- Разное

Какой банк выбрать для ип в москве: 12 лучших банков для ИП (Июль 2021): сравнение, тарифы и отзывы

Содержание

Бесплатная онлайн регистрация бизнеса

ОООИП Организационно-правовая форма

Название компании

Ваше имя

Контактный телефон +7

E-mail

Байконур (Казахстан)МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Местоположение

Capcha

Пожалуйста подтвердите что вы не робот, введите символы с изображения

REGNO

тарифы в Москве – открыть расчетный счет для ИП онлайн бесплатно в Почта Банке

Отсутствие изменений в идентификационных сведениях Письмо в свободной форме, с указанием информации о том, что идентификационные сведения, не менялись и являются актуальными Возможная форма предоставления
*Изменение учредительных документов, наименования организации, изменение организационноправовой формы организации, адреса местонахождения организации Учредительные документы в последней действующей редакции
Письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Продление сроков полномочий Руководитель ЮЛ: Письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений (при предоставлении решения/протокола о продлении полномочий, дополнительно письмо в свободной форме об отсутствии иных изменений) Возможная форма предоставления
Доверенное лицо: Нотариальная доверенность дополнительно письмо в свободной форме об отсутствии иных изменений
**Изменении состава учредителей/участников/акционеров Протокол высшего органа управления / решение единственного участника общества об изменении состава учредителей**
Учредительные документы в последней действующей редакции (в случае внесения изменений в учредительные документы)
для ООО: список участников, выданный самим обществом (за исключением сведений о персональном составе участников юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами долей юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк Образец заполнения
для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
для НКО: Реестр участников (членов)
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
*Изменение сведений об основном ОКВЭД письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
Иные изменения документы, подтверждающие внесение изменений
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
***Изменение сведений о бенефициарных владельцах Клиента сведения о физическом лице — Бенефициарном владельце Клиента
Для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений Возможная форма предоставления
***Изменение сведений о выгодоприобретателе Клиента сведения о физическом лице — выгодоприобретателя Клиента
Анкета ЮЛ — выгодоприобретателя Клиента
Анкета ИП — выгодоприобретателя Клиента
письмо в свободной форме с указанием изменений и подтверждением отсутствия иных изменений
Смена номера телефона, адреса электронной почты документ, удостоверяющий личность Представителя Заявление, оформленное сотрудником
Изменение сведений о Представителе ЮЛ/ИП документ, удостоверяющий личность Представителя Заявление, оформленное сотрудником
Cмена Руководителя ЮЛ документ, удостоверяющий личность вновь избранного руководителя ЮЛ Заявление, оформленное сотрудником
Протокол (решение) органа управления организации, который по Уставу Клиента уполномочен назначать руководителя, об избрании / назначении на должность единоличного исполнительного органа — в случае избрания единоличного исполнительного органа коллегиальным органом организации (Совет директоров / Правление), дополнительно предоставляются документы, подтверждающие полномочия лиц, входящих в состав данного коллегиального органа, действовавших на дату избрания единоличного исполнительного органа (Протокол общего собрания)
Замена Представителя, не являющегося Руководителем ЮЛ Документ, удостоверяющий личность Представителя, действующего по доверенности Заявление, оформленное сотрудником
Нотариальная доверенность Рекомендованная форма
*Реорганизации Клиента – ЮЛ Протокол / Решение о реорганизации
Учредительные документы в последней действующей редакции (в случае внесения изменений в учредительные документы)
в случае реорганизации в форме разделения, выделения Передаточный акт
при изменении организационноправовой формы при реорганизации
для ООО: список участников, выданный самим обществом (за исключением сведений о персональном составе участников юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами долей юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк Образец заполнения
для АО: Выписка из реестра акционеров, выданная лицом, ведущим реестр акционеров такого общества (за исключением сведений о персональном составе акционеров юридического лица, владеющих менее чем пятью процентами акций юридического лица), датирован не позднее 30 дней до даты предоставления в Банк
для НКО: Реестр участников (членов)
при реорганизации произошло изменение сведений о бенефициарных владельцах Клиента, выгодоприобретателе Клиента Предоставляются документы согласно п. 7,8
Банкротство Клиента документ, удостоверяющий личность Арбитражного управляющего/ Конкурсного управляющего
судебный акт об утверждении Арбитражного управляющего/ Конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве)
Ликвидация Клиента – ЮЛ документ, удостоверяющий личность ликвидатора
протокол / решение о начале процедуры ликвидации и назначении ликвидатора

7 банков, где лучше открыть расчетный счет ИП, отзывы

К нам на сайт поступил вопрос: Я задумался об открытии собственного бизнеса, и теперь не знаю – а в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Может вы знаете какие-то компании, куда лучше всего обратиться и не переплачивать сильно?


Отвечаем: Действительно, данный аспект в экономической деятельности нового предприятия является одним из самых важных, ведь большинство расчетных операций с поставщиками, клиентами, партнерами, происходят именно при помощи банка.

Список банков, в которых можно открыть расчетный счет без посещения офиса находится здесь.

Если вам необходимо открыть расчетный счет ИП одновременно с открытием самого ИП, и при этом все это сделать не выходя из дома, то список банков, оказывающих подобную услугу, вы можете найти здесь.

Очень важным является с самого начала выбрать надежную компанию, который не подведет вас в самый неподходящий момент, будь то задержка проводки или же «зависание» системы интернет-банкинга.

Многие бизнесмены советуют

  • Для начала, просмотреть варианты тех компаний, которые находятся поблизости от вашего дома или офиса. Делается это для того, чтобы при наступлении непредвиденных ситуаций или каких-либо проблем, вам не пришлось ехать на другой конец города. Это особенно актуально для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.
  • После месторасположения вам нужно обратить внимание на стоимость открытия счета, его обслуживание, а также стоимость одной операции с движением денег.
  • Не лишним будет и наличие интернет-банкинга, что значительно упрощает жизнь предпринимателю.
  • Тщательно проверьте информацию о рентабельности и надежности выбранной вами компании. Данные не должны попадать в руки третьим лицам, а доступ должен быть постоянным.
  • Поддержка клиентов. Если с вашим р/с будет что-то не так, это может навредить бизнесу. Сотрудники должны в какое угодно время вас поддержать и исправить проблему.

Многие при выборе банка ориентируются на расходы, которые понесут при открытии счета, а также при его обслуживании. Если вас интересуют кредиты для малого бизнеса, о них рассказано здесь.

Семь банков, где можно открыть расчетный счет

Где в Москве или Санкт-Петербурге открывать счет ИП? Судя по отзывам на форумах,  на хорошие условия при открытии расчетного счета для ИП можно рассчитывать в:

  1. Сбербанке России,
  2. ГК ВТБ,
  3. ФК “Открытие”,
  4. Альфа-Банке,
  5. Промсвязьбанке,
  6. Тинькофф банке,
  7. Совкомбанк

Наиболее часто малые предприятия предпочитают оформлять расчетный счет в Сбербанке России по нескольким причинам:

Для того, чтобы узнать актуальную информацию о размере комиссиях за переводы, “платежки”, открытие и обслуживание счета, выдачу выписок и ведение интернет-банкинга, вам необходимо перейти на официальный сайт выбранной вами банковской компании, и зайти в раздел “Для юридических лиц” или “Для бизнеса“.

Если представленной там информации окажется недостаточно, тогда просто позвоните по телефону горячей линии.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Также советуем посетить специальные форумы, например, на сайте Банки.ру для того, чтобы прочесть отзывы действующих предпринимателей, которые смогут подсказать – где стоит, и где более выгодно открывать для ИП свой расчетный счет.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Назначение расчетного счета | Локо-Банк

Для эффективной работы с безналичными взаиморасчетами в ходе коммерческой деятельности организациям и индивидуальным предпринимателям требуется специальный инструмент. В его качестве выступает расчетный счет. Хотя по закону ИП не обязан его открывать, вести полноценный бизнес без этого инструмента не получится. Суть расчетного счета заключается в назначении платежей. Помимо хранения финансовых средств, он может использоваться для уплаты налогов, получения выручки, совершения взносов в различные государственные фонды, оплаты товаров и услуг. При открытии р/с заводится учетная запись с индивидуальным идентификационным номером, который для компаний будет одним из важных элементов банковских реквизитов.

Зачем нужен расчетный счет?

Чтобы понимать, нужен ли расчетный счет субъекту бизнеса, следует разобраться в его функционале и учесть нюансы законодательства. Иногда индивидуальные предприниматели задаются вопросом, зачем им открывать р/с, если закон к этому не обязывает. Дело в том, что обычный личный счет не предназначен для ряда задач. Его нельзя подключить к POS-терминалу, он не подходит для ведения бизнеса, поскольку банки это запрещают. В то же время р/с позволяет принимать электронные платежи через Интернет и терминалы, а также рассчитываться безналом с контрагентами. Ограничения по расчету определяются тарифными планами.

Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели, занимающиеся розничной торговлей и бытовыми услугами, до сих пор могут обходиться без р/с, безналичный расчет более перспективен. В современных реалиях потребители все чаще предпочитают расплачиваться пластиковыми картами, совершают покупки в Сети посредством электронных денег. Это было бы невозможно без торгового и интернет-эквайринга, который, в свою очередь, требует наличия расчетного счета у коммерческого предприятия. Для работы с кассой также понадобится РКО.

Как открыть расчетный счет?

Приступить к открытию р/с можно в любое время после регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для ИП удобнее это делать, когда бизнес уже заработал и стабилизировался. Поскольку по своей сути расчетный счет не привязан к месту деятельности или к адресу прописки, открыть его можно в любом кредитном учреждении. Сама процедура достаточно простая и не требует много времени для осуществления. Чтобы открыть р/с, следует выполнить несколько действий:

  • выбрать подходящий банк;
  • внимательно изучить условия и стоимость РКО, права и обязанности сторон;
  • подготовить пакет необходимых документов;
  • заполнить и подать заявку на открытие счета;
  • подписать договор с банком.

Большинство финансовых учреждений предоставляют клиенту реквизиты счета уже после подачи заявления или подписания договора.

Как выбрать банк?

Чтобы определиться с кредитной организацией, вначале следует разобраться со спецификой бизнеса и с тем, для чего именно будет нужен расчетный счет. В этом помогут следующие вопросы:

  • Планируется ли работа с кассой или будут только расчеты по безналу?
  • Насколько часто предполагается пополнять счет или снимать с него деньги?
  • Будут ли приниматься платежи через Интернет и терминалы?
  • Подразумевается ли открытие корпоративных и зарплатных карт?

Разобравшись с этими пунктами, можно провести сравнительный анализ банков. При этом нужно обратить внимание на такие критерии:

  • стоимость открытия р/с и подключения эквайринга;
  • размер абонентской платы за обслуживание;
  • скорость и стоимость обработки платежного поручения;
  • размер комиссионных на прием и снятие наличных, внутренние и внешние переводы;
  • величина процентов на остаток денег на счете;
  • суточные лимиты на снятие и перевод наличности.

Также имеет смысл поинтересоваться о местонахождении офисов финансовой организации, почитать отзывы о ней, уточнить список поддерживаемых устройств для работы с мобильными приложениями. Если предполагается наем работников, выпуск зарплатных и корпоративных карт, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • количество и расположение банкоматов по городу;
  • тарифы на обслуживание карт;
  • наличие филиалов банка в других городах.

Бывает, что заниматься исследованием большого количества разнообразных кредитных организаций некогда, а расчетный счет нужно открыть срочно. В таком случае поле поиска можно сузить до специализированных банков для бизнеса. Они оптимально подходят и для ООО, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных компаний.

расчетно кассовое обслуживание в банке

Услуги РКО: расчетно кассовое обслуживание в банке

Интернет-банк


ЗЕНИТ Бизнес-Онлайн

Удаленное управление и совершение банковских операций

0 ₽ подключение
и обслуживание

удобно и безопасно

быстро и доступно

Для клиентов банков с отозванной лицензией

У вашего банка отозвали лицензию или ввели временную администрацию? — Мы готовы поддержать вас!

  • бесплатно первый расчетный счет в рублях
  • бесплатно ведение счета первые три месяца

Вам может понадобиться

Почему бизнес выбирает банк ЗЕНИТ?

ТОП 40

по активам среди российских банков, banki. ru

Основной акционер.
Уверенность в надежности и стабильности

25 лет

на рынке банковских услуг

Вы находитесь:

Услуги РКО в банке

Банк ЗЕНИТ предлагает комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в Москве и других городах. В числе наших клиентов организации и предприятия малого и среднего бизнеса различных сфер деятельности. Услуги РКО от банка ЗЕНИТ выбирают индивидуальные предприниматели (ИП, ТО) и участники ООО, которым важно оптимальное соотношение качества и стоимости обслуживания и выгодные низкие тарифы на банковское расчетно-кассовое обслуживание.

Услуги расчетно-кассового обслуживания в банке

  • Открытие и обслуживание расчетного счета в рублях или иностранной валюте.
  • Безналичные операции.
  • Конвертация валют.
  • Снятие и внесение наличных средств.
  • Начисление процентов на остаток средств на расчетном счете с возможностью выплаты.
  • Функции агента валютного контроля.

Услуги РКО банка ЗЕНИТ

Как открыть РКО? Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание можно без визита в офис. Для этого оставьте контактные данные в форме обратной связи на сайте или позвоните нам. Наш сотрудник подробно проконсультирует вас по всем возникшим вопросам.

Преимущества РКО от банка ЗЕНИТ:

  • Удобные мобильные приложения и интернет-сервисы для удаленного совершения большинства операций;
  • Низкие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
  • Стабильная работа и высокая оценка нашей деятельности различными рейтинговыми агентствами.

Банк ЗЕНИТ – ваш надежный партнер в ведении бизнеса.

Наверх

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

открыть под ключ за 3000 ₽ в 2021 году

Срок регистрации ИП — 3 дня ⏰. Предлагаем открыть ИП под ключ в Москве за 3000 ₽ независимо от прописки. Ведение бухгалтерии — 3 месяца в подарок!

Что необходимо сделать?

Чтобы зарегистрировать ИП в 2021 году в Москве или другом регионе РФ, просто обратитесь к нам!

Открыть ИП “под ключ” всего за 3000 ₽? Реально!

Ведение бухгалтерии — 3 месяца в подарок!

Поможем выбрать виды деятельности из классификатора ОКВЭД, переведем на выгодную систему налогообложения!

Откроем расчетный счет (Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк) бесплатно!

Заказать 1 клик Наши цены:

Регистрация ИП с помощью ЭЦП (электронная подача документов, все регионы РФ)

3 000

​Открытие расчетного счета предпринимателю — бесплатно!

Альфа-Банк, СБЕРБАНК, Райффайзенбанк

0

​Печать — в подарок!

0

Выпуск ЭЦП (электронной подписи)

2 900

Получение патента на 2021 год (если выбрана патентная система налогообложения)

2 000

Важно:

Не забудьте, что покупка патента не освобождает от выбора системы налогообложения (общая или упрощенная). При выборе упрощенной системы важно определиться с объектом налогообложения, так как менять его в течение года нельзя, а платить лишние налоги невыгодно. Кроме того, если в заявлении на патент не указать ставку и статью закона, налоговых каникул не видать. Рекомендуем заранее посчитать какая система налогообложения выгоднее. Каждый бизнес уникален, поэтому нельзя идти по пути “как у других”.

Регистрация индивидуальных предпринимателей в Москве

Открыть ИП (зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя) можно всего за 3 000 ₽!

В стоимость включены следующие услуги:

  • юридическая консультация;
  • подготовка необходимого комплекта документов;
  • электронная подача документов в налоговую инспекцию;
  • постановка на учет в фондах;
  • изготовление печати;
  • получение кодов статистики ОКВЭД;
  • перевод предпринимателя на УСН;
  • ведение бухгалтерского учета — 3 месяца с момента регистрации в подарок!

Чтобы открыть ИП, необходимо:

  • предоставить паспорт;
  • для выпуска ЭЦП потребуется ИНН и СНИЛС.

Cрок для Москвы — 3 рабочих дня (по законодательству РФ)

______________________________________________________

Предлагаем открыть ИП “под ключ” с нами!

Звоните сейчас: 8 (495) 507-49-56

______________________________________________________

Что говорят юристы:

Регистрация ИП без прописки в Москве возможна, если в паспорте отсутствует постоянная регистрация по месту жительства, а имеется только временная регистрация в Москве. Если у вас постоянная регистрация в другом регионе РФ, то зарегистрировать ИП можно удаленно. В этом случае регистрироваться необходимо в вашем регионе прописки (документы подаются по электронным каналам связи), а деятельность вести на всей территории РФ.

Если нет ИНН, то это не является проблемой, так как получить ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица) можно одновременно с регистрацией.

Может ли быть предпринимателем иностранный гражданин? Может, если находится на территории РФ и имеет статус “временное проживание” или “постоянное проживание” (вид на жительство). Если иностранный гражданин имеет статус “временное пребывание”, то зарегистрировать предпринимательскую деятельность не получится. В этом случае необходимо рассмотреть вариант создания ООО.

Регистрация ИП без нотариуса возможна с электронной подписью, либо при личном присутствии в момент подачи документов на регистрацию предпринимательской деятельности в налоговой инспекции.

Применять НПД в 2021 году (налог на профессиональный доход) возможно, для этого потребуется сначала зарегистрировать ИП на общей системе, после чего перейти на НПД (всего за 1 день). Если зарегистрироваться на УСН (упрощенная система), то для перехода на НПД потребуется отказаться от упрощенной системы, подав заявление в налоговую инспекцию.

Предлагаем получить бесплатную консультацию по выбору системы налогообложения.

Индивидуальный предприниматель может выбрать общую систему налогообложения (уплачивать НДС, налог на доходы физических лиц), либо перейти на УСН, выбрав объект налогообложения: 6% от доходов, либо 15% от доходов, уменьшенных на величину расходов. Индивидуальные предприниматели вправе купить патент (юридические лица применять систему налогообложения на основе патента не имеют права). Патент на предпринимательскую деятельность выдает налоговая инспекция. Подробная информация об этом представлена в разделе “Патент для ИП”. Обратите внимание, что ЕНВД с 2021 года отменен по всей России.

Государственная регистрация осуществляется по месту жительства гражданина. Гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Открыть ИП гражданин может только по месту жительства, а вести бизнес разрешено на всей территории РФ по правилам, регулирующим деятельность юридических лиц (коммерческих организаций).

Индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Не хотите изучать тонкости, необходимо получить быстрые ответы на все вопросы? Обращайтесь к нам!

    Часто задаваемые вопросы

    Можно ли пользоваться ЭЦП, которая выпущена для регистрации ИП?

    Чтобы зарегистрироваться в качестве предпринимателя, выпускается электронная цифровая подпись на физическое лицо без предпринимательского статуса. Такую ЭЦП вы сможете использовать для регистрации ООО, на госуслугах и в других случаях, где требуется подпись физического лица без статуса предпринимателя. Чтобы подписывать отчетность от имени предпринимателя, потребуется выпуск новой ЭЦП.

    Можно ли быть самозанятым и предпринимателем одновременно?

    Самозанятый может не быть ИП. А вот индивидуальный предприниматель может применять налоговую систему, как самозанятый. В итоге вы получите статус предпринимателя, а налогообложение такое же, как и самозанятый. Потребуется лишь вовремя подать все необходимые документы. ИП, применяющий НДП, освобождается от уплаты страховых взносов и применения кассового аппарата.

    Что делать, если регистрация есть, но деятельности нет?

    Если в статусе «действующий» и не применяется НПД (налог на профессиональный доход), тогда ежедневно начисляются страховые взносы независимо от деятельности. Если временно закрыть предпринимательство до возобновления активности, можно сэкономить на уплате взносов за себя. При возобновлении работы потребуется зарегистрировать ИП повторно. Как вариант – сменить вид деятельности и перейти на НПД.

    Какие операции ИП вызывают подозрение у банков

    Когда осенью прошлого года банки ужесточили контроль за операциями клиентов, начали блокировать их счета, запаниковали многие индивидуальные предприниматели (ИП). Как показывает практика, больше всего вопросов у банков вызывают операции с наличными. Банк также реагирует на любую операцию, которая выходит за рамки привычного вида деятельности предпринимателя. Просто срабатывают автоматические банковские программы, в которых заложены различные варианты отклонения от правил, и счет блокируется. Как действовать ИП, если счет заблокирован, и, самое главное, как избежать блокировки счетов?

    Если счет заблокировали, это не повод для паники. Если вы не совершали ничего противоправного, соберите подтверждающие документы и начните разбираться в причинах блокировки.

    1. Направьте в банк официальный запрос на официальном бланке с регистрационным номером исходящего письма. Банк должен предоставить официальное объяснение в течение 30 дней, но в большинстве случаев сделает это гораздо быстрее. Если из-за блокировки страдает деятельность, не ждите положенного срока и идите на личную встречу в банк. Берите с собой все имеющиеся документы – ваша активность и настойчивость помогут ускорить разблокировку счета.

    2. Если банк не отвечает на запрос, нужно обратиться в ЦБ. На официальном сайте Центробанка на главной странице есть интернет-приемная, через которую можно подать жалобу на блокировку счета (https://www.cbr.ru/reception/). ЦБ реагирует на подобные заявления в кратчайшие сроки.

    3. Если даже после предоставления документов вы получили отказ в разблокировке счета, можно подать заявление в межведомственную комиссию при Банке России. Требования к форме и содержанию заявления можно найти в свободном доступе в интернете.

    Избежать блокировки помогут несколько практических рекомендаций.

    1. Перейти на безналичные расчеты с поставщиками и контрагентами. Многие до сих пор считают, что наличные смогут ускорить процесс расчетов с поставщиками и клиентами, но это совсем не так. Любые безналичные расчеты сейчас совершаются практически моментально: в течение нескольких часов или максимум за сутки. К тому же это значительно уменьшит вероятность, что банк сочтет ваши операции подозрительными.

    Наличный расчет с поставщиками и контрагентами – это исключение из правила, если именно этот партнер незаменим, а другой вариант оплаты, кроме наличных, невозможен. Также надо учитывать, что при возникновении подозрений у банка ваше объяснение, что безналичные расчеты с контрагентом невозможны, для банка не аргумент.

    2. Доказать реальную финансово-хозяйственную деятельность. Для банка это проведение стандартных операций по оплате аренды и ЖКУ, перечислению зарплат сотрудникам и т. п. Если предприниматель работает один, он также должен предоставить банку доказательства – показать реальный объем бизнеса и доказать, что для его деятельности не нужен, например, арендованный офис или дополнительные работники. Лучше всего обратиться в банк за разъяснениями, какие именно документы и подтверждения нужны. Многие банки обращают внимание на сайты индивидуальных предпринимателей, понимая, что без интернета сейчас не существует ни один бизнес. Ваш сайт или странички в соцсетях, которые заменяют сайты, должны быть понятны банку.

    3. Платить налоги. Пусть банк видит, что вы платите налоги раз в месяц, в крайнем случае один раз в квартал. Если по роду вашей деятельности вы платите налоги реже – обязательно сообщите об этом банку в письменном виде.

    4. Следить за снятием наличных. Банки с особым вниманием следят за обналичиванием денежных средств. Даже если это ваш доход, постоянное снятие наличных может вызвать подозрения, а затем блокировку счета. Вы можете завести дебетовую карту в этом же банке и переводить на нее заработную плату или долю прибыли. При этом банк должен видеть, что вы ведете себя как обычный человек: тратите часть денег, расплачиваетесь картой за товары и услуги. Если же вы снимаете сразу всю сумму, как только получили деньги, это вызовет вопросы. В случае когда вам необходимы наличные деньги, не снимайте все сразу, держите на карте определенный остаток, например на оплату будущих налогов.

    5. Тщательно выбирать партнеров. Поводом для подозрений, начала проверки и блокировки счета можете послужить вовсе не вы, а ваши партнеры. Негативная репутация одного предпринимателя, вероятнее всего, отразится и на всех его контрагентах. Это касается также других ИП и физических лиц, даже если у них есть счет в этом же самом банке. У банка, скорее всего, возникнут подозрения, если ваш партнер снимет наличными всю полученную сумму. В таком случае избежать блокировки счета не удастся. Проверить потенциальных и уже имеющихся партнеров теперь можно на официальном сайте ФНС. Там запущен новый электронный сервис «Прозрачный бизнес» (https://pb.nalog.ru/), который позволяет узнать информацию о налоговом статусе юридического лица. Также существуют различные платные и бесплатные сервисы проверки контрагентов. Их можно найти в интернете.

    Deutsche Bank Execs пропустили красные флажки, связанные с отмыванием денег

    Это часть расследования FinCEN Files. Нажмите сюда, чтобы прочесть продолжение. Хотите помочь нам разоблачить коррупцию и привлечь к ответственности самые высокие уровни власти? Станьте участником BuzzFeed News здесь .


    Когда Роберт Мельцер , управляющий спортивными залами для детей в Лос-Анджелесе, обнаружил, что в 2013 году пропало более 60 000 долларов в виде налогов на фонд заработной платы, то есть на полгода, было уже слишком поздно.

    Когда нечто подобное случилось с Stanford Media Group, компанией, которая продавала CD и DVD через Интернет, Марк Гилула сказал, что он был вынужден уволить сотрудников. Он сказал, что стресс способствовал его сердечному приступу.

    И когда Морин Салливан, архитектор, отправилась искать ответы на 111 000 долларов, испарившихся с ее счетов, она сказала, что ее запросы в полицию «по сути превратились в черную дыру».

    Ни один из этих владельцев малого бизнеса не мог знать, что их убытки были связаны с одним из самых печально известных международных банковских скандалов в истории.

    Бухгалтер, который вел их платежную ведомость, предположительно присвоил их деньги и вложил их в печально известную схему, используемую криминальными авторитетами, финансистами террористов и наркокартелями. Участники отмыли 10 миллиардов долларов незаконных денег в чистые деньги.

    Все произошло с помощью Deutsche Bank, крупнейшего финансового учреждения Германии и одного из крупнейших кредиторов Дональда Трампа. Но когда разразился грандиозный скандал, Deutsche обвинила в нем нескольких сотрудников среднего звена в своем московском офисе, выплатила штраф и вернулась к работе.

    Расследование FinCEN Files показывает, что немецкие менеджеры, в том числе высшее руководство, в течение многих лет непосредственно знали о серьезных неудачах, сделавших банк уязвимым для отмывателей денег. Документы показывают, что два предупреждения были направлены комитетам, в которые входил Пол Ахлейтнер, председатель Deutsche, и одно предупреждение было направлено наблюдательному совету банка.

    RSZOOM / Алами

    Кристиан Сьюинг (слева), генеральный директор банка, и Пол Ахляйтнер, его председатель.

    Проблемы

    Deutsche были настолько серьезными, что побудили Bank of America направить правительству США конфиденциальное уведомление, известное как отчет о подозрительной деятельности или SAR. Сотрудники Bank of America посетили лондонский офис Deutsche, чтобы обсудить опасения по поводу отмывания денег в России. Они были ошеломлены, когда менеджер Deutsche прервал их встречу и попросил их покинуть здание. Банк Америки счел ситуацию достаточно тревожной, и, как следует из документов, поднял этот вопрос перед Ахляйтнером.

    Другой топ-менеджер Deutsche, Christian Sewing, руководил отделом аудита, когда одна из его команд представила московскому офису справку о состоянии здоровья, несмотря на доказательства того, что он не мог даже составить список своих клиентов, не говоря уже о том, чтобы проверить, кто они они сказали, что были. Швейное дело сейчас является генеральным директором Deutsche.

    В общей сложности было подано более 100 внутренних предупреждений о компаниях, ставших причиной скандала с российской зеркальной торговлей в период с 2012 по 2015 годы. земного шара с помощью подставных компаний и коррумпированных финансистов.Владельцам бизнеса, таким как Мельцер, Гилула и Салливан, пришлось забрать обрывки. Широкий спектр криминальной деятельности, связанной с зеркальными сделками, ранее не раскрывался.

    Расследование FinCEN Files включает тысячи тщательно хранимых документов Казначейства США, в том числе сообщения о подозрительной деятельности, которыми BuzzFeed News поделился с Международным консорциумом журналистов-расследователей и более чем 100 редакциями новостей по всему миру. Это расследование также основано на конфиденциальных банковских документах, полученных немецкой газетой Süddeutsche Zeitung, партнером этого проекта.

    По закону банки должны подавать SAR в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов (FinCEN), когда они обнаруживают деятельность, имеющую признаки отмывания денег или других финансовых проступков. Сами по себе SAR не являются доказательством преступления, но они могут способствовать расследованию и сбору разведывательной информации.

    Алекс Фрадкин / Redux для BuzzFeed News

    Головной офис Deutsche Bank в Нью-Йорке

    В последние годы цена акций Deutsche резко упала под тяжестью скандала за скандалом.За последнее десятилетие банк заплатил штрафы за все, от уклонения от санкций против Ирана и Мьянмы до фальсификации валютных рынков и ведения бизнеса с Джеффри Эпштейном. И он подвергся тщательной проверке на предмет предоставления Трампу ссуд на сотни миллионов долларов, несмотря на то, что он в прошлом не выполнял свои обязательства по кредитам.

    Банк, отвечая на вопросы, заданные в ходе этого расследования, заявил, что он признал «прошлые слабости» и «извлек урок из наших ошибок», при этом инвестируя сотни миллионов долларов в укрепление своей защиты от финансовых преступлений.«Теперь мы другой банк», — сказал представитель Deutsche в письменном ответе.

    Представитель сказал, что Сьюинг лично не участвовал в проверке московского офиса и оспариваемых аспектах письменного счета Bank of America правительству, включая утверждение о том, что Ахляйтнер встречался с руководителем этого банка.

    Схема зеркальной торговли стоимостью 10 миллиардов долларов остается одним из самых мрачных пятен Deutsche. Хотя у него было много щупалец, в его основе была группа отмывателей денег, которые контролировали сеть анонимных компаний по всему миру.

    Они купили бы акции в России и продали бы акции одной из европейских подставных компаний, которыми они владели. Когда сеть перебрасывала деньги по всему миру, она превращала рубли в доллары и другие валюты. У системы было еще одно большое преимущество: она позволяла преступникам незаметно перемещать свои незаконно полученные доходы.

    Чтобы все это произошло, злоумышленникам нужен был западный банк, чтобы с ними работать. Они нашли один в Deutsche. Это был не единственный банк, который был вовлечен, но прокуратура сообщила, что трейдеры в его московском офисе были мотивированы «жадностью и коррупцией», и что один надзорный орган, очевидно, был подкуплен, чтобы облегчить торговлю.

    Компании, которые переводили деньги, были одними из самых активных клиентов Deutsche Russia, порой генерируя для банка более высокие комиссии, чем любые другие его клиенты в России.

    В одном конфиденциальном письме от марта 2016 года, которое ранее никогда не разглашалось, финансовый регулятор Великобритании в частном порядке отругал Deutsche за готовность брать на себя «очень прибыльных клиентов, независимо от рисков финансовых преступлений.Он предупредил, что «лидерство в борьбе с финансовыми преступлениями отсутствовало в течение значительного периода времени».

    Но когда агентство публично высказалось по этому поводу, оно реабилитировало руководителей высшего звена, заявив, что они «не знали о подозрительной торговле» и банкротства были совершены «по неосторожности, а не преднамеренно или опрометчиво». Регулятор первоначально рассматривал штраф в 1,7 миллиарда фунтов стерлингов за скандал, но решил, что это будет «непропорционально высокий», и снизил его до 163 миллионов фунтов стерлингов.

    Среди получателей денег от зеркальных сделок была компания, которую правительство США считает частью русской мафии.

    Штат Нью-Йорк наложил более высокий штраф в размере 425 миллионов долларов, но воспользовался случаем, чтобы похвалить руководство банка за то, что оно решило проблему «серьезно и своевременно».

    Среди получателей денег от зеркальных сделок, как выяснило расследование FinCEN Files, была компания, которую правительство США считает частью русской мафии.Его владелец был идентифицирован как связной Владислава «Блонда» Леонтьева, которого власти США описали как российского мафиози и торговца наркотиками высокого уровня. В ответ на BuzzFeed News Леонтьев отрицал свою причастность к зеркальной торговле или другой преступной деятельности.

    В период с марта 2013 года по апрель 2014 года почти 50 миллионов долларов незаконных средств были также переданы компании, которая является частью организации по отмыванию денег Ханани, клиентами которой, по данным правительства США, являются партнеры Хезболлы, Талибан и мексиканские наркокартели. (Глава группы, Алтаф Ханани, был приговорен в 2017 году к 68 месяцам тюремного заключения после того, как отмыл более 1 миллиона долларов во время секретного расследования Управления по борьбе с наркотиками.)

    Поставщик спортивных товаров в Бруклине, где менеджер был признан виновным в отмывании денег. деньги для киберкаммеров, также полученные от зеркальных сделок. Точно так же поступила и телекоммуникационная компания в Нью-Джерси, которая вела дела с подставными компаниями, связанными с организованной преступностью, сирийской оружейной программой и печально известным олигархом, как показывают SAR.

    Деньги из разграбленного российского банка, в правлении которого сидел двоюродный брат Владимира Путина, также были отфильтрованы в сеть, как показывают записи.

    Все эти средства были направлены на операцию по отмыванию денег вместе с наличными от LA Payroll, налоговой консалтинговой фирмы, владелец которой якобы ограбил 141 малый бизнес по всей Южной Калифорнии. Среди жертв были церкви и некоммерческие организации. Человек, стоящий за мошенничеством, сбежал из США, и деньги так и не были возвращены.

    Сага о зеркальных торгах Deutsche еще не закончилась. В своем последнем годовом отчете Deutsche сообщила, что Министерство юстиции продолжает расследование и что банк отложил деньги на случай будущих штрафов.

    Василий Максимов / Getty Images

    Головной офис Deutsche Bank в Москве

    Все началось с , клиента под названием Financial Bridge, небольшой российской фирмы, которая использовала Deutsche для покупки и продажи акций для своих клиентов.

    Financial Bridge находился в центре зеркальной торговой сети, которая к 2011 году уже переправляла сотни тысяч долларов на прикрытие для Brothers ‘Circle — группы организованных преступников, на которую правительство США наложило санкции за контрабанду наркотиков и торговлю людьми. , и насилие в России и во всем мире.

    В том же году российские власти приостановили действие торговой лицензии Financial Bridge по подозрению в отмывании денег. Это должно было вызвать пересмотр в Deutsche, как позже определил внешний консультант.Но когда запрет был снят, московский офис Deutsche вернулся к обработке транзакций Financial Bridge.

    Один из владельцев компании, украинский финансист Александр Перепиличный, упал замертво во время пробежки возле своего дома на окраине Лондона.

    Затем, в ноябре 2012 года, поднялся еще более яркий красный флаг. Один из владельцев компании, украинский финансист Александр Перепиличный, упал замертво во время пробежки возле своего дома на окраине Лондона.Через две недели после его смерти выяснилось, что Перепиличный был связан с многомиллионным налоговым мошенничеством и бежал из России, сообщив о мошенничестве.

    Несколькими неделями позже документы, полученные Süddeutsche Zeitung, показывают, что программное обеспечение Deutsche для борьбы с отмыванием денег пометило Financial Bridge как «транзакции с высоким риском».

    Но предупреждение было отправлено в офис в Индии, где сотрудники прошли «очень ограниченную» подготовку, как показывают конфиденциальные нормативные документы. Объяснение Financial Bridge относительно своих операций — что они были связаны с «инвестиционной деятельностью» — было сочтено адекватным.

    К 2013 году внутренние проверки Deutsche начали выявлять серьезные недостатки в процедурах банка по борьбе с финансовыми преступлениями.

    Чтобы защититься от финансовых преступлений, банки проводят политику «знай своего клиента», что означает изучение клиентов, прежде чем брать их на работу. Но внутренняя проверка, посвященная протоколам «знай своего клиента» в московском офисе, показала, что тамошние банкиры не проверяли клиентов должным образом, даже не пытаясь определить, были ли они известными преступниками. Московские банкиры не смогли даже составить список своих клиентов.

    Отдельная одновременная проверка показала, что отдел по борьбе с отмыванием денег московского офиса был сильно укомплектован кадрами и не мог должным образом контролировать транзакции.

    Результаты обоих этих обзоров были переданы руководству Deutsche. На одной из презентаций руководители определили ситуацию как «ближайшую приоритетную».

    Ахляйтнер был тогда председателем наблюдательного совета Deutsche и входил в комитеты совета. Документы показывают, что эти органы были проинформированы о проблемах с отмыванием денег в банке по крайней мере трижды в 2013 и 2014 годах.

    Эти обновления для членов совета директоров включали описания того, как банк боролся со своим обязательством по изучению клиентов, и что он столкнулся с технологическими и кадровыми проблемами своих команд по соблюдению нормативных требований.

    Томас Лонес / Getty Images

    К 2014 году Кристиан Сьюинг , немецкий пожизненный работник, который начал свою карьеру 19-летним учеником в небольшом немецком городке Билефельд, продвигался вверх по корпоративной лестнице и возглавлял аудиторское подразделение Deutsche, внутреннее подразделение банка. сторожевая собака.

    Тем летом команда его подразделения обратила внимание на Москву; к осени расследование завершилось. Несмотря на все документально подтвержденные опасения своих коллег, аудиторы дали московскому офису Deutsche «зеленый» рейтинг, как показывают отчеты, проверенные BuzzFeed News.

    Офис получил оценку «удовлетворительно» за «Контрольную среду» и «Управленческую осведомленность». Что касается процедур офиса по борьбе с отмыванием денег и «знай своего клиента», которые команде было специально поручено оценить, аудиторы вообще ничего не написали, как показывают записи.

    Несмотря на все документально подтвержденные опасения своих коллег, аудиторы дали московскому офису Deutsche «зеленый» рейтинг.

    Записи показывают, что позже Deutsche проверила качество аудита 2014 года и пришла к выводу, что оно было неудовлетворительным.

    Deutsche отклонил просьбы об интервью, однако представитель Deutsche заявил, что «не принимал прямого или косвенного участия в аудите 2014 года».

    Представитель добавил: «Это соответствовало устоявшимся на тот момент протоколам относительно того, какие аудиты передавались на рассмотрение Главе международного аудита». Deutsche также сказал, что шитье помогло позже обнаружить зеркальные сделки.

    Алекс Фрадкин / Redux для BuzzFeed News

    Главный офис Deutsche Bank в Лондоне

    К началу 2016 года объем российских денег, поступающих в финансовую систему США, вызывал тревогу в Bank of America. Группа экспертов из банка прилетела в лондонский офис Deutsche в поисках ответов.

    Позднее в отчете о подозрительной активности будет содержаться подробный отчет.

    На встрече 11 января с Deutsche команда Bank of America начала получать некоторые идеи, поскольку руководитель группы бизнес-аналитики Deutsche «обнаружил серьезные проблемы», с которыми «его персоналу пришлось столкнуться, чтобы выполнить расширенную комплексную проверку клиентов», сообщает SAR.

    Но встреча была прервана, когда прибыл один из управляющих директоров Deutsche.Он сказал следователям Bank of America, что им не разрешено ни с кем разговаривать в Лондоне, и попросил их уйти.

    В SAR говорится, что дело было передано на более высокий уровень в Bank of America, и один из его старших менеджеров «должен был встретиться с Полом Ахлейтнером» через несколько дней. SAR добавляет: «Ахляйтнер указал, что этот вопрос будет рассмотрен» с тогдашним генеральным директором банка Джоном Крайаном.

    29 января один из руководителей Deutsche, отвечающий за соблюдение нормативных требований, заверил должностных лиц Bank of America в том, что на их вопросы будут даны ответы.

    11 февраля Банк Америки зарегистрировал SAR для Deutsche. Он написал правительству, что у него еще нет «достаточной информации для оценки адекватности текущей контрольной среды Deutsche Bank».

    Bank of America отказался комментировать эту историю. На вопрос о SAR Deutsche Bank ответил, что «наш анализ ситуации показывает, что события не имели места, как предполагалось».

    В нем добавлено: «Полу Ахлейтнеру не следовало бы участвовать в управлении взаимодействием с Bank of America, и у нас нет никаких свидетельств того, что он это делал.”

    Банк отказался предоставить Ахляйтнеру интервью.


    Спустя несколько недель , Financial Conduct Authority, финансовый регулятор Великобритании, проводивший конфиденциальную проверку Deutsche, отправил в банк ряд тревожных выводов.

    В письме содержалось предупреждение о том, что в банке «в течение значительного периода времени отсутствовало руководство по борьбе с финансовыми преступлениями» и что менеджеры поставили погоню за прибылью выше своих обязанностей по борьбе с отмыванием денег.

    В нем говорится, что были обнаружены доказательства того, что «коммерческие факторы перевешивают риск финансовых преступлений, а в некоторых случаях — готовность привлекать очень прибыльных клиентов, независимо от рисков финансовых преступлений».

    Регулирующий орган заявил, что существует «значительный риск» того, что отмывание денег в банке «останется незамеченным или незамеченным».

    Для сотрудников банка это не было новостью.

    В октябре 2015 года Deutsche наняла консультантов из бухгалтерского гиганта Deloitte, чтобы выяснить, что пошло не так.Deloitte опросила сотрудников, просмотрела электронную почту и изучила торговые данные.

    Банк возложил вину на Тима Висвелла, американца, который руководил торговым отделом Deutsche Moscow. Но согласно копии отчета Deloitte, полученной Süddeutsche Zeitung, в банке были системные сбои.

    Более подробно об аудите в Москве, в отчете описывается, как команда дала офису положительную оценку, даже несмотря на то, что аудиторы не проверили должным образом систему предотвращения отмывания денег в офисе. В отчете сделан вывод о том, что с 2012 года аудиты, проводимые подразделением, имели «серьезные недостатки».

    Сьюинг, хотя имя и фамилия в отчете не упоминается, был руководителем отдела аудита в банке с июня 2013 года по декабрь 2014 года. Затем он вошел в состав правления банка, где в его обязанности входило аудиторское подразделение еще на шесть месяцев.

    В отчете также не упоминается конкретно Ахлейтнер. Но в нем описаны случаи, когда озабоченность по поводу сломанных систем противодействия отмыванию денег передавалась комитетам совета директоров, в которых он заседал.Проблема нехватки персонала поднималась неоднократно, и Deloitte пришла к выводу, что группы комплаенс-контроля банка были «подорваны ограниченными выделенными ресурсами».

    Deloitte также обнаружил, что программное обеспечение банка для мониторинга транзакций выдало 108 предупреждений о зеркальных торговых компаниях в период с 2011 по 2015 годы. Тем не менее, все это время Deutsche продолжала транзакции.


    К тому времени, как регуляторы догнали Deutsche, Висвелла уже не было.Он сбежал на Бали, где сейчас живет со своей семьей, и не ответил на просьбы об интервью. В прошлом году он был изображен на гала-ужине фестиваля искусств Флорентийской биеннале с сияющей улыбкой на лице и бокалом шампанского в руке.

    Документы национальной безопасности указывают на то, что Товмас Григорян, бухгалтер из Лос-Анджелеса, который якобы сбежал с деньгами от клиентов малого бизнеса, бежал из страны, скорее всего, в Россию.

    После расследования дела Deutsche и зеркальных сделок Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк определил, что «движущими мотивами» некоторых московских сотрудников банка были «жадность и коррупция».В приказе о согласии, в результате которого банк был оштрафован, ведомство заявило, что имеются доказательства предполагаемых взяток на сумму около 3,8 миллиона долларов, которые были переданы одному из московских банкиров и его близкому родственнику.

    Правоохранительные органы штата и федеральные органы никогда не предъявляли обвинений компании Deutsche в отношении зеркальных сделок.

    В Deutsche банк уволил трех человек, которые работали над проверками московского офиса. Дойче заявил, что «большинство руководителей высшего звена, упомянутых в отчетах о внутренних расследованиях, больше не работают в Дойче Банке.«

    » «Последствия были приняты там, где это было необходимо, в том числе на уровне правления», — сказал представитель банка.

    Представитель защитила действия наблюдательного совета, заявив, что он «старательно выполнял свои надзорные обязанности».

    Ахлейтнер остается у власти в Deutsche. В 2018 году его совет директоров вытеснил генерального директора Джона Крайана после короткого трехлетнего правления, сославшись на падающую прибыль.

    В воскресенье вечером того апреля Ахляйтнер представил совету директоров Deutsche свой выбор нового генерального директора, который принесет банку стабильность, в которой он так отчаянно нуждался: Christian Sewing. Совет одобрил. ●

    Была ли связь между российским банком и кампанией Трампа?

    Между тем история Трампа и Альфа-банка, казалось, угасла. Кампания Трампа отвергла любую связь, заявив: «Единственный секретный сервер — это тот, который Хиллари Клинтон опрометчиво установила в своем подвале». Блогеры и технические журналисты подвергли критике статью Slate в Интернете. Исследователь кибербезопасности Роберт Грэм назвал анализ «чепухой» и пожаловался: «Вот почему у нас не может быть хороших вещей в Интернете.Он указал на несколько проблем. Например, источники Фоера обнаружили, что домен Трампа блокирует входящую электронную почту, и заявили, что это свидетельство того, что Трамп и Альфа-банк поддерживают частную сеть связи; Фактически, Listrak обычно настраивал свои маркетинговые серверы на отправку электронной почты, но не на ее получение. Грэм также отметил, что доменом администрировал не Трамп, а Cendyn, компания из Бока-Ратон, которая обрабатывала маркетинговые электронные письма его компании.

    Альфа-Банк нанял две фирмы по кибербезопасности, Mandiant и Stroz Friedberg, для проверки данных.Обе фирмы сообщили, что не обнаружили никаких доказательств связи с Trump Organization. Банк также начал попытки раскрыть анонимные источники в статье Slate. Адвокаты, представляющие Alfa, связались с Джин Кэмп, заявив, что рассматривают возможность судебного иска, и попросили ее назвать исследователей, которые собрали данные. Она отказалась назвать их имена. «Вот для чего нужен срок пребывания», — сказала она мне.

    Альфа-Банк был основан Михаилом Фридманом в последние годы существования Советского Союза.Фридман родился на Западной Украине и изучал металлургию в колледже. Как и многие другие представители его поколения, он познакомился с рыночной экономикой благодаря суеты. Он продавал билеты в театр, мыл окна и руководил студенческой дискотекой. После распада Советского Союза в 1991 году Фридман вступил в схватку, чтобы подружиться с членами нового правительства и сколотить состояние с помощью государства. Вместе с экономистом Петром Авеном, ранее занимавшим пост министра внешних экономических связей, Фридман превратил Альфа-банк в один из самых успешных предприятий новой России.Ее материнская компания, Альфа-Групп, в настоящее время контролирует крупнейший частный банк страны, а также финансовые учреждения в нескольких европейских странах.

    Фридман и Авен заработали репутацию блестящих и упорных бизнесменов. Описывая беззаконные постсоветские годы журналистке Христе Фриланд, которая сейчас является министром иностранных дел Канады, Фридман сказал: «Мы были абсолютными дикарями». В 2008 году произошел печально известный эпизод, когда группа российских компаний, включая «Альфа-Групп», попыталась получить контроль над совместным предприятием, созданным ими с British Petroleum.Борьба за власть была настолько ожесточенной, что генеральный директор Роберт Дадли был вынужден покинуть Россию. Олигархи продолжали настаивать на получении контроля над предприятием ВР, пока оно не было продано государственной нефтяной компании за пятьдесят пять миллиардов долларов; Сокращение «Альфа-групп» составило почти четырнадцать миллиардов.

    Альфа-банк процветал при Ельцине и продолжает процветать при Путине. Хотя Фридман и Авен не входят в ближайшее окружение Путина, им удалось избежать участи некоторых других олигархов, у которых были конфискованы активы и, в некоторых случаях, брошены в тюрьму после того, как они попали в немилость.Майкл Макфол, бывший посол США в России, сказал мне, что был впечатлен тем, что Фридман и Авен «прошли через очень сложный мир сохранения своих частных деловых интересов и не пересекли Кремль».

    Одна из причин, по которой история с сервером встревожила Альфа-банк, заключалась в том, что она угрожала репутации банка в Вашингтоне. Члены правительства России и многие из ее бизнесменов находятся под американскими экономическими санкциями с 2014 года, когда Россия аннексировала Крым, но руководители и представители Альфы имели доступ к U.С. политики на высшем уровне. Фридман и Авен несколько раз встречались с официальными лицами в Белом доме Обамы, обсуждая такие вопросы, как усилия России по вступлению во Всемирную торговую организацию. (Альфа-банк утверждает, что он «никогда не выступал за политические или торговые вопросы от имени правительства России».) «Фридман и Авен рассматривались как люди, с которыми Вашингтон мог бы поговорить о США и России, потому что они отметили два квадрата — они были «Вежливая компания» олигархов, и они могут пролить свет на намерения и перспективы Путина », — сказал мне высокопоставленный чиновник в администрации Обамы.«У них были встречи в Государстве, на холме и в Белом доме. И было понятно, что они действуют с согласия и под руководством Владимира Путина ».

    «Альфа» по-прежнему тесно связана с российской системой, но Фридман и Авен большую часть времени живут в Великобритании. Если бы была связь с Trump Organization, она могла быть создана без их ведома. По словам экспертов, с которыми я разговаривал, в крупных российских компаниях обычно есть сотрудники спецслужб, действующие или вышедшие на пенсию, работающие на высшем уровне.Если услуги компании каким-либо образом требуются, сотрудник, называемый куратором , , их координирует. «Компания не может сказать« нет », — сказал мне вашингтонский эксперт по России. (На вопрос об этом представитель Альфа-банка сказал: «Насколько нам известно, в Альфа-банке нет старших сотрудников разведки на высшем уровне».)

    В мае прошлого года я видел Петра Авена в Нью-Йорке, в отеле Four Seasons. . Он только что вернулся с ужина в Вашингтоне, на котором он встретился с группой видных американцев, в том числе с представителями Белого дома, чтобы обсудить экономическое положение России.Авен, казалось, беспокоился о слежке; Прежде чем мы сели, он перенес свой телефон в другой конец вестибюля и спрятал его за растением. Он не стал много говорить для протокола, но сказал мне, что его банк не имеет «никакого отношения к Трампу — ничего».

    Авен и Фридман стали реже посещать Вашингтон с тех пор, как Трамп вступил в должность. Но победа Трампа, похоже, укрепила там связи Альфа-банка — по крайней мере, по ассоциации. Дон МакГан, советник Белого дома, был сотрудником Jones Day, одной из юридических фирм, представляющих Альфа-банк в США.Макган привел с собой в Белый дом пятерых юристов «Джонс Дэй»; Еще шесть человек были назначены на руководящие должности в Администрации. «Джонс Дэй» работал с предприятиями, принадлежащими к длинному списку российских олигархов, включая Олега Дерипаску, Виктора Вексельберга и Александра Машкевича. Фирма также представляла кампанию Трампа в отношениях с Робертом Мюллером. По этой причине МакГан добился отказа от этических норм, что позволяет ему разговаривать со своей старой фирмой, когда ее клиенты ведут дела раньше, чем U.Правительство С.

    В июне 2017 года Трамп назначил Брайана Бенчковски, юриста, курировавшего отчет Строза Фридберга для Альфа-банка, на должность руководителя уголовного отдела Министерства юстиции. На слушании по утверждению дела Бенчковски категорически заявил, что Строз Фридберг, как и Mandiant, отверг возможность соучастия. По его словам, расследование показало, что «не было связи между Trump Organization и Альфа-банком».

    Сенаторы-демократы выразили обеспокоенность тем, что Бенчковски перешел на работу в Альфа-банк; он был старшим членом переходной команды Трампа и имел все основания ожидать, что его назначат на работу в администрации.«Клиентом был российский банк, который подозревается в прямой связи с кампанией Трампа», — сказал сенатор Ричард Дурбин во время слушаний.

    Он и другие сенаторы-демократы были особенно обеспокоены тем, что Бенчковский не взял на себя обязательство отказаться от участия в расследовании Мюллера, даже несмотря на то, что он работал на двух ведущих олигархов России. «Почему ты отказался дать самоотвод?» — спросила сенатор Дайан Файнштейн.

    «Я не знаю, что находится в расследовании специального прокурора Мюллера», — сказал Бенчковски.«Я юрист, занимающийся частной практикой. Я понятия не имею, чем он занимается, кроме того, что читал в газетах.

    Несмотря на эти вопросы, республиканский комитет одобрил Бенчковского. В июле этого года Сенат подтвердил его.

    Хотя республиканцы в Конгрессе отвергли возможность сговора, и некоторые присоединились к Трампу, назвав расследование Мюллера политически мотивированной «охотой на ведьм», некоторые демократы продолжали заниматься этим вопросом. После инаугурации Трампа два сенатора-демократа, изучившие данные, собранные группой Макса, — Марк Уорнер и его коллега, пожелавший остаться неназванным, — обратились к Ф.Б.И. для оценки любых потенциальных контактов между Альфа-Банком и Trump Organization. Материал также был доведен до сведения ЦРУ, которое сочло его достаточно существенным, чтобы предположить, что ФБР. расследовать. В марте 2017 года новостное издание Lancaster Online в Пенсильвании сообщило, что ФБР. Агенты посетили офисы Listrak, компании, в которой размещался сервер Трампа. Росс Крамер, генеральный директор Листрака, сказал мне: «Я дал им все, о чем они просили».

    Примерно в то же время второй сенатор-демократ подошел к бывшему сотруднику Сената по имени Дэниел Джонс и попросил его более внимательно изучить данные.Джонс работал следователем по борьбе с терроризмом в ФБР. а затем десять лет проработал в сенатском комитете по разведке, где руководил расследованием применения пыток при администрации Джорджа Буша. Теперь он руководил исследовательской фирмой Penn Quarter Group и некоммерческой инициативой под названием Democracy Integrity Project, целью которой было защитить выборы от иностранного вмешательства.

    Для оценки данных Альфа-банка Джонс собрал команду компьютерных ученых, разделенных на две группы, по одной на каждом побережье.(Они также проконсультировались с Жаном Кэмпом, который согласился сотрудничать, несмотря на возможность того, что Альфа-банк может подать в суд.) Все эти эксперты имеют национальную репутацию в этой области. Некоторые из них занимали руководящие должности в сфере кибербезопасности в Пентагоне, Белом доме и спецслужбах, а также в ведущих американских технологических компаниях. Чтобы способствовать беспристрастному исходу, Джонс никогда не представлял группу Восточного побережья группе Западного побережья.

    Я несколько раз встречался с двумя членами группы Восточного побережья и неоднократно разговаривал с ними.Они использовали псевдонимы, Пол и Лето, отчасти потому, что их встревожили встречи с Россией, когда они работали на высоких уровнях власти. Лето сказал, что в 2016 году, когда он расследовал кибер-вторжения, которые, казалось, исходили из России, он убедился, что за ним следят. И он, и Пол считали, что их телефоны были взломаны. Эти вторжения совпали с периодом интенсивной активности России в США, включая взлом DNC, молниеносную кампанию в поддержку Трампа в социальных сетях и прибытие Марии Бутиной, которую обвиняют в том, что она является российским агентом, которого послали снискать расположение к себе. Американские консервативные лидеры.(Бутина отвергла обвинения.)

    Вот и проблема с историей, связывающей Россию с почтовым сервером Дональда Трампа

    В понедельник вечером Франклин Фоер из Slate опубликовал статью, которая с лета распространяется в даркнете и в различных редакциях. громадное, вызывающее удивление заявление о том, что Дональд Трамп использует секретный сервер для связи с Россией. Это заявление вызвало бурную ночь неразберихи и дезинформации в Твиттере.

    Суть статьи в Slate драматична — даже невероятна: исследователи кибербезопасности обнаружили, что Trump Organization использовала секретный ящик, настроенный для связи исключительно с Альфа-банком, крупнейшим частным коммерческим банком России.Это история, от которой любой репортер в нашем избирательном цикле пустил бы слюни, как и Фоер:

    Исследователи быстро отклонили свои первоначальные опасения, что журналы представляют собой атаку вредоносного ПО. Связь не была делом рук ботов. Нерегулярный образец поиска серверов фактически напоминал образец человеческого разговора — разговоры, которые начинались в рабочее время в Нью-Йорке и продолжались в рабочие часы в Москве. Исследователей осенило, что это была не атака, а постоянная связь между сервером, зарегистрированным на Trump Organization, и двумя серверами, зарегистрированными на организацию под названием Alfa Bank.

    Эти утверждения полностью основаны на «журналах DNS», цифровых записях о том, когда один сервер ищет, как связаться с другим через Интернет. Журналы, впервые собранные анонимным исследователем под прозвищем «Чайные листья» (ирония, которую никто не должен упускать из виду) и переданные небольшой группе ученых, были предоставлены The Intercept и нескольким другим новостным организациям. New York Times, Washington Post, Reuters, Daily Beast и Vice хотя бы в некоторой степени изучили эти материалы и не опубликовали утверждения.

    Вы можете думать о DNS как о телефонной книге, в которой имена людей сопоставляются с их телефонными номерами. Например, каждый раз, когда Алиса хочет позвонить Бобу, она сначала ищет номер телефона Боба в телефонной книге, а затем набирает этот номер в свой телефон. Однако возможно, что Алиса найдет телефонный номер Боба и не позвонит ему. Возможно даже, что она может искать телефонный номер Боба снова и снова на регулярной основе, в течение нескольких месяцев, даже не звоня ему.Поисковые запросы DNS, которые были рассмотрены The Intercept и другими (включая Slate), аналогичны записям Алисы, ищущей номер телефона Боба в телефонной книге, но назвать это доказательство зловещего сговора между ними вежливо — натяжка. Одни только эти записи DNS просто не могут доказать, что в то время были отправлены какие-либо конкретные сообщения. На самом деле они вообще ничего не могут доказать, и уж тем более не «общение» между Трампом и «Альфой». Это невозможно переоценить: никто, ни Чайный лист, ни его академические коллеги, ни Франклин Фоер, не могут показать, что между Трампом и Альфой был обмен единственными сообщениями.

    Несоответствия

    Не говоря уже о том, как мало на самом деле можно прочитать в этих заварках, информация, которую мы рассмотрели, была полна несоответствий и капризов. The Intercept (и другим источникам) были представлены три документа: официальный документ о сервере в академическом стиле, анализ этого документа и обширное досье по Альфа-банку. Автор аналитической статьи отказался комментировать запись или разрешить опубликовать свое имя. И «Чайные листья», и автор анализа заявили, что не знают, кто написал другие документы, и не скажут, как они их получили.Профессор Л. Джин Кэмп, уважаемый ученый-компьютерщик, подробно цитируемый в статье Slate и также опрошенный The Intercept, сказала, что знает автора документа Альфа-банка, составленного с исчерпывающими подробностями команды политических противников, а не университетского исследователя. — но не раскрыл, кто это был. Сам Tea Leaves сказал The Intercept, что ему пришлось держать в секрете свою личность и методы, потому что «Я управляю компанией по кибербезопасности, и я не хочу DDOS, и мы никогда не были DDOS, и я не хочу другого внимания.”

    Глядя на сами документы, обнаруживаются дополнительные странности и ошибки. В официальном документе утверждается следующее:

    IP-адрес Spectrum Health — это узел выхода TOR, используемый исключительно Альфа-банком, то есть сообщения Альфа-банка входят в узел Tor где-то в мире, а эти сообщения выходят, предположительно, не отслеживаемым, в Spectrum Health. Нет абсолютно никаких причин, по которым Spectrum хотел бы иметь выходной узел Tor в своей системе.

    Это просто неправда, и ее легко опровергнуть, используя общедоступную информацию: Intercept подтвердил, что рассматриваемый IP-адрес и все другие IP-адреса в сети Spectrum Health не размещали узел Tor в течение указанного периода времени.

    На сайте WordPress Tea Leaves он утверждал, что «только две сети разрешили хост mail1.trump-email.com». Этому противоречат сами аналитические работы, представленные сотрудниками Tea Leaves: автор белой книги обнаружил, что по крайней мере 19 IP-адресов, принадлежащих разным сетям, за исключением двух, принадлежащих Альфа-банку, были проверены. Сервер Трампа. И это только те 19, которые автор смог наблюдать за короткий промежуток времени — нельзя исключать, что их было намного больше, что быстро сдувает портрет темного русского бэк-канала.

    В технический документ включены данные поиска DNS, но их недостаточно для воспроизведения результатов. Вместо 19 IP-адресов, которые мы ожидали увидеть, данные включали только три, а поиск в DNS проводился не за тот же период времени, который описан в документе. Tea Leaves опубликовал другой набор данных в даркнете, который мы также рассмотрели, но этот набор данных включал в себя всего четыре IP-адреса. Когда мы нажали «Чайные листья» для получения полного набора данных, чтобы мы могли попытаться воспроизвести анализ, он предоставил нам новый, более полный набор данных, но все же он включал в себя всего восемь IP-адресов, и ему не хватало IP-адреса. адрес, принадлежащий службе VPN в Юте, на которую приходилась значительная часть запросов DNS, описанных в документе.

    Какой процент DNS-запросов для почтового сервера Трампа мог наблюдать Tea Leaves и его коллеги из всех DNS-запросов для этого сервера во всем Интернете? Как они могут быть уверены, что большинство запросов DNS для почтового сервера Трампа исходило от Альфа-банка, если большая часть собранных ими данных даже не включала поиск DNS с IP-адресов, описанных в их собственном документе? Какова их погрешность? Ни один из полученных нами (и других журналистов) анализов не дал ответа на эти вопросы.

    Самое простое объяснение

    Хотя в статье Slate упоминается бритва Оккама, Фоер никогда не принимает всерьез простейшее правдоподобное объяснение всего этого: Trump Organization владеет кучей дорогих и отвратительных спам-серверов, которые отправляют маркетинговые электронные письма для ее дорогих и неприятных отелей. Spectrum Health, фигура в этой истории, присутствие которой никогда не имело никакого смысла, предоставила следующее заявление:

    Наши специалисты провели подробный анализ предполагаемого интернет-трафика и не обнаружили никаких доказательств того, что он включал в себя какие-либо фактические сообщения (электронные письма, чат, текстовые сообщения и т. Д.)) между Spectrum Health и Альфа-Банком или любой из организаций Трампа. Хотя мы обнаружили небольшое количество входящих сообщений со спамом, они исходили от компании цифрового маркетинга Cendyn, рекламирующей отели Trump Hotels.

    Spectrum также предоставил нам то, что даже Tea Leaves не смогли: копию электронного письма, отправленного с сервера mail1.trump-email.com. Был ли там кириллический шифр? Не совсем:

    Итак, эти электронные письма пришли из-за пределов периода времени, наблюдаемого Tea Leaves et al.и представляет только одну точку данных. С другой стороны, теперь у нас есть одна галочка в столбце «Это просто какой-то тупой спам-сервер» и ноль в столбце «Это горячая линия в спальню Путина». Mandiant, фирма по кибербезопасности, которую Альфа-банк нанял для исследования журналов DNS после того, как пришли репортеры, предоставила еще одно очень правдоподобное объяснение: все поиски были результатом попыток почтовых серверов Alfa выяснить, кто их рассылает так много спама.

    Представленная информация неубедительна и не свидетельствует о наличии серьезных контактов, прямой электронной почты или финансовых связей между Альфа-Банком и Кампанией или Организацией Трампа.Представленный список не содержит достаточно информации, чтобы показать, что имели место какие-либо фактические действия, противоречащие простому поиску DNS, который может поступать из различных источников, включая антиспамовое и другое программное обеспечение безопасности.

    Роб Грэм, исследователь безопасности, отмечает, что даже утверждать, что этот сервер действительно «принадлежит Трампу», будет большим трудом:

    В Интернете есть доказательства того, что Трамп (напрямую) не контролирует домен « trump-email.com » и не имеет доступа к серверу.Вместо этого домен был создан и контролировался Cendyn, компанией, которая занимается маркетингом и продвижением отелей, в том числе многих отелей Трампа. Cendyn передает часть своих электронных писем компании Listrak, которая фактически владеет / управляет физическим сервером в центре обработки данных в Филадельфии. …

    … Когда вы рассматриваете этот «секретный» сервер в контексте, окруженный другими почтовыми серверами, управляемыми Listrak от имени Cendyn, становится более очевидным, что происходит. В том же диапазоне интернет-адресов серверов Трампа вы видите кучу похожих серверов, многие из которых называются [client] -email.com. Другими словами, trump-email.com не предназначен как обычный почтовый сервер, с которым вы и я знакомы, а как сервер, используемый для маркетинговых / рекламных кампаний.

    Пол Викси, цитируемый на протяжении всей истории Slate, — легендарная фигура в истории Интернета, чей опыт почти не имеет себе равных, когда дело касается DNS. Но даже Викси признала The Intercept, что свидетельства «Чайных листьев» ни о чем не говорят: «Это идеальная ситуация, которую он сказал, она сказала.… Mandiant догадывается, что нет. Полагаю, да. Ни у кого из нас нет прямых доказательств ».

    Есть и другие, нетехнические проблемы с элементом Foer. Во-первых, политические связи между Трампом и Альфа-банком представлены читателю, подчеркивая отношения между Трампом и Ричардом Бертом, консультантом, который подготовил речь кампании Трампа. Берт, утверждает Фоер, «входит в состав высшего консультативного совета Alfa». Берт действительно много лет работал советником Альфа-банка и его основателя Михаила Фридмана.Но он больше не входит в совет директоров Alfa Capital Partners, московского фонда, связанного с Альфа-банком. Эта компания закрыла магазин больше года назад. Фоер сделал то же утверждение в другой статье, опубликованной Slate в июле.

    Может ли быть так, что Дональд Трамп использовал одну из своих дрянных империй для маркетинга спама, одну с его фамилией, встроенной прямо в доменное имя, для тайного сотрудничества с московским банком? Конечно. На данный момент это буквально невозможно опровергнуть. Но доказать это буквально невозможно, и такое громкое утверждение требует большого количества доказательств.

    Без дополнительных доказательств было бы безопаснее (и разумнее) предположить, что это именно то, на что это похоже: компания, которую Трамп использовал с 2007 года для аутсорсинга его гостиничного спама, делает именно это. В противном случае мы все строим одни и те же предположения о неизвестности, которая заставила миллионы избирателей поверить в то, что в удаленных электронных письмах Хиллари могло содержаться , содержащих сокрытие информации о Бенгази в формате PDF.

    Учитывая равные доказательства для обоих, перейдем к менее дурацкой истории.

    Верхнее фото: логотип Альфа-банка виден на здании в Минске, Беларусь, 19 июня 2016 года.

    Обновление: 1 ноября 2016 г. Эта статья была обновлена, чтобы разъяснить статус Альфа-Банка как крупнейшего частного коммерческого банка.

    Китай и Россия: экономическое неравенство

    15 июля 2020

    Си Цзиньпин и Владимир Путин пытаются поставить экономику в центр своего стратегического партнерства. «Экономическое сотрудничество и торговля как ключевая опора наших отношений имеют решающее значение для общего развития и возрождения Китая и России», — сказал Си во время визита в Москву в июне 2019 года. 1 «У нас беспрецедентно высокий уровень доверия и сотрудничества», — сказал Путин несколько месяцев спустя. «Это союзнические отношения в полном смысле многогранного стратегического партнерства. Это отражается на экономике ». 2

    Фирменные экономические концепции Си и Путина даже на первый взгляд кажутся взаимодополняющими. Инициатива Си «Один пояс, один путь» (BRI) подтолкнула китайские компании к строительству дорог, железных дорог, оптоволоконных кабелей и другой жесткой инфраструктуры на евразийском суперконтиненте и за его пределами.Евразийский экономический союз Путина (ЕАЭС) гармонизирует таможенные процессы для создания единого рынка между Россией, Арменией, Беларусью, Казахстаном и Кыргызстаном. Мир, и особенно там, где эти усилия наиболее тесно пересекаются в Центральной Азии, нуждается как в «жесткой», так и «мягкой» модернизации инфраструктуры. Подыгрывая своим личным отношениям, Си и Путин неоднократно обещали «связать» BRI и ЕАЭС. Но они предоставили мало практических деталей, оставляя наблюдателям размышлять о будущем их экономических отношений.

    В этом отчете исследуются четыре аспекта взаимодействия Китая и России и раскрывается растущее партнерство, которое сталкивается со структурными ограничениями. Торговля в основном сосредоточена на природных ресурсах, где интересы Китая и России наиболее сильно пересекаются. Инвестиции сдерживаются коррупцией и плохой инфраструктурой в России. Связи между людьми улучшаются, но недоверие остается, как показала пандемия Covid-19. Даже когда Китай и Россия сотрудничают в создании цифровой инфраструктуры, каждая сторона вводит ограничения, ограничивающие потоки данных.На пути к более глубоким связям стоят проблемы развития России и навязчивые идеи правительств обоих государств по сохранению контроля. 3

    После оценки каждой из этих областей в последнем разделе рассматривается будущая траектория китайско-российских экономических отношений и ее последствия для интересов США. Возможности для роста есть, но по мере укрепления экономических связей Китая и России их партнерство станет еще более неравноправным. Юниорский статус России станет больше обузой, и российские официальные лица могут получить стимул к снижению риска большей зависимости от Китая.Чистая масса, близость Китая и его готовность экономически принуждать своих партнеров могут в конечном итоге заставить Россию снова взглянуть на Запад, где остается большая часть ее торговли, несмотря на ее растущие связи с Китаем.

    Торговля

    Си и Путин рекламируют рост двусторонней торговли, показатель, который подчеркивает прогресс и партнерство, маскируя, как Россия стала более зависимой от Китая. В 2006 году Путин объявил о цели увеличения двусторонней торговли как минимум до 60 миллиардов долларов к 2010 году.Рост торговли замедлился с 2010 по 2015 год, а затем восстановился.

    Официальная цель была затем повышена до 100 миллиардов долларов, которую страны достигли в 2018 году. В прошлом году двусторонняя торговля почти достигла 110 миллиардов долларов, а Путин и Си объявили новую цель — 200 миллиардов долларов в торговле к 2024 году. Из этих цифр вырисовывается менее многообещающая для России картина. В 2010 году Китай обогнал Германию и стал крупнейшим торговым партнером России. Чтобы внести ясность, Европейский союз в целом остается крупнейшим партнером России, на долю которого в 2019 году пришлось 260 миллиардов долларов (232 миллиарда евро), что более чем вдвое превышает объем торговли Китая с Россией.Но в последние годы Китай стал более важным для России: на долю России в 2018 году приходилось 15,5 процента от общего объема торговли Китая. Напротив, на Россию приходилось всего 0,8 процента от общего объема торговли Китая в 2018 году. 5 Самый большой экспорт России — энергоносители. стратегически важно, но по мере того, как торговые отношения становятся еще более однобокими, Китай приобретает большее влияние как покупатель, чем Россия как поставщик.

    Си и Путин подчеркнули, что торговое сотрудничество расширяется по секторам, но за последние два десятилетия оно стало более сконцентрированным на сырье.«Торговая структура диверсифицируется. Конечно, на энергоносители приходится более 70 процентов нашего экспорта, но это естественно », — сказал Путин в прошлом году. 6 Далее он рассказал об экспорте Россией ядерных энергетических систем, самолетов и даже систем предупреждения о ракетном нападении. Россия является крупнейшим поставщиком вооружений в Китай, обеспечивая 70 процентов импорта вооружений Китая в период с 2014 по 2018 год. 7 Эти примеры — ядерный, авиационный и оружейный экспорт — являются политически привлекательными, поскольку они изображают Россию как технологически развитую и усиливают впечатление о более глубоком сотрудничестве. по стратегическим вопросам.

    Но реальность менее лестна для России. Россия экспортировала в Китай более широкий ассортимент товаров в 1990-е годы, когда Китай еще только развивался. Теперь их роли поменялись местами. 8 Как и в других областях с более высокой добавленной стоимостью, Китай становится все более конкурентоспособным в мировых продажах оружия и, обогнав Россию, стал вторым по величине производителем оружия в мире. 9 Российские фирмы обвинили Китай в незаконном копировании российской военной техники. 10 Им следует быть осторожными.Китайские фирмы, скорее всего, откажутся от своих российских партнеров, как они это сделали с другими иностранными фирмами, после того, как станут самодостаточными в производстве более сложного оборудования.

    Торговая война между США и Китаем показала стремление России заменить экспорт сельскохозяйственной продукции США в Китай, но также высветила препятствия, с которыми она сталкивается. «В Китае [тарифы США] освобождаются ниши, и мы можем в нее вырасти», — заявил в прошлом году официальный представитель Дальнего Востока России Wall Street Journal . «Мы можем продавать все, что можем — спрос безграничен». 11 Но возможности России расти ограничены. Производство сои в России росло еще до торговой войны. Рост стоимости земли, плохая инфраструктура и бюрократическая волокита — все это препятствует увеличению производства. 12 Эти ограничения не будут устранены в одночасье, но чем хуже становятся торговые отношения между США и Китаем, тем больше у российских официальных лиц появляется стимулов для их устранения.

    Оборонительные интересы России ограничивают самые амбициозные предложения по более глубокой интеграции.Россия является двигателем ЕАЭС и заключила относительно скромные торговые соглашения с внешними партнерами для защиты своих более слабых отраслей. 13 Торговое соглашение между ЕАЭС и Китаем, вступившее в силу в прошлом году, не снижает тарифы. Российские официальные лица также сопротивлялись созданию зоны свободной торговли, охватывающей членов Шанхайской организации сотрудничества. Учитывая огромные размеры Китая, Россия, вероятно, и дальше будет избегать более глубоких соглашений о свободной торговле. Эта стратегия политически понятна, но экономически обречена на провал.Чем дольше Россия ждет, тем сложнее становится производство дорогостоящих товаров в Китае. В результате у России может оказаться, что ей все меньше и меньше нужно защищать.

    Инвестиции

    Неутешительный опыт России в китайской программе BRI свидетельствует о давних препятствиях для инвестиций. Обе страны заинтересованы в улучшении инфраструктуры на евразийском суперконтиненте. Несмотря на общую границу в 2600 миль, у Китая и России всего несколько железнодорожных переездов и примерно 25 пунктов пропуска.Три из шести предложенных коридоров BRI проходят через ЕАЭС. Учитывая амбиции Китая и потребность России в улучшенной инфраструктуре, BRI должен быть естественным противодействием увеличению инвестиций.

    Западные санкции также заставили Россию искать возможности для инвестиций в Китай. Проект «Ямал СПГ» в российской Арктике был бы трудным, если не невозможным, без поддержки Китая. Китай предоставил финансирование через свой Фонд Шелкового пути, займы от своих государственных политических банков и инвестиции через государственное предприятие.Китай также использовал Фонд Шелкового пути и другое государственное предприятие для инвестирования в Сибур, крупнейшую нефтехимическую компанию России. 14 Межправительственное сотрудничество имеет решающее значение для крупнейших инвестиций Китая в Россию, которая также пытается привлечь инвестиции из Японии, Индии и Саудовской Аравии.

    Но риски России остаются слишком высокими, а ее выгоды слишком низкими, чтобы привлечь многих частных инвесторов. На пути к увеличению инвестиций стоят условия ведения бизнеса в России и слабые рыночные основы.Проблема заключается не просто в неприятии риска китайскими инвесторами, которые были готовы пробираться в одни из самых сложных условий ведения бизнеса в мире, часто под знаменем BRI. Россия более рискованна, чем развитые экономики, но менее перспективна, чем многие развивающиеся страны, отчасти из-за сокращения численности населения.

    Вместо того, чтобы наметить новую главу для инвестиций, BRI столкнулся со старыми проблемами. Совместные списки проектов объявлялись в прошлом и часто попадают в заголовки газет, но в конечном итоге реализовано очень мало проектов.В 2009 году Ху Цзиньтао и Дмитрий Медведев заявили о более 200 совместных проектах. Пять лет спустя фактически прогрессировали менее 10 процентов. 15 В 2014 и 2015 годах в России было создано 20 особых экономических зон (ОЭЗ) для привлечения иностранных инвестиций на Дальний Восток. Только шесть из них привлекли китайские инвестиции, которые в период с 2015 по 2018 год составили всего 38 миллионов долларов. Все те же проблемы — бюрократизм, плохая инфраструктура и коррупция — все еще остаются. 16

    Как и вся статистика BRI, любые оценки участия России в этих усилиях требуют внимательного отношения.Один флагманский проект BRI, высокоскоростная железная дорога Москва-Казань, неоднократно откладывался и, как и другие проекты, предшествовал объявлению BRI. Его астрономическая цена в 22 миллиарда долларов завышает общие оценки проектной деятельности BRI в России. В марте российские официальные лица объявили, что проект будет «отложен». 17 Неудивительно, если проект затянется на неопределенный срок. У российских и китайских официальных лиц мало стимулов для публичного прекращения совместных проектов, особенно тех, которые приобрели символическое значение.

    Стратегическая осторожность может ограничить некоторые формы инвестиций. Завершено лишь несколько трансграничных проектов, в первую очередь два моста на Дальнем Востоке России и трубопровод «Сила Сибири». Трубопроводы стратегически важны и экономически важны для России. Еще одно преимущество состоит в том, что они не могут перевозить людей, не говоря уже о вооруженных силах. Долгая история конкуренции и недоверия делает недавнее потепление в китайско-российских отношениях сегодня еще более поразительным. Но у этого есть пределы.Россия может решить сохранить слабыми трансграничные транспортные связи в качестве защиты от растущих возможностей Китая.

    Обе стороны стремятся уменьшить свою зависимость от западных финансовых систем. Китай и Россия начали использовать свои собственные валюты для двусторонней торговли в 2010 году и открыли свою первую линию валютных свопов в 2014 году. Центральный банк России переместил некоторые резервы из долларов в евро и юань, но частные компании и домохозяйства в России менее склонны отказываться от этого. доллар.Китайский юань используется более широко, чем российский рубль, но по-прежнему используется менее чем для двух процентов платежей во всем мире. 18 Официальные лица также обсуждали возможность установления связи между национальными платежными системами Китая и России в течение нескольких лет. Здесь снова очевиден дисбаланс между партнерами. Карты UnionPay Китая можно использовать во всем мире, в то время как Россия изо всех сил пытается заставить свою карточную систему «Мир» работать на международном уровне. 19

    Сотрудничество в области цифровых платежей расширяется, но остается ограниченным из-за сравнительно небольшого размера российского рынка и отвращения к цифровой валюте.В прошлом году Yandex.Checkout, совместное предприятие технологической компании Яндекс и Сбербанка, крупнейшего банка России, стало первым интернет-магазином в России, принимающим WeChat Pay. Китайская компания AliPay работает над созданием совместного предприятия с Mail.ru, чтобы предложить российским пользователям услуги цифровых платежей. 20 Правительство Китая проводит испытания своей цифровой валюты, электронного юаня, в четырех городах Китая. Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина выразила сомнения в необходимости цифровой валюты. 21 Но если Россия будет двигаться вперед, она, вероятно, предпочтет многие из тех же функций, которые дают китайским чиновникам контроль над своим цифровым предложением.

    Усилия Китая и России по созданию альтернатив системе SWIFT, базирующейся в Брюсселе, только зарождаются, но примечательны. Китай добился большего успеха в привлечении международного участия к своей версии, системе трансграничных межбанковских платежей (CIPS). По состоянию на апрель 2020 года CIPS имеет участников в 95 странах. 22 Российская версия Системы передачи финансовых сообщений (SFPS) была расширена только в прошлом году за счет включения в нее членов ЕАЭС. 23 После Японии Россия занимает второе место по количеству банков, использующих китайскую платежную систему CIPS. 24 Западные санкции являются основной движущей силой этих альтернатив, которые заслуживают большего внимания и осторожности со стороны политиков США.

    Люди

    До недавнего времени межличностные связи были одной из наиболее перспективных областей сотрудничества между Китаем и Россией. С момента открытия советско-китайской границы в 1988 году российские официальные лица и СМИ предупреждали о «китаизации» российского Дальнего Востока. 25 Хотя эти опасения преувеличены, они время от времени всплывают на поверхность, часто на службе внутриполитической повестки дня, как и ксенофобия в других местах. В последние годы эти предупреждения были в значительной степени заглушены согласованными усилиями по развитию отношений со стороны обоих правительств.

    Улучшение восприятия наиболее очевидно среди россиян. Согласно опросу Pew, проведенному в прошлом году в 34 странах, самые положительные рейтинги Китая были получены от граждан России. Среди российских респондентов 71 процент положительно относятся к Китаю, и только 18 процентов придерживаются отрицательного мнения, что является одним из самых низких отрицательных рейтингов.Сопоставимых данных о восприятии России Китаем нет, но китайские государственные СМИ агрессивно продвигают партнерство как внутри страны, так и за ее пределами. В статье «Синьхуа» о визите Си в Москву в прошлом году, характерной для этого толчка, подчеркивается «беспроигрышное сотрудничество, добрососедство и гармоничное сосуществование». 26

    Эти впечатления важны для торговых и инвестиционных связей. Улучшение национального родства и языка может оказать положительное влияние на торговлю и инвестиции, эффективно минимизируя культурную «дистанцию» между странами.В конце концов, вести бизнес легче, когда вы понимаете собеседника. Некоторые преимущества уже очевидны. В 2019 году Россию посетили более двух миллионов китайских туристов по сравнению с 158000 десятью годами ранее и потратили более 1 миллиарда долларов. 27 Слабая валюта России помогла привлечь китайских туристов, равно как и политика правительства, в том числе упрощение визовых требований и поощрение туристических агентств к увеличению числа посещений.

    Расширение этих связей приносит прямые выгоды обеим сторонам, но также усиливает зависимость России от Китая.По оценкам российской туристической ассоциации, китайские туристы составляют почти 30 процентов туризма в России. 28 В отличие от Китая, рынок туризма намного больше, а Россия не входит в число основных источников иностранных туристов. Как и другие формы взаимозависимости, то, что является благом, когда отношения идут хорошо, может стать помехой, если отношения ухудшатся. В рамках своего инструментария экономического управления государством Китай продемонстрировал готовность использовать туризм в принудительном порядке, например, сократив количество посещений Южной Кореи в 2017 году.

    Covid-19 выявил массовую враждебность и недоверие, а также подчеркнул решимость Китая и России поддерживать устойчивые отношения между ними. К разочарованию китайских официальных лиц, в январе Россия закрыла границу с Китаем. Власти Москвы преследуют этнических китайцев для задержания и возможной депортации. 29 Согласно опросу IPSOS, проведенному в феврале, более трети россиян заявили, что будут избегать контактов с людьми китайского происхождения или внешности. 30 Аналогичные цифры говорят, что они не будут покупать китайские товары, а китайские предприятия на российской стороне границы несут огромные убытки. 31

    Китайские официальные лица публично возражали против некоторых действий России, но в целом их сдержали. Китай оказал России медицинскую помощь и не занял жесткую позицию по отношению к другим странам. Например, после того, как Австралия призвала к расследованию происхождения пандемии, Китай поднял барьеры для австралийской сельскохозяйственной продукции.Это различие показывает приоритеты Пекина и их понимание Москвой. Западные страны бросили вызов реакции Пекина на кризис, уважая граждан Китая. Для сравнения: Россия плохо обращалась с китайскими гражданами, но избегала вопросов, которые могли поставить под угрозу легитимность китайских официальных лиц.

    Данные

    Китай и Россия углубляют свое сотрудничество в области телекоммуникаций, но, как это ни парадоксально, сходство их правительств ограничивает потоки данных.Эти совместные усилия не новы. Россия была одним из первых зарубежных рынков, на которые вышла компания Huawei. Huawei создала совместное предприятие в 1997 году и, несмотря на то, что в течение нескольких лет практически не добивалась успеха, она решила остаться на российском рынке, несмотря на то, что многие западные компании уходили. Прорыв произошел в 2001 году, когда российская правительственная делегация посетила Китай. К 2003 году Россия была одним из ведущих рынков Huawei. 32

    Официальные связи снова стимулируют сотрудничество в области цифровой инфраструктуры. 33 Решение России использовать оборудование Huawei для испытаний 5G было объявлено в тот момент, когда китайская фирма стала объектом пристального внимания на западных рынках. Сделка была подписана во время визита Си Си в Москву в 2019 году, что еще раз подчеркивает ее символическое значение. Несмотря на фанфары, Россия все еще рассматривает другие варианты своей сети 5G и должна решить несколько проблем, включая распределение спектра. Huawei может в конечном итоге сыграть меньшую роль, чем предполагает церемония подписания Си и Путина. Россия также не делает выбор в пользу Huawei: все или ничего.Ему может быть выгодно хеджирование и использование комбинации разных поставщиков.

    Китай и Россия также сотрудничают в разработке альтернативных глобальных навигационных спутниковых систем, которые имеют как коммерческое, так и военное применение. Российская система ГЛОНАСС была разработана во время холодной войны, но не достигла своей эксплуатационной емкости в 24 спутника до 1995 года. Китайская спутниковая сеть BeiDou была завершена в июне и, по утверждениям, насчитывает более 400 миллионов пользователей в 120 странах. 34 В 2015 году Китай и Россия создали комитет для координации этих усилий и подписали в 2018 году соглашение о повышении совместимости и функциональной совместимости. 35 Они провели испытания оборудования на транспортных маршрутах «Пояс и Дорога» и согласились разместить базовые станции друг друга. Эти системы и спутниковая связь в целом дополняют наземные и подводные кабели, по которым передается подавляющее большинство данных во всем мире.

    Несмотря на эти области сотрудничества, потоки данных между двумя странами ограничены их неизменным предпочтением государственного контроля. Семь из восьми международных наземных кабелей дальней связи Китая проходят через Россию.Если бы деловая и политическая среда в России была более благоприятной, она могла бы служить более крупным коммуникационным узлом между Европой и Китаем. Но взгляды Китая и России на «интернет-суверенитет» ограничивают трансграничную деятельность. Обе страны требуют, среди прочего, хранения личных данных внутри страны и установки приложений на домашнем оборудовании. 36 Российские сети менее централизованы и их труднее подвергать цензуре, чем китайские, но российское правительство безошибочно движется в направлении усиления контроля. 37

    Фьючерсы и трение

    Си и Путин предприняли, как они утверждают, долгосрочные усилия по усилению экономической интеграции. Как объяснил Путин в прошлом году: «Я думаю, что если мы объединим усилия уже созданных агентств, организаций и даже концепций и создадим интегрированную сеть, мы сможем прийти к тому, о чем я неоднократно говорил, — к большому евразийскому партнерству. Может ли все это начаться в ближайшее время? Едва.» 38 Предложение Путина о «Большом евразийском партнерстве» и предложения «связать» BRI и ЕАЭС служат непосредственной политической цели.Но они упускают из виду экономические основы, которые могут вызвать больше трений в предстоящие годы.

    На пути глубокой интеграции стоят серьезные структурные барьеры. Торговля и инвестиции ограничены российской экономикой, у которой есть одна уловка, и ее осознанием того, что глубокая интеграция будет иметь серьезные разрушительные последствия. Государственная пропаганда может укрепить связи между людьми, но только до определенной степени, и, хотя два соседа имеют общую границу, сохраняются глубоко укоренившиеся культурные различия, которые усугубляются пандемией.Общее предпочтение Китая и России контролировать информацию ограничивает потоки данных.

    В совокупности эти факторы показывают партнерство неравных, которое в будущем станет еще более однобоким. Китай уже возвышается над Россией почти во всех измерениях, и, если он сможет справиться с собственными внутренними проблемами, через десятилетие он станет еще больше. В течение этого периода Пекин будет нуждаться в помощи Москвы или, по крайней мере, в ее согласии, чтобы продолжить свою экспансию на запад. Ни одна страна не находится в лучшем положении, чем Россия, чтобы испортить сухопутные амбиции Китая.Но у России, изолированной от Запада, мало альтернатив углублению экономических связей с Китаем.

    Даже через десять лет может быть неясно, в какой степени партнерство Китая и России зависит от авторитарных личностей, стоящих в его центре. В 2030 году Си и Путину будет 77 и 78 лет соответственно. Если они останутся у власти, неожиданные события могут стать испытанием для их личных отношений. Смена руководства в Центральной Азии может вызвать смятение и разногласия в Москве и Пекине по поводу того, как реагировать.«Один пояс, один путь» Китая, вероятно, получит более острые военные преимущества, поскольку Китай стремится защитить свои инвестиции и персонал за рубежом, в том числе в Центральной Азии.

    Вероятность того, что Россия снова может склониться к Западу и уйти от Китая, в настоящее время кажется надуманной. Китай недостаточно опасен, а Запад достаточно гостеприимен. Но по мере того, как Китай все глубже уходит на задний двор России, расчет Москвы может измениться. Более серьезной задачей России будет искупить свое поведение за границей и убедить Запад, особенно Соединенные Штаты, возобновить свою деятельность.Союзники США, особенно в Европе и Японии, имеют более сильные экономические стимулы для участия. Учитывая эти различия, Соединенным Штатам следует тесно сотрудничать со своими союзниками, чтобы обеспечить координацию любых экономических стимулов (и сдерживающих факторов) для достижения максимального эффекта. 39

    Соединенные Штаты и их союзники должны также подчеркнуть риски, которые несет экспансия Китая на запад, и защитить силу западных финансовых систем. В публичных заявлениях правительству США следует избегать преувеличения глубины и сплоченности китайско-российского партнерства.Объединение их в одну кучу слишком великодушно для России, особенно с экономической точки зрения, и звучит как музыка для обоих авторитарных лидеров. Политики США также должны более осторожно подходить к санкциям. 40 Неправильное использование этих защитных мер, особенно без последовательной наступательной стратегии, ослабляет западные финансовые системы и побуждает другие страны рассматривать альтернативы.

    Несмотря на глубокие изъяны в своих экономических взглядах, Си и Путин выдвигают идеи, которые призваны найти отклик у третьих стран, особенно развивающихся экономик.В ответ на эти события самое меньшее, что могут сделать Соединенные Штаты и их союзники, — это избежать непреднамеренного сближения Китая и России. Еще более мощным ответом было бы совместная работа, чтобы предложить совместное видение экономического развития и поддержать его финансовой поддержкой, чтобы стимулировать участие и добиться ощутимых результатов. Лучший ответ на глобальные амбиции Си и Путина — предложить лучшие альтернативы.

    Джонатан Э. Хиллман — директор проекта Reconnecting Asia в Центре стратегических и международных исследований в Вашингтоне, округ Колумбия.К. и автор книги Новая дорога императора: Китай и проект века (Yale University Press, 2020).

    Этот отчет стал возможным благодаря общей поддержке CSIS. Этот отчет не спонсировался напрямую.

    Этот отчет подготовлен Центром стратегических и международных исследований (CSIS), частным освобожденным от налогов учреждением, занимающимся вопросами международной государственной политики. Его исследования являются беспристрастными и непатентованными.CSIS не занимает определенных политических позиций. Соответственно, следует понимать, что все взгляды, позиции и выводы, выраженные в этой публикации, принадлежат исключительно автору (авторам).

    © 2020 Центр стратегических и международных исследований. Все права защищены.

    Для получения ссылок обратитесь к PDF-файлу.

    Глобальный информационный бюллетень по интеллектуальной собственности — 29-е издание — IP-темы со всего мира

    Глобальный информационный бюллетень по интеллектуальной собственности — 29-е издание — IP-темы со всего мира

    16 марта 2021

    Добро пожаловать в 29-е издание информационного бюллетеня Clifford Chance Global IP Newsletter.

    Хотя влияние пандемии COVID-19, возможно, смело многие повестки дня за последний год, мы с нетерпением ждем года новых планов и переходов в 2021 году. Его первый квартал уже принес много изменений, и мы надеемся обеспечить Вас ждет интересный обзор некоторых последних тенденций и событий в мире права интеллектуальной собственности.

    С 1 января 2021 года переходный период Brexit наконец-то подошел к концу, и Великобритания больше не связана законами ЕС.Наша лондонская команда объясняет изменения в британском законе об интеллектуальной собственности , которые произошли в результате Brexit, и последствия, которые это имело для правообладателей прав на интеллектуальную собственность как в Великобритании, так и за ее пределами.

    В следующей статье мы рассмотрим другую страну, которая в настоящее время вносит существенные изменения в свой закон об интеллектуальной собственности: в Китайской Народной Республике отсутствие защиты интеллектуальной собственности по-прежнему является серьезной проблемой для иностранных компаний, стремящихся делать там. Наша китайская команда вместе с нашей немецкой командой составила обзор ключевых изменений закона об интеллектуальной собственности , недавно внесенных правительством Китая для решения этих проблем.

    Немецкая группа далее сообщает о недавнем решении Технического апелляционного совета ЕПВ относительно изобретений ИИ и достаточности раскрытия в соответствии со ст. 83 EPC . В статьях критически рассматривается, как ЕПВ применяет ст. 83 Требования EPC в достаточной мере учитывают различия между предсказуемостью традиционных изобретений, реализованных на компьютере, и непредсказуемостью изобретений искусственного интеллекта.

    Говоря о патентном праве, наша испанская команда освещает недавнее решение Коммерческого суда Барселоны о том, что Lidl нарушила патент Thermomix.

    Что касается товарных знаков, то недавнее решение Апелляционного суда Люксембурга по вопросам, связанным с обеспечением соблюдения прав на товарный знак, запрещает использование идентичного доменного имени, демонстрируя проблемы, с которыми сталкиваются стороны при выполнении бремени доказывания.

    И последнее, но не менее важное: наша французская команда дает обзор различных средств защиты , доступных для неличных данных в соответствии с французским законодательством.

    Надеемся, что вам понравится это издание.Мы с нетерпением ждем ваших отзывов.

    Береги себя!

    Ваша глобальная группа CC IP

    Скачать PDF

    «Роснефть» обходит Ирландию в обход санкций при помощи Московского банка

    Российская нефтяная компания, фактически лишенная доступа на международные рынки капитала из-за западных санкций, нашла гениальный обходной путь. Это связано с поездкой московского банка в Дублин.

    В феврале Московский кредитный банк использовал ирландскую подставную компанию для продажи облигаций на 500 млн долларов инвесторам, включая Goldman Sachs Group.В то время как маркетинговые материалы для предложения не касались взаимоотношений банка с Роснефтью, контролируемая государством нефтяная компания втянула кредитора в тесную орбиту, сделав вклады на сотни миллионов долларов во время финансового принуждения и заимствовав миллиарды долларов. возвращение.

    Московский банк не подвергался санкциям и не имеет ограничений на привлечение средств международных инвесторов. Деньги, которые он ввел через ирландский автомобиль специального назначения (SPV), не поступали напрямую в «Роснефть».Тем не менее, маневры позволили банку расширить кредитование нефтяной компании, подчеркнув один из способов обхода российскими фирмами ограничений США и Европы.

    Подобные связи становятся все более рискованными, поскольку США начинают нацеливаться на более широкую группу олигархов и российские компании. В прошлом месяце санкции, введенные в отношении производителя алюминия United Co. Rusal, взбудоражили рынки и опустошили его облигации, проданные через ирландскую SPV до того, как были введены ограничения.

    «Московский кредитный банк может столкнуться с повышенным риском, связанным с кредитованием« Роснефти », — сказал Питер Харрелл, бывший сотрудник U.Заместитель помощника госсекретаря США по вопросам финансирования противодействия угрозам и санкциям, а теперь сотрудник Центра новой американской безопасности. «Профиль риска для этого вида кредитования сегодня определенно выше, чем он был в начале года».

    Ирландский SPV

    Кредитный банк Московского ирландского SPV, CBOM Finance Plc, с ноября 2016 года привлек более 2,3 миллиарда долларов, согласно данным ирландского регистрационного бюро. Февральское размещение было организовано инвестиционными банками, включая Credit Suisse Group AG, JPMorgan Chase & Co.и Societe Generale SA. Согласно данным, собранным Bloomberg, Goldman Sachs, французский управляющий активами Amundi SA и Morgan Stanley были среди крупнейших покупателей. Представители всех фирм от комментариев отказались.

    Владимир Чубарь, генеральный директор Московского кредитного банка, признал, что Роснефть является одним из крупнейших клиентов кредитора, но в текстовом сообщении Bloomberg он сказал, что объем сотрудничества между двумя компаниями не требует отдельного раздела в таблице. Февральский проспект.

    «Московский кредитный банк, являясь лидером в последние годы на международных рынках капитала среди всех российских банков, чрезвычайно внимательно относится к санкционным рискам», — сказал Чубарь. «Мы уверены, что наш формат обслуживания« Роснефти »и ее структур таких рисков не несет».

    Когда санкции запретили американским и европейским компаниям предоставлять долгосрочное финансирование Роснефти в 2014 году, попытки рефинансирования ее долга способствовали валютному кризису. С тех пор «Роснефть» в основном полагалась на отечественных кредиторов, создавая то, что S&P Global в феврале назвало «риском для всей российской банковской системы».«Это компания с наибольшим размером долга в стране: общий долг и обязательства по состоянию на конец 2017 года составили 93 миллиарда долларов.

    Приверженность Московского кредитного банка к Роснефти в прошлом году выросла: в июле нефтяная компания перевела более 200 миллиардов рублей (3,2 миллиарда долларов) в форме залогового долга из проблемного банка ФК Открытие, по словам осведомленного источника. по делу, кто попросил не называть его имени.

    В течение нескольких месяцев «Роснефть» разместила у кредитора долгосрочные депозиты на сумму 22 млрд рублей, срок погашения которых наступает не ранее 2066 года, укрепив капитал Московского Кредитного банка в то время, когда его стабильность была под вопросом.

    Тем временем московский банк привлекал сотни миллионов долларов через продажу ирландских облигаций. Это помогло ему выполнить более строгие требования к капиталу после того, как в сентябре центральный банк России назвал его системно важным кредитором, и позволило ему расширить кредитование нефтяной компании. В марте кредитор назначил первым заместителем генерального директора Михаила Полунина, бывшего вице-президента принадлежащего Роснефти Всероссийского банка развития регионов.

    Согласно документации, у одного контрагента на конец 2017 года было 658 млрд рублей обеспеченных кредитов от Московского кредитного банка.Пресс-служба кредитора не стала идентифицировать клиента, но заявила, что он «не связан с нефтегазовым сектором».

    «Довольно высокомерный»

    Это отличается от впечатления, которое руководители банков оставили у потенциальных инвесторов в отеле Savoy в Цюрихе, когда они представили свои облигации. Присутствовавший на заседании управляющий портфелем GAM Holding AG Дорте Фредсгаард спросил о риске попасть под санкции из-за связей с «Роснефтью».

    «Они довольно высокомерно относились к риску санкций», — сказал Фредсгаард в телефонном интервью.«Похоже, у них не было плана Б, если это должно было случиться. Это была основная причина, по которой я не хотел прикасаться к ним ».

    Некоторые инвесторы рассматривают связь Московского Кредитного банка с «Роснефтью» как признак силы.

    «То, что на них полагается одно из крупнейших государственных учреждений, — это твердая приверженность со стороны правительства и регулирующего органа по отношению к банку», — сказал Патрик Кауфманн, портфельный менеджер Solitaire Aquila Ltd. в Цюрихе, который также присутствовал на презентации облигаций и владеет облигациями Московского кредитного банка.«Регулирующий орган, государство и« Роснефть »говорят в один голос».

    Санкции Последствия

    Слишком близкое расположение к «Роснефти» или ее генеральному директору Игорю Сечину, союзнику президента России Владимира Путина, могло иметь катастрофические последствия. Санкции, введенные в прошлом месяце против Русала и его миллиардера, контролирующего акционера Олега Дерипаски, который, по словам США, «не отделяет себя от российского государства», сделали этот риск еще более очевидным.

    «Произошел сдвиг от нацеливания на людей или организации, практически полностью совпадающих с системой Путина во время предыдущих раундов санкций, к частичному совпадению сейчас», — сказал Брайан О’Тул, старший научный сотрудник Атлантического совета, ранее работавший в сфере санкций Минфина. Блок.«Вопрос в том, кто следующий, и чем ближе вас воспринимают Кремль, тем больше вы рискуете».

    Rusal Capital DAC, дочернее предприятие в Дублине, связанное с компанией Дерипаски, с начала прошлого года продала облигаций на 1,6 млрд долларов. Облигации потеряли более половины своей стоимости после введения санкций в апреле, и держатели не смогли продать ценные бумаги. В записке, выпущенной 1 мая Казначейством США, были уточнены правила, позволяющие расплачиваться за долги.

    Облигации Ирландского кредитного банка Москвы со сроком погашения в 2023 году и облигациями 5.Купон на 6 процентов снизился примерно на 7 процентов с момента продажи в феврале. По большей части снижение произошло после того, как США объявили санкции в отношении Дерипаски и Русала.

    Держателем контрольного пакета акций Московского кредитного банка

    является Роман Авдеев, миллиардер с 23 детьми, который купил кредитора, когда он был немногим больше банковской лицензии в 1994 году. Авдеев был включен в список олигархов Министерства финансов США, опубликованный в январе. Хотя указанные лица не подвергались ограничениям, этот шаг продемонстрировал, что они находятся в поле зрения Вашингтона.

    Московское кольцо

    Банк Авдеева — единственный банк в так называемом московском кольце, группе частных кредиторов, расширившейся после первой волны санкций, ограничивших международные заимствования государственных банков, которые избежали государственной помощи. Открытие, ПАО БИНБАНК и ПАО Промсвязьбанк были национализированы в прошлом году, когда Центробанк обнаружил дыры в их балансах, что обошлось государству в 1,9 трлн рублей.

    Все кредиторы привлекали средства с помощью SPV, структур, которые обычно не имеют сотрудников и могут брать займы от имени компании-спонсора в другом месте, продавая облигации.Согласно данным центрального банка страны, Ирландия стала глобальным центром для SPV, и в настоящее время здесь проживает около 1100 из них с активами в 333 миллиарда евро (397 миллиардов долларов). По оценкам регулятора, в прошлом году эти организации получили 317 миллионов евро в виде комиссионных для фирм, которые их устраивают.

    россиян являются одними из самых активных спонсоров ирландских SPV, на их долю приходится около 14 процентов их активов, или около 47 миллиардов евро, по данным центрального банка. Регуляторы в Дублине, которые начали сбор данных по сектору несколько лет назад, изо всех сил пытались проанализировать некоторые организации из-за «сложности и непрозрачности их транзакций», согласно отчету за июль 2015 года.

    Кредитный банк Москвы SPV контролируется Cafico International, бухгалтерской фирмой из Дублина, которая структурировала многие связанные с Россией предприятия из офиса недалеко от дома детства Оскара Уайльда на Меррион-сквер. Родни О’Рурк, управляющий директор Cafico, не ответил на электронные письма и телефонные звонки с просьбой прокомментировать ситуацию. Кэти Филпотт, пресс-секретарь центрального банка Ирландии, отказалась от комментариев.

    «Репутационный риск»

    Хотя многие компании создают ирландские SPV в законных целях, некоторые из них предположительно использовались не по назначению.По крайней мере, два российских кредитора, ООО «Внешпромбанк» и ПАО «Татфондбанк», использовали их для сбора средств до своего банкротства по обвинениям в мошенничестве и растрате.

    Пересвет, который частично принадлежал Русской православной церкви, использовал ирландскую SPV до тех пор, пока в 2016 году не рухнул, сжигая держателей субординированных облигаций и вынудив банк, принадлежащий Роснефти, выделить 66,7 млрд рублей. Полунину, руководителю Московского кредитного банка, поручили возглавить спасательную операцию.

    Между тем Московский кредитный банк продолжает сближаться с «Роснефтью».В апреле пенсионный фонд работников «Роснефти» объединился с фондом Авдеева, в результате чего под управление составили 110 млрд рублей.

    «Это лишь одна из нескольких историй, которые иллюстрируют риски, которым вы подвергаетесь, если вы международный финансовый центр», — сказал в интервью Стефан Герлах, заместитель управляющего Центрального банка Ирландии до 2015 года. «Политики в Ирландии так увлечены этим, потому что признают, что это способствует увеличению занятости и налоговых поступлений. Но они не осознали, что это может быть источником репутационного риска, а также может быть источником серьезных опасений.”

    IP-адресов и Закон о защите данных

    По словам Уполномоченного по информации, отдельный IP-адрес не является личными данными в соответствии с Законом о защите данных. Но IP-адрес может стать личными данными в сочетании с другой информацией или при использовании для создания профиля человека, даже если имя этого человека неизвестно.

    Что такое IP-адрес?

    Компьютерам и другим устройствам, подключенным к Интернету, назначаются уникальные идентификаторы, известные как IP-адреса, для идентификации и связи друг с другом.

    Интернет-администратором имен и номеров является корпорация ICANN, штаб-квартира которой находится в Калифорнии. Он делегирует полномочия по управлению и созданию IP-адресов органу, называемому Internet Assigned Numbers Authority (IANA). IANA выделяет блоки адресов одному из пяти региональных интернет-реестров, включая RIPE в Европе. В свою очередь, эти региональные органы выделяют меньшие блоки адресов интернет-провайдерам и организациям.

    Самый распространенный тип IP-адреса отображается в виде четырех чисел от нуля до 255, например.г. 83.29.144.255. Этот формат, известный как IP версии 4, поддерживает до 4,3 миллиарда адресов. Растущее число устройств, подключенных к Интернету, способствует принятию IP версии 6 — формата, который будет поддерживать большее количество устройств (IP-адрес отображается в виде восьми групп из четырех шестнадцатеричных цифр, например 2001: 0db8: 0000: 0000: 0000: 0000: 1428: 57ab), хотя он еще не получил широкой поддержки.

    Когда человек подключает свой компьютер к Интернету, он либо использует каждый раз один и тот же IP-адрес, известный как статический IP-адрес; или каждый раз с другим номером, известным как динамический IP-адрес.Некоторые интернет-провайдеры выделяют динамические IP-адреса, другие — статические. Посетив сайт поиска IP-адресов, вы узнаете, какой IP-адрес вы используете в настоящее время. Вы можете определить, является ли он динамическим или статическим, если отключите подключение к Интернету, подключитесь повторно, а затем снова проверьте свой IP-адрес.

    Что можно определить по IP-адресу?

    Как только вы посетите веб-сайт, ваш IP-адрес станет доступен этому сайту. Обычно веб-сайты ведут учет всех посещенных IP-адресов с данными и временем посещения, даже если эта запись никогда не используется.Ваш интернет-провайдер также ведет учет вашей интернет-активности. Даже если ваш IP-адрес является динамическим, т. Е. Он меняется каждый раз, когда вы подключаетесь к Интернету, ваш интернет-провайдер сможет определить вашу активность в браузере, поскольку он знает, какой номер был назначен какому клиенту и когда.

    Информация о любом IP-адресе находится в свободном доступе. Поскольку IP-адреса распределяются пакетами, ваш IP-адрес, будь он статическим или динамическим, будет находиться в определенном диапазоне, который обычно показывает ваш выбор поставщика услуг Интернета и ваше географическое положение — хотя в лучшем случае это будет определять город, а не улицу, и он не всегда определяет правильный город или даже нужную страну, в зависимости от вашего интернет-провайдера и его системы распределения IP-адресов.
    При доступе к веб-сайту с офисного компьютера вы можете использовать один IP-адрес для множества коллег. Вполне вероятно, что ваш офис может определить, какой компьютер в его сети обращался к определенному сайту, даже если в записях доступа этого сайта указан общий IP-адрес.

    Защита данных и IP-адреса

    Закон о защите данных регулирует сбор и использование личных данных. Если данные не являются личными данными, они не подпадают под действие Закона, но не всегда очевидно, являются ли данные личными данными или нет.Изолированный IP-адрес не является личными данными, потому что он ориентирован на компьютер, а не на человека. Это рассуждение было применено комиссаром Гонконга по вопросам конфиденциальности в жалобе на раскрытие Yahoo! Информации о журналисте китайским властям (Гонконг очищает Yahoo! от нарушения конфиденциальности в отношении заключенного в тюрьму журналиста, OUT-LAW News, 15/03/2007 ). Комиссар написал в своем отчете: «IP-адрес сам по себе не соответствует определению« личные данные »».

    В руках интернет-провайдера IP-адрес становится личными данными в сочетании с другой имеющейся информацией, которая будет включать имя и адрес клиента.В руках оператора веб-сайта они могут стать личными данными через профилирование пользователей.

    Большинство сайтов не профилируют своих пользователей по IP-адресам. Обычно они используют IP-адреса для демографических целей, таких как подсчет посетителей, страны их происхождения и выбор интернет-провайдера. Их организация также может быть идентифицирована.

    Сайты обычно собирают статистические данные о пути, который пользователи проходят через веб-сайт, и о странице, с которой они покинули сайт. Банковские веб-сайты также могут использовать IP-адреса в качестве меры безопасности — например, если клиент регулярно получает доступ к своей учетной записи с IP-адреса в Лондоне, доступ к учетной записи этого клиента с IP-адреса в Москве может указывать на мошенничество.

    Наиболее распространенной проблемой конфиденциальности IP-адресов является их использование в маркетинге. Можно проследить путь посетителя через веб-сайт и идентифицировать любую рекламу, на которую он нажимает. При следующем посещении этому пользователю могут быть показаны объявления, похожие на те, которые он нажимал при предыдущем посещении. Но это не удается, когда у пользователя есть динамический IP-адрес: пользователь будет неизвестен.

    Соответственно, большинство веб-сайтов предпочитают использовать файлы cookie для отслеживания пользователей в целях персонализированного маркетинга, а не IP-адреса.Файл cookie — это небольшой текстовый файл, который отправляется с веб-сайта на компьютер посетителя. Файл cookie может использоваться для идентификации человека, и оператор веб-сайта может создать подробный профиль активности этого человека на своем сайте. Пользователи могут настроить свои веб-браузеры на отказ от файлов cookie, но большинство пользователей принимают их, часто невольно.

    Уполномоченный по IP-адресам

    В 2001 году тогдашний комиссар по информации Элизабет Франс признала сложность использования IP-адресов для создания персонализированных профилей.«Трудно представить, как сбор динамических IP-адресов без другой идентифицирующей информации приведет к тому, что оператор веб-сайта попадет в сферу действия Закона о защите данных 1998 года», — написала она.

    Она продолжила: «Статические IP-адреса отличаются. Как и в случае с файлами cookie, они могут быть связаны с конкретным компьютером, который на самом деле или предположительно может быть связан с отдельным пользователем. Если бы статические IP-адреса составляли основу для профилей, которые используются для доставлять целевые маркетинговые сообщения определенным лицам, они и их профили будут личными данными в соответствии с Законом о защите данных 1998 года.Однако оператору веб-сайта непросто отличить динамический IP-адрес от статического. Таким образом, возможности использования IP-адресов для персонализированного профилирования ограничены ». Этот подход теперь включен в руководство на веб-сайте Уполномоченного по информации под названием« Сбор личной информации с использованием веб-сайтов »(июнь 2007 г.).

    Франция пришла к выводу: «Если динамические или статические IP-адреса собираются просто для анализа совокупных моделей использования веб-сайта, они не обязательно являются личными данными.Они станут личными данными только в том случае, если у оператора веб-сайта есть средства привязки IP-адресов к конкретному человеку, возможно, через другую имеющуюся информацию или из информации, которая общедоступна в Интернете. Интернет-провайдеры, конечно, смогут сделать эту ссылку, но информация, которую они хранят, обычно не будет доступна оператору веб-сайта «.

    Аналогичное руководство было дано независимым консультативным органом ЕС, который называется Рабочей группой по защите данных по статье 29. В ноябре 2000 г. он писал: «Однако во многих случаях существует возможность привязки IP-адреса пользователя к другим личным данным (которые являются общедоступными или нет), которые идентифицируют его / ее, особенно если используются невидимые средства обработки для собирать дополнительные данные о пользователе (например, с помощью файлов cookie, содержащих уникальный идентификатор) или современных систем интеллектуального анализа данных, связанных с большими базами данных, содержащими идентифицирующие личность данные о пользователях Интернета.«

    Рабочая группа по статье 29 в настоящее время работает над отчетом о том, насколько политики конфиденциальности поисковых систем в Интернете, управляемые Google, Yahoo, Microsoft и другими, соответствуют закону ЕС о защите данных. В результате в Комиссии ЕС возникли дебаты о том, могут ли IP-адреса считаться персональными данными. Первоначально из отчетов казалось, что результат дискуссии показал, что в дальнейшем все IP-адреса следует рассматривать как персональные данные, а не только те, которые можно рассматривать с другой информацией для идентификации конкретного человека.

    Однако Петер Шарр (Федеральный комиссар Германии по защите данных и председатель Рабочей группы по статье 29, чьи комментарии были предметом различных статей по дебатам) подтвердил, что его комментарии были неверно истолкованы прессой и, по сути, позиция в Великобритании в отношении IP-адресов остается в соответствии с указаниями Комиссара по информации, приведенными выше (при условии, что суды придерживаются иной точки зрения). Однако он также заявил, что все IP-адреса должны рассматриваться компаниями, использующими их, как личные данные, поскольку в конечном итоге только суды могут решить с уверенностью, являются ли они личными данными, и поэтому компании должны проявлять осторожность.

    Это отражает мнение 2007 года Рабочей группы по статье 29 о концепции персональных данных, комментируя ее более раннее мнение 2000 года. Рабочая группа отмечает, что там, где идентификация возможна, IP-адресом будут личные данные (примером исключения является компьютер в интернет-кафе, где у интернет-провайдера нет средств идентификации пользователя) и что в любом случае интернет-провайдеры найдут его трудно различить, где возможна идентификация, все IP-адреса следует рассматривать как личные данные «на всякий случай».

    Как это влияет на ваши веб-операции

    Если вы собираете IP-адреса и анализируете их коллективно — например, определение количества посетителей из Японии или самого популярного интернет-провайдера — вы должны указать это в своей политике конфиденциальности, например «Когда вы посещаете наш сайт, мы можем автоматически регистрировать ваш IP-адрес, уникальный идентификатор вашего компьютера или другого устройства доступа». Чтобы успокоить посетителей, вы можете добавить: «Мы не будем использовать ваш IP-адрес для вашей идентификации».

    Если вы хотите использовать IP-адреса для идентификации или создания профиля каждого из ваших посетителей как отдельного человека, даже если они никогда не идентифицируются по имени, вы должны исходить из того, что применяется Закон о защите данных.Только суд может с уверенностью решить, является ли это обработкой персональных данных, к которой применяется Закон, и на сегодняшний день никаких судебных решений по этому поводу не было. Самый безопасный вариант — предположить, что Закон действительно применяется в этих обстоятельствах. На суд будут влиять указания Комиссара по информации по этому вопросу. Поэтому вам следует как можно раньше информировать посетителей о ваших намерениях использовать IP-адреса.

    См .:

    Обратите внимание: Руководство Комиссара Великобритании появилось в наборе часто задаваемых вопросов на веб-сайте, опубликованном в 2001 году и больше не доступном на сайте Комиссара.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.