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, что может потребовать большего обслуживания, чем того требует владелец бонусной карты впервые.

Кому следует подавать заявление? Студенты, которые хотят получать вознаграждения и пользоваться преимуществами для новичков, отлично подходят для этой универсальной кредитной карты с возвратом денежных средств.

Кто должен пропускать? Кредитные карты Rewards подходят не всем.Если вы подозреваете, что потратите слишком много средств, пытаясь получить кэшбэк, вы можете выбрать кредитную карту начального уровня без вознаграждения, такую как Capital One Platinum Credit Card.

Прочтите наш полный обзор Discover it Student Cash Back.

Сравнение лучших кредитных карт

9112 3.6/5 4.0/5 91 Защищенная карта Mastercard® от Capital One

Кредитная карта	Лучшее для	Годовая плата	Рейтинг CreditCards.com
Wells Fargo Active Cash℠ Card	Ежедневное денежное вознаграждение7127
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards	Возврат наличных по фиксированной ставке + бонус за регистрацию	$ 0	3,2 / 5
Карта Citi Custom Cash12	Автоматическое увеличение количества наличных назад	$ 0	4,1 / 5
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	Первичные вознаграждения	$ 0	3,2 / 5
Золотая карта American Express®	Foodies	Foodies		4.5/5
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Rewards	95 долларов США, отказ в первом году	4,0 / 5
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards	Индивидуальные категории бонусов	$ 0	4,2 / 5
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Экономные семьи	$ 0	3,9 / 5
Карта Citi® Diamond Preferred®
Citi® Double Cash Card	Кэшбэк по фиксированной ставке	$ 0	3,6 / 5
Chase Freedom Unlimited®	Фиксированная ставка и бонусный возврат	$ 0	4,5 / 5
Кредитная карта Capital One Venture Rewards	Travel	$ 95	4,1 / 5
Привилегированная карта Chase Sapphire	Бонус за регистрацию	$ 95	4.1/5
American Express Blue Business Cash ™ Card	Business	$ 0	3.8 / 5
Chase Sapphire Reserve® Card	Premium travel	$ 550	12 4.5 / 5	Защищенная	$ 0	3,7 / 5
Discover it® Student Cash Back	Студенты	$ 0	4,1 / 5

Как работают кредитные карты Проще говоря, кредитные карты — это финансовые продукты, которые позволяют занимать деньги (обычно) без залога.Вот как работают кредитные карты: вы предоставляете продавцу номер своей карты или счета, когда хотите совершить покупку. Каждый месяц вы получаете счет по электронной почте или через Интернет в отношении всех ваших покупных расходов и любых процентов. Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты. Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Кредитные карты предназначены для краткосрочного заимствования. Если вы планируете взять долг на долгий срок с помощью кредитной карты, вам суждено платить сотни и даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно.То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки. (Узнайте, как работают годовые процентные ставки по кредитной карте.) Однако есть способы избежать выплаты процентов, а также способы сделать так, чтобы кредитные карты приносили пользу вашей финансовой картине в целом.

Типы кредитных карт

Различные кредитные карты предназначены для различных финансовых целей. Продолжайте читать, чтобы получить экспертную информацию о типах кредитных карт, представленных в настоящее время на рынке, чтобы помочь вам выбрать лучшую для вас.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Кредитные карты с низкой процентной ставкой имеют годовую процентную ставку, которая ниже, чем текущий средний показатель по отрасли. (Согласно нашему Еженедельному отчету о ставках по кредитным картам, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,13%.) Кредитные карты с низким процентом — отличный вариант для револьверов, то есть людей, которые склонны время от времени носить с собой остаток средств. Помимо стандартных кредитных карт с низким процентом, некоторые карты содержат рекламные предложения по годовой процентной ставке, которые позволяют платить низкие или даже нулевые проценты в течение определенного периода времени по покупкам или переводам баланса.

Кредитные карты для переноса остатка

По состоянию на конец 2020 года средний американец имел остаток на кредитной карте в размере 5 897 долларов. Такого рода долг может быстро стать трудным для управления в зависимости от вашей процентной ставки. Кредитная карта для перевода баланса может помочь. Кредитные карты с переносом баланса позволяют вам переводить существующий баланс на новую кредитную карту, которая имеет начальную годовую ставку 0% в течение установленного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев до того, как сработает обычная переменная годовая процентная ставка. Обычно взимается комиссия ( от 3% до 5% от баланса) для перевода.Однако с некоторых карт комиссия за перевод баланса не взимается. Кредитные карты с переводом баланса — хороший вариант для людей, которые в настоящее время имеют долг под высокие проценты по другой кредитной карте, поскольку они могут значительно сэкономить на процентах.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Кредитные карты с нулевым процентом

Некоторые кредитные карты с нулевым процентом не предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на переводы остатка. Вместо этого они предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки. (Некоторые карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% по обоим.Кредитная карта с нулевым процентом, предлагающая начальную годовую ставку 0% на покупки, является хорошим вариантом, если вы ищете некоторую краткосрочную ликвидность, то есть вам нужно совершить крупную покупку, на оплату которой вам потребуется несколько месяцев. выключенный. (Подумайте о новых холодильниках или экстренном ремонте автомобилей.) По карточкам с нулевым процентным доходом для начального процента обычно эта ставка предоставляется на срок от 6 до 18 месяцев до того, как будет применяться обычная переменная годовая процентная ставка.

Узнайте больше о лучших беспроцентных кредитных картах.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты с низким процентом?

Револьверы: Люди, склонные к ежемесячному ношению баланса, стараются максимально сэкономить, выбирая кредитную карту с процентной ставкой на нижнем конце диапазона.
Одноразовые покупатели: Карты с низкой рекламной годовой процентной ставкой при покупках — хороший выбор, если вы не склонны носить с собой остаток средств, но вам нужно внести крупную разовую оплату, на погашение которой уйдет некоторое время. .
Управляющие долгом: Если в настоящее время у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, кредитная карта с переводом баланса поможет вам сэкономить деньги и быстрее погасить остаток.

Бонусные кредитные карты

Бонусные кредитные карты — один из немногих способов оплаты, которые приносят вам прибыль, обычно в виде баллов, миль или кэшбэка на ваши расходы.Лучшие бонусные кредитные карты также предлагают дополнительные преимущества, такие как защита цен, расширенные гарантии, доступ в зал ожидания в аэропорту или определенная туристическая страховка. Многие поощрительные кредитные карты рекламируют прибыльные бонусы за регистрацию, которые позволяют новым держателям карт зарабатывать дополнительные баллы, мили или кэшбэк, потратив определенную сумму в установленный период времени, обычно в первые три месяца. Некоторые из этих преимуществ предоставляются за счет годовой платы, хотя есть немало бонусных кредитных карт, с которых ее не взимают.Есть несколько различных типов бонусных кредитных карт на выбор.

Кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредиты с возвратом денежных средств позволяют зарабатывать и выкупать наличные, как правило, в форме кредитов, подарочных карт, чеков или даже прямых вкладов на ваш банковский счет. Обычно они делятся на три категории:

Карты возврата денег с фиксированной ставкой: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 1% до 2% возврата денег) на обычные покупки. Они лучше всего подходят для людей, которые не хотят слишком долго или усердно думать о максимальном вознаграждении, поскольку вы зарабатываете одинаковое количество вознаграждений за каждое движение. Предлагаемая карта: Citi Double Cash Card, которая предлагает лучший в своем классе кэшбэк в размере 2% за все покупки (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти покупки)
Карты с возвратом денег многоуровневой бонусной категории : Эти карты предлагают конкурентоспособную норму прибыли (обычно от 2% до 6% кэшбэка) в определенной категории расходов или нескольких конкретных категориях расходов, таких как питание, бензин или продукты. Они лучше всего подходят людям, которые много тратят по своей бонусной категории или в качестве дополнения к карте с фиксированной ставкой возврата денег. Предлагаемая карта: Blue Cash Preferred Card от American Express, которая предлагает конкурентоспособную ставку возврата денег в трех популярных категориях бонусов, включая 6% возврат наличных в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках в год, затем 1%)
Карты с возвратом денег в чередующейся категории бонусов: Карты предлагают более высокую норму возврата (обычно от 2% до 5% возврата денег) при ротации категорий ежеквартальных расходов до установленной суммы (обычно от 1000 до 1500 долларов). Они, как правило, требуют немного большего обслуживания, чем карты возврата денег с фиксированной ставкой или устаревшие бонусные категории, учитывая, что вам нужно регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, но они хорошо подходят для максимизаторов вознаграждений, особенно тех, которые имеют более одного карта в кошельке. Предлагаемая карта: Откройте для себя Cash Back, одну из оригинальных ротационных карт с возвратом денег в бонусной категории, которая предлагает 5% кэшбэка на покупки до 1500 долларов в квартал в различных категориях в течение года (затем 1%, требуется регистрация). с 1% кэшбэком на обычные покупки

Узнайте больше о лучших кредитных картах с кэшбэком.

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты позволяют зарабатывать баллы, мили или вознаграждения, которые вы можете использовать, по крайней мере в первую очередь, для бронирования будущих поездок.Они часто рекламируют дополнительные туристические льготы, такие как отсутствие комиссий за транзакции за границей, повышение класса обслуживания авиакомпаний или отелей, кредитные выписки и дополнительное страхование путешествий. Как и в случае с картами возврата денег, существует несколько типов кредитных карт для вознаграждения за путешествия.

Туристические кредитные карты общего назначения: Эти карты позволяют зарабатывать баллы или мили на обычных покупках (обычно в размере от 1X до 2X вознаграждений), которые можно использовать для различных туристических покупок, включая авиабилеты, проживание в отеле или даже аренда автомобилей.Они лучше всего подходят путешественникам, которые стремятся к гибкости или не склонны часто посещать конкретного поставщика туристических услуг. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards, которая предлагает щедрые 2X мили за каждую покупку за годовой сбор в размере 95 долларов
Туристическая кредитная карта авиакомпании: Эти карты позволяют накапливать мили и специальные льготы у определенного перевозчика. Эти льготы могут включать в себя бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в залы ожидания и повышение категории мест. Кредитные карты авиакомпаний подходят для людей, которые часто летают одним и тем же авиаперевозчиком, по крайней мере, несколько раз в год. Предлагаемая карта: United Explorer Card, которая предлагает ряд преимуществ United, в том числе бесплатную первую регистрацию багажа (при покупке билета с помощью карты), привилегии приоритетной посадки с двумя одноразовыми пропусками в United Club℠ каждый год. к юбилею
Туристические кредитные карты отеля: Эти карты позволяют зарабатывать баллы и специальные льготы для определенного гостиничного бренда. Эти льготы могут включать бесплатные ночи, бесплатные удобства (например, Wi-Fi в номере) и повышение категории номера.Гостиничные кредитные карты подходят для людей, которые часто путешествуют и останавливаются в одной и той же сети отелей несколько раз в год. Предлагаемая карта: Карта Hilton Honors American Express Surpass®, которая предлагает, среди прочего, вознаграждение в выходные дни от Hilton Honors после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки по своей карте в течение календарного года.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для путешествий.

Для кого лучше всего подходят бонусные кредитные карты?

Операторы: Люди, которые ежемесячно полностью оплачивают свой баланс, должны воспользоваться возможностью зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за свои покупки.
Частые путешественники: Туристическая, авиационная или гостиничная кредитная карта может помочь вам накопить баллы или мили, заработать элитный статус и сэкономить на общих транспортных расходах, таких как сборы за багаж или Wi-Fi в отеле. Не говоря уже о том, что лучшие туристические кредитные карты часто предлагают бонусы за регистрацию, эквивалентные бесплатному перелету или проживанию в отеле.
Опытные покупатели: Кредитные карты с возвратом денег, в частности, могут принести вам возврат — и, как следствие, помочь вам сэкономить — на повседневных расходах, таких как бензин или продукты.
Лучшие рейтинговые агентства: Наградные кредитные карты требуют кредита от хорошего до отличного (например, оценка FICO 670 или выше). Если ваш кредит хороший, плохой или невысокий, попробуйте улучшить свою репутацию перед подачей заявки.

Кредитные карты для создания кредита

Возможно, вы слышали, что получение кредитной карты — это один из лучших способов начать наращивать или восстанавливать свой кредит. Это потому, что существуют кредитные карты, разработанные специально для того, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или даже плохой кредитной историей сделать именно это.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты требуют от заявителей внесения авансового возвращаемого депозита (обычно от 200 до 1000 долларов США), который служит кредитным лимитом карты. Они предназначены для людей с плохой кредитной историей или без кредитной карты, которые не могут претендовать на получение традиционной необеспеченной кредитной карты. Лучшие обеспеченные кредитные карты имеют низкие минимальные депозиты, разумные комиссии (относительно этой категории) и возможность перейти на необеспеченную кредитную карту и увеличить свой кредитный лимит после короткого периода времени (обычно от шести до восьми месяцев ответственного использования).Они также могут предоставить доступ к кредитному мониторингу или услугам по повышению финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших обеспеченных кредитных картах.

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов и недавних выпускников. У них низкий барьер для входа для этой целевой демографической группы, что означает, что их кредитные требования менее строгие, чем у стартовой кредитной карты, ориентированной на широкую аудиторию, и они имеют низкие лимиты кредита, вознаграждения, привязанные к ответственному использованию или хорошей успеваемости и кредитному мониторингу или ресурсы финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших студенческих кредитных картах.

Стартовые кредитные карты

Термин «стартовая кредитная карта» является универсальным для продуктов, удобных для новичков. Тип стартовой кредитной карты, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего личного профиля и кредитной истории.

Узнайте больше о стартовых кредитных картах.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты для создания кредита?

Новички в области кредитных карт: Потенциальные владельцы кредитных карт впервые, включая студентов, могут не иметь кредитной истории, чтобы претендовать на получение кредитной карты высшего уровня.Вместо этого они могут подать заявку на получение кредитной карты начального уровня, установить ответственное использование и повысить квалификацию по мере увеличения своего кредитного рейтинга.
Rebuilders: Точно так же, если у вас есть несколько (или много) изъянов в вашем кредитном отчете, вам, вероятно, будет сложно получить традиционную кредитную карту. Людям с плохой кредитной историей, возможно, придется выбрать обеспеченную кредитную карту, чтобы восстановить свои баллы.

Другие типы кредитных карт

Бизнес-кредитные карты

Бизнес-кредитные карты предназначены для предпринимателей, владельцев бизнеса, рабочих и фрилансеров.В целом они предлагают вознаграждения за общие бизнес-потребности, такие как канцелярские товары или интернет-услуги, более высокие кредитные лимиты и гибкие предложения по финансированию, такие как рекламные годовые процентные ставки. Имейте в виду, что визитные карточки не обязательны для обеспечения правовой защиты потребительских карточек. Тем не менее, особенности визитной карточки могут перевесить эти соображения.

Подходит для: Предприниматели, которые стремятся получить вознаграждение за специальные категории, такие как канцелярские товары или покупки в Интернете, получат большую отдачу от своих вложений с подходящей бизнес-кредитной картой.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для бизнеса.

Кредитные карты без определенных комиссий

Хотя все кредитные карты сопряжены с определенными расходами (в первую очередь, с процентами, которые вы должны платить, если у вас есть остаток средств), некоторые карты привлекают широкую аудиторию, поскольку не требуют общих комиссий. К ним относятся:

Кредитные карты без годовой платы: Эти карты пропускают ежегодную плату, обычную для кредитных карт класса люкс для путешествий или кредитных карт премиум-класса. Кредитные карты без годовой платы подходят для тех, кто хочет получать вознаграждения или воспользоваться начальным процентным предложением без каких-либо комиссий, особенно в долгосрочной перспективе. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday Card от American Express, кредитная карта без ежегодной комиссии, которая дает 3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на газе в США. станций и некоторых универмагов США и 1% кэшбэка на обычные покупки
Кредитные карты без комиссии за транзакции за рубежом: С этих карт не взимается комиссия при совершении покупок за границей или через иностранного продавца. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет от 1% до 3% от каждой транзакции.Многие из лучших туристических кредитных карт пропускают сборы за иностранные транзакции, но есть кредитные карты общего назначения без комиссии за иностранные транзакции. Например, со всех кредитных карт Capital One и Discover не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Вот почему некоторые из их карт отлично подходят для новичков в области кредитных карт, которые хотят убедиться, что с них не взимается плата, о которой они, возможно, не знакомы. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая также не предусматривает ежегодной платы и предлагает 1.5% кэшбэк на обычные покупки

Подходит для: Покупатели с ограниченным бюджетом могут захотеть выбрать кредитную карту без годовой платы, в то время как частым путешественникам следует искать кредитную карту, которая позволяет им пропустить комиссию за транзакции за рубежом.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают кредитные карты и почему они важны, но как выбрать одну из них? Мы рекомендуем задавать эти вопросы, чтобы сузить круг поиска.

Какой у вас кредитный рейтинг? Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы определить утверждения, поэтому первый важный шаг в выборе кредитной карты — это проверка вашей кредитной истории.Как правило, чем выше оценка, тем лучше преимущества и награды.
Вы любите носить с собой весы? Если это так, то лучше выбрать кредитную карту с низким процентом или нулевую процентную ставку без вознаграждения, чем кредитная карта с вознаграждением, поскольку вы, вероятно, потеряете баллы, мили или возврат денег, заработанных в качестве процентов.
Имеете ли вы в настоящее время долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой? Если это так, выберите кредитную карту для перевода баланса с длинным начальным окном годовой процентной ставки 0% или отменой комиссии за перевод баланса.
Вы — участник транзакции? Это означает, что вы снимаете большинство покупок с кредитной карты, но полностью оплачиваете их каждый месяц. В таком случае бонусная кредитная карта — лучший способ окупить свои расходы.
Можете ли вы окупить годовую плату? Если вы взимаете большую плату (и полностью оплачиваете остаток каждый месяц), не обязательно отказываться от карты с годовой оплатой. Они, как правило, приносят самые прибыльные выгоды, и крупные участники сделок, вероятно, возместят расходы. (Узнайте, когда стоит ежегодная плата за кредитную карту.)
Хотите получить кэшбэк или мили? Туристические кредитные карты, предлагающие баллы или мили, могут быть довольно прибыльными, но карты возврата денег, как правило, очень легко использовать, особенно когда приходит время погасить.
Вы предпочитаете определенную авиакомпанию, отель или розничного продавца? Кобрендинговые карты , как правило, приносят хороший доход от этих покупок, а также дополнительные льготы, которые делают их полезным дополнением к вашему кошельку.
Вы ищете бонус за регистрацию? Эти предложения позволяют вам получать бонусные вознаграждения в первый год, если вы потратите определенную сумму денег в установленный период времени (обычно в течение первых 90 дней).Посмотрите лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.
У вас уже есть кредитная карта? Часто бывает, что у вас есть несколько кредитных карт, учитывая, что ваш финансовый профиль и цели меняются с течением времени. И, по сути, максимизаторы вознаграждения обычно объединяют карты с фиксированной ставкой с бонусной категорией или кредитными картами для путешествий, чтобы получить еще большую отдачу от своих вложений. Если вы дисциплинированный спонсор, рассмотрите эту стратегию. Вот еще несколько советов о том, как увеличить вознаграждение по кредитной карте.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, вызванная пандемией, первоначально вынудила многих эмитентов кредитных карт сократить количество предложений и ввести более строгие требования по кредитованию.Но теперь, когда количество вакцинаций растет и ограничения COVID снимаются, компании, выпускающие кредитные карты, стремятся усилить свои программы вознаграждений, предложения о переводе баланса и приветственные бонусы. Capital One, например, недавно расширил программу вознаграждений, связанную со своими популярными картами Savor, а American Express увеличил приветственные бонусы на своих картах Blue Cash. (См. Раздел «В новостях» ниже для получения дополнительной информации о лучших текущих предложениях и акциях по кредитным картам.)

Многие американцы имеют хорошие возможности воспользоваться этими предложениями, учитывая, что пандемия, по-видимому, привела к сокращению остатков на кредитных картах.Согласно последним данным Федеральной резервной системы, остатки на картах упали ниже отметки в 1 триллион долларов в мае 2020 года, впервые с сентября 2017 года.

Итак, да, сейчас хорошее время для получения кредитной карты, но независимо от того, Вы не должны получать новую кредитную карту, это зависит от ваших личных целей и общего финансового состояния . Например, если у вас нет хорошей кредитной истории, вы, скорее всего, не сможете претендовать на лучшие предложения по кредитным картам, представленные в настоящее время на рынке. Вам, вероятно, будет лучше, если вы увеличите свой кредит до того, как подавать на них заявку.Точно так же, если вы принадлежите к более чем половине (51%) взрослого населения США, которое увеличило свой долг по кредитной карте во время пандемии, вы, возможно, не захотите рисковать пополнением баланса своей кредитной карты. Кроме того, вы можете изучить кредитную карту для перевода баланса, чтобы погасить существующий долг.

Перед подачей заявки неплохо иметь представление о своих шансах на одобрение. Наш инструмент CardMatch может помочь направить вас к предложениям по кредитным картам, которые лучше всего соответствуют вашему кредитному профилю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Как подать заявку на получение кредитной карты

После того, как вы точно определили, что именно вы ищете, по кредитной карте, самое время подать заявку. Есть несколько способов сделать это. Вы можете подать заявку по почте или можете подать заявку онлайн напрямую через сайт эмитента. Другая возможность: если вам нравятся предложения по картам, вы можете подать заявку через свое финансовое учреждение, онлайн или лично в филиале. Скорее всего, вы получите более выгодные условия в качестве существующего клиента.Для заявителей с посредственным кредитом ваш банк может согласиться одобрить вам карты, на которые вы не можете претендовать в другом месте, при условии, что у вас есть относительно безупречная история аккаунта.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, процесс подачи заявки на получение кредитной карты является довольно стандартным. Вам будет предложено предоставить основную личную информацию. Обычно сюда входят:

Имя
Адрес
Номер телефона
Номер социального страхования
Статус работы
Годовой доход
Список финансовых обязательств, включая ежемесячные платежи по жилищному или автокредиту

онлайн-заявка обрабатывается тут же и дает вам ответ в считанные секунды.После утверждения ваша новая карта обычно будет отправлена вам по почте в течение недели или двух. В других случаях процесс может занять немного больше времени, и вы можете получить более позднее решение по электронной почте, обычной почте или по телефону.

Что произойдет, если вашей кредитной карте будет отказано?

Поскольку многие американцы продолжают испытывать финансовые трудности из-за пандемии, эмитенты карт быстро ужесточили требования для утверждения, что привело к снижению общего числа владельцев кредитных карт.Если ваша заявка на получение кредитной карты была отклонена, эмитент должен предоставить вам объяснение своего решения, которое обычно отправляется по электронной почте, а иногда и по обычной почте.

Существует ряд причин, по которым эмитент может отклонить заявку. Если ваш кредитный отчет содержит уничижительные отметки и показывает несколько счетов в сборе, чрезмерную задолженность и недостаточный доход, эмитент, скорее всего, отклонит ваше заявление. Точно так же, если вы подали заявку на получение нескольких карт за короткий промежуток времени, эмитент сочтет это рискованным поведением.

Подача заявления на получение кредитной карты приводит к так называемому «жесткому изъятию» вашего кредита, что каждый раз временно снижает ваш счет. По этой причине вы не хотите подавать заявку на получение другой карты сразу после того, как вам отказали. Эмитенты интерпретируют это как рискованное поведение.

Опрос: 44% взрослого населения США планируют взять в долг, чтобы лечить себя после пандемии

По мере того, как ограничения, связанные с COVID-19, начинают сниматься, американцы увеличивают свои (дискреционные) расходы. Согласно недавнему сообщению CreditCards.com, 44% взрослых в США планируют взять в долг, чтобы «побаловать себя» во второй половине 2021 года.

Более того, 63% семей с детьми в возрасте до 18 лет заявили, что они готовы взять в долг на дискреционные покупки. Основные области, в которых все респонденты готовы накапливать долги, включают автомобилестроение (15%), ремонт дома (14%) и путешествия (12%).

«Хотя каждый имеет право время от времени тратить деньги, в ваших же интересах, в прямом и переносном смысле, избегать наличия остатка на кредитной карте», — говорит CreditCards.com, старший отраслевой аналитик Тед Россман. «Вместо того, чтобы брать на себя дорогостоящую задолженность по кредитной карте, подумайте о небольших расходах, которые вы можете покрыть своей зарплатой или фондами стимулирования. В качестве альтернативы вы можете создать отдельный сберегательный счет для финансирования крупных покупок по своему усмотрению ».

CreditCards.com опросил 2663 взрослых американцев онлайн в период с 12 по 14 мая 2021 года. Было обнаружено, что 67% взрослого населения США планируют потратить больше денег как минимум на одну дискреционную категорию во второй половине 2021 года. Пять основных дискреционных категорий включают : путешествия (35% потратят больше во второй половине 2021 года по сравнению с первой половиной), развлечения вне дома (26%), бары и рестораны (26%), ремонт дома (25%), а также одежда и аксессуары (21%).

«Если у вас есть привычка полностью погашать остаток средств каждый месяц, бонусная кредитная карта может дать вам значительную прибыль на эти расходы», — говорит Россман. «Рассмотрим кредитные карты, которые предлагают бонусные баллы, мили или возврат наличных в тех категориях, на которые вы обычно тратите. Это также прекрасное время, чтобы получить новую карту, поскольку компании, выпускающие карты, активно привлекают новых клиентов с помощью прибыльных бонусов за регистрацию ».

Узнайте больше советов по увеличению вознаграждения по кредитной карте.

В новостях: Лучшие предложения и промо-акции по кредитным картам на июль 2021 года.

Щедрый приветственный бонус, включающий путевые мили, баллы лояльности или возврат денег, может стать сильным стимулом для подачи заявки на получение кредитной карты.То же самое и со специальными предложениями, которые становятся доступными по мере того, как эмитенты реагируют на предпочтения потребителей и экономические тенденции. К счастью, эксперты CreditCards.com Эмили Шерман и Ана Стейплз каждый месяц проводят время, собирая эти предложения по кредитным картам, так что вам не придется. Вот некоторые из лучших промо-акций по кредитным картам на июнь 2021 года.

Chase Sapphire Preferred в настоящее время предлагает самый высокий бонус за регистрацию за свою 12-летнюю историю. Новые держатели карт могут заработать колоссальные 100 000 баллов, если потратят 4000 долларов в первые три месяца владения картой.По нашим оценкам, мега-бонус Chase Sapphire Preferred, объявленный в начале июня, будет стоить 1250 долларов США при обмене на путешествие по программе Chase Ultimate Rewards.
Кредитная карта Premier IHG® Rewards Club также предлагает лучший бонус за регистрацию. Новые держатели карт могут заработать 150 000 бонусных баллов, если потратят 3000 долларов на покупки в первые три месяца. Бонусные баллы IHG немного завышены; по нашим оценкам, они стоят около 0,55 штуки. Тем не менее, этот бонус по-прежнему стоит около 825 долларов, если использовать его для проживания в отеле.
Кредитные карты Southwest Rapid Rewards: Chase недавно обновил бонусы за регистрацию, предлагаемые их совместными кредитными картами Southwest. Держатели новых кредитных карт Southwest Rapid Rewards® Plus, Southwest Rapid Rewards® Premier и Southwest Rapid Rewards® Priority Credit Card теперь могут заработать 65 000 баллов, если потратят 2000 долларов США в течение первых трех месяцев. Часто обновляемые бонусы по кредитным картам Southwest Rapid Rewards обычно колеблются между 40 000 и 70 000 баллов.

Помните, убедитесь, что карта соответствует вашим привычкам в отношении расходов и имеет смысл в качестве долгосрочного финансового обязательства. Большой бонус за регистрацию или ограниченное по времени предложение в сочетании с большой годовой платой могут означать уменьшение прибыли в долгосрочной перспективе.

Как мы выбирали лучшие кредитные карты

Различные типы кредитных карт разработаны, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей. В результате сравнение карточек по категориям может быть затруднено. Например, лучшая кредитная карта с вознаграждением будет характеризоваться надежной базовой программой вознаграждения, щедрым бонусом за регистрацию и дополнительными преимуществами, в то время как лучшая кредитная карта с переводом баланса будет зависеть от продолжительности предложения о переводе баланса, комиссии за перевод баланса. и какой может быть его годовая процентная ставка по истечении срока перевода баланса.При этом мы выбрали лучшие кредитные карты в нашей базе данных, учитывая следующие критерии.

Отличительные условия в категории карты: Мы оценили, были ли условия использования карты конкурентоспособными по сравнению с другими картами в соответствующей категории. Например, для карты вознаграждений мы посмотрели на ее доходность на расходы и оценили, была ли эта прибыль конкурентоспособной по сравнению с другими картами в категории вознаграждений.
Разумные затраты: Мы рассмотрели основные расходы, связанные с большинством кредитных карт (годовая процентная ставка на покупку, годовая процентная ставка перевода баланса, годовая ставка штрафа, годовая комиссия, комиссии за иностранные транзакции и т. Д.), чтобы определить, было ли предложение карты конкурентоспособным в своей категории.
Общая стоимость: Если с карты взимаются определенные комиссии, могут ли эти сборы быть оправданы другими ее преимуществами? Например, могли бы вы возместить годовую плату через бонусную программу карты? Могли бы вы по-прежнему сэкономить на предложении о переводе баланса, оплачивая комиссию за перевод баланса, если вы выплатили свой баланс в начальный период с 0% процентной ставкой?

Помните, что подходящая кредитная карта будет зависеть от вашего профиля расходов и финансовых целей.